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財管
我們已經討論過風險如何影響資產配置了，但風險僅影響可能的損失以及投資人承擔損失的能力，並未考量到投資人的預期報酬，或者白話一點，希望能通過這份資產配置賺取多少錢，以實現消費目標，因此我們接下來將討論另一個影響資產配置方式的要素：理財目標。
理財目標等同於資產在一定期限後，應該要有的金額，投資人在建立資產配置前，應先考慮自己的理財目標、預期要達到目標的時間以及本金，由這三個數字能得出在這段期間內應該要達到的報酬率，再綜合此報酬率以及前面提過的資產風險與個人風險忍受度後，建立資產配置。
上面這段話可能有點抽象，接下來我們就從幾個案例，來看該如何用理財目標來建立資產配置吧。
短期理財目標：本金 50 萬元，目標每年用投資賺 2.5 萬元做為出國遊玩的資金。
從這位投資人的本金與需求，我們能發現他每年希望達到的報酬率為 5%，而出國遊玩的資金屬於娛樂性消費，比起未達到報酬目標，投資人對於本金受到侵蝕更恐懼。結合上述描述我們會認為這位投資人的風險忍受度較低，屬於保守型投資人，因此資產配置中保守型資產的比重應較高。
若將 75% 的資產投入預期年報酬率 4% 的債券型基金中，而 25% 的資產投入預期年報酬率8%的股票型基金中，我們就能獲得總預期報酬率 6% 的投資組合，而 75% 投資於較保守的債券型基金中，降低這部分資產虧本的機率，讓投資人不會因為想賺取旅遊資金而賠掉重要的緊急本錢。
長期理財目標：本金 100 萬元，目標 20 年後讓資本達到 600 萬元做為退休基金。
年化需要多少報酬率才能讓本金在 20 年後達到 6 倍呢？答案是 9.3%。相對於前一個例子中本金的重要性高於短期理財目標，在進行長期理財規劃時，投資人對達到目標的需求較高，且因為時間較長，對於期間發生波動較能理解，因此配置中，積極型資產的比重較高。
若將 70% 的資產投資於預期年報酬率 12% 的股票型基金，另外 30% 的資產投資於預期年報酬率 3% 的債券型基金中，即可達到總預期報酬率 9.3% 的目標。
對從未進行過資產配置的人來說，設立長期目標較困難，甚至有些人一時想不出明確的長期資金需求，因此從短期目標開始培養投資習慣，讓自己了解各式理財工具以及潛在風險，再慢慢建立長期部位也是很好的做法。
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