「理專十誡 2.0」、保單紓困借款上路了!2022 年金融新制一次看
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「理專十誡 2.0」、保單紓困借款上路了!2022 年金融新制一次看

2022 年 1 月 18 日

 
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2022 年許多新制上路,其中金管會與經濟部有多項利民政策與多數民眾與投資者息息相關,針對過去備受疫情衝擊的一年,政府也有暖心便民舉動,金融新制攸關你我,自身利益千萬不要錯過。

2022 年金融新制總整理
壽險業新制
(1)10 萬元保單借款紓困專案 2022 元旦起至三月底,符合資格保護即可申貸最高 10 萬元
(2)壽險業責任準備金利率維持不動 外幣保單和利變保費本年度不調高
銀行業新制
(1)理專十誡 2.0 理專禁止自製對帳單給客戶與私下交易
(2)投信人員不得代操 投信人員不得代人從事有價證券投資或證券相關商品交易
(3)信貸、信用卡延展還款 各大貸款與信用卡提供緩繳 3~6 個月
(4)賣股款項當天入帳 投資人股票賣出可在當日入帳,預計本年度 Q2 上路
(5)視訊股東會 立法院去年三通過純股東可視訊參與股東會,視訊平台將於四月上線
公司財務相關新制
(1)上市櫃公司提早自結年報 資本額百億以上公司須於 2021 年度結束後 75 日內公告前一年財務資訊
(2)基本工資補助方案 受疫情影響之農、服務與工業,可線上申請基本工資補貼方案,受理至 3/31
(3)統一發票擴大開立 自動販賣機與停車場將逐筆開立發票給消費者
個人稅務權益義務
(1)基本生活費調整 基本生活費調高,逾 210 萬民眾有望減稅
(2)遺產稅申報試算 遺產稅試算服務於元旦上線,遺產稅免稅額由 1,200 萬調整至 1,333 萬。
(3)電動車免稅延長 電動車免貨物稅與使用牌照稅至 2025 年底

一、壽險業相關新制

(一)保單紓困專案

今年大部分的金融新制,有多項都集中在保險業。去年受疫情衝擊,許多民眾因資金短缺而有貸款需求。金管會與壽險業者協調於 2021 年 月開始試行民眾紓困案,紓困效果良好,所以今年持續進行。至 3 月底止,針對有需求的保戶,單一要保人在單一保險公司累積借款金額為 10 萬元,並且連續三年都為同一利率。針對資金有需求的民眾是一大福音。

二)壽險業新契約責任準備金利率維持不動

壽險業的責任準備金利率,是政府要求壽險業為簽出的保單而提存的年度責任準備金,當利率越低,就代表壽險業要提存的金額越高,相當然壽險業不免將此轉嫁到保戶身上。金管會拍板今年與去年的責準利率維持不動,所以保戶可以安心,至少今年的保費不會調漲啦!

 二、銀行業務相關

(一)理專十誡 2.0

不時會聽到理專挪用公款或是盜用客戶帳款投資並侵占利益的消息,今年度金管會將更嚴格防堵弊案,理專被靜止與客戶私下交易,對帳單也統一由銀行製作,理專無法再私下提供對帳單給投資人。

💡 延伸閱讀: 如何挑好理專?19 個關鍵問題,教你選對好理專!

(二)投信人員不得代操

於 2021 年 10 月修正的「證券投資信託事業負責人與業務人員管理規則」內,有三項主要政策。金管會要求 2022 年底前,有 39 家投信公司需要設置「風險管理人員」職務。

投信人員雖具有專業的投資知識與市場敏銳度,但投資理財的責任還是在於投資人。新年度明定投信基金操盤人員不得以任何形式協助進行代操。壽險業者只要「取得投資型保單證照」與「投信投顧法規合格」,即可銷售基金

(三)信貸、信用卡延展還款至六月底

不論是房車貸款或是信用卡,因為疫情衝擊而需要調度的民眾,可以向銀行申請統一延長還款至 6 月底,延展期間免收違約金與延遲利息。

  1. 適用對象:受疫情影響還款困難之民眾
  2. 適用範圍:個人金融產品(包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等)
  3. 相關措施:

一、信用卡帳單的應付帳款可以申請緩繳 3~6 個月,緩繳期間免收違約金及循環利息
二、其他個人貸款,本金或利息可以申請展延 3~6 個月,期間免收違約金及遲延利息

延伸相關資訊查詢,可以詳見金管會個人債務協處機制

(四)賣股款項當天入帳

金管會將「應收在途交割款債權」納入券商辦理不限用途款項借貸擔保品範圍,預計本第二季開始,投資人可在賣出股票當天就入帳,不用再等「T+2」了。

(五)純股東可以線上視訊開會

立法院於 2021 年通過《公司法》草案,估計在 3 月股東會季開始前完成子法配套規劃,第二季視訊平台會正式上線,股東在今年四月開始,可用視訊會議參與股東會。

 三、公司財務相關

(一)上市櫃公司提早自結年報

金管會 2020 年 8 月發布的「公司治理 3.0 永續發展藍圖」中,針對公司提造自結年報已經說明,採用漸進式的方式讓上市櫃公司提早公告前一年的財務資訊,以維投資人權益。於 2022 年起,資本額百億以上公司須於 2021 年度結束後 75 日內公告前一年財務資訊。

(二) 基本工資補助方案

因疫情嚴峻,許多企業捉襟見軸。經濟部為體恤中小企業,補貼的產業範圍為農業、服務業(含商業服務業、教育服務業、休閒服務業等、清潔服務業)、紡織業、食品業,及受疫情影響的部份工業(含食品、紡織、服飾製造業)

補貼資格企業需符合以下三種情形之一:

  1. 依法辦理公司登記、商業登記或有限合夥登記者
  2. 小商行、店家有依法辦理稅籍登記者
  3. 領有主管機關營業證照:如托嬰中心、長照機構、醫事機構、補習班、合作社、幼兒園、休閒農場、養殖漁業及駕訓班等

 符合資格的企業可上經濟部線上申請「基本工資補貼方案」,受理至 3/31

(三)統一發票擴大開立

自元旦起自動販賣機、停車場也需要開立統一發票啦!相關業者要小心留意避免受罰!但考慮到業者進行設備更新或是系統調整都需要時間,所以也特別訂定輔導期,給業者彈性時間適應。

 在下列期限內未能逐筆開發票者免罰。

  1. 販賣食品、飲料:自動販賣機在民國 110 年 12/31 前取得,輔導期 6 年,至民國 116 年 12/31;若在民國 111 年 1/1 以後取得,輔導期 1 年,到民國 111 年 12/31 止
  2. 收取停車費的自動販賣機,輔導期一律1年到民國 111 年 12/31

 四、個人稅務權利義務

一)基本生活費調整,減稅有望

今天報稅季又有利多啦,財政部表示,今年基本生活所需費用金額費調高到 19.2 萬,比去年多 10,000 元。報稅時系統會自行帶入試算,預計可抵稅民眾逾 210 萬人!

(二)遺產稅申報試算

遺產稅申報稅額試算服務」將於 2022 年 1/1 上線,遺產總額在台幣 3,000 萬元以下的中華民國境內國民皆可適用。另財政部表示 2022 年將把遺產稅免稅額從 1,200 萬元調至 1,333 萬元、贈與稅免稅額從 220 萬元調至 244 萬元。

(三)電動車免稅延長

路上行駛的電動車越來越多,停車場也處處可見電動車充電站,為了地球永續經營,行政院去年 11 月通過電動車免稅延長 4 年,免徵牌照稅與貨物稅直到 2025 年底。

💡 延伸閱讀:【2022 電動機車補助】方案整理+申請步驟詳解!買 Gogoro 補助有多少?

看完上述的介紹,有更了解 2022 年金融新制度了嗎?金融以外的政策新制,我們也幫你整理好了,你可以看?基本薪資調漲、有感減稅,2022 年 12 項新制上路,一次看懂!

資料來源:

金管會
國稅局
經濟部
行政院
財政部

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