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【ETF 新手系列 5】ETF 怎麼買?有哪些管道呢?一次告訴你!
作者 百舜
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【ETF 新手系列 5】ETF 怎麼買?有哪些管道呢?一次告訴你!

2022 年 2 月 24 日

 
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前文談了許多 ETF 相關的內容,相信大家對 ETF 都更有概念了。那麼應該要上哪去買 ETF 呢?你又適合哪種管道呢?我們一起來看看。

ETF 交易管道

ETF 全名叫做「股票指數型基金」,也叫「交易所買賣基金」,裡頭既有股票、又有基金,讓不少投資初心者一頭霧水。其實基本上大部分的 ETF 標的可以像股票一樣從證券帳戶買賣,也可以從銀行開立基金戶申購。但基金戶是由銀行透過信託的方式購買,後續還會有管理費及仲介費的差異,整體交易成本較高,故主流的交易方式還是以「證券帳戶」為主。

以證券帳戶買賣 ETF 三大管道

若使用證券商交易 ETF 的話,又可分為以下 3 個管道:

  1. 國內券商:可買賣國內 ETF(申辦方式:攜帶印章、雙證件、交割帳戶存摺到各證券商辦理)
  2. 海外券商:可買賣海外 ETF(申辦方式:網路上即可申請,每家券商申請方式不同)
  3. 複委託:可買賣國內、海外 ETF(申辦方式:攜帶印章、雙證件、交割帳戶存摺到各證券商辦理)

以下分別介紹其特色及優缺點。

國內券商

國內券商可購買所有國內公司發行的 ETF ,手續費率完全比照買賣台股,也就是表定的「 0.1425% 」和證交稅「 0.1% 」,手續費各家券商均有折扣,可以另外談。

不論買的是追蹤國內股票的台灣 ETF 或是追蹤海外指數的台灣 ETF ,只要是台灣公司發行(就是元大、富邦等等),那費用就跟台股一樣。然而,費用一樣代表買賣門檻也一樣。最後,我們在買賣 ETF 時,除了可以直接購入一張之外,也能選擇利用零股來參與行情

ETF 交易常見名詞

國內發行的所有 ETF 中又分為兩類,一類是「追蹤國內股票的 ETF 」,像是 元大台灣 50 、 元大高股息 等等,詳細名單可參考台灣證交所的網頁,有公告。這類 ETF 追蹤的是台灣自己的股票,比較單純;而另一類是「追蹤國外股票的 ETF 」,包括 元大 S&P500  、 富邦 Nasdaq 等。詳細名單一樣可參考台灣證交所的網頁這類 ETF 追蹤的是國外的指數,像是美國的標準普爾 500 指數、日本的日經 225 指數等。

而這些其他國家的指數,也有許多國際公司發行的 ETF 在追蹤,因此就有許多可比較的地方。而我們要注意的地方有幾點:

追蹤誤差:

這指的是「指數和 ETF 之間的誤差」。比方說,如果美國的 S&P500 今年漲 10 %,美國發行的 S&P500 ETF 只漲 9.5 %,那追蹤誤差就是 0.5 %;沒有一檔 ETF 能百分百貼近指數,這是做不到的事,但是追蹤誤差一定是越小越好。回到剛剛的例子,如果美國的 S&P500 今年漲 10 %、美國發行的 S&P500 ETF 只漲 9.5 %、台灣發行的 S&P500 ETF 卻只漲 8 %,那是不是還值得為了手續費而買台灣發行的 ETF 呢?而且除了追蹤誤差之外,我們還要考慮第二點因素。

內扣費用:

這是大家會選擇買 ETF 、而不是選擇買基金的重點,因為基金的內扣費用較高。因此,如果同樣是追蹤美國的 S&P500 指數,但台灣發行的 ETF 內扣費用較高、美國發行的 ETF 內扣費用較低的話,那手續費有差得夠多嗎?

其實,「追蹤誤差」跟「內扣費用」跟「手續費」究竟何者重要,每個人的答案都不同。因為這牽扯到每個人的投資模式、投資週期等差異。如果你是短線交易者,習慣快進快出,那「追蹤誤差」和「內扣費用」就都不是重點了。因為這兩項都是長期持有下才會逐漸明顯的項目;而如果你是長線投資者,除了手續費之外就還需要考慮到「追蹤誤差」和「內扣費用」了。

回到前面的例子,如果美國的 S&P500 今年漲 10 %、美國發行的 S&P500 ETF 只漲 9.5 %、台灣發行的 S&P500 ETF 卻只漲 8 %,而手續費只省了 1 %。這樣算下來倒不如花貴一點的手續費去買美國發行的 ETF 。因此,如果你進出場非常頻繁,手續費高低就是投資成本的關鍵;而如果你喜歡擺著不動,那手續費就不是唯一的考量了。但不管是哪種投資方式,都必須要多考慮下面這個重要的一點。

成交量:

成交量太低的標的,容易產生買賣價差。比方說我想要用 100 塊賣掉,但是市場上沒人想用 100 塊跟我買,只有人想用 98 塊跟我買,那我可能就硬生生賠了 2 %;因此,不論是短線進出還是長期持有,成交量一定要夠大才行。而手續費如果不是你關注的重點,那你就可以選則另外一種方法。

海外券商

基於風險分散的原則,許多投資者除了國內 ETF 以外,也更想佈局國際市場,而且國外的 ETF 選擇更多,也可能會有比國內品質更好的 ETF 。若基於以上因素,讓你想購買海外 ETF ,使用美國證券戶或許是更優惠的方式,因為下單交易不需手續費,而且許多大型美國券商都有中文線上開戶介面、下單交易教學,以及中文客服,也不用擔心操作問題。

但缺點是使用海外券商交易,如需將美金匯至國外戶頭、或是將錢從海外匯回台灣,都需要手續費,不適合頻繁提領,若你是屬於短期需獲利了解的投資人較不適合。

複委託

而複委託相較於海外券商來說更加方便,少了在海外開戶的麻煩,能連動自己的外幣帳戶下單買海外 ETF。但複委託其實就像國外金融商品的國內代理商一樣,既然是代理國外商品,那代理商本身也要賺錢,因此複委託的手續費都比較貴,且有低消限制。

跟購買國內 ETF 相比,複委託的手續費真的貴上不少。買或賣至少都要 19 美元以上,甚至有的機構會收到 30 美元以上的。如果用國內 ETF 的「 0.1425% 」來看,一次買 20,000 美金才會收取到類似的費用。

ETF 交易步驟

解釋完國內券商、海外券商、複委託的差異後,相信投資人最在意的還是整個購買的流程及步驟,下面為你整理了完整詳細的交易流程,一起來看看吧。

第一步:開一個台股的證券交易帳戶

如上所述,由於目前主流的 ETF 交易方式仍以台股證券戶為主,所以想買進 ETF ,最首要做的就是開立一個台股的證券交易帳戶,開戶需要特別注意以下幾件事:

1.要去哪裡開戶?

基本上任何國內的券商都可以申辦,要特別注意的是有些小型券商手續費會殺很低,但對散戶而言,若每個月交易量沒有上百萬金額,其實各家之間手續費折扣並不會差異太大,這邊建議仍是以大型證券商或自己方便為主。

了解更多 2022 證券商開戶資訊>>>2022 股票開戶:證券開戶 20 家券商推薦總整理!

2.開戶要準備什麼?

國內券商及複委託只要預約好時間,通常就會有專門的營業員和你接洽並且幫你走完流程,特別記得開戶時需要準備印章和雙證件及交割帳戶存摺就可以。而海外券商開戶則是都線上完成,各家券商申辦方式不同,建議可到該券商網站查詢。

3.其他注意事項

在開戶時,也可以跟營業員談手續費的折扣,一般人的手續費折扣大多是 4 折~ 5 折左右,最低大概到 3 折,主要還是取決於你的交易量為主。

第二步:使用券商提供看盤軟體登入

開戶後,每間券商都會免費提供看盤軟體,使用開戶取得的網路交易即可下載登入。要特別注意的是,為了確保帳戶安全,交易時需要使用數位憑證以確保交易安全,當有不同電腦輸入你的帳號密碼登入時,若沒有憑證就無法執行交易。

哪些看盤軟體最好用?>>>投資理財「看盤」有一套? APP 與網站推薦

第三步:在軟體中搜尋你要投資的 ETF 標的即可進行交易

這邊用富邦的看盤軟體「富邦 e 點通」作為示範,基本上每家券商的看盤軟體都大同小異,只是功能名稱或擺放位置稍有不同,稍微摸索對應一下就可以了。

ETF下單教學1

步驟 1 :點「交易功能」/有些軟體是「交易帳務」 。

步驟 2:買一張選擇「證券下單」,買未滿一張的股數則選「零股下單」 。

步驟 3:輸入想購買的「ETF 代號」、交易選擇「整股」、種類選「現股」、條件選「ROD」、類別為「限價」,買賣部分看你是要買進或是買出,因範例為證券下單,單位以「張」為單位,最後輸入你想買賣的「價位」,確認無誤後可點「下單」。

步驟 4 :按「下單」後會跳出「委託確認」畫面,確認下單條件無誤後,就可直接按下「委託下單」。

步驟 5 :委託送出後,可按「委託回報」確認委託狀況,如果想要「刪單」或「改下單價格」,都可這邊進行。

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