發生意外想申請「保險理賠」,文件怎麼寫?要注意哪些眉角?
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發生意外想申請「保險理賠」,文件怎麼寫?要注意哪些眉角?

2021 年 2 月 22 日


如果保險所保障的意外發生了,在申請理賠時應該要備齊哪些文件呢?實際上,每個險種的每樣理賠項目要準備的資料都不盡相同,本文幫大家整理了常見險種在申請理賠時應具備的文件。此外,除了備齊理賠文件,還需要注意哪些小細節,才能避免拒賠的情形發生呢?到底在申請保險理賠時有哪些重要的小撇步呢?讓我們繼續看下去!

申請理賠時需具備哪些文件?

人身保險保障著我們生老病死各個人生階段,以下就分別以「生病」、「失能」、「死亡」三個人生階段所需要的保險保障,說明各險種申請理賠時應具備的文件。

  • 第一階段:生病
    當我們生病了,不論疾病小至急性盲腸炎需住院開刀,或大至癌症需進行標靶藥物治療,申請保險理賠所需的文件有哪些呢?
住院醫療險 / 傷害醫療險 重大疾病險 / 癌症險
實支實付型 日額型
  1. 保險金申請書
  2. 診斷書
  3. 醫療收據正 / 副本及費用明細表
  4. 傷害事故證明文件
    僅傷害醫療險需要
  1. 保險金申請書
  2. 診斷書
  3. 傷害事故證明文件
    僅傷害醫療險需要
  1. 保險金申請書
  2. 診斷書
  3. 病理組織切片報告 /相關檢驗報告
  4. 受益人身份證明

 

  • 第二階段:失能
    當我們可能因意外、疾病導致工作失能或生活失能,而需要「失能扶助險」的收入扶助或「長期照顧險」的照護給付時,理賠文件該怎麼準備呢?
失能扶助險 長期照顧險
  1. 保險金申請書
  2. 診斷書
  3. 意外傷害事故證明文件
    (當失能由傷害事故所導致時)
  4. 受益人身份證明
  1. 保險金申請書
  2. 診斷書
  3. 相關專科醫生開具之巴氏量表、臨床失智評分量表等專業評量表
  4. 受益人身份證明

 

  • 第三階段:死亡
    當被保險人面臨疾病身故或意外身故時,受益人需準備下列理賠文件。
普通壽險 意外傷害險
  1. 保險金申請書
  2. 死亡證明書
  3. 被保險人除戶戶籍謄本
  4. 受益人身份證明
  5. 保險單
  1. 保險金申請書
  2. 死亡證明書
  3. 被保險人除戶戶籍謄本
  4. 受益人身份證明
  5. 傷害事故證明文件
  6. 保險單

如何避免拒絕理賠的情形發生?

  • 「等待期」內發生的保險事故不理賠
    依「保險法」第 127 條規定,若保戶投保時已有疾病或懷孕情形,則保險公司對這項疾病或分娩不負理賠責任。因此,為了避免保戶帶病投保,在保險實務上有所謂「等待期」的規定,等待期是指在投保後一定期間內所發生的保險事故,保險公司不負理賠責任,例如醫療險通常最高為 30 天,重大傷病險則為 90 天。
  • 按期繳納保險費
    依「保險法」第 116 條規定,若超過催繳期限仍未繳交保費,則保險契約效力停止,且保險公司不理賠在停效期間內所發生的保險事故。雖然在停效兩年內仍能申請復效,但只要停效超過六個月,保險公司可能因為保戶體況太差而拒絕復效。因此,為了能持續保障未來重大損失的風險,還是要記得定期繳交保費喔!
  • 實支實付型醫療險能否「副本理賠」?
    當投保兩家以上保險公司「實支實付型醫療險」時,就要看清楚不同保險公司對於醫療費用收據「正本理賠」與「副本理賠」的限制。部分保險公司不接受副本理賠,因此假設投保三家保險公司「實支實付型醫療險」時,簽約前需確認至少有兩家保險公司可接受副本理賠,如此才能最大化醫療險的理賠效益。

    相信看完這篇文章的你,已經對保險理賠申請文件與注意事項有了初步的認識,但由於各家保險公司的規定會有些許差異,因此在實際申請理賠時,還是需要詳閱保單條款及詢問理賠人員,才能維護自己的權益喔!

參考資料:

各險種申請理賠所需文件的資料整理自富邦人壽、南山人壽、台灣人壽官網

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