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財管
對勞工朋友們來說，每個月被扣繳的 勞保 、 勞退 錢，都會進到國家（ 勞動部 ）的 勞動基金 內，並由專業人士代操，退休後連本帶利還你用。到底 勞動基金 是什麼？勞動基金 績效如何？ 勞動基金 持股 有哪些？勞動基金、勞退基金 是同一個東西嗎？ 今天一篇文章來看懂 勞動基金 、詳細掌握自己的權益吧！
編按：勞動基金運用局表示，因 9 月全球通膨升溫，全球股市動盪走跌，衝擊勞動基金收益表現，勞動基金 9 月單月虧損 1,111 億元。截至今年 9 月底，勞動基金整體規模為 5 兆零 6 億元，評價後收益數為 2,639.4 億元，收益率 5.71%。其中，新制勞退基金規模為 3 兆零 624 億元，收益率5.60%；舊制勞退基金規模為 9,411 億元，收益率 6.71%；勞保基金規模為 8,299 億元，收益率 6.06%。
- 點此看>> 最新資料「勞動基金運用情形」
- 看不懂上面在講什麼？>> 請先往下滑，了解勞動基金到底是什麼、怎麼看？
勞動基金 是什麼？跟我有關係嗎？
勞動基金，全名為 勞動部勞動基金 ，在你工作期間，與雇主共同繳的 勞保 、 勞退 ，就是存在這個基金裡面，由政府運用操作，並在退休後還給你，因此，只要你有工作，或曾工作過，勞動基金 跟你都有關係！
▲ 勞工退休基金的主管機關是勞動部。（圖片擷取自：全國法規資料庫 勞工退休金條例退休基金管理運用及盈虧分配辦法）
勞動基金的目標，是為 勞工 工作及 退休 後經濟生活做一個保障，因此根據官方說法，基金投資是以獲取長期穩健之績效為目標。簡言之，你可以把勞動基金，想像成工作時存入的「勞工銀行」般，你的錢雖然被強制存進去，但在他不會放著不動，在勞動基金的操作下，屆時你可以拿回時會比存得多，國家會保證收益（不得低於以當地銀行二年定期存款利率計算之收益），但和銀行不同的是，你要「退休」才能領回這筆錢，有點類似強迫儲蓄的概念。
▲勞工退休基金收益，未達以當地銀行二年定期存款利率計算之收益應由國庫補足之差額。簡單來說就是國家保障這個基金的基本收益，如果未達，國庫應該補足給請領人。（資料來源：勞工退休金條例23條-2、臺灣銀行新台幣存放款牌告利率）
如下圖，你可以看到，勞動基金 裡面包含了 5 大基金：勞退基金、勞工保險基金、就業保險基金、積欠工資墊償基金、職業災害勞工保護專款。這 5 大基金統一由 勞動基金運用局 統籌運用。（勞動部 自己是寫 7 大：把舊制、新制 分開計算，另外還多計一個「 就業安定基金 」）。
▲ 從上圖你還可以發現一件事，勞動基金運用局，事實上管理了兩大基金——「國保基金」與「勞動基金」。國保基金（國民年金保險基金）是由 衛福部 委託 勞動基金運用局代操的，勞動基金自己的專責則是隸屬勞動部底下，負責勞動基金的操作。（資料來源：勞動基金運用局 製圖：股感知識庫）
承上，其中 勞退基金 又分為「 新制勞退基金 」與「 舊制勞退基金 」，新制勞退基金就是由勞動基金運用局來操作；舊制勞退基金 則是由 臺灣銀行自營投資業務操作。
💡 國保基金則牽涉國民年金問題，不清楚 國民年金是什麼 的話，可以轉往這篇了解>> 勞保漲價、國保 調漲 也來！什麼是 國民年金 ？不繳可以嗎？
勞動基金 績效 如何？
至於 勞動基金 績效 如何？如下表所示：
▲ 110 年初至 110/9/30 勞動基金運用情形報告。（表格擷取自：勞動基金運用情形報告PDF）
從表格中，你可以看到從今（110）年初 至 9/30 勞動基金運用情形，勞動基金就像我們前面所講的，是勞動基金運用局轄下管理的一塊，勞動基金運用局總共管理三大塊基金：
- 勞動基金（含 新／舊制 勞退基金＋勞保基金 + 就保基金 + 職災保護專款 + 積欠工資墊償基金）
- 國保基金
- 農退基金
勞動基金，簡單來說就是第一塊，涵蓋 新／舊制 勞退基金＋勞保基金 + 就保基金 + 職災保護專款 + 積欠工資墊償基金的部分。而再次看到上表，沒錯，從 110 年年初至 9/30，勞動基金的基金規模為 5 兆 6 億元，收益為 5.71%。看起來虧最多的是在舊制勞工退休基金 的部分。
▲ 雖然被民間笑績效差，但我國的勞動基金可以說是年年獲得這個「亞洲投資者雜誌（Asian Investor）」的 最佳投資機構獎 或 最佳退休基金管理機構獎。（圖片擷取自：勞動部勞動基金運用局-本局簡介）
勞動基金 績效 如何查詢？
補充一下，勞動基金 績效 要如何查詢呢？你可以到 勞動部勞動基金運用局 網站，至 業務專區 中查看。還記得勞動基金是由 5 個基金組成的嗎？如下圖，你可以查詢的基金運用 又可分為 勞工退休基金（勞退基金）、勞工保險基金（勞保基金）、就業保險基金（就保基金）、職災保護專款、積欠工資墊償基金。
若你想看的是 勞動基金 整體運用運用情形，則是點「 勞動基金運用情形說明 」那個項目去看。勞動基金的操作資料，他每個月都回有最新的公告可以參考。
補充：新制勞工退休基金經營概況（2005~2020/9）
勞動基金 持股 有哪些？
至於 勞動基金 持股 有哪些？要看勞動基金持股，就要看新／舊制 勞退基金＋勞保基金 + 就保基金 + 職災保護專款 + 積欠工資墊償基金。
根據 勞動部勞動基金運用局的 基金運用情形，先單看勞退基金的部分來說，持股內容「 每半年 」會公布一次。 持股 部分會公布的資訊有：前十大 持股 和 債券 、自營商前 10 大持股及債券、國內委外投資前 10 大持股。
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勞退基金 |
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| 1 | 前 10 大持股及債券 |
| 2 | 自營前 10 大持股及債券 |
| 3 | 國內委外投資前 10 大持股 |
| 4 | 國內自營股票證券經紀商手續費 |
| 5 | 自營投資已處分出清之股票 |
| 6 | 自營投資國內債務證券明細表 |
| 7 | 自營國內銀行存款儲存一覽表 |
| 8 | 自營投資國內短期票券一覽表 |
| 9 | 自營投資國外債務證券明細表 |
| 10 | 國內委託經營管理費 |
| 資料來源：勞動部勞動基金運用局 整理：股感知識庫 | |
因為公布的資訊量很多，想仔細看，你可以點擊表格下面的連結去研究。這邊先提供你截至 110/6/30 新制勞退基金、舊制勞退基金 持股 清單。
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新制勞退基金、舊制勞退基金 |
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| 新制勞退基金 | 舊制勞退基金 | |
| 1 | 台積電（27%） | 台積電（32.35%） |
| 2 | 台達電（3.51%） | 聯發科（3.95%） |
| 3 | 聯發科（3.01%） | 台達電（3.55%） |
| 4 | 聯華電子（2.99%） | 台塑（3.13%） |
| 5 | 國泰金（2.83%） | 中鋼（2.85%） |
| 6 | 鴻海（2.82%） | 中華電（2.6%） |
| 7 | 富邦金（2.78%） | 國泰金（2.43%） |
| 8 | 中華電（2.7%） | 富邦金（2.37%） |
| 9 | 中鋼（1.71%） | 台灣水泥（2.37%） |
| 10 | 南亞（1.65%） | 兆豐金（2.32%） |
| 資料來源：勞動基金運用局。 整理：股感知識庫 說明：（）內比率為該基金內「佔全部股票投資比率」 |
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🔥 2021 年上半年勞動基金持股清單 >> 新制勞退基金持股／債券（含自營）、舊制勞退基金持股／債券（含自營）、新舊制勞退基金委外投資 10 大持股清單點此查看。
勞動基金、勞退基金 是同個東西嗎？
勞動基金、勞退基金 一樣嗎？看完上面這麼多敘述，幫你整理一下。簡單來說，勞動部「勞動基金運用局」總共管轄兩大基金的運用：「勞動基金」+「國保基金」。國保基金是衛福部委託勞動基金運用局管理的，勞動基金則是它本來成立就要來負責的業務。
把勞動基金想像成一個俄羅斯娃娃的最外層，打開 勞動基金 ，就會看到裡面 還有 新／舊制 勞退基金 、 勞保基金、就保基金、職災保護專款、積欠工資墊償基金，這幾個小娃娃。所以你可以說 勞退基金就是勞動基金，但勞動基金並不等於勞退基金，因為他還包含其他的基金。
除了勞動基金，我有其他選擇嗎？
掌管勞動基金的政府人員，假公濟私、監守自盜其實不是第一次發生，由此可知，政府代操的基金，也不能完全保證是安全的。也因此，近年來有鑒於 勞保基金操盤手弊案＋績效不佳等問題，導致國內有許多投資人與學者專家，開始推動「勞退自選」，勞退自選是什麼，請接著看這篇>> 勞退自選 是什麼？勞動基金 被拿來炒股，勞退自選能解嗎？
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