存股族最愛的「金融股」小心賺了股息賠了價差!
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存股族最愛的「金融股」小心賺了股息賠了價差!

2021 年 5 月 24 日

 
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2020 年,對於金融存股族來說,可能會開始懷疑「金融存股」的投資方法,因為看到電子股漲飛天,身邊的親朋好友買什麼賺什麼的情況下,只有金融股毫無動靜,當身邊的朋友都有不錯的獲利而自己卻沒有時,內心一定會開始懷疑與掙扎。

2020 年台灣金融股表現

2020 年台灣金融類股指數開盤為 1359.63 ,於年底時,收盤為 1285.70 ,整年度表現為- 5.43% ,台灣加權指數創歷史新高的一年,對於金融存股族來說,沒有特別有感,每天打開看盤軟體,都是半導體與電子類股在上漲,除非在 3 月股災時有勇敢進場。

整年度表現最好的為日盛金( 5820-TW )–>國票金( 2889-TW )–>京城銀( 2524-TW ),幾乎所有的金融股的股價表現都是負報酬,整年度賺了股息賠了價差,即使 2020 年前兩大金控獲利正成長,富邦金( 2881-TW )甚至獲利創下歷史新高,但股價是最誠實的表現。

全球朝向低利率時代,歐洲國家與日本早已走向零利率或負利率,雖然台灣目前的央行利率仍維持在 1.125% ,短期內要升息的可能性非常低,金融業者在利差縮小的環境下,要獲利成長、符合最新會計準則與符合股東的期待非常具有挑戰性。

為什麼我不推薦存單一個股?

存單一個股,最怕的就是公司或產業無法持續成長。單一公司的風險又稱為 “ 非系統性風險 ” ,也就是受到公司經營影響的風險,一旦公司的獲利沒有再成長,即使殖利率高,配息穩定,股價仍然維持不住。

有人會說:「我本來就是想要比定存利率好就好了~!」

【推薦閱讀】股票 獲利速算法:3 分鐘搞懂「 現金股利 」和「 股票股利 」

存單一個股根本不是保證獲利,殖利率 5% 的金融股, 2020 年就有非常多金融股的資本利得直接吃掉配息報酬。你有沒有想過,存越久,雖然一直領配息,但價格反而越低,最後的總報酬是價差虧損大於配息所得呢?這是絕對有可能的。

即使金融類股看似大到不能倒,但經歷過 2008 年的投資人就知道,當時全球第 3 大的金融機構「雷曼兄弟」就倒閉了,沒有任何一家公司是大到不能倒的。以前人手一機的 Nokia ,如今股票已快變成壁紙,如今大家瘋狂的存台積電( 2330-TW )與 Apple 。我們永遠不會知道下一秒金融市場會發生什麼事。

存 ETF 是唯一選擇

僅能存追蹤大盤的 ETF ,追蹤大盤的 ETF ,例如: 台灣的 0050 、 006208 ; 美國的 VOO、SPY、VTI、VT、VEU⋯⋯。等等,這種追蹤整體市場指數的被動式 ETF 才是你唯一能夠存股的標的。

被動追蹤市場的 ETF 擁有淘汰爛公司與增補好公司的自動挑選機制,你即使存了 15 年,也不用擔心這檔 ETF 會不會下市或是價格越來越低,因為唯有好公司才會持續存在市場,而且在 ETF 的占比會越來越大,爛公司的表現會直接反映在公司市值,在 ETF 的占比會越來越低。

一籃子的股票也消除了單一公司的 “ 非系統性風險 ” ,只剩下整體國家或全球景氣的影響(系統性風險),投資唯有風險降到可控制的範圍,才是好的投資方法。追蹤大盤的 ETF 長期價格走勢向上,因為反應的是人類生產力不斷進步,不要把它拿來玩價差遊戲,存越久,複利很驚人。與其每個月追蹤金融股的 EPS 表現,炫耀自己存了幾張XX金,不如好好存 ETF 。

『我會把所有的錢,都投資到一個低成本的、追蹤標準普爾五百指數的『指數型基金( ETF )』,然後繼續努力工作。』— -Warren Buffett(巴菲特,股神)

理財W實驗室》授權轉載

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