小資族保險怎麼買(下):第一次「投保」要注意什麼?
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小資族保險怎麼買(下):第一次「投保」要注意什麼?

2021 年 1 月 15 日


前一篇我們已經聊過了六大重點的其中四個,請看這裡》小資族保險怎麼買(上):哪種險可以負擔「醫療開銷」?

本篇將繼續分享最後的兩個重點,以及為大家解惑小資族投保時的常見問題哦!

延伸閱讀:失能險恐成為烏龍保單?你要先面對投保失能險的 3 件事

規劃重點 5 :重大傷病

這類的保險商品,大致上可分為三類:

1. 重大疾病:保障內容只有 7 項疾病

2. 特定傷病:保障項目依各家保險公司規劃內容而有不同,最多不超過 30 項。

3. 重大傷病:以健保局核發重大傷病證明為理賠主要依據 (須留意條款有除外不保項目),保障內容最廣。

重大傷病保險所包含的範圍相當廣,大約有 22 大類 300 項傷病,其中較為常見的有癌症、慢性腎衰竭、慢性精神病、急性腦血管疾病等等。而理賠方式就是當我們符合申請健保重大傷病證明資格,並且確認病症符合條款定義後,保險公司就會依據確診當時的保險金額直接給付一筆的理賠金。

也因為重大傷病的範圍較廣,加上申請健保的重大傷病證明相對比較沒有爭議,因此近年來也成為大家投保的重點之一。

建議:以保險範圍較廣的「重大傷病」為優先規劃。

規劃重點 6 :壽險

雖然小資族可能尚未成家,還沒有所謂的家庭責任,但如果我們平時需要有照顧父母的開銷,或是已經購置房產開始有房貸支出,壽險就可以讓我們留一筆錢幫我們繼續照顧父母,或是幫我們繼續付房貸,將我們的資產留給所愛的家人,而不是留房貸成為家人的負擔,或是必須忍痛出售。

建議:以家人照顧責任約 3 ~ 5 年的金額、手邊的負債總額 (房貸、車貸等)為額度的計算參考。

小資族投保常見問題

Q:剛出社會預算不多,保費會不會很貴?

以 25 ~ 30 歲的小資族來說,通常一個完整的保障方案,預算大約 3000 元/月,就有不錯的保障內容,並沒有想像中昂貴。如果預算還是不多,建議先求有再求好。

Q:我該找誰買?需要理賠時,會不會找不到人?

當然是找專業的保險從業人員來協助你,透過身邊熟識的親友介紹 (小心人情保即可),各大保險討論網站也可以找尋到不錯的業務員。

(可參考 什麼!你還沒聽過保險經紀人公司?報給你知新的保險規劃方式 )

如果未來需要幫忙理賠時業務員不再服務了,還是可以透過保險公司的客服協助辦理賠的。

Q:保險公司/商品琳瑯滿目,我該怎麼挑?

與其自己花時間挑商品,不如用這時間找一位真正懂保險的業務員協助你,一位優秀的保險從業人員除了服務熱忱之外,還需要具有分析各家商品的能力,依據客戶的需要提供解決方案,為客戶解決保險問題 (而不是花錢幫業務員解決他的業績問題哦)。

Q:買終身險還是定期險呢?

終身險的優勢就是可以繳完 20 年保費,擁有一輩子的保障,相對保費也會較高,如果預算足夠仍可規劃,只是終身型保險要規劃在哪一類商品需要謹慎評估。

定期險為 1 年 1 約,保費相對便宜,是預算有限的小資族很適合的規劃類型,只要注意有無保證續保,避免未來身體健康變化,無法再投保。

(可參考 實支實付真的這麼好嗎?終身醫療真的這麼差嗎? )

Q:健保已經包山包海,還需要買保險嗎?

健保只能保障我們基本的醫療水準,雖然健保給付的項目持續更新,但是納入健保給付的新藥物、新手術、新治療方案的速度,遠遠追不上醫療水準的進步。

如果想要接受較好的醫療品質,往往這些項目都是健保是不給付的,所以我們仍需要保險幫我們解決自費醫療負擔。

教你保好險》授權轉載

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