股市投資

基金ETF

全球總經

理財商業

消費信用

保險稅制

房產生活
公私立教職員,退休金管理方式大不同!沒有政府代管理退休金,私立教職員怎麼規劃?
收藏文章
很開心您喜歡 群益投信 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
股感知識庫
字體放大


分享至 Line

分享至 Facebook

分享至 Twitter


公私立教職員,退休金管理方式大不同!沒有政府代管理退休金,私立教職員怎麼規劃?

2020 年 10 月 20 日

 
展開

說到退休,每個人心中最關心的莫過於退休金!公家單位的退休教職人員有政府安排好的退休金計畫,只要在職期間照著規定繳出一定金額投保就好,其餘的交給政府。那私校的教職員呢?雖然不隸屬公家單位,但卻是要職員的身份的他們,退休安排誰來照顧呢?教育部因此提出了一個專為私校教職員工設立的私校退撫儲金制度,來安排私校老師們的退休金規劃。

私校退撫儲金是什麼?

「私校退撫儲金」是全台第一個公辦民營的退休金制度,由教育部委託成立的「財團法人私校退撫儲金管理委員會」(以下稱「儲金管理會」)來集中管理。有別於公保與勞退,儲金管理會的服務對象是全台任職於私立學校的教職員工。這個退休金制度不是選擇性加入,凡私立學校都必須加入私校退撫儲金制度,以保障該校教職員的退休權益。

私校退撫儲金怎麼運作?

加入退撫儲金管理的每一位教職員都會有一個屬於自己的專戶,以存放每個月提撥的退休基金,各專戶再集中由儲金管理會管理。校方與職員每個月皆需共同提撥一定比例薪資到儲金帳戶中,類似一種強制儲蓄的制度,以保障教職員的老後生活。特別的是,專戶將會隨著教職員轉任其他學校,而一併移動,專戶內累積的投資報酬也將不會因此中斷。目前全台共同管理金額約新台幣 550 億。

私校退撫基金如何管理退休基金?

自 2013 年創辦以來,私校退撫儲金制度推出私校退撫儲金「自主投資計畫」,並委託群益投信擔任投資顧問,代為管理投資計畫。「自主投資計畫」讓參與者能夠自行依照風險承擔的能力,決定加入哪種投資組合。投資組合有共三種選擇:保守型、穩健型、積極型,依照低到高的風險承擔有相對應的報酬率。

資料來源:私校退撫儲金監理會會訊

不知道如何選擇「自主投資計畫」怎麼辦?

過去,若教職員沒有主動選擇投資方案,平台便會自動將投資人分配到保守型投資組合。有鑒於到 2020 年初,仍有高達 64% 的參與者沒有主動任何選擇方案,讓許多教職員的退休方案過於保守,因此群益投信新開發了一個投資選項:「人生週期基金」,做為當教職員不知道如何選擇時的預設方案。

「人生週期基金」會基於投資人年齡,評估可承受風險的多寡,自動為投資人進行合適的投資配置。新方案已在 2020 年 3月 正式上路,成為新的預設投資模式。透過這類型創新的智能操作,期望為教職員工帶來更有效率的退休金投資新選擇。

當任儲金管理顧問連連獲獎:群益投信表現獲肯定!

目前為止,退撫基金的表現亮眼,三種投資方案都有不錯的成績。自 2013 年基金成立以來,保守型、穩健型、積極型的報酬率分別達到 15.24%、51.02% 以及 51.90%,這三種投資組合都是以全球的股債配置作為投資組合,再分別依照三類基金低、中、高的風險去調整投資項目。

資料來源:私校退撫儲金管理會-首頁

群益投信也在擔任私校退撫儲金的四年以來,連續三年都榮獲亞洲資產管理雜誌(AAM,Asia Asset Management)的台灣區最佳退休金計畫管理者,基金管理的成果有目共賭。

鑒於退撫儲金管理經驗,推出大眾型退休理財方案

有鑒於退撫儲金自主投資計畫的表現受到肯定,2019年,群益投信根據退撫儲金的管理經驗與投資邏輯,另外推出三檔為退休而設計的共同基金商品,讓非私校教職員身份的普羅大眾,也能夠享有同樣的退休準備方案。商品按風險承擔程度分為保守、穩健、積極型三種,分別是:群益全民成長樂退 / 優質樂退/安穩樂退組合基金。若有興趣了解商品詳細說明,可造訪 群益官網 查閱。

 
週餘
 
 
分享文章
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
收藏 已收藏
很開心您喜歡 群益投信 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
股感知識庫
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
地圖推薦
 
推薦您和本文相關的多維知識內容
什麼是地圖推薦?
推薦您和本文相關的多維知識內容
WP RSS Plugin on WordPress