信用卡小白 怎麼 申請 信用卡?10 大方法,讓你一次就過!
作者 芷昕
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信用卡小白 怎麼 申請 信用卡?10 大方法,讓你一次就過!

2020 年 12 月 11 日


身為 信用卡 小白最困擾的就是,因為沒有 信用紀錄,所以辦 信用卡 時銀行不給過!但這裡似乎陷入一個羅生門,沒有信用紀錄所以辦不了卡,但是要辦了卡才能開始累積信用啊?其實還是有一些小撇步,可以讓 信用卡小白 增加辦卡的成功機率,究竟有哪些方法呢?下面我們一起來看看!

💡 你知道信用卡上的 Visa 跟 Mastercard 是什麼嗎?歡迎閱讀這些文章 >>> 

🗒 文章重點:

  • 誰是信用卡小白
  • 怎麼查詢自己的 信用紀錄
  • 第一次 申請 信用卡 怎麼做
  • 信用卡小白 辦卡 10 大方法
    • 工作篇
    • 通用篇
  • 學生是不是都無法審核通過?

誰是信用卡小白?

信用卡小白意思是完全沒有信用紀錄的人,也就是從來沒有辦過信用卡、沒有申請貸款的人。並不是在銀行有個帳戶裡面存著一點錢,或是跟朋友從來沒有欠錢不還,銀行就會認定你是一個信用良好的人,一定要跟銀行有過一些信用上的往來,才會有信用紀錄。

在你要申辦貸款前,基本上一定要有 信用紀錄,銀行才會貸款給你。所以日常生活中就要慢慢累積自己的信用、擺脫 信用卡 小白的身份,未來要買房創業,銀行才會給你貸款。那要怎麼擺脫呢?那就要從申請 信用卡 開始。

怎麼查詢自己的信用紀錄

在申請信用卡前,我們先來了解一下剛剛所提到的 信用紀錄。信用紀錄 可是有官方記載的,大家可以到財團法人金融聯合徵信中心來查閱自己的信用報告。裡面包含銀行借款資訊、逾期或催收或呆帳資訊、信用卡資訊等等,銀行也會透過查閱這份報告,來判定要不要通過 信用卡 跟貸款審核。

🔍 想要知道自己最近被哪些金融機構查看嗎?可以閱讀這篇文章來了解 >>>
聯徵分數是什麼?聯徵報告怎麼申請?手把手帶你讀懂聯徵報告

第一次 申請 信用卡 怎麼做?

接下來來申請 信用卡!第一次申請 信用卡 要怎麼做呢?申請的程序大概長怎樣?全部的流程共可以拆分為下面 6 個步驟。

  1. 比較並選擇想要的信用卡
  2. 提出信用卡申請+財力證明
  3. 銀行收到資料並且調查聯徵紀錄
  4. 銀行專員打照會電話(可能打給辦卡人、父母、工作公司)
  5. 通知審核結果
  6. 從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。

也要注意申請信用卡的條件限制和所需文件。辦卡的年齡跟開戶一樣需要年滿 20 歲,是民法上的成年人,但如果申請的是附卡的話,則只需要年滿 15 歲。使用附卡也可以讓附卡持有者累積信用紀錄,如果想提早開始累積信用,也可以請家人幫忙申請附卡喔。

💳 如果想更了解附卡的話可以看這篇文章 >>> 如何善用信用卡附卡

申辦信用卡的的條件和所需文件
申請條件
  • 正卡滿 20 歲,附卡滿 15 歲
  • 正卡可能有年收入規定
所需文件
  • 身分證正反面影本
  • 第二證件正面影本
  • 財力證明:包含三個月之薪資證明/撥薪存摺、近二個月活儲存摺、近一年扣繳憑單等影本、近三個月薪資單及識別證。
  • 大專院校學生需附上學生證
參考資料:中國信託花旗銀行,整理:股感

現在很多銀行都可以線上辦卡,不用特地跑臨櫃申請,但是會多一個身份驗證的程序,在這個部分會需要用到 自然人憑證,所以在這之前,自然人憑證要先申請好呢!

👤 要如何申請自然人憑證呢?可以看這篇 >>> 自然人憑證用途有什麼、如何申請?展期2 方法一次看懂

信用卡小白辦卡 10 大方法

但困擾我們的不是如何申請 信用卡,而是銀行到底會不會給過!所以下面我們整理出好多種小白辦卡的策略,來幫助你提升過卡的機率。

信用卡小白辦卡 10 大方法
工作篇
1 有工作時申請
2 穩定工作 3 ~ 6 個月以上
3 有固定工作地點
4 用薪轉戶申請
5 把消費收入放同個帳戶
通用篇
6 鎖定剛發行的新卡
7 鎖定實體消費聯名卡、針對年輕族群的卡
8 提出其他財力證明
9 提出學貸、保險證明
10 3 個月內不要辦超過 3 張信用卡
整理:股感

工作篇

1. 有工作時申請
銀行需要評估持卡人的還款能力,對他們來說,有長期穩定現金流的持卡人是最好的,所以有工作會比只有存款的人好申請。無論是社會人士或是學生,都可以把握有工作或打工時來申請信用卡。

2. 穩定工作 3 ~ 6 個月以上
穩定工作 3 ~ 6 個月可以證明自己已通過公司試用期,不會輕易被炒魷魚、工作收入穩定。

3. 有固定工作地點
在公司行號上班、或是有固定的工作地點,都可以讓銀行打電話照會,確保申請人不會跑路,所以可以增加核卡機率。

4. 用薪轉戶申請
通常會拿工作 3 ~ 6 個月的薪資單來申請信用卡,但如果是直接申請薪轉戶銀行的信用卡,不需要過 3 個月,就能夠通過了,因為銀行能夠直接檢視你的薪資狀況。

5. 把消費收入放同個帳戶
如果是每月收入不固定的接案族,可以控制自己的消費、收入都使用同一個帳戶,讓銀行看到雖然每月收入不一,但每月都能留下足夠的錢,讓銀行相信你有還款的能力。

通用篇

6. 鎖定剛發行的新卡
新卡為了衝發行量,在用戶審核上通常會比較寬鬆。像現在各家銀行都在推網銀,如果先開一個網銀的帳戶,在裡面放點錢,再來申請信用卡,通過機率也比較高。

7. 鎖定實體消費聯名卡、針對年輕族群的卡
如果是很頻繁應用在日常生活的聯名卡,像悠遊聯名卡、大賣場聯名卡這些,核卡門檻會比較低。有些銀行會針對年輕族群或收入不高的族群推出信用卡,會有數位通路回饋、分期 0 利率和吃喝玩樂相關的回饋等,這些信用卡也會比較好通過。

8. 提出其他財力證明
假如剛好沒有工作,也可以用一定金額、一定持有期間以上的定存、定儲,來證明你的還款能力,但相較之下銀行還是比較喜歡工作收入,通過的機率可能沒有有工作時那麼高。

9. 提出學貸、保險證明
想讓銀行多瞭解一點你的信用,也可以提出學貸的還款紀錄,但辦信用卡之前可能較難借到其他貸款,只能使用學貸而已。或是在你欲申辦的銀行買保險,也可以讓銀行多了解你的狀況。

10. 3 個月內不要辦超過 3 張信用卡
因為辦卡紀錄會在信用聯徵報告上停留 3 個月,辦太多張信用卡,會讓銀行誤以為你短期內需要很多現金,後面可能會還不出錢,在你的信用分數上是會扣分的,往後的核卡機率會降低。無論最後有沒有被核卡,3 個月內最好不要申請超過 3 張。

筆者自己給這些策略做一句話總結:「選好卡、把握時機、提出證明」。要先上網比較優惠、挑選自己較容易通過的信用卡,接下來趁有收入時把握機會去申請,最後再附上其他財力證明,說服銀行你還得出錢。

學生是不是都無法審核通過?

上述比較是就社會新鮮人的角度來想,通常會剛有一份工作,剛好適合來申請信用卡。而如果是學生身份,因為還需要讀書,即使有打工,收入還是比較不穩定,所以申請信用卡時比較容易被銀行拒絕核卡。在申請信用卡的過程中,也會多一些限制,例如:

  • 對於 20 ~ 24 歲的學生申請人,銀行會先通知持卡人的父母
  • 學生的信用卡數量以三間發卡機構為限,且每間發卡機構所核發的總額度不得超過新台幣 20000 元。

但是但是,雖然比較容易被拒絕,筆者認為如果有採用上面的 10 點策略,通過的機率還是會大大提升。筆者想要分享一下自己以學生身份申請到信用卡的經驗。筆者是在剛開始實習工作時申請信用卡的,有把握住有工作時來申請,其實本來沒有規劃要辦信用卡,只是在開薪轉戶時,櫃員告知可以用薪轉戶順便申請,於是就辦了。銀行有打電話跟公司確認、也有通知父母,在第一個月的薪水入帳不久之後,銀行就通過了審核,拿到了基本款的學生額度 20000 元

當然筆者沒有一直那麼幸運,申請另一家數位銀行的信用卡就失敗了,以自己的經驗來看,筆者認為薪轉戶來申請的可能性會比鎖定年輕族群的卡再高一些。為了不要一次申請太多卡,留下不好的信用紀錄,過一段時間後再來試試看的。

總結

在數位貨幣這麼發達的現在,有一張信用卡真的很方便,不需要數鈔票、找零錢,還可以順便累積自己的信用紀錄,方便以後的貸款順利。如果你最近也在想著要辦信用卡,不妨試試看上面的方法吧!祝你順利。

參考資料:

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