做個精明消費者——你夠瞭解「信用卡」嗎?
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做個精明消費者——你夠瞭解「信用卡」嗎?

2021 年 7 月 7 日

 
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現代生活年輕人幾乎「人手一卡」,甚至是「人手多卡」,你是不是也同時持有多張信用卡呢?在如此方便、簡易的消費環境裡,你真的知道如何正確使用信用卡嗎?

獅馬特也是一名剛從學校畢業的社會新鮮「獅」,雖然薪水不多,卻很會善用手邊工具,來提升自己的生活品質。說到「信用卡」,獅馬特更是頗有心得!你也想要成為一個精明消費者嗎?俗話說的好:「老『獅』說的話你要好好聽!」現在就快跟著獅馬特的腳步,一起把信用卡小知識學起來吧!

信用卡、簽帳金融卡差在哪裡?

信用卡新手在申辦之前,會常看到「信用卡」與「簽帳金融卡」的比較,兩者的差異在於,信用卡( Credit Card )若刷卡,具延遲付款功能。而簽賬金融卡( Debit Card )將由您的存款帳戶中扣除,存款多少才能刷多少。

簽帳金融卡的取得門檻較低,不過相對應的消費者的消費金額,就會受到帳戶現存餘額的限制;信用卡雖然申辦的徵信流程門檻較高,不過若成功核卡,銀行所願意提供的額度,可使消費者擁有延後支付、分期付款等好處。

信用卡 簽帳金融卡
辦理條件 年滿20歲,有財力證明 最低需年滿15歲,
若未滿20歲需監護人同意
信用額度 依據個人信用狀況核發不同額度 存款帳戶餘額
年費 有(部分配有免年費條件)
分期付款
(延遲支付)
刷卡優惠 不一定
其他權益 發卡組織優惠、銀行優惠
旅平險、不便險
其他優惠(例如:貴賓室、停車場)
發卡組織優惠
旅平險、不便險

▲資料來源:股感商品研究室 整理

信用卡對我有什麼好處?

第一是保持現金流,像是前面提到的,信用卡讓我們能「用未來的錢做現在的事」,若以現金流來解釋這個概念,即從消費到繳款之間,我們不會有現金的流出,這段期間內留在手上的現金還能夠做活用(當然你要先確保自己還款無虞),這也是信用卡能夠帶給消費者的一大優勢!

第二是累積信用評等,這是大家比較少意識到,但也是最重要的地方。信用卡長期能帶給消費者的正向影響,就是累積信用評等。當你在各家銀行有良好的繳款紀錄,這些紀錄都將成為你自身「信用」的正向背書,日後若有需要與銀行有更大金額的貸款往來(例如:房貸、車貸、創業貸款等),擁有良好信用評等的個人,也較有機會能夠取得貸款資格,甚至享有更優惠的貸款費率喔!

第三是消費回饋,想必這是大家都知道、也是絕大多數的消費者之所以選擇使用信用卡的原因吧!信用卡之所以日漸取代現金支付的消費模式,就是因為它擁有各式各樣的消費回饋,包含點數、里程數、亦或現金等回饋方式(快來看台新信用卡推薦問問智能客服 ROSE 也可以喔)。仔細審視並瞭解自己的日常的消費行為,就能透過合適的信用卡節省不少的開銷喔!

市面上信用卡百百種,我該怎麼選擇最適合自己的呢?

在信用卡如此便利的時代,想要做一位「精明的消費者」,我如何才能妥善利用信用卡所帶給我生活上的便利呢?

  1. 你必須清楚自己的消費習慣
    每個消費者的消費習慣都不同,有些人大部分的開銷來自於走訪不同的美食餐廳、有些人則是網購的死忠粉絲;有人特別在意消費時的回饋金額、有些人則重視分期付款的利率優惠。審視自己的消費需求以及生活習慣,絕對是選對信用卡的第一要務!
  2. 信用卡的種種規範,你不可不知
    所謂「世界上沒有白吃的午餐」,通常回饋越高的信用卡,也自然有較多的規範(例如:年費、循環利率範圍等等),當你選到一張認為和自己最「 麻吉 」的信用卡後,也別忘了在申辦之前先了解相關規範,並仔細衡量自身的負擔能力,以免發生不善使用信用卡的情形,反而讓信用卡成為自己的絆腳石!
  3. 善用金融機構整合服務,使用信用卡更上手
    現在許多銀行都推出信用卡與 APP 整合的服務,透過資訊的串接,消費者能更簡單的掌握目前的消費狀況,甚至從事其他金融服務。因此一張信用卡是否具有完善的數位配套服務,也會是您在選擇信用卡時的一項考量!
市面上信用卡百百種,我該如何選擇最適合自己的呢?
一、你必須瞭解自身消費習慣 消費習慣因人而異,有人實體消費,有人網購;有人在意消費回饋、也有人重視分期付款的利率。審視自己的消費需求與生活習慣,是選對信用卡的第一要務!
二、你不可不知信用卡的種種規範 回饋越高的信用卡,自然有較多的規範(例如:年費),當選到一張自認為最「 Match 」的信用卡後,別忘了在申辦前了解相關規範,以免發生不善使用信用卡的情形!
三、善用金融機構整合服務 現在許多銀行都推出信用卡與 APP 整合的服務,使消費者能更簡單的掌握目前消費狀況,甚至從事其他金融服務。信用卡是否有完善的數位配套服務,也是選擇信用卡時的重要考量!

最後,台新銀行現在推出了「智能客服 Rose」的線上服務囉!透過 Rose「信用卡推薦」的功能,只要在網站上點選最喜歡的回饋模式、常見消費行為等簡單的問題,智能客服 Rose 就有辦法幫您從「茫茫卡海」中,推薦最適合您的幾張信用卡!讓你尬意的不要不要滴喔~

想找最「麻吉」信用卡,快來問問的客服 Rose 吧!    Go->

差別循環信用利率:一般消費及預借現金為6.75%~15%,依電腦評等而定
循環利率之基準日為104/9/1
預借現金手續費:預借現金金額x3%,不足NT$100以NT$100計算

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