一包鹽酥雞漲 16%,你的薪水有漲 16%?3 招教你解決「通膨危機」!
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一包鹽酥雞漲 16%,你的薪水有漲 16%?3 招教你解決「通膨危機」!

2022 年 3 月 2 日

 
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生活消費的有感

我:「老闆,我要一份鹽酥雞、一份魷魚、一份雞心、一份脆薯。」
老闆:「好的,總共 175 元。」
我:「疑!老闆不是 150 嗎?怎麼多了 25 元呢?」
老闆:「先生不好意思啊!最近原物料實在漲太多了,我們也撐不下去了,大部分的品項不得不調漲了。來!給你新的價目表。」

鹽酥雞調漲前後對比

最近大家感受一定跟我一樣,很多東西都漲價了,且漲價幅度比往年來得大。原本 150 元就能買到的鹽酥雞,現在需要多花 25 元才能買到。別覺得只是多了 25 元沒什麼大不了,用百分比計算,其實是多了 16% 左右。

從 2021 年年底開始,肯德雞、麥當勞(McDonald’s Co, MCD-US)及其他大型連鎖速食店就率先開始調漲,連最近新聞也報導,春水堂大杯珠珍奶茶由 180 調漲至 190 ,漲幅 5% ;牛肉麵由 200 漲至 250 元,漲幅更高達 25% 。

▲圖片來源:民視新聞網

高通膨時代來臨了,也意謂著你的金錢實質購買力也下降了。原本 100 元的購買力可能只剩 90 元的價值。長期來說,若加薪速度追不上通膨,嚴重的話會影響到你的經濟能力。

造成通貨膨帳的原因

就近期造成物價上漲的原因,大致有三個原因:

  1. 新冠肺炎導致貨櫃塞港,使得貨運價格大漲,國際原油也大漲,造成運輸成本提高。
  2. 政府大量印鈔,大量貨幣在市面上流通,導致貨幣價值降低。
  3. 薪資提升,人事成本提高,企業反應在商品價格上。

政府的作為

而政府遇到通膨過熱時,第一時間會做的事就是升息,像美國今年就預計會升息 4 次,而升息代表著你放在銀行的利息會提高,市場上的熱錢有可能會從股市跑到銀行裡,減少貨幣在市場上的流通。相對地,貸款利息也會提高,導致企業不願借貸投資市場及擴大規模,民眾也會減低借貸購屋的意願,房市就有機會降溫,市場熱度就會下降,這就是「通貨緊縮」。

台灣調薪程度追不上通膨速度

一般來說,正常發展的國家, 1-3% 的溫和通膨是正常的現象。適當的加薪會提升購買力,當大眾願意消費後,企業賺到錢就願意再投資,僱用更多員工來擴大企業規模,大多數人有工作收入的保障就更願意消費了,當供不應求時就會造成物價上漲,如此的正循環就是溫和的通膨。

但問題來了,台灣的薪資調幅追不上通膨的速度,導致我們的實質購買力一直下降。網路上可以看到 1993 年報紙求職欄裡,當時快遞外務薪水 35,000 ,瓦斯送貨員 50,000 ,當時一碗陽春麵大約 25 元左右;經過 29 年,到了 2022 年,最低薪資調整到 25,250 元,但現在一碗陽春麵小碗的也要 40 左右,薪資調幅遠遠跟不上通膨的速度。

▲1993年報紙徵才薪資。圖擷取自網路

▲歷年基本工資調整。圖片來源:中時新聞網

個人通膨解決三個方法

還沒學會理財前,我從不在乎通膨這件事,總覺得這事跟我沒關係。
學習理財後才發現,忽視通膨,就像溫水煮青蛙,等注意到問題嚴重時,通常為時已晚。
既然避免不了通膨,那就從自身改變,因此我用三個方法來解決這個問題。

  1. 開源節流法
    除了本業的收入外,可以學習新的技能取得額外的收入,例如寫作技能、軟體技能,利用閒睱之餘接案賺外快,達成「開源」的效果。控制額外的消費,例如減少在餐廳的用餐次數,儘量買食材在家烹煮,將省下來的錢存下來,達成「節流」的效果。完成開源節流後,我就會往下個方法來行動。
  2. 投資報酬 5% 法
    我會選擇具有官股特色,並有大到不能倒特質的銀行去存股,每年領完息再投入,享受複利的效果。相較於個股風險較大,我也會選擇具有分散風險,一次持有好幾家公司的 ETF 存股,例如 0050 、 006208 、 0056 、 00878 、 00882 …等。
    投入股市一定要有正確的觀念,不懂的商品千萬別投資。利用 5-10 年投資觀念,跟著企業一起享受公司成長及獲利,並將股息再投入,長期達到複利效果。若只是幾個月甚至是幾個禮拜,個人就覺得這種方式比較像投機,因為沒人可以預測股市接下來的走勢。
  3. 投資大腦財商法
    書中自有黃金屋,這句話很有道理。平時若能透過閱讀,訓練大腦財商能力,等危機出現時,只要你把握住機會並行動,就會讓你獲得不錯的報酬。例如 2020 年 3 月股市因疫情跌深時,若你能克服恐懼而大膽入市者,大部份都會有不錯的報酬。而能克服恐懼的人,通常也都擁有不錯的財商。因此,平時的閱讀,都是在幫自己把握千載難逢的機會。

▲2020 年 3 月低檔至 2022 年高檔

結論

通膨平均每年都是 2% 的調幅,若定存在銀行,目前只有 0.8% 的利息,真的無法對抗通膨,但這卻是大多數人的存錢方式,卻不願投資在股票市場裡。試想一下,若銀行股票變壁紙,你存在銀行的錢是不是也有可能汲汲可危呢?那為什麼寧願放在銀行卻不敢放在報酬約有 5% 的銀行股或 ETF 呢?

最近實在是物價漲幅讓我太有感了,引發我想寫這篇文章的動機。我用平時實踐的方法推薦給讀者,沒有太艱深的大道理,只需要持之以恆的毅力即可。這三個方法隨時隨地都可以做,只要你堅持個幾年,對於自己的內在及外在都會有意想不到的成果。至於通膨呢?不再是你需要思考的問題,因為這三個方法使你的價值提升速度快到通膨追不上你。

▲通膨失衡示意圖。圖片設計:懸緝

懸緝》授權轉載

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