不想窮忙成為「月光族」,每月多存 50% 薪水的 5 個技巧
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不想窮忙成為「月光族」,每月多存 50% 薪水的 5 個技巧

2021 年 8 月 22 日

 
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根據一篇 2021 年人力銀行( yes123 求職網)的調查,在 39 歲以下的受訪者中,僅 29.1% 「收入大於支出」、 36.1% 「收支平衡」,剩下的 34.8% 每月面臨「財務赤字」。也就是說有 3 成 4 的年輕人屬於月光族。

這些月光族一但失業,將會面臨非常可怕的財務危機,新冠肺炎疫情惡化的狀況下,許多企業縮減支出減少職缺數量,找工作更是困難。

再加上許多人背負學貸車貸,甚至是房貸,在存不了錢的狀況下,更是難以脫離現狀。面對這種狀況,我們唯有開源節流,才能脫離月光族的窘境。今天會教大家五個方式,從存錢小技巧,到省錢思維,學會以下五個方式,你一定可以存下更多錢!

自動化轉帳:每月薪水自動存起來

第一個是自動化轉帳。建議大家除了薪轉帳戶以外,額外開立一個銀行帳戶專門用來存錢,並且設定在每個月領薪的隔一天,存進指定的金額。如此一來,你每個月就至少存下了這筆自動轉帳的金額,達到強迫儲蓄的目的。

存款幅度建議使用比例而不是絕對金額,這樣存錢速度才能跟著你的薪資一起成長。假設我希望每個月存下薪水的 25% ,剛出社會時,我的薪水是三萬,那我每個月就可以存 7,500 ;幾年之後我的薪水成長到五萬,那每個月就可以存下 12,500 了。

記得,薪水成長之後,消費比例絕對不要太快拉高,一樣可以按照比例緩慢提升。這個方法非常簡單實用,推薦給意志力比較薄弱的朋友使用。

每日只帶上定量的現金:限制每日開銷

每天只帶上定量的現金,這是我大學時期能存下十萬的秘訣。

在大學時,因為打工薪水很少,我每天只會帶 200 塊放在身上,供三餐和交通費使用,這樣即使我看到想買的東西、想喝的手搖杯,我也買不起。其他的生活費我就會用一個袋子裝起來,每天早上從裡面抽兩百塊出來用。

透過這種簡單的設置,我就能限制自己的生活開銷在每月 6,000 塊。即使是今天我的收入已經成長了不少,我還是會限制自己每天身上帶的錢,我也沒辦信用卡,以防意外的衝動消費。

區分想要的和需要的

現代社會的誘惑太多,我們常常被各種企業的廣告、促銷暗示,成為一個過渡消費者。光靠意志力我們很難抵擋廣告的誘惑,但是透過區分「需要的」和「想要的」,我們可以過濾掉一些無意義的消費。

例如蘋果(Apple, AAPL-US)即將推機最新的 iPhone 13 手機,我身邊有許多朋友同事都揚言說要換機。我發現有很多人都是一年換一機,只是為了享受最新的功能和朋友羨慕的眼光。你可以思考一下,你手上這部手機是真的該換了,還是你純粹只是「想換」,老實說,如果你手上還拿著 iPhone 10 以後的機型,或許根本沒有替換的必要。

這邊我提供一個技巧,在下單購物之前,給自己 24 小時的思考時間。例如我上網想買手機,在即將下單前,我就提醒自己,我要再等 24 小時,或許明天我就冷靜了,避免了這次的衝動消費。

重新定義資產:現金流思維

許多人貸款買房買車,都說自己是在買一個資產,在銀行的眼中,這些都是資產,因為在你破產時房子車子都可以作為抵押品。但是以現金流的角度來說,使用貸款買的房子和車子,其實是一個「負向資產」。

什麼意思呢?

富爸爸羅伯特清崎的定義中,所有的東西都可以定義為兩種資產

  • 正向資產:可以為你帶來收入的資產
  • 負向資產:導致你收入流失的資產

以貸款買房來說,雖然房地產在多年後可能有上漲的機會,但是在還清貸款之前,每個月都需要繳交費用,假設房貸為每月兩萬,這代表這項資產每月會導致你流失兩萬的現金流。除非你在貸款期間,把房子出租,且每月租金收益在兩萬塊以上,這項資產才能稱作是正向資產。

車子的道理也是一樣,假設每月車貸一萬,加上稅金、油錢或許每月平均花費為一萬五。如果你開車所省下的時間價值,每月不到一萬五,這輛車一樣是一個負向資產。

我曾經寫過一篇文章分享買二手中古車一年的費用,有興趣可以看看:為甚麼車子是「負資產」?養一台中古車一年要多少錢?|小人物講股。

所以什麼是正向資產呢?簡單說就是會幫你帶來現金流的物品。例如每年可以領股利的股票、每年可以領利息的債券、一個可以穩定收租金的房產,這些可以幫你創造「被動收入」的東西,就是所謂的正向資產,這也是所有的有錢人都在投資的東西。

記住一句話:「窮人買負資產、富人買正資產」,如果你才剛出社會,提醒自己多買一些正向資產,少買一些負向資產,自然會慢慢變有錢。

極簡主義:斷捨離

最近一個 Youtuber 叫做 NanaQ 在 Dcard 引起爭議,因為這個事件導致許多人對極簡主義有誤解 。極簡主義並不是要你過得像個苦行僧一樣「一無所有」,而是「留下對自己有意義的東西,減少無意義的消費」。

想想看,在你的衣櫃中,有多少件衣服你已經好幾年都不穿了?在你的物品中,有多少是功能重複的東西?你還能記得當初買下這個物品的故事嗎?留之不用,棄之可惜,這就是許多人不知道錢花去哪,但是家裡堆滿超多雜物的原因。

所以到底什麼是有意義的物品呢?

以日本整理女王「近藤麻理惠」的說法,有意義的東西,就是你看到之後會「怦然心動」的物品。極簡主義者有以下幾個特性:

  • 不受傳統社會價值觀束縛
  • 少即是多,消費不受物欲影響

極簡主義不是一個技巧,他是一種生活態度,或是一種思維,也是許多有錢人推崇的方式。像是臉書(Facebook, FB-US) CEO 祖克柏和蘋果賈伯斯天天穿同樣的衣服、價值投資大師巴菲特年收百億還開著豐田(Toyota, 7203-JP )的老車,其實這都是極簡主義的展現,在網路上隨邊google,都可以找到超級多有錢人和極簡主義的關聯,雖然沒統計學上的意義,但邏輯一定是有某種關聯。

擁有極簡思維的人,能夠夠聰明的消費,把錢花在刀口上,無形之中就會比一般人省下更多錢,同時,因為省下了消費購物的時間金錢,他們也有更多的精力去增加自己的收入。簡單說,極簡主義人知道自己真正想要的,然後把錢花在有意義的地方。

快速總結:

  • 自動轉帳
  • 限制身上帶的錢
  • 區分想要的和需要的
  • 重新定義資產
  • 極簡主義

只要做到以上五點,你至少可以比一般人省下 50% 以上的錢,並且更快存下第一桶金做投資。1 ~ 3 點是屬於存錢消費技巧, 4 ~ 5 點則是思維模式,我自己認為重要性性後者大於前者,在對的思維模式下,不依靠任何技巧,你自然會存錢和省錢。

但思維模式不是一時就能轉變的,在那之前,你還是可以用前面三個技巧幫助你。

小人物講股》授權轉載

【延伸閱讀】

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