「保單借款紓困」7 月上路!利率比勞工紓困貸款低?多久要還款?相關資訊一文整理
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「保單借款紓困」7 月上路!利率比勞工紓困貸款低?多久要還款?相關資訊一文整理

2021 年 7 月 1 日

 
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金管會與壽險公會在 4 月規劃「經濟弱勢保戶保單借款利率優惠方案」,並協調 22 家壽險業者在 7 月 1 日開辦保單借款紓困業務,供有需要的民眾申請使用。問題來了,究竟什麼是「保單紓困借款」?與勞工紓困貸款有哪些差異?想申請要具備哪些資格?保單紓困借款的額度、利率又是多少?如何還款?趕緊看下去仔細了解保單紓困貸款吧!

  • 什麼是保單紓困借款?
    ○什麼是保單借款?保單借款能借幾成?
    ○保單紓困借款是什麼?能借多少錢?
    ○保單紓困借款利率是多少?多久要還?如何還款?
    ○隱藏玩法:拿新貸還舊貸
  • 申請保單紓困借款的條件?
    ○保單紓困借款 vs 勞工紓困貸款比一比
  • 保單紓困借款有哪幾家?如何申請?承辦保險公司申請表單整理

什麼是保單紓困借款?

什麼是保單借款?保單借款能借幾成?

一份保單經過投保人長年繳給保險公司的保費,便擁有保單價值準備金(或稱保價金)。而人生偶有三長兩短,一旦遭遇突發事故,又不想解約拿回保價金。保險公司便能將「有保價金的保單」作抵押,貸款給要保人供短期應急使用。

舉例來說,假設小明有一張壽險類型保單,每年要繳 3 萬,小明持續繳保費已經 15 年。換言之,小明在保險公司就累積了 45 萬元的「保單價值準備金」。小明可以向保險公司貸出約 45 萬元的 6 成至 9 成,也就是保單借款。

保單紓困借款是什麼?能借多少錢?

金管會與壽險公會協調 22 家壽險業者,訂於 7 月 1 日(四)開辦保單紓困貸款業務,凡民眾持有保價金且可辦理保單借款之有效保單(如終身壽險、年金險、儲蓄險),並滿足特定條件,便能向投保公司申請保單借款紓困。而保單紓困借款的申貸金額則根據要保人保單保價金而定,最多能申請新台幣 10 萬元。

保單紓困借款利率是多少?多久要還?如何還款?

保單紓困借款優惠申貸利率為 1.28%,遠低於勞工紓困貸款 1.845%。還款期則與勞工紓困貸款相同為 3 年。那麼保單紓困借款如何還款呢?保單紓困貸款採按月計息制,每個月只需給付保險公司 105 元的保單貸款利息,3 年期限屆滿才需要還清 10 萬本金。保單紓困借款每月的利息是 105 元,三年利息共 3,780 元,連同本金共需繳納保險公司 10 萬 3,780 元。

隱藏玩法:拿新貸還舊貸

相信有不少人在保單紓困借款方案公布以前,為了解決生活困頓,先向保險公司申請一般保單借款,而當下的保單借款利率大多為 3% 不等。在新方案公布之後,能不能將拿利率 1.28% 保單紓困借款的錢去還 3% 的保單借款呢?答案是可行的!

新光人壽官網現已修正,取消原先設定保單紓困借款借款人,90 天內不得歸還舊有保單借款,否則取消 1.28% 資格的規定。換言之,所有壽險公司都不再明文限制保單借款用途了。倘若讀者符合下述申請保單紓困借款條件,又借了利率較高的保單借款,記得向保險公司辦理新貸還舊貸喔!是不是很心動了呢?繼續往下閱讀確認申貸資格吧!

申請保單紓困借款的條件?

說了這麼多,申請保單紓困借貸究竟有哪些資格呢?大致分 2 大要素:

一、持有保價金的保單,保單類型包括壽險、年金等儲蓄型保單,另有 8 家公司開放投資型保單也能動支。

二、符合下列五種身分其一:

  1. 身心障礙者;
  2. 低收入戶或中低收入戶;
  3. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員;
  4. 符合政府個人紓困補助條件者;
  5. 受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者。

根據中華民國人壽保險商業同業公會新聞稿又針對第 5 點有更詳盡的解釋,保險公司服務人員判斷客戶有下述經濟困難者即可申請:

  1. 有雇主類型:客戶表達自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
  2. 無雇主類型:客戶表達自己無雇主(包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等),但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者)。

保單紓困借款 vs 勞工紓困貸款比一比

相較現暫停申請的勞工紓困貸款,保單紓困借款具有時效、利率等優勢,相當適合持有保價金保單的民眾申貸。不過也注意必須滿足 5 類申貸資格方能申請「保單紓困借款」,若不符只能申請一般的保單借款,無法獲得 1.28% 的優惠利率!

保單紓困借款 勞工紓困貸款
申辦時間 110 年 7 月 1 日起 110 年 6 月 15 日起
(暫停申請)
申貸金額 新台幣 10 萬元(根據保價金多寡有所調整) 新台幣 10 萬元
承辦公司 22 家壽險業者 35 家承貸銀行
優惠利率 1.28%,優惠期滿後仍要續借則回歸該保單原借款利率計息 1.845%
優惠期間 3年 3 年
適用保單 由各公司自行訂定,並依保單條款約定,可辦理保單借款的有效契約保單
申貸資格 .身心障礙者
.低收入戶或中低收入戶
.屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
.符合政府個人紓困補助條件者
.受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者
.年滿 20 歲
.過去 12 月有 6 個月以上有工作者
.若無投保則需提供定期收入證明(薪資條、薪水袋)
.2020 年有申請者亦可重複申請

保單紓困借款有哪幾家?如何申請?承辦保險公司申請表單整理

最後,股感知識庫也整理了 22 家承辦保單紓困借款的保險公司與相關的施行細則、申請保單連結,讀者可根據保單所屬保險公司進一步了解個別規定。當前,台灣疫情確診數持續下降,但各種防護措施仍須確實執行,盡量減少不必要的外出。讓我們持之以恆,相信解除警戒的日子不遠了!

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