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什麼是定期定額的微笑曲線？

富達投信 — Fri, 04 Dec 2020 14:00:01 +0000

一般來說，市場走勢開始下跌或是開始上漲都會造成市場騷動，判斷何時買進賣出，令大多數投資人頭痛。對於定期定額投資的民眾來說，市場的波動、下跌會產生微笑曲線，只要維持扣款，在低點時反而有利於單位數的累積，之後基金單位淨值回升，將帶來獲利的機會，是定期定額投資致勝的關鍵。那什麼是定期定額微笑曲線呢？一起來看看。

「富達投信獨立經營管理」各基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責各基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站中查詢。投資人索取公開說明書或投資人須知，可至富達投資服務網 http://www.fidelity.com.tw/ 、公開資訊觀測站 http://mops.twse.com.tw/ 或境外基金資訊觀測站 http://www.fundclear.com.tw/ 查詢，或請洽富達投信或銷售機構索取。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
FIL Limited 為富達國際有限公司。富達證券投資信託股份有限公司為 FIL Limited 在台投資 100% 之子公司。
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定期定額常見的兩大錯誤

富達投信 — Tue, 16 Jul 2019 10:39:14 +0000

定期定額投資基金是長期投資的好選擇，如果能夠持續投入，便有機會可以享受到長期累積的甜美報酬，但投資人往往因為一些錯誤觀念，使得自己無法獲得理想的投資報酬率，這些觀念包含了：

遇到波動就停扣

許多人因為遇到行情波動，害怕遭受虧損，因此停止了扣款，但事實上停止扣款無法趁勢增加基金單位，並獲得未來成長機會。因此，在行情走低時更應該持續投入，加速累積基金單位，達到平均成本，抓住市場反彈契機。

單檔基金的扣款金額越高越好

定期定額的最大特點之一便是在於以「分期投入」的方式，分散投資的成本，如果每一期投入單一類型基金金額太高(例如較高風險也較高報酬的基金)，相對會讓資產過度集中，整體投資組合的風險也會提高。

所以投資人應以定期定額分散投資不同基金的方式，讓成本與風險可以得到適當的分散。舉例來說，每月投資3檔基金，每檔各扣款1萬元的風險分散效果就比每期扣款3萬元投資單檔基金的效果來得好。

投資人在進行定期定額時，可以隨時檢視自己有沒有犯過以上兩種錯誤，並記住「慎選標的、持續投入」，如果可以把握這個原則，就可以享受到定期定額的優點，並一步步達到人生的目標。

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隨時都可以開始定期定額

富達投信 — Tue, 16 Jul 2019 10:35:52 +0000

許多人決定要開始定期定額投資時，常常在門口徘徊，猶豫什麼時候才是最佳的進場時機，參考過去十年的摩根士丹利全球指數（MSCI）走勢圖，我們可以得到以下結論。

雖然短期波動不斷，但以長期來看全球景氣，其實是持續向上成長的，所以只要堅持投資紀律、持續扣款，定期定額無需選擇進場時機，有耐心耕耘，就有機會追求豐碩果實。

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還可以這樣挑選基金

富達投信 — Tue, 16 Jul 2019 10:34:31 +0000

清楚了解自己的風險屬性之後，可以從網站整理的理柏、晨星（Morningstar, MORN-US）評等較高的基金來挑選，這些商品擁有總回報、保本能力優的特質。

波動度（風險）、報酬率也可以作為投資時的依據，在允許承受的風險範圍，主動挑選報酬率較高的基金來做定期定額投資，也是另外一個不錯的選擇喔。

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選擇適合自己的定期定額

富達投信 — Tue, 16 Jul 2019 10:33:10 +0000

下定決心要開始定期定額投資了，應該如何選擇適合自己的基金商品呢？首先要評估自己適合的風險、期望獲得報酬，依據風險跟報酬高低，可以區分三種主要投資人：積極型、穩健型、保守型，然後在網站查詢晨星（Morningstar, MORN-US）／理柏高評等的基金，以及考量市場前景發展來做定期定額投資。

如果你是屬於積極型或冒險型，那可以考慮由單一市場、產業類型組成的基金商品；穩健型的話，涵括多重資產或股票入息型、高收益債券型基金適合你；落在保守類型的你，可以選擇投資級別債券基金。

或者更簡單，你可以利用「基金風險等級」來判斷基金類型，基金風險等級分為RR1~RR5，風險最低的為RR1，風險最高的為RR5，投資人可依照自身風險承受度來做挑選。

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堅持紀律讓資產聚沙成塔

富達投信 — Mon, 17 Jun 2019 07:01:44 +0000

許多人遭逢不景氣時，常有這樣的疑問：「我要停扣定期定額來停損嗎？」其實是沒有必要的，此時必須回到初衷，反問自己，當初理財的目的是為何而來？是為了存退休金，還是為了孩子教育金，這些都是長期目標，更何況市場越跌，購買的基金單位數就更多，甚至可在低點時加碼，例如從每個月 4,000 元，加碼每個月 8,000 元，迅速累積基金單位總數，等景氣回升時，將有聚沙成塔的可觀成果。

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複利是投資成功的關鍵

富達投信 — Mon, 17 Jun 2019 04:53:18 +0000

曾有人問愛因斯坦：「人類最偉大的發明是什麼？」他沒有回答相對論，而是複利的力量，那複利到底是什麼呢？

如果將複利應用在投資理財上，就是將獲得的本利和轉入再投入，使報酬成為下一期本金的一部分，以錢滾錢的方式產生更多的報酬，在報酬率固定不變的情況下，投入的本利和隨著時間演進，達到投資目標。

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為什麼選擇定期定額

富達投信 — Mon, 17 Jun 2019 04:53:10 +0000

從 2014 年到 2019 年的中國上證指數走勢來看，當市場走勢往上爬升到高點準備要下跌或是谷底準備要反彈時，大多數投資人都出現追高殺低的不理性行為，由於群眾效應使得我們貿然進出股市，最終以悲劇收場。

然而若能藉由定期定額投資，建立良好投資紀律，不會因為市場波動而亂了步伐，維持自己的節奏，穩定累積財富，朝人生目標邁進。

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基礎建設 — 生活中的投資秘訣

富達投信 — Wed, 27 Feb 2019 09:45:38 +0000

一般產業受景氣變化影響大，特別是在市場出現劇烈變化時，不但企業本身的獲利受到衝擊，股票與債券等金融商品的價格走勢也會出現大幅震盪。

為了解決資產波動的問題，「另類投資」隨之崛起，另類投資指的是挑選非一般傳統，且與景氣循環相關性較低的產業，其中又以「基礎建設」最受歡迎，但基礎建設指的是哪些建設？而它的表現為什麼比其他產業更加穩定呢？

基礎建設如何支撐你我生活？

「基礎建設」顧名思義，是為了支撐整個社會的基礎運作所需的建設，是社會發展的基石，我們日常生活中用到的公共設施及水電供應系統等等，都是基礎建設，依照使用功能的不同，基礎建設可分為電訊數據服務、運輸與物流、供電系統、水利設施、社會基礎建設 5 個類別，這些建設的特色如下：

電訊數據服務

此產業所提供的主要服務為網路數據資料的發送與傳輸，需要技術與通路的緊密配合，而隨著通訊技術的持續進步，雲端儲存服務以及各式搭配人工智慧的應用也逐漸在增加中，我們生活中最常見的服務就是行動數據傳輸的提供者，也就是一般所說的電信商。

運輸與物流

公共運輸網路是進步的國家與城市不可缺少的建設，為了使各城市，甚至是各國之間的交通往來更加方便，國道與高速公路的路線也需要規劃，更不用說平日的營運及維護了。除了常見收費國道及大眾運輸工具外，電商興起也帶動了物流業的繁榮發展，使得倉儲與運輸的配合越來越重要。

供電系統

如果沒有了電，你能夠想像生活會變得怎麼樣嗎？現在小至手機，大到工廠設備，都需要依靠電力來運作，因此電力供應設施除了發電外，還要保障供電的穩定性，否則造成的損失將難以估計，這也是為什麼電力政策受到高度關注的原因。而近年來國際間的環保意識高漲，對於綠能及節能的要求越來越高，因此除了傳統的火力及核能發電外，再生能源與節能設備，也開始被納入電力供應的行列之中。

水利設施

水利設施對民間與工業的重要性不亞於供電系統，尤其水利設施還分為「用水」與「污水排放」兩個部分，我們平日用水主要來自於儲存在水庫的雨水，輸送至淨水場淨化後，再經由加壓配送到各個用戶及住家，污水處理則相對複雜許多，由於污染物種類繁多，若處理不當將會破壞生態、影響當地居民健康，所以技術含量與投資成本都很高，因此進入門檻也高。

社會基礎建設

相較前面四種基礎建設以硬體為主，社會基礎建設的目的在於為居民提供非物質層面的服務，像是學校提供教育、醫院提供醫療服務、歌劇院提供文化性質的娛樂等。我們可以這麼說：基礎建設建構了讓居民生活的環境，而社會基礎建設則是讓居民提升身心靈與培養生活技能的場所。

看到這裡，各位讀者有沒有感覺到基礎建設的確是生活中不可或缺的一部分呢？我們日常生活中許多固定花費，像是每天通勤的交通費、每個月的水電費等等，都是支付基礎建設的費用，所以基礎建設的收入不僅相當穩定，也不易受到景氣變動的影響，因此受到許多投資人與機構的歡迎。

最好的例子，就是由國際知名的富達資產管理所推出的全球基礎建設相關投資，投資標的著重全球體質優良的基礎建設公司，讓投資人在支付使用費用的同時，還可以享受到基礎建設所帶來的收益，再加上與景氣的相關度低，價值不容易隨著市場波動變化，是面對眾多不確定性時的一帖良藥。

相信各位讀者現在已經成為了基礎建設的小達人，但基礎建設在投資上可以發揮什麼樣的效果，未來是否有成長的機會呢？這些問題將在下一篇文章為您解答。

「富達投信」獨立經營管理。各基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責各基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
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本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。投資人應注意投資必有因利率及匯率變動、市場走向、經濟及政治因素而產生之投資風險。當基金投資於外幣計算之證券，以台幣為基礎之投資人便承受匯率風險。富達並不針對個人狀況提供投資建議，投資人應審慎考量本身之投資風險，自行作投資判斷，並應就投資結果自負其責。以上所提及之個股或公司，僅是作為說明或舉例之用途，並非建議或投資建議。
投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險。投資人應選擇適合自身風險承受度之投資標的。
依金管會規定，境外基金投資大陸地區之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資前述有價證券總金額不得超過該基金淨資產價值之 20%，當該基金投資地區包含中國大陸及香港，基金淨值可能因為大陸地區之法令、政治或經濟環境改變而受不同程度之影響。
A 股 F1 穩定月配息避險之配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。其主旨是，只有在維持穩定配息時，基金的股息才會由本金部份支出且進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。但請注意每股股息並非固定不變。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率; 基金淨值可能因市場因素而上下波動。投資人於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。基金近12個月內由本金支付配息之相關資料，請至富達投資服務網 http://www.fidelity.com.tw 查詢。
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基礎建設三大特點，面對波動仍屹立不搖

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基礎建設 3 大特點，面對波動仍屹立不搖

富達投信 — Wed, 27 Feb 2019 09:44:31 +0000

上一篇文章中，我們帶大家認識了基礎建設的 5 大種類，這一篇文章我們針對基礎建設的特性，整理出了 3 大共同特點與未來的趨勢，讓您知道基礎建設不但是生活必需品，更是一個具有成長性與防禦力的好投資。

增強資產防禦力，就靠 3 大特點

特點 1：企業體質穩定

基礎建設的相關產業因爲具有技術門檻高、初期投資金額高的「雙高」限制，因此相關業者的數量也少，較不會有激烈的競爭與殺價的風險。加上基礎建設為生活必需品，營收來源有保障，因此營運的體質比起其他產業更加穩定。

特點 2：波動度低

根據統計，基礎建設指數的波動度明顯低於其他產業，在過去 10 年中的波動度為 8.85%，不但遠低於全球股票市場，更只有科技產業的 1／3，相當適合作為投資組合中的穩健型配置。

特點 3：股利殖利率高

對於偏好穩定現金流的投資人而言，最重要的是公司每年配發多少股利，因為股利配得越多，就代表每一年所領到的錢越多，尤其在市場充滿不確定時，投資人更需要固定收入。基礎建設因為企業體質與獲利都很穩定，所以股利也配發得多，與其他產業比較，股利殖利率更是當中最高，相當符合投資人對穩定現金流的要求。

從以上的 3 個特點中，我們可以得出以下結論：基礎建設因爲體質穩定與資產波動度低，以投資方面來說相當保值，再配合高股利殖利率，讓投資人可享有優質的配息，不但適合作為長期的收益來源，在市場變化劇烈時更能夠展現出優秀的防禦力。

雖然基礎建設主要的特色在於它的防禦力，但隨著社會環境與習慣的改變，人們對於生活環境的需求也改變了許多，這些改變帶動了許多新的趨勢，像是因人口集中所造成的都市化、因網路普及所引爆的數位化浪潮等等，而這些趨勢也為基礎建設帶來了成長的契機，其中又以電訊數據服務、運輸物流與供電產業的成長性最明顯：

電訊數據的發展優勢

電信業除了產業的結構與發展都相當穩定，加上行動裝置普及，數據用量不斷提高，不但營收逐步成長，營運效率也跟著提高，自由現金流也可望提升，使財務更加健全。新崛起的 5G 通訊技術不但使數據傳輸量大幅增加，也大幅擴展通訊應用的範圍，像是現在最熱門的自動駕駛、AI 人工智慧等，在新服務不斷推陳出新下，未來商機難以估計。

綠能所帶來的能源革命

過去我們使用的電力大多來自於火力與核能發電，但隨著環保意識高漲，國際間開始提高使用風力、太陽能等低污染的再生能源比例，相關法規與補貼政策也紛紛出籠，德國的綠能發展政策就是一個很好的例子。而再生能源的發電效率也不斷的提升，在電力需求持續成長以及各國政府補貼的利多加持下，綠能的發展值得期待。

運輸物流前景可期

完善的交通系統可使旅遊更加便利，進一步帶動觀光產業的發展，並使運輸量成長，就如同歐洲各國間的高速公路及鐵路系統一樣。許多國家政府會將運輸系統交由民間公司建設，並給予長期特許經營權，由於承包企業可依據運輸流量作為定價依據，因此運輸量的增加對於這些企業來說是長期利多，像是萬喜集團（Vinci Group）就是以此業務聞名國際，在法國的特許經營權長達 37 年。

以上的這些基礎建設不但有高防禦力，還具備極佳的成長性，可說是攻守兼具的優質標的，國際市場上其實不乏此類企業，但台灣的投資人若想投資基礎建設產業可能會面臨到兩個問題：

本地不一定有相關企業，像台灣就沒有公路運輸管理的民間企業
就算直接投資外國公司也難以確定公司體質是好是壞

那有什麼方法呢？建議投資人可以透過投資基金，讓專業的投資團隊來幫助你解決上述問題，富達的投資團隊佈局全球基礎建設產業，瞄準成熟國家都市計畫商機的同時，繼續發掘新興市場的經濟發展潛力，並以嚴格的選股評價策略，逐步篩選體質好、收益品質佳的企業作為投資標的，在追求獲利之際也把關了品質，可說是攻守兼具的好選擇。

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基礎建設 — 生活中的投資良藥

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什麼是 定期定額 的 微笑曲線？

定期定額常見的兩大錯誤

遇到波動就停扣

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隨時都可以開始定期定額

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複利是投資成功的關鍵

為什麼選擇定期定額

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