eGift 是什麼 ？

「eGift」是集保結算所推動的數位化轉型核心項目。概念就是把傳統的「實體紀念品」（如肥皂、不鏽鋼杯、米等）轉化為「數位電子憑證」。

這套服務整合集保現有的數位生態系：股東透過「股東e票通」（網頁版）或是「股東e服務」（手機版）進行電子投票後，系統會自動判定領取資格，並將電子序號或條碼發送至「集保e手掌握」APP 中。股東無需再妥善保管紙本通知書，更不必親自前往代收處，只要一支手機就能完成所有流程。

eGift 簡單領取三步驟

想要透過 eGift 領取紀念品的股東只需遵循以下三個簡單的數位化流程：

1. 完成電子投票： 股東需在各公司規定的電子投票期間內，登入「股東e票通」（網頁版）或是「股東e 服務」（手機版）針對各項議案行使表決權。這是領取 eGift 的前置必要條件。
2. 確認領取資格： 投票完成後，股東可透過「集保e手掌握」手機 APP 查看自己持股的公司是否提供 eGift，以及是否符合領取門檻（例如：部分公司規定零股股東需出席或電子投票才可領取）。
3. APP 兌換與門市使用： 點選領取後，APP 會生成電子序號或條碼。股東只需在兌換期限內，前往合作的連鎖超商（如 7-11、全家）或特定通路，出示條碼讓店員掃描，即可兌換等值商品或電子禮券。

更多詳細步驟可以參考集保所推出的圖解喔！>>>  eGift 兌換步驟！

eGift 2026 首波名單

2026 年是 eGift 的元年，目前首波已有超過 37 家指標性企業率先加入。除了包含科技大廠，也涵蓋了傳產與金融業者，集保所也預期未來將會有更多公司共襄盛舉。

備註：具體名單、發放條件及兌換期限，還是以各公司正式發布之開會通知書與集保官網公告為準。

eGift 有哪些好處

集保所推行的 eGift 堪稱創造股東、企業與環境三贏的局面：

• 對股東而言： 解決了「排隊、舟車勞頓、弄丟通知書」三大麻煩。隨時隨地領取，並能靈活在便利商店使用，實用性大增。
• 對企業而言： 大幅降低了實體紀念品的物流、倉儲及人工發放成本。過去沒發完的紀念品往往變成庫存負擔，現在則能精準控制發放數量。
• 對環境而言（ESG）： 實現真正的「無紙化」與「低碳化」。減少了實體商品的包裝廢棄物與運輸過程的碳排放，讓股東會紀念品不再是環保的負擔。

2026 eGift 抽獎活動規則

為了推廣數位化轉型，集保結算所（TDCC）祭出總價值超過 1,300 萬元的抽獎活動。股東只要使用電子投票並選擇 eGift，不只能拿到公司原有的紀念品，還能額外獲得一次「集保加碼抽」的機會，得到多重好康。

根據集保公告，只要符合以下條件，系統就會自動為你開啟抽獎大門：

• 活動期間： 2026 年 3 月 23 日至 6 月 30 日期間

• 參加資格：

  1. 完成該年度股東會電子投票。

  2. 未交付委託書給代收處或徵求人。

獎項內容大公開

這次抽獎活動獎項非常豐富，除了有實用的電子票券，還有股東們最愛的旅遊與娛樂大獎：

股感小提醒：

抽獎機會是按「公司數」累計的。舉例來說，若你持有 5 家不同公司的股票並完成電子投票，就能獲得 5 次抽獎機會。雖然每人（每一身分證字號）在中獎次數上通常有限制，但投票的公司越多，中獎機率絕對越高！ 建議大家盡早完成投票，除了省去排隊時間，還能額外搶佔早鳥抽獎的黃金機會。

eGift 常見問題 Q&A 

Q：沒有智慧型手機可以領嗎？

A：eGift 目前以「集保e手掌握」APP 為主。若無智慧型手機，建議確認該公司是否仍保留少部分實體領取管道，或委託親友協助。

Q：零股股東可以領 eGift 嗎？

A：視各公司規定而定。許多公司規定零股股東若完成電子投票，即可領取 eGift，這對零股族來說是一大福音。

Q：電子序號有期限嗎？

A：有的。每家公司的 eGift 兌換期限不同，務必在 APP 顯示的截止日前至門市兌換，逾期將失效。

結論

從電子投票的普及，到現在 eGift 的推動，集保結算所正一步步建構完善的數位股務生態系。對股東來說 eGift 是便利的工具，對企業來說則是踐行 ESG 的具體表現。隨著未來更多公司加入，我們將見證傳統股東會紀念品文化，正式轉型為更高效、更環保的數位新形態，再也不用頂著烈日在外面排隊！

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為什麼資金週轉對個人工作室這麼重要？

接案收入波動大，現金流不穩定

對個人工作室或自由接案者來說，收入來源高度依賴案件數量與付款進度，有些案子即使快速完成，但客戶付款卻經常延遲，常見 30、60 甚至 90 天才撥款，導致「案結但沒錢入帳」的窘境。

這種現金流不穩的情況，不僅影響日常開銷與生活品質，也讓營運資金難以規劃，增加對外借貸或信用卡週轉的依賴，如果又遇到付款跳票或客戶倒帳，更會造成財務雪上加霜。

除了接案時簽訂明確付款條款，也可考慮結合帳款融資、支票貼現等方式，讓應收款項提前變現，穩定現金流節奏。

缺乏財務規劃經驗，難以應對突發支出

多數自由工作者與個人工作室在創業初期，往往將全部精力投入在「接案與交付」上，對財務管理缺乏系統化概念。

沒有定期記帳、現金流預測、稅金準備等基本習慣，當突發事件發生，如設備損壞、家中醫療開銷、客戶臨時取消案件等，就容易資金斷裂，陷入手頭吃緊的困境。

這類情況若頻繁發生，不僅削弱營運能力，也可能拖延交案進度、損害職業信譽。面對這種風險，建議建立「緊急備用金」與「預收款制度」，平時也可透過數位財務工具（如記帳App、健檢工具）養成基礎財務規劃習慣，長期下來能有效提升應變能力與財務抗壓力。

資金壓力影響創作與接案品質

當現金流長期吃緊，會讓接案者處於高度壓力之中，不只是日常開銷難以維持，更會讓人為了「快點收現金」而不得不接下不合價值的案子、降低報價、甚至犧牲品質快速交件。

久而久之，案源品質下降、客戶流失、作品內容水準下滑，形成惡性循環，原本為了追求理想生活與創作自由才選擇自由接案，卻因資金焦慮失去了初衷。

唯有財務有餘裕，創作與接案品質才能穩定發揮。 可考慮與熟悉客戶建立分期付款與預付訂金制度，從源頭減輕現金流壓力。

圖▲ 不要讓資金流壓力壓縮到自己的生活品質跟產出（圖源/Pixabay)

個人資金週轉有哪些選項？五大方式幫你解套

了解問題的根源後，以下整理5種常見週轉工具拆解清楚，對照自身狀況選最適合的就對了！

方式1｜信用貸款：條件簡單、審核快速

信用貸款是最普遍的週轉方式，只要年滿 20 歲、具備工作收入或報稅紀錄，就有機會申請。

銀行、融資公司、甚至 FinTech 平台皆有提供個人信貸方案，申請流程數位化，最快 1–3 天可撥款。

對於無擔保品的接案者來說，是一種具彈性的資金補充方式。但也需留意額度通常與個人信用評分、收入水準相關，若有聯徵紀錄不良可能影響過件率，利率也可能偏高。

圖▲ 信用貸款是不少人資金週轉的選項之一（圖源/Pixabay)

方式2｜信用卡預借現金：快速但利息高

當現金短缺卻無法即時申請貸款時，有些人會選擇使用信用卡的「預借現金」功能。

這是一種透過信用卡額度直接提領現金的方式，優點是操作簡單、即時可得，幾乎隨時都能提領。然而，這種方式的利率通常較高(約5%~15%)，加上提領手續費（通常為預借金額的 3%~3.5% + 固定金額 $100~$150）、未繳金額的循環利息，長期下來會造成不小的還款壓力。

建議僅在資金回流時間明確、且可快速償還時使用，否則可能會形成長期債務壓力。

方式3｜應收帳款貼現：將客戶欠款變現金

如果你接的是企業案、有開立發票且對方為公司法人，當客戶付款周期長時，可透過「帳款貼現」將未收款項轉換為現金。

部分金融科技平台提供無需擔保、純信用方式即可申請，流程也多數線上化，適合已有穩定合作客戶的接案者，可提升現金流效率。

要注意，貼現或融資時需確認債權真實性與債務人付款能力，平台也會進行基本審核與風控。對現金流不穩但帳上有「可預期收入」的個人來說，這是活化資金、避免週轉困難的實用方式。

方式4｜P2P 借貸平台：非傳統管道的新選擇

對於傳統融資難以觸及的個人工作室、自由職業者與微型創業者來說，P2P（Peer-to-Peer）借貸平台正成為全新的資金選擇。

相較銀行對信用紀錄、擔保品的高門檻，P2P 平台透過數位化審核與多元資料評估（如金流紀錄、發票、訂單數據等），讓申貸變得更快速、更彈性。

其中，Bznk 必可貼現網推出的「貸動三十」方案，正是專為中小微型經營者設計，協助有短期週轉需求者快速取得資金。

只要提供「公司基本資料」與「上傳公司銀行帳戶存摺封面」，最快 3 個工作天即可完成審核並撥款，最高額度 30 萬，還可提前清償、彈性還款。

圖▲ 貸動三十申請流程（圖源/Bznk)

方式5｜ 保守理財工具提領：動用儲蓄險、定存、基金等備用資金

若不希望增加負債或利息壓力，最保守的方式是動用已存在的個人理財工具。

像是儲蓄險的保單借款、定存提前解約、基金贖回等方式，都是無需審核即可自主管理的資金來源，這類方法的好處速度快、不影響信用紀錄，但也需注意是否會影響長期財務規劃或產生違約金。

資金週轉要注意什麼？3 件事不能忘

清楚資金用途，別亂借一通

借錢並不是錯，但最怕的是「不知道自己為什麼借」！許多個人工作室與創業者在資金吃緊時，急著週轉卻沒做好資金規劃，導致借了也無法有效解決問題，甚至掉入惡性循環。

申請任何資金工具前，應先盤點現金缺口、明確資金用途，並對每一筆支出有清楚規劃。

可以問自己幾個問題：這筆錢是為了買設備、補原料費、繳稅還是付薪資？是否能產生對應收入？能在合理時間內還清嗎？

建議畫出資金使用時程表，設定目標、使用期與回收期。資金是助力，不是萬靈丹，清楚用途是借錢的第一門功課。

評估還款能力，不讓自己陷入負債

很多人只看得見「借得到錢」，卻忽略了「還得起嗎？」這才是真正該思考的重點。

對於小型經營者或個人工作室而言，收入可能不穩定，有時接案多、有時淡季，因此更需要保守評估自己的月繳負擔能力，一般建議，每月還款金額最好不要超過每月平均收入的 30%。

舉例來說：如果你月收入為 6 萬元，那月繳不應超過 1.8 萬元。若試算後發現壓力偏大，可優先考慮延長期數或選擇低利貸款方式。此外，也應預留一些緊急備用金，以備案量驟減或突發開銷時仍有緩衝，別讓週轉成為壓力來源，還得起，才是借得安心的關鍵。

圖▲ 評估自身還款能力才不會陷入負債黑洞（圖源/Pixabay)

避免一次借太多，留好回旋空間

許多個人經營者會有一種錯覺：「既然能借到，不如一次借多一點」但實際上，這種做法反而容易為自己埋下資金風險，每筆貸款不僅代表債務，也會佔用你的信用額度，若之後真的發生更大的資金需求，反而會因為「之前借太多」而被拒絕、或利率提高。

正確做法應是「按需求借貸」，例如：這次只需解決短期週轉問題，就只借剛好足夠的額度，不佔用未來額度空間。同時，也能保持與金融機構或平台的良好互動記錄，逐步提升信用評分。

特別是使用數位平台或 P2P 融資時，系統會依照你過往紀錄動態調整額度與利率。若每次都能按時還款、控制借貸規模，未來反而能爭取到更優條件與資金支援空間。

結論：資金週轉不是難題，關鍵在選擇對的方法

個人工作室與接案者在資金調度上並非毫無選擇，關鍵在於選對工具、用對方式，無論是信用貸款、帳款貼現還是 P2P 借貸，只要掌握申貸條件、控制還款節奏，就能在不壓垮自己的前提下，靈活解決短期現金流問題。

記得：借錢不是壞事，能夠正確使用資金、讓工作穩定發展，才是真正的理財智慧。

常見問題FAQ

Q1. 個人工作室名義可以申請資金週轉貸款嗎？

A：可以，許多貸款方案已開放自由業者、接案者等非公司行號申請。只要能提供收入證明、工作紀錄、合約或報稅資料，即有機會申請

Q2. 沒收入證明怎麼辦？還能借錢嗎？

A：部分金融科技平台或P2P融資可接受帳戶進出紀錄或客戶合約作為佐證，只要能合理說明還款來源，仍有機會通過審核。

Q3. 選擇資金週轉工具會影響信用嗎？

A：只要按時還款，反而可以建立良好信用紀錄。建議選擇合法、透明的融資平台並審慎使用金額與用途

Q4. 個人資金週轉選哪種方式利率最低？

A：一般來說，有擔保或長期貸款利率會較低；但若急需資金，可選信用貸款、P2P平台，彈性高但成本略高。

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汽車強制險是什麼？

汽車強制險全稱為「強制汽車責任保險」，然而不只汽車，機車也要保強制險，所以強制險又分為「汽車強制險」和「機車強制險」。規定汽車與機車車主購買強制險的原因，主要是為了保障車禍受害者而設計的政策性保險，汽機車強制險確保車禍受害者向加害者求償時，能順利拿到應有的補償，不會因對方財力不足或是其他原因而求償無門。所以在臺灣只要是領有牌照的汽機車，一律規定必須投保強制險。

「汽車強制險」和「機車強制險」，基本上兩者的保障範圍相似，但費用計算的方式稍有不同。本文主要介紹汽車強制險的基本知識給大家。

2022年11月30日起未投保汽機車強制險者將擴大舉發，以前僅能攔檢稽查舉發，現在駕駛人只要有超速、違停等交通違規被取締，金管會、公路總局系統可同步查核是否投保，未投保就一併開罰。

汽車強制險費用

汽車強制險費用是以「車險係數」為計算基準，所謂車險係數，指的是根據投保人的年齡、性別和肇事紀錄，綜合精算出的一個數字，並以此來對應需要繳的汽車強制險保費。係數越高，保費就越貴。

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汽車強制險多少錢？

通常強制險保單上都會記載投保人的車險係數，也就是說，大家只要看自己保單上的車險係數數字是多少，然後再對應表格，就知道自己需要繳多少保費了。汽車強制險費率表直接幫大家整理在下方表一。

汽車強制險保障範圍   

如果一輛汽車或機車投保了強制汽車責任險，在車主使用或管理汽車的期間發生交通事故，導致第三人受傷或死亡時，不論是哪一方的過失，受害人或受害人的家屬都可以向保險公司申請賠償。但是保障範圍也有例外：

1. 汽機車強制險保障別人駕駛、別人乘客、自己乘客和路上行人的體傷或死亡賠償，我方駕駛的體傷死亡並不在保障範圍內，如果自己駕駛受傷，是不能向自己的保險公司求償的。
   
2. 汽機車強制險只保障身體損害，也就是受傷、失能或死亡，如果只發生財物損失，一樣不會理賠。

汽車強制險之附加險：駕駛人傷害險  

在保障範圍的部分有提到，強制險是不會保障我方駕駛人的體傷或死亡，雖然如此，在兩輛車以上的交通事故中，我方駕駛仍然可以向對方的強制險保險公司申請賠償。

但是如果是一輛車發生的事故，例如自撞樹木或電線桿、車輛打滑翻覆等，這時駕駛人就完全沒有對象可以求償了，駕駛本人的體傷和醫療費用只能自行承擔。因此許多人為了防止這種情況，會加保強制險的附加駕駛人傷害險，這樣在只有單輛車發生事故時，駕駛人依舊可以得到基本補償。

汽車強制險理賠項目

汽車強制險的理賠項目如下：

1. 死亡給付：每人最高200萬元
   
2. 失能給付：每人依照15級失能程度給付標準計算，最低（第15級）為2萬元，最高（第1級）為200萬元
   
3. 傷害醫療給付：每個人最高20萬元給付，包含以下項目：

汽車強制險車險係數怎麼算？

影響車險係數的因素主要有三，這邊用一些篇幅再進一步說明：

1. 車主年齡：無論男女，皆為越年輕發生交通事故的風險越高，因此在車主59歲以前係數隨年齡大小遞減（表二）。
2. 車主性別：客觀數據來看，女性開車普遍比較謹慎，出險機率較低，所以女性的係數皆低於男性。一般而言，60歲以下女性保費最低，因此常看到買車時將所有權登記在女性名下，會比較節省保費（表二）。
3. 車主肇事紀錄：車主的肇事和理賠紀錄一樣會影響係數大小。首次投保強制險時，所有車主皆從肇事紀錄等級4開始計算，如果當年度都沒有發生意外，則隔年會減少一個等級，也就是可以繳比較少保費。相反地，如果當年度有發生碰撞事故，隔年的等級就會提高，造成隔年的保費一下子暴增（表三）。

汽車強制險查詢

也許你曾經投保過汽車強制險，那投保汽車強制險之後，要如何知道自己投保的汽車強制險有沒有過期、需不需要再投保新的汽車強制險呢？除了仰賴保險公司通知之外，民眾也可以自行上金管會所設立的強制險查詢系統，只要輸入身分證和車牌號碼，隨時可以知道自己投保的汽車強制險效期。為了避免不小心忘記續保汽車強制險而被罰款，建議在到期日前一個月就完成續保。

若是汽車強制險逾期忘記續保，除了無法辦理車籍異動、領牌或換發車子牌照等手續之外，同時也會面臨交通部的罰鍰，更重要的是，在未投保強制險的空窗期內，所發生的交通事故也必須自行承擔損失。因此，保戶除了隨時注意保險公司的提醒通知外，最好能主動上網查詢自己的強制險到期日，才不會造成生活上的不便。

汽車強制險推薦：14 家汽車強制險推薦與優惠整理

如果是網路投保，產險公司會將省下了汽車行或業務員的通路成本回饋給保戶，因此除了會給強制險保費折扣外，還有其他異業合作優惠。下面幫大家整理了家強制險產險公司2025的汽車強制險網路投保優惠折扣：

汽車強制險線上投保流程

許多人因為保費折扣及其他優惠活動，所以選擇線上投保汽車強制險。而投保之前，需要準備的資料有：

1. 車主的基本資料：身分證字號、生日
2. 車輛的基本資料：車牌號碼車輛種類、出廠年月、原始發照年月、排氣量、廠牌、載運人數、引擎號碼等

因此為了方便投保，在進入投保流程之前，先備妥汽車行車執照比較好找到需要的資料。

準備好所需的資料後，就可以上各大產險公司官網，點選汽車強制險的投保選項，輸入上述須提供的基本資料，就可以立即試算自己的汽車強制險保費，再根據試算結果直接加保。網路保汽車險因為簡便快速，只要輸入資料就可以完成投保，加上保費的折扣優惠，所以成為許多人投保線上汽車強制險的主要管道。

汽車強制險查詢系統

投保強制險之後，要如何知道自己投保的強制險有沒有過期、需不需要再投保新的強制險呢？

除了仰賴保險公司通知之外，民眾也可以自行上金管會所設立的強制險查詢系統，只要輸入身分證和車牌號碼，隨時可以知道自己投保的強制險效期。為了避免不小心忘記續保強制險而被罰款，建議在到期日前一個月就完成續保。

若是強制險逾期忘記續保，除了無法辦理車籍異動、領牌或換發車子牌照等手續之外，同時也會面臨交通部的罰鍰，更重要的是，在未投保強制險的空窗期內，所發生的交通事故也必須自行承擔損失。因此，保戶除了隨時注意保險公司的提醒通知外，最好能主動上網查詢自己的強制險到期日，才不會造成生活上的不便。

汽車強制險常見問題

Q: 汽車強制險可以一次投保好幾年期嗎？

A: 不行。因為每台車每年的風險都因為肇事及理賠紀錄而產生差異，所以同一台車的汽車強制險每年保費費率都不一樣，無法以相同費率一次投保好幾年的汽車強制險。因此，現今汽車強制險只能投保一年。

Q:  酒駕肇事，汽車強制險會理賠嗎？

A:  不會！根據強制汽車責任險規定，故意及犯罪行為是不在理賠範圍內的，包括酒駕、肇事逃逸等等。因此對於酒駕肇事的車禍，保險公司雖然仍會提供賠償給受害者，但是一旦理賠完成，會轉而向肇事車主求償。

Q:  汽車強制險的保費大約落在哪個區間？

A:  汽車強制險的保費依性別、年齡和肇事紀錄不同，從千元以下到三千元以上都有可能。例如一般自用小客車，車主年齡約30至60歲，無肇事紀錄的話，一年保費大約是一千百元左右。

Q：汽車強制險可以買兩張以上嗎？

A：不能。強制險的目的在於補足基本保障，若民眾想要增加保額或保障範圍，應該另外投保第三人責任險來增加保障，而不是重複投保。如果保險公司發現保戶投保了兩張以上的強制險，第二個以後的保險公司可以撤銷契約。

Q：不投保汽車強制險可以嗎？

A：不行，根據強制汽車責任保險法第 49 條規定，如果未投保汽機車強制險被警察或監理機關稽查舉發的車主，汽車處新臺幣 3,000 元以上 15,000 元以下罰鍰，機車處新臺幣 1,500 元以上 3,000 元以下罰鍰。若是沒投保強制險還肇事的車輛，罰鍰加重到新臺幣 6,000 元以上 30,000 元以下，還會被扣留駕駛執照，直到依規定投保為止。

Q：汽車強制險中的特別補償基金是什麼？

Ａ：萬一不幸發生車禍，對方又違法沒有投保強制險，這時自己將面臨沒有對象可以求償的窘境，因此金融監督管理委員會設立此基金，由強制汽車責任險保費收入提撥而成，讓受害者在對方未投保強制險時，可以申請特別補償基金，得到基本賠償。

【謹慎理財 信用至上】

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【1 分鐘看懂】股災求生與心態調適指南！

• 心理急救： 優先覺察自身的恐懼與貪婪（克服損失規避心理），避免在恐慌中做出清倉或隨意攤平的非理性決策。
• 找回控制感： 重新檢視資產配置與停損紀律，並確保手邊保有 3 至 6 個月的生活緊急預備金，以降低財務焦慮。
• 理性決策： 嚴守「進場條件消失，才是出場理由」的鐵則。若基本面未變，不應因短期價格波動而盲目殺低。
• 尋求支持： 遠離過度關注短期報價的雜訊，尋找具備同理心、不隨意評價他人的交易夥伴或親友傾訴。

股市大跌怎麼辦：自我覺察交易心理狀態

在股市大跌的情況下，投資者容易受到情緒干擾，這些情緒干擾包括恐懼、貪婪、害怕和焦慮等，覺察這些情緒干擾是投資者保持冷靜和理性的重要步驟。

當市場突然下跌，投資者可能會感到極度的恐懼，擔心自己的投資會大幅縮水，甚至產生財務危機。恐懼會驅使投資者做出不理性的決策，例如匆忙賣出股票以避免進一步的損失，錯失市場反彈的機會。

一些投資者也可能會被貪婪所驅使，試圖趁低價買入大量股票，期待未來的暴利。這種心理可能會導致投資者忽視市場的風險，過度集中投資於某些投機股票，增加投資組合的風險。

為了避免讓交易與資金部位的狀況越來越糟，投資者需要及時覺察到自己恐懼、貪婪和焦慮等情緒對自己投資決策的影響，並學會管理和調適這些情緒。通過保持冷靜和理性，投資者可以在面對市場波動時做出更加明智和理性的投資決策。

股市大跌怎麼辦：找到控制感及安全感

因大跌感到恐慌時，最重要的就是要先找到自己的控制感跟安全感，這些心理的感受可以透過控制資金部位、虧損與交易紀律來獲得。

在市場不如預期的時候，可以先檢視自己的交易程序、投資組合，看自己有沒有確實設定好停損點、交易紀律，以及有沒有做好多元的資產配置。

市場是變化多端且充滿不確定性的，投資者需要定期查看自己的投資組合，以確保它仍然與自己的財務目標和風險承受能力相符。這樣做不僅可以幫助投資者發現潛在的問題，還可以讓他們在市場發生變動時及時做出反應。

除了維持交易紀律與資產配置外，也要特別留意自己投資組合所承受的風險。不要為了賺大筆金額，而讓自己整體部位承擔過多風險。當你能夠把虧損下限控制住，就能夠在行情大跌或不如預期時，保有心理彈性與控制感。

投資人也能夠藉由準備緊急預備金來增加安全感，緊急預備金需要覆蓋3到6個月的生活開支，以應對突發事件，減少財務壓力和心理壓力。

投資者應該根據自己的收入、支出和風險承受能力，計劃好需要多少緊急預備金，並且定期存入一部分收入，逐步建立這筆資金，使你在投資遭遇虧損時有足夠的現金流可以使用，增加心理依靠和財務保障。

股市大跌怎麼辦：回顧進場條件，決定是否賣股

許多專業的投資人與交易者都曾提到「出場的理由，就是當進場的條件消失」，在股市大跌的情況下，投資者首先需要回顧自己當初進場的條件

投資者在進行任何出場交易決策前，都要先反思當初選擇進場的原因和條件。這些進場條件可能包括技術分析指標、基本面分析、宏觀經濟環境等。例如，如果當初進場的條件是基於公司良好的財務狀況和市場前景，那麼股市大跌時，則要檢視這些基本面是否產生根本性變化才出廠。

通過回顧這些條件，投資者可以更清楚地了解自己當初的決策是否依然有效，或者是否需要進行調整。釐清自己的交易邏輯，有助於投資者保持理性，避免因為情緒波動而做出不明智的決策。

如何調適心情：不要過度關注短期波動

投資者常常會受到市場短期波動的影響，這不僅容易導致情緒上的波動，還可能導致不理性的投資決策。投資者應該將目光放長遠、分散短期資訊的注意力，不要過度關注短期波動，而是專注於長期投資目標。

股市短期容易受到各種因素的影響，例如經濟數據、政治事件和市場情緒等，這些因素都會導致股市在短期內出現波動。但從長期的歷史數據來看，股市的整體趨勢是向上的。

過度關注短期波動容易導致投資者做出不理性的決策。心理學許多研究都表明，人們在面對不確定性時，往往會產生焦慮和恐懼，這種情緒會影響他們的判斷力。投資人應該要在市場恐慌的時候減少關注過多資訊與短線價格波動，才能維持好的紀律與心態。

如何調適心情：尋找心理支持

當投資人遇到鉅額虧損、獲利回吐，感到難受時，應該要找尋自己的「心理支持資源」，例如能長期支持你的夥伴或親友。

「投資與交易是一條孤獨的道路」，通常只有你自己一個人承擔著交易決策的壓力，但你總會有無法獨自承受的時候，此時，找一個能夠支持你的傾聽者、陪伴者就十分重要。

找到合適的對象訴苦，能幫助你更好地抒發交易與生活的苦惱。也要提醒大家，選擇訴苦對象時，確保對方不會輕易評價你及洩漏秘密也很關鍵。一個好的支持者應該會傾聽和關心你的感受。在你訴說心情時，他能先傾聽你的想法和感受，表現出關心和理解。

遇到交易低潮的時候，千萬不要找會輕易評價你的人，他們的話語可能會讓你再次受到打擊。一個好的支持者應該尊重你的感受和秘密。他不會對你的困境進行輕易的批評，而是理解你正在經歷的痛苦，並提供建設性的支持。

結論

遭遇股市大跌時，投資者難免會受到情緒干擾，這些情緒包括常見的恐懼、貪婪和焦慮等。自我覺察和調適這些情緒是保持冷靜和理性的關鍵。面對投資部位，投資者應該回顧進場條件，重新檢視交易程序和投資組合，以確保其與財務目標和風險承受能力一致。

當投資心態遲遲無法復原時，找到能傾聽和關心你的人，並能分享相似經驗的支持者，能有效抒發交易與生活的苦惱，提供心理上的慰藉。心理復原後，才有辦法重拾交易信心，再把虧損的部位賺回來。

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自動投資是什麼？運作原理完整解析

在我們開始動手設定之前，要想先幫大家建立一個正確的觀念。很多人聽到「自動」會以為是保證獲利，但其實它更像是一個專屬的私人祕書。

自動投資的核心概念

自動投資是一種「條件式投資工具」，投資人在投資時預先設定好基本條件，例如：

• 單筆投資金額
  
• 可接受利率範圍
  
• 投資期限
  

當平台上出現符合條件的案件時，系統會自動幫你投入資金，而不需要人工手動操作。這種模式本質上是「自動媒合」，並非保證獲利，而是幫助投資人提升投資效率與搶標成功率。

為什麼會出現自動投資機制？

因為在投資平台上，熱門案件常出現以下狀況：

• 上架數分鐘即滿標
  
• 投資人手動操作速度不足
  
• 工作時間無法隨時盯盤
  
• 小額分散投資難以即時完成配置
  

因此平台設計「自動投資」機制，讓符合條件的投資人優先排隊，減少手動搶案的壓力，自動投資的存在，解決的是「時間差」問題，而不是投資判斷問題。

自動投資的 5 大優點

• 最大優勢在於「不用守著螢幕」

對於上班族或資金量較大的投資人來說，頻繁手動操作成本極高，自動投資可將閒置資金快速投入市場，縮短資金空窗期，資金閒置時間越短，整體報酬率越穩定。

• 增加搶標成功率

在 Bznk 平台上的案件一旦上架 Telegram 推播，平均約 5 分鐘就會被募滿，許多人因為手腳不夠快或網路速度慢而錯失機會，將自動投資設定完成後，只要符合條件即可自動排隊投入，成功率自然提升，也不用再擔心沒有時間上平台來搶案件了。

※特別是當投資人為B等級，就有自動投資機制，提升整體媒合效率※

• 有效分散風險

有些投資人會因為手動搶案「見獵心喜」，把原本預計投一萬的額度加碼到十二萬，導致風險過度集中，透過自動投資設定「單筆金額上限」與系統自動「分散筆數」，系統會自動將資金拆分到多個案件，分散風險的效果遠優於一次投入單一標的，這也是長期投資策略中的核心原則。

• 免搶案機制

自動投資是讓投資者輪流投資的機制，系統會依照客製化篩選條件，進行「輪流機制」自動分配投資，所以不會每個案件都是固定的投資人，除了使用自動投資功能外，也可以自己再另外手動搶案，互相搭配使用。

• 金流安全

Bznk 與遠東商銀 Bankee 合作，所有資金交割都在會員自己的帳戶內進行，平台不碰金流，保障投資人的資金安全，投資之餘也能安心在平台操作。

Bznk 平台如何操作自動投資？

了解原理後，接下來你一定想知道該如何設定？股感把步驟拆解開來，跟著一起點選，幾分鐘就能搞定！

步驟 1：進入設定介面並選擇產品

登入會員（已成為 B 級會員）後，點選左側選單的「自動投資設定」，接著點選「新增條件」。

• 投資人可以針對不同的產品類別（如：帳款轉讓/票貼、企業專案融資等）分別建立專屬的自動投資規則。
• 務必將「啟用」打勾，該條規則才會正式生效。

步驟 2：設定規則順位與投資金額

• 設定順位： 系統允許針對「每項產品最多設定 5 條規則」。系統會從順位 1 開始向下篩選，只要案件符合最先達到的條件，就會自動投資，但系統不會針對同一個案件重複投資。
• 必填參數「投資金額(元)」： 這是所有規則中唯一必填的欄位，決定您單筆案件要投入多少錢。
  • 系統保護機制： 為了分散風險與保障大家都有案件投，系統設有硬性單筆上限。帳款及客票融資最高只能佔該案件總額的 3%，企業專案融資最高為 5%。

階梯式的規則順位設定範例（以企業專案融資為例）：

• 順位 1（最嚴格）： 要求「報酬率 8%」+「公司成立三年以上」+「有不動產設定」，完全符合才投 5 萬元。
• 順位 2（平衡風險）： 如果公司年資較短，則要求更高的報酬率來做風險對價，一樣要求「有不動產設定」，但投資金額降為 3 萬元。
• 順位 3（小額試水溫）： 無不動產設定的微型企業貸款（如「貸動 30」），單筆只投 5,000 元。

步驟 3：挑選與設定篩選條件參數

除投資金額外，其他參數可視個人需求填寫（至少需填寫 1 個條件）：

• 預期報酬： 可設定「當年化報酬率大於等於(%)」
• 企業體質篩選： 可設定「當公司成立年數大於等於(年)」、「當公司資本額大於等於(元)」，或是「企業於 Bznk 融資年資/次數」
• 擔保品選項（僅限企業專案融資）： 若您偏好有實體擔保的案件，可以勾選「□ 有不動產」（系統中案件編號為 D 開頭）
• 資金部位控管： 若想控制總投入資金，可設定「已投資總金額小於等於(元)時啟用」，當您在平台上的總投資額低於設定值時，系統才會自動幫您投錢
• 案件評等： 系統有提供案件評等（如≧C2、B1等）的篩選條件

建議投資時可落實「百一法則」，設定單筆投資金額時，絕對不超過總目標資金的 1%
例如：若您預計在平台建立 500 萬的被動收入池，單筆投資金額最高就只設 5 萬元

以下是 Bznk 平台的自動投資教學流程，歡迎觀看影片並跟著操作喔！

自動投資常見問題 FAQ

Q1. 遇到案件逾期怎麼辦？

別擔心，案件若發生逾期，Bznk 有標準「平台主動執行」跟「法院流程（平台被動追蹤）」 SOP 流程，透明化的處理讓你隨時掌握進度。流程如下圖所示：

圖▲ Bznk催收流程-平台主動執行

圖▲ Bznk催收流程-法院流程（平台被動追蹤）

Q2. 自動投資需要什麼條件？

第一步，要先註冊 Bznk 平台會員，之後完成綁定/授權遠東商銀 Bankee 帳戶，升級為「B 等級會員」，即可免申請直接開放使用「自動投資」功能。

Q3. 想提高基本投資額度要怎麼做？

若想要提高平台基本投資額度，便需要進行申請升到 A 級會員，申請步驟如下：

1⃣ 到【我的帳戶】確認自己所填的「投融資問卷」之屬性為積極型

2⃣ 準備近 1-2 個月的月薪資明細(需顯示公司名)或相關財產證明，並寄至 hello@bznk.com，且在 mail 中註明「了解投資有風險，將審慎投資」

我們收到E-mail後，便會為您開通 200 萬元的基本投資額度囉！

Q4. 系統會不會對同一個案件重複投資？

不會！即使設定了多個條件順位，系統針對每個案件只會挑選最先符合條件的「一條規則」進行投資，絕對不會對同一筆案件重複投入資金。

Q5. 帳戶餘額不足會怎樣？

若設定了自動投資，遠東 Bankee 交割帳戶裡的「錢的餘額一定要夠」，否則會導致資金媒合的效率變低，記得定期確認帳戶內是否有足夠的餘額可做使用。

Q6. 條件設太多會不會投不到案件？

會的，自動投資的條件設定得越多、越嚴格，能達到自動媒合機率相對就會越低。

Q7. 「低於單筆投資金額(元)時不啟用」這個參數要設定嗎？

建議是「可以不用設定」。因為系統本身針對不同案件就有單筆投資上限（例如：票貼總額的 3%、企業融資的 5%）的保護機制。如果設定了此欄位（例如設定1萬元），當可投資金額因為上限機制低於 1 萬時就不會發動，反而錯失分散投資的機會。

※投資仍有風險，請審慎評估且小額分散投資※

立即諮詢

Bznk必可貼現網  

• 免費諮詢：05-2788678 
• 產業處處長專線：0920-991708 (24/7服務)
• 線上真人客服LINE ID：@Bznk

與我聯絡：我要留下聯絡方式

服務時間：平日10:00~17:00

(非服務時間歡迎加入官方LINE或網頁留言，如未接通我們將於12小時內回覆)

《本文為BZNK必可企業募資授權轉載》

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【1 分鐘看懂】券商分戶帳 (CMA) ！

• 分戶帳是什麼：券商提供的虛擬資金管理帳戶（CMA），投資人可用「自己現有的銀行帳戶」直接入金，免去為了買股票而特地跑去指定銀行開立交割戶的麻煩。
• 分戶帳優點： 節省開戶時間（可全線上申辦）、減少閒置帳戶數量、功能多元（整合交割、借貸與財富管理）。
• 分戶帳缺點： 跨行轉入/轉出可能產生手續費、活存利率通常較一般活儲帳戶低。
• 分戶帳與傳統交割戶最大差異： 傳統交割戶「一家券商綁定一家指定銀行」；分戶帳則可以「用不同銀行的錢匯入同一個券商虛擬帳戶」進行交割。

分戶帳是什麼？

分戶帳是一種資金管理的帳戶，本質上是虛擬的現金帳戶，可以提供民眾作為授權扣款及綁定交割等用途帳戶使用。

投資人可以利用現有的銀行帳戶辦理入金，不用像過往到券商指定的銀行額外開立交割戶，而且線上就可以完成分戶帳的開設。

如何申請分戶帳？

民眾可以透過線上開戶時進行設定，或是到銀行各服務據點執行開戶。只是民眾臨櫃辦理記得攜帶印章、身分證明雙證件及銀行的存摺。

分戶帳可以執行哪些業務？

大多數的銀行分戶帳都可以執行台股的現貨買賣、申請及使用融資與融券功能、定期定額投入金融商品、借貸等業務。

哪些證券商可以開分戶帳？

分戶帳和交割戶差異？

分戶帳優缺點

分戶帳優點

• 減少戶頭管理：過往申辦證券戶頭的時候，還需要同時開立一個證券交割戶頭，當申請券商戶頭較多，很容易會產生太多的交割戶頭，導致帳戶管理不易，如果使用分戶帳就不會產生這個問題。
• 開戶便利性高：傳統證券戶申請都需要臨櫃辦理，交通加上等待時間通常都要至少 2 個小時以上。但分戶帳可以在線上申辦，而且有些銀行的分戶帳能在開立戶頭時一併開立，節省許多申辦的時間。
• 功能多元：分戶帳還有一個主要優點，就是功能十分多元，不論是一般的交割，或是財富管理、借貸及購買衍生性金融商品等，都比傳統的交割戶有更豐富的功能。

分戶帳缺點

• 可能需手續費：當跨銀行資金要轉入、轉出分戶帳時，有可能會產生手續費，所以民眾使用時要留意出金及入金時是否有產生手續費。
• 利率較低：因為分戶帳屬於交割戶性質，所以活存利率通常會比一般性的活儲帳戶還要低，民眾在轉入資金的時候要留特別留意利率。

分戶帳結論

辦理投資業務時，效率是影響績效的重要因素之一，早期民眾常常會因為交割戶頭、銀行帳戶過多，而疏於做好財務管理與投資理財，造成自己在資產上的權益受損。

隨著金融法規與服務與時俱進，推出「分戶帳」等金融服務，讓投資人可以將多個戶頭的功能整併在一個帳戶之中，民眾可以多加利用這類型的服務，提高資金使用效率。

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如果正在養寵物，或是未來有規劃要養寵物的讀者，一定要參考今天股感整理的寵物險比較！不只能利用寵物險兼顧寵物的健康、又可以享有多一重保障，飼主安心又放心。今天股感把寵物險的主要保障、投保須知都整理好了！也比較不同家的寵物險保障內容，讓你輕鬆選出適合你的寵物險喔！

寵物保險是什麼？

寵物險就是幫寵物買保險，讓寵物在沒有健保制度、醫藥收費標準浮動的情況下，能享有多一重保障，若突然有病痛，臨時需要大筆的醫療支出、喪葬支出時，能有寵物險的即時保障得到及時的協助，讓飼主不需要一時面臨巨大的資金壓力、照護壓力。

寵物險主要保障

寵物險/醫療費用

寵物險目前以醫療險為大宗，保障項目大致上和人類的醫療險差不多，包含門診、住院、手術的費用，但是現行的醫療險僅有實支實付型的理賠方式。

並且在保險時，還要特別注意兩點：理賠額度與理賠上限，因為毛小孩正常不會天天上醫院，除了注意總理賠額度外，單次理賠額度是否足夠也非常重要，部分方案也會設理賠次數上限，若選擇無理賠次數限制的寵物險，毛小孩便能得到更充分的保障。

寵物險/侵權責任

寵物險中的侵權責任部分就是防止毛小孩在外影響到他人。像是出門在外，即使幫毛小孩牽繩，汽機車聲、喇叭聲都會讓容易觸動牠們的敏感神經，暴衝出去可能害行駛的機車摔倒、造成車主受傷或財物損失，這時候就可以用寵物險中的寵物侵權責任險來理賠，對方依法請求賠償時，保險公司將代替飼主負擔損害賠償責任。

寵物險/協尋廣告

很多人可能不知道，目前許多寵物險是有涵蓋協尋廣告的部分喔！有些飼主在遛寵物時，會讓毛小孩自由跑跳，或是在出門過程中毛小孩因為驚嚇而突然掙脫牽繩，就會造成寵物失蹤。

這時最常見的方式就是張貼尋狗、尋貓啟事，或是用比較網路投放的廣告協尋，而如果有保寵物險，保險公司便可理賠飼主協尋過程中支出的媒體廣告或實體印刷費用。

寵物險/寄宿日額

有些寵物險也有涵蓋寄宿的理賠，像是如果飼主出國、因病需要住院，甚至隔離的時候，最不放心毛小孩獨自在家。飼主不在家時，無法照顧寵物，而需將寵物寄宿託養在合格獸醫院或寵物業者時，部分保險公司可以依照他們寄宿的天數，理賠相關費用。

寵物險/喪葬費用

寵物的離世伴隨著傷痛，也是飼主面臨到要好好道別的時刻，而這方面部分保險公司也會依照寵物險的合約內容理賠喪葬保險金，讓飼主可以專心於安排後事。

不過要注意，保險公司為了避免道德風險，通常僅會受理在投保一定期間後死亡，保險才予以理賠。

寵物保險投保須知

瞭解了寵物險的 5 大保障後，在為寵物投保前，也要特別注意投保須知！才能避免買了寵物險之後，因為不清楚合約內容而白白花了一筆錢喔！所以在寵物險的選擇上，一定要從自身寵物的習性與特質判斷風險，像是若貓咪有異食癖，可能需要選擇在手術方面保障較完整的方案。接下來股感為讀者整理了寵物險投保的 6 大須知，幫助讀者可以更快掌握選擇寵物險前一定要注意的部分：

寵物險/自負額限制

寵物險中的自負額限制是所有飼主一定要特別注意的一項。自負額就是需要飼主自己負擔的部分。若寵物險中的自負額為 20 %，代表你要負擔 20 %，保險公司理賠 80 %，像是 10,000 元的手術費用，就必須掏腰包負擔 2,000 元。有自負額限制的寵物險，通常價格也較低廉，飼主可以自行衡量哪一種較適合自己。

寵物險/投保品種限制

臺灣絕大部分的寵物險，僅保狗、貓兩種動物，若是養其他動物的飼主可能要注意一下！且特殊用途、特殊品種的動物（像是緝毒犬、或是攻擊性強的犬種）也無法投保。

寵物險/承保年齡

寵物險中的承保年齡，就是指毛小孩能被保險的年齡喔！因為毛小孩和人類一樣，上了年紀後，健康狀況也會變得不穩定，會超過保險公司的限制，許多保單不保超過 8 歲以上的寵物，所以飼主須要注意自身寵物的年齡。

在投保的時候，保險公司需要看寵物品種、年齡、體況，而晶片號碼就如像是寵物的身分證字號，部分保險公司必須要有晶片才能投保。不過購買多張保單時，需要注意一個晶片號碼只能投保一張保單。

寵物險/除外事項

寵物保險也有除外事項，像是「預防性治療」的費用就不會列入投保範圍，如：預防注射、結紮等，這點需要多注意，在合約簽署前也需要再三確認，以免誤認注射、結紮有理賠，那就不好囉！

寵物險/續保問題

寵物險大多數採取一年一約，不能夠無限續保，且大部分市面上寵物險也沒有保證續保，若是出險太多，保險公司有權利拒絕位飼主續保。

「出險」小教室：當保險契約上所約定的事故發生後，保戶與保險公司申請保險金，這就叫做「出險」。

寵物保險比較

接下來股感特別為大家整理不同年保費的寵物險比較，大家可以在表格中看到不同保險的理賠內容，以自己家毛小孩的需求為考量，選擇最適合自己的寵物險喔！

本文將寵物險用寵物保險年保費 2000 元以下、2000-4000元左右、4000 元以上做區分，讀者也可以依照自己的能力去評估可以負擔的費用，就能更快選出適合自己的寵物險囉！

寵物保險年保費： 2,000 元左右

＊以上僅整理部分保險內容，各保險公司可能隨時調整保險內容，故實際保險內容仍以該保險公司頁面為主。

寵物保險年保費：2,000-4,000元左右

＊以上僅整理部分保險內容，各保險公司可能隨時調整保險內容，故實際保險內容仍以該保險公司頁面為主。

寵物保險年保費：4,000 元以上

＊以上僅整理部分保險內容，各保險公司可能隨時調整保險內容，故實際保險內容仍以該保險公司頁面為主。

寵物保險常見問題QA

Q1：寵物保險醫療理賠是否有限定的獸醫院？

A1：依各家保險公司銷售之寵物險方案而定是否有指定獸醫院。

Q2：如果不知道寵物的年齡，該如何查詢？

A2：飼主可以到附近的動物醫院查詢晶片上記載的時間。

Q3：寵物保險有等待期限制嗎？

A3：有喔！首年被保險寵物疾病之等待期為30日，癌症、膝蓋骨異位、髖關節發育不良、椎間盤突出、心臟疾病、腎臟疾病、癲癇、糖尿病或甲狀腺疾病之等待期為90日，意外傷害則不受等待期限制。

Q4：該如何查詢寵物資料？

A4： 飼主可憑身分證到就近的動物醫院查詢，便可以取得寵物晶片號碼。若飼主記得「寵物晶片號碼」，可至寵物登記管理資訊網查詢。

Q5：投保寵物保險是否需要附上體檢報告？

A5：不一定，許多保險公司並不會要求體檢，但保險公司可依照體檢報告判斷是否承保。

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股感就從新手探索的視角出發，帶你深度了解這款 App ，看看如何改變你的投資體驗！

直覺化的探索：新手導引與智慧快搜

對於剛下載 App 的使用者來說，介面的簡潔度決定第一印象，「搜股的」提供新手智慧引導系統：初次啟動時，App 會透過亮點提示，教導使用者如何操作「搜尋功能」，讓你能輸入 ETF 代號、名稱，甚至直接搜尋個股名稱（如：台積電），找出它被哪些 ETF 所持有。下面股感以 0050 的搜索為例 ：

• 今日熱門標的：首頁自動推播當前市場最具話題性的投資標的，並顯示關鍵的「年化報酬率」與「漲跌幅」，幫助投資者在開盤前就掌握熱門資金的流向。
• 經濟景氣燈號：介面右上角標示了「景氣燈號」，這是一個非常關鍵的設計，能提醒使用者目前的大環境是處於過熱還是低迷，輔助判斷該加碼還是保留現金。

0050 搜尋操作步驟

二、 ETF 深度解析：看穿持股結構與體質

許多投資者會同時買入多檔 ETF，卻沒發現裡面的持股高度重複（例如：多檔 ETF 都重倉台積電），導致風險過度集中。我們繼續以 0050 當作例子，當你點選進 0050 ETF 頁面，上方會有四個選項表示不同面向的資訊 ： 

1. 當日與歷史收盤價

這步驟很直覺，頁面表示當日收盤價資料走勢，還包含了成交量、三大法人買賣超等資訊，供投資人觀察該標的的籌碼面。

2. 基金資訊

App 將複雜的公開說明書簡化：

• 基金分析：直接羅列總管理費、殖利率與成立日期
• 智慧標籤：系統會賦予 ETF 標籤，如「大型權值」、「半年配」、「熱門」等，讓你一眼看出這檔基金的個性。也可以再點入觀察更多有一樣標籤的標的
• 績效透明化：利用線圖統計不同時間段的投資報籌率，讓你在追求報酬的同時，也能回測過去績效。

3. 股利發放全紀錄

「配息」是許多存股族看重的重點。App 的「股利」分頁不僅顯示最新的除息日、發放日與每股金額，更提供歷年股利發放趨勢圖。透過長期的配息數據對比，你可以判斷該 ETF 是否具備長期穩定的分紅能力，而不只是短期噱頭。

4. 核心成分股明細

「成分股」分頁會詳列所有持股。使用者可以選擇「依持股比重」排序，精確掌握哪幾間公司主掌這檔 ETF 的表現。這對於想避開特定產業或想分散風險的投資者來說，是非常有價值的數據。

三、 進階資產管理：你的雲端投資記帳本

除了分析市場，「搜股的」更希望能幫你打理好自己的錢包。

• 自訂多重證券帳戶：投資者可以點擊「+」號來「新增證券帳戶」，可以一站式統整自有帳戶，這功能非常適合在不同券商開戶的使用者，讓你無需切換多個證券 App，就能在同一個平台看到總資產的配置狀況。
• 除息月曆與股利存摺：透過「除息月曆」功能，系統會自動彙整你持有標的的配息時間。這讓投資者能像領薪水一樣，預先規劃每個月的現金流，實現真正的「被動收入管理」。

四、 全球市場監視器：VIX 與主要指數

在 APP 裡除了看個股資訊，也可以觀察市場情緒與大盤走勢，這些資訊的綜合判讀有助於使用者更加清楚的判斷買點，了解。

• VIX 恐慌指數動態：App 內建 VIX 走勢分析，並標註「高波動」與「低波動」區間。當 VIX 異常升高時，系統會提醒使用者市場情緒正陷入恐慌，此時往往是檢視風險控管的最佳時機。
• 全球市場概況：除了台股加權指數，也涵蓋 S&P 500、上證指數、恆生指數等，確保你具備國際化的投資視野。

VIX 恐慌指數動態	全球主要市場概況

五、 總結：讓理財變得更有感、更專業

「搜股的」 App 完美結合「資訊查詢」與「資產管理」兩大核心需求。不只解決了 ETF 持股透明度的痛點，更透過智慧化的記帳與分析功能，讓理財不再只是看著數字跳動，而是能真正掌控每一分資金的流向。

無論你是剛踏入市場、想打造月月領息組合的投資人，還是需要統整多個帳戶資產的資深投資者，「搜股的」這款 App 都將成為你投資路上不可或缺的導航員。（下載連結：iOS/Android）

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在親戚聚會或長輩聊天時，孝親費甚至常常被拿來比較，比誰給得多、誰更懂事。這種氛圍不知不覺，成為年輕人心裡的壓力來源。有人會懷疑：「我給得不夠，是不是就不孝順？」

然而，真正能讓爸媽感到安心和溫暖的，往往不是金額的多寡，而是子女的關心與陪伴。孝親費給多少，其實沒有一個絕對答案，更不代表一定要用金錢才能表達孝順。

孝親費給多少才合理？

很多人問：「如果經濟許可，究竟該給多少才算適合？」

實際上，參考數字有很多種。有的人選擇薪水的十分之一，也有人採用每月固定三千、五千、一萬等級距，根據自己的狀況調整。

以一般上班族（含新鮮人）來說，依照是否住家裡，給孝親費的常見區間會有一點不同：

• 住家裡（含食宿）
  以月薪 4 萬元來說，多數人每月給孝親費的範圍大約落在 5,000 ~ 10,000 元。如果以 30% 為上限，最高可以到 12,000 元。這些金額通常會綜合考量房租、伙食費、家用等，實際給多少還是會根據家庭需求、地區物價和個人收入來調整。
  
  
• 不住家裡（已獨立生活）
  同樣以月薪 4 萬元舉例，不住家裡的人每月給孝親費多落在 3,000 ~ 4,000 元左右，約佔薪水的 10%。這筆錢屬於回饋或表達心意性質，不需要負擔家裡的日常開銷。

這些數字只是常見經驗參考，實際給多少，還是可以根據自己的收入和家庭狀況彈性調整。重點是，彼此能長期維持舒服的節奏，家人之間都能自在溝通和支持，又或者關於「孝親費」你可以聽聽更不一樣的看法。

孝親費一定要給嗎？法律有相關規定嗎？

嚴格來說，「孝親費」這個名詞在法律上並沒有明確的規定。它多半是社會或家庭習慣上的說法，用來指子女給父母的生活費或心意。但在《民法》裡，其實有一條跟孝親費概念很接近的規範，就是 「扶養義務」。

• 如果父母有自我生活能力：法律上並不會強制子女一定要每月給「孝親費」。

• 如果父母生活困難、無力維持基本需求：子女就有法律上的扶養責任，金額要視雙方經濟能力與需求而定，並沒有統一標準，也不是單純比較「孝親費給多少」。

孝親費，不只是一筆錢

實際上，孝親費真的不只有現金一種形式。有些爸媽其實更需要你的陪伴，比如一起吃個飯、陪他們散步聊天，比任何現金都重要。

也有的家庭，金錢反而讓親情有了距離感，變成一種「交換」或「例行公事」。

現在越來越多人選擇用實際行動回饋，比方主動分擔家裡的開銷、關心爸媽健康、甚至幫他們處理生活大小事。

在台灣，「孝親費」這三個字大家都聽過，但背後的意義和做法，早就不像上一代那麼單一。

每個家庭的狀況不同、每個人的背景也不同，其實沒有什麼標準答案。

與其努力追求一個「最正確的數字」，不如真心問問父母：「你們現在最需要的是什麼？」這才是現代孝親費的真正精神。

社會迷思：你被哪些「孝親費」的說法綁架？

這些年，孝親費一直都是各大論壇、Dcard、Threads 上的熱門話題。

許多年輕人一走出社會，就開始煩惱：「我薪水只有三萬，要包多少才夠？」、「身邊同事有人每月給一萬，我是不是太小氣？」、「家裡沒說，但親戚每次聚會都暗示要回饋爸媽……」

這些困惑背後，藏著幾個最常見的迷思：

迷思一：孝親費＝現金

很多人覺得「孝親」必須用現金表達，沒包錢就不算孝順。其實現實中，很多父母根本不在意現金，更在乎你的陪伴、關心，甚至是一句「最近還好嗎？」

迷思二：金額越多越孝順

親戚喜歡比較，朋友圈容易有壓力，但其實每個人的經濟能力不同，並沒有一個「正確數字」。孝順不是炫耀，而是心意。

迷思三：沒給孝親費＝不孝

有些人剛出社會，自己生活都還在適應，家裡卻期望每月要有一筆錢。

這份壓力讓人很煩躁。其實只要盡力、量力而為，父母真的會理解。

迷思四：孝親費只能「自己掏」

有些人堅持所有費用都只能用自己的錢，甚至不敢和姐弟妹分擔或討論。事實上，親情是全家人的事，適時討論和分工，壓力會小很多。

孝親費，其實是日常裡的小行動與陪伴

我第一次給爸媽錢，是剛領到人生第一份薪水的時候。那時候我剛從台中北上到台北工作（所謂的北漂族），剛開始各種的不適應，比如雞腿便當的價格、台北潮濕的天氣，但是當我領到人生中第一份工作的薪水，一切都值得了。

領到薪水的那個週末我就搭著台鐵回家，對沒錯就是台鐵，剛開始工作的時候因為薪水不高，所以能省則省，回到家後出門去銀行領錢，並且用紅包裝著我的薪水獻給家人，這是我的第一次孝親費，也是最後一次。

其實，我們家沒有規定每個月一定要給錢。有時候家裡需要添購生活用品、媽媽想買保健食品，我就會自己去幫她訂、假日一起去大賣場採購，這些費用有時候就會是我來負擔，也算是另類的「孝親費」。

我有時候會趁爸媽生日、過年、母親節的時候帶他們吃一頓好料。這些小儀式讓家庭氛圍更親密。偶爾爸媽需要我幫忙處理銀行、健保、保險之類的瑣事，我也會盡量配合，讓他們少一點煩惱。

對我們家來說，孝親費並不一定是每個月固定的一筆錢。更多時候，是那些在日常裡主動分擔、及時陪伴的小行動，讓我們的關係變得更緊密。

身邊的例子：每個家庭都有自己的孝親費呈現方式

有朋友選擇每個月固定給父母一筆錢，金額不大，但對雙方來說都有安全感。有的家庭在年節、父母生日等特別日子才包紅包，平常用陪伴和幫忙家務代替現金。有些朋友會安排一年帶爸媽出國一次，把旅行的回憶當作孝親費的一種。

也有人會主動幫爸媽繳電費、水費、保險費，讓父母不用為生活瑣事煩惱。有兄弟姊妹的家庭，大家各自根據經濟狀況討論分擔方式，讓孝親變成一家人的默契。

有時候，孝親費這個主題也會成為家庭溝通和協調的起點。像是有些家庭會期待孩子每個月固定拿出薪水的三成來當孝親費，但對孩子來說，這個金額可能有些吃力。這時候，彼此就需要坐下來好好討論，才能找到大家都覺得舒適、能夠接受的平衡點。

孝親費怎麼給？五個可以參考的小建議

經過這些年的觀察和體會，我總結出幾個小建議，分享給剛開始賺錢工作的新鮮人：

1. 量力而為，調整步調
   孝親費的金額、頻率，可以根據自己經濟狀況、生活需求和家庭共識來調整。有時多一點，有時少一點，都沒關係。
   
   
2. 重視日常陪伴
   陪爸媽吃飯、散步、看電影、聊聊天，這些都是很有價值的陪伴。有空的時候，問問爸媽今天過得怎麼樣，多一點互動，親情的溫度就會自然累積。
   
   
3. 主動協助家務與財務
   幫忙家裡買東西、訂保健食品、安排健康檢查，或協助父母處理銀行、保險、帳單等瑣事，這些行動都很實際。
   
   
4. 多跟家人溝通
   坦誠和家人聊聊彼此的想法與期待。遇到問題，主動討論，讓孝親這件事不會變成壓力。
5. 保持彈性，不設限形式
   可以現金、可以禮物、也可以是陪伴和服務。每個家庭有自己的步調，找到適合自己和家人的方式最重要。

結語：讓孝親費回到生活

每個家庭、每個人，都會找到屬於自己的相處方式。對有些人來說，孝親費就是金錢上的幫忙，讓爸媽在生活上多一份安心；對另一些人而言，孝順可能是一句關心、一頓飯、一次陪伴，甚至是在父母需要時，幫忙解決某個小麻煩。與其焦慮「孝親費給多少才算夠？」或是糾結「孝親費一定要給嗎？」更重要的是，在自己有能力的範圍內，自然地把心意傳達出去。因為真正能讓父母感到溫暖的，不是數字的大小，而是那份願意付出的心。最後我發現，這些日常裡的小小付出，就是我們家人之間最真實、最貼心的連結。

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Q&A：常見的孝親費問題整理

Q1. 沒有每月固定金額可以嗎？

很多家庭其實都會彈性調整，只要彼此習慣，固定或不固定都可以。

Q2. 剛出社會、經濟壓力大怎麼辦？

先照顧好自己的基本生活，等狀況穩定後再回饋家人。可以用小額現金或實際陪伴慢慢開始。

Q3. 父母希望更多現金怎麼辦？

可以試著溝通彼此的狀況。讓家人知道自己的收支壓力，也聆聽父母的想法，尋找彼此都舒服的平衡。

Q4. 兄弟姊妹怎麼分擔孝親費？

建議大家坦誠討論，依照各自能力和需求分配，找到對家庭最適合的方式。

Q5. 孝親費只靠紅包可以嗎？

除了現金，其他陪伴、協助、服務也很重要。讓心意有多種形式，家庭氣氛會更輕鬆自在。

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台灣未來帳戶是什麼？

台灣未來帳戶是近期部分立法院黨團提出討論的政策，目的是藉由投資與儲蓄的方式，達到長期資本累積的目的，讓國家能為下一代的青少年做些什麼。台灣未來帳戶的核心並非藉由一次性的補貼來解決短期困境，而是希望能透過長期投資，來替孩童建立一筆可以在成年後使用的「未來資本」。綜合目前媒體披露與政策討論方向，台灣未來帳戶的設計可拆解為以下幾個重點。

台灣未來帳戶適用對象與資格限制

現階段討論的版本，多以12 歲以下孩童與未來新生兒為主要對象，走向偏「普遍型」設計，而非僅限弱勢家庭。這樣的設計，目的是讓每一位孩子都能在制度下擁有相同的起跑點。

但也因此引發一個現實問題：當資源有限時，普發是否會排擠對弱勢家庭的實質支持？這也是目前政策討論中尚未定調的關鍵爭點之一。

台灣未來帳戶資金來源與撥補方式

目前討論中的版本為：

• 政府於帳戶成立時，一次性投入 5 萬元
• 自 1 歲至 12 歲，每年再撥補 1 萬元

這意味著，在不考慮投資報酬的情況下，政府直接投入金額約為 17 萬元。資金來源則可能以特別預算方式編列，並設有期程與上限。

台灣未來帳戶經營與監理機制

與單純發放補貼不同，台灣未來帳戶被定位為「投資型帳戶」，因此制度設計上特別強調：

• 獨立帳戶管理
• 設立監理或監督機制
• 限制資金用途，避免挪用或短期套利

政策方向顯示，這並非一個讓家長自由操作的投資帳戶，而是由制度統一運作，降低政治與個人決策干擾。

台灣未來帳戶可以投資什麼？

目前主流討論認為，帳戶資金將以追蹤台灣股市大盤的方式投資，而非選股或主動操作。這樣的設計有兩層考量：

1. 降低個股風險與爭議
2. 讓制度回歸「長期參與經濟成長」的本質，而非短期績效比較

換句話說，台灣未來帳戶更像是一個「制度化的長期指數投資」，而不是替每個家庭創造一個迷你基金帳戶。

何時可動用台灣未來帳戶？錢能用在哪？

帳戶資金預計在年滿 18 歲後才能動用，且用途通常會被限制在：

• 教育與進修
• 職業訓練或創業
• 購屋或租屋相關支出

這樣的限制，明確將帳戶定位為「人生資本」，而非成年後即可自由提領的現金。

台灣未來帳戶「前身版本」：兒少教育發展帳戶

在「台灣未來帳戶」之前，其實台灣早在 2017 年就已推出一項精神相近、但定位更偏向社會扶助的制度——兒童及少年未來教育與發展帳戶（以下簡稱兒少教育發展帳戶）。

這項制度並非全民適用，而是明確鎖定弱勢族群，目標在於協助經濟條件較不利的孩子，仍能累積一筆可用於未來教育與發展的資金。

誰可以申請兒少教育發展帳戶？

兒少教育發展帳戶的適用對象，主要包括：

• 低 / 中低收入戶家庭之兒童與少年
• 由政府長期安置、保護或輔導的兒少

所謂「低收入戶」與「中低收入戶」，並非單看家庭年收入，而是由各縣市政府依《社會救助法》認定，通常會綜合以下條件：

• 家庭每人每月平均所得是否低於「最低生活費一定比例」
• 家庭動產與不動產是否超過一定門檻
• 是否具備工作能力但未就業等情況

也就是說，這是一套經過嚴格審核、且每年需重新檢視資格的社會救助制度，而非自動納入。

兒少教育發展帳戶怎麼存？政府怎麼補？

兒少教育發展帳戶的設計重點，在於「鼓勵儲蓄，而非直接給錢」。實際運作方式為：

• 由家長或監護人每月為孩子存入一定金額（例如數百至數千元不等）
• 政府採取 1:1 相對提撥，也就是家長存多少，政府就補多少
• 資金多以定存或低風險方式累積，不進行股票型投資

這樣的設計，有兩個政策考量：

1. 避免一次性給付造成依賴
2. 透過「共同儲蓄」機制，培養家庭的財務規劃與責任感

兒少教育發展帳戶用途限制

帳戶內資金並非可自由提領，通常僅能用於：

• 就學相關支出（學費、註冊費）
• 職業訓練或考照
• 創業準備金
• 其他經主管機關認定的「促進自立」用途

而且提領時，需檢附相關證明文件，經地方政府審核後，才會核撥資金。這也使得該制度更像是「發展支持工具」，而非單純補貼。

兒少教育發展帳戶目前規模與成果

根據近年政府公開資料，兒少教育發展帳戶：

• 累積參與戶數已達數萬戶規模
• 參與對象以低收入與中低收入家庭為主
• 多數帳戶在孩子成年或升學階段，確實成為就學與職訓的重要資金來源

從政策評估角度來看，這項制度普遍被認為：

• 對個別弱勢家庭有實質幫助
• 能降低孩子因經濟因素中斷學業的機率
• 但整體影響力受限於「僅適用特定族群」

兒少教育發展帳戶與「台灣未來帳戶」比較

這也解釋了為什麼「台灣未來帳戶」在討論中，會同時引發期待與質疑的聲音，因為它不只是新政策，而是把一個原本可控的小規模制度，放大成全體世代的資本計畫。

與川普帳戶比較：台灣版本差在哪？

而台灣未來帳戶的這種給予新生兒儲蓄帳戶的想法並非全球首見，甚至可能是以其他國家為借鏡的，像是美國總統川普也曾提出被稱為「Trump Accounts」的政策構想，政府將為 2025~2028 年出生的美國公民新生兒提供 1,000 美元初始資金，家人可年存最多 5,000 美元，資金主要投資於低成本美股指數基金，並預定於 2026 年 7 月 4 日正式啟動，在其設計方向與台灣未來帳戶在精神上相似，但規模與做法差異明顯，以下為兩者比較。

其餘國際經驗

而不同於台灣與美國相關政策仍尚未實施或還在規劃中，也有國家的相關政策已經施行了，以下也快速以表格來介紹其他國家已實施的相關政策。

而表中可以看到，英國有兩個相關政策，但一個已經停止運作，而其中最大的差別就是停止運作的政策是由政府投入的，而後續英國政府遇到財政問題以及政黨輪替而停止，而這也可以作為台灣政策的借鏡，無論是在財政上還是政治因素，如何長期延續政策值得探討。

台灣未來帳戶有感嗎？

那麼如果依目前討論的台灣未來帳戶模式（初始投入 5 萬元，之後 12 年每年投入 1 萬元），效益會有多大呢 ? 因為計畫是投資於台股大盤，所以以下我們以加權指數（含息）及加權指數成立以來的年化報酬率來計算當 18 年到期後，帳戶內的資產可能會放大多少呢 ?

台股加權指數「含息報酬」

• 起始值：4,973.12（2003/1）
• 終值：65,905.98（2025/12/31）
• 期間：約 23 年
• CAGR（年化報酬率）= (65,905.98/4,973.12)^1/23-1 = (13.26)^1/23-1 ≈ 11.9%

台股加權指數「不含息」

• 起始值：5,146.04（1996/1）
• 終值：28,963.6（2025/12/31）
• 期間：約 30 年
• CAGR（年化報酬率）= (28,963.6/5,146.04)^1/30-1 = (5.63)^1/30-1 ≈ 5.9%

計算方式如下： 

FV_total = FV_lumpsum + FV_annuity = 50,000 * (1+r)¹⁸ +10,000 *  {[(1+r)¹²-1]/r} * (1+r)⁶

依以上假設推出，18 年後帳戶裡將是一筆不小的財富，當然以上是依指數去做假設，實際情況要看投資的標的、市場的情形才能知道，但若是依過往大盤的表現，這樣的長期投資是有其效果的。

結語

台灣未來帳戶是一項還沒正式立案的政策，以上相關資訊是截至 2026/1/5 筆者所能獲得的消息，這樣的投資型儲蓄帳戶並非全球首見，上面也介紹了不同國家類似的政策，而其中也有失敗的案例，若台灣要施行這樣的政策同樣也需考慮財政、政治等因素來確保政策的可延續性，另外，少子化問題已經成為台灣嚴重的社會問題，然而這項政策能多少的促進生育率也需更多的研究及調查，畢竟是孩子 18 歲後的資金，小孩成長過程仍所資不斐，以上是本篇對於台灣未來帳戶的介紹，希望有幫助讀者更加了解這項政策的構想 !

【延伸閱讀】

• 青年百億海外圓夢基金計畫 2026 完整攻略：申請條件、時程、項目一篇看懂！

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以下從資產特性與配置邏輯出發，整理幾種在市場下跌期間，較常被用來提升投資組合穩定度的抗跌資產類型。

一、從抗跌核心觀念開始：波動度比報酬更重要

多數投資人習慣用過去報酬率來篩選標的，但實務上，下跌對投資成果造成的傷害，往往遠大於上漲帶來的好處。當資產回檔幅度過大，即使後續反彈，也需要更高的漲幅才能回到原點。

因此，抗跌配置的第一步，並不是追求最高報酬，而是將「回檔幅度」與「波動度」納入核心考量，優先選擇在下跌時相對穩定的資產或策略。

• 下跌會對報酬造成的傷害遠大於上漲帶來的利得；
• 波動度（抗跌能力）是長期績效的重要指標；
• 波動低的資產策略在長期累積報酬上通常勝過波動高的策略。 

重點：選擇波動度較低、跌幅較輕的資產，其實就是打造抗跌投資組合的第一步。

延伸閱讀 >>> 00713 元大高息低波 ETF｜成分股？配息？優缺點？

 二、防禦型配置思維：股票＋債券能提升抗跌性

在多數資產配置架構中，債券的角色並非追求高成長，而是用來降低整體組合波動。相較於股票，債券價格通常較穩定，在股市修正期間，往往能發揮分散風險的效果。

因此，將資金配置於股票與債券之間（例如常見的股債平衡配置），是防禦型投資策略中相當基礎、也最常見的做法。

• 防禦型投資人通常會將資金分配在股票和債券之間，如 50：50 的標準配置；
• 當股市下跌時，債券價格往往會相對抗跌，有機會緩衝股票部位的損失；
• 這種配置不見得在任何時候都是最強績效，但下跌時更加穩健。  

抗跌策略觀念：建立股＋債的平衡配置，讓不同資產在不同市場環境中互補風險。

延伸閱讀 >>> 想當贏家，抗跌比會漲重要

三、股債平衡 ETF：比大盤抗跌的工具

對於不想自行調整股債比例、也不想頻繁再平衡的投資人來說，股債平衡 ETF 提供了一種更簡化的做法。這類 ETF 將股票與債券同時納入一檔產品中，並依照既定比例進行配置。

從歷史市場下跌期間的表現來看，債券比重越高的股債平衡配置，回檔幅度通常越小，整體抗跌性也明顯優於純股票型資產。

• iShares 四類型的股債平衡 ETF（積極、成長、穩健、保守）中，債券比重越高的 ETF，在 2020 年市場大跌時跌幅越小；
• 即便在同樣配置下，這些 ETF 的下跌幅度都優於標普 500 指數（S&P500），顯示債券配置可以提升防跌性。  

抗跌資產例子（股債平衡 ETF）：

• iShares 核心保守配置 ETF（較高債券比重、較抗跌）
• 其他類型股債平衡 ETF（可依風險偏好選擇）

延伸閱讀 >>> 資產配置很麻煩？交給自動配置的「股債平衡ETF」！

四、投資等級債 ETF：市場下跌時的穩健防線

在波動性上，相較於高風險資產（如科技股、美股成長股等），投資等級債券 ETF 在市場下跌時通常跌得較少。例如 00980D 這類以主動管理方式投資「投資等級債」的 ETF，在市場衝擊來臨時相對穩健，更適合放入抗跌配置中。 

抗跌資產例子

• 00980D 投資等級債入息主動式 ETF（相對抗跌）

延伸閱讀 >>> 00980D 聯博投資等級債入息主動式ETF

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已經脫離首報族的讀者們也快來看看這篇文章，快速比較今年相比以往又新增了哪些你不知道的新規定。

編按：綜所稅級距再度調高，免稅額提高至 10.1萬，標準扣除額提高至13.6萬，薪資扣除額提高至 22.7 萬。2026 年報稅適用。

綜合所得稅是什麼？誰需要繳？

綜合所得稅簡稱所得稅、綜所稅，根據國稅局的定義，綜合所得稅是國家對境內個人在一定期間內（通常為一年）的綜合所得淨額課稅。台灣目前所使用的稅率是累進稅率制，也就是針對高所得族群課較重的稅、低所得族群課徵較輕的稅賦。

那麼綜合所得稅是誰需要繳呢？從字面上來看我們就可以知道，只要有所得就需要繳綜合所得稅，而將你當年度的所得合計加總就是所得總額，就完成計算出應納稅金的第一步！

＊當年度的所得合計加總=所得總額（也就是你當年所有收入的加總）

股感小教室：依據所得稅法規定，需要課徵綜合所得稅的所得可分為十大類，分別是營利、執行業務、薪資、利息、租賃、權利金、自力耕作漁牧林礦、財產交易、競技競賽及機會中獎之獎金或給與、退職所得，以及其他所得。

綜合所得稅免稅額是什麼？扣除額是什麼？

認識完所得總額的定義後，是不是覺得好像少了什麼？沒錯！就是常聽到的免稅額及扣除額的規定。要了解綜合所得稅，就一定要了解免稅額、一般扣除額（標準/列舉）、特別扣除額這 3 個重要的觀念，以下股感為大家整理各個名稱的名詞解釋與整理表，幫助讀者更快速了解看似複雜的概念！

免稅額

免稅額就是一個人可以不用繳稅的額度，每個人都有免稅額度，一般人的免稅額為 10.1 萬元，而 70 歲以上的人，免稅額則為 15.15 萬元。

一般標準扣除額

扣除額又分為一般扣除額、特別扣除，而一般扣除額又分為標準扣除額、列舉扣除額，這是 2 擇 1 填報，不可同時併用。一般標準扣除額就是不須出具證明，不論所得高低，都只能按固定金額扣除。2026 年報稅的標準扣除額為 13.6 萬，有配偶者為 27.2 萬。

一般列舉扣除額

若您選擇一般列舉扣除額，你就必須檢附證明文件，所以平常要將收據等憑證收集保存。也就是說如果你有夠多的單據是可以證明扣除、你總共可以免稅的總金額也超過標準扣除額，就用列舉扣除並自行填寫申報並提供單據給國稅局，沒有的話大多情況都是用標準扣除額。列舉扣除額包含捐贈、保險費、醫藥及生育費、災害損失、自用住宅購屋借款利息、房屋租金支出等，都需要提供證明文件才能順利扣抵。

特別扣除額

特殊扣除額這是指如果符合特殊條件，可特別扣除的項目。以薪資所得特別扣除額為例，根據國稅局的定義，是指納稅義務人、配偶或申報受扶養親屬，各有薪資收入採定額扣除者，每人每年可以扣除薪資所得特別扣除額（115 年度為 22.7 萬元）。

也就是說，有薪資收入的人有薪資所得特別扣除額，但如果申報的薪資所得沒有超過 22.7 萬元，那麼只可以扣除申報的薪資所得額。例如某人 115 年度薪資所得有 5 萬元，他的薪資所得特別扣除額就只能 5 萬元，而不是 22.7 萬元。以下為股感為大家整理免稅額與各項扣除額整理表。

讀者需多加留意的是要注意的是，扣除額 116 年申報 115 年的綜所稅的各項規定中，主要的變動有以下幾項：

• 基本生活費：提高 20.2 萬元至 21.3 萬元
• 標準扣除額：單人調高 13.1 元至 13.6 萬；夫妻調高 26.2 萬元至 27.2 萬元
• 薪資所得扣除額：調高 21.8 萬元至 22.7 萬元
• 一般免稅額：調高 9.7 萬元至 10.1 萬元（70 歲免稅額調高 14.55 元至 15.5 萬元）
• 幼兒學前特別扣除額：從 5 歲以下擴大至 6 歲以下；第一名子女從 12 萬元提高至 15 萬元，第二名及以上子女則為每人 22.5 萬元

各項免稅額及扣除額的規定以及不同額度上限，看得有點眼花撩亂，沒關係！股感也貼心的幫你整理好了免稅額及扣除額的的整理表，讓你不管坐著看、躺著看還是截圖下來看都可以一目瞭然自己可以扣除多少金額。

針對扣除額中的詳細規範，可參考財政部稅務入口網站。了解完各項免稅額、扣除額後，就可以開始看綜合所得稅的公式囉！

綜合所得稅如何計算？

由於綜合所得稅的計算方式比較複雜，對於綜合所得稅要繳多少、怎麼算大家都會有很多疑問，因此筆者幫大家統整了綜合所得稅的計算方式喔！

我國綜合所得稅的計算方式是以所得淨額作為計算基礎，因此要知道自己需要繳納多少稅金，就要了解自己的所得淨額是多少？

所謂所得淨額是指所得總額扣掉標準扣免稅額、標準除額或列舉扣除額（擇一）、特別扣除額及基本生活費差額後的金額。

股感小教室：所得稅淨額=所得總額 – 免稅額 – 標準/列舉扣除額 – 特別扣除額 – （基本生活費差額）

要注意的是，基本生活費差額指的是：基本生活費總額－（免稅額＋扣除額）。

若免稅額與扣除額加總小於基本生活費總額，就會有基本生活費差額。反之，免稅額與扣除額加總大於基本生活費總額，就不會有基本生活費差額的產生。

也就是說，在計算出所得總額後，比較免稅額加總扣除額和基本生活費兩者的大小，將所得總額扣除較大的一方，即可得出綜合所得淨額。

編按：通常單身者及適用特別扣除額項目較多的納稅人，在免稅額與扣除額的加總通常都會大於基本生活費總額，因此比較不會用到基本生活費差額部分。

年收入多少要繳稅？

相信看到這裡的讀者一定會好奇，既然有那麼多免稅額及扣除額項目，如果所得總額低於免稅額與扣除額的加總，是不是就不用繳稅了？答案是肯定的，我們可以從所得稅淨額計算公式回推年收入多少不用繳稅，股感也幫你整理出以下幾種常見情境下，需要繳納綜合所得稅的門檻！

• 單身族
  • 標準扣除額：136,000
  • 免稅額：一般扣除額 101,000
  • 薪資所得特別扣除額 227,000

經過公式計算可得出免稅額＋扣除額＝464,000，因此以單身族而言，年收入在 464,000 元以上，就會需要繳交綜合所得稅。徜若有租金支出，有機會再加上 18 萬的租金特別扣除額，可以拉到年收入在 644,000 以上才需要繳稅。

• 已婚雙薪無小孩
  • 標準扣除額：272,000（有配偶者）
  • 免稅額：101,000 x 2＝202,000
  • 薪資所得特別扣除額：227,000 x 2 = 454,000

經過公式計算可得出免稅額＋扣除額＝928,000，因此以雙薪無小孩家庭而言，年收入若超過928,000 元，就會需要繳交綜合所得稅。

• 已婚雙薪扶養一位未滿 5 歲兒童
  
  • 標準扣除額： 272,000（有配偶者）
  • 免稅額：101,000 x 3＝303,000
  • 薪資所得特別扣除額：227,000 x 2 = 454,000
  • 幼兒學前特別扣除額：150,000

經過公式計算可得出免稅額＋扣除額＝1,179,000，因此以雙薪扶養一位未滿 5 歲兒童家庭而言，年收入若超過 1,179,000 元，就會需要繳交綜合所得稅。

綜合所得稅試算教學

克服了計算所得淨額的魔王關卡後，距離計算出應納綜合所得稅金額就只剩最後一步了！由於我國採用的是累進稅率制，不同所得淨額區間得稅率也不相同，這時我們就需要用到所得稅級距表，來計算出要上繳國庫的金額。很多人常常誤會只要查自己的所得淨額落在哪個區間，直接乘上稅率就是需要繳納的金額，但這個是錯誤的觀念，千萬別被所得稅級距表混淆了！

以 115 年度財政部所公布的最新級距表為例，如果所得淨額在 59（含）萬元以下當然是直接乘上 5% 的稅率沒有問題，但如果單純以區間劃分，所得淨額是 59 萬 1 元的人因為多賺 1 元就要面臨 12% 的稅率，是相當不合理的稅制設計，應納稅額的計算方式是採超過前一級距部分才用不同稅率計算。

讓我們回到 59 萬 1 元的案例，應納稅額的計算公式如下：

• 590,000 x 5% = 29,500
• 1 x 12% = 0.12

透過公式計算後可以得出應納稅額為 29,500 元（依據所得稅法小數點無條件捨去），這樣一來就免除了多賺 1 元導致卻導致稅金暴漲的問題！

除了將各個級距分開計算外，直接將所得淨額直接乘以最高的級距再扣掉累進差額，也是一個快速計算的好方法，我們再回到 56 萬 1 元的案例，應納稅額的計算公式如下：

• 590,001 x 0.12 = 70,800.12
• 70,800.12 – 41,300 = 29,500.12

透過公式計算後可以得出應納稅額為 29,500 元（依據所得稅法小數點無條件捨去），因此我們同樣可以透過扣除累進差額的方式計算出正確的應納稅額喔！

所得稅得課稅級距（2026 最新）

由於每個人的所得高低不同，所以會適用不同的稅率，政府針對不同的所得區間，來制定不同的稅率，以下就是 2026 年繳稅時所適用的課稅級距表。以下股感幫讀者們整理出了所得稅得課稅級距表，讓讀者們經過前幾項的扣除額介紹算出所得淨額後，找到自己的所得稅稅率級距，就可以快速計算出自己應該繳納多少稅額喔！

線上綜合所得稅試算教學

若只是想要估算綜合所得稅金額的話，可以透過綜合所得稅試算-財政部稅務入口網進行線上試算，我們以單身、總所得為 50 萬、所得皆為薪資所得、無撫養人口為例：

• 先選擇婚姻狀況（本範例為單身）
  
• 輸入所得金額（本範例為 50 萬），若已婚或撫養人口有收入也須分別填寫在「B.配偶薪資收入」、「C.扶養親屬薪資收入」處。※灰底處不能輸入金額，系統會自動計算或有固定金額
  
• 填寫人口數，包含本人、配偶、撫養人口，本例為 1 人（納稅人自己），若已婚就寫 2 人。
  
• 填寫扣除額
  
• 按下「試算結果」，應納稅金額為 2,700 元。
  

綜合所得稅查詢方法

2025 年 4 月 28 日開始可以查詢去年所得，可以透過以下三種管道進行查詢：

一、憑證、行動電話認證

使用綜合所得稅電子結算申報軟體進行申請，並以下面幾種憑證（擇一即可）進行身分驗證，相關說明可前往財政部網站查詢：

1. 自然人憑證（須備妥讀卡機）
2. 健保卡（須已申辦「健保卡網路服務註冊」且備妥讀卡機）
3. TAIWAN FidO 臺灣行動身分識別（須先註冊）
4. 行動電話認證（限中華電信、台灣大哥大、遠傳電信及台灣之星亞太電信、統一超商電信門號用戶）
5. 電子憑證（網路銀行或證券商電子憑證）
6. 戶口名簿戶號+查詢碼

二、臨櫃

1. 地點：各地區國稅局或其所屬分局、稽徵所、服務處等
2. 方式：本人、委託他人皆可，要攜帶身分證正本、簽名

三、綜合所得稅課稅年度所得及扣除額資料查詢碼

綜合所得稅試算服務：國稅局「綜合所得稅稅額試算服務」

為了民眾報稅便利，國稅局提供稅額試算服務，先幫民眾算好今年繳稅應繳金額。國稅局會於每年4月25日前主動寄發「綜合所得稅結算申報稅額試算通知書」給符合條件的納稅義務人。

稅額試算服務功能

當屬於稅務試算適用對象時，報稅流程較為快速與方便。若國稅局的資料提供正確，就可以看你是繳稅、退稅又或是不用繳不用退，來完成後續的流程。否則，若不適用稅務試算服務，就需要自行整理所得資料、填寫申報單等。

如何查詢、申請稅額試算服務？

若是首次申報族群，想在第一次申報綜合所得稅前，就適用稅額試算服務的話，需要自己主動向國稅局申請，若非首次申報族群，則透過以下方式進行查詢：

1. 在開放查詢期間（ 4 月 25 日至 6 月 30 日），至綜合所得稅稅額試算服務-是否適用查詢網頁，點進去會呈現如下畫面。
2. 輸入身分證編號及民國出生年。
3. 系統會顯示是否適用於稅務試算服務。
4. 若適用稅務試算服務，納稅義務人則會收到「綜合所得稅結算申報稅額試算通知書」。

1. 所得總額
2. 免稅額、扣除額等
3. 適用稅率
4. 應繳金額
5. 納稅義務人的撫養人口資料：包含姓名、出生年、與納稅義務人的關係、身分證字號、所得、所享有的免稅額及扣除額等。
6. 所得查詢碼

綜合所得稅繳稅時間

目前公告 2025 年（繳 113 年的稅）若因其它因素而調整報稅時間，請依國稅局公告為主。若你是中華民國境內居住的個人、有中華民國來源所得，就必須在每年 5 月 1 日起到 5 月 31 日（依法展延結算申報截止日）止，填寫結算申報書，向國稅局申報上一個年度的綜合所得稅。

個人綜合所得稅的收入認列項目

綜合所得稅常見問題QA

Ｑ：2025 年綜合所得稅何時繳？

Ａ：通常是在每年五月進行綜合所得稅的申報作業，若未在期限內進行申報及繳納綜合所得稅，可能會遭罰款及加徵滯納金，2025 年的申報時間為 2025/05/01~2025/06/30。

Ｑ：報稅方式有哪些？

Ａ：報稅可以透過人工申報及線上申報，人工申報需要攜帶綜合所得稅結算申報書、個人身份證件、薪資扣繳憑單、所得收入憑單、列舉扣除額證明文件等個人文件，至國稅局或稅徵機關窗口進行申報。線上報稅則是使用財政部電子申報繳稅服務網以個人證件驗證，進行報稅。

Ｑ：可以用哪些方式繳稅？

Ａ：目前繳稅方式有五種，分別是：現金繳稅、ATM繳稅、信用卡繳稅、轉帳繳稅、行動支繳稅，許多信用卡或是行動支付都會推出繳稅相關優惠，可以多利用適合自己的信用卡節省下更多的稅金。

Ｑ：綜合所得總額包括哪些所得？

Ａ：綜合所得包括營利、執行業務、薪資、利息、租賃、權利金、自力耕作漁牧林礦、財產交易、競技競賽及機會中獎之獎金或給與、退職所得，以及其他所得。納稅義務人本人、配偶，和申報受扶養的親屬，全年所取得以上各類所得的合計，就是綜合所得總額。

Ｑ：綜合所得稅列舉扣除的項目有那些？

Ａ：綜合所得稅可以列舉扣除的項目，有捐贈、人身保險費、醫藥及生育費、災害損失、自用住宅購屋借款利息、房屋租金支出、依政治獻金法對政黨之捐贈、依政治獻金法對政治團體之捐贈、依政治獻金法對擬參選人之捐贈、依公職人員選舉罷免法規定候選人之競選經費。

Q：綜合所得稅計算公式？

※標準扣除額及列舉扣除額僅擇一扣除，預設是扣除標準扣除額，但若是列舉扣除額較高，就會以扣除列舉扣除額的方式。資料來源：個人所得稅-查調所得及扣除額作業說明-財政部臺北國稅局

為了怕讀者不了解這個公式實際的應用方式，這邊補充一個計算案例在底下喔。一個家庭中總所得 200 萬、有薪資收入、撫養一個 5 歲以下人口，那計算方式就會如以下﹔

2,000,000－101,000 * 3（免稅額）－272,000（標準扣除額）－227,000 X 2（薪資特別扣除額）－150,000（幼兒學前特別扣除額）＝1,179,000元

應繳金額：821,000 * 12%－42,700＝55,820元

所得稅級距怎麼算？

舉例來說，小美所得淨額為 1 百萬元，他的所得淨額屬於稅率 12%，所以他要繳交的金額為「1,000,000 * 12% – 42,700 = 77,300元」。

計算公式應繳金額＝所得淨額＊淨額所屬稅率－累進差額

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本篇文章將從職務定義、工作內容、證照需求到薪資發展，幫助你全面認識永續管理師這個角色，同時也分享一些現場真心話與實際挑戰。

什麼是永續發展？為何企業需要 ESG？

在 1987 年，世界環境與發展委員會（WCED）於《我們共同的未來》報告中，提出了「永續發展」的經典定義——「滿足當代人的需求，又不危及後代人滿足其需求的發展」。

當這理念應用於企業經營，意指公司必須平衡追求利潤與對環境、社會的長遠責任。

現代多數人熟悉的「ESG」，即分為：

• 環境（Environmental）：節能減碳、污染防治、資源循環等
  
• 社會（Social）：員工健康、人權、職場平等、社會參與
  
• 治理（Governance）：法規遵循、誠信經營、資訊透明
  

企業若能將永續發展落實於管理策略中，不僅有助於降低風險、提升競爭力，也能獲得國際供應鏈、投資人與消費者的青睞。

有別於一般的「藍領」、「白領」的區隔。綠領人才（Green Collar Talent）是指在綠色經濟轉型中，具備環保、永續發展、再生能源等相關專業知識和技能，並能為企業與社會帶來永續價值的專業人才。而永續管理師就是綠領人才中的代表。

永續管理師的職責與工作內容

永續管理師的角色是橫跨多部門的協作與推動者。他們的日常工作相當多元、細膩，且依企業規模和產業別而有所差異，常見職責如下：

1. 永續資訊揭露與評比參與

永續管理師最主要的任務之一，就是彙整、撰寫企業永續報告書（ESG／CSR Report）。

這份報告要符合國際標準（如 GRI、SASB、TCFD），內容涵蓋公司各部門在環境、社會、治理的成效，還必須回應客戶、供應商或評比機構的永續問卷，並協助參與國內外各項 ESG 評比或競賽。

2. 法規與趨勢追蹤、績效監控

要跟上 ESG 的腳步，永續管理師需要持續研讀國內外新法規、政策動向（如碳費、碳邊境調整 CBAM、淨零政策）。同時追蹤公司關鍵 ESG 績效指標，協助各單位改善營運流程，保持合規與競爭力。

3. 專案規劃與推動

根據企業目標，永續管理師可能要帶領淨零碳排、能源管理、供應鏈評核等專案。即使不是親自操作碳盤查、能源管理，也要懂得如何與專業單位協作，並推動跨部門專案落地。

4. 跨部門溝通與協調

永續議題往往牽涉到公司財務、人資、廠務、法務、公關等多個部門。永續管理師要能整合資訊、協調資源，與各單位建立良好合作關係，才有機會讓 ESG 工作順利推動。

永續管理師需要哪些證照？台灣以 TAISE 最受認可

目前台灣尚無官方的永續管理師國家證照。實務上最被企業認可、主流人力銀行也常見的，是台灣永續能源研究基金會（TAISE）開設的企業永續管理師（CSMS）證照與其相關系列課程。

• 課程內容：包含 ESG 國際趨勢、國內外揭露標準（GRI、SASB、ISSB、TCFD）、永續金融、案例解析、報告書寫作、專案管理等
  
• 時數與費用：約 80 小時，費用約 4.4 萬元，可選平日班或假日班
  
• 對象：不限科系，歡迎新鮮人、轉職者、企業內部人員參與
  

TAISE 證照雖不是保證進入 ESG 職涯的唯一途徑，卻已成為多數企業的「加分選項」或「必要條件」。

文組可以當永續管理師嗎？證照課程都考什麼？

當然可以。 永續管理師並非理工人的專利，越來越多文組（社會、商管、外語、法律等）背景的朋友投入這一領域。這項工作需要具備的核心能力主要是：

• 資料彙整與邏輯分析力
  
• 跨部門溝通與協調力
  
• 對文字表達、報告書寫有一定興趣或基礎
  
• 英文閱讀與學習力（多數國際標準皆為英文原文）
  
• 專案管理與自我驅動力
  

而 TAISE 證照課程會教授：

• 國際 ESG 標準（GRI、SASB、ISSB、TCFD）
• 溫室氣體盤查（GHG Protocol）
• 重大性分析
• 碳管理
• 永續金融
• 永續報告書實作等。

如果你想查看完整課程模組與授課主題，可以參考 TAISE 官方頁面：課程內容

企業真實需求

台灣許多企業在 ESG 起步階段，最需要的就是會「資料統整」、「報告書寫」與「溝通協調」的人，而這正好是多數文組人才的拿手本領。雖然專業術語與數據判讀需要時間學習，但只要願意補強，文組背景不僅不是劣勢，反而很容易成為團隊裡最不可或缺的角色之一。

永續管理師薪水與發展性

根據 104人力銀行與實際職缺觀察，永續管理師的薪水普遍分佈於：

• 新進 (1–3 年經驗) 永續管理師月薪中位數為 約 5.2 萬元。
  
• 經驗3–5年者月薪中位數約 5.6 萬元。
  
• 經驗5–10年者月薪中位數約 6.0 萬元。

隨著 ESG 議題持續升溫，企業對永續人才的需求也明顯提升。台灣近年受到國際供應鏈壓力（如 CBAM 碳邊境調整機制）、碳費徵收與政府新法規陸續上路，不論是大型上市櫃企業還是中小企業，都被迫加速 ESG 轉型，進一步帶動對永續管理師的徵才熱潮。

發展性來看，永續管理師不再只侷限於幕僚或行政支援角色。隨著企業導入更多 ESG 專案，這個職位正朝向多元化、專業化發展。例如，除了傳統的永續報告書撰寫與資料揭露，越來越多公司開始增設「碳管理師」「永續金融分析師」「供應鏈永續管理」「淨零規劃專員」等細分職務。只要具備專業能力與跨部門協作經驗，未來職涯路徑可以橫向擴展到法規研究、數據分析、國際標準導入，甚至有機會成為「永續長（CSO）」等高階職位。

不過，根據我目前觀察到的現場狀況，台灣大多數企業的「永續長」職位，其實通常還是由現任的 C-level（例如財務長、營運長、人資長等）兼任，真正專職的永續高階主管仍屬少數。也就是說，雖然這個領域長期趨勢看好，但想要一路晉升到公司決策層，目前現實上仍有不小門檻。未來隨著法規加嚴、企業對永續議題的重視程度提升，專職永續長的職缺預期會逐漸增加。但現階段，更多人還是從幕僚、專員、經理等基層與中階職位起步，慢慢累積經驗、擴展視野，等待企業組織結構的進一步轉型。

入行前要知道的挑戰

1. 工作內容大量偏重文書、資料整理

永續管理師這個職稱近年來越來越熱門，吸引不少對 ESG 有熱情的年輕人投入。不過，許多在職者與 PTT 上的經驗分享都提醒大家：這條職涯道路充滿現實考驗，不一定適合每一個人。首先，工作內容遠比外界想像中枯燥繁瑣。絕大多數時間都在處理文書、彙整資料、修改永續報告書。從每一個數據表格的驗證，到報告內容的增修與格式調整，都需要高度細心與耐性。先前聽到蠻多相關的朋友在說：「永續管理師，其實是高級行政文書工作。」即便你滿懷理想，日常還是要能接受大量細節性、瑣碎但必須精準的工作。

2. 跨部門協調難度高，缺乏高層支持容易被邊緣化

跨部門協調是最大難題。ESG 推動一定要依賴人資、廠務、財務、法務等部門的配合，但永續管理師往往沒有實際決策權。你得主動去「要資料」，卻常常碰到其他部門認為你在「增加工作負擔」而被拖延，甚至被當成「邊緣角色」。如果公司高層（Top-down）不給足支持，推動進度會大打折扣，做事只能靠個人熱忱與溝通力硬撐，難免挫折感大。所以，建議在面試過程中，一定要主動去推敲和了解永續管理師在公司裡的實際定位。你可以觀察這個職位是隸屬於人資、管理部門，還是直接隸屬在總經理室或董事會下方？不同的歸屬，代表未來在公司裡能獲得的資源和推動力會差很多。

如果永續單位設在幕僚或行政體系，日常工作往往容易被邊緣化，缺乏決策權與影響力。但如果是直接隸屬高層，或是永續長（CSO）親自帶領，通常更有可能獲得跨部門支持、推動重大專案也會順利許多。

3. 薪資成長與晉升空間有限

目前台灣多數企業仍將永續部門歸類於幕僚或行政單位。即使你在工作上表現優異，也很難像工程師、業務、PM 那樣快速升遷或爭取高薪。許多學長姐坦言，永續管理師的薪資起點雖不低，但往上的空間比主流專業職少了很多。我自己的觀察是：如果你是一個對細節很有耐心、樂於協作，並且願意長期深耕資料、寫作和跨部門溝通的人，永續管理師確實是很有價值的專業。但如果你對快速成果、高薪或一眼就能看到成就感的工作有很高期待，這個領域可能會讓你覺得「心有餘而力不足」。

結語

說到底，永續管理師這條路，真的沒有想像中浪漫。它代表了時代在逼每間公司、每個人，都得對世界多負一點責任，也讓你有機會親身參與這波台灣與全球的轉型浪潮。

你可能會因為理想、使命感、甚至對未來的想像而心動，想跳進來試試。但現實一點說，這份工作不是只靠熱情就能撐住的。細節很多，瑣事不少，每一步都在考驗你的耐心、細心和學習力。有時你會覺得每天都在「寫作文」或追著別人要資料，偶爾也會懷疑自己的價值感。

但如果你是那種喜歡和不同部門協作，擅長把複雜議題說得簡單明白，也樂於看見自己慢慢累積專業、陪企業和社會一起成長的人，那麼，這條路真的值得你走一趟。

我建議想轉職永續管理師的朋友，別急著一頭熱就投入。不妨用小步快跑的方式：先去上課認識基礎概念，主動和在職者聊聊，多爬文看看別人的經驗談，也可以試著盤點自己的興趣、能力、價值觀和過去的專業歷練，思考哪些能力可以平行轉移到這個領域。

最後想說，ESG 絕對不是短暫的風潮，而是企業經營的新常態。不管你是文組還是理工，只要你願意用專業、溝通力和願意持續學習的態度，這裡絕對有你的舞台。

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常見問題 FAQ

Q1：永續管理師的主要工作內容是什麼？

永續管理師負責彙整與撰寫永續報告書、追蹤法規與 ESG 指標、推動跨部門專案，並協助企業參與國內外評比。工作內容多數以文書、資料整理與協調為主。

Q2：文組背景可以轉職永續管理師嗎？

可以。文組常具備資料統整、文字表達與跨部門溝通能力，反而是 ESG 新手企業最需要的能力。專業術語與碳管理等較技術的部分可在課程中補強。

Q3：永續管理師需要哪些證照或培訓

台灣最受認可的是 TAISE 的企業永續管理師（CSMS）證照，約 80 小時課程內容涵蓋 ESG 國際標準、碳管理、永續金融、重大性分析等。雖非必備，但多為企業的加分條件。

Q4：永續管理師這份工作有哪些現實挑戰？

挑戰包括：大量細節性的文書與資料彙整、跨部門協調難度高、高層支持不足易被邊緣化，以及薪資成長與晉升速度有限。適合細心、耐心並願意長期深耕的人。

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先停下來，深呼吸。拜託，真的先不要。

這不是投資，這是去送頭。如果你抱著這種心態進場，這就是標準的「韭菜」思維，市場大戶最喜歡割你這種人。

其實，90% 賠錢的人，都不是輸給市場行情的漲跌，而是輸給這兩件事：

1. 雞蛋全放在同一個籃子裡（風險太集中）
2. 衝動是魔鬼（情緒控管失敗）

連股神巴菲特都說過：「投資的第一條準則就是不要賠錢。」 投資不是為了要「贏過誰」，而是要確保自己「不會輸」。

想要擺脫韭菜命運？這裡有 3 個小資族保命步驟，不用太複雜的技術分析，只要跟著做，你也能穩穩變強。

第一步：建立「護城河」，存下你的保命錢

很多新手犯的第一個錯，就是拿到薪水扣掉房租飯錢後，剩下的「所有錢」全部投入股市。這非常危險。

具體要怎麼做？在買進第一張股票之前，請你先檢查銀行帳戶，裡面是否有一筆「緊急預備金」？

具體目標： 這筆錢的金額，大約是你 3 到 6 個月的「生活總支出」。 假設你一個月房租加生活費是 3 萬元，那你的戶頭裡至少要先躺著 10 萬到 18 萬元的現金。

為什麼要這樣做？ 這筆錢平常不能動，它是你的護身符。想像一下，如果明天股市大崩盤，你的股票帳面虧損 40%，而恰好這時候你失業了，或是家裡急需用錢。如果你沒有這筆預備金，你就被迫要在「市場最低點」賣股票變現。那是投資裡最悲慘的事。有了這筆錢，你就有底氣跟市場耗，心態才穩得住。

第二步：把「波動」變成習慣，善用定期定額

有了保命錢之後，接下來的策略不是單筆重壓，而是「定期定額」。

具體的操作方式是：設定每個月發薪日的隔天，自動扣款一筆你負擔得起的金額（例如 5,000 元或 1 萬元），投入大盤型 ETF 或穩健的標的。

重點不在於金額大小，而在於「持續」。為什麼？ 股市一定會有漲跌波動。

• 當市場大漲時：你買到的股數變少，但資產增值了，你開心。
• 當市場大跌時：這才是關鍵！同樣的錢，你可以買到更多的股數。這就像百貨公司週年慶大特價，你應該要高興才對。

透過這個步驟，你會在不知不覺中拉低平均成本。當市場回升時，你的獲利速度會比那些買在高點的人快得多。更重要的是，這種機械式的操作能幫你克服人性弱點，讓你比 8 成的散戶都要冷靜。

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第三步：核心穩固後，再追求高成長

當你執行了前兩步，手邊有了緊急預備金，定期定額的部位也累積了一定的厚度（我們稱為核心部位），這時候，你才有資格談「攻擊」。

具體配置建議： 你可以將資金的 10%～20%，拿去配置所謂的「高成長類股」（例如題材熱門股、中小型股或是加密貨幣），市場劇烈波動大時有「定期定額」保護，妖股起飛卻又能參與市場，一舉雙贏。

這時候的投資心態完全不同了： 因為這只是你總部位的兩成，就算全賠光了，你的生活不會崩塌，核心資產還在；但如果買對了，這兩成資金可能會帶來巨大的報酬。 這才是真正的「進可攻、退可守」。

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總結：慢，就是快

投資不是比誰起步衝得快，而是比誰氣長。 很多人想著一夜暴富，結果往往是在原地踏步，甚至負債累累。

記住，有時候，慢慢來比較快。 先存保命錢，再用紀律降低成本，最後才用閒錢追求增長。這才是小資族最無腦、也最強大的致富腳本。

人是厭惡風險的物種，卻又想做逐利的夢，我們雖然不能確定每天市場如何波動，也不能控制每天下跌的幅度，但我們可以控制我們願意賠多少，定期檢視自己的部位，若有需要請務必避險，讓損失有限、獲利無限的方式，協助你走上財富累積的道路。

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台新玫瑰Giving卡三大特點一次整理

台新玫瑰Giving卡除了幾乎不限通路的節假日好康回饋外，還有針對女性卡友推出的滿額居家清潔服務及不定期消費優惠活動，使用方便也活動設計也十分貼心。

台新玫瑰Giving卡：平日國內 1% 假節日國內外最高 3%

台新玫瑰Giving卡瞄準節假日購物族群，只要設定台新帳戶扣繳台新信用卡費，就可以享有節假日最高 3% 的回饋，平日則是 1% 回饋無上限，適用大部分線上線下消費通路，是台灣少見針對節日、假日推出回饋的信用卡，節假日有出遊、逛街習慣的消費者，很推薦辦台新玫瑰Giving卡無腦賺回饋。

台新玫瑰Giving卡：節假日新光三越最高 10%

只要在活動期間（交易日：2024/1/1-2024/3/31）內以玫瑰 Giving 卡首次於skm pay綁定，並以 skm pay 於新光三越店內消費，就享最高10%回饋！分期付款也不用擔心，只要交易日在活動期間，都能享有回饋！（預計於2024/2/19起開始陸續回饋！）

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國內平日消費累積達NT$9萬元可享居家清潔服務一次，直立式洗衣機、室內冷氣機、一般型抽油煙機、床墊（雙人床）清洗服務四選一，對於想清洗大型家電又無從下手的消費者來說，是非常貼心的服務。

台新玫瑰Giving卡介紹

台新玫瑰卡是台灣歷史最久專為女性設計的信用卡，卡面也以玫瑰為視覺，象徵女性的嬌豔與帶刺魅力，而台新玫瑰Giving卡則是在台新玫瑰卡 25 週年後發行的新卡，象徵「女性的付出不是犧牲，是我選擇想過的生活」，回饋比台新玫瑰卡更佳，也提供國外消費回饋，展現了新時代女性自主消費的樣貌，也感受到時時刻刻為女性卡友設想的用心。

台新玫瑰Giving卡面

台新玫瑰Giving卡優惠整理

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• 任務2：使用該卡完成一般消費**刷卡達NT1,000元(含)
  *10%刷卡金之回饋上限NT1,000元，2024/6/30(含)前之房屋稅、綜所稅及一般消費合併計算
  **一般消費之認定，詳活動頁

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台新玫瑰Giving卡申辦資格

台新玫瑰Giving卡正卡申請人須為成年；附卡申請人則須年滿 15 歲（未成年者，須由法定代理人「即父母或監護人」為正卡持有人）。

台新玫瑰Giving卡優缺點

台新玫瑰Giving卡優點：

• 只要算好時間，台新玫瑰Giving卡在節假日購物幾乎都可以享有回饋，也不太需要費心思考哪些通路才適用，是一張時間對了就可以享有回饋的無腦消費神卡。
• 出國不用換卡非常方便，台新玫瑰Giving卡平日、假日都可以刷，對習慣出國刷卡的人十分友善。
• 刷卡即享旅平險最高保障，平常用不到，但需要時台新玫瑰Giving卡已經幫你準備好，絕對是一場及時雨。

台新玫瑰Giving卡缺點：

• 台新玫瑰Giving卡常見的生活消費通路，如超商、全聯不算在回饋內，需要稍微注意一下，但有生活日用品需求，還是可以在其他通路買好買滿。
• 台新玫瑰Giving卡每期帳單之國內節假日/海外消費回饋加總，有最高回饋上限 NT$3,000，但也要刷到10萬才會到達上限額，對一般購物需求來說也已經足夠。

台新玫瑰Giving卡評價

大多數卡友對台新玫瑰Giving卡持正面評價，除了卡面漂亮受到廣大女性卡友喜歡外，整體信用卡優惠很符合現代人的消費習慣，不需要花太多心思了解怎麼刷最優惠，而且每季還會推出台新玫瑰Giving卡的專屬優惠活動，都是吸引大家選擇台新玫瑰Giving卡成為第二張台新信用卡的原因。

不管你是被漂亮的卡面吸引，或是在找一張簡單就可獲得回饋的信用卡，台新玫瑰Giving卡都是名符其實的好選擇，沒有額外的滿額條件、沒有需要記得的特殊通路，只要在節假日消費就可獲得回饋，想要無腦消費享回饋，選擇台新玫瑰Giving卡準沒錯！

台新玫瑰Giving卡常見問題QA

Ｑ：台新玫瑰Giving卡的節假日是以什麼為依據？

Ａ：台新玫瑰Giving卡的節假日是以國內節假日的定義，依行政院人事行政總處公告之國定例假日為主(不含天災假和週末補班) 。

Ｑ：台新玫瑰Giving卡假日買網購也有優惠嗎？

Ａ：是！台新玫瑰Giving卡只要交易日在節假日就可享回饋。

Ｑ：台新玫瑰Giving卡的年費是多少？

Ａ：台新玫瑰Giving卡正附卡年費為NT.4,500，使用台新電子帳單、行動帳單，即可免年費。

Ｑ：台新玫瑰Giving卡分期付款金額也算入回饋內嗎？

Ａ：目前台新玫瑰Giving卡已經不提供單筆消費分期0利率帳單的回饋，在特約商店分期付款交易也不算進回饋內，以往習慣用台新玫瑰Giving卡分期消費的消費者要特別注意。

台新玫瑰Giving卡繳稅優惠

繳稅新戶好運來，完成任務最高回饋1,400元！

2024/4/17-2024/5/17信用卡新戶，透過指定連結申辦台新信用卡，2024/6/30(含)前完成任務1及任務2，即享10%刷卡金回饋，回饋上限NT1,000元*。

• 任務1：使用該卡刷卡繳納房屋稅或綜所稅且一次付清(僅適用於「網路或電話語音」刷卡繳稅)
• 任務2：使用該卡完成一般消費**刷卡達NT1,000元(含)
  *10%刷卡金之回饋上限NT1,000元，2024/6/30(含)前之房屋稅、綜所稅及一般消費合併計算
  **一般消費之認定，詳活動頁

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【謹慎理財，信用至上】

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編按：2025/07/04 更新，集保的 TISA 專區已經正式上線，未來你可以在這邊查看你的 TISA 帳戶細節，首批新推出的 16 檔 TISA 級別基金也於官網公開，而你現在已經可以透過政府核准的中租投顧或者基富通開辦 TISA 帳戶，讓你累積財富更便利！

個人儲蓄帳戶（Individual Savings Account, ISA） 是什麼？

個人儲蓄帳戶（Individual Savings Account, ISA）是一種具免稅優惠的投資帳戶，政府透過稅賦誘因，鼓勵民眾把錢存入個人儲蓄帳戶作為投資用途，儘早為退休後的財務需求做準備，在明年台灣邁入超高齡社會後，確保退休生活有足夠的經濟保障。

為什麼要推行個人儲蓄帳戶？

台灣個人儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account , TISA）的概念，最早要追朔回 2017 年，當時台股成交量低彌，時任投信投顧公會理事長的張錫提出應該要像日本一樣建立個人儲蓄帳戶，透過稅賦優惠讓台灣資本市場活絡起來，期望藉由減稅推行 TISA。然而財政部表示現行已有許多投資上的減稅優惠，像是資本利得完全免稅。故此透過減稅推行 TISA 計畫一直無法通過財政部同意。

有鑑於此，金管會選擇走另一條路，在不要求財政部同意免稅下，透過以下兩點：

1. 彙整現有的政策及租稅優惠。
2. 由民間業者讓利，提供手續費優惠。藉此吸引民眾建立個人儲蓄帳戶（Individual Savings Account , ISA）。

根據立法院的資料，今（民國 113）年行政院經濟發展委員會於 7 月會議中提出打造臺灣成為「亞洲資產管理中心」的規劃。金管會主委彭金隆亦於 9 月宣布五大計畫，包括：

• 壯大資產管理，擴大資產管理規模、設立金融特區。
• 普惠永續融合，持續與財政部溝通 TISA。
• 財富管理促進，推動私人銀行、家族辦公室。
• 資金投入公建，包含投資高齡社會計畫。
• 擴大投資台灣，推動不動產證券化 （Real Estate Investment Trust, REITs）

並提出以 6 年三步驟（包括二年有感、四年有變、六年有成）的階段來達成政策目標，此計畫包含建立 TISA 制度。

根據中央社的專訪，主委彭金隆表示，他支持建立 TISA 制度主要有 2 大考量，包含：一、因應超高齡社會來臨鼓勵退休儲備。二、亞洲資產管理中心強調投資教育，鼓勵台灣人年輕時即培養理財及資產管理概念，透過及早涉入，提高認知及專業度，同時達到防詐效果，降低遭遇投資詐騙可能。

而 TISA 的概念是仿效日本個人儲蓄帳戶（Nippon Individual Savings Account, NISA）。彭金隆表示，日本擁有很大的財富，又是高齡化社會，財富集中在中高齡者手上，資產運用非常保守，即便日本的利率低到接近零，民眾還是只想守住老本不願積極投資，影響整個經濟的活力。

日本政府於是以英國的個人儲蓄帳戶（ISA）為藍本，2014 年推出 NISA，鼓勵國民從年輕時就投入資本市場。日本人透過 NISA 投資，在股票上賺到的錢跟股利不予課稅。而今年開始，NISA 的免稅期間拉長至無限期，免稅的總投資額度也擴大到 1,800 萬日圓。

我國預估將在 2025 年邁入超高齡社會，即 65 歲以上人口占總人口比率達到 20%。根據風傳媒的專訪，主委彭金隆表示，因應超高齡社會，全民必須為自己的未來多做點努力， TISA 的目的不在提供租稅優惠，而在有無完善設計，讓民眾在規劃自己未來財務風險或財務需求時，願意透過 TISA 進行投資，非僅擁抱存款或買保險，而是願意對資本市場或投資工具有更積極的安排。

台灣實施 TISA 主要有以下目的：

• 鼓勵儘早開始長期投資，建構個人長期投資帳戶
• 因應超高齡化社會退休人口財務需求
• 促進資本市場發展國內資金留在臺灣、投資臺灣
• 輔以現行社會保險及職業退休金的不足

各國個人儲蓄帳戶比較

由於台灣新推行的 TISA 是仿效日本的 NISA，而日本的 NISA 是參考英國 1999 年推行的 SIPP，因此股感這邊也整理了英國及日本的個人儲蓄帳戶制度，趕快來看看吧！

英國（Self-Invested Personal Pension，SIPP）

稅賦優惠：在 ISA 帳戶中的現金利息、投資所得及資本利得都不需繳稅。且可隨時從 ISA 中提取資金，而不會失去任何稅賦優惠。

在英國的每個稅務年度（每年的 4/6 到隔年的 4/5），最多可以在四個 ISA 帳戶中儲蓄 20,000 英鎊，其中針對終身 ISA（Lifetime ISA）最高儲蓄額度為 4,000 英鎊。根據英國政府官方統計，截至 2022 年底，有 42% 的英國成年人擁有 ISA。

以下為四種 ISA：

日本少額投資非課稅制度（Nippon Individual Savings Account, NISA）

日本推行 NISA 的背景是當時 1990 年代泡沫經濟破裂，又有 2008 年全球金融危機等，日本經歷「失落的三十年」。民眾信心低迷，加上固有的觀念，不敢把錢投入股市，外資交易佔了日本股市約六至七成。政府為了鼓勵民眾把錢投入股市，效仿了英國的 SIPP 制度，建立了 NISA 制度。

而今年（2024年）一月，日本政府推行了新版 NISA ，根據日本交易所的分析，實施新版 NISA 部分原因來自於日本家庭資產中現金和存款的比率較高，日本的家庭資產中約一半是現金與存款，此比例與歐美國家相比顯得偏高，而股票和其他證券的投資比例僅約 15%，因此，新版 NISA 計劃目標在於逐步調整家庭資產配置比例。

以下股感整理了新舊制的 NISA 比較，趕快來看看吧！

TISA 來了！

台灣投資人專屬的個人投資儲蓄帳戶登場！由金管會、集保結算所、基金業者及銷售機構攜手合作，推出專為個人設計的長期投資帳戶，TISA 臺灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account, TISA 帳戶），將分二階段為投資人提供經理費及手續費、稅負優惠，帳戶設置及系統作業機制於 6 月底完成，屆時投資人將能透過 TISA 帳戶投資 TISA 專屬級別基金，以定期定額的方式長期投資，參與金融市場的成長並累積財富。

目前集保的 TISA 專區已經正式上線，未來你可以在這邊查看你的 TISA 帳戶細節，首批新推出的 16 檔 TISA 級別基金也於官網公開，而你現在已經可以透過政府核准的中租投顧或者基富通開辦 TISA 帳戶，讓你累積財富更便利！

TISA 級別基金有哪些？

由於 TISA 帳戶是為了鼓勵投資人能培養長期儲蓄的習慣，並強化財務自主能力，因此選擇的基金須確保其品質以及適格性。目前公告 TISA 級別基金須滿足下列條件：

1. 基金類別：
   • 股票型
   • 債券型
   • 資產配置型
2. 基金規模：
   • 成立滿 3 年
   • 5 億（新台幣）以上
3. 機構評等符合以下㇐項
   • 晨星：綜合評等或各年期評等任㇐ 3 星以上
   • 理柏：保本評等 3 星以上
4. 基金指標：
   • 「股票型」及「資產配置型」採絕對指標：Sharpe ratio、Sortino ratio>0.2
   • 「債券型」採相對指標：Sharpe ratio、Sortino ratio，3 年期或 5 年期達該所屬基金類別，由優至劣排名前 50%

並在基金公開說明書中應記載：

1. 幣別及類型：TISA 級別基金其計價幣別應為新台幣且不配息
2. 經理費率：TISA 級別基金之經理費率應低於 1%（含）以下
3. 申購手續費：TISA 級別基金銷售機構不得向投資人收取申購手續費
4. 申購方式：申購方式僅限定期定額，每筆最低申購金額新台幣 1,000 元
5. 申購限額：證券投資信託信託事業得限制 TISA 帳戶定期定額申購該基金每次申購最高金額（例如每人每次定額申購該基金最高金額 10,000 元）
6. 契約罰則：投資人首次扣款成功後需連續扣款成功 24 個月，若未滿連續 24 個月成功扣款者,則自終止、贖回或扣款失敗之日起 6 個月內，該投資人就該基金級別不得新增定期定額申購契約
7. 買回部位登載：投資人定期定額申購後,不得向銷售機構指定契約申請贖回,銷售機構應以先進先出法扣抵投資人庫存餘額並登載於交易明細
8. 交易限制：投資人 TISA 帳戶內之資產不得辦理涉及匯入事項之帳簿劃撥交易（如：抵繳擔保品、不限用途款項借貸、贈與、私讓等）
9. 帳戶開設：為明確計算 TISA 帳戶之年度投資本金及持有期間，投資人申購 TISA 級別基金前須向銷售通路申請開設專屬戶別之 TISA 帳戶
10. 投資人身分限制：投資人身分僅限自然人（本國居民，包含因工作、婚姻、生活而⾧居臺灣之外籍人士）
11. 帳戶數目：投資人得於不同銷售機構申請開設 TISA 帳戶，惟單㇐銷售機構僅限開設㇐帳戶
12. 投資人個資同意聲明：銷售機構應取得投資人同意提供 TISA 帳戶資料予本公司，供作TISA查詢平台提供其 TISA 帳戶資訊查詢服務
13. 銷售機構申報義務：銷售機構須向本公司申請使用 TISA 帳戶申報暨查詢平台，並依本公司作業要點規定，申報投資人 TISA 帳戶之基本資料、交易明細及餘額資訊

而根據目前公布的資訊，TISA 級別基金包含：

1. 好享退 P 級別基金（已停止申購）
2. 好好退休準備平台境內的 R 級別基金
3. T 級別基金
4. 已揭露之 155 檔適格基金

跟一般民眾有什麼關係？實施後會有什麼影響？

金管會主委彭金隆表示，現階段鼓勵民眾開立 TISA 的方式主要為整合現有稅賦優惠，包含股利所得 94 萬以下的話，合併計稅有 8.5%、上限 8 萬的減免金額；持有 REITs 可以享有分離課稅 10％ 的優惠等，都可以納入 TISA 的稅賦優惠當中；以及由業者提供手續費優惠等降低交易成本的方案；一般民眾可以自由選擇是否要開立 TISA ， 而實施後主要有以下影響：

• 降低交易成本：透過上述優惠可以以較低成本參與資本市場
• 提高流動性：若越多人開立 TISA，可想而知有助於台灣資本市場的流動性，增加市場的活躍度。
• 促進經濟發展：隨著更多資金進入市場，帶動股市上漲帶來的財富效應，可以帶動消費、投資，促進經濟發展。
• 作為高齡化社會的因應措施：鼓勵儘早開始長期投資，建構個人長期投資帳戶，為自己的退休生活做準備。

【延伸閱讀】＞＞＞

• 股利所得稅怎麼算？股利超過多少要課稅？股利所得稅全解析！
• REITs 是什麼？REITs 中文？REITs 種類有哪些？REITs 完整懶人包！

結論

台灣在面臨超高齡社會下，每 5 個人當中就有一位是 65 歲以上的老年人口，且人口老化的趨勢還在延續，若個人能夠儘早建立長期投資帳戶，為自己的退休生活增加一份確定性，也能減輕子女的負擔。

且推動 TISA 並非只有高資產淨值客戶受惠，而是帶動全民投資意識，就像主委彭金龍所說，若自己有錢放在投資帳戶裡面，由於攸關到自己的權益，會更加關注資本市場及投資相關知識，不僅能促進台灣資本市場的發展，也能減緩台灣猖獗的投資詐騙。政策目前尚在規劃階段，主委彭金龍表示可望於 2025 年上半年正式推出，屆時我們也能期待是否有更近一步優惠措施！

【延伸閱讀】

• 年輕世代金融素養拉警報！金融素養教育即將大改革？

【參考資料】

• 「打造臺灣成為亞洲資產管理中心之策略」，台灣金管會。
• 「英國儲錢貼士-isa是什麼-lifetime-isa-cash-isa戶口比較」，2023年10月27日，港英士多。
• 「Official Statistics：Commentary for Annual savings statistics: September 2024」，2024年9月，英國政府。
• 「彭金隆：拚亞洲資產管理中心 挺設TISA個人投資儲蓄帳戶【專訪】」，2024年7月22日，中央社。
• 「金管會主委專訪3-1》不必要求免稅　國人投資帳戶TISA明年問世」，2024年10月16日，風傳媒。
• 「投信投顧公會理事長張錫：推動TISA上路救台股」，2017年1月1日，Smart自學網。
• 「【換日線秋季刊】日本篇：年輕人不再相信長輩說的「儲蓄神話」，開始積極學投資自救」，2023年9月8日，換日線。
• 「NISAを知る：NISA特設ウェブサイト：金融庁」，日本金融廳。
• 「Japanese tax exempted program (NISA) Renewal 2024」，2023年12月9日，JPX。
• 「楊曉文：個人投資儲蓄帳戶機制的思維」，2024年8月14日，財訊。
• 「How ISAs work – Individual Savings Accounts (ISAs)」，英國政府。
• 「我們不斷更新它！我知道新 NISA 的一切！」，2024年8月8日，moomoo。
• 「如何用NISA節稅？2024年新制NISA上路！新舊制差別一次解說」，2024年1月8日，JobMenta。
• 「證交所配合推動我國成為亞洲資產管理中心」，台灣證券交易所。

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今天一文，會帶你了解健保保費計算的公式，看看你的薪資應該要多少的投保金額、今年的保險費率是多少，以及你的職業需要負擔多少比例的保費（你可以不用付全部！）。

 文章重點：

• 健保費計算公式
• 健保級距：看看你的薪資落在哪個投保金額級距
• 健保費率：每個人都固定 5.17%
• 健保保費負擔比率：職業決定你要付多少
• 健保費試算：3 種情境保費試算
• 健保保費：一般上班族保費對照表

健保費計算公式

一般來說購買保險的保費公式為：投保金額 x 保險費率，健保的保費公式也是雷同的，只不過多了「負擔比率」和「眷屬制度」，來降低民眾負擔，還有就是健保的「投保金額」並不是自己能決定的。

• 健保投保金額：看每月實際薪資落在哪一個投保等級，每月投保金額就是多少。投保金額一定大於等於每月薪資，除非每月實際薪資大於 313,000 元。
• 健保保險費率：從 110 年 1 月 1 日起，保險費率調整至 5.17%，調整前為 4.69%。
• 健保保費負擔比率：公務人員、雇主、不同工會成員、義務役軍人等等都有不同的負擔比率，須參照健保署保險費負擔比率表格。
• 眷屬：若被保險人底下掛有眷屬，算出本人的保費後四捨五入，再乘以本人 + 眷屬人數。若眷屬人數超過 3 個，以 3 個計算。

學會了健保費計算公式，接下來就是帶數字了！以下我們分別來看，你會是落在哪個健保級距中？又該負擔多少比例的健保保費呢？

健保費計算級距 

健保投保金額不是你要繳的錢，只是拿來計算保費的其中一個項目，所以看到投保金額幾萬幾萬的，不要嚇一跳。

從下表可以看到，健保投保等級共分為 46 個，又區分成 9 大組別，在越後面的組別內，每個級距的投保金額就差距越大，而投保金額一定會大於等於薪資，舉例來說，每月薪水在 25,251~ 26,400 元之間的人，每月健保投保金額就會是 26,400 元。

而為什麼每個組別的級距要越來越大呢？因為照理來說，薪水越高的人，應該會越不在意投保金額的變化。例如 A 跟 B 都是第九級距的人，但 A 薪水是 156,400，B 薪水是 156,401，所以 B 的投保金額就比 A 多了 6,400，但他們的薪水都蠻高的，所以 6,400 的差距會讓 B 小小心痛，但不至於構成負擔。但對於第一級距的人就不一樣了，假如 C 薪水是 25,250，D 薪水是 25,251，D 的投保金額只會比 C 多 1,200，如果沒有級距差別，讓 D 的投保金額比 C 多 6,400，那就會對 D 造成不小負擔。

對於薪資很低跟很高的人，也有不同規定。薪資 25,250 以下的人，投保金額統一是 25,250，薪資 175,601 以上，則統一是 182,000。所以如果你今天是小小打工族，一個月簡單賺個 10,000 塊，投保金額一樣是 25,250，如果你事業有成、月入百萬，投保金額一樣是 182,000 。雖然可能會覺得有點不平衡，但畢竟是健保，必須在社會福利和賺錢誘因之間抓個平衡。

健保費計算級距

以下我們直接把健保投保金額的分級表貼上來，讓大家可以對照著看，並確定在健保費計算公式中應該要帶入什麼數值。

資料來源：衛生福利部中央健康保險署-投保金額分級表(114.1.1生效)

健保費計算費率

健康保險費率是在衛生署評估保險支出和保險收入後，決定採用的一個比率。保險費率會在平衡未來收支的前提下，經由精算模型計算出來。自去年起（民國 110 年），保險費率調漲至 5.17%，民國 111 年起維持此費率。

健保費計算負擔比率

不是只有薪資會決定你要繳納多少健保保費，你的職業也會有影響。依據不同職業的經濟能力，被保險人、投保單位（ex.公司行號、雇主）、跟政府都有相對應的負擔比例，不需要全部靠自己出。

基本上一般的員工健保保費負擔比例都是 30%，但職業工會會員、外僱船員和其他地區人口（外國人）需要負擔 60%。而自己創業當老闆的，需要 100% 負擔自己的健保保費。其他特殊身份如軍人、遺眷、受刑人、榮民、榮民遺眷，則完全不用負擔保費，100% 由政府來出。

健保費計算：3 種情境保費試算

那了解自己分別屬於哪個投保等級跟負擔比率後，我們來設定幾種情境試算一下，看看哪個情境比較符合你的狀況，就知道每個月你要繳多少健保費囉！

健保費計算公式：投保金額 x 保險費率 x 負擔比率 x （本人 + 眷屬人數）

健保費試算情境一：

阿明 / 每月實際薪資 4 萬 / 一般公民營事業受雇者 / 沒有眷屬
投保金額：40,100
負擔比率：30%
代公式：40,100 * 5.17% * 30% （四捨五入）= 622
阿明每月健保費為 622 元

健保費試算情境二：

小美 / 每月實際薪資 10 萬 / 雇主 / 1 位眷屬
投保金額：101,100
負擔比率：100%
代公式：101,100 * 5.17% * 100% （四捨五入）= 5,227
5,227 * (1+1) = 10,454
小美每月健保費為 10,454 元

健保費試算情境三：

小華 / 每月實際薪資 8 萬 / 公務人員 / 4 位眷屬（會算成 3 位）
投保金額：80,200
負擔比率：30%
代公式：80,200 * 5.17% * 30% （四捨五入）= 1,244
1,244 * (1+3) = 4,976
小華每月健保費為 4,976 元

健保費計算

如果是一般上班族，可以直接看下面這個表格，找到你的每月投保金額跟眷口數，就能直接找到你的每月健保費囉！

113年起因應基本工資調漲，健保費也將微幅調升。每月投保金額 26,400 元的級距將上調至27,470元，保費也將從 409 元上調至 426 元，調升 17 元。

健保費計算總結

看完這些你有沒有完全了解要怎麼算健保費了呢？原來每個人的健保費可以有這麼大的差距，難怪小孩的健保費都會掛在收入比較低的父母的名下。你們覺得自己繳的費用會太高嗎？跟自己的醫療費用比起來划不划算呢？

【參考資料】

• 健保署
  

【延伸閱讀】

• 健保轉出、退保要帶什麼證明文件？可以線上申請嗎？
• 洗牙有「健保給付」嗎？健保洗牙要花多少錢？申請條件是什麼？
• 二代健保是什麼？二代健保補充保費費率、計算、誰要繳一次看

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什麼是左側交易？

左側交易是指投資者在市場趨勢發生反轉前的早期階段進行佈局，以獲取利益。舉例來說，當某一檔股票的市場價格正在下跌，而當投資者判斷價格來到支撐位或歷史低點時，投資者會開始買進資產，預期市場價格會反彈上升；而當股價上漲回檔，此時左側交易者會賣出股票，以獲取豐碩的價差。此即為「逆勢交易」的操作模式，較為注重基本面分析，趨向選擇被市場低估的優質股，以獲得長期穩定的報酬。

左側交易的原理

• 預測市場反轉：左側交易者基於基本面分析，判斷價格可能已達到極端區域（例如支撐位或歷史低點）。
• 逆勢操作：在市場尚未明顯改變趨勢之前，進行逆勢佈局，試圖「抄底」。
• 高風險高收益：由於進場時趨勢尚未明確，交易者需承擔市場可能會沿著趨勢往下運行的風險，但一旦成功，收益通常較高。

左側交易的選股策略

• 估值分析：尋找市盈率（P/E）或市淨率（P/B）偏低的股票，尤其是在市場恐慌情緒下被錯殺的標的。
• 基本面拐點：關注公司基本面改善的信號（如營收增長或成本下降）。
• 股價創歷史新低：查詢過去 5 個交易日內，股價創下歷史新低的公司。
• 分批進場：由於左側交易難以精確判斷最低點，建議採用分批進場策略降低風險。

什麼是右側交易？

右側交易 則是在市場趨勢已經確立後順勢而為，等待市場風向明確，並且判斷「上漲的行情會持續」後才進場買入，不過度追求買在最低點，而是利用買高賣更高的方式賺取價差，在短期內快速獲得報酬，並且在行情開始下跌時果斷離場以保住獲利。此即為「順勢交易」的操作模式，仰賴技術分析，需要有更強的趨勢判斷能力與彈性來應對。

右側交易的原理

• 確認趨勢：右側交易者會等待市場突破關鍵支撐或阻力位，確認趨勢方向後進場。
• 順勢操作：與市場主流趨勢保持一致，例如在上升趨勢中買入，在下降趨勢中賣出。 
• 低風險中收益：雖然可能錯過市場初期最低點位價格，但也能因此降低因誤判趨勢所帶來的風險。

右側交易的選股策略

• 技術突破：選擇突破關鍵技術點位（如均線金叉、歷史高點）的股票。
• 趨勢跟隨：使用移動平均線（MA）、趨勢線等指標確認趨勢。
• 高成交量支持：關注價格上漲時伴隨成交量放大的個股。
• 適時止盈止損：利用技術指標設置止盈與止損點，保障資金安全。

左側交易、右側交易適合誰？

左側交易適合的人群

• 保守型投資者：注重風險控制，不追求短期高回報，願意耐心等待市場反彈者。
• 價值型投資者：專注於基本面分析，尋找被市場低估的優質股票，追求長期穩定的回報。
• 經驗豐富的投資者：需要較強的市場洞察力與分析能力。

右側交易適合的人群

• 初學者或穩健型投資者：風險較低，適合剛接觸市場或追求穩健收益的投資者。
• 趨勢交易者：喜歡依賴市場趨勢操作的人。
• 短期投資者：偏好短期交易，追求快速獲取利潤，不願長時間持有資產者。

左側交易與右側交易的差異

左側交易與右側交易的迷思

Q：左側交易一定風險高嗎？

左側交易風險高的原因在於其對市場反轉的預判可能出現誤差。然而，通過分批進場、設置止損點等風險管理方法，可以有效降低左側交易的風險。尤其當市場處於極端恐慌或樂觀情緒時，左側交易的操作模式可能能為投資者提供難得的高性價比投資機會。

Q：右側交易會錯過利潤嗎？

右側交易雖然可能會錯過價格初期的快速反彈或回調，但其核心是抓住趨勢的中後段，這段趨勢通常持續時間較長且穩定性更高，適當延遲進場可以有效減少因假突破或假趨勢帶來的損失。雖利潤很難達到最大化，但這是相對風險較低的操作方式。

左側交易與右側交易的實際應用

左側交易交易案例

假設某股票在市場恐慌時從 100 元跌至 50 元，基於基本面分析，該公司財務穩定且產業前景良好。左側交易者可能會在價格處於 55 元至 50 元時分批買入，預期價格最終會回升至合理估值區間（例如 80 元）。這一策略雖存在短期波動風險，但若價格回升，回報將非常可觀。

右側交易交易案例

同樣是該股票，右側交易者可能等待價格突破 60 元關鍵阻力位後進場，並在上漲趨勢持續時持有。當價格接近 80 元且出現回調信號時，交易者會果斷賣出鎖定利潤。此策略雖然放棄了最低點的部分利潤，但大幅降低了價格進一步下跌的風險。

結語

左側交易與右側交易各有其優劣勢，選擇哪種策略應根據投資者的風險偏好、交易經驗與市場判斷能力來決定。對於希望提前布局高風險高回報機會的投資者，左側交易是值得考慮的選擇；而對於追求穩健收益、偏好順勢操作的投資者，右側交易則會更加合適。

不論採用哪種策略，風險管理都是成功的必要關鍵。透過深入了解這兩種交易方式並靈活運用，投資者將更有能力在波動的市場中實現長期穩健的收益。

【延伸閱讀】

• 股市新手必問：生活投資、 價值投資、價量分析是什麼 ？
• 巴菲特指標是什麼？可以用來預測股災嗎？全球股市將崩盤？

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投資顯學定期定額，投資工具的新選擇

透過定期定額的方式，能夠讓自己在有限的資金中分散投資風險，也能夠培養良好的理財習慣。而「元大人壽元夢計畫變額萬能壽險」就是一張具有定期定額繳費機制的投資型保單，每個月最低月繳新台幣3,000元即可輕鬆投資兼顧保障，嚴選18檔優質基金，其投資標的包含成長股、高評級債券、龍頭企業股票等等，幫助保戶避開例如非投資等級債券、加密貨幣、衍生性/結構型/槓桿型等高風險標的，更適合長期持有，穩定投資。

過去較傳統的投資型保單往往需要被收取高額的費用，讓許多預算有限的年輕人望而卻步。「元大人壽元夢計畫變額萬能壽險」打破了傳統框架，首創「零保費費用及零保單管理費」，使保戶所投入的保費都花在刀口上，將投資與保障的效益最大化。

低門檻輕鬆入門，低保費享高額保障

現代人較重視投資理財，而忽略了生活中可能會遇到的潛在風險，一旦遇到重大事故，若沒有提前規劃保障，對於家人來說可能會面臨經濟上的困難。「元大人壽元夢計畫變額萬能壽險」每個月最低投入3,000元，即可享有高額的保障，倘若是40歲以下的年輕族群，投保倍數還有機會達到1000倍，舉例來說，30歲的年輕上班族女性，每月投保3,000元，即可選擇300萬的壽險保障，對於想要兼顧投資加保障的族群是一大福音。

另外「元大人壽元夢計畫變額萬能壽險」除了投資及壽險保障之外，還可以額外選擇一年期傷害保險附約，此意外險鎖定年輕族群愛旅遊以及通勤上班的高度需求，針對開車、騎車、搭乘陸上交通工具等通勤方式或是海外旅遊期間提供加成給付，此外，假如是發生意外，無論住院或骨折也都可申請理賠，讓保戶可以安心在外免煩惱。

在家免出門，一條龍式預約遠距投保

過去投保時，保戶與業務員需要相約見面在了解商品及進行投保，若保戶是一般朝九晚五的上班族，就得需要利用下班或假日的休閒時間。而在數位時代發展快速的現今，保戶的自主性已經相當高，能夠上網搜尋資訊自行了解商品。因此元大人壽整合了更多元化的服務，提供保戶線上預約專屬業務員，或是可直接預約遠距投保，讓保戶能夠針對自己的需求選擇適合的方式。

現在保戶免出門，只要在家就可以完成遠距投保相關作業，能夠提供保戶更大的便利。只要透過元大人壽的網站即可線上預約業務員，讓業務員為保戶提供專業服務；另外，透過簡單幾步驟，填寫遠距投保相關資料，即可預約遠距投保服務，讓遠距投保的流程更加快速以及便利！

總結

元大人壽推出的「元大人壽元夢計畫變額萬能壽險」，針對保戶提供了一個全新的投資及保障選擇，讓保戶可以用更輕鬆的方式投資，讓保戶所花的大部分錢都用在經過嚴格挑選的投資標的上，除此之外還可以兼顧高額的壽險保障以及意外傷害，讓保戶投資、保障兩相宜。

想瞭解更多商品保障內容、文號、注意事項以及警語：

• 元大人壽一年期傷害保險附約(UE)
• 元大人壽元夢計畫變額萬能壽險(W8)

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然而投資卻絕不容易，我們可能會犯下所有的行為錯誤，包括了存下的錢太少，當市場火熱時變得過度有信心，股價下跌時又失去信心。但這也並不意味著我們都會犯同樣的心理錯誤以及具有同樣的行為怪癖。然而這些怪癖有的還滿常見─而且它們會對許多人的投資成果造成傷害。

所有的這一切都代表著對傳統經濟學的拒斥，因為傳統經濟學是假設我們的行為都很理性。理性？想想看你又懶得去健身房運動了，吃了你發誓再也不碰的巧克力，在購物中心花了太多錢，不小心又累積了一大堆信用卡債。理性說起來容易，卻不容易做到。

為何存錢讓我們感到痛苦？

確實，我們是因為缺少自我控制，才導致行為上的掙扎。

譬如說我們很難做到「延遲享樂」這件事，結果導致我們存下的錢太少（譯註：延遲享樂就是放棄眼前立即可獲得的獎賞，目的是為了獲得以後才實現的獎賞的過程）。如同我在第 4 章中所提出，這個現象也許有其演化上的根源。我們那些狩獵者、採集者的老祖宗根本不會去擔心退休的日子該怎麼過，他們想的只是怎麼活下去，那就意味著只要能夠，就盡情今朝有酒今朝醉。也許正因為如此，對今日的我們而言，延遲享樂也不是那麼容易就可以做到─那麼，我們又何需汲汲營營想各種理由或手段去存錢呢。

先別說什麼手段或技巧，即使根據財務教育的啟示，都告訴我們應該要存錢。問題是，教育這個崇高的理由似乎也不管用。我們都知道應該要儲蓄，但到頭來還是會存不夠錢。舉例來說，如果我們都自問是否願意放棄一些日常的非必需品，然後每個月多存下100 美元，我們也許會說，「好啊」。但如果被問到是否願意立刻開始著手實施，我們可能就不願意了。我們知道那樣做，長久以後是對自己有好處，可是正因為是長久以後的事，我們就更容易找到藉口拖延。就如同那個廣為人知的「罪人的禱告」：「上帝救救我吧─但不是現在」。

缺乏自我控制固然可能是我們無法存下足夠金錢的最大原因，但恐怕也要怪我們自己算術的能力不夠，才會讓自己花費無度，沒法存錢。我們絕大多數都不會隨身帶著一個計算機，所以在碰到需要計算的日常財務問題時，我們習慣用推想、猜測的方式─可惜我們在這方面的能力通常也很差。舉例來說，我們也許知道複利可以在理財方面產生的效用，亦即我們不僅可以從本金獲利，也可以從資本利得的再投資加入本金而獲利。

然而，雖然我們對複利的作用有些概念，我們卻常常會低估了它可能在理財上造成的影響。這就意味著我們其實並不真正清楚，存款將會隨著時間而增長多少，也因此而失去了應該如何存款的誘因。同樣的，我們經常也低估了債務會讓我們付出什麼代價。我們也許知道信用卡公司針對未付款收取很高的利息，但是卻不真正或想去瞭解，如果我們不付清信用卡帳單的話，我們究竟會付出多少利息。只要有未付清的信用卡債，我們每個月都需付出高額利息。這其實也很像是一種投資，只不過現在時間是敵人而非朋友。

• 書名：《簡單致富的21條理財金律：《華爾街日報》最受歡迎財經作家的全方位財富規畫指南》
• 作者：喬納森‧克雷蒙
• 出版社：樂金文化

【延伸閱讀】

• 喜劇開場，悲劇謝幕的冤家
• 這個時刻，千萬別做重要決策！冷靜思考才不會後悔！
• 【理財金字塔 ＆ 理財金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？

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玉山Unicard權益

簡單選、任意選、Up選方案最高5％！

玉山 Unicard 三個方案的回饋率不同，通路也有所差異，股感用最白話的方式解釋給大家聽！

• 簡單選：最高3.5%，最簡單的方案，不用挑選特店，百大特店加碼2％，每月回饋上限500點，可以刷2.5萬。
• 任意選：最高4％，使用玉山Wallet，從百大特店中挑選8家特店，回饋比簡單選高0.5%，每月回饋上限500點，可以刷2萬。
• UP選：最高5％，完成指定任務，或用 99 點 e point 訂閱（推薦），百大通路加碼3.5%，回饋上限提高到2000點，可以刷5.7萬。若是和簡單選相比，在百大通路消費超過 6,600 元會訂閱划算。（用99點提升1.5%）。

玉山 Unicard 的切換機制和其他信用卡不同，每月可以切換 30 次，以每月(日曆月)最後一日最終之方案計算該月份加碼回饋，並統一於次月17日回饋。這樣的設計，是讓使用者選擇一種對自己有利的方案後，就使用同一個方案持續刷，不用擔心刷卡時忘記切換權益。

百大通路名單

玉山 Unicard 的百大通路名單相當多元，從行動支付、交通、百貨、餐飲、旅遊、國外實體消費都有包含，詳細名單可以點擊官網介紹。

最大的亮點是行動支付，任意選如果選入 LINE Pay、街口支付，可以讓通路變得更廣。

美中不足的餐飲通路以大型餐飲集團、外送平台為主，中小型餐廳未包含在內。

5大通路加碼2.5%

• 活動時間：2025/4/1~2025/9/30
• 活動內容：百大特店享最高5%+五大指定通路新戶享最高加碼2.5%(舊戶享最高加碼1.5%)，每月上限500點
• 五大通路：LINE Pay、Uber Eats、家樂福、韓國、全盈支付

5大通路活動簡單暴力，不只新戶加碼 2.5%，舊戶也享加碼 1.5%。指定的 5 大通路也很實用，再疊加 UP 選、新戶加碼，最高回饋可以達到 7.5%！

玉山Unicard其他優惠

可樂旅遊大阪關西世博專屬優惠

活動期間：2025/4/13~2025/9/30

活動內容：玉山Unicard卡友於可樂旅遊線上訂購大阪關西世博系列行程，並於結帳時輸入專屬優惠代碼「EXPOUNI」，即可享每筆訂單折4,000元！

本優惠需加入可樂旅遊會員並限刷玉山Unicard，每筆訂單報名需2位(含)以上之旅客同行(旅客身分別需為大人/小孩佔床/小孩加床者方納入名額計算)

大阪・關西世博展出期間將從2025年4月13日至10月13日。會場展示世界各國的最新趨勢與科技。如果預計去參觀，別忘了善用 Unicard 的專屬優惠碼喔！

KKDAY專屬優惠

Unicard 在 KKDAY 本身就有最高 5％ 回饋，現在購買全球商品滿額，還有專屬折扣碼可以使用，滿 4,000 元現折 480 元，滿 8,000 元現折 1,200 元（等同立減15％），疊加卡片回饋最高享20％回饋，使用這項優惠可以省超多！

五月天滿額禮活動

• 活動期間：2025/4/2~2025/6/22。
• 抽獎獎項：五月天[回到那一天]25週年巡迴演唱會2025/7/12(日)場次門票，共60組（每組2張）
• 抽獎公佈：2025/6/27

五迷們有福了！Unicard 卡友完成指定任務，可以享抽獎機會，可以抽五月天 [回到那一天]25週年巡迴演唱會門票，共抽出 60 組。有趣的是，完成不同的任務，獲得不同的抽獎次數，股感認為，帳戶自扣和繳綜合所得稅帶來的效應最高，若先前還沒辦卡，首次申辦還可以獲得 5 次抽獎機會。

這項活動需要上玉山網站登錄，新卡於期限內刷滿 5,000 元，或是既有卡友累積滿6萬元，可獲得玉山獨家紀念行動電源1個。詳細內容請參考活動網頁。

玉山 e point 介紹

玉山 Unicard 的回饋全部都圍繞在玉山的 e point，因此點數的用途、期限相當重要。股感帶你認識 e point 怎麼使用最划算！

比較需要注意的是，請款折抵最高只能折低30％，而且要未出帳消費才能折抵，因此我們推薦使用消費折抵的方式，直接綁定玉山Wallet的電子支付功能，在消費時打開點數折抵功能，最高可折抵100%，而且可用通路包含四大超商、全聯、手搖飲店等超過55萬台灣Pay及TWQR通路，或是到日本旅遊時在日本PayPay通路消費，可用通路相當廣泛。

玉山 Unicard 好用嗎？適合誰？

近年信用卡主流從「無腦刷+現金回饋」漸漸變成「切換權益+銀行點數」，大部分消費者喜歡點數回饋可以多元折抵，但同時又對於頻繁切換權益感到不便。而 Unicard 的出現剛好切中核心，使用者可以依自己的消費習慣，組合出「任意選」的精選 8 個通路，若預期有大額消費，也可以扣點更換成「UP選」放大回饋！

玉山 Unicard 優點

• 權益方案自由，可以依個人消費習慣調整
• 方案每月結算一次，告別天天換來換去
• 指定通路多，回饋比類似信用卡略高

玉山 Unicard 適合誰？

• 不喜歡頻繁切換權益的人
• 計劃型消費，懂得精算回饋的人

【延伸閱讀】

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玉山 Unicard 常見問題

Q：如何透過玉山Wallet切換方案？

A：玉山Wallet>我的>Unicard專區>管理方案

Q：如何訂閱UP選？

A：玉山Wallet>我的>Unicard專區>管理方案>UP選>訂閱方案

Q：玉山Unicard 有新戶首刷禮嗎？

A：目前玉山Unicard 無新戶首刷禮，但是有新戶核卡後90天內加碼0.5%，每戶回饋上限 500 點。

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今年利變型壽險持續熱銷，整個業界 2 月銷售業績年增超過 30%。利率變動型壽險是一種具有宣告利率機制的保險商品，其特色除了商品的保單價值準備金會依固定的預定利率逐年累積外，還有非保證的宣告利率，宣告利率是依據此類商品帳戶累積資產的實際狀況而訂定的，所以投保此類商品，帳戶狀況佳的話，是有機會可以獲得增加回饋金，類似分紅機制。增加回饋金可用來購買增額繳清保險，強化保障，提升保單價值準備金累積效果，也進一步增加資產成長潛力。

在眾多利變型商品中，美元利變型保單最受青睞，除了美元為國際強勢貨幣，可作為外幣資產配置工具外，目前市面上美元利變壽保單的宣告利率也高於新臺幣保單，有助於增加回饋金，進而累積更多資產，提升更高保障。

為因應不同人生階段的需求，新光人壽推出多款美元利變壽險，從青壯族到熟齡族皆可找到合適選擇。針對青壯族群，因正值家庭責任高峰期，對保障需求高，但也常面臨經濟壓力，可優先考慮繳費年期較長的美元利變型保單，降低每年保費負擔，同時累積保障與資產。如「新光人壽美鑽傳富外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」（以下簡稱「美鑽傳富」）及「新光人壽美利多倍外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」（以下簡稱「美利多倍」）。

「美鑽傳富」及「美利多倍」投保金額最高分別達 600 萬及 750 萬美元，繳費年期分別為 6 跟 10 年期及 6 跟 8 年期，有助分散財務壓力，同時可以藉此累積作為將來如遭遇完全失能時照顧家人之資金來源。其中，「美利多倍」額外提供第二至第六級失能免繳續期保費設計，確保保障不中斷，提供更穩固的家庭防護網。

針對熟齡族群，因希望兼顧保障與資產傳承，適合選擇繳費年期短的美元利變型保單。像是「新光人壽美傳家外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」（以下簡稱「美傳家」）及「新光人壽美創富外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」（以下簡稱及「美創富」），只需躉繳或繳費2年，即可擁有終身保障，最高投保年齡分別達 80 歲與 85 歲，對高齡投保人相對友善。

其中，「美創富」具備保障隨年遞增的設計，最高投保金額達 500 萬美元，特別適合高資產族群納入長期理財規劃工具。「美傳家」與「美創富」皆提供生命末期保險金選項，若符合條款定義，可將基本保額 50% 對應的身故保險金轉作生命末期保險金給付（須扣除保單借款或欠繳保險費本息等項目），協助面對人生終段的財務需求。

值得一提的是，以上四種保單皆具備分期定期給付機制，由新光人壽依約分期給付身故保險金，機制類似信託設計，可有效防範受益人不當使用資金、理財失誤或遭遇詐騙，為資產傳承增添一層穩固保障。

利變型壽險具備保障強化與風險轉嫁的特性，為未來生活提供穩固依靠。不論年齡層，皆可及早透過此類保單進行保障規劃，提早分散家庭風險，為自己與家人築起一道安心防線。

新光人壽為感謝廣大保戶支持，特別推出「錦蛇添花」回饋活動，涵蓋抽獎活動與保費優惠雙重回饋，即日起至 6/30（一）止，保戶透過新壽指定通路（含業務通路、專銷通路、銀行通路、保經代通路）投保新契約，即享有摸彩資格，投保件數越多，抽獎機會越多，既有保戶更加碼雙倍抽獎機會，以及四檔指定商品保費折扣優惠，讓保戶保障升級、好運加倍，展現十足誠意。

「錦蛇添花」活動總獎項超過 3,000 份，最大獎為價值 5 萬元的旅遊券，還有萬元家電商品兌換券、500 元至 5,000 元不等的全家商品禮券，以及 2,000 份全家霜淇淋兌換券，中獎機率與獎品實用性皆令人心動。凡保戶於活動期間成功投保新契約，每件新契約可獲得乙組「嘻瓜好運抽」序號；若本身是既有保戶再次投保，就再加贈乙組「小玉加倍抽」序號，中獎機會加倍，且摸彩序號無上限，獲得越多序號得獎機率越高。詳細商品資訊及活動內容，可洽全台專業服務人員諮詢，或見活動網站https://skl2025insurance.mynewton.com.tw

◎本新聞稿由新光人壽核定後統一提供，僅供客戶參考，詳細內容以保單條款為準。

◎新光人壽之資訊公開說明，請查閱新光人壽企網https://www.skl.com.tw/index.html或洽免費申訴電話0800-031-115。新光人壽總公司：台北市中正區忠孝西路一段66號。

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節稅是什麼？

節稅（Tax Mitigation）指的是在合乎稅法的前提下，透過不同業為的選擇，來達到減輕稅負或不必納稅的目的。不同於逃稅與避稅，節稅是稅法本來就規定的選擇途徑，因此也是最安全的一種方式，換句話說，節稅其實是法律所保障、允許的行為，甚至國家的稅捐機關還會主動向民眾宣導如何節稅。

稅的種類？每年要繳哪些稅？

在看到實際的節稅方法前，當然要先對「稅」有一定程度的了解，以下根據徵收機關的不同，可以將台灣的稅務分成兩類：

台灣人民一般每年要繳的稅捐依序有：

• 4 月份要繳自用車輛的使用牌照稅
• 5 月份要申報繳納綜合所得稅及繳房屋稅
• 10 月份要繳營業用車輛的使用牌照稅
• 11 月份要繳地價稅

其他還有因為買賣房地而發生的契稅及土地增值稅，贈送財產與他人的贈與稅等等，這些稅捐都各自有它不同的節稅方式哦！

其中，台灣的所得稅占總稅收比率超過 40% ，有時甚至會突破 45% ，是三大稅系中（所得稅、消費稅、財產稅）占比最大，可見所得稅對於台灣財政歲入的重要性，因此本文底下也會著重說明所得稅該如何節稅。

綜合所得稅如何節稅？綜所稅節稅方法

這邊股感整理了幾個可以減少繳納綜所稅的方式，趕快來看看吧！

節稅：捐款抵稅

捐款抵稅是大家常聽到的節稅方式之一，想要利用捐款抵稅，需要符合 3 個條件：

1. 捐款收據時間必須落在前 1 年，才可以折抵當年 5 月的稅款
2. 捐款機構必須要被政府認可
3. 個人捐款的金額，並不是直接扣抵應繳納的稅額，而是列在一般扣除額當中，而且必須以列舉的方式舉報，如果用標準扣除的方式，則完全無法扣抵。

以下試算：以綜合所得 150 萬元的高級上班族為例，假設其扣掉免稅額跟所有扣除額之後，所得淨額為 70 萬元，應稅稅率為 12%、累進差額為 37,800 元，則應繳納 46,200 元的所得稅。如果他在今年捐款 10 萬元給政府修復某地區古蹟建築，因為這 10 萬元可完全列為一般扣除額，所得淨額降低為 60 萬元，應稅稅率仍為 12%，則應繳納的所得稅降為 34,200 元，節省了 12,000 的所得稅，也就是 10 萬元的 12%。

延伸閱讀>>>捐款抵稅全攻略！最高可抵多少%？捐給誰才能抵？

節稅：善用扶養特別扣除額、其他扣除額

特別扣除額是什麼？所得稅扣除額分為 2 種，一種是一般扣除額，另一種則是特別扣除額。兩者的差異是一般扣除額一定要申報，而特別扣除額可自由選擇要不要報稅。目前特別扣除額 7 種：

筆者特別整理與撫養有關的 4 種特別扣除額：

1. 幼兒學前特別扣除額
2. 教育學費特別扣除額
3. 身心障礙特別扣除額
4. 長期照顧特別扣除額

以及其他 3 種特別扣除額：

1. 薪資所得特別扣除額
2. 儲蓄投資特別扣除額
3. 財產交易損失扣除額

試算範例：雙薪家庭、家中有 5 歲的幼兒、一位請看護照顧的長者，在報稅的時候，就能使用到「薪資特別扣除額、幼兒學前扣除額以及長期照顧扣除額」。

至於一般扣除額、特別扣除額中各項可以扣除的額度，以及更詳細的資訊等，都可以到財政部國稅局準備的 節稅秘笈 查詢！

綜所稅報稅注意事項

如果是中華民國境內的居住者，且具有所得收入，記得在每年 5 月申報綜合所得稅（2022 年時因應疫情，財政部宣布延長繳稅期限至 6/30），而綜合所得稅的節稅方式分成「一般扣除額」及「特別扣除額」兩種，差別在於一般扣除額每個納稅人都會有，而特別扣除額可自由選擇要不要申報。

節稅：列舉扣除額 vs. 標準扣除額 怎麼選？

在一般扣除額中，若選擇標準扣除額，不需要檢附任何單據或證明文件，會直接扣除，依照身份可扣除的額度不同，單身者 $ 13.1 萬、夫妻合併申報則是 $ 26.2 萬 ; 若選擇列舉扣除額，則需要準備各種文件、收據，項目包含捐贈、保險、醫藥生育、自用住宅購屋利息、職人員選舉罷免法規定的競選經費、災害損失共 6 大項，其中，捐贈、保險、醫藥生育及購屋是大部分人最有機會碰到的。

許多人會認為列舉扣除額的項目太複雜，像是醫藥費列舉扣除額注意事項等等，而直覺的選擇標準扣除額，反而錯過了幾個節稅的好機會。

以單身者為例，可以將標準扣除額的 $ 13.1 萬視為基準線，如果列舉扣除額超過基準線，就可以選擇用列舉扣除額的方式來節稅！舉例來說：小明去年繳納保險費 2 萬元，每月房租 1 萬元，如果採用列舉扣除額就有機會扣除 14 萬元，更能有效節稅。

儘管過程看似很繁瑣，但是只要搞懂列舉扣除額的規定，平時整理收據、記錄有繳納什麼費用，搞不好就可以幫你省下一筆錢哦！

牌照稅、房屋稅、地價稅等節稅方法

除了上面提到有關綜所稅的節稅方式以外，其他義務繳納的稅務也各自有其合法的節稅方式，股感這邊以表格的方式整理了，趕快來看看吧！

由於篇幅的關係，筆者在這裡就不做一一的說明，若想要了解各稅目更詳細的節稅資格、方式以及可以扣除的額度等，都可以到財政部國稅局準備的 節稅秘笈 查詢！

延伸閱讀 >> 土地增值稅是什麼？增值稅怎麼計算？土增稅優惠稅率不只一生一次！

逃稅 vs 避稅 vs 節稅，差別在哪？

逃稅（Tax Evasion）指的是納稅義務人沒有盡到繳納稅務的行為責任，與節稅最大的差別在於它是違反稅法規定的，逃稅的行為不但會破壞課稅制度、影響政府課稅收入，更會造成納稅的不公平。若是逃稅行為被抓到，除了需要補繳稅，可能要面臨好幾倍的罰鍰。另外，如果是詐術或不正當方法逃漏稅捐，更是會被移送司法單位判處刑罰。

避稅（Tax Avoidance）指的是納稅人或企業藉由鑽稅務法規的漏洞，以達到減輕稅負或不納稅的行為目的，介於逃稅與節稅之間，雖然形式上並沒有違反法律的規定，但卻違反了立法精神，也是社會道德上不被鼓勵的行為。

備註：逃稅、避稅與節稅三者關係有時很難詳細劃分，須視個別案情和稅務機關的執行情況而定。

常見的逃稅型態有：

1. 營業稅：營利事業故意不開立發票，或是虛報進項、使用虛設行號發票等
2. 所得稅：在有所得收入卻少報，或是虛報薪資、虛報扶養親屬等
3. 遺產稅：短、漏報遺產或虛列債務等
4. 印花稅：未貼、少貼、撕下重貼印花稅票或貼用偽造的印花稅票

非法逃稅案例 – 醫界史上最大集體逃漏稅，參與人數逾兩百人

在 2016 年的 3 月爆出醫界史上最大的集體逃漏稅案，全案原有被告 253 人，事件起因是由中央研究院院士蔡作雍、國軍台中總醫院少將院長王智弘等人，創辦思源教育基金會、成漢基金會「假捐款、真逃稅」。

從 2005 年到 2009 年間，數百名醫生捐款給基金會，再以受贈教學研究經費的名義，將捐款總額的 95% 金額「還」給捐款人。這些醫生透過捐款給思源、成漢基金會，拿到不實捐款收據後，登載於綜合所得稅結算申報書上，藉此逃漏稅。合計醫師們一共捐款逾新台幣 2.6 億元，逃漏稅金額高達 7840 萬元。

最後包括蔡作雍、王智弘等 225 人因認罪，獲檢方處分緩起訴，其他大部分人在遭查處後也已經補繳漏稅額，改判有罪並分別判刑 2 月至 1 年不等。

節稅注意事項！

1. 節稅是透過法律所保障、允許的行為，來達到減輕稅負或不必納稅的目的。
2. 根據徵收機關的不同，稅捐可以分為國稅與地方稅。
3. 5 月要申報綜合所得稅，其節稅方式有一般扣除額及特別扣除額兩種。
4. 逃稅是沒有盡到繳稅的義務，違反了稅法規定 ; 避稅是利用法律漏洞來減輕稅負，儘管合法卻不被鼓勵。

【資料來源】

• 財政部稅務入口網

【延伸閱讀】

• 【勞退自提節稅教學】所得稅退稅入帳！ 勞退自提3大節稅效果，省多少算給你看？
• 退稅時間！退稅查詢、退稅資格？所得稅退稅整理！

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捐款抵稅是什麼？

「捐款抵稅」簡單來講，其實就是「將原本該繳給政府的稅，撥出一部份捐出去」，不知道讀者們看到這裡會不會有個疑問：為什麼要捐款抵稅啊，不都是讓自己的錢包變瘦而已嗎？其實換個角度想，比起直接繳稅給政府，不清楚被用在什麼地方，不如將其中的一部份捐贈給需要的人，因為是自己的行為，感受也會大大不同哦！

捐款抵稅，是抵哪部分的稅？

「捐贈費用」是綜合所得稅下的其中一個節稅細項。綜合所得稅的節稅方式包括一般扣除額及特別扣除額，而在一般扣除額中又分為標準扣除額及列舉扣除額兩種，「捐贈費用」則歸屬於列舉扣除額中，詳細的抵稅方式可以到 綜合所得稅如何節稅？綜所稅節稅方法 查看哦！

捐款抵稅可以抵多少？

雖然可以透過捐款來減少繳稅額，但捐款抵稅並不是無上限！對於個人的捐贈者而言，最多只可以抵銷綜合所得總額的 20%；而對於企業所做的捐贈，最高抵稅上限為營利所得的 10%。也就是說，對個人來說，捐贈額度在當年度綜合所得總額 20% 限度內，可以列為列舉扣除額；至於營利事業的部分，則是在年度所得額的 10% 額度內，列為當年度費用。

綜合所得總額 ≠ 綜合所得稅

要注意的是，剛剛提到的綜合所得總額並不等於我們熟悉的綜合所得稅，儘管捐贈可以用來抵免綜合所得稅，但當我們要計算抵稅稅額度的上限時，使用的則是自己的綜合所得總額！

捐款抵稅試算步驟

看完上述的抵稅額度，但不知道如何計算自己能抵多少稅嗎？跟著股感依照下列步驟一起試算吧！

第一步：列出列舉扣除額

首先，檢查自己去年的支出項目有沒有符合下方列舉的扣除額項目，並將列舉扣除額列出來。

• 捐贈至符合法規立案的捐贈機構
• 人身保險費
• 醫藥及生育費
• 災害損失
• 自用住宅購屋借款利息
• 政治獻金捐贈
• 罷免案支出
• 私校捐贈

第二步：帶入公式求出所得淨額

算出列舉扣除額後，再將自己的年所得總額、免稅額、特別扣除額帶入下方公式，就可算出過去一年的所得淨額囉！

• 所得總額 – 免稅額 – 標準扣除額/列舉扣除額 – 特別扣除額 （– 基本生活費差額）＝所得淨額

第三步：計算出應納稅額

根據上述出來的所得淨值，再比照自身適用的所得稅級距，乘以此級距的稅率，扣除累進差額，就可計算出應繳納的所得稅金額，可參考下方公式：

• 所得淨額 x 稅率級距 – 累進差額 ＝ 應納稅額

捐款抵稅如何申報？

• 捐款抵稅步驟一：捐贈款項給符合規定的公益社團或財團組織
• 捐款抵稅步驟二：捐贈款項時，向受捐贈的機構單位索取捐款收據紙本或電子版收據，並好好保存捐款收據
• 捐款抵稅步驟三：每年申報所得稅時，要記得附上當初捐贈款項時保留的捐款收據，以利列舉扣除額，達到捐款報稅的效果

有許多捐贈機構單位會透過政府的「國稅局綜合所得稅扣除額單據電子化作業」系統，直接彙整年度捐款紀錄，並上傳到財政部財政資料中心，非常便民！有捐款的民眾在報稅時下載資料，就會自動帶入捐款過的金額與紀錄囉！

捐款抵稅注意事項

報稅季節及抵稅項目時間區間

每年的五月均為報稅季節，而這時要處理的都是上個年度 1 月～12 月的所有狀況，因此捐款收據時間必須落在前一年，才可以折抵當年報稅季的稅款。

需要哪些文件資料？

目前許多機構都配合政府「國稅局綜合所得稅扣除額單據電子化作業」，會主動彙整投資者的年度捐款金額並上傳至國稅局，讓捐款人在每年報稅下載扣除額資料時，捐款金額便會一併帶入，不需要再檢附紙本收據，建議捐款者確認自己捐款的機構是否提供此服務，若沒有的話，便需要將受贈單位開立的收據正本妥善保管好。

捐贈 v.s. 贈與，並不是所有的捐款都能抵稅！

儘管捐贈確實可以起到抵稅的作用，但一定要注意並不是所有的捐款都能抵稅！我們可以將「捐款」分成「捐贈」及「贈與」兩種，而在稅法的規定下，只有將錢捐款給政府指定的機構才屬於「捐贈」，可以用來抵稅 ; 而許多的捐款者會以個人的名義直接作捐款，屬於「贈與」，捐出的款項，不僅無法列舉扣除，甚至還可能額外被課徵贈與稅！

賑災專戶抵稅

舉例來說，自俄烏戰爭爆發後，許多台灣民眾捐款至外交部透過財團法人賑災基金會成立的「賑濟烏克蘭專戶」，依規定屬於「捐贈」，個人可以在綜合所得總額 20% 的額度內，列為當年度列舉扣除額，然而，若是民眾以個人名義直接匯款至烏克蘭當地的慈善機構，則會被歸為「贈與」，因此在發揮愛心做捐款前，一定要先確認自己捐款的對象正不正確哦！

捐給誰可以抵稅？

說了那麼多，究竟哪些捐款對象是可以抵稅的呢？依照財政部針對列舉扣除額的規定，以下的幾類機構都是可以抵稅的，而針對不同的的捐款機構，抵稅的額度也有所差別：

捐款機構推薦：全台 1,907 間慈善機構一覽表

如果你想捐給慈善團體，在開放資料庫中有整理了 1,907 間有立案的慈善機構、團體列表，裡面還有捐款必備的「捐贈碼」供你參考，你可以看看自己要捐給誰。

小提醒 >> 可以使用快捷鍵搜尋特定機構

• 一般電腦：ctrl + F 輸入機構關鍵字
• MAC 電腦：command + F 輸入機構關鍵字

完整列表下載點此>> 全台慈善機構與團體捐贈碼一覽（2025）

快速捐款：線上捐款平台、超商捐款

若要快速捐款，現在坊間也有許多線上捐款平台，可以輸入捐贈碼就能捐款；另外，許多便利商店也有捐款功能，以全家便利商店為例，便可以操作 FamiPort 機台快速捐款，還免手續費，真的非常方便！只是如果想要抵稅的話，要記得保存好收據！以下筆者也整理了幾個主要線上捐款平台供大家參考：

• 家扶基金會線上捐款
• 喜憨兒基金會線上捐款
• 無國界醫生基金會線上捐款
• 全家FamiPort愛心捐款平台

【延伸閱讀】

• 股利所得稅是什麼？如何計算？股利免稅額小撇步：分離課稅 v.s. 合併課稅
• 列舉扣除額、標準扣除額怎麼選？所得稅節稅懶人包

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那麼，到底韓元要在台灣換好還是到韓國換更划算？哪些地方的匯率最好？換錢有哪些坑要小心？ 股感將帶你深入解析 2025 換韓圜的最佳攻略，讓你輕鬆換匯、精打細算，每一分錢都花得更值得！

韓幣哪裡換最划算：在台灣換韓圜

如果擔心在韓國沒有韓元應急，或者覺得去換錢所很麻煩，建議可以在台灣提前兌換韓元。最好在出發前幾天到銀行換匯，幫自己預抓多一點時間準備，也不建議在機場臨櫃換，因為機場的匯率通常比較差。

銀行換韓圜（台灣銀行、兆豐銀行等指定換匯機構）

目前有五家銀行提供現鈔買入韓圜的服務，可以提前查詢各家匯率過後選擇直接到櫃台換匯。也可以透過線上結匯提前買入，再在指定時間去往提領地點即可！有些銀行在機場有設立分行，特別是台灣銀行與兆豐銀行，對於要出國但平時沒時間臨櫃換匯的人很有幫助。

FindRate 有協助整理各家銀行的匯率，可以參考看看喔！＞＞＞各家銀行的匯率

機場換韓圜

機場換匯有兩家銀行臨櫃可做選擇，而兩者的位置不同，要注意不要跑錯邊嘍！

更多機場換匯的詳細位置與營業時間可以點這裡＞＞＞桃園機場銀行服務據點

想知道更多換匯的內容也可以參考這兩篇文章喔！＞＞＞

換匯怎麼換？手續費如何最便宜？換匯懶人包！

過年返鄉三大攻略，輕鬆換匯、存提外幣有撇步，團圓之際也能聰明理財！

韓幣哪裡換最划算：在韓國換韓圜

韓國是許多觀光客愛到訪的國家，因此在觀光客常出沒的地方都有許多的換錢地點，尤其集中在明洞、弘大或是地鐵站附近。股感在這裡也幫大家整理出換錢的地點，再出發之前記得先再次確認時間地點，以免撲空喔！

匯率最好：換錢所

明洞是最多換錢所的集中區域，像是常受到旅客青睞的的明洞換錢所、一品香換錢所都開設在此地，因此股感以明洞作為舉例。到訪時不妨多比價。需要注意的是換錢所通常會要求出示護照，也要注意營業時間！
換匯時也建議帶大面額的紙鈔來兌換，取得更好匯率，如台幣換匯建議帶 $ 1,000 元紙鈔，美金則建議使用 $ 100 元紙鈔。

自動換匯機

除了換匯所外，WOW Exchange 也常在首爾地鐵站、客運站甚至購物中心設置自動換匯機。自動換匯機可以直接使用外幣換錢，匯率雖然比換錢所差一些，但優點就在非常多設點，且幾乎都是 24 小時可使用，雖不適合大量換匯，但對臨時需要一點韓幣現金的人非常方便。

自動換匯機有特別寫入收取的外幣幣別以及面額，記得提前確認自己攜帶的幣別是否能夠使用喔！

更多 WOW Exchange 自動換匯機詳細位置與營業時間可以點這裡＞＞＞ WOW Exchange

韓幣哪裡換最划算：小結

整理完上述的換匯方式與重點，在段落的最後，股感整理出各種換匯方法的優勢與匯率，也可點入表格中的網站連結，比較兌換時的匯率，針對自己的需求與條件選擇適合的換匯方式吧！

韓國消費 & 現金需求：是否需要大量換匯？

韓國刷卡普及率高

韓國的信用卡使用相當普及，大部分商家，包括大型商店、餐廳、飯店、便利商店和計程車，都接受 Visa 和 MasterCard 等國際信用卡。使用信用卡支付通常享有接近中間市場匯率，相較於現金兌換更為有利。

值得一提的是，在韓國，有許多店家採行「無現金」的營業模式，只接受刷卡交易，不提供現金支付。

不過，也不用太擔心，觀光區和商業區內的熱門店家與連鎖品牌仍接受現金支付。建議旅客準備一張可在韓國刷卡的信用卡，以享受更便利的支付體驗。接下來，就為大家介紹幾張在韓國擁有高回饋的旅遊信用卡！

韓國旅遊信用卡推薦精選
推薦信用卡	卡片權益特色
富邦銀行J卡	日韓泰指定百貨/機場/免稅店最高8%回饋 於日本、韓國、泰國指定百貨、機場、免稅店刷 J 卡享最高 8% 回饋，含日韓泰旅遊最高 6% + 本活動加碼 2%加碼上限 NT$ 400，活動需登錄，每月限量 5,000 名。 日韓泰四大主題通路最高 8% 回饋 於日本、韓國、泰國指定藥妝店、遊樂園、家電、服飾生活刷 J 卡享最高 8% 回饋，含日韓泰旅遊最高 6% + 本活動加碼 2%加碼上限 NT$ 300，活動需登錄，每月限量 5,000 名 日韓泰旅遊最高 8% 回饋 日韓地區消費享原權益基本回饋 3% 無上限+ 當地實體店家消費再加碼刷卡金 3% （需登錄，上限 600 元）+ 日韓精選通路加碼刷卡金 2%泰國地區消費享原權益基本回饋 1% 無上限+ 當地實體店家消費再加碼刷卡金 5% （需登錄，上限 600 元）+ 泰國精選通路加碼刷卡金 2%日韓泰最高 8% 回饋！ 活動期間：至 2025 / 06 / 30
滙豐銀行旅人無限卡	前進韓國玩轉世界，最高 6,000 元入袋！ 持滙豐信用卡於指定訂房網、航空公司或指定外幣消費*，消費總額折合新台幣達指定門檻並完成登錄，最高享刷卡金新台幣 6,000 元回饋。 指定通路：指定外幣：日幣、韓圜； 指定訂房網：agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、Trip.com、Rakuten Travel； 指定航空公司：長榮航空、中華航空、星宇航空、國泰航空 *附卡消費併入正卡計算，若持多張正卡，將擇優回饋，每正卡人限回饋乙次。*海外交易手續費不納入計算。 活動資訊請詳閱滙豐銀行活動網站 活動期間：2025 / 1 / 1 ~ 2025 / 3 / 31
中國信託 LINE Pay 信用卡	日韓新泰實體店優惠最高 5 %回饋 持中信 LINE Pay 卡至日本、韓國、泰國、新加坡四地實體商店消費最高享 5 %回饋（含國外實體店 2.8 %回饋），加碼 2.2 %部分，活動期間每歸戶上限 450 點（限量回饋，需登錄） 活動期間：2025 / 1 / 1 ～ 2025 / 3 / 31

想知道更多韓國優惠信用卡可以點這裡＞＞＞安錢感科技 CashFeel

交通卡

來韓國旅遊，交通卡可說必備，不只乘車價格便宜，轉乘公車時還能享有折扣。如同台灣的悠遊卡、一卡通，在許多的支付場景皆可使用，雖然不是非辦不可，但能讓你交通出行更加方便快速，省去購買一次性車票時找回大量零錢的麻煩。以下分享兩種旅客常用的交通卡：

T-Money 交通卡

T-money 是韓國最常見的交通卡，購買時無需支付押金，僅需支付卡片本身的費用。使用時可依需求儲值，最高單次儲值 90,000 韓元，最低儲值金額為 1,000 韓元，卡片總額度上限為 500,000 韓元。

T-money 可在全韓國範圍內使用，特別是在首爾、釜山等熱門旅遊城市更是十分普及。不僅可用於公車、地鐵、火車（無窮花號）、計程車等公共交通工具，部分便利商店與餐廳也支援 T-money 付款，讓旅客出門時無需攜帶大量現金，支付方式更加便捷！

WOW PASS

可與 WOW EXCHANGE 的換匯功能搭配使用，能一次旅客在韓國旅行時面對到的大部分支付問題。包含以下功能：

• 簽帳金融卡功能：不僅能作交通卡，還可以在餐廳、咖啡廳、免稅店、醫院、旅遊景點等地方使用。
• 自動換匯：可以用台幣儲值，並自動換匯成韓元，匯率比銀行和機場更划算。
• 手機 App 綁定：隨時查看消費記錄和餘額，還能線上儲值，如果卡片遺失，App 可以輕鬆掛失和補發新卡。
• 退款快速簡單：可以透過 WOW Exchange 自助機將餘額換成韓元現金。
• 消費回饋：不定期推出指定品牌的消費回饋活動，最多可享 20% 現金回饋！

股感在這裡整理出旅客最常使用的兩種交通卡功能比較：

什麼時候會用到韓幣現金？

雖然信用卡在韓國廣泛接受，但在某些情況下仍需要使用現金：

• 路邊攤（布帳馬車）、小吃店、傳統市場：這些地方可能僅接受現金支付。
• 部分計程車：雖然大多數計程車接受信用卡，但仍有部分僅收現金。
• T-Money 交通卡儲值：T-Money 卡無法使用信用卡儲值，需要以現金進行儲值。

建議攜帶適量現金以應對上述場合的需求。可以在台灣先兌換一些韓元，或在抵達韓國後在換錢所兌換。一般而言，信用卡支付在匯率上更具優勢，但在需要使用現金的場合，攜帶少量現金還是必要的。

韓圜（KRW）介紹

在上面的文章段落我們整理出哪裡換韓幣最划算的資訊給大家，接下來股感想要接著介紹韓圜（KRW）這個貨幣給大家認識！在韓國消費，手上拿著一張「10,000 韓圜」的紙鈔，你知道它相當於台幣多少嗎？初次接觸韓圜（KRW）的人，可能會對高額數字的鈔票感到困惑，但其實 50,000 韓圜換算台幣不到 $ 1,200 元，許多遊客誤以為韓國物價超高，結果多換了太多現金！

什麼是韓圜（₩）?

韓圜是由韓國央行：韓國銀行發行，韓圜的紙鈔有四種面額：₩ 1,000、₩ 5,000、₩ 10,000 和 ₩ 50,000，而現行流通硬幣則有 4 種：₩ 10、₩ 50、₩ 100、₩ 500，至於 ₩ 1 和 ₩ 5 雖還屬於法幣，但已較少使用。

韓圜的匯率變化趨勢

在上面的文章段落我們整理出哪裡換韓幣最划算的資訊給大家，接下來股感想要接著介紹韓圜（KRW）這個貨幣給大家認識！在韓國消費，手上拿著一張「10,000 韓圜」的紙鈔，你知道它相當於台幣多少嗎？初次接觸韓圜（KRW）的人，可能會對高額數字的鈔票感到困惑，但其實 50,000 韓圜換算台幣不到 $ 1,200 元，許多遊客誤以為韓國物價超高，結果多換了太多現金！

什麼是韓圜（₩）?

韓圜（KRW）作為韓國的官方貨幣，其匯率並非一成不變，而是受到多種國內外因素影響，時常出現波動。對於計畫前往韓國旅遊、留學或經商的人來說，掌握韓圜匯率的變化趨勢，可以幫助你在最佳時機換匯，省下不必要的匯率損失！

韓圜的匯率波動可能因為韓國央行政策、國際經濟局勢、美金強弱而影響匯率，換得好可能多出一頓韓式烤肉，換錯則可能平白損失。

影響韓圜走勢的因素有哪些？

經濟因素影響韓幣匯率

韓國作為亞洲第四大經濟體，其經濟狀況對韓圜匯率有直接影響。當韓國經濟表現強勁的時候，韓圜通常會升值；反之，經濟下滑時，韓圜則可能貶值。這裡舉例幾個會直接影響韓圜走勢的經濟指標：

• 出口與貿易：與台灣一樣，韓國是出口導向型國家，半導體、汽車、石化產品、手機等產業佔據全球市場很大比重。當海外市場對韓國商品的需求上升時，韓國的出口成長、貿易順差擴大，海外企業需要更多韓圜來支付韓國商品，導致韓圜需求增加，推升匯率（韓圜升值）。相反地，如果全球需求下降（如 2023 年全球經濟放緩導致出口減少），韓圜則可能走貶。
• 外資投資與股市變動 ：韓國擁有全球知名企業，如三星（Samsung）、現代（Hyundai）、SK 海力士（SK Hynix）等，吸引大量外資投入韓國股市（KOSPI）。當國際投資者對韓國市場有信心、資金大量流入時，他們需要先換成韓圜購買韓股，導致韓圜需求上升，匯率走強。

政治因素影響韓幣匯率

政治穩定度與國際關係也是影響韓圜匯率的重要因素。韓國作為地緣政治敏感地區，經常受以下情勢影響：

• 韓美關係與國際貿易戰：韓國與美國擁有緊密的經貿與軍事合作關係，因此美國的政策變動，往往會對韓圜造成影響。

若美國升息，導致美元走強，韓圜通常會貶值（資金回流美國）。

若美國對中國實施貿易制裁，韓國作為中國的供應鏈之一，可能會受到牽連，影響韓圜匯率。

• 朝鮮半島局勢：韓國與北韓（朝鮮）之間的地緣政治風險，也會影響韓圜的穩定性。例如，當北韓進行導彈試射或發生地緣衝突時，國際投資者可能會對韓國市場信心下降，資金轉向避險資產（如黃金、美金），導致韓圜貶值。
• 總統選舉與政府政策：韓國政府的經濟政策，例如最低工資調整、房地產政策、產業補助等，也可能影響韓圜匯率。若政府大力推動經濟改革、吸引外資，則可能提升韓圜價值；反之，若市場對政府政策缺乏信心，可能會導致韓圜走弱。例如， 2024 年底南韓總統尹錫悅發布戒嚴令後，韓圜一路貶值至 2 年來新低，外資也持續撤出韓國股市。

央行政策影響韓幣匯率

韓國銀行（Bank of Korea, BOK）作為韓國的中央銀行，透過利率調整、貨幣供應等手段來影響韓圜匯率。

• 利率調整（升息 vs. 降息）：

升息（提高利率）：當韓國央行升息時，市場資金收益率變高，外資更願意持有韓圜資產，導致韓圜升值。

降息（降低利率）：相反地，若央行降息，韓圜資產的吸引力下降，資金可能外流，導致韓圜貶值。

• 外匯存底與市場干預：韓國央行也會透過調整外匯存底來影響韓圜匯率。例如，當韓圜過度貶值時，韓國央行可能拋售美元、買進韓圜來穩定匯率，防止匯率過度波動影響經濟。

例如，2022 年美國聯準會（Fed）多次升息，資金從全球回流美國，導致韓圜大幅貶值，甚至一度跌破 1 美元兌 1,400 韓圜的關卡。

結論：如何利用這些因素判斷換匯時機？

綜合來看，韓圜匯率受到經濟表現、政治情勢、央行政策等多重因素影響，並非隨機波動。如果想換到較划算的韓圜匯率，可以參考以下建議：

• 關注韓國出口數據與國際投資資金流向（出口成長、資金流入，韓圜可能升值）
• 留意美國聯準會（Fed）與韓國央行（BOK）利率政策（美國升息，韓圜易貶值；韓國升息，韓圜可能升值）
• 避開地緣政治風險事件（如北韓挑釁、韓國選舉等）（風險事件易導致韓圜短期貶值）

需要兌換韓圜的你，也可以善用匯率 App（如 XE Currency、Wise），隨時追蹤匯率變化，選擇最划算的時機進行換匯！

• XE Currency 載點
  • Android 
  • Apple
• Wise 載點
  • Android
  • Apple

換韓圜的 5 大注意事項

看完以上股感整理的內容，你是不是對於韓元不那麼陌生呢？無論如何還是選擇對自己來說最方便的兌換方式就好，最後還是想提醒大家一些注意事項，避免掉入換匯的陷阱！

避免機場換匯（匯率較差）

機場的匯率通常較差，建議提前在銀行或外匯兌換所兌換韓圜，這樣能獲得較好的匯率，省下一筆費用。

善用匯率 App

利用匯率 App 隨時掌握最新匯率，選擇最佳的換匯時機。推薦使用 Wise 和 XE Currency 這兩款 App，它們都提供即時的匯率資訊，方便您做出決策，可提前在相對點下好離手。

信用卡使用當地貨幣結算

出國前先確認信用卡／金融卡是否支援海外刷卡，並提前開啟海外交易功能。在海外刷卡可能會收取 1%～3% 的海外交易手續費。若遇到店員詢問要選擇新台幣還是當地貨幣付款，建議選擇「當地貨幣」結算，因為新台幣結帳時的匯率與國際強勢貨幣相比行情較差，加上手續費的匯差影響，付款時可能無意間繳交更多費用，因此出國時，選擇旅遊當地的幣值支付，會更符合效益。

攜帶少量美金備用，部分換錢所提供更優惠匯率

攜帶少量美金作為備用，因為有些換錢所會提供更優惠的匯率。美金作為強勢貨幣，在全球範圍內都較為通用，方便應急使用。

避免黑市換匯，選擇官方認可的換錢所

避免在黑市換匯，除風險較高，還可能涉及違法行為。選擇官方認可的換錢所及銀行，確保交易安全可靠，讓自己多一分保障。

【延伸閱讀】

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• 現在適合買美金嗎？美金匯率走勢？美金台幣未來走勢分析！
• 2025 韓國刷卡攻略：5張韓國信用卡推薦、行動支付優惠懶人包
• 首爾氣候同行卡是什麼？完整購買使用攻略！與 Tmoney、WOWPASS 差在哪

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編按：2025/03/05 更新，美超微在 2025/02/25 壓線補交財報，解除下市危機，帶動股價單日強漲 12.23%，然根據 SEC 最新公布的文件顯示，董事長兼執行長梁見後的妻子劉秋珠在 2025/02/26 一口氣以平均 50.171 美元的價格出清個人持有的 46,293 股，套現約 230 萬美元。受到內部人賣股加上近期科技股表現不佳的影響，SMCI 在過去 5 日內跌幅達 28%。

美超微（SMCI）是做什麼的？

美超微 Super Micro（ NASDAQ : SMCI ）是由創辦人兼 CEO 台灣嘉義人梁見後於 1993 年在美國加州聖荷西成立，2007 年在納斯達克交易所掛牌上市。

美超微生產人工智慧（ AI ）應用的硬體，產品主打高效能、高品質的伺服器，也包含儲存系統、主機板、機櫃解決方案、網路設備、伺服器管理軟體和工作站等產品，服務對象涵蓋資料中心、雲端運算、企業IT、高效能運算和嵌入式系統等領域，為企業應用、雲端、AI、元宇宙、5G 電信/邊緣等 IT 基礎設施提供率先上市的各種創新解決方案。另外也設計與建造對環境友善且節約能源的系列產品，提供全球即供服務，為 Rack-Scale 全方位 IT 解決方案供應商。而公司 90% 的營運收入來自伺服器及儲存系統，10% 來自電源系統、液冷系統。

這邊股感整理出了美超微公司主要的特點，快來看看吧！

• 瞭解客戶需求，提供模組化、客製化的伺服器，其中 Block Aechitecture 模塊化架構，即當推出新模組時，可以直接換掉舊模組，不需把整個IT設備都換掉。
• 提供高階伺服器，專攻 AI 基礎建設。
• 投入綠能設計，發明液冷技術。
• 美超微主打大小客戶通吃，把錢都投入研發。由於較少宣傳使得名氣較低、議價能力相對較弱。

為什麼美超微 2024 年會暴漲？

美超微由於與 NVIDIA 為長期合作夥伴且 2024 年營收大超預期，在 2024 年上半年漲幅就高達 188%，以下我們來看看為什麼美超微在今年有如此亮眼的表現吧！

自 Alphago 在 2016 年擊敗圍棋冠軍後，人工智慧（ AI ）技術迅速崛起。同年，NVIDIA 與美超微（SMCI）合作推出全球首款專為深度學習設計的 AI 超級電腦 DGX-1，其中美超微負責提供客製化伺服器、機身與散熱系統，而第一位客戶正是 OpenAI。2022 年底，OpenAI 推出的 ChatGPT 更引爆生成式 AI 的熱潮，使 NVIDIA 成為最大受益者。所謂「一人得道，雞犬升天」，美超微作為 NVIDIA GPU 和其他元件的重要合作夥伴，憑藉長期的合作關係，將這些技術整合至其伺服器中，為 AI 工作負載提供支援，股價在2023年增幅超過 200%。

此外，美超微執行長梁見後與 NVIDIA 執行長黃仁勳同為台裔美國人，多年來保持緊密合作。隨著 AI 技術的快速發展，這兩家公司不僅在技術創新上領先，還在市場需求中扮演了重要角色。

• 2024/1/18 美超微管理層發布了業務更新，上調了指引，表示第二季度的淨銷售額將至少達到 36 億美元。
• 2024/1/29 公布了 2024 財年第二季度的財報。美超微實際的淨銷售額為 36.5 億美元，增長幅度達到了 103% 。這一增長的規模超出了市場的預期，股價一路上漲，根據納斯達克的資料，今年（2024年）上半年漲幅就高達 188%，反映出公司產品的需求非常強勁，對於建設人工智慧（ AI ）基礎設施佔據重要地位。
• 2024/3/1 標普道瓊指數公司宣布將美超微納入 S&P 500 指數
• 2024/3/18 正式納入 S&P 500

美超微過去發生的一些黑歷史？

在這次的事件爆發前，事實上美超微已經不是第一次遲交財報，甚至已經被納斯達克退市而後又重新上市，以下來看看美超微過去的「黑歷史」吧！

• 2017/9/14 美超微收到納斯達克發出的不合規通知。
• 2018/2/28 美超微向納斯達克提交了一份合規計劃（compliance plan），以獲得額外的時間來補交延遲的報告。納斯達克可酌情給予公司最多 180 天的補救期。
• 2018/8/21，未提交已遲交的年度財報，而被 NASDAQ 退市。
• 2018 年，捲入中美紛爭，Bloomberg 稱中國官方滲透美超微供應鏈，而那些受影響的伺服器又被賣入美國各個政府部門當中，但最後沒有直接證據而不了了之。
• 2020 年，美超微重新上市。
• 2020/8/25 ，美國證券交易委員會（ Securities and Exchange Commission, SEC） 起訴美超微，指控他們 2014 – 2017 年高報營收、低報開支，人為提高利潤率，最後賠償 1,750 萬美元的罰款。

美超微近期發生什麼事？

美超微的股價自 2024 年 3 月達到 114 元的高點以後，其股價便一路下滑，經過 10 月初股票分割（一股拆成十股）後，最低來到每股 17.5 美元，這段期間甚至數度出現單日跌幅超過 10% 的慘況，美超微到底發生了什麼事呢？

以下股感整理了近期發生的事件及股價走勢圖，快來看看吧！

今年以來美超微股價走勢圖（時間：2024/01/02 – 2024/12/03 ）；資料來源：GOOGLE 財經

• 2024/8/27 遭著名做空機構興登堡（ Hindenburg research ）發布針對美超微的做空報告，當天股價重挫 20 %。
• 2024/8/28 美超微宣布無法及時提交原本應在 8 月 29 日提交的 2024 年會計年度（2023/7/1-2024/6/30 ）的 10-K 年報（Form 10-K ）。
• 2024/9/26 司法部展開對美超微潛在會計違規方面的調查。
• 2024/10/30 我們可以從美超微提交給 SEC 的 8-K 表格中得知，安永會計師事務所（EY）（全球四大會計師事務所之一）表示不能再依賴管理層和審計委員會的陳述，也不願意與管理層編製的財務報表掛鉤,而且不能夠再按照適用法律或專業義務提供審計服務，因而請辭替美超微的審計工作。
  而 EY 早就於 2024 年 7 月向公司的審計委員會提出了對公司治理、透明度、內部控制以及年報及時申報的一些擔憂。
• 2024/11/5 美超微公佈未經會計師審查的上一季財報，營收低於市場預期。
• 2024/11/13 宣布無法及時提交截止於 11/12 的 2025 財年第一財季 10-Q 季報（Form 10-Q )
• 2024/11/18 美超微收到納斯達克發出的不合規通知。通知內容指出，由於公司未能按時提交 2024 財年的 10-K 年報（原定於 2024 年 8 月 29 日提交）以及 2025 財年第一季度的 10-Q 季報（原定於 2024 年 11 月 12 日提交），因此不符合納斯達克 5250 (c) (1) 條款的上市要求。但收到通知僅表示美超微未能及時履行上市規則要求，並不會立即影響其股票在納斯達克的交易。美超微需向納斯達克提交一份合規計劃（compliance plan）。
  美超微已於同天向納斯達克提交了一份合規計劃，表明其計劃在納斯達克允許的時間內提交所有延遲的報告（包括 2024 年的 10-K 年報和 2025 年第一季度的 10-Q 季報），以恢復合規狀態。公司強調其內部控制評估需要更多時間完成，但相信最終可以解決問題並恢復正常報告節奏。
• 2024/11/19 美超微週一宣布聘用 BDO 會計師事務所（全球第五大會計師事務所），作為恢復遵守納斯達克證券交易所上市要求計劃的一部分。當天股價從上週 17 美元左右的低點上漲到接近 30 美元。
• 2024/12/02 美超微發表聲明指出特別委員會在律師事務所 Cooley LLP 和法務會計事務所Secretariat Advisors , LLC 的支持下，發現管理層和董事會無任何不當行為，且審計委員會已獨立行事預計不會重新發佈已報告的財務報表。而董事會也已採納特別委員會的所有建議。此消息發布後，股價上漲接近 30%。
  而此耗時三個多月的調查，主要有以下三個審查結果：

  1. 管理層和審計委員會的誠信：特別委員會審查的證據並未對 Supermicro 管理層或審計委員會的誠信，或他們確保公司財務報表實質準確的承諾提出任何實質性的疑慮。

  2. 審計委員會的獨立性：特別委員會調查後認為，審計委員會在處理財務報告相關事務時展示了適當的獨立性及提供適當的監督。特別委員會對審計委員會及其每一成員的獨立性也無任何保留。換句話說，每一位成員都沒有被發現有不當或有利益衝突的行為。

  3. 高層態度適當：關於重新聘用前員工一事，公司高層的態度是適當的，並完全符合對適當財務報告和法律合規的承諾。

• 2025/02/25 美超微壓線提報 2024 會計年度的財報，以及截至 2024 年 9 月 30 日和 12 月 31 日的季度財報

結論

財報是投資人了解公司過去營運狀況最重要的管道，美超微遭著名放空機構狙擊，隔天又宣布無法準時提交年報，再加上遭四大會計師事務所之一的安永切割，這一連串利空消息引發投資人對公司信心的瓦解，股價應聲下跌 32%。

股價從 2024 年 3/8 盤中的歷史高點 1,229 美元到近期的最低點 17 美元，排除 10 月初股票分割（一股拆成十股）的影響，股價差了超過 7 倍！縱使美超微是輝達長期合作夥伴，也佔據人工智慧硬體設備重要的地位，公司基本面仍然良好，但短期因會計問題以及到此時還無法交出財報，還是使其股價處於低位，而美超微究竟有無涉及會計操弄還需等待美國司法部的調查結果。我們也能透過這次事件重新考慮個別公司的獨有風險，避免其損害到自己投資組合的價值！

【延伸閱讀】

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