不用匯錢也能投資全球!「複委託」成本怎麼算?與海外券商比怎麼選?
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不用匯錢也能投資全球!「複委託」成本怎麼算?與海外券商比怎麼選?

2021 年 8 月 29 日

 
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如果你的目標是將投資分散到全世界的指數化投資,除了可以開立海外券商之外,還可以採用國內複委託的方式,來進行購買國外 ETF 、股票、債券,現在也越來越多投資者採用此方式來進行交易,除了複委託的投資方式越來越多人知曉之外,另一方面則是國內券商也普遍下調手續費,價格變得更親民許多,進而吸引不少投資人採用,不過複委託究竟是什麼呢?我需要開複委託投資全世界嗎?

在這篇文章,我將告訴你一些關於複委託的眉角。

複委託

複委託,英文為 Sub-brokerage,詳細名稱為受託買賣外國營價證券業務

複委託的流程跟國外券商下單的方式很不一樣,開立國外券商的投資人,可以直接在券商下單購買海外交易所的有價證券,但是複委託並不是直接至海外交易所購買證券,而是透過中間一層又一層的委託才達成買賣。對投資人來說,複委託的角色就像是一個代買人,好比疫情期間不能出國,你想要購買日本當地的藥妝,就會請日本代購者幫忙購買後,再寄送回來。

相似的道理,當我們想要從台灣購買海外的股票時,必須先在國內券商開立一個複委託帳戶,接著再下委託單給國內券商,而國內券商收到你的委託單之後,他會再次委託國外券商協助下單,才完成一次交易,你會發現,整個過程其實涉及兩次的委託行為,難怪會稱為 ” 複委託 ” 。

  • 複委託帳戶 -> 委託下單 -> 國內券商 -> 委託下單 -> 海外券商 -> 交易所下單

複委託流程

▲複委託流程

複委託成本費用

當我們享受別人幫忙購買的服務,代價就是需要付費,這正是複委託和海外券商之間一個很大的不同,現在大部分的海外券商,買賣交易都是免手續費,但是複委託並非如此,採用複委託交易的投資者是需要付出買賣手續費的,而且還有最低手續費的限制。

從常見的美股手續費來說,是 0.2%/20 美金, 0.2% 表示手續費的比例, 20 美金則是代表低消費用,在此手續費率下,如果投入資金所需要的手續費不足 20 美金,則須付出 20 美金的手續費。

比如這次我們委託買入 VT 共 1,000 美金,手續費的計算是 1,000 * 0.2% = 2 (美金),因為不足 20 美金,所以整體的費用會是 1,000 + 20 共 1,020 美金。

如果想要讓手續費達到最划算的交易,可以這樣計算: 低消金額/手續費率

  • $ 20 / 0.2% = $ 10000

如此一來,就知道採用 0.2% / 20 美金的複委託,必須要下單達到 10,000 美金,就會是最划算的方式。

值得注意的是,在累積資產階段,如果資金不夠多,要注意低消的金額,如果是未來要提領的階段,則是要注意手續費的百分比費率。

  • 投入階段: 低消手續費
  • 提領階段: 百分比費率

另外也有讀者提到關於該如何選擇不同的費率

  • 0.2% / 20 鎂
  • 0.3% / 15 鎂

這個部分可以從以下 3 個式子來計算衡量

  • 20 / 0.2% = 10000 (低消)
    15 / 0.3% = 5000 (低消)
    20 / 0.3% = 6666 (計算 0.3% 的手續費,投資多少金額會達到 20 美金)

最後我們可以參考每次投資的金額來做選擇(USD)

  • 0 ~ 6665 : 0.3% / 15 鎂
  • 6666 : 兩者都是 20 美金
  • 6666 ~ 10000 : 手續費是 20 美金 0.2% / 20 鎂
  • > 10000 : 手續費採用 0.2% / 20 鎂

結論

我個人的複委託美股費率是 0.2% / 12 美金,但這個費用已沒有辦法再申請,目前一般常見的美股費率約為 0.2% / 20 美金左右,甚至更低,大部分的複委託服務都能投資美股,但如果是想投資英股的讀者,目前富邦複委託有提供此服務,而我談到的匯率是 0.15% / 20 美金,有需要介紹營業員可與我聯絡。

透過複委託投資全世界股票市場,是一種選擇,不過一定要注意複委託的付費方式,在有最低消費的機制底下,成本的掌控極其重要,因為成本對於投資歷程來說是個拖油瓶,高額的成本會延後你抵達財務目標的時間,對於要採用複委託還是海外券商,可以根據他們的優勢來選擇,此外,你也可以參考是否要累積低消再投入的議題

讀者必須評估自己的投入資金、頻率以及標的多寡,試算調整內容,請記得與營業員談妥適當的費率方案,再選擇合適的方式來進行投資。

小資YP投資理財筆記》授權轉載

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