一、積極型投資人：我要透過投資，提早享受財富自由！

對於想要在股市中獲得高報酬的投資人而言，可以考慮投資「產業趨勢股」，這類型的股票因為受惠於當下的產業趨勢，所以具有相當高的成長潛力。

舉例來說，為了因應全球暖化，全球的汽車大廠都在減少燃油車的生產，並將主力移到電動車的生產線，所以許多生產電動車零組件供應商的股價，便有機會受惠於「電動車」這波產業趨勢。

不過大家要特別注意，不一定所有產業趨勢股的股價都能從此一飛沖天。以前面提到的電動車零組件供應商為例，即使未來真的越來越多人改開電動車，但萬一某些供應商最後沒有拿到半張訂單，就有可能導致股價回跌，所以投資這類型股票的人也要特別注意投資風險。

• 新聞或券商報告可以幫助投資人快速篩選產業趨勢股
  關注時事新聞或券商報告是最快的方式之一，尤其許多新聞或券商管道會直接列好所有的概念股清單，大家可以直接從這些概念股清單中挑選「緊跟產業趨勢」的公司。

從以上管道所獲得的資訊雖然比較即時，但通常比較零碎，對於產業趨勢發生的原因、後續可能會有什麼變化等等深度資訊比較不好掌握，面對這樣的狀況，富邦證券推出的影音節目「富邦說趨勢」可以解決投資人的困擾，透過專家詳細解說，讓投資人能對產業趨勢有更全面的了解。

二、穩健型投資人 : 我要透過投資幫自己加薪，提升生活品質！

對於想要獲得穩健報酬的投資人來說，可以投資有較強競爭力的產業龍頭公司，因為相較於小公司來說，這類型公司通常經營狀況較穩定，因此股價比較不會有大幅波動。

• 參考富邦台50ETF(006208)成分股挑選營收穩定成長的產業龍頭股
  富邦台50ETF(006208)的成分股包含台灣股市中市值最大的50檔股票，大家可以參考挑選「營收成長穩定」的產業龍頭股，不過相信大家應該會很好奇，為什麼要一定要「營收穩定成長」呢？主要原因是產業龍頭股往往是發展成熟的公司，然而這類型公司最怕的就是面臨成長停滯的狀況，一旦這些大型企業營收成長停滯或趨緩，股價表現就會變得不太理想。

三、保守型投資人 : 我要透過投資獲得穩定現金流，增添財富保障！

對於投資風格比較保守的投資人來說，可以投資股價波動小且能夠提供穩定現金流的投資標的，因為對這類型投資人來說，是否能夠獲得高報酬往往不是他們所追求的首要目標，每年都可以有穩定的現金入袋才是讓他們感到安心的投資方式。

• 挑選現金股利發放穩定的公司
  為什麼要注意公司有沒有穩定發放股利呢？因為有些經營狀況不是很穩定的公司，可能只是因為近幾年特別賺錢的關係，才開始發放現金股利，所以挑選這類型股票時，比較好的方法是觀察公司過去五年甚至十年發放股利的狀況。

另外由於股利分成兩種，除了現金股利之外還有一種是股票股利，顧名思義就是把公司股票發給股東，但是對於退休族來說，股票還需要轉賣才能換取現金，不如直接拿現金更加便利。因此除了觀察股利發放是否穩定之外，還要記得確認公司發放股利的形式喔！

• 參考富邦優質高息ETF(00730)成分股快速篩選優質高股息股
  除了直接地毯式搜尋「會發放穩定現金股利」的股票，投資人也可以參考富邦優質高息ETF(00730)中的成分股，因為該檔ETF的成分股是由股價波動低、高殖利率的股票所組成，保守型投資人可以參考。

前幾篇文章我們介紹複利的好處，以及為什麼要透過定期定額來投入股市，這一篇則是跟大家介紹了三種適合實戰的選股策略，如果以上觀念你都學會並且融會貫通的話，那恭喜你，你已經掌握了股票市場的入場券！

最後一步只差在「選擇一個便利且適合自己的券商開戶」，就可以開始投入股市。這方面我們推薦富邦證券，主要原因除了富邦證券有便利的線上開戶服務外，定期定額也提供多元的投資標的（包含49檔個股及25檔ETF），一口氣涵括了我們在上面提到的三種股票類型，另外也提供總經新聞、產業趨勢介紹（富邦說趨勢）等服務，供投資人參考利用！

掌握股市入場券的你，準備好走上投資之路了嗎？點我即可馬上開戶！

富邦綜合證券股份有限公司 110年金管證總字第0015號
地址：台北市大安區仁愛路四段169號3,4樓 客服專線：02-8178-3018、 0800-073-588
投資並非全無風險，投資人開戶、交易前應了解自身財務狀況及風險承受度，並詳閱投資相關說明文件。

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利率創歷史新低，固定收益型商品夠可靠嗎？

低利率時代下，投資人除了需要擔心每年的固定收益會減少之外，更需要煩惱這樣的情況還會維持多久，如果利率遲遲無法回升的話，將會嚴重影響到平常只把資金投入銀行定存、債券、儲蓄型保單等等這類固定收益型商品的投資人。

那麼影響到底有多大？關於這點我們以小 A 為例，說明如果他把所有的資產都放在定存，他有可能遇到哪些困境。

20 年前，年輕有為的小 A 當時 30 歲，已經順利存到了人生第一桶金，並決定將這 100 萬存款投入定存，他當時預計如果利率長期在 2%~2.5% 波動的話，在 65 歲退休前，能有機會將 100 萬存款翻倍變成 200萬，然後用這筆錢出國度假、安享晚年。但金融海嘯後，他發現利率長期處於 1.5% 以下，疫情過後更是低至不到 1%，在這樣的狀況下，小 A 發現他要多花好幾年的時間工作才有可能達成預定目標。

許多投資人都會遇到類似小 A 的情況，在一開始進行理財規劃時，根本沒有預期到在不久的將來，低利率會變成常態，最後嚴重影響到自己的退休生活。那麼對於投資人來說，應該改用什麼方式來理財才是正確方法呢？

透過定期定額長期投入股市，翻轉退休人生

寬鬆貨幣政策雖然可以為景氣打入一劑強心針，卻也容易引發通貨膨脹，到時候第一個受到影響的便是投資固定收益商品的投資人。因此對於投資人來說，投資「會隨著景氣復甦同步成長的股市」會是較好的選擇。

不過相對於定存，股市的風險比定存高得多，尤其在疫情還沒有完全穩定前，股市仍然存在巨幅波動的風險，因此投資人應該採用定期定額的方式，分批投入股市以分散投資風險。

透過定期定額存股的好處在於：即使遇到股市崩跌也不必太擔心！為什麼呢？因為在單筆投入的情況下，平均買入成本是固定的，因此如果遇到股市崩跌股價走跌，投資人就會面臨虧損。但如果透過定期定額投資股市，就有機會壓低平均買入成本，等到股市開始回升，就可以獲得更高的報酬。

股市起起伏伏，就算透過定期定額分散投資風險，但是相對於可以穩定領息的銀行定存或債券等固定收益型商品來說，真的有比較好嗎？答案是正面的，我們假設小 A 在金融海嘯過後沒多久，就發現不能將自己的退休生活交給銀行定存的道理，然後從 2012 年開始透過定期定額的方式每月投入 1 萬元投資富邦台50ETF（006208）（註 1），透過這個方法，小 A 大約只需要花 8 年（註 2）的時間，就可以將資產翻倍。

註 1：追蹤台灣 50 指數（成分股為台股市值最大的五十檔股票）
註 2：參考富邦台50 ETF 定期定額報酬率試算結果

對於廣大投資人來說，雖然投資股市的報酬率有機會打敗定存利率，但是如何挑選股票卻是一大難題，如果投資人對選股沒有信心的話，可以考慮投資 ETF，透過一次買下一籃子的股票來分散選錯股票的風險。另外，富邦證券定期定額投資標的今年新推出 49 檔個股，投資人可多多利用喔！

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什麼是「複利效應」？記得「獲利再投資」

那複利效應到底該如何運作呢？要說明這個概念，我們可以先將錢分成兩種，一種是你辛辛苦苦存下來的辛苦錢，我們叫它「本金」，另一種是你將「本金」拿去投資或定存，額外拿到的「獲利」。而複利效應指的就是當你持續將「本金」及「獲利」都拿去投資理財，如此一來，就可以達到錢滾錢的效果，加速財富累積速度。

以小A 及小B 為例，假設他們兩個同樣投資一檔每年會穩定獲利 5%（不考慮交易成本及其他外部影響因子）的股票，小A 將每年的獲利再投入股市，小B 則是將獲利拿來當作零用錢而不打算再投入股市，40年後，兩個人累積的報酬差距將高達 400%。

在這個過程當中，小A 跟小B 第一年其實都只有投入10,000元，但由於小A 有將獲利再投入，讓錢來幫自己賺錢，因此他的賺錢效率遠大於小B ，我們用下面這張圖來說明：

儘管透過複利可以擴大獲利效率，但在上述例子中，我們的假設是投資一檔 40 年來每年都可以穩定獲利的股票，然而現實世界中沒有任何一檔股票可以保證每年獲利，實際情況是，每當我們多投入一塊錢在同一檔股票時，都必須多承擔一點當股價下跌所帶來的風險，因此當大家將獲利進行再投資時，要記得適度分散投資風險。

投資千萬別忘了分散風險

想要創造複利效應，首要條件就是必須堅持長期投資，以股票市場為例，長期投資者不會因為股價波動就隨便賣出，不過這不代表投資人就不需要分散風險。

分散投資風險最直接也最有效率的方式就是投資 ETF ，因為 ETF 是將資金分散投資在數十檔股票的商品，可以避免不小心投資到地雷股的風險。除此之外，因為股票市場有可能再度經歷金融海嘯，或者因為景氣循環的關係，導致某些特定產業的股價崩跌等等狀況，而為了分散這類型的風險，可以透過在第一篇文章中提到的定期定額「分批、小額」投入股市來應對。

例如只要在富邦證券線上開戶並使用定期定額服務，就可以用最低 1,000 元的金額買進富邦熱門 ETF 商品。另外，富邦亦推出 49 檔優質個股，其中涵蓋多達 17 種產業類別，投資人可以從中挑選最具投資潛力的產業，進行多元配置，進一步分散投資風險，並透過長期投資策略來提升投資勝率，最大化投資績效！

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• 複利的力量：存股和定存的巨大差距

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真的差這麼多嗎？我們以 2016 年年初的數據開始計算，假設有一個人將 60 萬全部投入一年期定存（註 1 ），另一個人以定期定額方式，每月投入一萬元至富邦台灣采吉 50 基金（代號： 006208 ，以下簡稱富邦台 50 ETF ）（註 2 ），兩個人的投資期長都是五年，從下圖我們可以發現，同樣投入 60 萬本金，五年下來富邦台 50 ETF 的績效，在不考慮交易成本的情況下，會遠勝過一年期定存。

• 註1 : 採用台灣銀行一年期定期儲蓄存款利率（資料期間:  2016／01 ~ 2021／01 ）
• 註2 : 富邦台50 ETF 是追蹤台股市值最大的50檔股票，對台股行情來說具有一定代表性，採用富邦台50 ETF 歷史報酬試算（資料期間 :  2016／01／01 ~ 2021／01／01 ）

從數據結果來看，投資股市的報酬率高於定存，不過投入股市真的沒有任何缺點或風險了嗎？當然不是，以 2018 年為例，當年由於股市下跌，所以投資股市的績效反而略遜於定存。但如果投資人沒有因為股市的波動而賣出股票的話，股市投資人則會在 2020 年迎來大多頭行情而大賺一筆，由此可知投資股市的潛在獲利空間遠大於定存。

雖然投資股市的潛在獲利空間較大，但賺多賺少主要還是會隨著投資策略有所不同，而投資策略又會隨著每個人的風險承受度、投資目的不同而改變，因此我們在投資前，應該好好的問自己這兩個問題，「自己可以承受多少風險」、「自己到底為了什麼投資」。

人生階段不同，投資目標也會隨之改變

比如年輕的時候，投資賺錢可能是為了買車買房、享受人生，但是當我們更成長一點，投資可能變成為了養小孩、存教育基金等等，而隨著投資目的不同，面臨的難題也會跟著改變，因此如何在人生各個階段選擇正確的投資方法，便是我們所有人都需要面對的挑戰。

雖然人生各階段的投資需求不同，但有一種投資方法可以幫助我們解決大部分的投資難題，那就是「定期定額投資法」！

投資也可以靠一招打天下 : 定期定額投資法

好處一 ： 養成良好理財習慣，有效率的實現財務目標

計畫總是趕不上變化，這點相信大家都有類似的經驗吧！比如減肥計劃寫得落落長，但實際開始減肥永遠都是明天的事，其實許多人在投資理財時也容易犯下類似的錯誤。

以學生或社會新鮮人來說，投資主要目的就是想要達成各式各樣的夢想，比如說買車、遊學等等，但在這個階段每個月能夠存下的錢並不多，所以很容易一不小心就成為月光族，也就是說，沒有養成良好的理財習慣，最後「夢想」也會變成「空想」。

對於有上述困擾的人，就可以考慮透過定期定額的自動扣款功能，養成定期儲蓄的良好習慣。

舉例來說，一位大學新鮮人小林，希望在大學畢業後出國遊學，但由於喜歡參加系上活動，時常在月底前就不小心把錢花得一毛不剩，導致存錢計畫相當緩慢。但自從他採用定期定額投資法後，每個月都會自動扣款，因此養成了儲蓄的習慣。另外他也透過富邦證券的下單平台來存股，將扣款金額調整至最低的新台幣 1,000 元，讓他每個月可以毫無壓力的存圓夢遊學基金。

好處二 : 減少看盤、研究時間，增加生活及工作品質

對於大部分忙碌的上班族來說，除了很難抽空在上班時間盯盤外，每天下班後的第一件事情就是好好休息、做自己喜歡的休閒活動，或是陪伴家人，因此根本沒有時間研究公司的財務報表或者股價線圖。

但這不代表上班族就不能投資股市，只要透過定期定額的自動扣款功能，就可以省下思考進出場的時間，除了讓自己可以在工作時更加專注外，也可以花更多時間經營家庭生活。

舉例來說，一位朝九晚五的上班族 Henry ，本來每天都要在 9 點緊盯看盤軟體，並且每隔一段時間需確認持股的股價變化，當股價出現異常波動就要立即做出買進賣出決策，導致他的工作效率和心情時常受到當天股市狀況影響，也因此被老闆臭罵。但在他採用定期定額投資法後，只需要偶爾看一下收盤股價行情是否有異常波動，從此大幅提升工作效率及品質，扭轉了他在老闆心目中的形象。

好處三 : 分散投資風險，減少金融市場波動所帶來的衝擊

對於即將退休或是已經展開退休生活的人來說，控制投資風險絕對是最高準則，不過這不代表應該把資產全數換成現金，因為只持有現金的話，辛苦存下來的退休金將會躲不過通膨的摧殘而提前消耗殆盡，因此退休族需要一套有效分散風險，又可以讓長期投資報酬率勝過通膨的投資方法。

將資金定期定額分批投入股市，相較於一般人看好標的後就全數投入的方法不同，雖然在股價上漲時賺得比較少，但遇到股價崩盤時，定期定額投資人的損失也會比較少，所以相較單筆投入來說，定期定額的分散投資風險能力更強，更適合退休族採用。

舉例來說，一位 55 歲即將退休的上班族小紅，在退休前就有積極理財，因此存了一筆錢，加上公司給的退休金，估計足夠讓小紅安穩的享受退休生活，但他還是擔心未來沒有固定收入的狀況下，萬一發生什麼意外，儲蓄將變得無法支撐退休生活，因此他開始思考自己應該將退休存款存進銀行定存，還是應該定期定額投入股市。

如果你是上述提到的族群之一，並且也受到這些難題困擾，不妨開始嘗試定期定額投資法！

那麼該如何展開定期定額的存股之旅呢？

富邦證券推出的線上開戶服務，讓有意踏入股票市場的人都可以輕鬆入門。不僅省下臨櫃開戶的時間，投資人完成開戶並設定好定期定額服務後就可以開始存股！除了熱門的 ETF 投資標的外，富邦證券還提供多達49檔優質股票，讓投資人可以依照自己的風險承受度、投資偏好來配置資產。

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投資並非全無風險，投資人開戶、交易前應了解自身財務狀況及風險承受度，並詳閱投資相關說明文件。

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