銀行出納員將是下一個鐵匠

作者:KGI凱基證券   |   2017 / 03 / 02

文章來源:KGI凱基證券   |   圖片來源:Joseph Wang


新年開始,美國銀行 (簡稱美銀) 新開設了三個迷你銀行分行,它們沒有行員值守,僅擁有 ATM 與視訊通話系統,客戶可以通過此系統與其他地方的行員聯繫,諮詢相對複雜的資金業務。這種「機器人銀行 (robo-bank) 」或稱為自動中心可以通過一對一交流為客戶提供商業貸款、車貸、退休金計畫等服務。美銀認為,在初步的業務測試後,可以將其拓展到更廣的業務使用上。

美銀發言人 Pace 說新業務並非要取代現有的實體據點,反而還新增了五、六十家的傳統中心,因為目前仍面臨每日約有一百萬客戶進入實體分行,但美銀的分行據點數量確實已從六年前的 5900 家削減到如今的 4597 家,而 ATM 總數量約 1 萬 6000 臺。

雖然美銀目前並未因機器人銀行的出現而解聘員工,但這卻是反應了整體銀行業在過去幾年重要戰略革新之一,那就是要藉由縮減分行人員與房地產來節省開支,同時與時俱進,朝向手持裝置的科技發展。

目前美銀 20% 的存款業務是透過手機銀行完成的,這相當於 880 個業務中心。機器人銀行是執行美銀在難以到達的地點以及縮減房產、人士成本的策略之一。但 Pace 表示這一模式未必適用於所有人,他們仍在根據用戶的需要與使用習慣,調試更新、聘請更多的專家來提供建議。

機器人銀行是美國銀行業分行終結的開始,前美國伊利諾斯州參議員暨銀行家 Peter Fitzgerald 認為分行已被  iPhone 殺死,就像馬蹄業隨著汽車的出現而落寞一樣。此外,現金也幾乎死亡,Fitzgerald 強調 98.5% 的銀行交易都是線上的電子交易。

根據聯邦存款保險公司的資料,美國銀行業職員數量保持在 200 多萬,相對穩定。然而截至 2016 年第三季,美國銀行業分行據點從巔峰的 9 萬 9540 家跌落至 9 萬 1861 家。銀行出納員的位置已經因為科技而被諸如信用卡中心、貸款中心等更穩定的盈利中心所取代。

此外,美銀正致力開發稱作 Erica 的虛擬銀行平台,利用類似 Amazon 的 Alexa 與 Apple 的 Siri 的語音辨識技術,以更好地支援手機銀行業務。美銀的 Merrill Edge 投資服務更提供機器人理專的平台,允許客戶不需通過與理專人員溝通即可進行投資。

機器人銀行是銀行業未來的大趨勢之一,其帶來的不動產、人力成本的節約不容任何銀行忽視。新技術對行業的影響是革命性的,雖然目前來看,傳統分行據點依舊有存在的價值,但是在可見的未來,機器人銀行的作用將從補充變化成逐步的取代,這將對傳統模式造成致命的衝擊。此外,雖然機器人銀行尚未對銀行職員的就業造成衝擊,銀行業工作者還是需要不斷地學習以提高不可替代性,否則真的會成為下一個“鐵匠”。

原文連結:https://www.washingtonpost.com/business/economy/bank-tellers-are-the-next-blacksmiths/2017/02/08/fdf78618-ee1c-11e6-9662-6eedf1627882_story.html?utm_term=.68175d705843

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