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財商
編者按：對待金錢，每個人都有不同的理解和態度。然而，如果在對待金錢方面有不好的習慣，它可能就會讓你陷入財務痛苦的困境。這篇文章原標題是The 6 Habits of Financially Miserable People，作者Sinem Günel在文章中分享了財務方面痛苦的人往往都有的6 種不好習慣，避免這些習慣，就可以讓你在財務方面實現更大的自由。
我們絕大多數人在成長過程中，都會接觸到許多錯誤的金錢認知，比如 “ 錢是萬惡之源 ” ，或者 “ 錢是骯髒的 ” 等等。在大多數情況下，這些對金錢的負面聯想都是基於我們父母的想法和經驗而產生的。然而，事實上，財富只不過是機遇的助推器。在生活中，並不是所有的事情都是與金錢掛鉤的。如果沒有財務方面的困難，生活也必然會更加有趣。我們每個人都有夢想、希望和抱負。而大多數情況下，這些都是和金錢捆綁在一起的。
金錢不是萬能的，但沒有錢卻是萬萬不能的。我們可能很難去實現大部分夢想，也很難獲得我們想要的體驗。不過，值得注意的是，金錢實際上只是一種工具。它是一種中性的能量。它既能讓你做善事，也可能讓你誤入歧途。總之，你用錢去做什麼事，完全是由你自己決定的。
財富是充分體驗人生的能力。——美國作家、哲學家、超驗主義代表人物亨利．大衛．梭羅（Henry David Thoreau）
▲圖片來源：Pexels.com
1. 他們否認金錢的重要性
善於用錢的人並不害怕去談論金錢的重要性。《你生而富有》（You Were Born Rich）一書作者鮑勃．普羅克特（Bob Proctor）曾說， “ 金錢對你生活的影響，幾乎超過了你能想到的其他任何商品對你生活的影響。 ”
然而，我們總是會覺得談論真相很不舒服，因為我們的成長過程中總是受各種限制性信念所影響。如果你聲稱錢不重要，那你要麼從來都沒有為錢而努力工作過，要麼你就是在撒謊。我們每個人都需要支付各種帳單。我敢打賭，你也絕對不希望現在就為下一頓飯錢而煩惱。金錢，就像其他資源一樣，是一種能量，它能夠讓你按照自己的方式生活。沒有錢，你不僅在衣食住行等基本生活方面會遇到問題，而且還無法為讓世界變得更美好而做出貢獻。
如何改善：不要再說自己從來不在乎金錢了。事實上，沒有人不在乎金錢。在我們的一生中，幾乎每個人都會用超過 40 年的時間，每週工作至少 40 小時，來換取金錢回報。因此，顯而易見的是，金錢對我們所有人都很重要，我們也應該在乎金錢。
2. 他們無法控制衝動消費
許多人曾經都可能遇到過這樣的困境：到了月底的時候就基本沒有現金可以用了。對此，許多人可能並不清楚為什麼會經常遇到這樣的問題。但他們同時可能沒有意識到的是，他們會經常購買自己實際上並不需要的東西。衝動消費往往都是因為壓力、悲傷或者憤怒等負面因素或情緒所導致的。你還記得許多電影中，女孩子們在分手後都會去瘋狂購物的場景嗎？儘管衝動消費可能會讓你當下幸福感爆棚，但這種消費行為卻是導致你陷入財務困境的主要原因。
如何改善：給自己建立一條 “ 24 小時規則 ” ：當自己每次想購買東西的時候，先暫時讓它留在心裡，讓自己用接下來的24 小時去思考到底該不該買這件商品。等過了 24 小時後，如果你還想購買它的話，那你再去購買也不遲，而且你也會更加確定，這件商品是值得購買的。然而，大多數情況下，在這個 24 小時過後，你會意識到，你實際上並不需要這件商品。由於自己決定不再購買這件商品，你實際上也為自己省下了一筆錢。
▲圖片來源：Pexels.com
3. 他們從不在意自己的錢包
大多數人的錢包看起來都非常可怕：各種鈔票、優惠券和單據，以及許多幾乎很少用的會員卡。其中許多鈔票還是皺巴巴的。然而，他們最後可能還是想知道，為什麼自己還是會缺少貨幣資源。對於這個問題，實際上是因為你的金錢不可能做到 “ 自我管理 ” 。
你應該多在意自己的錢包。雖然我們大多數人都會優先使用信用卡或者電子支付的方式，首選付錢方式可能已經不是鈔票了，但我們對待紙鈔的方式，卻能夠對我們的金錢心態產生巨大影響。如果你只是一味地把各種鈔票、單據和銀行卡塞進你用了 10 年的錢包裡，你可能就會表現得並不是很在意金錢一樣。
如何改善：給自己買個好看的錢包。扔掉那個又舊又破的老錢包，用一個看起來就會讓人心情大好的新錢包來替代它，這樣也會讓你隨時隨地都有把錢包拿在手上的想法。
扔掉錢包裡各種不必要的單據和雜物。從ATM上取出一些紙鈔。把紙鈔整齊地疊放在錢包裡，一般情況下都不要花這些錢。此外，還要在錢包裡多留 50 美元或 100 美元現金（你可以根據自我情況調整這個數目），讓自己隨時在使用錢包的時候，能提醒自己還有額外的錢。
每次使用紙鈔過後，都花一點時間整理自己的錢包。在購物後，把所有的零錢都相應地放進錢包。不要急於買單，在收到找回的零錢後，也不要急於胡亂地把錢塞進錢包。認真體驗花錢這一過程，花一點時間仔細整理自己的錢包。與其把紙鈔胡亂地塞緊錢包，不如滿心歡喜地把它們規矩地放進錢包。
4. 他們在花錢方面沒有數
在財務方面痛苦的人，通常都無法控制自己的消費行為。他們知道自己賺了多少錢，同時也可能知道自己的固定開支費用，比如房租或電話費等等，但他們卻不了解剩下的錢到底是怎麼花掉的。正如 “ 現代管理學之父 ” 彼得．杜拉克（Peter F. Drucker）曾經所說： “ 如果你無法衡量它，那麼你就無法管理它。 ”
如何改善：每個月至少追蹤分析一次自己的每月支出，同時審查自己的消費行為。我自己是從三年前開始追蹤自身每月支出情況的。不誇張，我現在甚至可以告訴你，我在 2018 年 10 月或者 2019 年 1 月在飲食、服裝和送禮等方面的具體支出。
雖然這種做法可能會讓人覺得貪財，但實際上並非如此。我努力工作就是為了賺錢，我想你也應該是這樣的。我非常重視自己的金錢資源，我也迫切地希望了解自己的金錢具體花在了哪些方面。如果自己不追蹤管理自己的開支，那你就無法獲知自己的具體開支情況。
具體工具方面，你可以使用市面上許多能直接使用的軟體或應用程式。每次記帳時，我只需要花兩秒鐘就可以新增一條開支明細。每個月底時，我大概還會花額外 10 至 15 分鐘回顧和分析自己當月的開支情況。
▲圖片來源：Pexels.com
5. 他們幾乎不談錢
如果你不談錢的話，怎麼能改善某個方面呢？對於這個問題，答案是你不能。如果你總是避免談錢的話，你就會習以為常地不去控制和改善自己的財務狀況。
然而，在大多數文化中，談錢就像談性一樣，是個禁忌話題。這就是為什麼我們在分享自己的收入和支出時會讓人感覺很奇怪。這也是為什麼你會覺得寫一篇關於自己能賺多少錢的文章的人是極其傲慢的。但事實並非如此。他們只不過與金錢有不同的關係罷了，他們能做到公開地去談錢。
如何改善：談錢是控制和改善自身財務狀況的第一步。當然，談錢並不是意味著，你必須要公開分享自己的收入和支出。你可以從談論自己最近的購物情況開始，詢問身邊的朋友，某件商品是否買得很值得。總之，無論你做什麼，從小事開始，就是成功的關鍵。
6. 他們總是喜歡去買外帶咖啡
2017 年，美國消費者新聞與商業頻道（CNBC）發布了一個影片。影片中，真人秀節目《創智贏家》（Shark Tank）的投資人凱文．奧利里（Kevin O’Leary）在影片中說道，他從來不去買外帶咖啡。
在影片中，奧利里說：
你覺得我會花 2.5 美元去買一杯咖啡嗎？從來不會！我從來沒有這麼做。對於這種成本只有 20 美分的東西，這種消費簡直是太浪費錢了。我從來不會花 2.5 美元去買一杯什麼口味的星冰樂。當然，我自己也喝咖啡，每天早上都會喝一杯咖啡，但我自己做一杯咖啡只需要 18 美分，其他的錢我寧願拿去投資。
奧利里的淨資產超過 4 億美元，很顯然，他在理財方面頗有心得。
當然，你也不要曲解我的意思：這裡的重點不是不惜一切代價避免買外帶咖啡。事實上，我們日常的小習慣，特別是那些無意識的習慣，有時候可能會讓我們花費更多的時間和金錢。而遺憾的是，我們卻從來沒有意識到這一點。
如何改善：透過追蹤分析自己的支出情況，你會更清楚地意識到自己的各種小習慣，每年會讓你額外支出幾百甚至上千美元。一旦你意識到這個問題後，你就可以試問自己，是否有必要砍掉日常的某些購買行為。當然，外帶咖啡僅僅是一個例子而已。偶爾出去跟朋友喝幾杯不會讓你破財。然而，如果你每天都這樣做，那你可能就會破財。
留意自己小的開支。千里之堤潰於蟻穴。——班傑明．富蘭克林（Benjamin Franklin）
金錢既不是萬惡之源，也不是骯髒或邪惡的。它是一種中性的能量。如果壞人用錢做壞事，那是人的錯，而不是錢的錯。有一個很大的誤區，即很多人會誤以為，金錢可以改變一個人的核心身份。然而，事實上，錢只能反映你是誰，它不會改變你。如果你用刀殺人，那不是刀的錯。真正的錯，在於你決定透過這個中性的工具去傷害某人的行為。你完全可以用這把刀，給自己做一個好吃的三明治。
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