基金 申購方式: 單筆 、 定期定額 、轉換、日日扣

作者:股感知識庫   |   2019 / 10 / 07

文章來源:股感知識庫   |   圖片來源:股感知識庫


基金 投資方式花招多:單筆申購、 定期定額 、轉換、日日扣任你選

基金具有投資門檻較低、流動性風險低、風險分散等特性,對於一般人來說是讓資產成長的好工具。基金的投資方法靈活,不只單筆投入,還有定期定額、定期不定額、日日扣等方式可以選擇。每種方法各有不同用途,一起來找出最適合自己的方法吧!

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「 單筆申購 」:確認趨勢後就上吧!

單筆投入是一種希望在低點時一口氣買進,市場高點時獲利了結的方法。單筆投入的特性是,若買入後基金上漲,則獲利較大,反之若買入後下跌,則虧損金額也會較大。

由於單筆投入的投資方式,風險相對高一些,若投資人對基金所投資的區域掌握度高,或者市場趨勢明確時,將單筆資金一次投入,便是適合的一種方式。

「 定期定額 」: 基金 懶人投資法,分散選擇進場時機的風險

「定期定額」的投資門檻較單筆投入低,是不管基金淨值高還是低,每個月固定時間,將固定金額投入基金的方法。由於不管漲跌都投入固定金額,漲的時候成本高,買到的單位數就會比較少,行情不好時成本低,就會買到較多單位數,所以定期定額具有平均分攤成本的效果。

若不確定何時是市場低點,但認為未來基金將有成長潛力,定期定額投入能在市場下跌時,快速的將成本拉低,當市場反彈時,就能夠更快轉虧為盈,長期累積下來報酬會相當可觀。

接著我們看看隨著價格變化,定期定額怎麼發揮平均成本的效果。假若接下來3個月,每棵檸檬的價格分別為 30 元、 10 元、 15 元,我們以 2 種不同方式來買共 600 元的檸檬:

第一種是一口氣將 600 元在第 1 個月就全部買完,那麼能買到20顆(600元÷30元/顆=20顆),平均每顆檸檬的成本就是30元;

第二種則用分批方式,前2個月分別各買300元,則分別能買到10顆(300元÷30元/顆=10顆)和30顆(300元÷10元/顆=30顆),平均一顆檸檬的成本是15元 (600元÷40顆=15元/顆)。

由這個情境可以看出,當第3個月檸檬價格回到每顆15元時,第一種購買方式還處於虧錢的狀態,而第二種定期分批購買的方式則已經回本了;這就是當商品價格處於先下後上的「微笑曲線」,或者在一個區間來回震盪時,定期定額能發揮的攤平成本效果。

然而,定期定額的攤平成本效果,必須是在價格短期雖有起伏,但長期趨勢仍然向上的情況下,才能發揮功效。因此,以定期定額方式來投資基金,雖能省去很多選擇投入時機的麻煩,不過仍要挑選出有長期成長潛力的基金才行喔。

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「定期不定額」: 定期定額 的進階版

「定期不定額」有兩種方式,一種為逆勢加碼,把定期定額跌價時買多的概念發揮的更極致,在跌價時加碼金額,購買更多單位數,而漲價時減碼金額,購買少一點單位數的方法,這種方法能把平均成本拉得更低,強化微笑曲線的效果。另一種則是順勢加碼,也就是市場行情不好時買少,反之行情上揚時則買多。

日日扣:抓住稍縱即逝的機會

一般定期定額功能的扣款日期,雖依銷售通路不同而有差異,不過選項多半有限,通常會在每個月的月初、月中、月底各有1天可以選擇,例如:6號、16號、26號。當我們投資一段時間後,難免想關心一下自己的投資情況,若發現在定期定額扣款前一天價格跌的很便宜,可是扣款的時候卻發現價格又漲回來了,不免讓人有錯失良機的感覺。

為了增加投資人扣款的靈活性,部分基金通路推出了「日日扣」的功能,投資人可隨時選擇每個月1號到31號的任何一天或多天扣款。日日扣除了做為日期選擇更彈性的定期定額功能外,也可以用於讓關注市場變化的投資人,方便將資金集中於某一段時間內分散佈局完成的工具。

「轉換」:移情別戀的好幫手

當基金表現不如你的預期,或者投資目標、市況改變,有了更好的投資標的,你想要轉換資金到同一家公司旗下的基金時,銷售通路會收一筆轉換手續費,並向基金公司下單。

而若想轉換到另一家基金公司的基金,就等於是跑一次贖回再申購的流程,會被收取贖回、申購的手續費,通常較轉換費貴。

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介紹完這麼多投資方式,有沒有對能利用的工具更暸解了呢?不管你喜歡單筆投入、懶人投資還是日日扣,投資理財都是為了過更好的生活,開始創造自己的財富吧!

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