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財管
2024 年已正式進入繳稅季節，除了 5 月份的綜所稅，有車、有房階級還得陸續繳納牌照稅、房屋稅、汽機車燃料稅、地價稅，加加起來也是一筆為數不小的金額。一旦平時沒有做好理財規劃，臨時要拿出一大筆錢出來繳稅，往往使得存款捉襟見軸。此時如果有低門檻、低利率、容易申請的合適資金協助，想必有助於減輕繳稅對個人財產所造成的壓力。
然而對於從來沒有接觸過貸款的人來說，繳稅貸款該怎麼選、哪間利率比較好都是一個很大的問號。為此，本篇文章將提供快速的學習捷徑，如害怕踩雷或沒有時間做功課，歡迎參考以下的 2023 繳稅貸款總整理，學會如何靈活運用資金度過繳稅人生。
繳稅貸款是什麼？
繳稅貸款為銀行在繳稅季所推出的期間限定貸款專案。雖然名稱冠上「繳稅」，但實際上的貸款流程和一般信貸無異。差別在於檢附文件依照各家銀行專案屬性的不同，有的需另外附上申報稅單及扣繳憑單；另一方面，繳稅專案的利率普遍較優，還款期數也非常彈性，因此也成為許多商業高層、專業人士等高收入族群調度資金的好幫手。
而在這個萬物齊漲的通膨世代，千萬別再覺得貸款很囧，只要充分了解這項理財產品，就不用擔心被貸款利息壓得喘不過氣囉！
繳稅貸款優缺點
任何理財產品都有其優缺點，繳稅貸款的優點為利率較為優惠，可貸金額也比一般小額貸款要來得高，能幫助有貸款需求者能在更輕鬆的條件下取得資金。在申貸時一定要特別注意總費用年百分率等數字。另外，有的標榜 0 手續費或開辦費，但前提是分期期數得達一定年限，等同於軟性綁約，因此在挑選銀行貸款方案時還是得睜大雙眼。
缺點是申貸較高貸款金額時，各家銀行對信用紀錄、聯徵紀錄等審查較嚴格，對於攤販、網拍業者等非依附在企業組織下的自營商在申辦時會是個難題。
繳稅貸款選擇秘訣
放貸為銀行的主要業務之一，因此幾乎各家都有推出貸款專案。要從多如牛毛的方案之中找到適合自己的繳稅貸款其實並不難，只要掌握以下幾個訣竅，即便是初次申辦也能輕鬆上手。
注意看總費用年百分率
利率是選擇貸款的參考性指標，但銀行文宣為了吸引民眾申辦，多數會特別放大前面幾期的優惠利率，將總費用年百分率（APR）擺放在比較不起眼的位置。
那麼，究竟什麼是總費用年百分率呢？其實就是貸款的實質年利率，計算時必須將貸款所需繳交的費用（例如手續費、帳管費、開辦費、多階段利率等）平均分攤在貸款期間。因此在挑選方案時，無論產品標榜貸款利率有多低，務必看清楚總費用年百分率再進一步做評估。
選擇有往來、體質良好的銀行
雖然銀行並沒有強調核貸的款項一定要匯到該銀行的存款帳戶，他行客戶也能安心申辦。但如果本身是申貸銀行的薪轉戶、證券戶，有助於加速審貸作業，資金通常也會較快核批。此外，有些銀行會針對自家客戶提供各種優惠，例如減免開辦費、利率降碼等，建議可多做比較。
另外，貸款銀行本身是否具備良好體質也很重要；因為公司體質健全、制度完善、有明確規範等，相比私人經營的民間借貸業者，信賴度、安全性較高、風險較低。由此可見，選擇穩健財力、具備風險控管能力的銀行做為放貸的金主，更有助於做好完善的理財規劃。
留意是否需綁約，提前清償有無違約金
多數人都是因為週期性資金周轉需求而考慮貸款，當手頭較寬裕時當然會希望提前將貸款還清以省下利息。若預期會提早清償，建議在選擇貸款方案時，留意是否需綁約，以及提前清償有無違約金等相關資訊。如果答案都是「有」的話，申辦時不妨斟酌一下還款年限或期數。
以上三點無疑是申辦繳稅信貸前的重要課題，畢竟繳稅貸款並非銀行業的常年業務，優惠方案年年不同，詳加比較才不會吃虧。因此，接下來將進入本篇文章的重頭戲，想知道有哪幾家銀行的繳稅信貸值得考慮，趕緊繼續往下看。
繳稅貸款比較
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銀行名稱
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中國信託 | 台新銀行 | 永豐銀行 |
| 專案名稱 | Online貸 | Richart大口貸 | 數時貸 |
| 總費用年百分率 | 3.91～15.80% | 1.73～15.06% | 1.86～15.91% |
| 最高可貸金額 | 500萬 | 200萬 | 800萬 |
| 最長還款期限 | 7年 | 7年 | 7年 |
| 開辦費用 | 9,000元 | 399元 | 0～9,000元 |
| 綁約年限／提前清償違約金 | 綁約 1 年／提前清償違約金 3～4% | 綁約 2 年／依專案內容而定 | 綁約 3 年。提前清償違約金 3～4% |
| 優惠內容 | 首期年利率 0.01%，第 2 期起 2.77～14.98%。線上完成信貸抽石頭掃地機器人。 | 利率最低1.68%起，限制清償期數 36 個月以上，享手續費 399 元優惠。 | 一段式年利率 1.68%起。選擇限制清償期間 60 個月以上，享 0 元手續費優惠。 |
| 活動期間 | – | 即日2023/5/31 | 即日~2023/6/30 |
繳稅貸款推薦
在比較多家的信貸方案之後，在此推薦玉山銀行的 e 指信貸。從上方比較表中可以發現，各家最長貸款期數都落在 7 年；最高可貸金額從 200 萬至 800 萬元不等。
貸款期數通常最低年限為 2 年，客戶可依還款能力決定是否延長。然而實際可貸金額並非如廣告說的最高 800 萬就一定可以核貸到那麼高，有的僅限定於醫師、律師等特定族群，且要符合DBR 22倍的限制！
如繳稅金額沒有高到要挑戰信貸天花板，比較重點就剩下總費用年百分率、綁約年限和違約金三部分。從這幾項來看，玉山銀行都佔有一定的優勢！
不僅開辦費低，前 2 期還優惠 0.13%固定利率，總費用年百分率也是唯一低於 15%以下的。即使可貸金額並非最高，但畢竟體質好且有多年經營經驗，比起小規模銀行更能專業做好客戶評估以及風險管理。
以下就幫大家列出選擇玉山銀行信貸的好處：
- 申辦方式簡易，全程可線上申請，3分鐘內完成。
- 薪資戶免附財力證明，線上完成對保最快 2 小時撥款、最快1天得知核貸結果。
- 銀行往來戶可使用行動 APP 累積的 e.Fingo 點數折抵信貸利息。
繳稅貸款常見問題QA
向銀行貸款並不如想像中來得困難，但過程中產生的疑問也不少。文章尾聲整理出幾個常見問題並提供解答， 希望能幫助大家解惑。
Q：財力證明包含哪些文件？
A：常見有薪轉存摺、扣繳憑單、報稅證明或個人所得清單、勞保投保薪資、薪資證明、在職證明等。文件準備越齊全，有助於加速審核。
Q：已在別家有申請個人信貸或有卡債可以申請嗎？
A：大部分銀行都有提供債務整合、轉貸等服務，因此可以放心提出申請。
Q：繳稅貸款核貸的資金只能用於繳稅嗎？
A：繳稅貸通常是指繳稅季銀行提供的優惠利率，通常無法限制用於繳稅用途，除非款項不是匯至顧客帳戶。
Q：除了繳稅信貸還有什麼方法可以減輕繳稅壓力嗎？
A：多家信用卡銀行都有推出繳稅分期 0 利率活動，免審核、免開辦費，只要上銀行官網完成活動登錄，以信用卡繳稅就會自動分期繳款。現在玉山信用卡也有提供繳稅相關優惠，有興趣的朋友也可以去了解喔！
Q：信用不良或信用瑕疵可以申辦嗎？
A：由於繳稅貸款屬於個人信用貸款，無須提供抵押品。如信用不良或信用瑕疵情節不嚴重，並提供有利的財力證明或證明有穩定收入足以還款，還是有機會可以通過審核。如情節嚴重則建議傾向有擔保品可抵押的房屋貸款、汽機車貸款專案。
Q：想申請玉山銀行繳稅貸應該找誰？
A：除了到玉山銀行臨櫃申辦之外，亦可透過股感X玉山銀行專案頁面線上申請，現在用股感專屬連結申貸＋登錄，撥貸成功後再送即享券600元喔！
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