基金究竟有怎樣的優點，能讓有經驗的投資人趨之若鶩？身為年輕人的你，是不是反而應該選擇基金作為投資產品，才算是真的超前部署呢？股感將透過這篇文章告訴你！

為什麼基金適合年輕人投資？

回頭看看許多年輕人偏好 ETF 而非基金的理由，多半是因為近年 ETF 風潮以及交易的便利性。但事實上投資基金的優勢一點都不會輸給 ETF ，只是大家很少認真討論！股感整理了以下 4 個基金適合年輕人投資的關鍵因素，就讓我們一起看看！

年輕人投資基金的優勢：創造複利效果！

首先我們就很直觀（現實）的從「錢」的多寡來看基金優勢。複利，大家應該多少都聽過，利用複利的加成效果，可以讓小額本金累積成非常大的一筆鉅款。從下表我們用實際數字來計算，可以清楚看到「複利」的效果顯著優於「單利」。而且，隨著複利時間越長，效果會更為可觀！

而這也就是為什麼會說基金適合年輕人投入了，因為越早開始累積資本的話，就有更多的時間讓複利發酵，你退休後享受的甜頭也越多！

年輕人投資基金的優勢：養成紀律投資！

前面我們提到利用年輕人超前部署的機會，拉長複利的時間，讓複利的效果得以放大。其實想要讓複利效果最大化，還有一招，便是「不斷的增加本金」！利用錢滾錢是最有效率的投資方法，每個月定期定額的投入到基金，維持紀律投資，不因為市場動盪或是小道消息就隨意的買賣。

把每個月的收入撥一小部分進行基金投資，當成另類的儲蓄方式，發揮積沙成塔的成效，而且這樣平均攤提你的退休金額目標，也不會讓自己壓力太大，失去生活樂趣。

從下圖我們用實際數字來看看，如果隨著年齡以及薪資的增長，提高每個月定期定額投入的金額，最後的預期報酬和至始至終投入相同金額的情況差距十分的大，這也就是不斷增加本金的好處！

年輕人投資基金的優勢：讓專家替你操盤！

看到這裡，你可能會覺得，投資 ETF 或股票不是也可以得到一樣的複利效果嗎？但問題是，你是不是忽略了 ETF、股票有可能會「跌價」的風險？

ETF 屬於被動投資，指數型 ETF 投資的報酬幾乎完全複製追蹤的指數，而且投資標的變動較不靈活。如果發生非系統風險的話，很難即時做出回應，等到更換個股時，可能早就出現大幅虧損了。

要記得，並不是所有的公司都能一直向上發展，20 年前的龍頭公司，20 年後可能早就已經乏人問津了。而基金則兼容了 ETF 分散風險的優點，並且透過投信公司專業團隊的配置，幫你找到各時期具有潛力的企業，讓投資人的資產可以享受「長期」且「穩定」的成長。

交給專家投資基金還有一個很大的優點，那就是能減少無謂的交易。一方面專家受的交易訓練比一般投資人更扎實，不會為了追求蠅頭小利而頻繁買賣股票，平白增加了交易的費用；另一方面，專家掌握資訊的速度以及辨別資訊真假的能力都比一般人好，可以第一時間的對於第一手消息做出正確的判斷，畢竟這就是專家的專業！

年輕人投資基金的優勢：有效分散風險！

投資基金最廣為人知的優勢，就是可以有效「分散風險」了。剛剛也有提到，如果只投資於單一個股、ETF，一旦遇到產業風險、非系統性風險或者是企業財務危機的話，資產便會瞬間大幅減少。

而投資基金便可以有效降低非系統風險造成的傷害，透過分散投資標的，改善曝險集中的問題。還是那句至理名言，雞蛋不可以放在同一個籃子喔！

好好退休方案介紹

在瞭解為什麼基金適合作為年輕人的退休產品後，這裡推薦一個規劃退休基金的平台－好好退休準備平台，趕緊繼續看下去！

好好退休是什麼？

好好退休是由基富通為台灣人自主規劃退休推出的專案，在這裡不僅能投資專家篩選的退休基金，還可以線上參與投保，為退休生活盡早做準備。

為什麼要選擇好好退休？

為什麼要選擇好好退休呢？接下來就讓股感告訴你！

好好退休產品概念

那麼究竟能買到哪些商品呢？好好退休平台網羅了 23 家國內外投信以及 13 家保險業者的產品，篩選了五大類，共 45 檔基金產品，不怕找不到適合標的。

如何挑選產品？

你可能會好奇，要如何從這麼多基金中找到適合的呢？好好退休平台的退休計算機，透過簡單的測驗，為你推薦基金！有興趣的讀者可以在好好退休平台試試看喔！

安聯投信 ＆ 安聯基金介紹

看到這裡，你一定想問，那有沒有什麼值得信賴的基金品牌以及基金產品，可以讓投資人安心投資呢？這邊股感要介紹的是全球主動式基金的領導品牌，長年推動退休資產管理領域的投信業者：安聯投信！

安聯投信介紹！

為什麼要推薦安聯投信呢？安聯環球投資，是德國最大的資產管理公司，十分關心全球老化問題，因此每年透過公佈「老年年金報告」，針對全世界的退休制度進行分析。這份報告以獨創的安聯養老金指數（API）評估全球養老金體系；在台灣，安聯投信已立足國內市場長達 30 餘年，安聯投信透過在全球各地累積的豐富經驗，為台灣投資人量身訂製各類退休投資解決方案。

安聯投信除了致力於「保護並增進客戶資產，主動追求超額報酬」，也是台灣市場主動式基金的領頭羊，無論是債券組合型基金或者是股票組合型基金，市占率皆為第一，總管理規模來到 227 億新台幣（資料來源：SITCA，2022/8/31）；如果將投資範圍擴大至資產管理，那安聯的表現就更加驚人了。在台灣，安聯投信的主動式資產管理規模高達 7,650 億新台幣，是國內深受大眾信賴的優質公司。

退休或許距離有些人還十分遙遠，但如果提早做準備，那麼未來勢必能提升生活水準。提早布局退休生活，讓時間充分為你賺取複利，最大化年輕的優勢。這麼多的選擇，不知道要投資什麼標的嗎？來看看以下 4 檔安聯投信的旗艦型退休產品的介紹吧！

安聯基金怎麼選？

「安聯投信」和「基富通」聯手，在好好退休推出了 4 檔退休基金，能夠滿足投資人們的各類型需求。其中：

• 「積極型」的基金，可以透過掌握趨勢的脈動，幫助投資人迅速累積財富
• 「穩健型」的基金，兼顧成長以及穩定的特性，降低投資組合的波動

而這些基金適合的投資人也不一樣！如果你是屬於可以承擔較高波動的投資人，想要在產業趨勢的浪潮中也能靈活配置的話，那你就可以選擇「積極型」的安聯基金；反之如果你就是穩中求穩的保守型投資人或穩健型投資人，那「穩健型」基金就會特別適合你！

如果不知道自己屬於哪種類型投資人的讀者，可以在好好退休測驗看看喔！

適合什麼樣的投資人	樂觀進取，期盼透過景氣循環找到各階段的投資標的	廣泛涉獵，相信可以從各國發展趨勢中挑選出優質的企業	穩定發展，想藉由股票以及債券的組合來獲得安穩的收益	深思熟慮，希望能以風險控管來降低投資組合的波動度
基金名稱	安聯四季成長組合基金- R類型-新臺幣	安聯全球人口趨勢基金- R類型-新臺幣	安聯四季雙收入息組合基金- R類型（累積）-新臺幣	安聯四季回報債券組合基金 – R類型（累積）-新臺幣（本基金有相當比重之投資包含高風險非投資等級債券基金）
基金分類	積極型		穩健型
成立日期	2014/08/13	2007/09/27	2013/12/04	2008/10/17
基金類型	全球股票組合型	全球股票組合型	全球平衡組合式	複合式債券組合型
基金特色	● 透過多層篩選，找出最適合當下的投資標的 ● 配合景氣循環位階，靈活調整資產配置	● 掌握人口趨勢，布局各國具人口紅利的產業 ● 透過基本面研究，尋找兼具品質、成長以及價值的企業	● 結合股票以及債券，配置多元資產組合 ● 透過主動管理、基本面分析以及多元配置，發掘穩定收益	● 多元配合債券組合，降低單一投資的風險 ● 結合總經分析以及基本面分析，加強投資流程的嚴謹
資料來源：安聯投信

看完了表格整理之後，相信對於安聯投信的這 4 檔基金都有初步的認識了，以下股感透過現在的趨勢，分析這 4 檔基金是否適合現在的環境？趕快繼續看下去吧！

安聯基金特色：幫你確認景氣循環位階

想要透過自己的力量找到適合現在景氣循環位階的投資標的，但是卻被大環境的龐雜資訊給迷惑嗎？沒關係，只要透過安聯四季成長組合基金，不用再擔心錯判情勢！景氣循環共有四個階段，每個階段又各有適合投資的產業類股，產業中又有許多企業可以選擇，光是正確的判斷景氣循環位階，就耗費許多心力了，又怎麼能找到優質企業呢？

不妨透過投資安聯四季成長組合基金來解決上面的問題吧！這檔基金的特色是透過判斷當下的通膨以及企業的成長性，精準掌握景氣循環的腳步，為投資人做出正確的資產配置。

安聯基金特色：掌握人口趨勢

有人潮才有錢潮，這個道理在基金也是說得通。無論是人口快速增長的新興國家，或邁入高齡化的已開發國家，人口結構的變化會改變國家的產業結構，新興國家的消費以及基礎建設受惠於人口增加而蓬勃發展，已開發國家的醫療保健需求也會跟著上升。

安聯全球人口趨勢基金便是瞄準人口趨勢變化的浪潮，透過各國家因人口變化而出現的投資機會，佈局適合的標的，來掌握人口紅利。並同時兼顧品質、成長以及價值等面向，讓投資人放心投資。

安聯基金特色：股債多元組合

結合股債的平衡型基金，在近期受到市場投資人的熱烈歡迎。安聯四季雙收入息組合基金- R類型透過安聯投信獨家的投資策略，藉由基本面篩選投資標的；多元配置分散非系統風險，主動管理來掌握趨勢。還不知道要投資什麼標的嗎？安聯四季雙收入息組合基金- R類型或許是你的好選擇。

安聯基金特色：變化多端的市場

股市起起伏伏，有時候打開手機發現大賺而心滿意足地去做其他事情，幾天沒看卻風雲變色？近期股市的高深莫測令投資人摸不著頭緒，這時候如果你的投資標的裡面，有較為穩定的資產，是不是就可以安心睡覺？

安聯四季回報債券組合基金 – R類型（本基金有相當比重之投資包含高風險非投資等級債券基金）就能幫你實現，這檔基金會透過總經分析以及債券市場分析，來持有適合的債券商品；並且透過多層的防禦建置風險控管機制，讓投資人能安心持有，不怕市場的變化影響資產波動。

最後股感也整理了四檔基金的特色，讓你可以快速掌握這四檔基金的優點喔！

想知道更完整的基金資訊嗎？可以參考好好退休喔！

看完這篇文章後，你還會覺得 ETF 才是退休金存取的最佳渠道嗎？雖然 ETF 和股票每天上沖下洗，的確讓人很有投資的快感，但「退休金」是你後半輩子最重要的資產，你確定讓未來充滿這麼大的不確定性，會是一個好的選擇嗎？

有興趣的讀者，可以透過好好退休找到上述安聯投信的相關基金，讓我們一起穩穩的超前部署，為自己的退休生活打造一個安穩的資金來源！

本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。本基金得投資於非投資等級債券基金及新興市場債券基金，非投資等級債券基金之投資標的涵蓋低於投資等級之垃圾債券，故需承受較大之價格波動，而利率風險、信用違約風險、外匯波動風險也將高於一般投資等級之債券。新興市場債券基金之投資標的包含政治、經濟相對較不穩定之新興市場國家之債券，因此將面臨較高的政治、經濟變動風險、利率風險、債信風險與外匯波動風險。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。非投資等級債券基金適合欲參與資產具長期增長潛力之投資人。相較於公債與投資級債券，非投資等級債券波動較高，投資人進場布局宜謹慎考量。投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。本基金可能投資於美國Rule 144A債券，該債券屬私募性質，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險，投資人投資前須留意相關風險。安聯投信總代理之盧森堡系列基金(AGIF)及其發行之境內基金，配息級別之配息可能由基金的收益或本金中支付(AMg2級別除外)，或配息前未先扣除應負擔之相關費用(如AMg、BMg、AMf、BMf等級別)。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。AMg7月收總收益類股及BMg7月收總收益類股進行配息前未先扣除應負擔之相關費用，雖可產生更多可分配金額，但配息涉及由本金支付之機會可能大於AM穩定月收類股或BM穩定月收類股。AMg7月收總收益類股及BMg7月收總收益類股如因由本金支出過多配息致類股規模減少至一定程度時，境外基金之董事會得依其評估主動將該類股併入同基金之其它配息類股。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。本公司於公司網站揭露各配息型基金近12個月內由本金支付配息之相關資料供查詢，投資人於申購時應謹慎考量。有關境外基金配息金額之決定，係由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額。若本基金因市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳，將可能調降目標配息金額。有關境內配息級別受益權單位原則上將每月進行收益分配評估，決定應分配之收益金額，惟不保證每月均執行分配。分配金額若未達新台幣300元、未達美元100元、未達人民幣600元時，當月不予分配，並將收益分配再申購配息級別受益權單位，該部分之申購手續費為零，除銀行特定金錢信託外，將轉入再投資。基金投資地區包含中國及香港，可能因產業循環或非經濟因素導致價格劇烈波動，以及市場機制不如已開發市場健全，產生流動性不足風險，而使資產價值受不同程度之影響，投資前請詳閱基金公開說明書有關投資風險之說明。在國內募集及銷售之境外基金，投資大陸地區之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資前述有價證券總金額不得超過該境外基金淨資產價值之百分之二十。基金投資組合內之中國投資比例可能包含在中國境外證券交易市場交易之中國企業有價證券(如H股、紅籌股、ADR)，而出現投資比重超過現階段法令規定上限之可能。惟本基金仍符合直接投資大陸地區掛牌上市之有價證券及銀行間債券市場之總金額不得超過該境外基金淨資產價值之百分之二十之規定。本基金可投資於轉換公司債，由於轉換公司債同時兼具債券與股票之特性，因此除利率風險、流動性風險及信用風險外，還可能因標的股票價格波動而造成該轉換公司債之價格波動，此外，非投資等級或未經信用評等之轉換公司債所承受之信用風險相對較高。基金如投資於固定收益商品，其投資風險包括但不限於信用風險、利率風險、流動性風險及交易可能受限制之風險等。經濟環境及市況之改變亦可能影響前述風險程度，以致影響投資價值。一般而言，當名目利率走升時，固定收益投資工具(含空頭部位)之價值可能下降，反之可則可能上升。流動性風險則可能延後或限制交易之贖回或付款。新興市場證券之波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度通常低於已開發國家，可能影響本基金所投資地區之有價證券價格波動，而使資產價值受不同程度影響。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。

安聯證券投資信託股份有限公司 台北市中山北路2段42號8樓

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面對台灣邁向「超高齡社會」的不變趨勢、新冠疫情衝擊世界經濟、近期許多非預期的黑天鵝等負面事件發生頻率增加，全球總體經濟局勢受到牽連，全球金融市場也跟著波動。因此，做好風險預算的盤點與控管，從最壞的打算下做最充裕的準備，非常關鍵。

退休理財規劃看似不容易，但只要掌握三原則，做好財務準備，有目標的前行，享受安穩幸福的第三人生指日可待！

超前部署關鍵三大原則 

原則一：提早規劃

人人渴望提早退休，讓退休理財不再只是 40 歲以上的專屬話題！及早開始退休準備，最好從 30 歲開始做起，從規劃與理解著手，擬定理財計劃與退休目標，最大化時間複利帶來的投資效益。

面對退休理財的規劃壓力，只要穩紮穩打規劃每一分錢，搭配分配得宜的長期投資組合，也能夠按部就班累積財富資產，確保安穩的第三人生。

原則二：紀律投資

首先要把握的基本觀念，就是不宜把理財與投資混為一談，因為投資可能具有中短期的特定目標，策略與考量上都與屬於中長期的理財有所不同；針對退休理財這個動輒十年的財富計劃，是為了要理中長期的財，紀律性的投資就相對要來得重要！如何做到紀律投資、避免落入追高殺低的情緒性投資？最好的方式就是採用定期（不）定額方式，投資不用挑日子，打破投資買賣點的困擾，穩步累積資產部位。

原則三：交給專家

透過專業投資團隊操盤、長期投資、規劃基金投資組合，不僅兼顧「效率」與「效益」，長期下來所產生的投資成長動能，更是退休理財規劃的最佳選擇。

疫情改變了這世界，面臨緩成長、低收益和高波動的市場結構依舊，投資難度愈來愈高，退休資產要能走得長遠，穩健累積投資收益，風險管理更為當前重要的課題。總在關鍵時刻出手的安聯投信，看見在後疫情時代及年金議題背後，所曝露出當前國人對於尋找適合的退休工具需求有增無減，希望藉由建構的退休觀念為始，推出最符合客戶需求的基金產品與退休解決方案為續，一起及早做好退休準備。

【延伸閱讀】掌握關鍵退休心法，精算你的退休方程式

安聯投信｜退休投資從現在開始

安聯投信用行動創造信心，依照不同的投資策略推出旗艦型退休產品，以財務做為第三人生的幸福基礎：

退休不再是 40 歲以上者的專屬話題，做好財務準備，有目標的前行，享受安穩幸福的第三人生指日可待！

【安聯投信　獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無 風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱 基金公開說明書。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。由於高收 益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧 損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。高收益債券基金適合欲參與資產具長期增長潛力之投資人。相較於公債與投資級債券，高收益債券波動較高，投資人進場布局宜謹 慎考量。投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。安聯投信總代理之盧森堡系列基金（AGIF）及其發行之境內基金，配息級別之配息可能由基金的收 益或本金中支付（AMg2級別除外），或配息前未先扣除應負擔之相關費用（如AMg、BMg級別）。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。基金配息率不代表基金 報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。本公司於公司網站揭露各配息型基金近12個月內由本金支付配息之相關資料供查詢，投資人於申 購時應謹慎考量。有關境外基金配息金額之決定，係由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額。若 本基金因市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳，將可能調降目標配息金額。新興市場證券之波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度通常低於已開發國家， 可能影響本基金所投資地區之有價證券價格波動，而使資產價值受不同程度影響。若為BT累積／BM穩定月收／BMg穩定月收總收益／BMg7月收總收益類股／BMf固定月配類 股，該類股申購手續費雖可遞延收取，惟需支付最高為每年基金淨資產價值1%之分銷費該分銷費已包含於單一行政管理費中（分銷費可能造成該級別實際負擔費用增加，此費用已 反映於每日基金淨值中）。風險報酬等級係依基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級。此等級分類係基於 一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。本基金為主要投資於美國高收益債之債券基金，依「中 華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會之基金風險報酬等級分類標準」，本基金風險收益等級之分類為RR3。投資本基金之主要風險為新興市場風險、高收益投資風險及人民幣 風險；境外基金係以外幣計價，投資人須承擔取得收益分配或買回價金時轉換回新臺幣可能產生之匯率風險。其他相關風險請詳見基金公開說明書

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針對 2021 年第四季，安聯投信表示，從相關經濟數據或部分跡象顯示，即使未來經濟成長動能可能放緩，但全球經濟成長今年下半年仍非常可能高於趨勢水準，企業營收將強勁成長。整體而言，多數央行仍維持相對寬鬆的貨幣政策，市場當前資金仍舊充沛。

• 趨勢面：即使市場出現成長動能可能放緩的跡象，不過景氣擴張趨勢未變，從趨勢角度來看，成長動能依然強勁
• 體質面：全球最大經濟體美國為例，包括美國民眾存款、企業手中現金狀況來看，都顯示現金充沛
• 需求面：從美國就業市場成長、企業補庫存和資本支出等需求上，也可看出經濟擴張動能延續的跡象

找成長、顧收益 2 大重點筆記

儘管經濟動能高峰已過，擴張趨勢沒有改變！時序進入 2021 年第四季，市場快速輪動及表現的分化，來自於 3 個轉折：景氣成長動能、通膨預期及貨幣政策，這也意味著市場波動可能提高，投資組合做好「找成長」和「顧收益」，才能在震盪中達到資產增值的目標。

聚焦成長動能，必須從景氣連動性高的循環性成長標的轉向多元的成長題材，譬如再 5G 的基礎建設逐漸普及後加速了 AI 人工智慧的發展和應用，在全球科技產業供應鏈中，佔據重要地位的台股也同步搭上此一趨勢，另外像潔淨能源、水資源，這種受惠長期趨勢及政策支持的投資主題，也擁有結構性的成長動能；除此之外，像歐洲這種景氣復甦和貨幣政策調整，和美國存在有時間落差的區域，也是可以聚焦的成長題材。

而要顧收益，全球央行貨幣政策陸續進入正常化的階段，能否審慎地扭轉貨幣政策是關鍵切入點，建議挑選因應利率走高能力較強的短年期高收益債券，以及特別收益等資產類別，藉此降低存續期間，或在固定利率及浮動利率的標的間靈活配置，挑選能因應利率走高，且兼顧抗震的標的。

不畏市場轉折，安聯帶你轉中求勝

轉折，意味著市場波動可能會增加，做好投資配置準備參與後市成長與潛在報酬契機！

安聯投信 2021 年勇奪 42 座金獎*，抓住第 4 季市場轉折點，跟著金獎常勝軍彎道超車，成為投資贏家。聚焦成長動能的精選基金像是安聯 AI 人工智慧基金搭上科技應用的浪潮，擁有台股霸主之稱的安聯台股系列基金受惠於全球科技供應鏈，安聯全球高成長股票基金聰明買下全世界的護國神山，安聯寵物新經濟基金更是瞄準未來紅利；想精選收益機會，安聯美國短年期高收益債券基金（本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金）集結了短年期與高收益兩大優勢，抗波動又能保護收益不因利低環境讓錢變薄！

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【安聯投信　獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。高收益債券基金適合欲參與資產具長期增長潛力之投資人。相較於公債與投資級債券，高收益債券波動較高，投資人進場布局宜謹慎考量。投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。本基金可能投資於美國Rule 144A債券，該債券屬私募性質，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險，投資人投資前須留意相關風險。安聯投信總代理之盧森堡系列基金(AGIF)及其發行之境內基金，配息級別之配息可能由基金的收益或本金中支付(AMg2級別除外)，或配息前未先扣除應負擔之相關費用(如AMg、BMg級別)。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。本公司於公司網站揭露各配息型基金近12個月內由本金支付配息之相關資料供查詢，投資人於申購時應謹慎考量。本基金可投資於轉換公司債，由於轉換公司債同時兼具債券與股票之特性，因此除利率風險、流動性風險及信用風險外，還可能因標的股票價格波動而造成該轉換公司債之價格波動，此外，非投資等級或未經信用評等之轉換公司債所承受之信用風險相對較高。基金如投資於固定收益商品，其投資風險包括但不限於信用風險、利率風險、流動性風險及交易可能受限制之風險等。經濟環境及市況之改變亦可能影響前述風險程度，以致影響投資價值。一般而言，當名目利率走升時，固定收益投資工具(含空頭部位)之價值可能下降，反之可則可能上升。流動性風險則可能延後或限制交易之贖回或付款。新興市場證券之波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度通常低於已開發國家，可能影響本基金所投資地區之有價證券價格波動，而使資產價值受不同程度影響。風險報酬等級係依基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級。此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

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對於資金不夠雄厚的小資族，想在投資組合中納入成長動力強的科技股以及具景氣循環特性的傳產股，又或是時下的熱門題材股來分散投資，到底該怎麼擬定投資計劃，就讓我們來解惑吧！

有投資選擇困難症？安聯台股基金來搞定

台股相關商品百百種，相信不少投資人光是挑選投資標的就耗費不少時間，若再加上分析研究的時間，可能還沒開始投資就已經筋疲力盡。不過，投資除了靠自己，更可以仰賴有豐富投資經驗的團隊，深耕台灣已逾 30 多年的安聯投信，具有豐富的主動式管理經驗，特別是旗下三檔台股基金，不僅榮獲多數獎項， 10 年奪下 72 座基金大獎，是每年的金獎常勝軍，其績效表現更是大幅領先大盤。

▲資料來源：安聯投信，完整資訊請至官網「基金總覽專區」或詳閱基金最新月報

以下分別觀察安聯投信三檔台股基金單筆投資以及定期定額的歷年績效表現：

▲資料來源：安聯投信、資料日期： 2021 ／ 7 ／ 31 ，完整資訊請至官網「基金總覽專區」或詳閱基金最新月報

註*：基金排名係指與同類型基金比較之結果，詳細內容可參考安聯投信產品網站，或參閱官網「基金總覽專區」。

▲資料來源：Lipper、原幣計算；資料日期： 2021 ／ 7 ／ 31 ，定期定額資料為每月月底為扣款日，並計算至 2021 ／ 7 ／ 31 之報酬率。惟投資人於不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效亦不代表未來績效之保證。

雖說歷史報酬表現不保證未來獲利成績，但根據上表，安聯投信旗下三檔台股基金，一路以來，其基金排名長年名列前茅；此外，不論單筆投資或是定期定額，中長期的獲利表現都相當亮眼，即使資金不足或是對進場時間沒有把握的投資人，也能挑選合適的台股基金，以定期定額方式來參與市場。

現在才進場會太晚？No！小資族靠這招

台股指數正式突破萬八門檻，雖說目前處於回檔修正階段，但隨著全球疫苗覆蓋率提高，各國持續邁向群體免疫的目標，料想新冠肺炎的衝擊將會逐漸趨緩，全球經濟則可望回穩。不過，目前台股指數仍有較大的波動，對小資族來說，又該如何擬定投資策略呢？別緊張，想抓住市場的投資機會還有以下這招！

【延伸閱讀】想更了解安聯鎖利定期定額的介紹與優點，可以參考：打造個人穩定獲利水庫，定期定額也需要適當停利！

台股動力強，安聯台股基金帶你上車

2021 上半年結束，台股漲幅名列全球第三名，加上根據中經院針對台灣未來經濟看法保持正向，以及亮眼的出口成績仍可帶動相關產業的預期收益；同時，隨著國內疫情趨緩與全球疫苗覆蓋率提高，市場對於未來的經濟展望還是保有信心。

如果擔心現在進場，在短期內會遇到較大的波動，建議可以透過「安聯台股系列基金」搭配「鎖利定期定額」，除了定期投入資金、攤平持有成本之外，更可以透過自動化停利節省盯盤時間，小資族也能輕鬆抓穩大盤，在長期趨勢下穩健獲利！

安聯證券投資信託股份有限公司 | 地址： 104 台北市復興北路 378 號 5 樓 | 客服專線：（ 02 ） 8770-9828 【安聯投信　獨立經營管理】
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安聯投信所推出的「鎖利定期定額」，具備自動化停利的特色，即使在市場遇到亂流時也能穩穩獲利。

定期定額，另類的全民運動

不論台股、ETF 或是台股基金，都能觀察到定期定額用戶數有明顯成長的趨勢。

表格名稱：國內定期定額投資情形

▲資料來源：基金公開觀測站、證交所，資料日期： 2021 ／ 1 ／ 1 ～ 2021 ／ 6 ／ 30

追求微笑曲線效益，慎選標的更要適當停利

市場受景氣循環影響，會歷經衰退、復甦等不同階段，過程中資產價格「先下跌、後上漲」的形狀就被稱作「微笑曲線」。當價格下跌時，投資人持續定期定額、攤平持有部位的成本；待價格上漲後，所累積起來的資產，就能創造長期超額獲利。

市場實例：上證 50 指數

以上證 50 指數*為例，自 2004 年初正式發布後迄今（ 2021 年），長期雖有向上趨勢，但期間的波動相當劇烈，長年皆處於區間盤整。假設投資人看好上證 50 指數並長期定期定額，如果沒有在合適的時間點出場，就很容易承受波動而侵蝕辛苦累積的獲利，同時也能得出一個結論：長期定期定額，除了有紀律地投入資金，適當停利更是一大重點。

上證 50 指數歷年走勢

▲資料來源：TradingEconomics，資料日期： 2021 ／ 8 ／ 20（最新數據以港交所實際交易情況為準）

註*：上證 50 指數，挑選自上海證券交易所掛牌之成分股，主要衡量公司市值規模、流動性，並篩選出最具市場影響力的 50 間企業。

安聯投信「鎖利定期定額」：自動化停利，獲利更具效率

開箱鎖利定期定額：全台獨創， 4 步驟快速設定

投資人使用定期定額時，大多會達到一定的報酬率後便自行獲利出場；而鎖利定期定額則能提供「自動化停利機制」協助投資人全天候監控投資狀況並即時自動停利，只要投資人事先設定好「報酬率」或「獲利金額」作為停利目標，其中，「獲利金額」更是安聯投信全台獨創，一但達到目標門檻，系統便會自動執行停利，投資人同樣可於一開始就先約定好停利的部位要買回（獲利入袋）或轉申購（再投資）。

▲資料來源：Bloomberg、安聯投信，資料日期： 2021 ／ 6 ／ 30

上圖回測 2008 ～ 2020 年台股指數的表現，假設投資人的停利目標為「報酬率 10% 」並選擇繼續投入資金，長期下來總共可以實現 9 次的停利！相較於一般定期定額，鎖利定期定額的優勢在於：即使大盤指數長期處於緩慢成長的情況下，也能夠在短中期的波動中抓住獲利機會，自動化的停利機制讓整個過程省時又省力。

鎖利定期定額，打造有感投資術

定期定額成為近年來投資新手的首選策略，但隨著大環境改變，市場的長期趨勢存在更多變因，長期投資也有可能遇到亂流，而適當進行階段性停利就是重中之重。

安聯投信「鎖利定期定額」，透過「自動化停利機制」以及獨創的「獲利金額」停利門檻，協助投資人抓住每一波的獲利機會，不管是 10 萬元的旅遊基金、 30 萬元的學習費用，或是 50 萬元的開店資金，都能利用「鎖利定期定額」更有效率地達成理財目標，讓投資加倍有感！

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