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財管
許多人可能需要繳卡費、繳房租、繳保險費、繳貸款 等等，再加上各種節慶，各項支出在這幾個月不知為何都會突然爆量。像這種時候，就最怕手頭卡很緊了！遇到這種狀況，有些人也會使用「信用卡預借現金」的方式，來作為臨時應變的方式。但是 信用卡預借現金是什麼？要怎麼還？ 信用卡預借現金 額度 有多少？使用信用卡預借現金，會影響 信用額度 嗎？一起來看看吧！
信用卡預借現金 是什麼？誰可以預借現金？
「信用卡預借現金」是什麼？常聽到 ptt 網友提到這個借錢方法，但你又不太懂？簡單來說， 信用卡預借現金指的是，將信用卡信用卡剩餘額度轉為現鈔，讓持卡人能提領出來使用，再透過信用卡帳單償還，同樣是借錢的一種方式。
一般來說，只要持有「有效狀態」的信用卡，即可以辦理預借現金的服務。各家銀行的信用卡幾乎都可以預借現金，只要有信用卡，不需要經過核貸流程，可以透過臨櫃申請或透過 ATM 、網銀、電話語音、預借現金真人客服等方式申請，款項會直接匯入收款帳戶，你也可以在 ATM 直接提領現金使用。
其他借錢方式看這邊：
預借現金申請管道：單筆預借現金、分期預借現金
預借現金，而在這之中大多又會分為：單筆預借現金，和分期預借現金兩種。單筆預借現金 就是一次借一筆錢，還的時候也要還一整筆。分期預借現金就是可以分期償還借來的這筆借款。
接著你可能會問，信用卡預借現金要怎麼借呢？下面 5 個方法提供給你：以國泰世華銀行來說，你可以用網路銀行借；或是到 ATM 申辦，ATM 的部分無論在國泰世華銀行的 ATM 或是其他銀行的都可以；再來，你也可以用銀行的手機APP辦理；當然也可以打電話申辦；最後，就是親自櫃檯申請。目前分期預借現金方法比較少，只有網路銀行與傳真郵遞申請。不過各銀行規則略有不同，大家要申請時還是需要進一步與合作銀行確認。
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信用卡預借現金 5 大申請管道（以國泰世華銀行為例） |
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| 預借現金種類 | 單筆預借現金 | 分期預借現金 |
| 1 | 網路銀行 | 網路銀行 |
| 2 | ATM | 傳真／郵寄申請 |
| 3 | 行動銀行 (銀行 APP) | – |
| 4 | 語音 (打電話) | – |
| 5 | 分行臨櫃 | – |
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資料來源：國泰世華銀行 單筆預借現金、國泰世華銀行 分期預借現金。（股感知識庫製表） |
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預借現金流程： 國內、國外 信用卡
除了臨櫃辦理信用卡預借現金之外，如果你想透過ATM、網路銀行或語音申請預借現金服務，會需要注意一件事是「預先申請預借現金密碼」，依不同發卡銀行會有所不同，建議可以直接洽詢合作銀行。待銀行回覆預借現金密碼後，即可以使用預借現金服務！以下也把ATM 預借現金步驟整理給你。
ATM 預借現金步驟
- 步驟1：向發卡銀行申請信用卡預借現金密碼
- 步驟2：確認信用卡可以預借額度
- 步驟3：找到提供預借現金服務的ATM
- 步驟4：輸入預借現金專用密碼與預借額度
- 步驟5：領取現鈔
到ATM 使用信用卡借現金流程，你可以發現，用ATM 預借現金可以當下直接領出，或你也可以用ATM匯到別的帳戶。特別注意的，雖然不管你持有的信用卡是哪家銀行，都可以跨機台借錢。舉例來說，你可以拿富邦的信用卡，到台新的ATM 辦信用卡預借現金），但要留意的是 ATM 是否有下圖「財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的標誌，才能使用信用卡預借現金。
圖：提供預借現金服務的ATM標示
預借現金額度有多少？
話說回來，信用卡預借現金 可以借多少錢 呢？一般而言，預借現金的額度，會落在該張信用卡消費額度上限的10%~100% 間（大部分上限都是10%），譬如你的信用卡額度是 20 萬，這個月假設都沒有刷卡、額度都還沒用掉，基本上最少就能借到 2 萬元，最多也有可能能借到 20 萬，但還是要視各家銀行規定而有所不同。
這邊有一個要注意的地方是，ATM設有單筆預借現金的「提領上限」，信用卡與ATM屬於同一銀行單筆上限為3萬，不同銀行間單筆上限為2萬，如果希望預借的現金大於上述金額，會需要親自跑一趟臨櫃，或透過網路銀行進行申請。
另外，部分銀行會有額外規定 新卡戶 可能僅有 10% 的額度，但也別擔心，隨著你持有那家銀行信用卡的年資增加，各家銀行也會依照規範、你的信用狀況等條件做額度調整。值得一提的是，部分銀行，針對於國內、國外 預借現金的額度會有差異。通常在國外預借現金可能會有高一點的額度可以使用。
預借現金利息 、 手續費多少？
借錢的人，通常最在乎的就是「利息」了（或說利率）。通常利率越高，你要還的錢就會越多，這應該沒有疑義。那 信用卡預借現金 利率 多少呢？各家銀行的信用卡預借現金利率，當然會有所不同。但根據觀察，大多落在 5.88%~15% 之間，銀行看你的信用評等給你不同的利率，白話來說，你信用比較不好，可能借錢的利率就會比較高、要還比較多錢。
信用卡預借現金，另一個要注意的就是「手續費」部分。這部分是只要你有借就必須付的。各家銀行的信用卡預借現金手續費，大多為 預借現金金額x 3％+新臺幣 150 元或美元 5 元，打個比方，借 10 萬元，手續費就是 3150 元，並不是很便宜。若有含其他相關，依個銀行網站公告為準。
以下我們分別帶你進行「信用卡預借現金還款試算」，接著也幫你整理30家銀行「信用卡預借現金手續費與利息」，一起往下看！
預借現金還款期限？什麼情況不會產生利息？
信用卡預借現金借款金額加上手續費，會一併合計到下一期的信用卡帳單，你可以直接透過信用卡帳單償還。如果在當期帳單繳款截止日前繳清款項，是不用負擔利息的，如果未繳清的話，則會開始以循環利率收取利息費用。
- 當期全額繳清款項：不用負擔利息
- 僅清償部分款項：尚未還款的金額，依據信用卡「循環利率」計算利息，且是以「預借現金入帳日」為基準日開始計算。（＊注意非繳款截止日）
圖：信用卡預借現金還款試算
一般而言信用卡循環利率最高可達15%，讀者在使用預借現金前，需要特別留意還款期限，並且評估本身還款能力。
30家銀行信用卡預借現金利率、手續費比較
各家銀行的信用卡預借現金利率、手續費可以參考下面比較表，股感 Stockfeel 參考各銀行自己官網上的資訊，幫各位簡單做好了整理。
| 2022年信用卡預借現金手續費與循環利率 | ||
| 信用卡銀行 | 預借現金手續費 | 循環利率 |
| 台北富邦銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額 ×2.5% | 1.41%～14.7% |
| 永豐銀行（詳情點擊） | 預借現金手續費:每筆預借金額×3.5%+(100元新台幣/3.5美元/350日圓/3歐元)，若臨櫃預借現金每筆手續費不足 500元者，以 500計算。若ATM、電話或網路預借現金每筆手續費不足 200元者，以 200元計算。 | 2.74%～15% |
| 台中銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 2.88%～14.98% |
| 元大銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 2.92%～15% |
| 第一銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額×3.5％ ( 最低以新台幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元 ) 。 | 4.88%～15% |
| 合作金庫 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 4.4%～15% |
| 聯邦銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 5%～15% |
| 台灣土地銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 5.25%～15% |
| 臺灣中小企業銀行 | 每筆預借金額×2.5%+ 150元 | 5.32%～15% |
| 臺灣銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 5.339%～11.339% |
| 臺灣新光銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 5.339%～11.339% |
| 華南商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%＋ 100元 | 5.36%～15% |
| 上海商業儲蓄銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 5.46%～15% |
| 兆豐銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額×3%+150元 | 5.47%～15% |
| 滙豐銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 5.68%～15% |
| 玉山銀行（詳情點擊） | 依預借現金約定結付幣別區分:預借金額×3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) | 5.88%～15% |
| 台灣永旺信用卡 | 每筆預借金額×2.5%+ 100元 | 5.98%~14.98% |
| 凱基銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 6.25%～15% |
| 陽信銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 6.57%～15% |
| 三信銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 6.6%～14.9% |
| 遠東銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 6.74%～14.99% |
| 台灣樂天信用卡 | 每筆預借金額×3.5%+ 150元 | 6.75%～15% |
| 台新銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額×3%，不足 100元者以 100元計。 | 6.75%～15% |
| 國泰世華銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額×3%+ 150元或US 5美元 | 6.75%～15% |
| 花旗銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 6.88%～15% |
| 中國信託銀行（詳情點擊） | 每筆預借金額×3.5%+ 150元 | 7.04%～15% |
| 日盛國際銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 7.88%～14.99% |
| 渣打國際銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 7.9%～15% |
| 高雄銀行 | 每筆預借金額×3％+ 150元 | 8.541%～14.965% |
| 彰化銀行 | 每筆預借金額×3.5% | 8.63%～15% |
| 星展銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 8.63%～15% |
| 安泰銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 8.88%～15% |
| 美國運通 | 1.國內：不提供預借現金服務。 2.國外：3.5%或 100元(以較高者為準)。 |
9.99%~14.99% |
預借現金和信用貸款差異？該選哪一個？
整體來說，兩者都是跟「銀行借錢」，只是兩者的借款額度、審核流程、還款期限、借款利率不同，因此當你有資金需求時，可以先思考這一筆錢是「週轉急需」用途，或是「中長期」資金用途，依據目的不同可以選擇不同的借錢方式。
舉例來說，你是短時間急需小筆現金(消費購物、小額醫療費等)，並且評估能在下個月帳單來時準時還款，就可以善用信用卡預借現金服務。如果你需要中長期資金(留學資金、成家資金）則可以考慮信用貸款。
| 預借現金與信用貸款差異 | ||
| 類型 | 預借現金 | 信用貸款 |
| 借款額度 | 小，約落在信用卡消費額度上限10%~100% 間 | 大，不過還是視每個申請人的還款能力定之 |
| 審核流程 | 申請時間短，持有有效狀態的信用卡即可申請 | 較嚴謹的申請程序，需提供供薪資、財力證明、擔保品 |
| 還款期限 | 短 | 長 |
| 還款利率 | 準時還款不需要支付利息，若部分還款需支付「信用卡循環利息」 | 視每個申請人核貸時的核准利率 |
| 常見申請程序 | 取得預借現金密碼後，透過臨櫃/ATM/語音/網銀提領 | 臨櫃/線上提出申請，提供相關財力證明，銀行進行審查與核貸 |
其他個人信貸看這邊：
預借現金怎麼還？會影響信用 嗎？
最後，信用卡預借現金怎麼還？通常會附在你下期的信用卡帳單內，你就跟著繳掉即可。可以注意的是，大部分銀行都有一個好處，就是在你當當期還款有還完，就不會跟你收利息，你還不完或沒還，之後才會開始收。
另外，有些人也會問到，信用預借現金會影響信用嗎？基本上，信用卡預借現金和一般借錢一樣，如果你有在還款期間還完，就不會影響信用。但相反的，如果你拖欠款項，甚至是欠錢未還，當然會影響你的信用。不過如果預借現金次數過於頻繁，是可能會影響銀行對你的信用評分，因而影響之後其他貸款的申請。
點此看 >> 循環信用利息及違約金計算實例說明（陽信銀行）
無論你是跟政府、朋友、銀行機構、公司、當舖、地下錢莊（最好別碰） 借錢，逾期未還款，對你個人信用（別人怎麼看你）或 聯徵信用 都必然會有影響的喔！要 借錢 前，還是一樣請審慎評估是否真有這個必要性，以及自己是否有能力準時還清，再做決定。
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