新手投資入門懶人包:進入美股前要了解的9件事
作者 百舜
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新手投資入門懶人包:進入美股前要了解的9件事

2020 年 12 月 22 日


最近美股十分熱門,但對完全的投資新手來說,可能很多問題連問都不知該如何問起。因此,我們整理了這篇新手投資入門文章,希望能帶投資新手們一步步釐清問題、找到答案。

要怎麼開戶?手續費哪家便宜?

要買股票,除了券商帳戶外還需要一個銀行帳戶。如果你還沒有自己的銀行帳戶,那就需要一次開兩個戶頭才能買股票了。

如果時間允許,可以帶著雙證件 (身分證+第二證件,駕照或健保卡都可以) 和印章 (如果沒有印章的話可以憑簽名) 去公司或住家附近的券商和銀行開戶。如果工作較忙,現在許多券商也推出了線上開戶,只要上傳雙證件的影像檔就能開戶。但有些銀行還不支援線上開戶,所以不妨挑選永豐、台新等能夠「線上開戶」的銀行辦理。

手續費方面,如果你的交易金額高就有機會談到更優惠的折扣。因此沒有哪家最便宜,一切都得依你個人條件而定。

美股三大指數該看哪個?

美股與台股不同,台股上市公司全部都在「台灣加權股價指數」裡,美股卻有許多不同的指數。我們常聽到的有三大指數,分別是「道瓊工業指數Dow Jones Industrial Average」、「標準普爾500指數 S&P 500」和「納斯達克指數 NASDAQ Composite Index」,這三大指數的重點差異整理如下表:

(資料來源:作者整理)

或者也可以參考這篇文章,更深入了解美股三大指數及其對應的ETF。

觀察目標戰情室:當日走勢圖及長期走勢圖

鎖定一檔股票後,我們可以從當日及長期的走勢圖來觀察它的表現。使用任何平台觀察走勢時,畫面上通常會提供以下幾項資訊:

開盤價:就是當天股市開始時的第一筆成交價;

收盤價:當天股市的最後一筆成交價;

盤中最高價:當天股市最高的成交價;

盤中最低價:當天股市最低的成交價;

漲跌幅:目前股價相較於昨天收盤價的增減幅度;

成交量:當天股票的成交股數。

 

任何一檔股票,不論它多大,當天、甚至數日內的走勢都非常難預測,它很容易受到當時股市的氣氛以及買賣雙方廝殺的影響。因此,要想持續在股市短進短出賺快錢非常難。但只要是大公司,它的長期走勢(也就是數月甚至數年以上)就是依賴經營績效及經濟好壞了,這就可以透過深入研究而抓到大概的方向。

美股中有許多大公司,就連台灣市值排名第二大的鴻海在美股也排到一百名以後。因此,挑選前百大市值(或者我們在台灣都有聽過的)的公司,研究起來就比較容易(因為大公司資訊也更多),風險也比投資小公司低得多。

股市基礎語言:多空交戰

如果關注股市新聞,就會聽到「多方」、「空方」等名詞,這邊把類似的名詞和解釋整理如下:

多方(或稱多軍,英文為Long),是指「認為股市會上漲的人」

空方(或稱空軍,英文為Short),是指「認為股市會下跌的人」。

每天跳動的股價都是「成交價」,每成交一筆,就代表有人買進股票,也有人賣出相同數量的股票。一般來說,買進股票代表背後資金認為股票會上漲,才會買進;賣出股票表示背後資金認為股票會下跌,才會賣出。因此會說每天的股市都是多空在交戰著。如果今天買進力道(也就是多方)大過賣出的力道(也就是空方),那股價就會上漲;反之就會下跌。而如果股市一直漲,下跌時低點不破前一次低點、上漲時高點高過前一次高點,就叫做「多頭走勢」(或稱作牛市,英文為Bull Market);相反的,股市一直跌,下跌時低點小於前一次低點,上漲時高點不過前一次高點,就叫「空頭走勢」(或稱作熊市,英文為Bear Market)。

怎麼知道我賺錢/虧了多少?

買股票需要成本,手續費就是成本。而美股的證交稅為0.0013%,非常低,幾乎可以忽略不計。手續費計算方式各家機構不同,這邊無法一概而論,我們來討論投資標的本身的盈虧。假如我用100塊買了頻果股票,10股。過幾天後它漲到105塊,那我的獲利就是(105-100)x10 = 50塊;相反,如果它跌到了95塊,我的虧損就是(95-100)x10 = -50塊。 

公司配的股利怎麼算?

美股大多公司採用季配,一年會配息四次,新聞公佈時都會說「每股配XX元」或者是「每股配X股」。所以,假如公司宣布「每股配1元」,然後我有18股,那我的配息就是1×18 = 18塊。然而,美股對外籍人士(也就是沒有美國籍的人)會課徵30%的股息稅,因此我實際拿到的配息會是 18 x 0.7 = 12.6塊。

茫茫股海,能輕鬆賺得百萬?

當我們開始投資時,該期望多高的報酬率呢?從1996年到2015年,美股S&P500的年化複利報酬率是8.18%。意思是,如果我在1996年投入100萬進美股,20年後,也就是2015年時,會變成481萬8807元,因此,要一夕之間賺得數百萬是非常困難的事情。但仍有許多人前仆後繼的在股市買進賣出,希望獲得更高的報酬。這也就是「主動投資」與「被動投資」兩種投資之道的由來。

主動投資 vs. 被動投資

20年來的年化複利報酬率只有8.18%,說實話不怎麼誘人。因此就有很多人熱衷學習各類買賣和選股技巧,希望能讓自己的報酬率超過這個數字,這,就叫做「主動投資」,他們追求的是「打敗大盤」,也就是「超過S&P500」。也有另外一派人,他們可能是對投資沒多大熱情,也可能是不相信真的能打敗大盤,總之,他們選擇「買進大盤ETF,做好資產配置」,讓自己取得不多不少、貼近大盤的報酬,這就叫做「被動投資」。

哪種方式比較好?這真沒有標準答案。可能你很喜歡研究投資,也有傑出投資人理性、自律的特質,那或許真能打敗大盤;可能你對投資興趣缺缺,喜歡人生中其他事物,只想花最少的心力在投資上,那「被動投資」就很適合你。無論選擇哪一種方式,都要理性思考,不隨著價格起舞。

老生常談:投資不投機

買股票究竟是賭博?投資?還是投機?這取決於怎麼買進或賣出了。如果只想單純憑運氣,看到股價感覺對了就「賭一把」,那很明顯就是賭博;如果想趁某些特殊機會重壓資金,一舉賺一把大的,那就是投機,賺得是機會財;如果是做好研究和規劃,期望能隨著時間逐漸讓錢變多,那,就是投資。

如果你是投機大師,那鑽研投機未嘗不可,能持續賺錢的方法都是好方法。奈何這樣的人很少很少…..,做好投資計畫、持之以恆的紀律執行,才是成功機會較高的方法。

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