我買的保險竟出現死角?比「保障金額」更重要的事?
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我買的保險竟出現死角?比「保障金額」更重要的事?

2021 年 2 月 19 日


當家中天花板的四個角落都有漏水危機時,若您只選擇在其中一個角落做最完善的防漏工程,卻忽略另外三個角落,那麼當豪大雨來襲時,家中仍有可能發生漏水的情形正如同您只購買一種保險商品並將它的保障金額提升到最高,卻忽略其他可能面臨的風險而產生缺口,實際上,各類型保險應該要互相搭配才可以真正保障全方位的生活。

案例一:只投保傷害保險,卻忽略重大疾病的保障

今年30歲的張先生,平日有著規律運動及均衡飲食,認為自己現階段只面臨意外風險,因此只投保傷害保險,不料有一天在公司上班時,胸口疼痛難耐而突然倒下,送醫後才知道原來是「急性心肌梗塞」發作,需要立即進行「冠狀動脈繞道手術」。  

來的又急又快的急性心肌梗塞看似符合傷害保險所定義的意外傷害及突發事故,但其實傷害保險所保障的意外傷害必須是由非疾病引起的外來突發事故。而張先生這次的「急性心肌梗塞」及「冠狀動脈繞道手術」則是屬於健康保險的保障範圍,例如重大疾病保險。

案例二:只投保住院醫療險,難以負荷癌症治療費用

今年45歲的王小姐,經由乳癌篩檢被診斷為初期乳癌,由於她屬於復發機率高的HER2陽性乳癌患者,因此除了基本的手術及化學治療之外,醫師也建議她使用抗HER2標靶藥物賀癌平,而目前健保只給付HER2陽性且有淋巴結轉移的乳癌患者,王小姐因為無淋巴結轉移現象,必須自付將近百萬的醫藥費。 

王小姐檢視了自己原本所投保的住院醫療險,才發現住院醫療險是只有在住院情況下才有給付,乳癌手術切除後,這些長期進行的門診化療、標靶藥物等治療不需要住院,無法得到住院醫療險的給付,假設王小姐有規劃癌症險或重大傷病險,就能減輕因癌症治療所產生的醫療費用,以及補貼收入中斷與照顧費用。

不同種類保險的給付項目

什麼是「除外責任」? 

所謂「除外責任」,是指保險公司不予理賠的保險事故,在保單契約條款中都會明列除外責任的項目和內容,那麼為何會有除外責任的存在呢?這是為了防止道德危險,也就是惡意詐領保險金的情形發生,現行保險法所列出的除外責任如下:

  • 被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死者
  • 要保人故意致被保險人於死者
  • 被保險人故意自殺或墮胎所致疾病、失能、流產或死亡等情形

現在的您已經知道不同保險應該要互相搭配才可以真正保障全方位的生活,但假如保險商品多到讓你眼花撩亂而不知該如何購買,或是擔心自己遺漏了哪些重要的保障,不用擔心!永豐提供了專業保險規劃及諮詢服務,協助你建構出完整的保險防護網。

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