收入不高的小資族,要如何存零股?

作者:陳重銘   |   2018 / 05 / 07

文章來源:KGI凱基證券   |   圖片來源:Luby


千里之行,始於足下。我也是靠著存零股,慢慢累積財富的。

所謂的小資族,應該就是指剛出社會工作,收入並不高,開始面對買房、養小孩等壓力的一群人;特點就是收入在扣除開銷之後,已經沒有多少結餘了,那麼這所剩不多的結餘,究竟是要作何用途呢?是定存、買進負債 (貸款買車、買房) 、還是買進資產 (股票、基金、債券) 呢?如果選擇錯了方向, 20 年後家庭累積的資產也會完全的不同。

記得我在年輕時工作不穩定,當過 5 年的流浪教師,又要養 3 個小孩,經濟的壓力實在是不小。由於我們夫妻都在上班,大女兒放學後只能去安親班報到,兒子跟小女兒則是送給保母照料,一個月下來光是小孩的費用,至少就要 5 萬元!幾乎把我的薪水都花光光。但是我曉得如果不趁年輕時努力累積資產,長久下去一定是死路一條,所以還是持續省吃儉用,並且到夜間部兼課賺取鐘點費,努力存錢來投資股票。

不過就算再怎樣努力,往往一個月下來只能結餘數千元,根本買不起一張股票,所以就只能夠慢慢的買零股了。什麼是零股呢?一張股票就包含 1,000 股,拿中信金 (2891-TW) 來舉例, 2016/07/20 的收盤價是 18.15 元 (一股) ,因此買進一張股票就需要 18.15 × 1,000 = 18,150 元。如果一個月只能存 6,000 元,那麼要存上 3 個多月才可以買進一張股票。可是萬一在 3 個月之後股價上漲了,例如漲到 20 元 (一張要 2 萬) ,就必須要多付出 1,850 元的成本。

存錢買股票,一旦時間拉長了,股價就會是一個很大的變數,如果不想等上 3、4 個月,那就可以用零股的方式來買進。假設股價是 18 元, 6,000 元可以買進 6,000/18 = 333.33 股= 0.33 張,由於不足一張所以就俗稱為「零股」。買進零股除了適合資金比較少的小資族,也具備有「平均成本」、「降低風險」的特點,說明如下:

假設每個月存 6,000 元,存了 3 個月之後股價卻從 18 元漲到 20 元,要存 4 個月才可以買進一張,而且成本是 20 元。但是如果在第一個月買進 334 股 (假設股價 18 元) ,第二個月買進 333 股 (假設股價 19 元) ,第三個月買進 333 股 (假設股價 20 元) ,那麼平均成本是 (18+19+20)/3=19 元。相較於存錢買進一張的方式,每股省下了 20−19=1 元,一張股票就省下了 1,000 元,也就可以多買進 1000/20=50 股,等於多賺了 5% ,長久下來也是會有不少的助益。

關於存零股,我有下面的看法:

1. 不容易買賣

零股最麻煩的一點是只能夠在盤後交易,看不見及時的成交資訊,當天不見得可以順利買到 (或是賣出) 。有時候要連續掛單好幾天才可以買到 (或是賣出) 零股,這是與盤中交易最大的不同之處。盤中交易是以「張」為單位,好處是只要價錢合理,幾乎可以順利買到 (或是賣出) ;零股交易是以「股」為單位,只能在收盤後交易,而且「不一定」可以買到 (或是賣出) 。如果今天無法順利買到 (或是賣出) 零股,就只能在明後天持續掛單,但是就要承受股價上漲 (或是下跌) 的風險。

2. 手續費

零股買賣也要精算一下手續費,目前券商收取的手續費率是 0.1425% ,但是「有些券商」最低會收取 20 元的手續費。例如買進 6,000 元的中金,手續費是 6,000×0.1425%=8.55 元,由於不足最低的 20 元門檻,有些券商會直接收取 20 元,投資人要多繳交 20−8.55=11.45 元。如果不甘心多繳交手續費,那麼每次買賣零股最少要交易 20/0.1425=14,035 元,也就是存到 14,035 元再來買進零股 (註:每家券商收取手續費的方式不盡相同,請先詢問你的營業員。)

3. 零存整賣

有些股票會配發股票股利,因此在除權之後就會得到不少的零股。舉例來說明一下,假設投資人手上有 10 張的中信金股票,中信金在 2016 年要配發 0.8 元股票股利,也就是一張股票會配發 1000×0.8/10=80 股,因此 10 張股票就會配發 800 股。由於這 800 股不足一張,只能夠用零股在盤後賣出,但是又不一定可以在當天賣出,一旦拖了幾天才賣掉,萬一股價下跌又會遭受損失。此時就可以事先買進 200 股的零股,等到配發的 800 股零股發放下來,會立刻合併成為一張,就可以在盤中順利賣出,不用等到收盤之後。

4. 累積零成本股票

上述的中信金股票,如果除權後順利填權,此時配發的 800 股就等於淨賺了 (零成本) 。投資人也可以賣出原先的 10 張股票,把配發的 800 股零股就放著持續領股利。

5. 適合買進高價股票

拿台積電 (2330) 來做例子, 2016/07/20 的收盤價是 170 元,買進一張股票就需要 17 萬元,相信不是一般的小資族可以負擔的,但是如果每個月買進 100 股 (只需要 1 萬 7000 元) ,只要持續 10 個月就可以得到一張的台積電股票。

6. 犧牲小確幸,滴水成河

平心而論,會採用買進零股方式來做投資的,大多都是沒有很多資金的小資族,缺錢又想要做投資,重點只有「節流」這 2 個字。每天只要少喝一杯 50 元的咖啡,就可以買進 50/18=2.78 股的中信金,一個月下來就存到了 83 股,一年就可以存進一張股票了。犧牲買飲料、吃零食、抽煙等小確幸,你每年都會在「不知不覺」中存進好幾張的股票,這個就是存零股的魅力。

7. 產業龍頭

靠買進零股來存股票,首先要有長期抗戰的心理準備。但是如果買進會暴漲暴跌的投機股,好不容易存到一張股票了,可是股價卻是腰斬再腰斬,最後的下場反而是一場空。所以建議初學者,優先挑選經營穩定的產業龍頭公司股票,最好是最近 10 年內都有賺錢的公司,而且也要有穩定的發放現金股利,如此一來買到地雷股的機率也就會降低很多。

8. 做好分散

辛辛苦苦存零股,要是都集中在一支股票,然後那支股票又出了狀況,不就前功盡棄了嗎?做好分散就可以避免「覆巢之下無完卵」的窘境。做分散的同時,也要注意到「產業」的分散;舉例來說,如果都集中存食品類股,一旦遇上食安風暴,下場就會很慘。做分散的方法很簡單,我習慣用「年」做單位,例如今年就先存食品類的零股,明年存電信類股,後年存金融股,就可以避免單一個股以及產業的風險。但是也不要分散到太多的股票上面,不然管理起來也會很困難,建議分散到 5 到 10 支股票即可。

存零股,其實也是一個「強迫儲蓄」的過程,那麼跟存錢放銀行的「定存」,有何差異呢?大家都聽過「錢越來越薄」這句話吧!以前士林夜市的雞排只要 35 元,現在已經漲到 70 元了,這個就是通膨,金錢的購買力會逐年下降,也就是變薄了。辛苦存錢放銀行定存,唯一的優點就是比較安穩, 300 萬以下的存款會受到政府的保障,但是利息只有一點點,完全跟不上錢變薄的速度,也就是會「越存越窮」。目前有不少銀行,將大額存款定義從 500 萬元降至 300 萬元, 1 年期存款利率只有 0.45% , 300 萬定存一年只有 1 萬 3,500 元的利息,真的是慘不忍睹,完全跟不上物價上漲的速度。

要怎樣對抗通膨呢?答案就是買進「資產」,會把錢放進你口袋的就叫做資產。例如把 300 萬的定存,拿去投資 5% 殖利率的股票,每年可以得到 15 萬的股息,是定存利息的 11.11 倍。以目前的台灣股市而言,還是可以找到股息殖利率 5% 左右的績優龍頭股 (例如中華電) ,如果把錢拿來投資這些公司的股票,你的資產就會以每年 (平均) 5% 的速度成長,自然也就可以逃過通膨的荼毒。

存零股的方式適合所有的上班族,首先就是努力做好節流,不抽煙、少喝飲料、不吃大餐、不買奢侈品,靠著節流節省下來的錢,每天都可以存上好幾股的零股。再來就是一定要「堅持」,存零股就是靠著強迫儲蓄來達到聚沙成塔的效果,只有一直堅持才會產生複利的效果,所以要有存上十幾二十年的心理準備。要知道:「千里之行,始於足下」,很多有錢人都是從零開始累積資產,持續地存進零股,你的股票資產也會在不知不覺中一瞑大一吋。

「窮人靠薪水,富人靠資產」,誰願意辛苦工作一輩子?把工作收入拿來支付生活開銷之後,你又剩下了什麼呢?唯有努力存進資產,人生才可以改變。只要你肯堅持,總有一天你的股票資產,每年產生的股息會超過你的生活花費,此時就是達到「財務自由」的最高境界,人生再也不需要為五斗米折腰。越早存零股,財務自由才會越早到來。

備註:本文授權轉載自陳重銘

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