公私立教職員,退休金管理方式大不同!沒有政府代管理退休金,私立教職員怎麼規劃?

作者:股感知識庫   |   2020 / 10 / 20

文章來源:群益投信   |   圖片來源:股感知識庫


說到退休,每個人心中最關心的莫過於退休金!公家單位的退休教職人員有政府安排好的退休金計畫,只要在職期間照著規定繳出一定金額投保就好,其餘的交給政府。那私校的教職員呢?雖然不隸屬公家單位,但卻是要職員的身份的他們,退休安排誰來照顧呢?教育部因此提出了一個專為私校教職員工設立的私校退撫儲金制度,來安排私校老師們的退休金規劃。

私校退撫儲金是什麼?

「私校退撫儲金」是全台第一個公辦民營的退休金制度,由教育部委託成立的「財團法人私校退撫儲金管理委員會」(以下稱「儲金管理會」)來集中管理。有別於公保與勞退,儲金管理會的服務對象是全台任職於私立學校的教職員工。這個退休金制度不是選擇性加入,凡私立學校都必須加入私校退撫儲金制度,以保障該校教職員的退休權益。

私校退撫儲金怎麼運作?

加入退撫儲金管理的每一位教職員都會有一個屬於自己的專戶,以存放每個月提撥的退休基金,各專戶再集中由儲金管理會管理。校方與職員每個月皆需共同提撥一定比例薪資到儲金帳戶中,類似一種強制儲蓄的制度,以保障教職員的老後生活。特別的是,專戶將會隨著教職員轉任其他學校,而一併移動,專戶內累積的投資報酬也將不會因此中斷。目前全台共同管理金額約新台幣 550 億。

私校退撫基金如何管理退休基金?

自 2013 年創辦以來,私校退撫儲金制度推出私校退撫儲金「自主投資計畫」,並委託群益投信擔任投資顧問,代為管理投資計畫。「自主投資計畫」讓參與者能夠自行依照風險承擔的能力,決定加入哪種投資組合。投資組合有共三種選擇:保守型、穩健型、積極型,依照低到高的風險承擔有相對應的報酬率。

資料來源:私校退撫儲金監理會會訊

不知道如何選擇「自主投資計畫」怎麼辦?

過去,若教職員沒有主動選擇投資方案,平台便會自動將投資人分配到保守型投資組合。有鑒於到 2020 年初,仍有高達 64% 的參與者沒有主動任何選擇方案,讓許多教職員的退休方案過於保守,因此群益投信新開發了一個投資選項:「人生週期基金」,做為當教職員不知道如何選擇時的預設方案。

「人生週期基金」會基於投資人年齡,評估可承受風險的多寡,自動為投資人進行合適的投資配置。新方案已在 2020 年 3月 正式上路,成為新的預設投資模式。透過這類型創新的智能操作,期望為教職員工帶來更有效率的退休金投資新選擇。

當任儲金管理顧問連連獲獎:群益投信表現獲肯定!

目前為止,退撫基金的表現亮眼,三種投資方案都有不錯的成績。自 2013 年基金成立以來,保守型、穩健型、積極型的報酬率分別達到 15.24%、51.02% 以及 51.90%,這三種投資組合都是以全球的股債配置作為投資組合,再分別依照三類基金低、中、高的風險去調整投資項目。

資料來源:私校退撫儲金管理會-首頁

群益投信也在擔任私校退撫儲金的四年以來,連續三年都榮獲亞洲資產管理雜誌(AAM,Asia Asset Management)的台灣區最佳退休金計畫管理者,基金管理的成果有目共賭。

鑒於退撫儲金管理經驗,推出大眾型退休理財方案

有鑒於退撫儲金自主投資計畫的表現受到肯定,2019年,群益投信根據退撫儲金的管理經驗與投資邏輯,另外推出三檔為退休而設計的共同基金商品,讓非私校教職員身份的普羅大眾,也能夠享有同樣的退休準備方案。商品按風險承擔程度分為保守、穩健、積極型三種,分別是:群益全民成長樂退 / 優質樂退/安穩樂退組合基金。若有興趣了解商品詳細說明,可造訪 群益官網 查閱。

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