汽車強制險是什麼？

汽車強制險全稱為「強制汽車責任保險」，然而不只汽車，機車也要保強制險，所以強制險又分為「汽車強制險」和「機車強制險」。規定汽車與機車車主購買強制險的原因，主要是為了保障車禍受害者而設計的政策性保險，汽機車強制險確保車禍受害者向加害者求償時，能順利拿到應有的補償，不會因對方財力不足或是其他原因而求償無門。所以在臺灣只要是領有牌照的汽機車，一律規定必須投保強制險。

「汽車強制險」和「機車強制險」，基本上兩者的保障範圍相似，但費用計算的方式稍有不同。本文主要介紹汽車強制險的基本知識給大家。

2022年11月30日起未投保汽機車強制險者將擴大舉發，以前僅能攔檢稽查舉發，現在駕駛人只要有超速、違停等交通違規被取締，金管會、公路總局系統可同步查核是否投保，未投保就一併開罰。

汽車強制險費用

汽車強制險費用是以「車險係數」為計算基準，所謂車險係數，指的是根據投保人的年齡、性別和肇事紀錄，綜合精算出的一個數字，並以此來對應需要繳的汽車強制險保費。係數越高，保費就越貴。

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汽車強制險多少錢？

通常強制險保單上都會記載投保人的車險係數，也就是說，大家只要看自己保單上的車險係數數字是多少，然後再對應表格，就知道自己需要繳多少保費了。汽車強制險費率表直接幫大家整理在下方表一。

汽車強制險保障範圍   

如果一輛汽車或機車投保了強制汽車責任險，在車主使用或管理汽車的期間發生交通事故，導致第三人受傷或死亡時，不論是哪一方的過失，受害人或受害人的家屬都可以向保險公司申請賠償。但是保障範圍也有例外：

1. 汽機車強制險保障別人駕駛、別人乘客、自己乘客和路上行人的體傷或死亡賠償，我方駕駛的體傷死亡並不在保障範圍內，如果自己駕駛受傷，是不能向自己的保險公司求償的。
   
2. 汽機車強制險只保障身體損害，也就是受傷、失能或死亡，如果只發生財物損失，一樣不會理賠。

汽車強制險之附加險：駕駛人傷害險  

在保障範圍的部分有提到，強制險是不會保障我方駕駛人的體傷或死亡，雖然如此，在兩輛車以上的交通事故中，我方駕駛仍然可以向對方的強制險保險公司申請賠償。

但是如果是一輛車發生的事故，例如自撞樹木或電線桿、車輛打滑翻覆等，這時駕駛人就完全沒有對象可以求償了，駕駛本人的體傷和醫療費用只能自行承擔。因此許多人為了防止這種情況，會加保強制險的附加駕駛人傷害險，這樣在只有單輛車發生事故時，駕駛人依舊可以得到基本補償。

汽車強制險理賠項目

汽車強制險的理賠項目如下：

1. 死亡給付：每人最高200萬元
   
2. 失能給付：每人依照15級失能程度給付標準計算，最低（第15級）為2萬元，最高（第1級）為200萬元
   
3. 傷害醫療給付：每個人最高20萬元給付，包含以下項目：

汽車強制險車險係數怎麼算？

影響車險係數的因素主要有三，這邊用一些篇幅再進一步說明：

1. 車主年齡：無論男女，皆為越年輕發生交通事故的風險越高，因此在車主59歲以前係數隨年齡大小遞減（表二）。
2. 車主性別：客觀數據來看，女性開車普遍比較謹慎，出險機率較低，所以女性的係數皆低於男性。一般而言，60歲以下女性保費最低，因此常看到買車時將所有權登記在女性名下，會比較節省保費（表二）。
3. 車主肇事紀錄：車主的肇事和理賠紀錄一樣會影響係數大小。首次投保強制險時，所有車主皆從肇事紀錄等級4開始計算，如果當年度都沒有發生意外，則隔年會減少一個等級，也就是可以繳比較少保費。相反地，如果當年度有發生碰撞事故，隔年的等級就會提高，造成隔年的保費一下子暴增（表三）。

汽車強制險查詢

也許你曾經投保過汽車強制險，那投保汽車強制險之後，要如何知道自己投保的汽車強制險有沒有過期、需不需要再投保新的汽車強制險呢？除了仰賴保險公司通知之外，民眾也可以自行上金管會所設立的強制險查詢系統，只要輸入身分證和車牌號碼，隨時可以知道自己投保的汽車強制險效期。為了避免不小心忘記續保汽車強制險而被罰款，建議在到期日前一個月就完成續保。

若是汽車強制險逾期忘記續保，除了無法辦理車籍異動、領牌或換發車子牌照等手續之外，同時也會面臨交通部的罰鍰，更重要的是，在未投保強制險的空窗期內，所發生的交通事故也必須自行承擔損失。因此，保戶除了隨時注意保險公司的提醒通知外，最好能主動上網查詢自己的強制險到期日，才不會造成生活上的不便。

汽車強制險推薦：14 家汽車強制險推薦與優惠整理

如果是網路投保，產險公司會將省下了汽車行或業務員的通路成本回饋給保戶，因此除了會給強制險保費折扣外，還有其他異業合作優惠。下面幫大家整理了家強制險產險公司2025的汽車強制險網路投保優惠折扣：

汽車強制險線上投保流程

許多人因為保費折扣及其他優惠活動，所以選擇線上投保汽車強制險。而投保之前，需要準備的資料有：

1. 車主的基本資料：身分證字號、生日
2. 車輛的基本資料：車牌號碼車輛種類、出廠年月、原始發照年月、排氣量、廠牌、載運人數、引擎號碼等

因此為了方便投保，在進入投保流程之前，先備妥汽車行車執照比較好找到需要的資料。

準備好所需的資料後，就可以上各大產險公司官網，點選汽車強制險的投保選項，輸入上述須提供的基本資料，就可以立即試算自己的汽車強制險保費，再根據試算結果直接加保。網路保汽車險因為簡便快速，只要輸入資料就可以完成投保，加上保費的折扣優惠，所以成為許多人投保線上汽車強制險的主要管道。

汽車強制險查詢系統

投保強制險之後，要如何知道自己投保的強制險有沒有過期、需不需要再投保新的強制險呢？

除了仰賴保險公司通知之外，民眾也可以自行上金管會所設立的強制險查詢系統，只要輸入身分證和車牌號碼，隨時可以知道自己投保的強制險效期。為了避免不小心忘記續保強制險而被罰款，建議在到期日前一個月就完成續保。

若是強制險逾期忘記續保，除了無法辦理車籍異動、領牌或換發車子牌照等手續之外，同時也會面臨交通部的罰鍰，更重要的是，在未投保強制險的空窗期內，所發生的交通事故也必須自行承擔損失。因此，保戶除了隨時注意保險公司的提醒通知外，最好能主動上網查詢自己的強制險到期日，才不會造成生活上的不便。

汽車強制險常見問題

Q: 汽車強制險可以一次投保好幾年期嗎？

A: 不行。因為每台車每年的風險都因為肇事及理賠紀錄而產生差異，所以同一台車的汽車強制險每年保費費率都不一樣，無法以相同費率一次投保好幾年的汽車強制險。因此，現今汽車強制險只能投保一年。

Q:  酒駕肇事，汽車強制險會理賠嗎？

A:  不會！根據強制汽車責任險規定，故意及犯罪行為是不在理賠範圍內的，包括酒駕、肇事逃逸等等。因此對於酒駕肇事的車禍，保險公司雖然仍會提供賠償給受害者，但是一旦理賠完成，會轉而向肇事車主求償。

Q:  汽車強制險的保費大約落在哪個區間？

A:  汽車強制險的保費依性別、年齡和肇事紀錄不同，從千元以下到三千元以上都有可能。例如一般自用小客車，車主年齡約30至60歲，無肇事紀錄的話，一年保費大約是一千百元左右。

Q：汽車強制險可以買兩張以上嗎？

A：不能。強制險的目的在於補足基本保障，若民眾想要增加保額或保障範圍，應該另外投保第三人責任險來增加保障，而不是重複投保。如果保險公司發現保戶投保了兩張以上的強制險，第二個以後的保險公司可以撤銷契約。

Q：不投保汽車強制險可以嗎？

A：不行，根據強制汽車責任保險法第 49 條規定，如果未投保汽機車強制險被警察或監理機關稽查舉發的車主，汽車處新臺幣 3,000 元以上 15,000 元以下罰鍰，機車處新臺幣 1,500 元以上 3,000 元以下罰鍰。若是沒投保強制險還肇事的車輛，罰鍰加重到新臺幣 6,000 元以上 30,000 元以下，還會被扣留駕駛執照，直到依規定投保為止。

Q：汽車強制險中的特別補償基金是什麼？

Ａ：萬一不幸發生車禍，對方又違法沒有投保強制險，這時自己將面臨沒有對象可以求償的窘境，因此金融監督管理委員會設立此基金，由強制汽車責任險保費收入提撥而成，讓受害者在對方未投保強制險時，可以申請特別補償基金，得到基本賠償。

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第三責任險是什麼？

第三責任險（第三人責任險），就是用來理賠「撞到其他人＆車」的保險，用來保障他人人身財物等損失，屬於任意險的一種。汽車與機車都可以投保第三責任險。第三責任險的用意是，當不小心發生車禍事故時，導致他人的人身、財物等損害，依法應負賠償責任或面臨對方賠償請求時，在強制險不夠理賠的情況下，此時便會啟動第三責任險來賠償差額部分。

所謂「他人」也就是「第三人」，「第三人」的定義為「我方車輛外面的所有人」，包括交通意外中的對方駕駛、對方乘客，以及受事故波及的路人或店家主人等，簡單來說就是在被保險人的車輛外面的所有人，除了被保險人和被保險人的家屬以外，都是第三人。

第三責任險為什麼要保？

有些人會認爲，既然都已經投保了強制險，為何還要再多花錢投保保險範圍差不多的第三責任險呢？其實自從強制險實施之後，車禍的當事人求償意識逐漸提升，許多車禍的賠償請求都會超過強制險所賠償的額度，加上強制險沒有保障財產損失（參考下段比較表），所以如果沒有投保第三責任險，對方的體傷賠償差額部分、以及財產賠償，就必須全部由自己承擔。因此若投保第三責任險，不僅能讓對方獲得賠償，也能保障自已的財產不會受到太大的衝擊。

第三責任險保障範圍？

透過前面的介紹，已經了解到第三責任險是什麼，那麼第三責任險理賠範圍為何呢？基本上，第三責任險的保險範圍分為「體傷」和「財損」兩個部分：

1. 體傷責任：發生交通事故，被保險人有肇事責任的情況下，造成對方駕駛、乘客或受波及第三人體傷、失能或死亡，而遭受第三人賠償請求時，賠償金額扣除強制險給付的額度後，剩下的金額可以依照第三人責任險保險金額內給付。
2. 財損責任：發生交通事故，被保險人有肇事責任的情況下，造成對方駕駛、乘客或受波及第三人財物損失，例如車體、車內財物或路人或店家損失等等，保險公司可就第三責任險之財損保險金額範圍內進行給付。

由此可知，雖然強制險能夠為車禍受害人提供基本的保障，但由於強制險和第三責任險的保障對象不同，因此在投保強制險+第三責任險是比較完整的保險組合。下表為強制險和第三責任險的保障對象差異比較：

第三責任險保費大約多少？

第三人責任險的保費依每間保險公司定價而異，但保費計算的基準和強制險相似，會根據車主性別、年齡和肇事紀錄影響保費的多寡（參考下方「第三人責任險係數」、「第三人責任險肇事係數」表）。若為新車則用無肇事紀錄及車主本身年齡、性別作為保費試算依據，而非新車則以車主過去的肇事紀錄增減保費。

市面上的第三人責任險保費大約落在3,000-4,000元之間，就能享有大約1,000萬的保障。詳情可參考各大保險公司官網：

＊以上僅為資料整理、詳情洽各產險公司官網，資料整理時間：2025/1/9

第三責任險係數

第三責任險肇事係數

第三責任險理賠項目有哪些？

第三人責任險的理賠項目依合約內容的保障範圍而定，通常包含車禍第三人之死亡給付、失能給付、傷害醫療給付及財產損失給付，保險金額依合約內容而定。

第三責任險保多少？

那麼第三人責任險通常要投保多少金額才夠用呢？一般而言，如果不幸發生車禍導致對方或第三人死亡，平均判賠金額為500萬元，扣除強制險所佔的200萬元，還有約300萬元的缺口，因此建議第三人責任險「體傷」部分至少要投保300萬元的金額才足夠。

至於財損部分，由於科技發展日新月異，新車設備越來越功能齊全，一旦發生車禍所產生的維修費用也非常可觀。因此第三人責任險「財損」部分建議投保50-100萬比較安全。

值得注意的是，第三人責任險的體傷責任和第三人責任險的財產損失責任，兩者的保險額度是分別獨立的，也就是說，當今天某輛自小客車投保第三人責任保險體傷200萬元以及財損100萬元，某天不慎撞到另一輛自小客車，造成對方求償10萬元醫療費用以及250萬元車體維修費用，此時體傷剩餘的150萬額度是不能拿去填補多餘的50萬財損的！因此，大家務必檢視自己的保單，確認自己兩者的投保額度都足夠。如果擔心保額仍然不夠，可以考慮加保以下介紹的超額責任險。

第三責任險附加險有哪些？

第三人責任險除了單獨投保之外，也可以根據自己比較在意的風險，增加投保不同的附加險，常見的附加險種主要有以下三種：

超額責任險

保障範圍和第三人責任險相同，目的在於補足第三人責任險和強制險的不足。舉例來說，如果不小心撞到一輛超跑導致車輛毀損嚴重，對方求償800萬的維修費用，第三人責任險財損只有投保300萬元的金額，而強制險沒有保障財損，因此還剩下500萬元的缺口，這時如果肇事車主有投保超額責任險，此次剩餘的500萬元賠償金就可以用超額責任險來填補。

駕駛人傷害附加險

由於強制險、第三人責任險都沒有包含我方駕駛的保障，因此在只有投保第三人責任險級和強制險的情況下，如果是開車或騎車導致自己人駕駛受傷，是無法得到理賠的。所以許多人會選擇加保駕駛人傷害險，讓駕駛人也能受到保障。

乘客體傷責任險

保障範圍為在我方有肇事責任的前提下，造成我方乘客受傷或死亡，而遭受賠償請求。乘客體傷責任險的重要性在於，許多人常會開車或騎車載朋友、家人或同事，然而一旦發生交通意外，第三人責任險或是超額責任險都僅保障對方乘客，而強制險對於我方乘客的保障僅有上限200萬元，遠不及一般人車禍傷亡所期望得到的賠償金額，因此乘客體傷責任險能彌補此一不足之處，增加我方乘客的保障。

第三責任險常見問題QA

Ｑ：第三責任險和強制險的保障範圍差異為何？

Ａ：強制險保障車上乘客及車外第三人體傷或死亡；第三人責任險保障車外第三人之體傷、死亡以及財產損失。

Ｑ：我的車子借朋友開，結果發生車禍，第三責任險會理賠嗎？

Ａ：會。第三責任險的保障是以車輛為主，因此不論交通意外事發當時駕駛人是誰，都會是第三責任險的保障範圍內。

Ｑ：如何決定自己除了第三責任險外，需要加保何種附加險？

Ａ：每個人在意的風險種類都不一樣，如果擔心自己撞上的車輛價值不菲，需要負擔龐大維修費用，那麼多數人會選擇加保超額責任險；如果擔心自行開車技術發生自撞意外，則駕駛人附加傷害險可以有效增加保障；而如果時常順路載親友，則乘客體傷責任險是標準配備，車主可以是自身情況，加保數種不同的附加險。

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機車強制險是什麼？

強制險是在台灣，只要是汽機車，都需要強制投保的保險險種。之所以需要強制投保，是因為當年有一位媽媽，因為兒子車禍喪生救助無門，得不到保障之下，讓她希望以立法的方式來保障車禍受害者，歷時 8 年後催生出《強制汽車責任保險法》立法。

民國 88 年起，政府根據《強制汽車責任保險法》，規定每台汽機車皆需要投保強制險，讓汽、機車交通事故中受有體傷、殘廢或死亡之受害人或其家屬，能夠迅速獲得基本保障（目前為每一個人傷害醫療最高 20 萬元，失能、死亡最高 200 萬元，給付總額最高 220 萬）。

2022年11/30起微型電動二輪車（電動自行車）正式納管及納保強制車險，如果是新車必須一次投保 3 年、保費新台幣 1358 元，舊車的話則是依照已使用的時間，保險期間為至少 1 或 2 年不等。

機車強制險費率

相較於汽車強制險根據車主的年齡、性別和肇事紀錄作為保費計算的基準，機車強制險並不考量這些因素，僅依照機車車體和年期計算。車體的部分分為輕型、重型和大型機車，除此之外微型電動二輪車也需要掛牌並投保強制險，年期則分為一年期和兩年期，只有微型電動二輪車有三年期，費率表如以下表格所示：

資料來源：強制汽車責任保險，費率單位：元

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機車強制險保障範圍

機車強制險的保障範圍和汽車類似，都只保本車駕駛以外的人，包含機車駕駛以外的乘客及遭交通事故波及的第三人之身體傷害。如果一輛機車投保了強制汽車責任險，當發生交通事故時，無論過失的比例為何，受害人或受害人的家屬都可以向保險公司申請賠償。機車強制險的保障範圍限制也和汽車強制險相同，分為以下兩點：

1. 機車強制險保障別人駕駛、別人乘客、自己乘客和路上行人的體傷或死亡賠償，我方駕駛的體傷死亡並不在保障範圍內，如果自己駕駛受傷，是不能向自己的保險公司求償的。
2. 機車強制險只保障身體傷害，不保財產損失，若想要增加財產保障，建議加保第三人責任險或車體險

機車強制險理賠範圍與金額

機車強制險的理賠項目和汽車相同，給付項目包含：

1. 死亡給付：每人最高200萬元
   
2. 失能給付：每人依照15級失能程度給付標準計算，最低（第15級）為2萬元，最高(第1級)為200萬元
   
3. 傷害醫療給付：每個人最高20萬元給付，給付項目如下

影響機車強制險費用因素有哪些？

雖然機車強制險費用，並沒有考慮從人因素，但是保險公司還是會蒐集被保險人年齡、性別、違反交通規則、肇事紀錄等從人因素資料，做為日後相關的保費依據。

因此本段會介紹，關於從人因素對於我們保費的影響，讓大家了解除了機車以外，其餘車種強制險的計算因素。

性別：男性保費比女性高

以大數據的統計來看，男性開車的肇事比率，比女性還要來的高。因為女性在開車時，相較於男性較為謹慎跟小心，而男性則時常會有開快車，或逼車的行為。

年齡：年齡越低，保費越高

這是按照肇事率去做判斷的，年齡越低的駕駛，因為經驗不足，較喜歡開快車，因此肇事率較高。而中年人，心態以及開車技巧，都較為成熟，肇事率較低。在年齡超過60歲的駕駛人，因為反應速度慢，所以他的肇事率，會比中年人還要來的高。

年齡性別係數表：

資料來源：強制汽車責任保險表

機車強制險線上投保教學

由於網路投保可以節省保險公司的業務成本，多家產險公司線上投保都有保費折扣和其他優惠，許多人也因此偏好線上投保。而投保機車強制險要準備的資料有：

1. 車主的基本資料：身份別（自然人、法人）、身分證號碼、出生日期、要保人證件號碼等
2. 車輛的基本資料：車牌號碼、車輛種類、出廠年月、原始發照年月、排氣量、廠牌、車輛動力、排氣量/馬力、車牌號碼等

為了方便投保，在進入投保流程之前，可以先備妥汽車以上這些資料。

準備好所需的資料後，就可以上各大產險公司官網，點選機車強制險的投保選項，輸入上述須提供的基本資料，就可以立即試算自己的汽車強制險保費，再根據試算結果直接加保。網路保機車險因為簡便快速，只要輸入資料就可以完成投保，而一旦發生保險事故，只要打給當初投保的保險公司，保險公司就會立刻幫忙處理。

電動自行車如何領牌

電動自行車騎乘不費力，同時可以解決一些未能取得駕照族群的交通問題，現在已是台灣生活不可分的一部份。然而隨著電動自行車的數量增多，也有越來越多的事故發生。因此，自 2024 年 11 月 30 日起正式掛牌納管，若未掛牌或投保強制險會有罰則。

電動電行車領牌

• 需要文件：車主身分證、新領牌照登記書 2 張、強制險保險證、出廠證明、安全審驗合格證明書（限新車）
• 流程：準備好文件，至各地公路監理機關或到點服務
• 費用：號牌 1 面 300 元、行照 1 枚 150 元

電動自行車強制險

• 保險費用：1年563元、2年971元、3年1358元
• 保險額度：同汽機車強制險，每一個人傷害醫療費用給付最高20萬元、失能給付按失能等級最高200萬元、死亡定額給付200萬元

機車強制險常見問題   

Ｑ：一定要投保機車強制險嗎？沒投保會有什麼後果？

Ａ：凡是在國內領有牌照行駛的機車，均須投保強制汽車責任險。依據《強制汽車責任保險法》第49條規定，未投保或保險期滿後未續保者，被公路監理機關或警察機關攔檢稽查舉發的話，機車處新1,500元以上3,000元以下罰鍰。若未投保又肇事，則處新台幣6,000元以上30,000元以下罰鍰，並扣留車輛牌照至其依規定投保後發還。

Ｑ：機車強制險和汽車強制險有什麼不同？

Ａ：機車強制險和汽車強制險除了保障的對象不同之外，最大的差異便是保費的計算基礎。汽車每年的強制險保費會因為車主的年齡、性別和理賠紀錄而改變；機車則不論車主情況為何，僅根據車體規格決定保費多寡，費率更改因素較少。

Ｑ：騎車自撞強制險會理賠嗎？

Ａ：不會。機車強制險僅保障駕駛以外的車禍受害者，包括乘客、遭受交通事故波及的第三人損害，因此如果騎車自撞路樹或建物，在沒有任何乘客的情況下，保險公司是不會理賠的。如果想要駕駛也一同受到保障，可以考慮加保駕駛人附加險或第三人責任險。

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