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財管
2023年全球股市反彈，AI 熱潮帶動股市重返多頭，許多高股息ETF規模創歷史新高，大家都紛紛進入股市掏金，但這個現象好像跟 2021 年似曾相識，以為能在股市撈上一筆，但到了 2022，總體經濟出現變化，升息循環、通貨膨脹，以及俄烏戰爭等一連串影響下，股市走空，2021 年的資金浪潮猶如南柯一夢，但其實許多人都知道，當股市進入空頭時，才是最佳買點，無懼空頭下跌買進股票，是許多人面臨的一大投資課題。與其每天緊盯著盤面績效，落入投資人常見的追高殺低窘境，還不如佛系地定期定額，分散進入市場的時間點，壓低成本，還能養成紀律投資的好習慣。
這時候就可以使用理財機器人幫我們投資與控管資產，慢慢累積部位，在空頭時慢慢佈局，在多頭時調節獲利。一銀推出新的定期定額投資功能－e-First 智能理財，佈局一銀架上基金，不僅有台美股基金，還有債券基金喔！除此之外，即日起至 12/31，透過 e-First 智能理財任一投資計畫且扣款成功，享該筆投資計畫之投資費用終身 0 元優惠，下面就帶大家來認識這款一銀的智能理財功能吧！
e-First智能理財是什麼？
e-First 智能理財是一銀的智能投資功能，只要先選擇好投資計畫，就能利用晨星演算法及 300 多位專家幫你打造客製化的長期投資方式，無壓力的擴大自身資產部位。當然如果要使用 e-First 智能理財，就必須擁有一銀的戶頭，提供小資理財或退休理財一個方便的存股工具。只要設定好投資條件，系統都會自動幫你完成，不用擔心股市突然崩跌，輕鬆投資，簡單獲利，安心生活。下面就來看看 e-First 智能理財有什麼特色，讓你更快掌握其優勢。
e-First智能理財三種投資方式
財富基金模式
設定目標與投資年限，e-First 智能理財會根據投資屬性給出一個月需要投入的金額
儲蓄模式
設定一筆可投入金額，e-First 智能理財會根據投資屬性給出未來不同情境下的投資表現供參考
年金提領模式
設定退休後每個月會有多少金額可以使用，e-First 智能理財會根據投資屬性給出一個月需要投入的金額
e-First智能理財四大特色
量身打造
依照人生不同階段的投資目標，提供適合的投資組合，輕鬆以小額資金買進全球市場商品，養成定期交易習慣。
全年無休
平台全年無休地監控投資績效。
簡單投資
最低每個月只要 3,000 元就能投資，搭配定期定額降低投資風險。
自動調整
若有重大金融事件須調整投資組合配置時，會發送再平衡通知，讓你隨時掌握投組績效。
e-First智能理財特色整理/適合誰？
| 特色 | 特色說明 |
| 量身打造 | 小額資金買進全球市場商品 |
| 全年無休 | 平台即時監控績效 |
| 簡單投資 | 小額定期定額就可以投資 |
| 自動調整 | 當投資比例偏移或者演算法產生新的投資建議時，系統會啟動再平衡通知 |
看完上述特色介紹，是否對 e-First 智能理財有更多認識？e-First 智能理財跟其他理財機器人差在哪呢？其實 e-First 智能理財純粹是將不同的投資目標與投資屬性做分類，一般市面上的存股功能可能只是單純的定期定額跟定期定股。但 e-First 智能理財會根據不同投資目的進行分類，再加上小額就可以投資全球商品，提供投資人更多投資標的選擇，如果你不曉得你的投資目標要如何選擇投資標的，不妨試試看這款 e-First 智能理財，打造屬於自己的資產部位！下面就帶大家操作一次吧！
e-First智能理財操作流程
e-First 的操作流程十分直觀，筆者這邊幫大家整理了三步驟：
| 選擇投資目標。 | 輸入投資計畫。 | 享受投資樂趣。 |
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以下筆者幫大家整理了 e-First 的使用路徑，可以依照下方的步驟逐步操作唷！
| 先從第 e 行動 APP 或 iLEO 登入，再點選「e-First智能理財」進入智能理財網站 | |
| 第 e 行動/首頁 | iLEO/投資 |
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| step1：點選「新增投資計畫」 | Step2：選擇投資目標 | Step3：輸入年齡與每月可用金額 | Step4：輸入目標金額與投資年限 | Step5：完成問卷後按「立即試算」 |
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輸入完資料後，系統就會分別計算出在你所設定的條件下，資產增值最佳、正常與較差的情況。畫面右邊可以調整投資方式（單筆投資、每月投資）、投資年期、投資金額、以及投資屬性
此外，在下方也提供建議的投資市場比例，以及過去績效，讓投資人清楚知道理財機器人會如何幫你佈局。
完成以上的投資條件後，就會進入確認交易畫面的環節
| Step6：選擇扣款日期 | Step7：選擇扣款帳號 | Step8：閱讀基金相關文件 | Step9：「勾選」確認及輸入計畫名稱 | Step10：確認交易委託已完成 |
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e-First智能理財額外功能
再平衡
當投資組合的投資比例偏移或者演算法產生新的投資建議時，系統會啟動再平衡通知，下圖為 Email 與簡訊示意圖。當收到再平衡通知時，可以透過再平衡通知中的超連結或直接登入「e-First智能理財」系統，於三個營業日內選擇要不要調整。若沒有在三個營業日做出回應，那系統就不會進行再平衡作業。如果系統沒有產生新的投資建議時，通常每季也會進行一次再平衡作業。
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再平衡：詳細操作步驟
下面以手機版做舉例
| step1：點選再平衡 | step2：檢視再平衡建議調整內容 | step3：檢視調整內容投資明細 | step4：投資明細查看 | step5：回原網頁，點選「我願意調整」 |
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| step6：警語告示，點選已了解 | step7：確認基金相關文件 | step8：點選「確認交易」 | step9：再次確認警語 | step10：再平衡委託完成！ |
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e-First智能理財常見QA
誰可以用「e-First智能理財」？
您只要持有第一銀行的存款帳戶，並完成 KYC 評估作業，就可以使用「e-First 智能理財」。
e-First智能理財是用什麼幣別投資？
目前「e-First 智能理財」系統僅開放以新臺幣投資。
下單後何時會進行扣款？
若為單筆投資，則當您新建或加碼現有投資組合後，將先圈存投資款項，次一營業日下單時再進行扣款；若為定期定額投資，則依照您設定的扣款日期進行扣款。若遇扣款日為假日，則順延至次一營業日扣款。
使用「e-First智能理財」須負擔哪些費用？如何收取？
一銀不收取任何申購手續費，僅收取年費率 0.88% 之平台使用費，依每日投資組合資產市值計算，加總每半年自客戶的扣款帳號收取。贖回時，若有應收未收取的平台使用費，則系統將會自贖回款項中扣除未收平台使用費。
例如：假設 4 月份投資組合資產市值每日均為 NT$100,000 元，則 4 月份當月投資組合平台使用費= NT$ 100,000*0.88%*(1/365)* 30，約為 NT$72 元。
這邊有一個好康：即日起至 2023/12/31，透過 e-First 智能理財任一投資計畫且扣款成功，享該筆投資計畫之投資費用終身 0 元優惠。
若提前達成投資計畫設定之目標金額，要怎麼處理？
「e-First 智能理財」系統每季檢視投資組合之績效，若提前達成將寄發 email 通知客戶，客戶可自行決定是否提前贖回。
我的投資計畫若已到了設定的投資年期，會自動幫我贖回嗎？
「e-First 智能理財」將在投資計畫到期前 1 個月先寄發 email 通知客戶，到期時將由系統自動贖回。
贖回投資組合有什麼限制嗎？
- 投資組合狀態為「投資中」之投資組合。贖回時，贖回金額需大於未收取之平台使用費。
- 於銀行營業時間內完成之贖回指示。視為當日之交易，如為銀行營業時間外之贖回指示，視為次一營業日之交易。
贖回投資組合後，多久可拿回投資的金額？
投資組合內各基金贖回款入帳所需天數依各基金公司規定，一般約需 3~10 個營業日，將等到投資組合內所有基金之贖回款項皆到位，再扣除相關費用後入帳至信託帳戶。
如果還有其他問題，可以到一銀官網查詢喔！
e-First智能理財快速總結
雖然定期定額看似是一個長期穩健的投資策略，但因為一般投資人不清楚自己適合的資產配置方式，因此e-First 智能理財就能提供投資人一個很好的選擇模式！
此外，透過e-First智能理財還可以購買美股與債券基金，規律累積個人資產，降低成本、分散風險，達成投資目標！如果對 e-First 智能理財有興趣，本篇文章一定要讀熟！
依金管會證期局統計至 2023 年 6 月底，全臺機器人理財資產管理規模為 73.25 億元，一銀 e-First 智能理財資產管理規模 15.34 億元，智能理財市占率逾 2 成，資產管理規模為業界第二大。一銀推出「e-First 智能理財」迄今屆滿 3 週年，獲得廣大客戶迴響，累計客戶數逾 5 萬人、申購金額逾 24 億元；為感謝客戶一路以來的支持與愛護，即日起至 12 月 31 日止，推出 3 週年「三時而勵」申購優惠，凡於活動期間新增之投資計畫，皆享投資費用終身 0 元優惠。
- e-First 智能理財 3 週年申購優惠（限時 2023/12/31 止）：https://firstbk.tw/5ahgq6
- e-First 智能理財平台：https://firstbk.tw/58ltz2
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