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產業
近期支付產業變革之中，Square（SQ-US）的崛起絕對是一件大事，我們可以簡單將 Square 的發展歷程分為幾個階段：
1、奠定基礎：解決中小企業無法刷卡的痛點
2、發展週邊服務：整合與支付相關的服務，提供完整生態系，強化鎖定商家的能力
3、向上突破：由低階市場向高階市場擴張
Square解決中小企業使用刷卡機痛點
2009 年時，Twitter（TWTR-US）創辦人 Jack Dorsey 與他的朋友 Jim McKelvey 共同創立 Square，這一切起因於 Jim McKelvey 之前為一家小店家的老闆，眼睜睜看著客戶因為沒帶現金，卻有信用卡的狀況下，而失去交易機會。
為了解決現有的刷卡交易帶來的種種不便，這也讓 Square 成功以和過去不同的的角度切入市場，並帶來巨大的成功。
然而，具體來說 Square 要怎麼做到這一點呢？
在不增加小型商家的使用成本的狀況下，又要能增加商家的使用意願。在往下之前，我們必須回頭看看支付產業的架構。
在過去，店家不使用信用卡主要有二個考量：
- 效益考量：傳統申請刷卡機對於中小企業來說有其困難，諸如銀行對商家的規模及行業多少有限制，若刷卡金額低於一定數字，還會加收費用。因此中小企業往往對於刷卡機敬而遠之。
- 收錢時間點：對中小企業來說，每日維持相當的現金水平非常重要，自然希望現金越快到手上越好，但若消費者使用刷卡作為支付手段，商家除了被抽成以外，還必須等一週到一個月才能拿到錢。
然而，不使用刷卡機的潛在成本是巨大的，在 2007 年時，美國刷卡金額占總家庭支出金額已經達到 24%，2015 年時，這個數字到達 35%，也就是每三元中，就有一元是透過刷卡完成消費。
另一方面， 行動支付的崛起也讓只使用現金交易的中小企業陷入兩難，根據 Business insider 報導，美國 2021 年支援行動支付的 POS 機（也就是收銀機）將增加至 2,770 萬台，2016～2021 年均成長 31.3%。在刷卡風氣及行動支付風潮越來越盛行的狀況下，中小企業不得不面臨使用與否的艱難抉擇。
而 Square 為了解決這兩個問題，於是採行「刀片與刮鬍刀」的銷售方式，只要店家在 APP 商店下載 Square APP，並完成相關註冊動作，Square 就會免費將讀卡機寄到店家地址，而這個讀卡機只要插在智慧型手機上即可使用，相對於昂貴的刷卡機來說，Square 提供的產品非常方便。
另一方面，Square 還提供讓店家在消費者刷完卡後，1～2 日即可取款，若急著用錢，只需多付 1% 交易金額的手續費，即可享有當日取款（Instant Deposit）的服務。
在定價上，直接刷卡抽成的比例為 2.75%、手動輸入卡號刷卡則為 3.5% 並加上固定費用，儘管相對於一般刷卡費用貴（還要再加上 Visa（V-US）、MasterCard（MA-US）抽成與銀行抽成），但大幅降低了中小企業提供刷卡服務的成本。
Square 借此商業模式開拓了以往不曾開發的新市場，也讓 Square 帶來巨大的成功，2012 年店家利用 Square 支付系統的總消費金額（Gross Payment Volume, GPV）為 65 億美元 ，直到 2017 年，總消費金額達到 653 億美元，年均成長 58.6%，成長速度非常驚人。
以支付為核心的商業模式
如果 Square 只是一個刷卡機廠商，那麼肯定很快就會面對新創的追逐，甚至開始以價格戰競爭抽成費率，Square 也非常了解這一點，因此在奠定成功基礎後，Square 乘勝追擊發展出許多與支付有關的服務，透過建立生態圈來鎖定顧客。
近年來，Square 發展了許多服務，其中發展的邏輯也很簡單，有了刷卡機之後，很自然地會朝 POS 系統（詳細說明見下面）發展，而 POS 系統之間包含許多功能也逐漸被完善，如發票處理、庫存管理、員工管理與薪資管理、客戶忠誠計畫、預約系統、數據分析等等。
另一方面，Square 還協助店家在網路上販賣產品，並協助商家整合多重銷售通路，若商家有資金需求，也可以利用 Square Capital 申請貸款。只要與錢有關，Square 都照顧的到。
Square 還特別為零售業設計 Square for Retail，協助整合各項功能，並加強庫存管理的功能。最後，Square 旗下的外送平台 Caviar 可以幫助沒有外送服務的餐廳擴大市場、觸及更多消費者。
在消費者方面，Square 除了可以在店家做為行動支付手段之外，也可以做為現金轉帳的工具，也就是 Square Cash APP，甚至在 2017 年第四季時，推出讓用戶交易比特幣的功能。
具體有 11 項服務如下：
- 支付服務（Payments）：2010 年推出，為 Square 最早提供的服務，主要解決中小企業無法使用信用卡消費的痛點，讓店家插在手機上即可使用。
- POS 機（Point of Sale）：2013 年推出，最初的 POS 系統是藉由 iPad 做出。
- Square for Retail：2017 年推出，主要針對零售業特別強化庫存管理，且有標籤貼紙列印功能的 POS 機，其也提供人員管理功能。
- Build with Square：主要為提供商家多管道通路管理的功能（線上線下整合） 。
- Caviar：在 2014 年併購的外送平台，Square 希望餐飲業能藉由 POS 機、數據分析與外送的整合，擴展餐廳的服務範圍及市場。
- Square Capital：2014 年推出，為有資金需求的客戶提供融資服務。
- Payroll：2015 年推出，針對員工的薪資管理，如自動匯款等。
- Customers：2015 年推出，針對客戶關係進行管理，如客戶資料維持、忠誠計畫（最常見的為集點活動）的設計與執行等等，讓商家更能了解客戶的消費行為。
- E-Commerce：2016 年推出，商家可借由 Square 及其他第三方軟體建構出支援網路刷卡的網站。
- Square Cash：2015 年推出，商家、個人皆可藉此 APP 自由在 APP 中轉帳、收款以及購買比特。
- Appointments：2014 年推出，主要協助商家在網路上建立預約系統，但不包括餐廳訂位。
Square 發展週邊服務也帶來許多綜效，根據 Square 估計，一個店家使用 Square 支付系統之後，很有可能再額外帶來比調整後交易收入（交易抽成−交易業務相關成本）多一倍的週邊服務收入，這樣的交叉銷售有助於 Square 藉由既有客戶快速擴張，讓各項業務降低獲取客戶的成本。
對於商家來說，使用越多 Square 的服務，就越難離開其生態系，就如同使用了微軟（Microsoft, MSFT-US）的 Office 及 Windows 系統的人，就很難轉換到其他電腦作業系統下，蘋果（Apple, AAPL-US）公司的 iOS 生態系也有異曲同工之妙。
Square 的未來 — 由低階市場向高階市場擴張
如今 Square 利用新市場策略奠定了發展基礎，而後不斷發展相關服務建立生態系，讓商家願意使用 Square 不只是因為可以刷卡，還能藉由各項服務擴張市場。
Square 接下來更希望在這樣的基礎下，能往更高階的商店走，藉此達到快速擴張的目的。對於高階商店而言，能不能刷卡不會是店家看中 Square 的第一理由，而是其完整的支付生態系能幫助這些公司，讓公司無論在行銷上還是管理上能更效率的進行。
從合作商家使用 Square 消費金額的數據上來看，Square 在 2012 年第四季時，仍以小型店家為主，佔總消費金額高達 81%，然而到了 2017 年第四季，這個數字掉到了 53%，顯示 Square 正不遺餘力的向上突破。
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