借錢非壞事!用貸款來圓夢,4 個貸款種類推薦
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借錢非壞事!用貸款來圓夢,4 個貸款種類推薦

2021 年 4 月 7 日

 
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在你眼中,借錢是好事還是壞事呢?常聽到長輩們耳提面命:錢借出去,就要當拿不回來了!因此一般人對於借錢一事,常會有負面的迷思。但其實,人生中有許多時候,你也有可能會遇到像那些人一般,需要「借錢周轉」的時候,那假設這時拉不下臉,或真的跟親友借不到,還有哪些正當管道可以借到足夠的錢呢?

貸款是好事、壞事?分清債務性質

首先,讓我們先釐清一件事,許多人認為「負債」不好,認為能不借錢就不借,或者急著把貸款清償,但其實有件最重要的事,是大家常會忽略的——分清楚債務的性質。

債務有分好債、壞債與死債 3 種。「好債」簡單來說就是你借出來的錢,用在有收入與增值的資產如股票、不動產的情形;「壞債」就比較不好了,壞債是當你這筆借出來的錢,是用在會貶值的財產上,那就算是壞債。譬如買車,車子用久了就是會折舊、貶值,除非你的車子真的很特別。

最後是「死債」,死債就更糟了。你的錢借出來,純粹是用來消費,譬如買衣服、吃飯、旅遊等,你靠借錢支應上述消費型的支出,是非常不好的,應該有個正確觀念,日常消費本來就應該視個人能力而為之,因此像這類債務,絕對不要借會比較好。

信貸商品比一比:以華南銀行為例

但信貸商品百百種,國內每家銀行在信用貸款的部分,都會因應顧客不同的需求,設計不同類型的信貸方案。我們以身為 8 大公股行庫的華南銀行作為例子來研究看看,可以發現光是在「信用貸款」部分,華南銀行就有提供 6 種方案,包括:

  1. 吉享保信貸
  2. 快易貸
  3. 二段式利率信貸
  4. 真款貸
  5. 優質貸
  6. 真心好貸(公教信貸)

華南銀行在台灣已有逾百年歷史,也因為官股的色彩,讓其能有較為優惠的貸款利率,華南銀行的貸款方案也都各有特色。如下圖,讓我們挑幾個比較有特色的方案來解析一下,瞭解銀行都有哪些信貸可以辦。

重視利率與額度:優質貸

譬如有針對前 1500 大優質企業員工所提供的「優質企業員工信貸」,免綁約、免保人、還款期限長達 7 年,最重要的是 24 小時隨時能夠線上申請,且只有一段式利率 1.65% 起跳、最高可貸300萬元。

重視核貸速度:快易貸

如果追求的是快速核貸、貸放,「快易貸」也是華南銀行信貸很大的特色。許多人在貸款時最在意「速度」,利用華南銀行的快易貸方案申貸,3 分鐘就可以知道結果!快易貸的利率最低是 1.85% 起,最高可貸 300 萬元。

重視附帶保障:吉享保信貸

另外一種貸款方案,則是結合保險的貸款。同樣以華南銀行為例,裡面就有提供一個叫做「吉享保信貸」的方案,除了貸款之外,還可以兼顧保障身故、完全失能、意外身故、失能保險金及暫時喪失工作能力保險金,提供完整保障。

為創業貸款:青年創業及啟動金貸款

最後,若有創業上的需求,其實各大銀行也另外有提供「青年創業及啟動金貸款(簡稱:青創貸款)」。如華南銀行的青創貸款,特別為創業未滿五年的青年族群,以個人名義申貸金額於100萬元以下者可免除徵提保證人之外,還配合政府提供前五年利息全額補貼、免計畫書,利率則是依照中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息 0.575% 機動計息,貸款額度則依照支出項目而有所不同,下表提供你參考:

青年創業貸款額度、期限
以華南銀行為例

最高貸款額度 最長貸款期限
準備金及開辦費用 200萬元 6年
週轉性支出 400萬元 6年
資本性支出 1,200萬元 15年:購置(建)或修繕廠房、營業場所及相關設施
7年:機器、設備及軟體
資料來源:華南銀行青年創業及啟動金貸款

知道了債務的好壞分辨方法,以及銀行到底有哪些貸款方案後,最後你可能會想,到底在什麼時候,你可能會面臨借錢的需求呢?別鐵齒,其實在你人生各種階段都有可能遇到!

若你身上資金不足,卻遇到上面幾個可能需要借錢的情形而不敢或不願開口,這時「信貸」就是很好利用的工具之一喔!是否覺得你的難題露出一線曙光了呢?有關貸款的各種實用小知識,這次你都學到了嗎?

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