不只用在投資?成功的人如何利用複利思維?
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不只用在投資?成功的人如何利用複利思維?

2020 年 11 月 30 日

 
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天下大事,必作於細;天下難事,必作於易。拉開人與人差距的,不是情商和智商,是複利

複利思維:世界第八大奇蹟

先問一個問題:假設一張 0.04m 的普通紙張足夠大,將其對折,再對折,如此重複對折 64 次,大概會有多高?很多人想,一張紙才多厚呀?薄薄的一層,幾乎可以忽略不計,對折 64 次,撐死了也就幾層樓那麼高, 10 米? 20 米?這已經算是極限了。而事實是,如果你算一下的話,一張薄薄的紙,對折 64 次,其高度 166,020,696 萬公里,這個長度是什麼概念?地球到月球的距離,才 38.4 萬公里。這就是複利思維的力量。

如果你還不能相信的話,再看一個問題:一片池塘出現了一小塊浮萍,它每天成長一倍,預計 10 天就能長滿整個池塘,請問,多少天能長滿一半水面?答案是第九天。也就是說,你第九天看的時候,才覆蓋池塘的一半,但只需一天時間,就覆蓋全部了,聽起來魔幻,但事實如此。當你有 5000 萬美金時,你只是個千萬富翁,可是只要翻一倍,一天之內,你就會變成億萬富翁。這就是複利的力量。

所謂複利思維,其本質就是:做事情A,會導致結果B;而結果B,又會反過來加強A,不斷循環。正如一張紙的對折,每一次都是把之前的結果翻倍;正如滾雪球,雪球粘上的雪越來越多,變得越來越大,而越來越大的雪球又能夠粘上越來越多的雪,如此不斷重複,雪球會大到不可想像;正如財富的累積,當你有了盈餘資金,即使不多,只要能產生盈餘,哪怕很低的盈餘(例如報酬率 5% ),不斷重複,利滾利,長時間下來,也會是一筆很大的資金。

經濟學家用一個公式表達複利效應:( 1 +r)n。

R代表你正在做的事,N代表時間。當r為正時,例如你每天堅持看半個小時書,也許一天兩天,你和別人的差別無法顯現出來,但三四十年之後,差異是你想像不到的;再例如你每天堅持跑步半小時,也許一天兩天,你的身體並沒有變得多麼強壯,三四十年之後,和你同齡的人,有的人也許已經不在了,有的人疲弱不堪,但你還是能一餐吃三碗飯,一口氣上六樓不用喘。只要r為正,即你在做正確的事,時間就會為你帶來奇蹟。

財富複利

在財富累積領域理解複利思維,最好的例子是巴菲特,大家都知道巴菲特曾經是世界首富,即使是現在,依然是全球富豪榜前十位的人物。但是很少有人知道,巴菲特一生中 99% 的財富,都是他 50 歲之後獲得的。也就是說, 50 歲之前,他也許就和我們一樣,是一個普通的中產階級, 50 之後,進入財富爆炸期。

關於財富累積,巴菲特在其 2006 年《致股東信》中,舉了一個例子,從 1900 年 1 月 1 日到 1999 年 12 月 31 日,道瓊指數從 65.73 點漲到了 11497.12 點,足足成長了 176 倍,是不是非常可觀?那它的年複合成長是多少?答案是並不讓人欽佩,才僅僅只是 5.3% 。

這個成長率意味著,你有一萬塊錢,每年才新增 530 塊錢,不用巴菲特,每個普通人都能做到這個成長,但這個世界只有一個巴菲特,因為只有他能持續數十年地堅持。有什麼財富秘訣嗎?沒有,就是很簡單的複利思維的運用,簡單的事情重複做,重複的事情認真做。如此而已。

為什麼還有很多人賺不到錢?

這裡有個很大的誤解。很多人認為複利的核心在於報酬率,但其實複利真正的核心在於時間,即使年 5% 的報酬率, 100 年後,也是一個不可思議的數字。問題是:有多少人,能持續做到 100 年每年 5% 的報酬率。——不是能力上能否做到,而是沒有這個耐心。不是覺得報酬率太低,不屑去做;不然就是按耐不住蠢蠢欲動的瘋狂舉動。

這就是富人和窮人最根本的區別。大多數人總想著一夜暴富,用最短的時間追求最快速的財富累積,追求過高的報酬率。高報酬率意味著高風險率,被騙、虧損、債台高壘,壓死了一個又一個普通人;真正的智者追求財富穩步成長,平衡好報酬率和時間, “ 不要把雞蛋放在同一個籃子裡 ” 、 “ 價值投資理論 ” 等等,說的就是這樣。

巴菲特說: “ 人生就像滾雪球,關鍵是要找到足夠濕的雪,和足夠長的坡。 ” 90 年代的股票, 10 年的房地產, 17 年的比特幣和消費升級,這個時代不缺機遇,只要你用心,有耐心,未必會成為首富 ,但實現普通人的資產增值保值還是不難的。一夜暴富總是很難的,但慢慢賺錢相對容易很多。只可惜,這個世界絕大部分人,都喜歡做難的事情,而不做容易做的事情。希望你不要這樣。

知識複利

複利思維可以用來思考人生,而不僅僅是財富累積。有位知名英語老師,堅持每天看 2 個小時書, 2016 年 12 月份,他在上線了一個專欄,分享自己學到的知識。你知道這個專欄最後賣了多少份?105,866 份,營業額 2000 多萬,不到 5 個月的時間。

前幾年,電視劇《歡樂頌 2 》爆紅,安迪作為職業精英的形象深入人心,她最突出的一個特徵就是,每天都要看 2 小時書,不管再晚,必須至少看 2 個小時。歡樂頌 5 個女主角裡面,也就安迪有看書的鏡頭。日積月累幾十年,同樣的年齡,無論是在氣質、認知格局和收入方面,安迪都比樊勝美高出太多。

有人說: “ 你在讀書上花的任何時間,都會在某一時刻給你回報。 ” 所謂知識複利,就是:新知識不斷成為下一次思考素材的累積,從而讓知識能夠不斷以 “ 複利 ” 速度快速迭代。

健康複利

連續 40 年沒有生病,連基本的感冒都沒有,做到這樣,難嗎?我一開始以為,難。如果讓我做到連續 1 年不生病,可能還可以。但連續 40 年不生病,連基本的感冒都沒有。難,真的很難。

一個 76 歲的老人,和其它年逾古稀的老人不一樣,他看起來就不像 70 多歲的人,一身肌肉,雖然不是渾身大塊頭,但皮膚沒有鬆弛,身體贅肉很少。更重要的是,老人對記者說: “ 我從 30 歲之後,就從來沒生過病,連基本的感冒都沒有。 ”

怎麼做到的呢?每天堅持慢跑 2 公里,游泳半個小時,即使是冬天也不例外。“ 只要海水沒有結冰,再冷我都不怕,別人穿著棉襖,我只穿一條泳褲,到海裡就跳下去。 ”從 31 歲開始,整整堅持了 46 年。這樣的堅持帶來的回報就是:他的身體素質和样貌,看起來比同齡人要年輕 20 歲。

健康也是有複利的,你今天多鍛煉 20 分鐘,身體就能得到一分的鍛煉,反過來就能促進你明天的工作和鍛煉。其實要身體健康真的不難,一日三餐正常吃,別熬夜,作息規律,每天堅持慢跑和鍛煉半小時,難嗎?不難,有點心都能做到。一直堅持,身體就會給你回報。

人脈複利

人脈也是一個複利模型。尤其是在社交媒體如此發達的今天。職場上有一個說法,叫做 “ 情感銀行 ” 。今天,你傷害了一個朋友的利益,即是從 “ 情感銀行 ” 中取了錢;今天,你和朋友合作共贏,即是往 “ 情感銀行 ” 中存了錢。“ 情感銀行 ” 其實就是你的人脈資源,一個人 “ 情感銀行 ” 中的儲存越多,意味著人脈資源越豐富。

但人脈複利講的是,你是每天在往 “ 情感銀行 ” 中存錢,還是每天在從 “ 情感銀行 ” 中取錢。簡單來說,一個天天需要麻煩同事的人,和一個天天能給同事帶來幫助的人,在公司同事群中留下的形像一定是不一樣的。人際關係大師斯蒂芬・傑姆提出 “ 微笑原則 ” ,每天早上上班,對每一個同事微笑,一年後,會取得意想不到的效果的。

為什麼會這樣呢?因為你的微笑所傳遞之人,又會把對你的好印象擴散出去,並在行為上回饋給你,例如,在與你共事時更加積極,對你的工作更加包容,等等。這些回饋會促使你更喜歡微笑待人。人脈複利的最終回報是,你將會在人群中擁有自己的形象,以至於每當有人提起你,立刻會有人附和說: “ 他可真不錯啊! ”

複利效應的 “ 臨界點 ”

《道德經》裡面說: “ 天下大事,必作於細;天下難事,必作於易。 ” 從複利思維來看,人生很多難題,其實都不難。為什麼很多人依然熬不過去?因為他們沒有熬過那個臨界點。複利效應中,有一個 “ 臨界點 ” ,一旦事情邁過這個 “ 臨界點 ” ,就會飛速向前發展。前面的例子中,池塘中的浮萍每天增加一倍,從 0 到覆蓋一半,花了 9 天,而從覆蓋一半到覆蓋全部池塘,僅僅只花了一天。這就是 “ 臨界點 ” 。巴菲特的財富累積可以看出來,從 0 成長到 100 萬美元,很難,也許需要幾十年時間,但過了 100 萬美元這個 “ 臨界點 ” ,從 100 萬美元成長到 200 萬美元、 500 萬美元,就變得容易很多。

馬雲有一句話,可以很形像地描述複利思維的 “ 臨界點 ” : “ 今天很痛苦,明天很痛苦,後天很美好。但絕大部分人都死在了明天晚上。 ” 你也許可以堅持一天兩天一年兩年每天看書,你也許可以堅持一天兩天一年兩年每天鍛煉,但看不到效果,也許你就放棄了: “ 唉,沒什麼用。 ” 其實不是看書鍛煉沒什麼用,是還沒有到達那個 “ 臨界點 ” 。很多人都知道複利思維, “ 臨界點 ” 在存在區分這個世界的平庸者和偉大者。

複利效應的破壞效果驚人

以上,講的是複利效應的正面效果,一旦人生進入負循環,複利效應的破壞效果一樣可怕。每一次雪崩,都是每一朵雪花施加的重量。一個事物一朝崩潰,一定是先前無數次的重複錯誤行為。每天堅持鍛煉半小時,你健康指數在數十年後比同齡人會優秀很多很多;那麼,如果每天都熬夜半小時呢?也許幾年之後,就不在人世間了。

假設一個人的水平是 1 ,如果每天毫無進步,那麼一年後,這個人的水平還是 1 。如果每天進步 1% ,例如每天看書,鍛煉等等, 1 年後,這個人的水平是:( 1 + 1% ) 365 = 37.38 ;反過來,如果這個人每天退步 1% ,例如堅持玩手機、刷微博(Weibo Corporation, WB-US),每天熬夜半小時,身體透支 1% , 1 年後,這個人的水平是:( 1-1% ) 365 = 0.025 。37.38 和 0.025 ,差距一目了然。

當然,這只是純理論和數字的推導。但這些推導依然有意義,它們會警告每一個人:即使你每天只錯那麼一點點,一年,或者十年之後,你的人生軌跡,也許再也無法改變,你會徹底淪喪。所以,每天努力一點點,用投資大師蒙格的話來說: “ 確保你每天睡覺之前,都比你醒來時聰明一點點。 ” 剩下的,交給時間,你的人生會進入正循環軌道。

複利思維背後是複利品質?

很多人非常看重報酬率,甚至要求今天努力了,明天就要求看到回報,在財富投資方面,別說年報酬率 5% , 10% 都未必接受得了。於是為了追求高報酬率,借錢,貸款,挪用治病基金,但高報酬率同時意味著高風險率,一朝虧損,滿盤皆輸。真正的智者,追求穩健成長,更看重長期性的時間,而不是短時間的報酬率。所以,那些能真正利用複利思維規劃自己人生的人,都有著簡單但常人卻難以做到的品質:

堅持

很多事情,都是堅持到後面有了臨界點,才會爆發出效果,papi醬在網路上發布了幾千條影片,才開始紅起來。複利思維作為人生的第一策略,要求你具有的第一品質就是:耐心,堅持。只要方向是對的,不要焦慮和不安,多給自己一些時間。

不要透支

熬夜加班賺錢,犧牲健康去獲取財富,無論什麼樣的理由,都是不可取的。背叛自己的朋友獲得利益,同樣不明智,透支自己的人脈,你失去的絕對不僅僅是一個朋友。複利思維作為人生策略的另一個要求是:不要透支,無論健康、人脈、財富、智力,都不要去透支。你需要有大局觀,能沉得住氣,對自己能把控,每天透支一點點,十年後,你就廢了。

目標感

目標感,決定你能否在一個方向持續走下去,做任何決策時都務必要知道,變更方向是有成本的,尤其是當你已經在一個方向努力很長時間,此時變換方向,成本非常大。彷彿掘進的人,已經掘進了 100 米,沒看到水,要換個地方重新來,這就意味著他之前的努力白做了。很多人大學選擇專業的時候,瞎選, 4 年之後找工作和專業毫無關係,是不是同樣意味著荒廢了好幾年時間呢?所以,目標感愈強烈,複利思維對你人生的影響會越大。

別盲目相信勤奮的力量

從小我們接受的教育就是: “ 勤奮使人進步 ” 、 “ 勞動光榮。 ” 無論什麼問題,只要努力、勤奮,就一定可以成功。小米( 01810-HK )創辦人雷軍說: “ 很多人用勤奮在麻痺自己,用戰術上的勤奮,掩蓋自己在戰略上的懶惰。 ” 為什麼需要掩蓋?因為絕大部分人沒有思考戰略的能力,那些天天泡在圖書館自習的同學,你真的知道自己想要什麼嗎?

那些天天加班熬夜的同學,你真的知道這份工作的本質是什麼嗎?你們到底是在工作,還是想藉勤奮之名給自己營造一種充實感?財經作家歐盛說: “ 別盲目相信勤奮的力量,熬夜加班和你躺在床上睡大覺,很多時候沒有多大區別。 ” 很多時候,人生需要的不是勤奮,恰恰相反,是需要你拒絕勤奮,拒絕挑燈夜讀和鑿壁偷光,拒絕透支自己的身體和意志力。

給自己的生活留下自由的,甚至懶散的空間,只有生活品質的提高,生活樂趣的增加,才會增加人們對於生活的希望。你始終要記得,複利的人生,更看重有生活品質的人生,因為只有這樣的人生,才能走得長遠。作家馬里奧・普佐說: “ 偉大的人不是生下來就偉大,而是在成長過程中顯示其偉大。 ”

那些數十年如一堅持閱讀的人,那些數十年如一堅持鍛煉的人,那些數十年如一堅持每天出門精裝打扮的人…。所有他們做的事情,都不偉大,都很平凡,都是每個人都能做到的。但因其堅持,時間讓他們變得偉大。希望你看到這裡能明白:當你付出時,報酬率不是最重要的,想一想你要怎麼做能堅持一輩子,才是最重要的。

雪球》授權轉載

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