破解「心理帳戶」迷思,聰明消費有一套!
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破解「心理帳戶」迷思,聰明消費有一套!

2021 年 10 月 25 日

 
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在分享什麼是心理帳戶前,我們先來試想一個情境,我們到某一個景點出遊時,景點商店賣的零食泡麵,遠比一般超商貴很多,但是我們卻心甘情願用高價購買,這個價值判斷就是受到「心理帳戶」的影響。心理帳戶與我們的理財成效息息相關,今天分享管理心理帳戶實用技巧,以及如何善用理財工具,搭上這一波五倍券消費潮,聰明消費有一套!

什麼是「心理帳戶」?背後其實是金錢心理學

心理帳戶(Mental Accounting)由芝加哥大學行為金融教授泰勒(Richard Thaler)提出,每個人心中都存在「心理帳戶」,指的是我們心中會自己把金錢劃分到不同種類的帳戶中,依據不同的帳戶設定不同的使用途徑,甚至是改變我們看待金錢的方式。白話來說就是,我們心裡會自動判定某些類別的帳戶,值得多花費一些錢,背後隱含著我們面對金錢的心理學。

善用理財工具讓荷包飽飽,不受到心理帳戶影響

也因為心理帳戶的存在,讓我們在日常生活中,常做出非理性的消費行為,像是臨時決定要好好犒賞自己這類的理由,多了幾頓大餐、幾場電影,甚至是選購奢侈品,而不小心讓荷包越來越扁。原來我們亂花錢的元兇來自於,常常任意的增加「心理帳戶」的預算和分類!

舉個最近大家會碰到的例子,10/8 開始消費五倍券,對於我們來說可能會認為這一筆錢是「多獲得的」,而對待這一筆錢與一般努力存下來的錢,在心理上有了不同的價值判斷,因此可能一個不小心就糊裡糊塗把這筆錢花光。

因此我們要善用理財工具輔助我們消費管理,你可以搭配台新銀行 LINE「個人化服務-帳務通知」隨時掌握消費狀態、控管消費額度。另外,搭配五倍券活動,台新銀行加碼多重「信用卡綁定優惠」,只要綁定台新銀行信用卡領取數位券,即可加碼放大回饋。台新銀行「智能客服Rose」更可以貼心依據你的消費需求,推薦你最適合的消費卡別,讓你可以精明消費之外,享有更多的回饋。

理財過程中,管理心理帳戶 3 個小技巧!

從上方了解到,心理帳戶會影響我們怎麼「分配錢與使用錢」,以下提供幾個實用技巧,讓我們可以有效管理心理帳戶:

1.制定每月娛樂帳戶花費上限:每月收到薪水時,先扣除儲蓄、必要支出、預計投資計畫後,為自己訂定每月可任意使用的金額總額,透過總量管制方式,在一個限度內犒賞自己,明確知道花費上限,避免超支

2.透過理財工具,區隔每一筆錢使用用途:留在錢包中的現金最容易被動用,如果是放在銀行或定存帳戶中,我們潛意識中會貼上存款標籤,比較不會任意動用。因此可以設定機制,區隔每一筆錢的使用用途。

3.買東西前加入機會成本考量在消費前我們除了直觀判斷價格高低之外,可以進一步反問自己花了這筆錢會喪失購買哪些東西機會,例如我買這個包包,是不是其他東西就不能買了等等,讓每一筆消費都花在刀口上。

管理心理帳戶實用技巧

當有了正確理財觀念後,迎接 10/8 開始消費五倍券,你更可以打理好自己的消費需求,採買到真正需要的商品。此外搭配台新銀行「智能客服Rose」的卡別推薦,更可以選擇適合自己消費習慣的信用卡。綁定台新銀信用卡領取數位券,百貨週年慶最高15%、指定旅遊通路滿額贈最高 10%、五星飯店用餐享最高 75 折優惠,量販超市享最高 6%、網購刷台新最高回饋 42% 等回饋,回饋拿得好!

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