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投資
2022年，台灣股市經歷 1 年多的大漲之後，從萬八高點下墜，不到 10 個月最多跌掉將近 6,000 點，把 2021 年的漲幅全數回吐。儘管我的股票帳面市值也縮水許多，但總計我在 2022 年領到的股息突破了 100 萬元，還把房屋貸款提前繳清，向財富自由人生邁進了一大步。這一年，我 38 歲。
雖然沒有了不起的學歷和富裕的出身，但我在很小的時候，就知道賺錢很重要。小學時期應該很多人都是跟長輩拿零用錢，而我則是從小學 3 年級到 6 年級，就會利用放學後和寒暑假的時間，到住家附近的鐵工廠打工貼補家用，幫忙父母親分擔家計。
出社會後，我的第 1 份正職工作就離開台中家鄉，到北部從事承包工程業，為了增加收入，還兼職做直銷。雖然有雙份收入，但是因在外地工作，最大筆的開銷就是房租收入；又因下班後和假日期間需要到各地交際應酬，汽車的油錢和交際費也是不小的開銷。所以出社會後有 3 年的時間，我的所有存款不曾超過新台幣5萬元。
因為能用的生活費實在不多，我盡可能在日常生活當中省錢。記得有一次我看到同事的水壺好像很不錯，順口問了他去哪裡買？能不能幫我買一個？結果那個水壺竟然要價 1,000 多元，我根本沒有這個預算，只好敷衍同事說我自己去買就好。
事實上，別說 1,000 多元的水壺了，剛出社會的我，就連麥當勞也捨不得吃，一份 100 多元的麥當勞套餐，我都能去永和豆漿或小吃攤吃三餐了。偏偏有次跟朋友相約，朋友就說要吃麥當勞，礙於難以啟齒，我還是忍痛把一天三餐的預算花下去，當時那份掙扎的心情，到現在都還記憶猶新。
靠儲蓄＋定期定額，存到買房頭期款
所幸經歷轉職，獲得正職收入的成長，再加上兼職的收入，我在 30 歲前就擁有年收入 150 萬元。由於我大學時期在桃園市中壢區租屋，工作也在北部，因此心中一直有在桃園市買房的想法，但是工作幾年後，存錢速度卻還是很慢。直到有次和工作上認識的一位好朋友「李老闆」聊天後，我才開始更積極的存錢。
李老闆從事貿易業，一個人從金門來桃園打拼且事業有成，我們每週都會碰面一起去打球，我請教他白手起家的過程，他告訴我的其中一個關鍵，就是無論再怎麼辛苦，都一定要把 1/3 收入存下來，有了基本的存款，才有資本開展後面的事業。
我依照他的建議，開始用「先儲蓄，再支出」的方式更積極的存錢。只是存了錢還不夠，我知道我必須靠投資讓錢愈滾愈大。於是我先每月定期定額撥出 5,000 元，投資同事建議的一檔台股共同基金，再持續努力工作、每月強迫自己儲蓄，終於順利累積到人生第 1 桶金 100 萬元，也讓我買房的頭期款有了著落。隨後便在 2015 年，也就是我 31 歲時買房，訂下了 1 間位於桃園中壢的預售屋。
殺進殺出導致賠錢收場，改採懶人投資法
我的買房頭期款其實不到 100 萬元，主要是用儲蓄支付的；而買房後即使每月要繳大約 1 萬 6,500 元的房貸，我也仍然持續投資基金。但因看到朋友買股票有賺錢，讓我也想跟著進入股市，希望能盡快錢滾錢，所以在 2016 年 11 月我生日的前一天，就花了 3 萬多元下單買進第 1 張股票，當作送給自己的生日禮物。
隔年因為母親身體抱恙，我原本打算先留職停薪回家鄉照顧母親，無奈我留職停薪的時間已經超過公司允許的程度，索性把工作辭了，打算先回家再另謀出路。
辭職後，剛開始我是批貨在網路上賣飾品，收入還算可以，但我很快就發現上游生意的利潤更好；於是就與我認識的上游廠商一起合夥做批發，幾個月後我就自行創業，年收入大幅提高到約 400 萬元。
由於我手上的存款持續增加，因此買的股票也愈來愈多。說出來不怕大家笑，當時買股票基本上都是亂買，聽朋友說不錯的我就跟著買，像是已下市的期富邦 VIX 和元大 S&P 原油正2我都買過，曾大賺過 1 次 60 萬元，也曾大賠過一筆將近 30 萬元，不過整體來說還是小賺大賠。
2018 年年初，我終於面對現實，結算這段期間買賣股票的成果，結果一共虧損 28 萬元。現在回想起來，當時自以為是在投資，卻是在投機，只不過是抱著賭徒心態想低買高賣，賠錢收場也是理所當然。雖然 28 萬元對很多人來說不算是很大一筆錢，但是忙著進進出出卻沒有賺到錢，說真的還是很令人洩氣。
認賠之後，因為工作忙碌，沒辦法再花太多時間研究投資，於是我不斷思考，究竟要怎麼做，才可以永續經營我的投資之路？
因此我只要有空的時候，就會積極閱讀財經新聞，當時正是台灣上市櫃公司陸續公布股息的期間，可以看到媒體上出現「台股股息今年預計發出○○億元」、「外資從台灣領走○○億元股息」⋯⋯等報導，讓我對「股息」這兩個字產生非常大的興趣。
此後，我又追蹤了網路上的幾個投資粉絲專頁和存股社團，看到了許多前輩的分享，終於決定開始採取這個不用花費心力殺進殺出，就可以獲得安心收入的懶人投資法。
透過存股，達成 500 張合庫金的壯舉，年領百萬股息，究竟在這個薪資微薄的時代要如何投資獲利，作者將存股分為四階段，存股族一定要理解！
存股歷經 4 階段，達成年領百萬股息目標
經過一番研究之後，我選定收入穩定、同時有能力長期發放股利，且股價相對親民的金控股，作為領息投資的開端。
階段 1》以金控股作為投資領息開端
我一開始的目標是希望 6 年內能存到 300 張股票，因此我在 2018 年 3 月 26 日這天，從眾多屬意的股票中，選擇了股價相對較低的台新金（2887），開始了布局投資領息的第一步（詳見表1）。
之後因為在臉書（Facebook）投資社團認識了股市肥羊醫師、龍校長前輩，也陸續開始存大型民營金控中信金（2891）、泛公股銀行之一的合庫金（5880），2018 年總共投入本金約 45 萬 6,780 元。
隔年，我第 1 次領到股息，雖然金額不到 3 萬元，但是 6% 的股息殖利率還是非常令人滿意（本文所提到的股息殖利率，單純是以「當年領到的現金股利」除以「我的買進成本」來計算）！原來還有一種投資方式，是可以「只贏」，而且不需要「止盈」（停利）以及「止損」（停損）的。
2019年我持續買合庫金、中信金、台新金，加計 2018 年的累計投入本金約 152 萬 1,067 元，年底股票市值為 156 萬 4,890 元，投資報酬率 2.8%。隔年領到的股息成長到了 9 萬 6,155 元，股息殖利率約 6.32%（詳見表 2）。
階段 2》出清表現較不佳的標的
到了 2020 年，突然發生的新冠肺炎疫情造成股市大跌，我的持股也不例外，合庫金從原本的 20 元～21 元，最低跌到 15.85元；中信金也從原本 22 元～23 元，最低跌到 16.05 元。當時我仍維持從每月收入撥出 1/3 資金買股的紀律，並將持續扣款的基金停扣贖回的 100 多萬元資金，以及收回投資餐廳的本金 200 多萬元，全數分批投入存合庫金、中信金；至於台新金則不再繼續存，賣出後轉換到我認為更穩的合庫金及中信金。
總計 2018 年～2020 年這 3 年，累積投入本金約 803 萬 1,300 元，到了 2020 年年底結算股票市值為 832 萬 6,034 元，投資報酬率 13.88%，並在隔年領到股息 70 萬 302 元，股息殖利率約 8.72%。
階段 3》嘗試布局非金融股
2021 年，我一方面訂下了存到 500 張合庫金的計畫，一方面想要嘗試布局非金融產業的衛星持股，因此當年除權息前我還買進了知名存股標的台泥（1101）、聯華（1229）、裕融（9941），以及ETF如國泰永續高股息（00878）、國泰台灣5G＋（00881）。就在 2021 年這年，我領到的股息達到 70 萬元，按照累積投入本金 1,242 萬 7,746 元計算，股息殖利率達到 7.05% 的水準。
階段 4》再度回歸集中持股
不過到了 2021 年年底，我發現同時持有 7 檔股票，在管理上會有些吃力，於是我決定加以精簡並集中持股，在 2021 年年底時先將中信金全數轉換到合庫金，隨後又在 2022 年陸續將台泥、聯華、國泰永續高股息、國泰台灣5G＋出清，同樣全數轉換到合庫金。也因此，存滿 500 張合庫金的目標，提前在 2022 年 6 月30 日這天完成了。
2022 年這年，我的持股集中在合庫金、第 2 檔核心持股富邦金（2881），衛星持股也只留下 1 檔裕融，當年一共領到股息 129 萬 2,774 元，結算到 2022 年 11 月 30 日，股票市值 1,532 萬 6,034 元。
存股只要選定好標的，就能存錢存到贏
存股進入第 5 年，我發現堅持存股的好處在於，除了股票市值能不斷的增加，也不需要擔驚受怕，更不用因為每天盯著股價變化而降低生活品質。只要選定好的標的，當作在養金雞母，將閒錢不斷投入，當作存錢就好。只要會存錢，就能存到贏（盈）！
因為我還有工作收入，所以我不要求每年要賺 18%、20%，只要總投入資金能創造 5% 的股息，就能勝過定存，還能打敗長期的物價上漲，很適合不想花太多時間看盤投資的我。而省下的看盤時間，我也可以更用心經營本業，或是做自己喜歡的事情，不用為了短線殺進殺出而心神不寧。
由於我已經解鎖存到 500 張合庫金的任務，接下來我的計畫如下：
- 短期目標：富邦金市值累積到 500 萬元，約 2023 年除權息以前完成。
- 中期目標：股票市值累積到 3,000 萬元，預計在 2026 年 12 月完成。
- 長期目標：股票市值累積到 5,000 萬元，預計在 2030 年 12 月完成。
由於每年的所有股利我都是再投入原本市場，每個月也會持續投入新資金約 15 萬元～20 萬元，我想，如果沒有意外事件，應該可以如期完成；如果因為收入減少而無法如期完成，頂多也就是慢個幾年，無傷大雅。只要盡力而為，讓今天的自己比昨天的自己更好。
（本文摘自《月光族存到500張股票：超容易複製的存股法，讓股息自己流進來》第1章）
書名：《月光族存到500張股票：超容易複製的存股法，讓股息自己流進來》
作者：劉建鑫（牛老闆）
出版社：Smart智富
【延伸閱讀】
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