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產業
近期股市波動加上升息題材，外資重倉金融股，金融股存股又再次成為熱門話題， 2021 年金融股的獲利表現也令人眼睛為之一亮，在國際投資環境面臨戰爭、通膨、升息之下，金融類股更成為表現相對穩定的投資標的，究竟金融股有哪些？ 2022 年金融股的股利發放、獲利狀況為何？金融股可以投資嗎？本文帶你一探究竟！
金融股有哪些？
金融股，又稱「金融保險類股」，一般而言，金融股依據出資背景可以分為官股、民營兩種，官股意思是由政府直接或間接持有大部分股數的金控或銀行，俗稱的「八大公股銀行」、「八大行庫」即為官股代表，其中有上市櫃的官股金融股總共為四間金控股、兩間銀行股，而民營則為民間投資人出資持有的金融機構；除了官股與民營之外，金融股也可以依據營業項目分為金控股、銀行股、證券股、保險股，金控股即為透過控股方式持有銀行、證券、保險或票券等公司的金融機構。
| 金融股一覽表 | 金融股推薦 | ||
| 出資背景 | 分類 | 金融股 |
| 官股 | 金控 | 華南金、合庫金、兆豐金、第一金 |
| 銀行 | 彰銀、臺企銀 | |
| 民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、元大金、玉山金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、日盛金 |
| 銀行 | 京城銀、台中銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀、安泰銀、王道銀行、上海商銀、華票 | |
| 證券 | 統一證、致和證、群益證、宏遠證、康和證、大展證、美好證、福邦證、元大期、群益期 | |
| 保險 | 旺旺保、台產、新產、中再保、第一保、三商壽、台名 | |
| 資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網、作者整理 | ||
金融股配息
許多投資人投資金融股的目的並非創造價差、賺取資本利得，而是以存股、領取股利為主，因此每年金融股除權息時常成為投資人關注的焦點，金融股配息也成為投資人選擇的重要因素之一，以下整理 2022 年金融股宣布發放股利的前 15 名，即 2022 年度將發放股利的排名，供投資人作為參考。
| 2022金融股配息 | |||||
| 排名 | 股票代碼 | 股票 | 現金股利 | 股票股利 | 合計 |
| 1 | 2881 | 富邦金 | 3.5 | 0.5 | 4 |
| 2 | 2882 | 國泰金 | 3.5 | 0 | 3.5 |
| 3 | 6026 | 福邦證 | 1.28 | 2 | 3.28 |
| 4 | 5878 | 台名 | 3 | 0 | 3 |
| 5 | 6015 | 宏遠證 | 1.8 | 0.6 | 2.4 |
| 6 | 6020 | 大展證 | 2.38 | 0 | 2.38 |
| 7 | 6023 | 元大期 | 2.3 | 0 | 2.3 |
| 8 | 2809 | 京城銀 | 2.1 | 0 | 2.1 |
| 9 | 5876 | 上海商銀 | 1.8 | 0 | 1.8 |
| 9 | 2885 | 元大金 | 1.5 | 0.3 | 1.8 |
| 9 | 2851 | 中再保 | 1.8 | 0 | 1.8 |
| 12 | 2886 | 兆豐金 | 1.4 | 0.25 | 1.69 |
| 13 | 2884 | 玉山金 | 0.67 | 0.67 | 1.34 |
| 14 | 5880 | 合庫金 | 1 | 0.3 | 1.3 |
| 15 | 2891 | 中信金 | 1.25 | 0 | 1.25 |
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金融股本益比
金融股股價的高低常常成為存股族、小資族的考量之一，而本益比則是綜合考量了獲利與股價之間的關係，投資人可以從低本益比的金融股中，尋找股價被低估的金融股，作爲投資標的的選擇，雖然同產業中的個股本益比會相近，但低本益比也可能代表公司的未來不被看好，或是相較其他公司擁有某些缺點，因此投資人以本益比挑選金融股時，也須特別注意選擇的金融股是否存在此風險，或是加入股價淨值比進行比較。由於本益比適合同產業、同性質的公司比較，以下僅對金控股進行分析，根據 2022 年 5 月 11 日的收盤價，以及 2021 年的 EPS 數據，整理出幾檔低本益比的金融股，供投資人作為參考。
| 低本益比金融股一覽表 | ||||
| 股票代碼 | 股票 | 股價 | 2021 EPS | 本益比 |
| 2881 | 富邦金 | 66.2 | 12.49 | 5.3 |
| 2882 | 國泰金 | 56.2 | 10.34 | 5.44 |
| 2888 | 新光金 | 9.08 | 1.67 | 5.44 |
| 2883 | 開發金 | 16.4 | 2.34 | 7.01 |
| 2885 | 元大金 | 24.45 | 2.87 | 8.52 |
| 2891 | 中信金 | 27.1 | 2.73 | 9.93 |
| 2887 | 台新金 | 17.35 | 1.63 | 10.6 |
| 5820 | 日盛金 | 12.4 | 1.06 | 11.7 |
| 2889 | 國票金 | 15.6 | 1.3 | 12 |
| 2890 | 永豐金 | 17.35 | 1.44 | 12 |
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金融股殖利率
除了股利發放的數量外，投資人更在意的為金融股的股利殖利率，因為殖利率考慮了投入成本，更能代表投資股票所能夠獲得的股利報酬率，以下整理 2022 年金融股殖利率排行，以下金融股殖利率排名以 2022 年 5 月 11 日股價作為計算依據，供投資人參考。
| 2022金融股殖利率一覽表 | |||||
| 排名 | 股票代碼 | 股票 | 現金殖利率 | 股票殖利率 | 合計 |
| 1 | 6026 | 福邦證 | 7.66% | 12% | 19.6% |
| 2 | 6015 | 宏遠證 | 11.5% | 3.85% | 15.4% |
| 3 | 6020 | 大展證 | 12.2% | 0 | 12.2% |
| 4 | 6016 | 康和證 | 11.9% | 0 | 11.9% |
| 5 | 2855 | 統一證 | 11.1% | 0 | 11.1% |
| 6 | 5864 | 致和證 | 4.2% | 4.2% | 9.64% |
| 7 | 2852 | 第一保 | 7.86% | 0 | 7.86% |
| 8 | 2889 | 國票金 | 4.17% | 3.21% | 7.37% |
| 9 | 2885 | 元大金 | 6.13% | 1.23% | 7.36% |
| 10 | 2851 | 中再保 | 6.37% | 0 | 6.37% |
| 11 | 2887 | 台新金 | 3.45% | 2.88% | 6.33% |
| 12 | 2883 | 開發金 | 6.1% | 0 | 6.1% |
| 13 | 2881 | 富邦金 | 5.28% | 0.75% | 6.03% |
| 14 | 5820 | 日盛金 | 5.64% | 0 | 5.64% |
| 15 | 2890 | 永豐金 | 4.61% | 0.57% | 5.18% |
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金融股 EPS
對於投資人而言，金融股的股利與殖利率相當重要，然而投資人在選擇金融股時，也應該要考量各金融股的獲利能力，由於獲利狀況很可能直接反映至股價表現上，因此在投資金融股之前，應慎選獲利能力好的公司，才不會出現賺了股利、賠了價差的狀況，而獲利能利之中又以 EPS 最具代表性，以下整理 2021 年金融股 EPS 排行，以及 2022 年前 4 月的 EPS 表現，供投資人參考。
| 金融股 EPS 排名 | |||||
| 排名 | 股票代碼 | 股票 | 2021 EPS | 2022 Q1 EPS | 2022 Q1 EPS YOY |
| 1 | 2881 | 富邦金 | 12.49 | 3.94 | -20.2% |
| 2 | 2882 | 國泰金 | 10.34 | 2.58 | -40.3% |
| 3 | 2850 | 新產 | 7.13 | 1.8 | 20.8% |
| 4 | 2809 | 京城銀 | 5.03 | 0.03 | -98.6% |
| 5 | 6026 | 福邦證 | 5 | 0.24 | -79.1% |
| 6 | 6015 | 宏遠證 | 3.74 | -0.3 | -132.2% |
| 7 | 2851 | 中再保 | 3.5 | 1.07 | -18.9% |
| 8 | 6020 | 大展證 | 3.4 | -0.56 | -147.8% |
| 9 | 5876 | 上海商銀 | 3.19 | 0.81 | -2.4% |
| 10 | 2816 | 旺旺保 | 3.12 | -0.28 | -31% |
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金融股股價
想了解最新金融股股價，可以到各大股價網查看！例如：Yahoo!股市、PChome股市、MoneyDJ。
該買金融股嗎？投資金融股優缺點？
金融股在 2021 年獲利大爆發之後，大多數的金融股股價也經歷很大的漲幅，加上 2022 年投資環境的變數眾多，包括俄烏戰爭、通膨加劇、原物料大漲、疫情升溫等，究竟金融股推薦買進嗎？首先必須要瞭解投資金融股的主要目的，若投資人買金融股的目的是長期持有、賺取配息，則短期內的利空因素影響不大，且擔心股價波動的投資人，則可以選擇定期定額買金融股，或是金融股 ETF 來分散風險，投資人在選擇金融股時，也應挑選資產規模大、獲利表現穩定的公司，一般而言金控股、銀行股獲利較為穩定，例如：富邦金（ 2881-TW ）、國泰金（ 2882-TW ）、元大金（ 2885-TW ）、玉山金（ 2884-TW ）、兆豐金（ 2886-TW ）等，證券股、保險股則獲利波動大。那麼投資金融股有什麼優缺點呢？
投資金融股優點
- 穩定配息：金融股大多為獲利較為穩定的大公司，每年皆會有穩定且優渥的配股、配息，長期下來能夠累積不錯的報酬率。
- 風險較低：金融股的股價波動相對較小，且因其獲利穩定的優勢，投資風險較低。
- 所需資金成本較低：金融股的股價相對較便宜，比起昂貴的科技股、大型股，通常一張金融股僅需數萬元即可投資。
- 金融產業護城河：由於金融業為政府特許行業，且進入門檻較高，不容易有新的競爭者加入市場．
- 大到不能倒：金融股通常為「大到不能倒」的公司，金融機構倒閉會導致嚴重的後果，因此金融機構經營不善時，政府通常會介入保護，也會設立多項法規進行嚴格管控，公司倒閉的風險較低。
投資金融股缺點
- 長期報酬可能較大盤差：金融股屬於成熟產業，股價雖有穩定的優勢，但在多頭市場中，報酬率時常較大盤或其他成長性高的股票差。
- 資金流動性問題：金融股的投資期間通常要長，才能累積不錯的報酬率，對於有急需運用資金的投資人而言，存在流動性風險。
- 仍存在系統性風險：雖然投資金融股風險相對較低，但仍存在系統性風險的影響，包括景氣狀況、戰爭、能源危機等，如 2008 年金融海嘯時，金融業受到嚴重影響。
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通膨對金融股有影響嗎？
金融股一般被認為是抗通膨股，到底通膨會怎麼影響金融股呢？當通貨膨脹速度過快時，世界各國政府為了避免通膨造成物價過度上漲，影響人民的基本生活，通常會採取升息來降低通膨現象，升息會使利率上升，由於存款利率上升，投資人會將較多的錢放置於金融機構存款，金融機構便有更多的資金可以運用，同時借款利率也上升，金融機構可以擁有更多的錢、以更高的利率借貸給企業或投資人，因此升息金融股獲利通常會增加，屬於升息受惠股，然而通膨或是升息背後通常代表經濟狀況可能轉差，且美國聯準會升息也會導致美元走強，使資金流向美國，因此在經濟疑慮與匯率因素的影響下，市場的波動與投資的風險上升，投資人在投資前仍需謹慎考慮。
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