金融股有哪些?15檔金融股配息、本益比、殖利率、EPS整理!
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郭書言
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金融股有哪些?15檔金融股配息、本益比、殖利率、EPS整理!

2022 年 6 月 24 日

 
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近期股市波動加上升息題材,外資重倉金融股,金融股存股又再次成為熱門話題, 2021 年金融股的獲利表現也令人眼睛為之一亮,在國際投資環境面臨戰爭、通膨、升息之下,金融類股更成為表現相對穩定的投資標的,究竟金融股有哪些? 2022 年金融股的股利發放、獲利狀況為何?金融股可以投資嗎?本文帶你一探究竟!

金融股有哪些?

金融股,又稱「金融保險類股」,一般而言,金融股依據出資背景可以分為官股、民營兩種,官股意思是由政府直接或間接持有大部分股數的金控或銀行,俗稱的「八大公股銀行」、「八大行庫」即為官股代表,其中有上市櫃的官股金融股總共為四間金控股、兩間銀行股,而民營則為民間投資人出資持有的金融機構;除了官股與民營之外,金融股也可以依據營業項目分為金控股、銀行股、證券股、保險股,金控股即為透過控股方式持有銀行、證券、保險或票券等公司的金融機構。

金融股一覽表 | 金融股推薦
出資背景 分類 金融股
官股 金控 華南金、合庫金、兆豐金、第一金
銀行 彰銀、臺企銀
民營 金控 富邦金、國泰金、開發金、元大金、玉山金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、日盛金
銀行 京城銀、台中銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀、安泰銀、王道銀行、上海商銀、華票
證券 統一證、致和證、群益證、宏遠證、康和證、大展證、美好證、福邦證、元大期、群益期
保險 旺旺保、台產、新產、中再保、第一保、三商壽、台名
資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網、作者整理

金融股配息

許多投資人投資金融股的目的並非創造價差、賺取資本利得,而是以存股、領取股利為主,因此每年金融股除權息時常成為投資人關注的焦點,金融股配息也成為投資人選擇的重要因素之一,以下整理 2022 年金融股宣布發放股利的前 15 名,即 2022 年度將發放股利的排名,供投資人作為參考。

2022金融股配息
排名 股票代碼 股票 現金股利 股票股利 合計
1 2881 富邦金 3.5 0.5 4
2 2882 國泰金 3.5 0 3.5
3 6026 福邦證 1.28 2 3.28
4 5878 台名 3 0 3
5 6015 宏遠證 1.8 0.6 2.4
6 6020 大展證 2.38 0 2.38
7 6023 元大期 2.3 0 2.3
8 2809 京城銀 2.1 0 2.1
9 5876 上海商銀 1.8 0 1.8
9 2885 元大金 1.5 0.3 1.8
9 2851 中再保 1.8 0 1.8
12 2886 兆豐金 1.4 0.25 1.69
13 2884 玉山金 0.67 0.67 1.34
14 5880 合庫金 1 0.3 1.3
15 2891 中信金 1.25 0 1.25
資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網、作者整理

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金融股本益比

金融股股價的高低常常成為存股族、小資族的考量之一,而本益比則是綜合考量了獲利與股價之間的關係,投資人可以從低本益比的金融股中,尋找股價被低估的金融股,作爲投資標的的選擇,雖然同產業中的個股本益比會相近,但低本益比也可能代表公司的未來不被看好,或是相較其他公司擁有某些缺點,因此投資人以本益比挑選金融股時,也須特別注意選擇的金融股是否存在此風險,或是加入股價淨值比進行比較。由於本益比適合同產業、同性質的公司比較,以下僅對金控股進行分析,根據 2022 年 5 月 11 日的收盤價,以及 2021 年的 EPS 數據,整理出幾檔低本益比的金融股,供投資人作為參考。

低本益比金融股一覽表
股票代碼 股票 股價 2021 EPS 本益比
2881 富邦金 66.2 12.49 5.3
2882 國泰金 56.2 10.34 5.44
2888 新光金 9.08 1.67 5.44
2883 開發金 16.4 2.34 7.01
2885 元大金 24.45 2.87 8.52
2891 中信金 27.1 2.73 9.93
2887 台新金 17.35 1.63 10.6
5820 日盛金 12.4 1.06 11.7
2889 國票金 15.6 1.3 12
2890 永豐金 17.35 1.44 12
資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網、作者整理

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金融股殖利率

除了股利發放的數量外,投資人更在意的為金融股的股利殖利率,因為殖利率考慮了投入成本,更能代表投資股票所能夠獲得的股利報酬率,以下整理 2022 年金融股殖利率排行,以下金融股殖利率排名以 2022 年 5 月 11 日股價作為計算依據,供投資人參考。

2022金融股殖利率一覽表
排名 股票代碼 股票 現金殖利率 股票殖利率 合計
1 6026 福邦證 7.66% 12% 19.6%
2 6015 宏遠證 11.5% 3.85% 15.4%
3 6020 大展證 12.2% 0 12.2%
4 6016 康和證 11.9% 0 11.9%
5 2855 統一證 11.1% 0 11.1%
6 5864 致和證 4.2% 4.2% 9.64%
7 2852 第一保 7.86% 0 7.86%
8 2889 國票金 4.17% 3.21% 7.37%
9 2885 元大金 6.13% 1.23% 7.36%
10 2851 中再保 6.37% 0 6.37%
11 2887 台新金 3.45% 2.88% 6.33%
12 2883 開發金 6.1% 0 6.1%
13 2881 富邦金 5.28% 0.75% 6.03%
14 5820 日盛金 5.64% 0 5.64%
15 2890 永豐金 4.61% 0.57% 5.18%
資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網、作者整理

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金融股 EPS

對於投資人而言,金融股的股利與殖利率相當重要,然而投資人在選擇金融股時,也應該要考量各金融股的獲利能力,由於獲利狀況很可能直接反映至股價表現上,因此在投資金融股之前,應慎選獲利能力好的公司,才不會出現賺了股利、賠了價差的狀況,而獲利能利之中又以 EPS 最具代表性,以下整理 2021 年金融股 EPS 排行,以及 2022 年前 4 月的 EPS 表現,供投資人參考。

金融股 EPS 排名
排名 股票代碼 股票 2021 EPS 2022 Q1 EPS 2022 Q1 EPS YOY
1 2881 富邦金 12.49 3.94 -20.2%
2 2882 國泰金 10.34 2.58 -40.3%
3 2850 新產 7.13 1.8 20.8%
4 2809 京城銀 5.03 0.03 -98.6%
5 6026 福邦證 5 0.24 -79.1%
6 6015 宏遠證 3.74 -0.3 -132.2%
7 2851 中再保 3.5 1.07 -18.9%
8 6020 大展證 3.4 -0.56 -147.8%
9 5876 上海商銀 3.19 0.81 -2.4%
10 2816 旺旺保 3.12 -0.28 -31%
資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網、作者整理

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金融股股價

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該買金融股嗎?投資金融股優缺點?

金融股在 2021 年獲利大爆發之後,大多數的金融股股價也經歷很大的漲幅,加上 2022 年投資環境的變數眾多,包括俄烏戰爭、通膨加劇、原物料大漲、疫情升溫等,究竟金融股推薦買進嗎?首先必須要瞭解投資金融股的主要目的,若投資人買金融股的目的是長期持有、賺取配息,則短期內的利空因素影響不大,且擔心股價波動的投資人,則可以選擇定期定額買金融股,或是金融股 ETF 來分散風險,投資人在選擇金融股時,也應挑選資產規模大、獲利表現穩定的公司,一般而言金控股、銀行股獲利較為穩定,例如:富邦金( 2881-TW )、國泰金( 2882-TW )、元大金( 2885-TW )、玉山金( 2884-TW )、兆豐金( 2886-TW )等,證券股、保險股則獲利波動大。那麼投資金融股有什麼優缺點呢?

投資金融股優點

  1. 穩定配息:金融股大多為獲利較為穩定的大公司,每年皆會有穩定且優渥的配股、配息,長期下來能夠累積不錯的報酬率。
  2. 風險較低:金融股的股價波動相對較小,且因其獲利穩定的優勢,投資風險較低。
  3. 所需資金成本較低:金融股的股價相對較便宜,比起昂貴的科技股、大型股,通常一張金融股僅需數萬元即可投資。
  4. 金融產業護城河:由於金融業為政府特許行業,且進入門檻較高,不容易有新的競爭者加入市場.
  5. 大到不能倒:金融股通常為「大到不能倒」的公司,金融機構倒閉會導致嚴重的後果,因此金融機構經營不善時,政府通常會介入保護,也會設立多項法規進行嚴格管控,公司倒閉的風險較低。

投資金融股缺點

  1. 長期報酬可能較大盤差:金融股屬於成熟產業,股價雖有穩定的優勢,但在多頭市場中,報酬率時常較大盤或其他成長性高的股票差。
  2. 資金流動性問題:金融股的投資期間通常要長,才能累積不錯的報酬率,對於有急需運用資金的投資人而言,存在流動性風險。
  3. 仍存在系統性風險:雖然投資金融股風險相對較低,但仍存在系統性風險的影響,包括景氣狀況、戰爭、能源危機等,如 2008 年金融海嘯時,金融業受到嚴重影響。

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通膨對金融股有影響嗎?

金融股一般被認為是抗通膨股,到底通膨會怎麼影響金融股呢?當通貨膨脹速度過快時,世界各國政府為了避免通膨造成物價過度上漲,影響人民的基本生活,通常會採取升息來降低通膨現象,升息會使利率上升,由於存款利率上升,投資人會將較多的錢放置於金融機構存款,金融機構便有更多的資金可以運用,同時借款利率也上升,金融機構可以擁有更多的錢、以更高的利率借貸給企業或投資人,因此升息金融股獲利通常會增加,屬於升息受惠股,然而通膨或是升息背後通常代表經濟狀況可能轉差,且美國聯準會升息也會導致美元走強,使資金流向美國,因此在經濟疑慮與匯率因素的影響下,市場的波動與投資的風險上升,投資人在投資前仍需謹慎考慮。

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