2020年各證券公司定期定額總整理(股票、ETF、基金、零股)

作者:股感知識庫   |   2019 / 12 / 18

文章來源:股感知識庫   |   圖片來源:Yeah


存了一筆錢想開始投資,但這麼多的投資標的、更新迅速且龐大的市場訊息量,讓你不知道該如何著手、不知所措嗎?一般投資人要買基金或股票,單筆交易的門檻動輒上萬塊,最怕的是好不容易存到了一筆資金,卻因為看錯方向,投入市場後跌跌不休,而平常上班更是沒時間研究、盯盤。難道我們與投資的距離,是如此的遙遠嗎?

幸好,「定期定額」這種投資方法搭起了一般大眾與「投資」之間的橋樑。價值投資之父班傑明.葛拉罕曾在其著作中提到:「定期定額可讓一般無法評估價格高低的投資人,以分散的方式介入市場、降低風險,並持續累積資產。」定期定額到底有什麼神奇?除了較低的投資門檻,定期定額還有一項特性,非常適合無法看清價格短期漲跌的一般投資人,也就是「微笑曲線」。

微笑曲線是指價格經歷下跌,再上漲回來時,所形成類似微笑嘴型的價格曲線。如果我們在下跌期間內,能堅持定期定額扣款,平均成本就會一直拉低,當價格上漲回來時,可以非常快速的回本甚至獲利。

微笑曲線

假設我們每月底固定扣款 3000 元投資股票 A,而接下來這 3 個月月底股票 A 的股價分別是 30 元、20 元、25 元,我們分別買到 100 股、150 股、120 股,平均成本大約是 24.32 元(總扣款額 9000 ÷ 擁有股數 370)。在這個情況下,雖然第 3 個月的股價 25 元比第 1 次買進時的 30 元還低,但因為在股價下跌時有堅持扣款,讓平均成本也被拉低了,當價格回到 25 元時,已經損益兩平,甚至開始獲利了。若是在第 1 個月以 30 元的股價買進後,不持續投資,那麼就不會有平攤成本的效果,在第3個月便還會處於虧損的情況了。

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因為定期定額微笑曲線的特性,在選擇投資標的時,可以朝短期波動較大,但長期而言有成長潛力的標的去篩選,例如股票或基金就十分適合。我們接下來比較一下股票和基金定期定額的特性。

定期定額買股票和買基金的差異

提到定期定額,我們第一印象可能都是基金的定期定額,但從 2017 年 1 月 16 日起,台灣證券交易所允許券商可以「定期定額綜合交易帳戶」,買進成交並分配至投資人帳戶,投資人可以洽辦理該業務的券商,以定期定額方式投資股票及 ETF,下面我們來比較這二種方式。

定期定額基金:

由於基金是委託經理人幫忙研究、投資市場,由銀行保管資產來保證投資人資金安全,所以除了手續費之外,還要付出經理費、保管費,總費用約 0.3~1.6% 。另外由於基金贖回涉及基金公司、銷售通路、保管銀行、集保結算所等機構間作業流程,約需要3~9個工作日,投資人買賣的金流來回耗費時間較長。

定期定額存股:

而存股只要從適合的股票中挑選投資標的,其實並不困難,且股票交易的相關費用就比較單純,僅有手續費(0.1425%,最低 $1)與賣出時的交易稅(股票 0.3%,ETF 0.1%),加上賣出後資金入帳的時間則比基金短,只要 2 個工作日,資金調度更彈性。

然而,可能很多人會疑惑,股票買賣不是本來就有零股交易嗎?我自己用零股的方式存股不就好了,為什麼還要定期定額存股呢?其實,定期定額存股和自己買零股的差異有兩點。第一,由於定期定額只需設定一次,往後便自動扣款,因此有助於投資人有紀律的投資,不像自行買零股容易忘記,且易受人性弱點影響,市況不好時傾向停扣。第二,比起投資人自行買零股、設定價格,券商依據投資標的,匯總所有客戶款項,再根據實際成交價和委託申購股數比例來進行分配,成交機率較高。

定期定額存股平台比較

那麼市面上這麼多定期定額存股的平台,我們該如何選擇呢?我們搜集各家券商網站資料,統整比較各家最低手續費、最低扣款金額、可投資標的、可選扣款日等,方便投資人選擇適合自己的平台。

總結

零股定期定額可以說是最適合小資族的投資方式,不僅省去研究市場、價格的時間,還可以分散特定時間投入市場的風險,並且有手續費較基金低的特性。

根據各平台的彙整資料,可以看到其中最低手續費以國泰、富邦最為優惠,這兩家裡面富邦只有富邦投信的ETF可以選擇,國泰則有包含熱門 ETF:0050、0056,加上台灣 50 成分股內的 47 檔個股可以選擇,小資族若每月扣款額不多可以優先考慮。選股標的則以凱基證最為豐富,若投資人對股市了解深可考慮。與其他券商不同,元富零股理財平台需自行設定掛單價格,可以交易所有上市櫃個股(含 ETF),適合對於股市、價格走勢有想法的投資人。國泰綜合證券還貼心地把投資標的分成積極、穩健、保守三群,讓投資人可以根據自己偏好的風險,來決定存股標的,不過還是要注意做好資產配置,不要將資產過於集中在風險高的股票上喔!

根據上面的匯總比較,國泰綜合證券定期定額在最低手續費、投資標的選擇上有優勢,有興趣的朋友可以往下看,我們如何從開戶開始,進入定期定額存股的世界。若已是國泰世華銀行存款戶可下載國泰證券線上開戶 APP,進行線上開戶。若還不是國泰世華銀行存款戶,首先要到鄰近分行臨櫃開設存款戶,現場會有專人協助開設證券戶。

國泰證券線上開戶APP

開好戶後,下載國泰證券 e 櫃台 APP,至定期定額專區申購。

國泰證券 e 櫃台 APP

使用國泰證券 e 櫃台 APP 申辦定期定額步驟如下:

第一步. 開啟國泰證券 e 櫃台 APP

選擇定期定額功能,並點擊「我要申購」。點選業務說明的話,可以看到國泰將投資標的分成三群,點進每群可以看有哪些投資標的。

選擇自己想要存股的股票,這裡國泰有提供殖利率作為判斷參考,若不想選股,也可選擇 ETF,等於一次買進一籃子股票。

第二步. 選擇有興趣的存股標的

第三步. 選擇交易日、輸入申購金額 / 試算報酬率

選好投資標的後,選擇自己每個月想要扣款的日期、金額,國泰綜合證券提供 6、16、26 日三個日期選擇,通常會選擇發薪日後的日期比較方便。也可以先看看,以你的投資計劃來說,若以歷史數據回測,表現是否良好,有過去 1、2、3 年歷史報酬率,以及圖像化的歷史走勢圖可以參考。

只要三步驟,就可以完成定期定額存股,如此簡便的流程,方便你踏入定期定額存股的世界。每月存一點小錢,利用定期定額存股的好處,例如有助紀律投資的設定一次後就自動執行、成交機率高、費用低等特性,讓你為夢想做好準備!

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