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財管
前一篇我們已經聊過了六大重點的其中四個，請看這裡》小資族保險怎麼買（上）：哪種險可以負擔「醫療開銷」？
本篇將繼續分享最後的兩個重點，以及為大家解惑小資族投保時的常見問題哦！
延伸閱讀：失能險恐成為烏龍保單？你要先面對投保失能險的 3 件事
規劃重點 5 ：重大傷病
這類的保險商品，大致上可分為三類：
1. 重大疾病：保障內容只有 7 項疾病
2. 特定傷病：保障項目依各家保險公司規劃內容而有不同，最多不超過 30 項。
3. 重大傷病：以健保局核發重大傷病證明為理賠主要依據 (須留意條款有除外不保項目)，保障內容最廣。
重大傷病保險所包含的範圍相當廣，大約有 22 大類 300 項傷病，其中較為常見的有癌症、慢性腎衰竭、慢性精神病、急性腦血管疾病等等。而理賠方式就是當我們符合申請健保重大傷病證明資格，並且確認病症符合條款定義後，保險公司就會依據確診當時的保險金額直接給付一筆的理賠金。
也因為重大傷病的範圍較廣，加上申請健保的重大傷病證明相對比較沒有爭議，因此近年來也成為大家投保的重點之一。
建議：以保險範圍較廣的「重大傷病」為優先規劃。
規劃重點 6 ：壽險
雖然小資族可能尚未成家，還沒有所謂的家庭責任，但如果我們平時需要有照顧父母的開銷，或是已經購置房產開始有房貸支出，壽險就可以讓我們留一筆錢幫我們繼續照顧父母，或是幫我們繼續付房貸，將我們的資產留給所愛的家人，而不是留房貸成為家人的負擔，或是必須忍痛出售。
建議：以家人照顧責任約 3 ~ 5 年的金額、手邊的負債總額 (房貸、車貸等)為額度的計算參考。
小資族投保常見問題
Q：剛出社會預算不多，保費會不會很貴？
以 25 ~ 30 歲的小資族來說，通常一個完整的保障方案，預算大約 3000 元/月，就有不錯的保障內容，並沒有想像中昂貴。如果預算還是不多，建議先求有再求好。
Q：我該找誰買？需要理賠時，會不會找不到人？
當然是找專業的保險從業人員來協助你，透過身邊熟識的親友介紹 (小心人情保即可)，各大保險討論網站也可以找尋到不錯的業務員。
(可參考 什麼！你還沒聽過保險經紀人公司？報給你知新的保險規劃方式 )
如果未來需要幫忙理賠時業務員不再服務了，還是可以透過保險公司的客服協助辦理賠的。
Q：保險公司/商品琳瑯滿目，我該怎麼挑？
與其自己花時間挑商品，不如用這時間找一位真正懂保險的業務員協助你，一位優秀的保險從業人員除了服務熱忱之外，還需要具有分析各家商品的能力，依據客戶的需要提供解決方案，為客戶解決保險問題 (而不是花錢幫業務員解決他的業績問題哦)。
Q：買終身險還是定期險呢？
終身險的優勢就是可以繳完 20 年保費，擁有一輩子的保障，相對保費也會較高，如果預算足夠仍可規劃，只是終身型保險要規劃在哪一類商品需要謹慎評估。
定期險為 1 年 1 約，保費相對便宜，是預算有限的小資族很適合的規劃類型，只要注意有無保證續保，避免未來身體健康變化，無法再投保。
(可參考 實支實付真的這麼好嗎？終身醫療真的這麼差嗎？ )
Q：健保已經包山包海，還需要買保險嗎？
健保只能保障我們基本的醫療水準，雖然健保給付的項目持續更新，但是納入健保給付的新藥物、新手術、新治療方案的速度，遠遠追不上醫療水準的進步。
如果想要接受較好的醫療品質，往往這些項目都是健保是不給付的，所以我們仍需要保險幫我們解決自費醫療負擔。
《教你保好險》授權轉載
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