今年你做「理財健檢」了嗎?四大步驟為自己的財富把關!
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今年你做「理財健檢」了嗎?四大步驟為自己的財富把關!

2021 年 12 月 24 日

 
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時間轉眼來到了 12 月,有著濃濃過節氣息,又好玩的聖誕節馬上就要到了。也提醒著我們又到了一年尾聲,今年有沒有離理財目標更近一步呢?今年聖誕節剛好適逢週末,和朋友、家人慶祝完平安夜後,也趁著週末檢視自己過去一年的投資理財狀況吧。當初是為什麼而開始理財、現在距離目標進度如何、有沒有需要優化的地方?透過本文帶你了解年終理財健檢幾大重點要素,展望明年,就從盤點今年開始!

第一步:檢視收入與思考開源方式

相信大家熟知收入可以分為主動收入與被動收入兩種,趁年底結束前,檢視自己的年度工作實際績效,進一步思考目前職務在產業中是否具有競爭力,除了可以評估自己未來薪資增長幅度外,提前覆盤也有助於年底和主管的績效考核面談。另外,也不妨向公司爭取成為公司內訓的講師,甚至在工作過程中加入管理思維,爭取業務拓展機會,上述都有助於日後爭取主管職的機會喔!也是年年「增加主動收入」的好方法。

第二步:回顧消費預算控制狀況

理財過程中「收支管理」的收與支為同時進行,趁著年底前不妨拿出今年一整年信用卡帳單的消費記錄,逐一核對並分門別類「想要」、「需要」與「一定要」的實際支出比重是否跟年初預期相同呢?如果不小心超支的狀況,也需要把短缺的金額記錄下來,編列明年消費預算時就可以減少一些消費預算,讓超支的空缺可以慢慢補足。

第三步:結算儲蓄計畫達成率

年初制定好的「收入 – 儲蓄 = 支出」,到年底是不是變成「收入 – 支出 = 儲蓄」了,這樣一來存錢效果就大打折扣,也擺脫不了月光族的窘境。前兩步驟確認了「收入開源」與「控制消費」後,需要進一步確認整體儲蓄計畫的完成率,是否每個月都有提撥 10%-20% 所得,進行定期儲蓄計畫。如果今年的計畫都有達標,或是今年開源上有很好的進展,也不妨提高明年的計畫難度,讓每一年的自己都可以持續進步。

第四步:投資理財績效總健檢

除了基礎收支與儲蓄狀況盤點外,年度檢視投資理財績效也是非常重要的!年初制定的投資目標,需要檢視目標達成率,並綜觀整體市場狀況,來檢視自己的投資方向是否正確,以及是否足夠分散風險。如果表現不如預期,需要將投資標的汰弱留強,同時優化標的選擇邏輯,甚至調整目前資產配置比重,重新規劃明年的投資理財計畫。

財務檢查其實就跟身體健康檢查一樣,每年都需要持續追蹤,透過事先預防的角度,提前對症下藥找出解方。也需要像是看財報一樣,不只檢視今年財務狀況,更需要跟去年狀態相比,了解自己是否有更加進步,也能依此作為明年度的財務規劃參考。

在制定明年的年度計畫時,也別忘了工欲善其事,必先利其器!台新銀行提供行動銀行「個人化帳務通知」服務,透過 APP 輕鬆完成查詢帳務、繳費轉帳以及各種線上交易,在消費時也別忘了根據自己的需求,申辦一張「適合自己的信用卡」,享受消費優惠同時,也精算每一筆消費,讓我們立即透過「整合式線上開戶服務」進行開戶,開始聰明且有計劃的提高明年財務目標達成率吧!

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