出國旅行刷卡須知

作者:OldFox   |   2020 / 03 / 23

文章來源:TripPlus   |   圖片來源:TripPlus


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不管是出國旅行或回鄉探親,當人要到非美金國家時總是會思考這個問題 – 該用現金還是信用卡? 這個問題相信煩惱過很多人,也沒有一定的答案,但是老狐狸的習慣是當人在國外能刷信用卡盡量刷信用卡。這篇知識分享文中老狐狸會稍微介紹一下,信用卡在國際匯率轉換的方式,和哪些卡可能會適合讀者出國使用。

信用卡匯率 

撇開各種迷思不談,基本上各大信用卡發卡銀行用的匯率幾乎都是當日的市場匯率。在 TPG 部落格中有人在這篇文章裡寫到他跟各大銀行做的匯率比對,而實驗的結果,是各大銀行跟市場匯率的誤差率幾乎不會超過 1%。這是甚麼意思呢?簡單的說如果出國時想要用美金換外幣現金,除非稅換處不收手續費又能用當日市場匯率,不然十之八九用信用卡消費,絕對是最方便又保值的方式。

信用卡普及度

各國信用卡的普及度並不相同,城鄉的差異更大,但基本上較大的連鎖商店都有機會能使用信用卡消費。其中以 VISA 和 MasterCard 最為普及,American Express 較少地方接受,而 Discover 更為稀有。雖然 Discover 現在跟 Diner Club,JCB,銀聯,和其他小型信用卡公司有開始合作,但綜合普及度還是沒法跟 VISA & MasterCard 相比。因此無論去哪,最好都有一張 VISA 或 MasterCard 當作備用卡,以免店家不收其他信用卡公司的卡。

國際匯率手續費

基本上大不份信用卡的國際費率手續費都是 3%,而出國為了省錢通常最好是找有免國際費率手續費的卡。依使用者喜好,市場上有許多有年費和免年費的免手續費卡可以選。在國外飯店內消費當然用飯店卡能多拿些點數,搭車吃飯用銀行點數卡能拿加成的回饋,如果信用卡操作是拿現金回饋的話,那也有許多免年費卡可供考慮。下面老狐狸會各列幾張卡出來(可能有些人會覺得奇怪為什麼老狐狸都不提 Capital One 的各種免費卡,主要原因是申請 Capital One 卡會被 Hard Pull 三次,三家信用報告公司各一次,所以老狐狸覺得申請 Capital One 卡並不划算)。

  • 免年費卡 – 顧名思義就是不用年費的卡,基本刷卡回饋都以現金回饋為主打

1)VISA – Bank of America Travel Reward
2)MasterCard – Barclays Arrival
3)Discover – Discover IT

  • 酒店卡 – 雖然需要年費,但出國住旅館用旅館卡消費,能拿到較好的回饋

1)VISA – Chase World of Hyatt
2)MasterCard – Chase IHG Premier
3)American Express  – Amex Marriott Bonvoy Brilliant

  • 航空卡 – 通常航空里程卡老狐狸只會推薦拿來買機票用,就算帶出國也不會消費

1)VISA – Chase United Explorer
2)MasterCard – Citi AAdvantage Platinum

  • 銀行點數卡 – 出國消費用這些卡通常是最適合的,雖然有年費但也有各種旅遊保險

1)VISA – Chase Sapphire Preferred
2)MasterCard – Citi Premier
3)American Express – Amex Gold

高階旅遊卡 – 最高級的旅遊福利包括機場貴賓室,旅館會籍,旅遊消費退額等等

1)VISA – Chase Sapphire Reserve
2)MasterCard – Citi Prestige
3)American Express – Amex Platinum

  • 各大銀行免國際手續費卡一覽表(綠色字體為商務卡)

                                                                       

永遠選當地貨幣價

在海外刷卡要特別注意的一件事情,是有些店家看到你是美國信用卡,會問你想要刷當地貨幣價,還是先幫你轉成美金刷美金價。他們會這樣問,就是因為這個因素 Dynamic Currency Conversion(DCC)。簡單的說,就是一個商家換算匯率的系統,讓消費者能夠在購買時,直接知道會刷多少美金到信用卡上,但是這種匯率轉換方式其實非常不划算,因為商家用 DCC 轉換時的匯率,都比信用卡自己本身匯率差,有時甚至差到 3 – 5%。讀者可能會想說就算差到 3%,但反正手上的信用卡沒有免國際手續費,那如果幫我先轉成美金再刷也只是剛好打平,錯了!!!其實信用卡免國際手續費的 3% 手續費,不是匯率轉換費用,而是國外消費手續費,如果仔細讀各張要國際手續費的卡的小字,會發現「Foreign Purchase Transaction – 3% of each purchase transaction in US dollars」,這意思是只要在外國消費,不管刷哪種貨幣(包括美金)都是要 3%,因此如果在外國用了 DCC 服務刷美金,就等於會多付 6 – 8% 的費用,因此當店員問說要不要刷美金時,千萬要他刷當地貨幣,台灣就刷台幣,香港就刷港幣,中國就刷人民幣,不要成為多付手續費的冤大頭!

出門前的準備

出國前,請千萬記得先選好要帶的卡是哪幾張,老狐狸會建議至少帶個兩三張,放不同行李箱,這樣就算遺失行李或被打劫,也不會完全沒錢用,選好卡後跟該卡的發卡銀行連絡一下,告知你會去的國家,避免突然在國外刷卡,銀行以為是被盜刷而關你卡。

出國旅行通常都是一件讓人興奮的事,事前準備配好適合的信用卡不但能讓旅行花費降低,還能享用到隨卡而來的旅行保險,讓旅行玩得更放心,當然刷卡前還是要在心中換算一下各國匯率的差別,才不會不小心刷到太貴的東西喔!

TripPlus》授權轉載

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