芷昕, Author at StockFeel 股感

景氣燈號｜景氣對策信號是什麼？2026年3月景氣燈號（最新）！

芷昕 — Tue, 28 Apr 2026 02:45:22 +0000

每個月國發會都會公布上個月的景氣對策信號分數、景氣燈號以及景氣領先、同時指標來說明國內經濟狀況。你們會不會好奇，景氣對策信號到底是怎麼計算的？景氣領先指標、同時指標又分別代表了什麼，為什麼會分成這麼多種指標呢？景氣回升，又是什麼原因造成的呢？今天一文，股感帶你來了解，景氣好不好到底是誰說了算。

編按 2026/04/27 更新：115 年 3 月景氣對策信號綜合判斷分數為 39 分，較 2 月上修值 41 分減少 2 分，燈號續呈代表繁榮的「紅燈」。2 月的春節效應消退，工業及服務業加班工時轉呈黃紅燈；而製造業營業氣候測驗點因中東衝突影響廠商對未來景氣看法，轉為黃藍燈。目前同時指標續呈上升，顯示國內經濟維持穩健成長，惟領先指標轉呈下滑，須關注後續變化。

展望未來，AI 應用需求雖然持續活絡出口，但須密切留意中東地緣政治局勢及美國貿易政策發展為全球經貿帶來的通膨與不確定性。

景氣指標是什麼？景氣指標有什麼意義？

國發會在每個月的月底都會發布前一個月景氣概況，只有一月份的景氣概況在三月初才發布。在發布的景氣概況裡，有分為景氣「信號」和「指標」。信號指的是「景氣對策信號」，共有 5 種顏色（也就是景氣燈號，接續有更多說明），讓民眾能快速了解現在的景氣狀況。指標分為「領先指標」、「同時指標」、「落後指標」，都是由不同都構成項目計算出來的，他們的功能分別為預測未來景氣、衡量當前景氣、和驗證過去景氣之判斷。

哪一國的領先指標最影響全球經濟呢？歡迎延伸閱讀＞＞＞美國領先經濟指標

如果這三個指標都計算的正確，三個指標的波形會非常相似，只是出現的時間點不一樣。領先指標的波形若往右移動，會變成同時指標，同時指標的波形再往右移動，就會變成落後指標。如下圖所示。

▲三種景氣指標的示意圖，截自國發會官網

景氣燈號是什麼？

景氣燈號是國發會所制訂關於衡量景氣的一項指標，用類似交通號誌燈號的概念來代表景氣概況，正式名稱為景氣對策信號。景氣燈號有五種信號燈，後續段落將詳細介紹五種燈號。

下面的表格整理了景氣對策信號和三種指標分別由什麼項目計算而成，領先指標下的項目，如外銷訂單動向指數，可以看出未來的經濟成長狀況；同時指標下的項目，可以代表當前的經濟狀況；落後指標下的項目，如失業率，可顯示過去景氣狀況造成的結果。

景氣信號和指標
	信號	指標
	景氣燈號 / 景氣對策信號	領先指標	同時指標	落後指標
意義	用5種信號燈表示目前景氣狀況	預測未來景氣之變動	衡量當前景氣之波動	驗證過去景氣之波動
構成項目	貨幣總計數M1B 股價指數工業生產指數工業及服務業加班工時海關出口值機械及電機設備進口值製造業銷售量指數批發零售及餐飲業營業額製造業營業氣候測驗點	外銷訂單動向指數(以家數計) 實質貨幣總計數M1B 股價指數工業及服務業受僱員工淨進入率建築物開工樓地板面積（住宅、商辦、工業倉儲等）實質半導體設備進口值製造業營業氣候測驗點	工業生產指數電力（企業）總用電量製造業銷售量指數批發、零售及餐飲業營業額工業及服務業加班工時實質海關出口值實質機械及電機設備進口值	失業率（取倒數）製造業單位產出勞動成本指數五大銀行新承做放款平均利率全體金融機構放款與投資製造業存貨價值
資料來源：國發會官網，整理：股感知識庫

上面表格有提到貨幣總計數 M1B，那是什麼？貨幣其實能依流通性分成很多類，歡迎延伸閱讀＞＞＞ 美國貨幣供給：M1 與 M2

景氣燈號跟「同時指標」差在哪？

這樣大家不知道會不會覺得，景氣對策信號跟同時指標其實在講同一件事？這兩個有沒有什麼差別？

其實從上面的表格我們可以發現，景氣對策信號的構成項目，都來自領先指標跟同時指標的構成項目，有 3 個來自領先指標，6 個來自同時指標。因此景氣對策信號的意義，可以用來表示當前景氣狀況，外加一些些預測未來景氣的功能。

此外，景氣對策信號跟同時指標的單位和目的也不太一樣。信號的單位是分數，數值介在 9 ~45 分，加上有 5 個燈號顏色，可以讓我們很概要的為當前的景氣水準打個分數，並藉由燈號簡單明瞭的傳達給大眾知道。同時指標的數字單位則是 100 點作為基期的一個對照值，更容易與過去的狀況做比較，如果大於 100 點代表比基期好，小於 100 點表示目前情況較差。

還有什麼重要的經濟指標呢？歡迎閱讀股感經濟指標介紹系列＞＞＞

ISM製造業指數

工業生產指數與產能利用率

零售銷售報告

消費者物價指數

初領失業救濟金人數

景氣燈號計算？

首先我們先來了解一下燈號顏色，共有 5 種顏色：「藍燈」低迷、「黃藍燈」低迷和穩定之間、「綠燈」穩定、「黃紅燈」穩定和熱絡之間、「紅燈」熱絡。 9 個構成項目會用燈號來表示，最後的綜合分數也會用燈號來表示。

計算的順序是：

每個構成項目有 4 個檢查值（check point），可以將項目分為 5 個區間，每個區間都代表一個燈號顏色和分數，由小到大為藍燈 1 分、黃藍燈 2 分、綠燈 3 分、黃紅燈 4 分、紅燈 5 分。
將構成項目進行季節調整（股價指數除外）、計算年變動率後（註），與上述檢查值相比，並判斷構成項目的值落於哪種燈號區間和分數。
將每個構成項目的分數加總，得出綜合判斷分數，再與綜合判斷分數的檢查值相比，判斷落於哪種燈號區間。9 ~16 分為藍燈，17 ~ 22 分為黃藍燈，23 ~ 31 分為綠燈，32 ~ 37 分為黃紅燈，38 ~ 45 分為紅燈。

舉例來說，貨幣總計數 M1B 的 4 個檢查值為 3.5 / 6.0 / 8.5 / 14.5，若貨幣總計數 M1B 在經過季節調整、計算年變動率後，數值為 7.5，介於 6.0 ~ 8.5，於是被判定屬於綠燈 3 分。若最後將每個項目的分數加總起來，綜合判斷分數為 34 分，介於 32 ~ 37 分，景氣對策信號則判斷屬於黃紅燈。

下面這張圖給出每個構成項目的檢查值，以及燈號在綜合分數跟個別項目代表多少分數。（註：製造業營業氣候測驗點不採用年增率方式計算，直接以台經院發布之數值作為燈號判斷標準。）

▲截自國發會官網

▲景氣對策信號編制流程，製圖：股感知識庫

景氣指標計算？

景氣指標的編制包含兩大步驟：「構成項目處理」和「合成景氣指標」。

構成項目處理會做的事情有季節調整、去除趨勢與平滑化、和標準化，讓每個指標的數值不會受到季節性因素、長期趨勢影響。因為每個項目的數值大小、單位、循環波動幅度都不同，所以會進行標準化，方便下個步驟裡要進行加權平均。經過標準化後，每個構成項目皆成為平均值 100、具有相同循環波動幅度之時間數列。

接下來就是合成景氣指標，首先會將每個構成項目用相同權重進行加權平均（也就是相加取平均啦），接下來會先進行振幅調整，讓它的振幅跟基準數列一樣，得到「景氣指標不含趨勢指數」。最後再把景氣指標不含趨勢指數進行長期趨勢還原，得到「景氣指標綜合指數」。所以領先、同時、落後這 3 個指標又可以在分為含趨勢跟不含趨勢的指數，總共會有 6 個數值可以看。

▲景氣指標編制流程，製圖：股感知識庫

含趨勢指標/不含趨勢指標差異？

為什麼需要算出含趨勢跟不含趨勢的指標呢？這兩個有什麼差別？

一般在衡量景氣循環時有兩種概念，一個是古典循環，只考慮經濟活動絕對數值的上升或下降，一個是成長循環，會去除掉長期趨勢的變化。簡單來說，古典循環不會考慮到通膨的影響，如果經濟正常發展，通常會有小幅的通膨，所以古典循環算出來的數值通常會一直上升，而成長循環有去除通膨的影響，數值上升幅度較小。

不含趨勢指數代表的就是成長循環的概念，而綜合指數則代表古典循環的概念。因為目前台灣與 OECD（經濟合作暨發展組織）都採用成長循環概念，所以政府在發表景氣概況時，通常只會講景氣指標不含趨勢指數，民眾可以自己上網查詢景氣指標綜合指數。

景氣燈號（2026/03 月景氣對策信號）

2026 年 3 月景氣對策信號綜合判斷分數為 39 分，較 2 月上修值 41 分減少 2 分，第四度維持紅燈。而景氣領先指標轉為下滑，同時指標繼續上升，顯示國內經濟雖維持穩健成長，但須要關注後續變化。

▲截自國發會景氣指標查詢系統

領先指標（2026/03 月不含趨勢指數）

▲截自國發會景氣指標查詢系統

同時指標（2026/03 月不含趨勢指數）

▲截自國發會景氣指標查詢系統

落後指標（2026/03 月不含趨勢指數）

▲截自國發會景氣指標查詢系統

景氣燈號結論

看完這些，你是不是總算了解新聞上常說的景氣燈號是什麼意思了。這些信號跟指標也不光是讓我們長知識而已每一次重大經濟指標公布的時候，都會有許多投資人關注並調整投資決策。下次要投資時，也可以參考一下現在的景氣信號，畢竟「與其在景氣不好時研究財報，不如在景氣上行時追蹤成長。」

【參考資料】

【延伸閱讀】

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證券戶推薦｜2026 證券開戶推薦哪家好？券商證券手續費比較！

芷昕 — Tue, 24 Feb 2026 09:03:51 +0000

證券戶推薦看這邊！股票開戶、擁有證券戶，是投資股票的第一步，市面上的證券商何其多，到底該如何來挑選呢？你是投資新手的話，特別推薦你來看這篇證券戶推薦！股感都幫你整理好：證券開戶、挑選券商有什麼要點、各大證券商的手續費折扣、和大多數人會推薦哪幾家券商，讓你能夠根據自己的需求，選擇最適合自己的券商！

證券開戶怎麼選？

股票開戶怎麼選？要選據點多的、還是手續費優惠多的？一般來說，投資人可能考慮以下幾點：

手續費折扣：手續費折扣關係著我們的交易成本，長期下來對於績效會有顯著影響，因此是許多投資人最關心的考慮重點。
營業據點：雖然現在的券商 APP 已經十分方便，但還是有些人習慣透過實體的營業據點來尋求營業員的服務，因此營業據點的多寡也是在選擇券商時可以考慮的因素。
下單軟體：下單軟體的易讀性、操作難易度是許多人在考慮要選擇哪家券商時最優先考慮的重點之一，因為如果你使用的下單軟體太難操作，那可是會大幅地影響你未來的交易的喔！
券商券源量：券源量的多寡影響著投資人在做空時的成交難易度，通常越大型的券商其券源量也會越大。

但在介紹開戶前，我們想先告訴投資朋友什麼是券商，趕快繼續往下看吧！

券商

券商是什麼？券商也就是證券公司，是扮演股票發行公司跟投資人之間的中間人，會為投資人提供股票交易、投資諮詢等服務。他們自己也會購買股票，擔任機構投資人（超級大戶的意思）。一般來說，普通的投資人都會透過證券公司來買賣股票。

證券開戶選擇條件

證券戶推薦：手續費折扣

股票交易會產生費用包含券商手續費和證交稅，券商手續費會收買賣金額的 0.1425%，買跟賣都會被收一次，通常券商都會推出自己的手續費折扣，來吸引客戶選擇他們。證交稅則是會收 0.3%，只有在賣出的時候才會收，是繳給政府的所以不會有折扣。

股票交易費用有哪些? 券商手續費+證交稅
會產生的種類	券商手續費	證交稅
比例	0.1425%	0.3%
收取時機	買、賣都收一次	只有賣時會收
有折扣嗎	有	沒有

所以第一個可用來比較券商的點就是他們的手續費折扣，再來券商的營業據點多不多、下單軟體好不好用，還有一些哩哩叩叩的小細節，都是要把他們納入考量的！以下是比較券商的 4 個重點，提供你參考：

以前要下單可能都得打電話透過營業員來下，現在科技越來越進步，大部分券商都有提供網路及 app 下單，比以前方便許多，也因為節省了很多人力，所以券商都會提供手續費折扣，通常落在 5 折左右。

要注意的是，越小型的券商為了要搶生意，手續費會殺很低，低到 2~3 折左右。在小型券商開戶固然是可以節省一些手續費，但對於散戶來說，每次交易金額並不大，省到的只是一些皮毛，還是要考量開戶方便性跟操作軟體，對你的實際幫助會比較大。有些小券商的軟體比較不好用，服務和據點分布也相對大券商弱。

下表提供券商資訊，包含各大券商的手續費折扣、何時會退手續費折扣金額、是否有手機下單軟體。有些銀行的手續費折扣金額可在隔日就退給你，大部分銀行還是每個月固定一個營業日退還至你的帳戶。

簡單來說小型券商的手續費可能較低，大型券商則較難談到優惠的手續費率，但是小型券商的服務品質可能較大型券商來得差，因此你可以衡量看看哪個才是你最關心的要素來做為選擇券商的依據喔！

證券手續費比較

以下是 2025 年各大證券公告的手續費牌價，一般來說會有更多的優惠。如果你想要搜尋券商，讀者也可以透過「Ctrl + F」快捷鍵，快速搜尋唷。

資料更新時間：2026/02，實際情形還是以辦理開戶手續時的資訊為主；資料來源：各大證券商官網、撿股讚。
證券商手續費比較【證券開戶/券商推薦】
券商	最低折扣	何時退	手機下單
新光證券	1 折	日退	有
統一證券	1.68 折	月退	有
永豐證券	2 折	月退	有
台新證券	2 折	月退	有
口袋證券	2.8 折	月退	有
土銀證券	3 折	月退	有
臺銀證券	3.5 折	日退	有
兆豐證券	5 折	月退	有
合庫證券	5 折	月退	有
彰銀證券	5 折	日退	有
中國信託證券	6 折	月退	有
第一金證券	6 折	月退	有
陽信證券	6 折	日退	有
玉山證券	3.8 ~ 6 折	月退	有
凱基證券	6 折	月退	有
富邦證券	1.8 折	月退	有
元大證券	6 折	月退	有
國泰證券	2.8 折	日退	有
群益證券	6 折	月退	有
元富證券	6.5 折	月退	有
華南永昌證券	6.5 折	月退	有

因為有些券商有月交易量滿額或是新戶的專屬優惠，實際情形還是以辦理開戶手續時的資訊為主。

證券戶推薦：據點分布

若想要臨櫃開證券戶的話，最好還是選擇營業點較多的券商，或者是家附近就有營業據點的券商，這樣若是未來有些一定要臨櫃辦理的事，才不用大老遠跑去。目前營運點最多的是元大證券、且券源也最多。其次則是凱基證券、富邦證券、群益證券等等。

資料來源：證交所；資料時間：2026/02
證券商手續費比較【證券開戶/券商推薦】
券商	家數
新光證券	5 家
台新證券	12 家
口袋證券	純網路券商
臺灣企銀證券	14 家
土銀證券	13 家
臺銀證券	6 家
中國信託證券	10 家
兆豐證券	41 家
合庫證券	13 家
彰銀證券	2 家
第一金證券	22 家
陽信證券	4 家
統一證券	31 家
玉山證券	17 家
凱基證券	69 家
富邦證券	55 家
元大證券	147 家
康和證券	16 家
永豐證券	45 家
國泰證券	12 家
元富證券	43 家
華南永昌證券	40 家
群益證券	52 家
美好證券	11 家

現在也有銀行提供線上開戶的服務，但要注意的是可能會要求你已經有該銀行或其他銀行的交割帳戶，如果你沒有的話，可能還是免不了要跑一趟銀行。但如果銀行有提供線上開證券戶的功能的話，在操盤軟體的設計可能也會更數位化、使用介面更舒服等等，可以作為選擇銀行的抉擇點之一。

證券戶推薦：券商軟體

操作軟體是每一間券商都一定免費提供的工具，各大券商每年都向軟體業者付一大筆錢，提供用戶這些工具，裡面可以查到報價、個股資料等等，也可以直接在手機上下單。

哪家銀行的軟體操作起來最順手呢？這點其實蠻依據個人的主觀感受的，每一個人在乎的服務點不太一樣，大家可以到各大銀行的官網看看有沒有操作軟體使用介面的圖片。一般而言，大型券商因為有蠻多資源可以投入到app設計的，所以下單軟體會比其他小型券商來得更人性化，操作更順手，像是元大、凱基、玉山，算是比較多人推薦的，大家可以下載看看來比較。

元大-投資先生：android 版下載 / ios 版下載
凱基-隨身營業員：android 版下載 / ios 版下載
富邦-富邦 e 點通：android 版下載 / ios 版下載
中信-中信亮點：android 版下載 / ios 版下載
永豐-大戶投：android 版下載 / ios 版下載

證券戶推薦：券源、規定下單數量

券源的意思是證券商擁有的證券數量，每一家證券商都應該預備足夠的券源。投資人如果先賣後買股票，但帳戶內根本沒足夠股票可以賣，這時證券商就會先出借證券來讓交易完成，如果沒有足夠券源，就不會接受該交易。所以如果未來有打算做一些放空的操作，也需要考量一下證券商的券源數量。

另外有些會提供零股交易的服務。零股交易是什麼呢？通常股票是一張一張的買，一張等於 1,000 股，零股就是指小於 1,000 股的交易。對於小資族來說，可以零股交易當然是更好啊～

想更加了解零股交易是什麼？歡迎看這些文章＞＞＞

零股怎麼買？零股交易時間？零股手續費怎麼算？

定期定額是什麼？定期定額存股？定期定額手續費？定期定額存股平台整理！

實際情形以辦理開戶手續時的資訊為主。資料來源：各大證券商官網。
各大證券商盤中零股開放後手續費變動
國泰	每筆最低 1 元
統一	每筆最低 1 元
華南永昌	每筆最低 1 元
新光	零股每筆最低 1 元
第一金	零股每筆最低 2 元

資料來源：小資女艾蜜莉
各大證券商特色
營業點最多	元大
軟體最好用	凱基
手續費最便宜	新百王、鑫豐、新光
券源最多	元大
最小資	國泰、元富

證券開戶常見問題

最後，Stockfeel 股感也幫你簡單整理出，新手開證券戶常會被問到的三個問題，答案都整理在下方，希望對各位讀者有幫助囉！

Q1：誰可以開證券戶？

只要年滿 18 歲，且擁有中華民國身分者，都可以開戶喔。如果你是未滿 18 歲的人但是想要開證券戶，則需要法定代理人陪同開戶，詳細資訊可以參考股感的另外一篇文章喔！

未成年兒童可以開證券戶嗎？未成年開證券戶注意事項？一文看懂未成年開戶！

Q2：證券開戶需準備什麼文件和證件？

這是許多人都會問到的問題，證券開戶需要準備以下證件：申請人雙證件、銀行存摺、印章（可以簽名代替），其中身分證是必備的，第二證件則是健保卡或駕照。

Q3：證券開戶需要跑哪些銀行流程？

準備雙證件、印鑑和些許現金到「證券商」開戶。
填寫開戶相關資料，並且申請「電子交易委託書」，這樣才能直接用電話、網路下單。
完成證券戶開戶後，營業員會請你到配合的銀行開立「交割銀行帳戶」。

以上為一般實體開戶銀行流程，目前線上開戶很方便，大家也可以多多透過線上進行開戶唷！

證券戶推薦整理

說了這麼多，最後幫大家做個快速總結：

手續費折扣：對於散戶來說，手續費折扣差異並不會造成太大的影響。
營業據點：選擇營業據點較多的券商，辦理事務比較方便。
操作軟體：選擇主觀操作最順手的軟體，看盤、買賣手眼都不痠。
券源、規定下單數量：小資族群可考慮有提供零股交易的券商。

希望看完這篇文章後大家都可以找到適合自己的券商！

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【延伸閱讀】

【健保保費計算教學】健保費多少？健保費率健保級距？ 1 公式帶你計算健保保費！

芷昕 — Wed, 02 Jul 2025 09:37:22 +0000

健保體系是台灣的驕傲之一，讓民眾花少少的錢就可以看病，不像國外動輒數千元、數萬元，感冒發燒都要自己忍耐、到藥局買成藥撐過去。然而你有了解過，健保保費是怎麼計算的嗎？你知道不同的薪資，就需要投保不一樣的金額嗎？而老闆跟政府又分別能幫你負擔多少保費？

今天一文，會帶你了解健保保費計算的公式，看看你的薪資應該要多少的投保金額、今年的保險費率是多少，以及你的職業需要負擔多少比例的保費（你可以不用付全部！）。

文章重點：

健保費計算公式
健保級距：看看你的薪資落在哪個投保金額級距
健保費率：每個人都固定 5.17%
健保保費負擔比率：職業決定你要付多少
健保費試算：3 種情境保費試算
健保保費：一般上班族保費對照表

健保費計算公式

一般來說購買保險的保費公式為：投保金額 x 保險費率，健保的保費公式也是雷同的，只不過多了「負擔比率」和「眷屬制度」，來降低民眾負擔，還有就是健保的「投保金額」並不是自己能決定的。

健保的被保險人保費計算公式：

投保金額 x 保險費率 x 負擔比率 x （本人 + 眷屬人數）

健保投保金額：看每月實際薪資落在哪一個投保等級，每月投保金額就是多少。投保金額一定大於等於每月薪資，除非每月實際薪資大於 313,000 元。
健保保險費率：從 110 年 1 月 1 日起，保險費率調整至 5.17%，調整前為 4.69%。
健保保費負擔比率：公務人員、雇主、不同工會成員、義務役軍人等等都有不同的負擔比率，須參照健保署保險費負擔比率表格。
眷屬：若被保險人底下掛有眷屬，算出本人的保費後四捨五入，再乘以本人 + 眷屬人數。若眷屬人數超過 3 個，以 3 個計算。

學會了健保費計算公式，接下來就是帶數字了！以下我們分別來看，你會是落在哪個健保級距中？又該負擔多少比例的健保保費呢？

健保費計算級距

健保投保金額不是你要繳的錢，只是拿來計算保費的其中一個項目，所以看到投保金額幾萬幾萬的，不要嚇一跳。

從下表可以看到，健保投保等級共分為 46 個，又區分成 9 大組別，在越後面的組別內，每個級距的投保金額就差距越大，而投保金額一定會大於等於薪資，舉例來說，每月薪水在 25,251~ 26,400 元之間的人，每月健保投保金額就會是 26,400 元。

而為什麼每個組別的級距要越來越大呢？因為照理來說，薪水越高的人，應該會越不在意投保金額的變化。例如 A 跟 B 都是第九級距的人，但 A 薪水是 156,400，B 薪水是 156,401，所以 B 的投保金額就比 A 多了 6,400，但他們的薪水都蠻高的，所以 6,400 的差距會讓 B 小小心痛，但不至於構成負擔。但對於第一級距的人就不一樣了，假如 C 薪水是 25,250，D 薪水是 25,251，D 的投保金額只會比 C 多 1,200，如果沒有級距差別，讓 D 的投保金額比 C 多 6,400，那就會對 D 造成不小負擔。

對於薪資很低跟很高的人，也有不同規定。薪資 25,250 以下的人，投保金額統一是 25,250，薪資 175,601 以上，則統一是 182,000。所以如果你今天是小小打工族，一個月簡單賺個 10,000 塊，投保金額一樣是 25,250，如果你事業有成、月入百萬，投保金額一樣是 182,000 。雖然可能會覺得有點不平衡，但畢竟是健保，必須在社會福利和賺錢誘因之間抓個平衡。

健保費計算級距

以下我們直接把健保投保金額的分級表貼上來，讓大家可以對照著看，並確定在健保費計算公式中應該要帶入什麼數值。

114年1月1日生效之投保金額分級表
組別級距	投保等級	月投保金額	實際薪資月額	組別級距	投保等級	月投保金額	實際薪資月額
第一組級距1200元	1	28,590	28,590以下	第八組級距5400元	32	115,500	110,101-115,500
第一組級距1200元	2	28,800	28,591-28,800		33	120,900	115,501-120,900
第二組級距1500元	3	30,300	28,801-30,300		34	126,300	120,901-126,300
	4	31,800	30,301-31,800		35	131,700	126,301-131,700
	5	33,300	31,801-33,300		36	137,100	131,701-137,100
	6	34,800	33,301-34,800		37	142,500	137,101-142,500
	7	36,300	34,801-36,300		38	147,900	142,501-147,900
第三組級距1900元	8	38,200	36,301-38,200		39	150,000	147,901-150,000
	9	40,100	38,201-40,100	第九組級距6400元	40	156,400	150,001-156,400
	10	42,000	40,101-42,000		41	162,800	156,401-162,800
	11	43,900	42,001-43,900		42	169,200	162,801-169,200
	12	45,800	43,901-45,800		43	175,600	169,201-175,600
第四組級距2400元	13	48,200	45,801-48,200		44	182,000	175,601-182,000
	14	50,600	48,201-50,600	第十組級距7500元	45	189,500	182,001-189,500
	15	53,000	50,601-53,000		46	197,000	189,501-197,000
	16	55,400	53,001-55,400		47	204,500	197,001-204,500
	17	57,800	55,401-57,800		48	212,000	204,501-212,000
第五組級距3000元	18	60,800	57,801-60,800		49	219,500	212,001-219,500
	19	63,800	60,801-63,800	第十一組級距8700元	50	228,200	219,501-228,200
	20	66,800	63,801-66,800		51	236,900	228,201-236,900
	21	69,800	66,801-69,800		52	245,600	236,901-245,600
	22	72,800	69,801-72,800		53	254,300	245,601-254,300
第六組級距3700元	23	76,500	72,801-76,500		54	263,000	254,301-26,3000
	24	80,200	76,501-80,200	第十二組級距10000元	55	273,000	263,001-273,000
	25	83,900	80,201-83,900		56	283,000	273,001-283,000
	26	87,600	83,901-87,600		57	293,000	283,001-293,000
第七組級距4500元	27	92,100	87,601-92,100		58	303,000	293,001-303,000
	28	96,600	92,101-96,600		59	313,000	303,001以上
	29	101,100	96,601-101,100
	30	105,600	101,101-105,600
	31	110,100	105,601-110,100
備註：第 39 級以下比照勞工退休金月提繳分級表訂定。
資料來源：衛生福利部中央健康保險署-投保金額分級表(114.1.1生效)

資料來源：衛生福利部中央健康保險署-投保金額分級表(114.1.1生效)

健保費計算費率

健康保險費率是在衛生署評估保險支出和保險收入後，決定採用的一個比率。保險費率會在平衡未來收支的前提下，經由精算模型計算出來。自去年起（民國 110 年），保險費率調漲至 5.17%，民國 111 年起維持此費率。

健保費計算負擔比率

不是只有薪資會決定你要繳納多少健保保費，你的職業也會有影響。依據不同職業的經濟能力，被保險人、投保單位（ex.公司行號、雇主）、跟政府都有相對應的負擔比例，不需要全部靠自己出。

基本上一般的員工健保保費負擔比例都是 30%，但職業工會會員、外僱船員和其他地區人口（外國人）需要負擔 60%。而自己創業當老闆的，需要 100% 負擔自己的健保保費。其他特殊身份如軍人、遺眷、受刑人、榮民、榮民遺眷，則完全不用負擔保費，100% 由政府來出。

健保保費負擔比率
保險對象類別			負擔比例 (%)
保險對象類別			被保險人	投保單位	政府
第一類	公務人員公職人員	本人及眷屬	30%	70%	0
	私校教職員	本人及眷屬	30%	35%	35%
	公民營事業、機構等有一定雇主的受雇者	本人及眷屬	30%	60%	10%
	雇主自營業主專門職業及技術人員自行執業者	本人及眷屬	100%	0	0
第二類	職業工會會員外僱船員	本人及眷屬	60%	0	40%
第三類	農、漁會會員	本人及眷屬	30%	0	70%
第四類	義務役軍人替代役役男軍校軍費生在卹遺眷在矯正機關接受刑或保安處分管訓處分之執行逾2個月者	本人	0	0	100%
第五類	低收入戶	本人	0	0	100%
第六類	榮民、榮民遺眷家戶代表	本人	0	0	100%
	榮民、榮民遺眷家戶代表	眷屬	30	0	70%
	其他地區人口	本人及眷屬	60	0	40%
資料來源：衛生福利部中央健康保險署-保險費負擔比率

健保費計算：3 種情境保費試算

那了解自己分別屬於哪個投保等級跟負擔比率後，我們來設定幾種情境試算一下，看看哪個情境比較符合你的狀況，就知道每個月你要繳多少健保費囉！

健保費計算公式：投保金額 x 保險費率 x 負擔比率 x （本人 + 眷屬人數）

健保費試算情境一：

阿明 / 每月實際薪資 4 萬 / 一般公民營事業受雇者 / 沒有眷屬
投保金額：40,100
負擔比率：30%
代公式：40,100 * 5.17% * 30% （四捨五入）= 622
阿明每月健保費為 622 元

健保費試算情境二：

小美 / 每月實際薪資 10 萬 / 雇主 / 1 位眷屬
投保金額：101,100
負擔比率：100%
代公式：101,100 * 5.17% * 100% （四捨五入）= 5,227
5,227 * (1+1) = 10,454
小美每月健保費為 10,454 元

健保費試算情境三：

小華 / 每月實際薪資 8 萬 / 公務人員 / 4 位眷屬（會算成 3 位）
投保金額：80,200
負擔比率：30%
代公式：80,200 * 5.17% * 30% （四捨五入）= 1,244
1,244 * (1+3) = 4,976
小華每月健保費為 4,976 元

3 種情境健保費試算
	月薪	職業	眷屬數量	每月健保費
阿明	4 萬	一般公民營事業受雇者	0	622
小美	10 萬	雇主	1	10454
小華	8 萬	公務人員	4	4976
資料來源：股感知識庫

健保費計算

如果是一般上班族，可以直接看下面這個表格，找到你的每月投保金額跟眷口數，就能直接找到你的每月健保費囉！

113年起因應基本工資調漲，健保費也將微幅調升。每月投保金額 26,400 元的級距將上調至27,470元，保費也將從 409 元上調至 426 元，調升 17 元。

全民健康保險保險費負擔金額表(三)
﹝公、民營事業、機構及有一定雇主之受僱者適用﹞							單位：新台幣元
投保金額等級	月投保金額	被保險人及眷屬負擔金額﹝負擔比率30%﹞				投保單位負擔金額﹝負擔比率60%﹞	政府補助金額﹝補助比率10%﹞
投保金額等級	月投保金額	本人	本人+１眷口	本人+２眷口	本人+３眷口	投保單位負擔金額﹝負擔比率60%﹞	政府補助金額﹝補助比率10%﹞
1	28,590	443	886	1329	1772	1384	231
2	28,800	447	894	1341	1788	1394	232
3	30,300	470	940	1410	1880	1466	244
4	31,800	493	986	1479	1972	1539	256
5	33,300	516	1032	1548	2064	1611	269
6	34,800	540	1080	1620	2160	1684	281
7	36,300	563	1126	1689	2252	1757	293
8	38,200	592	1184	1776	2368	1849	308
9	40,100	622	1244	1866	2488	1940	323
10	42,000	651	1302	1953	2604	2032	339
11	43,900	681	1362	2043	2724	2124	354
12	45,800	710	1420	2130	2840	2216	369
13	48,200	748	1496	2244	2992	2332	389
14	50,600	785	1570	2355	3140	2449	408
15	53,000	822	1644	2466	3288	2565	427
16	55,400	859	1718	2577	3436	2681	447
17	57,800	896	1792	2688	3584	2797	466
18	60,800	943	1886	2829	3772	2942	490
19	63,800	990	1980	2970	3960	3087	515
20	66,800	1036	2072	3108	4144	3233	539
21	69,800	1083	2166	3249	4332	3378	563
22	72,800	1129	2258	3387	4516	3523	587
23	76,500	1187	2374	3561	4748	3702	617
24	80,200	1244	2488	3732	4976	3881	647
25	83,900	1301	2602	3903	5204	4060	677
26	87,600	1359	2718	4077	5436	4239	707
27	92,100	1428	2856	4284	5712	4457	743
28	96,600	1498	2996	4494	5992	4675	779
29	101,100	1568	3136	4704	6272	4892	815
30	105,600	1638	3276	4914	6552	5110	852
31	110,100	1708	3416	5124	6832	5328	888
32	115,500	1791	3582	5373	7164	5589	932
33	120,900	1875	3750	5625	7500	5850	975
34	126,300	1959	3918	5877	7836	6112	1019
35	131,700	2043	4086	6129	8172	6373	1062
36	137,100	2126	4252	6378	8504	6634	1106
37	142,500	2210	4420	6630	8840	6896	1149
38	147,900	2294	4588	6882	9176	7157	1193
39	150,000	2327	4654	6981	9308	7259	1210
40	156,400	2426	4852	7278	9704	7568	1261
41	162,800	2525	5050	7575	10100	7878	1313
42	169,200	2624	5248	7872	10496	8188	1365
43	175,600	2724	5448	8172	10896	8497	1416
44	182,000	2823	5646	8469	11292	8807	1468
45	189,500	2939	5878	8817	11756	9170	1528
46	197,000	3055	6110	9165	12220	9533	1589
47	204,500	3172	6344	9516	12688	9896	1649
48	212,000	3288	6576	9864	13152	10259	1710
49	219,500	3404	6808	10212	13616	10622	1770
50	228,200	3539	7078	10617	14156	11043	1840
51	236,900	3674	7348	11022	14696	11464	1911
52	245,600	3809	7618	11427	15236	11885	1981
53	254,300	3944	7888	11832	15776	12306	2051
54	263,000	4079	8158	12237	16316	12727	2121
55	273,000	4234	8468	12702	16936	13211	2202
56	283,000	4389	8778	13167	17556	13695	2282
57	293,000	4544	9088	13632	18176	14179	2363
58	303,000	4700	9400	14100	18800	14663	2444
59	313,000	4855	9710	14565	19420	15146	2524
114年1月1日起實施，資料來源：中央健康保險署製表

健保費計算總結

看完這些你有沒有完全了解要怎麼算健保費了呢？原來每個人的健保費可以有這麼大的差距，難怪小孩的健保費都會掛在收入比較低的父母的名下。你們覺得自己繳的費用會太高嗎？跟自己的醫療費用比起來划不划算呢？

【參考資料】

健保署

【延伸閱讀】

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高爾夫保險、寵物保險、手機保險…這些特殊的險種，你聽過嗎？

芷昕 — Wed, 17 Jul 2024 03:26:50 +0000

開始獨立生活後，就有很多事情要靠自己來管理了，例如找租屋、繳稅、還有投保保險。最基本要幫自己投保的保險有壽險、意外險、醫療險等等，似乎都還蠻中規中矩的，但其實還有許多小地方可以應用到保險，甚至還有非常「歡樂」的保險項目。

像是你們知道打高爾夫球幸運的一桿進洞竟然可以領到保險金嗎？除了幫人類小孩投保外，現在也可以幫心愛的毛小孩提供健全的保障！還有總是粗心手滑摔手機的你，修個螢幕動輒四五千塊，其實可以投保手機險，讓荷包不用再淌血。今天股感就來介紹一下這些有趣又實用的保險。

幫毛小孩買保障，醫療、喪葬、嚇到路人都賠償

對許多人來說，寵物也是很重要的家人，既然人類看病可以享有健保，為何寵物不該有呢？尤其寵物看病的費用也不便宜，如果是需要長期治療的病，費用累積起來更是驚人。現在保險公司推出的寵物險就解決了飼主的這個痛點，在醫療方面涵蓋看診、住院、手術的費用。若飼主有生病無法照顧寵物的情況，那段時間的寵物寄宿費用也可以賠償。若寵物不幸去世，也有喪葬費用的補償。此外，寵物嚇到機車騎士導致摔車受傷、咬傷路人的事件也很常見，保險公司也可以針對寵物侵權行為進行補償。

寵物保險越來越夯了！全球有多少人買寵物險呢？歡迎延伸閱讀 >>>
寵物當家毛孩商機成投資新「寵」

寵物險的常見理賠項目
醫療	看診
	住院
	手術
喪葬
寵物侵權
被保險人住院寵物寄宿費用
協尋廣告費用
資料來源：新光產險、國泰產險，整理：股感知識庫

一般來說，寵物最常出現的意外傷害有跑步骨折、脫臼，疾病則以皮膚、腸胃、呼吸道最多。下面列出了幾項常見的寵物醫療費用，可以發現並不便宜。

寵物醫療費用
醫療項目		收費上限
看診	一般掛號	200
	血液生化檢驗一般項目	250
	傳染病檢測	1,500
	關節脫臼復位	10,000
住院	貓	500
	小型犬	500
	大型犬	1,000
手術	皮外傷縫合	2,000
	骨折外固定＋骨板移除	40,000
	食道異物取出	40,000
資料來源：臺北市獸醫師公會收費標準表、收費標準表附表，整理：股感知識庫

目前多數寵物險只有為狗狗和貓咪提供，也有年齡和品種的限制，危險性犬隻及與其混血之犬隻可能無法承保，不同年齡和品種也有不一樣的保費設計。寵物在投保時必須要已施打過晶片，保險公司也會評估寵物的健康狀況，如果評估出寵物體況不佳或治療中有可能無法承保。

而犬貓以外的寵物，如鳥、兔子、天竺鼠、金魚、烏龜…，目前並沒有上面這些理賠項目，僅有新安東京海上的住宅火災「寵物意外費用補償保險」，提供因住宅火災所致的寵物醫療和死亡費用補償，保障相對較少。

打高爾夫球需要什麼保險？

其實打高爾夫球最怕的是「球打到別人」，要知道很多玩高爾夫球的都是董事長或總經理，如果讓別人受傷了，那可就不好了。所以高爾夫球保險的誕生，主要是源自於「對第三人身體造成損害」的賠償需求，另外還有「對他人造成財物損失」、「自己的物品或球具損失」等賠償項目。

以富邦產物的高爾夫球員綜合保險為例，賠償的範圍有下面這幾點：

第三人體傷責任：被保險人因參加高爾夫球運動發生意外事故致第三人體傷或死亡。

第三人財物損害：被保險人因參加高爾夫球運動發生意外事故致第三人財物受有損失。

被保險人衣李及球具之損失：被保險人之衣李及高爾夫球具在球場運動期間內，置存於高爾夫球場所指定建築物內之保管處所，因火災、閃電、雷擊或竊盜所致之毀損與滅失。

被保險人球桿破裂或斷折之損失：被保險人於參加高爾夫球運動時，所使用之球桿發生破裂或斷折受有損失。

被保險人一桿進洞費用之損失：被保險人於參加高爾夫球運動時，因一桿進洞，所支付之費用，本公司按實際支出之費用負賠償責任。

大家的目光有沒有被最後一點吸引住，理賠的範圍居然有一桿進洞的損失？一桿進洞不是一件好事嗎？為什麼會有需要支付的費用呢？

一桿進洞的請客費，讓保險公司來買單

依照高爾夫球界的慣例，如果有人打出一桿進洞，就必須要請客。一起打高爾夫球的朋友可能很多，吃的東西也蠻不錯的，常常一餐請下來也所費不貲。或者有些業餘比賽會有「一桿進洞獎」，主辦方可能會提供一台車當作獎品，如果真的有人打出來了，主辦方就要花大錢了。

所以高爾夫球綜合保險裡就包含了一桿進洞險，或者也可以只針對一桿進洞來投保，如果真的打出來了，保險公司就會依據你實際請客的價錢或獎品費用，來支付你保險金。於是一桿進洞就變成了一件更加快樂的事，你請客，保險公司買單！一桿進洞險也被稱為「最歡樂的保險」。

然而，打球的人很開心，保險公司可就苦哈哈了。依往年的資料來看，高爾夫球險理賠損失率居高不下，而理賠最多的項目不是當初有這個保險的原因——對第三人造成身體損害，而是一桿進洞，大約有 6 成的理賠都是源自一桿進洞險，損失率最高時甚至超過 100% （等於是保險公司賠錢）。保險公司還因此被金管會找去喝咖啡，希望可以檢討一下這個理賠制度合不合理。

你知道 10 隻高爾夫球桿中，就有 8 隻的桿頭是由台灣製造嗎？歡迎延伸閱讀 >>>

明揚(8420)-台灣最大高爾夫球代工廠
 大田(8924)-整併再出發的高爾夫桿頭代工廠

難道台灣打高爾夫球的人都這麼厲害，天天都打出一桿進洞？根據歷史資料，一年一桿進洞的數量介於 300~600 球之間，如果一球少說付個2萬塊，保險公司每年至少須支付 600~1200 萬的理賠金。這樣子的進球機率未免也太高了吧？有保險業者自己實際勘查去打打看，發現有些洞非常容易進洞，草皮基本上是一條滑水道。而且很多公司行號或車商舉辦的比賽，都會要求參加的人去投保一桿進洞險，或是主辦方統一幫大家投保。幸好正式的職業比賽基本上不會去申請理賠這個項目，會理賠的以業餘比賽的一般球友居多。

螢幕殺手可以安心了——碎屏險讓你碎碎平安

常常手滑摔下手機、不小心把飲料灑在手機上，可能是有些人常常發生的心痛事件。而維修手機，尤其是維修 iPhone，也是不太便宜。

各牌手機最高維修價格（單位：新台幣）
	iPhone	Samsung	OPPO	Sony
螢幕維修	15,000	15,000	4,200	10,000
電池維修	3,500	2,000	1,500	1,500
充電孔維修	2,500	1,500	1,200	1,200
資料來源：各手機業者官網，整理：股感知識庫

以往的手機保險只有提供手機被偷、手機爆炸、電話盜打等理賠項目，如果想要有手機損壞相關的保障，只能在購買手機當下於電信門市購買保險方案，出了門口後就不給投保了。或者有些手機業者，例如蘋果，有推出自家手機的保固方案，只要購買了就能在期限內免費或以較低的價格維修。

國泰 X PChome 的行動裝置險保障專案，保險種類有手機碎屏險和手機全機險，碎屏險只保障意外螢幕破裂，而全機險還包含意外摔壞、意外碾壓、意外泡水的項目。投保期間是一年，理賠次數無限制，如果是蠻確定自己一年內有很高機率會用壞手機的朋友，或許可以考慮。而旺旺友聯的可以理賠因意外造成毀損、碾壓、破裂時之原機維修，還有因竊盜、搶奪、強盜所致整機滅失時之置換和通信費用，保險期間為一年，次數以 3 次為限。

▲國泰 X PChome 行動裝置險保障專案，截圖自：國泰產險

▲旺旺友聯行動電話險，截圖自：旺旺友聯產險

說到這大家可能會好奇，手機保險可以選電信門市的、產險公司的，如果買的是 iPhone ，還可以選 Apple 自家的保固方案。究竟選什麼樣的方案會最划算，或者說最適合你呢？歡迎閱讀這篇文章 >>> iPhone 摔壞維修好貴！14 個手機保險方案比較＋花費試算，裡面分析了各個手機保險方案，還幫你試算好哪個方案最划算。

參考資料：

【延伸閱讀】

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最新美金定存利率比較！美金定存優惠有哪些？美金定存優缺點

芷昕 — Thu, 11 Apr 2024 06:58:57 +0000

美金定存、美金活存哪個比較好？美元在進入升息循環後持續走強，民眾可趁機存美元「賺匯差又賺利差」，銀行紛紛推出新一波的美元優利定存活動！但你有沒有想過，換完美金後應該放在活存還是定存，活存、定存又分別能享有多少利率呢？其實美元的利率跟台幣的利率存在不小的落差，所以就算抓住了匯率低點換美元，但美元存款的利率較低，長期存美元下來，最後或許跟沒有換美元的收益是差不多的。究竟美元存款的利率是多少？哪幾家銀行提供最優惠的美元存款利率呢？請繼續看下去吧！

美金定存是什麼？

美金定存就是外幣存款的一種，外幣存款的種類和規定其實跟台幣存款有蠻大的不同。台幣存款可分為活存、活儲、定存和定儲，但外幣就只有活存和定存。外幣可以有 7 天、 14 、21 天等超短天期的定存期別，而台幣的定存期別至少要 1 個月以上。

為什麼外幣可以有這麼短天期的期別選擇呢？這或許跟多數銀行推出的「高利定存方案」有關。雖然這些方案標榜的利率很高，但它們的利率都是年利率，如果算一下 7 天期定存可以拿到的利息，其實少之又少。例如銀行主打利率為 3% 的 7 天期美元定存，那 7 天內的利息其實只有 0.057 %，也就是存了一萬美元進去，只會拿到 5.75 塊美金的利息。所以有了短天期的期別選擇，銀行就能推出有高利率、非常吸引客戶的方案，讓更多人願意換匯、持有外幣。

活存跟活儲差在哪裡？你應該要選擇哪一個呢？可以延伸閱讀這些文章 >>>活存、活儲、定存、定儲差在哪？你知道你的戶頭屬於哪類嗎？

2024 FOMC 聯邦基金公告升息決策

由於目前美國經濟穩健，高利率環境應該還會維持一段時間。股感也整理了 2024 以來 FOMC 聯邦基金的公告決策，究竟年底前是否還會加碼升息？就讓我們拭目以待吧！

2024 美國升息決策
公告日期	聯邦基金利率	升息幅度
2024/02/01	5.25 % ~ 5.50 %	不升息(暫緩)

2024美金定存利率比較

這一年來銀行的美元定存利率時常改變，因為美國聯準會自2022年開始不斷升息，國內的美元定存利率也跟著調升。隨著民眾對於美元定存的興趣提升，最近美元的定存利率又有了一些改變。以下是我們整理最新的各家銀行利率比較，以美金6個月期的定存利率為依據排序。

排名	銀行	3個月	6個月	12個月
1	安泰銀行	3.45	4	3.85
2	農業金庫	3.75	3.82	4.1
3	星展銀行	3.55	3.7	4
4	聯邦銀行	3.5	3.7	4
5	陽信銀行	3.45	3.7	4
6	台中商銀	3.6	3.75	3.85
7	元大銀行	3.5	3.7	3.95
8	王道銀行	3.5	3.7	3.95
9	國泰世華	3.5	3.7	3.95
10	凱基銀行	3.45	3.65	3.85

＊資料來源：各銀行官網（整理日期：2024/04/10）

美金定存與台幣定存比較

美金定存利率在經過美國數次升息影響後，台美利差逐步擴大，美金定存利率已經有超過台幣定存的現象發生，雖然利率較高對於儲蓄戶來說是一件好事，但是仍要考慮匯差以及手續費這些費用之後再來衡量是否要投入美金定存喔！

想了解更多台幣升值的資訊？歡迎閱讀這些文章 >>> 新台幣貶勢剎不住！台幣貶值有什麼影響？一文看懂美金換台幣匯率！

各大銀行的美金定存方案

美元的存款利率可不是照著牌告利率走而已，銀行都會不定期推出高利率的美元定存方案，希望能吸引更多客戶投資。下面就整理了 2023年各銀行所推出的方案。

	銀行	方案	期限	條件	年利率
公股銀行	合作金庫	年度活存利率優惠	2024/12/31前	該行外幣數位存款帳戶之客戶	定存6個月牌告目前為3.6%
本土銀行	聯邦銀行	美金定存 3個月期6%	2024/06/28前	凡於New New Bank以換匯美金新資金(註)，承作「美金定存3個月期」，享6%優惠年利率 (單筆最低起存金額美金100元，每人存款優惠限額美金3,000元)。	6%
本土銀行	富邦銀行	外幣定期存款優惠	2024/5/31前	客戶經富邦銀行兌換下列指定貨幣及同時開立有關指定年期之定期存款戶口，可專享特惠年利率。	10.88%/一星期 5.38%/一個月
外商銀行	滙豐銀行	換匯優利定存	2024/6/30前	本行『卓越理財』及『運籌理財One能戶』客戶(含數位帳戶，不適用於法人及國際金融業務分行(OBU)客戶)	7 天期優惠利率，最高年息7%
資料來源：各大銀行官網，整理：股感，最後更新時間：2024/4/10

可以發現說雖然外商銀行的牌告利率存款很低，但都有提供美元定存優惠給他們的客戶，但客戶的身份還有美元存款限額的規定比較多。而公股銀行和本土銀行則不一定會有優惠，但有提供的銀行，方案對於客戶身份和存款限額的規定沒那麼嚴格。

美金定存優缺點

看到這裡，你可能會想美金定存的利率很高，那美金定存就一定很好嗎？適合我嗎？有什麼可能會面臨的優缺點呢？這邊股感也幫大家整理好囉！其實美金定存適合的族群分別有：常出國的人、有出國唸書計畫的人、熟悉外匯交易的投資族。如果你有上述考量，那了解美金定存的方式、方案就非常必要！

美金定存優點

美金定存的優點總共有以下3點，想嘗試美金定存的朋友一定要了解！

美金定存利率通常高於台幣定存
有餘力關心匯率的朋友，可以搭配部分券商的到價通知功能，如果能在匯率低點買入外幣，就可以把握機會獲取匯率價差。
美金定存部分，可以從上表看到各銀行都推出許多不同天期的定存，各式各樣、選擇多，可視自身需求選擇定存天期喔！例如因應國門開放，短期間如果國外旅遊需求，可自行選擇1-3個月天期，利息對出國費用不無小補喔！

美金定存缺點

然而並不是每個人都很適合用美金定存，美金定存也有一些小缺點：

美金如果要轉存到另外的帳戶，通常成本會比台幣轉帳高。
美金定存的匯率的波動變化，可能會讓你在需要使用美金時，不一定划算。
美金定存因為有時間限制，所以在動用資金的自由度上不高，有需求的人動用閒錢比較好。

美金定存高利率注意事項

看完上述的美金定存利息、美金定存優缺點後，可以發現，銀行的高利定存方案通常不會超過 3 個月期，這樣銀行要付的利息才不會太高。那這樣 3 個月後，我存在裡面的美金利率會是多少呢？其實就會轉為普通的低利定存，跟告示牌上的利率會是一樣的。

而如果想要在 3 個月的高利定存到期後，將美金轉移到另一個銀行，這時就要考慮到轉移成本。外幣無論匯款或提現都不像台幣一樣便宜，通常匯款會被收 300~600 元不等的電報費，還有 0.05% 的匯款手續費，而且匯出跟匯入都會被收。提現也會有 100~300 元的手續費。因此轉移外幣存款的成本不低，如果轉移了外幣存款，之前賺取的匯差和利息收益會大大的減低。

再來，通常有提供高利定存的銀行，會存在比較大的買賣價差，畢竟從利息這裡的利潤少了一些，要從價差這裡補回來一些。雖然美金因為流動性高，價差已經是所有外幣中最小的，但若是沒注意到因高利定存而擴大的價差，投資報酬率可能會沒有預想中的高。

總而言之，想要存美金定存高利率，需要考慮的地方有：

能不能接受到期後轉為一般的低利定存？
如果想要轉移美金，轉移成本會不會過高？
匯差差距會不會嚴重影響投資報酬率？

美金定存常見問題 QA

Ｑ：美金定存好嗎？

Ａ：美金定存沒有絕對的好或不好，只有適不適合。在投資美元時要特別注意定存的3大陷阱：資金條件、上限限、存期，並考量匯差、後續美金用途等。

Ｑ：買美金定存是賺什麼？

Ａ：買美金定存前，一定是用台幣買外幣，然後再把外幣定存起來。當定存到期、要用錢時，再把外幣換回台幣，這中間出現的匯差、定存所產生的利息，都是賺到的部分。

Ｑ：美金定存要注意什麼？

Ａ：買美金定存時要注意資金來源限制、優惠上下限、優惠期間，避免成本都花下去卻沒有得到理想的報酬、又虧損，得不償失。

Ｑ：美金定存有技巧嗎？

Ａ：買美金定存除了要確保美金的後續用途、選擇長期定存，還要隨時留意美元走勢。

【延伸閱讀】

活存、活儲、定存、定儲差在哪？你的戶頭屬於哪一類嗎？小資存錢必看！

芷昕 — Tue, 02 Apr 2024 05:30:10 +0000

利率走高是瘋狂市場的殺手，這一波美國聯邦準備理事會升息，讓不少人開始考慮利率高的定存、定儲等理財方式，就算你還沒開始理財，或是對於理財的方式一概不懂，都一定還是會有個戶頭吧？很多人在小時候就由爸爸媽媽在郵局開了個戶頭，存著每一年領到的壓歲錢（如果沒被爸媽拿去花掉的話）。你知道你的戶頭是屬於哪一種嗎？是活存、活儲、定存還是定儲呢？這些不同的戶頭每年可以領到多少利息？今天 Stockfeel 就來好好介紹！

活存、活儲、定存、定儲是什麼？有什麼差別？

活存、活儲、定存、定儲的全名分別為活期存款、活期儲蓄存款、定期存款、和定期儲蓄存款。我們先把他們拆成前後兩部分來看，前面兩個字有「活期」、「定期」這兩種，後面則是有「一般存款」跟「儲蓄存款」這兩種。

活期跟定期的差別在於利息利率、存款期限和存入金額。活期沒有存款期限，每次存入金額也沒限制（但開戶時會規定存一小小筆錢），就算你今天存了 1 塊，明天把那 1 塊領出來，都沒有人會管你。定期則有 1 個月以上的存款期限，也會規定一次要存多少錢進去。在存款期限內，不能將存入的錢提領出來，如果想領出來的話，就必須中途解約，會將原本約定好可以給你的利息利率打 8 折。也因此定期的利率會比活期高許多，畢竟要忍住那段時間不能動那筆錢啊。

一般存款跟儲蓄存款的差別也是在於利息利率，以及開戶資格。一般存款並無資格之限制，任何個人、公司、行號、團體、機關均可申請開戶，儲蓄存款則限個人（自然人）、非營利法人才能開戶。會這麼設計的原因是，儲蓄存款的利率比一般存款的高一些些，所以不讓營利事業開設，免得銀行光付他們的存款利息就大失血。另外在定期帳戶之中，定期儲蓄存款的存款期限至少要 1 年以上，比定期存款規定的 1 個月來的要長。

活存、活儲、定存、定儲比較表
類別	活存	活儲	定存	定儲
全名	活期存款	活期儲蓄存款	定期存款	定期儲蓄存款
開戶資格	並無資格之限制，任何個人、公司、行號、團體、機關均可申請開戶	限個人(自然人)、非營利法人	同活存	同活儲
存款期限	無	無	1 個月至 3 年	1 年至 3 年
利率排序	最低	次低	次高	最高

▲資料來源：股感知識庫整理自元大銀行

所以一般來說，利率的排序是「活存＜活儲＜定存＜定儲」，而薪轉戶跟證券戶也有特別的利率規定。為了讓企業可以給員工一些回饋，薪轉戶的利率會比活儲來的高。證券戶的利率則蠻低的，大約只有 0.02 %，畢竟是要拿來投資股票，不是讓你拿來賺利息的。

要怎麼開證券戶？證券戶有什麼特別規定嗎？請看這篇文章>>> 證券開戶懶人包！費用、開戶步驟等買賣須知，第一次買股票必看！

活存、活儲、定存、定儲利率是多少？

看到這裡為止，你知道你的戶頭是屬於哪一種了嗎？你可能會以為是活存吧，因為可以想領就領、想存就存，然後利率蠻低的。但其實一般你去開戶，銀行行員就會直接幫你開活儲，除非你特別指名要活存。因為自然人符合活儲的開戶資格，利率又比活存利率高，沒有開活存不開活儲的理由吧。關於以上這些戶頭的詳細利率，請看下面的表格們。

活存、活儲利率
類別	利率（年息%）
活期存款利率	0.705
活期儲蓄存款利率	0.825
薪資轉帳活期儲蓄存款	0.885
證券戶活期儲蓄存款	0.030

▲資料來源：臺灣銀行新臺幣存(放)款牌告利率，更新時間：2024/04/2

近年來數位帳戶興起，許多銀行也開始提供較高活儲利率的數位帳戶，雖然會限制高利率的存款額度，但也是個不錯的選擇。

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定存、定儲利率
類別	期別	利率（年息%）
類別	期別	金額	機動利率	固定利率
定期儲蓄存款	三年	一般	1.785	1.785
	三年	五百萬元(含)以上	0.845	0.845
	二年 ~ 未滿三年	一般	1.75	1.75
	二年 ~ 未滿三年	五百萬元(含)以上	0.840	0.840
	一年 ~ 未滿二年	一般	1.715	1.725
	一年 ~ 未滿二年	五百萬元(含)以上	0.835	0.835
定期存款	三年	一般	1.745	1.745
	三年	五百萬元(含)以上	0.78	0.78
	二年 ~ 未滿三年	一般	1.73	1.73
	二年 ~ 未滿三年	五百萬元(含)以上	0.775	0.775
	一年 ~ 未滿二年	一般	1.690	1.7
	一年 ~ 未滿二年	五百萬元(含)以上	0.77	0.77
	九個月 ~ 未滿十二個月	一般	1.575	1.58
	九個月 ~ 未滿十二個月	五百萬元(含)以上	0.735	0.735
	六個月 ~ 未滿九個月	一般	1.46	1.465
	六個月 ~ 未滿九個月	五百萬元(含)以上	0.725	0.725
	三個月 ~ 未滿六個月	一般	1.285	1.290
	三個月 ~ 未滿六個月	五百萬元(含)以上	0.715	0.715
	一個月 ~ 未滿三個月	一般	1.225	1.225
	一個月 ~ 未滿三個月	五百萬元(含)以上	0.71	0.71

▲資料來源：臺灣銀行新臺幣存(放)款牌告利率，更新時間：2024/04/2

機動利率、固定利率有什麼差別嗎？

在「定存、定儲利率」的表格裡，我們會看到利率有分機動利率、固定利率，他們代表著什麼呢？那是因為定存、定儲的利率是會浮動的，銀行會隨著央行的政策，來調升調降利率。如果選擇了固定利率，代表在定存、定處的存款期限內都會採用那個利率，不會發生變化。選擇機動利率則會隨著銀行利率調整而改變。

所以如果覺得現在的利率很低，未來有可能會升息的話，那最好選擇機動利率。如果覺得未來利率會降低，降的比現在的固定利率還低的話，那就選固定利率吧。

存款需要注意大額存款限制

銀行都有對於大額存款的限制，通常是在 500 萬左右，最低有可能至 300 萬。定期帳戶金額超過大額存款的限制後，利率會變得幾乎跟活期一樣低。而活期帳戶金額超過限制後，可能就無法再享有利息。因為銀行希望你能多多去投資活絡經濟，而不是放在那邊錢滾錢讓他們一直付利息。

定儲特有的利息方案：存本取息、整存整付

存本取息、整存整付的差異（以元大銀行為例）
存本取息	本金一次存入，按月領息。單利計息。
整存整付	按月計息，到期本息一次領取。複利計息。

▲資料來源：元大銀行

另外，定儲有自己特別的利息領取方式，雖然本金的部分有規定要一段時間不能動它，但利息可沒有呢。目前市面上主要有兩種方式：「存本取息」和「整存整付」。存本取息可讓你每個月把利息領出來，或是放到另一個帳戶裡，不過領出的利息就不能再投入到下一期的利息計算裡，從頭到尾只有最初放入的本金可被算到利息，是屬於單利計息的方式。整存整付則是會按月計算利息，但存款期限到期後才將本息一次領出。每個月產生的利息會再投入進下一期利息計算裡，不斷錢滾錢，是屬於複利計息的方式。

以數學上來看，單利和複利的利息計算方式，經過時間的堆疊後，可以會產生很大的差距呢！詳細來說會產生多大的差距呢？可以參考這些文章>>>

EP02複利 — 成功投資的要素

金錢的時間價值：什麼是現值與未來值？

不過要選擇哪一種，還是要看個人的需求。有些人喜歡每個月領一些出來，當作生活費拿來花用；有些人則喜歡累積滿滿利息的感覺，等到期了一次收割複利的成效。

小結

看完了這些，或許你下次需要開新的戶頭時，就可以好好思考要怎麼運用會對自己最有利。像是自己適合存本取息還是整存整付？要放多少的錢在利息比較高的定儲帳戶？歡迎你觀看下一篇文章「數位帳戶是什麼？有哪些優缺點？與純網銀、網路銀行差在哪？」，在裡面可以找到你的答案喔。

【延伸閱讀】

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信用卡小白怎麼申請信用卡？10 大方法，讓你一次就過！

芷昕 — Mon, 11 Mar 2024 10:40:14 +0000

身為信用卡小白最困擾的就是，因為沒有信用紀錄，所以辦信用卡時銀行不給過！但這裡似乎陷入一個羅生門，沒有信用紀錄所以辦不了卡，但是要辦了卡才能開始累積信用啊？其實還是有一些小撇步，可以讓信用卡小白增加辦卡的成功機率，究竟有哪些方法呢？下面我們一起來看看！

你知道信用卡上的 Visa 跟 Mastercard 是什麼嗎？歡迎閱讀文章 >>> Visa、MasterCard、JCB哪個好？三大信用卡發卡組織比較

誰是信用卡小白？

信用卡小白意思是完全沒有信用紀錄的人，也就是從來沒有辦過信用卡、沒有申請貸款的人。並不是在銀行有個帳戶裡面存著一點錢，或是跟朋友從來沒有欠錢不還，銀行就會認定你是一個信用良好的人，一定要跟銀行有過一些信用上的往來，才會有信用紀錄。

在你要申辦貸款前，基本上一定要有信用紀錄，銀行才會貸款給你。所以日常生活中就要慢慢累積自己的信用、擺脫信用卡小白的身份，未來要買房創業，銀行才會給你貸款。那要怎麼擺脫呢？那就要從申請信用卡開始。

查詢信用紀錄

在申請信用卡前，我們先來了解一下剛剛所提到的信用紀錄。信用紀錄可是有官方記載的，大家可以到財團法人金融聯合徵信中心來查閱自己的信用報告。裡面包含銀行借款資訊、逾期或催收或呆帳資訊、信用卡資訊等等，銀行也會透過查閱這份報告，來判定要不要通過信用卡跟貸款審核。

想要知道自己最近被哪些金融機構查看嗎？可以閱讀這篇文章來了解 >>>聯徵分數是什麼?聯徵報告怎麼申請？手把手帶你讀懂聯徵報告

第一次申請信用卡

接下來教大家申請信用卡！第一次申請信用卡要怎麼做呢？申請的程序大概長怎樣？全部的流程共可以拆分為下面 6 個步驟。

比較並選擇想要的信用卡
提出信用卡申請＋財力證明
銀行收到資料並且調查聯徵紀錄
銀行專員打照會電話（可能打給辦卡人、父母、工作公司）
通知審核結果
從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。

也要注意申請信用卡的條件限制和所需文件。辦卡的年齡跟開戶一樣需要年滿 20 歲，是民法上的成年人，但如果申請的是附卡的話，則只需要年滿 15 歲。使用附卡也可以讓附卡持有者累積信用紀錄，如果想提早開始累積信用，也可以請家人幫忙申請附卡喔。

如果想更了解附卡的話可以看這篇文章 >>>如何善用信用卡附卡

申辦信用卡的的條件和所需文件
申請條件	・正卡滿 20 歲，附卡滿 15 歲・正卡可能有年收入規定
所需文件	・身分證正反面影本・第二證件正面影本・財力證明：包含三個月之薪資證明/撥薪存摺、近二個月活儲存摺、近一年扣繳憑單等影本、近三個月薪資單及識別證。・大專院校學生需附上學生證
參考資料：中國信託、花旗銀行，整理：股感知識庫

現在很多銀行都可以線上辦卡，不用特地跑臨櫃申請，但是會多一個身份驗證的程序，在這個部分會需要用到自然人憑證，所以在這之前，自然人憑證要先申請好呢！

要如何申請自然人憑證呢？可以看這篇 >>> 自然人憑證用途有什麼、如何申請？展期2 方法一次看懂

信用卡小白辦卡 10 大方法

但困擾我們的不是如何申請信用卡，而是銀行到底會不會給過！所以下面我們整理出好多種小白辦卡的策略，來幫助你提升過卡的機率。

信用卡小白辦卡 10 大方法
工作篇
1	有工作時申請
2	穩定工作 3 ~ 6 個月以上
3	有固定工作地點
4	用薪轉戶申請
5	把消費收入放同個帳戶
通用篇
6	鎖定剛發行的新卡
7	鎖定實體消費聯名卡、針對年輕族群的卡
8	提出其他財力證明
9	提出學貸、保險證明
10	3 個月內不要辦超過 3 張信用卡
整理：股感

工作篇

1. 有工作時申請
銀行需要評估持卡人的還款能力，對他們來說，有長期穩定現金流的持卡人是最好的，所以有工作會比只有存款的人好申請。無論是社會人士或是學生，都可以把握有工作或打工時來申請信用卡。

2. 穩定工作 3 ~ 6 個月以上
穩定工作 3 ~ 6 個月可以證明自己已通過公司試用期，不會輕易被炒魷魚、工作收入穩定。

3. 有固定工作地點
在公司行號上班、或是有固定的工作地點，都可以讓銀行打電話照會，確保申請人不會跑路，所以可以增加核卡機率。

4. 用薪轉戶申請
通常會拿工作 3 ~ 6 個月的薪資單來申請信用卡，但如果是直接申請薪轉戶銀行的信用卡，不需要過 3 個月，就能夠通過了，因為銀行能夠直接檢視你的薪資狀況。

5. 把消費收入放同個帳戶
如果是每月收入不固定的接案族，可以控制自己的消費、收入都使用同一個帳戶，讓銀行看到雖然每月收入不一，但每月都能留下足夠的錢，讓銀行相信你有還款的能力。

通用篇

6. 鎖定剛發行的新卡
新卡為了衝發行量，在用戶審核上通常會比較寬鬆。像現在各家銀行都在推網銀，如果先開一個網銀的帳戶，在裡面放點錢，再來申請信用卡，通過機率也比較高。

7. 鎖定實體消費聯名卡、針對年輕族群的卡
如果是很頻繁應用在日常生活的聯名卡，像悠遊聯名卡、大賣場聯名卡這些，核卡門檻會比較低。有些銀行會針對年輕族群或收入不高的族群推出信用卡，會有數位通路回饋、分期 0 利率和吃喝玩樂相關的回饋等，這些信用卡也會比較好通過。

8. 提出其他財力證明
假如剛好沒有工作，也可以用一定金額、一定持有期間以上的定存、定儲，來證明你的還款能力，但相較之下銀行還是比較喜歡工作收入，通過的機率可能沒有有工作時那麼高。

9. 提出學貸、保險證明
想讓銀行多瞭解一點你的信用，也可以提出學貸的還款紀錄，但辦信用卡之前可能較難借到其他貸款，只能使用學貸而已。或是在你欲申辦的銀行買保險，也可以讓銀行多了解你的狀況。

10. 3 個月內不要辦超過 3 張信用卡
因為辦卡紀錄會在信用聯徵報告上停留 3 個月，辦太多張信用卡，會讓銀行誤以為你短期內需要很多現金，後面可能會還不出錢，在你的信用分數上是會扣分的，往後的核卡機率會降低。無論最後有沒有被核卡，3 個月內最好不要申請超過 3 張。

筆者自己給這些策略做一句話總結：「選好卡、把握時機、提出證明」。要先上網比較優惠、挑選自己較容易通過的信用卡，接下來趁有收入時把握機會去申請，最後再附上其他財力證明，說服銀行你還得出錢。

學生無法審核通過？

上述比較是就社會新鮮人的角度來想，通常會剛有一份工作，剛好適合來申請信用卡。而如果是學生身份，因為還需要讀書，即使有打工，收入還是比較不穩定，所以申請信用卡時比較容易被銀行拒絕核卡。在申請信用卡的過程中，也會多一些限制，例如：

對於 20 ~ 24 歲的學生申請人，銀行會先通知持卡人的父母
學生的信用卡數量以三間發卡機構為限，且每間發卡機構所核發的總額度不得超過新台幣 20000 元。

但是但是，雖然比較容易被拒絕，筆者認為如果有採用上面的 10 點策略，通過的機率還是會大大提升。筆者想要分享一下自己以學生身份申請到信用卡的經驗。筆者是在剛開始實習工作時申請信用卡的，有把握住有工作時來申請，其實本來沒有規劃要辦信用卡，只是在開薪轉戶時，櫃員告知可以用薪轉戶順便申請，於是就辦了。銀行有打電話跟公司確認、也有通知父母，在第一個月的薪水入帳不久之後，銀行就通過了審核，拿到了基本款的學生額度 20,000 元。

當然筆者沒有一直那麼幸運，申請另一家數位銀行的信用卡就失敗了，以自己的經驗來看，筆者認為薪轉戶來申請的可能性會比鎖定年輕族群的卡再高一些。為了不要一次申請太多卡，留下不好的信用紀錄，過一段時間後再來試試看的。

總結

在數位貨幣這麼發達的現在，有一張信用卡真的很方便，不需要數鈔票、找零錢，還可以順便累積自己的信用紀錄，方便以後的貸款順利。如果你最近也在想著要辦信用卡，不妨試試看上面的方法吧！祝你順利。

【謹慎理財信用至上】

參考資料：

【延伸閱讀】

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網路銀行被鎖怎麼辦？教你用 1 個方法，5 分鐘解決！

芷昕 — Mon, 11 Mar 2024 02:00:13 +0000

政院拍板讓轉帳減免手續費，對我們而言算是不無小補的利多。不過，長越大我們越發現，從郵件、購物網站，到各家銀行的帳戶、網路銀行等等，人生中要記住的密碼實在太多，如果不找個隱密的筆記本好好寫下，真的會很容易忘記密碼。銀行的帳戶尤其麻煩，往往輸入錯個幾次就會被鎖住，又得親自跑到銀行來解鎖。但你知道如果你是忘記「網路銀行」的密碼的話，其實是不需要跑銀行的嗎？可以待在家用「網路 ATM 」來解決你的問題。到底該怎麼做呢？網路銀行跟網路 ATM 名字這麼像，他們具體差在哪裡？今天就由 Stockfeel 來跟你說清楚。

網路銀行是什麼？

網路銀行就是只要上網到網路銀行的頁面登入，或者是用手機app，就可以使用網路銀行來進行基本的銀行業務，像是交易明細查詢、金融卡對帳單、匯款轉帳、預約無卡提款等等。你在開戶時，櫃員會問你要不要順便申辦「網路銀行」。網路銀行出現後，我們再也不需要因為小小的轉帳、會查看有沒有收到帳，而跑到銀行或 ATM。

網路銀行如何申請？

申請網路銀行必須要臨櫃辦理，需要攜帶證件、存簿、印章，申辦「使用者代號」和「網路密碼」。這組密碼跟存簿密碼和晶片卡密碼是不一樣的，所以說如果你有 3 家銀行的戶頭，每一家都有申請網路銀行，就等於你有 6 組密碼需要記。

▲郵局網路銀行頁面，畫面截至：網路郵局

網路ATM是什麼？

網路 ATM就是跟實體 ATM 的功能一模一樣（除了不能提領現金），可以在家 24 小時隨時隨地享受 ATM 的各個金融服務，除了更方便外，也更具隱密性。網路 ATM 的功能包括：餘額查詢、交易明細查詢、轉帳交易、密碼變更、繳費、繳稅、帳戶基本資料管理等等。

通常我們的帳戶可分成哪幾種呢？怎麼存利率又會最高呢？歡迎延伸閱讀 >>>

活存、活儲、定存、定儲差在哪？你知道你的戶頭屬於哪類嗎？

活存、定存…4 種帳戶選哪個好？ 2020 年 8 大銀行利率比較

網路 ATM 如何使用？

那要怎麼使用網路 ATM 呢？需要具備兩項東西：

晶片讀卡機
下載網路 ATM 元件

晶片讀卡機在各大生活百貨都可以取得，價格不貴，在 $100~$500 不等。而網路 ATM 元件可以在各大銀行網頁下載。使用網路ATM 的方法是將讀卡機接到電腦上，將晶片卡插入讀卡機，根據指示輸入密碼並重複插入晶片卡（網路 ATM 的安全機制），登入之後就可以進行各項金融服務。

跟網路銀行比起來更方便的是，網路 ATM 不需再另外申請，只要準備好讀卡機跟下載元件，任何人用任何電腦都可以使用。通常某家銀行的網路 ATM 也不限於只能使用同家銀行的金融卡（就跟實體的一樣），而跨行轉帳的手續費就跟一般規定一樣，至於跨行提款的部分，因為沒辦法提領現金，所以不用擔心這部分。

▲郵局網路 ATM 頁面，畫面截至：中華郵政WebATM

網路銀行被鎖？不出門用網路 ATM 解決

如果仔細比較網路銀行跟網路 ATM 的功能的話，會發現 網路 ATM 的功能更進階一點。以郵局的來舉例，網路 ATM 的功能包含：VISA 卡線上續卡、金融卡其他功能、重設網路郵局網路密碼及使用者代號、補發e動郵局憑證及設備綁定服務。這些都是網路郵局不能做到的，尤其是「重設網路郵局網路密碼及使用者代號」這一點，正是我們忘記網路郵局密碼的最佳解方，不用再跑臨櫃去更改密碼，只要拿出讀卡機，五分鐘就可以更改完畢了。

另外像郵局要綁通行動支付或其他設備時，都需要透過網路 ATM 或臨櫃來完成。其他銀行的管制雖然沒有像郵局這麼嚴苛，他們的網路 ATM 還是能做到一些網路銀行不能做的事，畢竟多了一層晶片卡的保障。

網路銀行和網路 ATM 的差別（以郵局為例）
	網路銀行	網路 ATM
申請方式	攜帶證件、存簿、印章臨櫃辦理，會新申辦一組使用者代號和網路密碼	無須申請
工具	上網或使用手機 app	讀卡機+下載安裝元件
功能	交易明細查詢金融卡對帳單匯款轉帳預約無卡提款繳費、繳稅帳戶基本資料管理	交易明細查詢匯款轉帳晶片卡密碼變更繳費、繳稅帳戶基本資料管理 VISA 卡線上續卡重設網路銀行密碼及使用者代號補發e動郵局憑證及設備綁定服務

▲資料來源：郵局網路ATM答客問、自行整理

讀卡機的好用功能

晶片讀卡機感覺是稍微有點 old school 的設備，難道要為了操作網路 ATM 特地去買一台讀卡機嗎？雖然外接設備感覺不太科技，但不可避免的是有些事情還是只能透過它來完成，讀卡機還可以應用在哪些地方呢？一起來看看。

自然人憑證

自然人憑證就如同網路上的身分證。政府因為在網路上沒辦法辨識民眾身份，所以沒辦法提供服務。但只要申辦了自然人憑證，政府就可以認證身份，未來要申請什麼網路業務都不用再跑政府機關，只要在家上網就可以享受政府服務，也降低了個人資料外洩的危險。而要使用自然人憑證，就得備有晶片讀卡機，還要下載相關的管理工具。

想更了解自然人憑證的用途，又該如何申請嗎？歡迎閱讀>>>自然人憑證用途有什麼、如何申請？展期2 方法一次看懂

健康存摺

如果想要查看自己的就醫紀錄或健保保費繳納明細，可以下載「健康存摺」來使用。健康存摺裡可以看到的資料包含門診資料、過敏資料、檢驗結果資料、預防接種資料、保費計費明細等等。但使用前需用健保卡或自然人憑證搭配讀卡機來驗證。

想知道健保快易通的健康存摺有哪些功能嗎？點這裡>>>健保快易通懶人包！APP載點、註冊教學、熱門功能總整理！

報稅

雖然從2020年開始，政府推出了5大報稅方法，其中有些是不需要用到讀卡機的，但仔細比較會發現，不使用讀卡機的話好像也沒有比較輕鬆，像是要到金融機構辦理電子憑證、到超商取得查詢碼、第一次使用app註冊也需要有讀卡機。可能還是端看個人的使用習慣，像是筆者不喜歡特地出門辦事、或回家路上不會經過超商，就會比較偏好使用讀卡機在家解決一切。

▲圖片來源：財政部臉書

網路銀行總結

網路銀行跟網路 ATM 各有各的好處，網路銀行可以用手機隨時隨地轉帳、查詢餘額，網路 ATM 則可以進行更進階的更改密碼、設備綁定服務。雖然希望以後可以進步到不再需要外接設備、一切都可以用手機、網路認證來解決，但現階段筆者認為在家裡備有一台晶片讀卡機，會更方便自己使用金融服務、省下許多時間，大家也可以斟酌自己的習慣和需求，來決定要不要這麼做。

資料來源：

2020報稅懶人包》5種報稅法，沒讀卡機也通！快速退稅、紓困延期，找出最省錢的方案

【延伸閱讀】

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電動機車補助！各縣市方案整理、申請步驟超詳解！

芷昕 — Thu, 15 Feb 2024 03:52:14 +0000

現在走在路上會發現，電動機車的比例真的越來越高了！2024 年工業局「新購電動機車補助」，最高補助 7,000 元（重型電動機車、輕型電動機車），小型輕型電動機車補助 5,100 元，另採用國產電池芯則加碼補助 3,000 元，也讓很多要買機車的消費者納入考慮。 2024 年電動機車補助金是提高還是調降？補助會維持到什麼時候？該不該趁早換電動機車呢？買 Gogoro 補助有多少？補助又要如何申請？我們一起來看看。

最新消息：電動車補助加碼傳來好消息！由於將老舊機車汰換成電動機車可作為園區開發的減量效益，經濟部規劃祭出獎勵每輛新台幣4000元！再加上原本的7000元補助等等，最高可獲得1萬8300元補助！不過僅限定雲嘉南、高屏等地區民眾適用，額度共約1萬台，預計最快上半年推出。

電動機車補助金額（2024）

現在市面上一共有三個補助方案，而且是可以同時申請的，不會互相排斥。方案包括經濟部的電動機車補助、環保署的汰舊換新機車補助，和地方政府環保局的加碼補助（和環保署方案綁在一起）。

中央政府釋出了 2024 年的電動機車補助方案，環保署及經濟部的補助都與去年持平、維持原狀，希望能持續刺激電動機車銷量。下列表格整理了這些方案分別有多少補助金額。

最新消息：電動機車補助一口氣延長四年至2026、補助額不減，想晚些再換電動機車的朋友，也不擔心囉！

2024 年中央政府電動機車補助金額
	重型	輕型	小型輕型	國產電池芯
經濟部工業局 – 新購	7,000	7,000	5,100	3,000
行政院環保署 – 汰舊換新（車齡10年以上適用）	1,000	1,000	1,000	–
總共	8,000	8,000	6,100	3,000
資料來源：電動機車產業網，整理：股感知識庫，資料更新時間：2024/02/15

最新Gogoro現在賣多少？有哪些車款？股感都整理好囉！快來看＞＞＞Gogoro電池、價格一次看！Gogoro資費哪個划算？

另外，地方政府也有提供自己的電動機車加碼補助，需要搭配著中央政府環保署的補助一起使用。各縣市對於老舊機車的規範也有所不同，因此在申請前可以多加注意，或許更改車籍地點就能用更優惠的價格買到電動機車。（*2024地方政府資料尚未全部公布）

環保局	補助項目	重型（元）	輕型（元）	小型輕型（元）	補助外籍人士	老舊機車規範	日期
環保局	補助項目	重型（元）	輕型（元）	小型輕型（元）	補助外籍人士	老舊機車規範	日期	基隆市	待公布
新北市	淘汰老舊機車並換購電動機車 (限額12,000輛)	10,000	6,000		無	1~3期機車	補助期間 113.01.01-113.12.31
		9,000	5,000			4期機車
		8,000	4,000			5期機車 (96/7/1-101/12/31出廠)
	汰舊換新加碼補助 (限額5,000輛)	9,000				1~4期機車 (96/6/30前出廠)
	新購電動機車 (限額12,000名)	4,000	2,000			–
	淘汰老舊機車及新購電動機車加碼補助 (限額3,000輛)	3,000				5期機車 (96/7/1-101/12/31 出廠／新購電動機車)
臺北市	淘汰老舊機車並換購電動機車	22,000	13,000		有	二行程機車	補助期間 113.01.01-115.12.31
	淘汰老舊機車並換購電動機車	19,000	10,000			出廠滿10年以上之燃油機車
	新購電動機車	10,000	6,000			–
桃園市	淘汰老舊機車並換購電動機車 (限額)	20,000	17,000		無	二行程機車	補助期間 113.01.01-113.12.31
	淘汰老舊機車並換購電動機車 (限額)	17,000	14,000			1~5期機車（民國105/12/31(含)前出廠）
	新購電動機車（限額）	4,000	2,000			–
新竹縣	待公布
新竹市	待公布
臺中市	待公布
彰化縣	淘汰老舊機車並換購電動機車	10,000			無	99/12/31前出廠之燃油機車	補助期間 113.01.01-114.01.10
彰化縣	新購電動機車	5,000			無	–	補助期間 113.01.01-114.01.10
南投縣	待公布
雲林縣	待公布
嘉義市	淘汰老舊機車並換購電動機車	6,000	4,000		有	102/12/31前出廠之燃油機車	補助期間 113.01.01-113.12.31
嘉義市	新購電動機車	4000	3,000		有	102/12/31前出廠之燃油機車	補助期間 113.01.01-113.12.31
嘉義縣	待公布
臺南市	淘汰老舊機車並換購電動機車	7,000	5,000		無	102/12/31前出廠之燃油機車	補助期間 113.01.01-114.01.10
臺南市	新購電動機車	4,000	2,000		無	102/12/31前出廠之燃油機車	補助期間 113.01.01-114.01.10
高雄市	淘汰老舊機車並換購電動機車（限額）	7,000 (5,010輛/年)	4,000 (2,000輛/年)		無	96/6/30前出廠之燃油機車	補助期間 113.01.01-113.12.31
	新購電動機車（限額）	4,000 (7,100輛/年)	2,000 (2,680輛/年)		無	–	補助期間 113.01.01-113.12.31
屏東縣	淘汰老舊機車並換購電動機車	6,000			有	96/6/30前出廠之燃油機車	補助期間 113.01.01-113.12.31
屏東縣	新購電動機車	3,000			有	–	補助期間 113.01.01-113.12.31
宜蘭縣	待公布
花蓮縣	待公布
臺東縣	待公布
金門縣	待公布
資料來源：電動機車產業網，整理：股感知識庫，資料更新時間：2024/02/15

從上表也可以發現，重型、輕型、小型輕型電動機車的補助金額都有所不同，究竟該如何知道，我們購買的機車是屬於那一型，可以拿到多少補助呢？

電動機車補助該領重型、輕型？

電動機車跟普通機車的分級其實一樣，都分成小型輕型、普通輕型、普通重型、大型重型-黃牌、大型重型-紅牌這 5 種。通常要分類機車，我們會看它的汽缸量，也就是我們常說的 125cc、250cc，但電動機車並沒有汽缸，所以分類標準是看最大馬力。

目前沒有小型輕型的普通機車，市面上也還沒有大型重型的電動機車。因此補助方案裡只有針對小型輕型、普通輕型、普通重型來規定。現在市面上較受歡迎的車款以普通重型居多（包括像是 Gogoro、宏佳騰等熱門電動機車廠牌），但也存在一些馬力較小、重量也較輕的輕型電動機車，屬於小型輕型的電動機車則是最少的。

電動機車分類標準
	輕型		重型
	小型輕型	普通輕型	普通重型	大型重型-黃牌	大型重型-紅牌
電動機車-看最大馬力	<1.34 馬力	1.34~5 馬力	5~40 馬力	40~54 馬力	>54 馬力
普通機車-看汽缸量	不適用	<50cc	50~250cc	250~550cc	>550cc
最高乘載	1 人	2 人	2 人	2 人	2 人
車牌	白底紅字	綠底白字	白底黑字	黃底黑字	紅底白字
市面上有	中華EM198/ 台鈴 EM50X	Gogoro VIVA/ PGO Ur2 Plus	Gogoro VIVA Mix/ 宏佳騰Ai-3 Comfort+/ Yamaha EC-05/ eReady FUN	無	無
資料來源：維基百科、電動機車產業網，整理：股感知識庫，資料更新時間：2024/02/15

如果不確定自己購買的新車是哪一個量級的，可以看這份補助車款查詢，來找找自己的車可以補助多少錢。

電動機車補助：汰舊換新

從補助方案裡也可以看出，補助的條件大致上分為兩種：新購和汰舊換新。新購的意思大家應該都很了解，要購買全新的機車，那汰舊換新的舊機車，到底是需要多舊呢？補助條款裡都有明文規定，幾年出廠之前的燃油機車符合舊車定義。只看機車的年齡而已，並不是依據廢氣排放量或引擎種類來界定。你們家裡有 10 歲以上的老機車嗎？

除了機車的年齡外，車子的戶籍地也很重要。依環保署的規定，補助申請是看新購機車的設籍地，如果新買的機車設籍在台北市，那就適用台北市政府環保局的加碼補助。不過每個地方政府都還會有自己額外的規定，有些地方也會規定老舊機車的設籍地，在申請前還是要上政府網站詳看資訊，以地方政府的最新規定為準。

如何處理舊機車？

想要領取汰舊換新的補助，就必須完成報廢舊車跟購買新車，報廢舊車聽起來很困難，應該怎麼樣來處理呢？

其實機車報廢並不複雜，共分為「車籍報廢」跟「車體報廢」，下面簡單地講述一下這兩項分別要怎麼處理。

車籍報廢：取下機車車牌，帶著身份證件、駕照、印章到監理所辦理即可。現在針對 150cc 以下的機車，監理所提供線上報廢服務，只要上監理所網站申請，繳清汽燃費及交通違規罰鍰，並在 10 日內將號牌郵寄回監理所，就可以完成了。
車體報廢：可以在監理所的車體報廢回收櫃檯，申請車體報廢拖吊，監理所會安排回收商免費拖吊車體，也可以打專線或自行安排其他回收商來拖吊。但記得一定要拿到車輛回收管制聯單（報廢證明），以免舊車遭到冒用。

完成後就可以開心的去申請汰舊換新補助了！

電動機車補助申請

完成汰舊換新後，接下來就是申請電動機車補助了。基本上只要你是年滿 18 歲的中華民國國民，就可以透過機車經銷商向政府提出申請。時間上要注意要在期限內提出申請，超過時間的話是領到下一年的補助，補助金額可能會變少甚至沒有。申請時需要的文件則包含身分證件、購車發票、老車回收證明、申請書等等。詳細的規定整理在下面的表格裡。

2024 年電動機車補助申請方法
	經濟部 – 新購	環保署 – 汰舊換新
身份	中華民國國民獨資、合夥事業或法人	年滿 18歲中華民國國民年滿 18 歲持有中華民國居留證之外籍人士。獨資、合夥或法人
申請管道	透過合格廠商或其經銷商，向受委託機關提出補助申請	委託車輛製造廠或銷售商，轉送地方政府主管機關提出申請
補助期限	於 113 年度購車 113/12/31 前提出申請	舊車報廢日介於 113/1/1~113/12/31 於 113 年度購車向環保署提出申請，掛牌與申請須於 113/1/10前完成
所需文件	國民身分證明影本購車發票正本、扣除補助款金額後之購車發票影本電動機車行車執照影本	申請表身分證件影本老舊機車回收證明購車發票或收據影本新車行車執照影本（掛牌者）申請補助切結書地方環保機關規定之文件
注意事項	每人補助限一輛	每人限補助一輛。
資料來源：電動機車產業網，整理：股感知識庫，資料更新時間：2024/02/15

申請的流程蠻簡單的，買完車之後備齊以上這些文件，然後交給機車經銷商確認補助資格，經銷商也會協助你完成舊車回收、新車請領照牌、彙整文件等手續，之後他們會送件給政府主管機關審查，審查完成後，補助款項將直接匯入車主提供之帳戶。如果想知道自己的申請進度，也可以上政府網站查詢。

▲補助申請流程，截圖自：環保署移動污染管制網

電動機車補助申請步驟

看完上述的介紹，你有完全了解要怎麼申請電動機車補助了嗎？下面再幫大家做個簡單小整理，總而言之就是看完這篇文章的介紹，再去了解地方政府加碼補貼詳細的規定、進行舊車報廢和購買新車、透過經銷商來申請，最後靜靜等待補助款匯到你的戶頭裡。

電動機車補助申請步驟
1	至地方政府環保局網站了解額外規定
2	進行機車汰舊換新、新購機車
3	備妥文件，透過經銷商向政府提出申請
4	補助款直接匯入戶頭，可上網查詢補助進度

如果大家剛好有購買電動機車的打算，不妨參考一下這篇文章！

目前沒有預算買電動機車嗎？或許可以從共享機車先體驗一下。歡迎延伸閱讀 >>> 為什麼你應該要學會使用共享機車？3 個優點與可改善之處

參考資料：

行政院環境保護署低污染車輛補助資訊網-首頁
經濟部推動電動機車產業補助實施要點
電動機車產業網- 法規專區
臺北市區監理所全球資訊網> 監理服務> 車輛牌照> 車輛異動登記> 車輛報廢

【延伸閱讀】

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健保要繳多少？眷屬身分、打工族健保費計算一次看

芷昕 — Wed, 13 Sep 2023 03:30:04 +0000

大家人生中第一張擁有的證件，是不是都是健保卡呢？似乎在很小很小的時候，就會被爸媽半哄半騙的拍照，拿去申請健保卡，一直到唸了大學都還在用同一張，也是依賴父母幫忙繳健保費，大家會不會好奇，從什麼時候開始，就不再能掛在父母名下，必須要自己幫自己繳健保費了呢？

能掛在他人名下、不用自己繳健保費，就必須要有「眷屬身分」，大部分的情況下，學生都能符合眷屬身分的規定，但如果有打工或實習的收入，健保費又要怎麼繳呢？今天股感帶你來了解，學生族群會遇到的、關於眷屬身分的健保大小事。

國外的健保又是什麼情形？居然有相關的 ETF 可以投資？！歡迎延伸閱讀 >>>

醫療保健類股ETF（ XLV ）- 醫療產業介紹

【美股投資】3 大醫療保健ETF 比較: XLV、VHT、IYH

文章重點：

誰可以被當作眷屬？
健保保費計算公式
健署該付多少保費？
第六類身份的保費計算
我是學生打工族，我該自己繳保費嗎？

誰可以被當作眷屬？

依附在他人名下、不用自己繳保費的人一定要具有「眷屬身分」，我們先來看看成為眷屬需要有哪些條件。

眷屬投保條件

配偶
直系血親尊親屬（例如：父母、祖父母、外祖父母、曾祖父母、外曾祖父母等）
二親等內直系血親卑親屬未滿 20 歲，或滿 20 歲無謀生能力或仍在學就讀（限子女、孫子女、外孫子女）
以上均需無職業且應依最近親等順序投保

資料來源：健保署

我們可以發現，要當眷屬一定要是配偶或直系親屬，而且均沒有職業跟謀生能力。所以子女何時開始要自己交健保保費呢？就是當你年滿 20 歲、已經畢業出社會、擁有工作和謀生能力時，也不必擔心自己不知道怎麼繳，任職公司會自動幫你處理好。

在疫情期間還有「防疫險」喔！可以閱讀以下文章來了解 >>>

【2022 防疫保單】重複投保拒保名單？各家防疫險賠多少？防疫保單比較、QA一次弄懂！

居家隔離補助有哪些？勞保傷病給付、防疫補償金一次看

健保保費計算公式

在上一篇文健保該繳多少錢？1公式帶你計算健保保費有帶大家計算要繳納多少保費，計算的公式在這。大家可以回顧上一篇，看更詳細的計算過程。

健保保費計算公式

投保金額 x 保險費率 x 負擔比率 x（本人 + 眷屬人數）

關於眷屬的部分，會先算出本人需繳納的保費並四捨五入，然後乘以本人和眷屬加起來的數量，如果眷屬人數超過 3 個的話，就以 3 個來計算。所以如果眷屬的數量很多，全部掛在一個人名下，可以節省不少費用。

依照上面這個算式計算，就可以算出大多數人要繳納的保費了，但其實某些族群的人，眷屬跟本人需要負擔的保費比例不一樣，需要分開計算出來。下面我們就來看看各個族群的眷屬，有多少的保費負擔比例。

眷屬該付多少保費？

健保保費負擔比例
類別	被保險人本人身份	投保單位	負擔比例適用對象	負擔比例 (%)
類別	被保險人本人身份	投保單位	負擔比例適用對象	被保險人	投保單位	政府
第一類	公務人員公職人員	所屬的機關、學校、公司、團體或雇主	本人及眷屬	30	70	0
	私校教職員		本人及眷屬	30	35	35
	公民營事業、機構等有一定雇主的受雇者（含外籍勞工）		本人及眷屬	30	60	10
	雇主自營業主專門職業及技術人員自行執業者		本人及眷屬	100	0	0
第二類	職業工會會員外僱船員	所屬的職業工會、船長公會、海員總工會	本人及眷屬	60	0	40
第三類	農、漁會會員或年滿15歲以上實際從事農、漁業工作者	農會、漁會	本人及眷屬	30	0	70
第四類	義務役軍人、軍校軍費生、在恤遺眷	國防部指定之單位	本人	0	0	100
	服替代役期間之役齡男子	內政部役政署
	矯正機關之收容人	法務部指定之單位
第五類	低收入戶	戶籍地的鄉（鎮、市、區）公所	本人	0	0	100
第六類	無職業榮民或榮民遺眷家戶代表	戶籍地的鄉（鎮、市、區）公所	本人	0	0	100
	無職業榮民或榮民遺眷家戶代表		眷屬	30	0	70
	無職業一般家戶戶長或家戶代表		本人及眷屬	60	0	40
資料來源：健保署，整理：股感知識庫

我們可以發現，從第一類到第三類本人和眷屬的負擔比例都一樣，所以要幫眷屬繳的保費就跟本人一模一樣。第四類跟第五類都是由政府買單且只限本人。唯有第六類裡面的「無職業榮民或榮民遺眷家戶代表」本人和眷屬的負擔比例不一樣。

只要你是無職業的榮民或已過世榮民的遺眷家戶代表，都是 100% 由政府買單不用繳保費，還可以再加保自己的眷屬（如上所述無職業的配偶、直系親屬），眷屬需要自行負擔 30% 的保費。

全民健康保險保險費負擔金額表(三)
﹝公、民營事業、機構及有一定雇主之受僱者適用﹞							單位：新台幣元
投保金額等級	月投保金額	被保險人及眷屬負擔金額﹝負擔比率30%﹞				投保單位負擔金額﹝負擔比率60%﹞	政府補助金額﹝補助比率10%﹞
投保金額等級	月投保金額	本人	本人+１眷口	本人+２眷口	本人+３眷口	投保單位負擔金額﹝負擔比率60%﹞	政府補助金額﹝補助比率10%﹞
1	28,590	443	886	1329	1772	1384	231
2	28,800	447	894	1341	1788	1394	232
3	30,300	470	940	1410	1880	1466	244
4	31,800	493	986	1479	1972	1539	256
5	33,300	516	1032	1548	2064	1611	269
6	34,800	540	1080	1620	2160	1684	281
7	36,300	563	1126	1689	2252	1757	293
8	38,200	592	1184	1776	2368	1849	308
9	40,100	622	1244	1866	2488	1940	323
10	42,000	651	1302	1953	2604	2032	339
11	43,900	681	1362	2043	2724	2124	354
12	45,800	710	1420	2130	2840	2216	369
13	48,200	748	1496	2244	2992	2332	389
14	50,600	785	1570	2355	3140	2449	408
15	53,000	822	1644	2466	3288	2565	427
16	55,400	859	1718	2577	3436	2681	447
17	57,800	896	1792	2688	3584	2797	466
18	60,800	943	1886	2829	3772	2942	490
19	63,800	990	1980	2970	3960	3087	515
20	66,800	1036	2072	3108	4144	3233	539
21	69,800	1083	2166	3249	4332	3378	563
22	72,800	1129	2258	3387	4516	3523	587
23	76,500	1187	2374	3561	4748	3702	617
24	80,200	1244	2488	3732	4976	3881	647
25	83,900	1301	2602	3903	5204	4060	677
26	87,600	1359	2718	4077	5436	4239	707
27	92,100	1428	2856	4284	5712	4457	743
28	96,600	1498	2996	4494	5992	4675	779
29	101,100	1568	3136	4704	6272	4892	815
30	105,600	1638	3276	4914	6552	5110	852
31	110,100	1708	3416	5124	6832	5328	888
32	115,500	1791	3582	5373	7164	5589	932
33	120,900	1875	3750	5625	7500	5850	975
34	126,300	1959	3918	5877	7836	6112	1019
35	131,700	2043	4086	6129	8172	6373	1062
36	137,100	2126	4252	6378	8504	6634	1106
37	142,500	2210	4420	6630	8840	6896	1149
38	147,900	2294	4588	6882	9176	7157	1193
39	150,000	2327	4654	6981	9308	7259	1210
40	156,400	2426	4852	7278	9704	7568	1261
41	162,800	2525	5050	7575	10100	7878	1313
42	169,200	2624	5248	7872	10496	8188	1365
43	175,600	2724	5448	8172	10896	8497	1416
44	182,000	2823	5646	8469	11292	8807	1468
45	189,500	2939	5878	8817	11756	9170	1528
46	197,000	3055	6110	9165	12220	9533	1589
47	204,500	3172	6344	9516	12688	9896	1649
48	212,000	3288	6576	9864	13152	10259	1710
49	219,500	3404	6808	10212	13616	10622	1770
50	228,200	3539	7078	10617	14156	11043	1840
51	236,900	3674	7348	11022	14696	11464	1911
52	245,600	3809	7618	11427	15236	11885	1981
53	254,300	3944	7888	11832	15776	12306	2051
54	263,000	4079	8158	12237	16316	12727	2121
55	273,000	4234	8468	12702	16936	13211	2202
56	283,000	4389	8778	13167	17556	13695	2282
57	293,000	4544	9088	13632	18176	14179	2363
58	303,000	4700	9400	14100	18800	14663	2444
59	313,000	4855	9710	14565	19420	15146	2524
114年1月1日起實施，資料來源：中央健康保險署製表

第六類身份的保費計算

此外，因為第六類的人並沒有收入，沒有薪資可以去對照出投保金額，因此由政府統一訂定平均保險費，來當作投保金額，現行的平均保險費於 110 年 1 月 1 日調整為 1377 元，用這個金額乘以保費負擔比例，就是所需繳納的保費。

無職業榮民或榮民遺眷家戶代表的眷屬（單位：新台幣元）
平均保險費	保費金額（負擔比率30％）
1377	413
資料來源：健保署

舉例來說，陳先生是無職業的榮民，那他便不需繳納健保費，掛在他名下的 2 個小孩，需要負擔 30% 的保費，每個小孩有 413 元的保費，而陳太太有自己要繳的保費 622 元，加起來陳家總共要付 1448 元。假設有一天陳先生過世了，陳太太沒了工作且成為榮民遺眷家戶代表，2 個小孩轉掛在陳太太名下，那陳太太就不需繳納健保費，但 2 個小孩還是有 30% 的保費要繳，每個小孩有 413 元，此時陳家每月需付 826 元的健保費。

我是學生打工族，我該自己繳保費嗎？

如果你是沒有任何正規的打工或實習的學生（公司不會幫你保勞健保的那種），那無庸置疑你的健保會掛在眷屬名下代繳，但如果你有正規收入的話，健保應該要自己來繳，還是能繼續掛在父母名下呢？

其實政府有規定，如果是在寒暑假從事不到 3 個月的短期打工，為了時常轉移投保單位造成不便，可以繼續以父母的眷屬身分來投保，只要告知打工的單位即可。如果是比較長期的工作，就會由任職公司來投保。其實由自己來繳納健保費也是比較划算的選擇，因為這個時期薪水一定會比父母來得少，需要繳納的健保費比較低。

另外，不知道有沒有人遇過因為是打工，所以任職公司不幫你保健保的呢？其實政府也有規定，只要你是每天都工作者、或每週工作時數滿 12 小時，都該是同專任員工，由工讀機構幫你投保。如果同時在兩個以上的機構工作，比較主要的工讀機構是投保單位，主要的工讀機構先由工作時間長短來看，若工作時間相同，則以收入多寡認定。

身為學生族你該了解的社會福利！歡迎延伸閱讀 >>>

學貸申請小撇步！申請、還款、延期、利息一篇搞懂

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健保投保金額分級表

114年1月1日生效之投保金額分級表
組別級距	投保等級	月投保金額	實際薪資月額	組別級距	投保等級	月投保金額	實際薪資月額
第一組級距1200元	1	28,590	28,590以下	第八組級距5400元	32	115,500	110,101-115,500
第一組級距1200元	2	28,800	28,591-28,800		33	120,900	115,501-120,900
第二組級距1500元	3	30,300	28,801-30,300		34	126,300	120,901-126,300
	4	31,800	30,301-31,800		35	131,700	126,301-131,700
	5	33,300	31,801-33,300		36	137,100	131,701-137,100
	6	34,800	33,301-34,800		37	142,500	137,101-142,500
	7	36,300	34,801-36,300		38	147,900	142,501-147,900
第三組級距1900元	8	38,200	36,301-38,200		39	150,000	147,901-150,000
	9	40,100	38,201-40,100	第九組級距6400元	40	156,400	150,001-156,400
	10	42,000	40,101-42,000		41	162,800	156,401-162,800
	11	43,900	42,001-43,900		42	169,200	162,801-169,200
	12	45,800	43,901-45,800		43	175,600	169,201-175,600
第四組級距2400元	13	48,200	45,801-48,200		44	182,000	175,601-182,000
	14	50,600	48,201-50,600	第十組級距7500元	45	189,500	182,001-189,500
	15	53,000	50,601-53,000		46	197,000	189,501-197,000
	16	55,400	53,001-55,400		47	204,500	197,001-204,500
	17	57,800	55,401-57,800		48	212,000	204,501-212,000
第五組級距3000元	18	60,800	57,801-60,800		49	219,500	212,001-219,500
	19	63,800	60,801-63,800	第十一組級距8700元	50	228,200	219,501-228,200
	20	66,800	63,801-66,800		51	236,900	228,201-236,900
	21	69,800	66,801-69,800		52	245,600	236,901-245,600
	22	72,800	69,801-72,800		53	254,300	245,601-254,300
第六組級距3700元	23	76,500	72,801-76,500		54	263,000	254,301-26,3000
	24	80,200	76,501-80,200	第十二組級距10000元	55	273,000	263,001-273,000
	25	83,900	80,201-83,900		56	283,000	273,001-283,000
	26	87,600	83,901-87,600		57	293,000	283,001-293,000
第七組級距4500元	27	92,100	87,601-92,100		58	303,000	293,001-303,000
	28	96,600	92,101-96,600		59	313,000	303,001以上
	29	101,100	96,601-101,100
	30	105,600	101,101-105,600
	31	110,100	105,601-110,100
備註：第 39 級以下比照勞工退休金月提繳分級表訂定。
資料來源：衛生福利部中央健康保險署-投保金額分級表(114.1.1生效)

資料來源：衛生福利部中央健康保險署-投保金額分級表(114.1.1生效)

健保保費負擔金額表（本人＋眷屬）

保費負擔分級表共有七種，依照職業類別有不同部分負擔（114.1.1生效）：

總結

看完了這些，大家有沒有更了解自己應該繳多少健保保費，或是從何時開始繳呢？好好思考將眷屬掛在誰的名下，或是早點脫離眷屬身分，也可以幫家庭省下不少的保費。如果是學生打工族，也可以注意自己的條件有沒有符合公司提供勞健保的條件，維護自己的權益。

參考資料：

常見問題 FAQ

Q : 學生身份但有打工，健保怎麼投保？
A : 3個月以下打工，健保可繼續以眷屬身分投保；3個月以上，須以本人薪資級距投保。

Q : 扶養四個孩子，健保費有減免嗎？
A : 以眷屬身份投保健保超過三人時，保費以三人計算，最多只需繳三個眷屬（不含本人）的保費喔！

Q : 外籍學生、僑生、陸生應繳納多少保險費？
A : 826 元；符合清寒資格者413 元。（114.1.1規定）

Q : 哪些人的自付保險費可獲得補助？
A : 見特定對象健保費補助之協辦項目。

【延伸閱讀】

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股票開戶怎麼選？證券開戶前要準備什麼？證券開戶只要開交割戶？

芷昕 — Wed, 15 Feb 2023 09:00:29 +0000

想要開始投資股票究竟要從哪裡著手呢？多看看財經達人的分析？鎖定喜歡的公司來研究？Nonono 以上皆非！答案是要先去開一個證券帳戶，不然你看好再多股票，沒有證券戶是沒辦法交易的喔。很多人想到開戶，都會想到開銀行戶、信用卡那種開戶，那證券開戶是不是也很麻煩？千萬不要這樣想，時代不同，現在開戶非常簡單，而且可以一勞永逸，下面股感就帶大家來開戶，開始你的投資生涯！

證券開戶怎麼選？

許多投資新手見到 2021 年的大多頭，紛紛對於台股躍躍欲試，想靠股票投資加入資產累積，邁向財富自由，但買股票前，必須先有一個證券戶，究竟要選一家券商開戶？證券開戶要考慮什麼？股感幫你列好囉！

股票交易成本

首先一定要讓你知道的是，股票買賣交易都一定會產生手續費，看盤上顯示的數字並不是你最後實際要花或拿到的金額，都還要再扣除你的手續費，各家券商的手續費折扣也是許多人開戶所在乎的，雖然看起來沒有差很多，但累積起來數字是很可觀的，因此選擇手續費低的券商其實很重要！而股票買賣的費用有以下 2 種：

股票買賣費用
券商手續費	政府規定最高是 0.1425%，買跟賣都會收一次，由券商收走的。通常券商會提供 3~6 折的手續費折扣。
證交稅	0.3%，只有賣出去時會收，由政府收走的。這部分就沒有折扣了。

股票買賣費用

券商手續費

政府規定最高是 0.1425%，買跟賣都會收一次，由券商收走的。

通常券商會提供 3~6 折的手續費折扣。

證交稅

0.3%，只有賣出去時會收，由政府收走的。這部分就沒有折扣了。

來算一下券商手續費沒有折扣時，買賣股票分別要付多少手續費：

買股票、賣股票要付多少手續費？
買股票付出的錢	股價 x 張數 x 1,000（股） x 0.1425%
賣股票收回的錢	股價 x 張數 x 1,000（股） x （0.1425% + 0.3%）

實際帶入數字來看看，假設我買了一張股票，股價為 100 塊，那買的時候我會付多少手續費呢？100 x 1 x 1,000 x 0.1425% = $142.5。賣出時假如股價還是 100 塊，我要付多少手續費？100 x 1 x 1,000 x （ 0.1425% + 0.3% ）= $442.5。

所以如果我真的這樣買賣的話，股票獲利明明是不賺不賠，但手續費就付了 585 塊，等於佔了我的股款 0.585%。假設券商手續費有給我打個 5 折好了，那手續費還是會佔 0.4425%。所以大家才會說，假如股票獲利沒有超過 0.5% 的話，就不要交易，因為算上手續費結果是賠的啊！

另外太頻繁的交易也不太好，會一直白白送手續費出去。像剛剛那樣股款 10 萬塊買賣一次要付 585 塊，一年不小心給他買賣個 20 次，就付了 $11,700 出去欸，一萬塊可是還能拿去做很多很多其他事欸！

證券手續費折扣

每月成交金額	定位	可給手續費折數
500 萬以下	可有可無	5 折就不錯了
500 萬~1,500 萬	小散戶	45 折~4 折
1,500 萬~5,000 萬	中實戶	約 4 折~35 折
5,000 萬~1 億	大戶	約 35 折~3 折
1 億~2 億	VIP	3 折以下

▲ 手續費折扣範圍（資料來源：市場先生 <投資新手入門 (四) 第一次股票證券開戶，要注意些什麼？【證券開戶、期貨開戶手續費行情】> ）

你可能會說，那我叫證券商給我多一點的折扣，我就可以比較隨心所欲的交易了吧。證券商到底通常會給到多少折扣呢？上表提供了大致的範圍。如果是散戶的話，大概就到 5 折而已，如果再往下硬拗到 4 折的話，對散戶影響也不太大。你看看，差個一折就只差 0.028%，等於每交易 100 萬只差了 280 塊。我想如果我有 100 萬的話，應該不會太在意多付了 280 塊吧，我想。

總而言之，拿到多一點折扣是多了點小確幸沒錯，但股票交易還是不能太頻繁，記得要算一算自己到底有沒有賺到呀！

證券開戶流程

開證券戶其實一點也不會複雜，就跟開一般的帳戶一樣，到證券商跟櫃員說你要開戶，他就會拿出很多資料，告訴你要填什麼、哪裡要簽名，只要順著做就可以囉～只是可能會遇到一些看不懂的詞彙，又不太好意思問櫃員是什麼意思，所以我們現在就來搞懂一下。

▲開戶流程示意圖（來源：新手投資入門懶人包：進入股市前要了解的 11 件事）

證券開戶資格

須為年滿 20 歲的民法上之成年人
未成年人須由法定代理人陪同前往開戶

證券開戶步驟

準備好雙證件（一定要有身分證）與印章，和一些現金（開戶會需要存 1,000 元進去），到「證券商」開戶。
填寫開戶相關資料，建議申請電子交易委託書，就能用電話或網路下單。
開完證券集保戶後，會到配合的銀行設立交割銀行帳戶。

根據上述三個步驟，就可以完成開戶開始投資囉！

但是，上面的第 3 點可能會看不懂，到底什麼是證券集保戶？什麼又是交割銀行帳戶？

開戶是開什麼戶？

開證券戶會需要開 2 個戶頭，一個是叫證券集保戶，一個叫銀行交割戶。買賣股票的紀錄會存在證券集保戶。買賣股票要用到的錢要放在銀行交割戶，只要有交易買賣都是從交割戶來扣錢跟入帳的。這兩個帳戶開完都會拿到存摺喔！

集保戶是什麼？

集保戶是證券的買賣紀錄、下單的「證券帳戶」。

交割戶是什麼？

交割戶是交易買賣產生損益時，拿來扣錢、入帳的「銀行帳戶」。交割戶設計的用意就是跟你原本的一般活存帳戶分開來，金錢流向比較不會搞混。也因為他是專門 for 投資股票的帳戶，所以利息非常非常的低，可不要把它當做普通的活存帳戶，傻傻的一直把錢擺在那裡試圖生利息。

在股票下單以後，如果發現交割戶裡沒有足夠的錢，記得要在兩天以內把錢存進去，否則交易沒辦法順利完成，也會影響到個人的信用。舉例來說，星期一買進股票，星期三早上 9 點會從你的交割帳戶扣款（股票成交價金加上 0.1425% 手續費），請記得下單的當天或次一個交易日下午 3 點 30 分之前存入交割款（銀行很早下班的）。

證券戶不是銀行戶！

還有要注意的一點是，要開「證券戶」就要到「證券商」去，不要傻傻的跑到銀行或期貨部門去，例如「元大證券」和「元大期貨」是不一樣的，「日盛銀行」和「日盛證券」也不一樣。

想了解怎麼挑選券商嗎？歡迎看這篇文章 >>> 買股票，如何挑券商？4 大重點告訴你

證券開戶小結

最後，幫大家歸納一下，關於股票開戶，你需要知道的大致就是這 3 件事：

開戶須知：買賣費用有券商手續費 0.1425%、證交稅 0.3%，但券商手續費通常會打 5 折。
開戶步驟：要滿 20 歲、帶雙證件跟印章
會開兩個帳戶：證券集保戶拿來記錄股票，銀行交割戶拿來交易扣錢和入帳。

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即日起透過股感專屬連結開戶元富證券帳戶，就可以獲得 500 元檸檬幣！讓你在檬檬商城吃吃喝喝！

注意事項：

透過股感專屬連結申辦「OU好富投證券帳戶」
於揪團代碼欄位填上 DF2024SF
開戶完成後須於股感任務頁面登記資料
申辦「OU好富投證券帳戶」前須先開設「OU數位存款帳戶」以及「OU數位證券存款帳戶」，這兩個帳戶可於股感專屬連結中一同申辦
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檸檬幣有效期限為 180 天，可分次抵用，若有消費，檸檬幣有效期限再延長 180 天

【延伸閱讀】

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2024 銀行利率比較！升息時存款利率怎麼選？附定存利率與活存利率表

芷昕 — Wed, 21 Dec 2022 13:00:36 +0000

在「活存、活儲、定存、定儲差在哪？你知道你的戶頭屬於哪類嗎？」這篇文章裡，介紹了這 4 種帳戶的差別，而今天，來講講如何運用不同帳戶來理財。除了會告訴你們一些該注意的帳戶限制，也會分享幾個開設帳戶的策略。讓你們都能了解哪種帳戶最適合自己，聰明的拿到更多利息！

最新消息：2022 年 12 月 18 日，央行理監事會議決議調升重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率各半碼，多家行庫，含台灣銀行、第一銀行、合作金庫，配合央行貨幣政策，調升存款利率。

最近大家一定也常聽到升息相關的新聞，千萬不要以為不關你的事喔！升息在即要如何選擇利率今天也一起告訴你！

2022 年銀行活存利率一覽表

下面提供大家郵局＆ 8 家知名銀行的利率比較，來看看你平常用的帳戶跟其他家比起來，誰的利率比較高。想要開戶的話，也可以從利率做初步的篩選跟參考喔！

2022 年公股銀行利率比較（年息 %）
銀行	活存利率	活儲利率	定存(3 個月/固定)	定儲(1 年/固定)	定存大額存款標準	查詢網頁
郵局	Ｘ	0.325	0.91	1.35	500 萬	網路郵局
華南	0.33	0.48	0.91	1.385	300 萬	華南銀行
台灣銀行	0.455	0.575	1.040	1.475	500 萬	台灣銀行
土地銀行	0.33	0.45	0.91	1.35	300 萬	土地銀行
合作金庫	0.455	0.575	0.585	1.6	500 萬	合作金庫
第一銀行	0.455	0.605	1.035	1.505		第一銀行
兆豐銀行	0.30	0.43	0.91	1.35	300 萬	兆豐銀行
台灣企銀	0.33	0.45	0.91	1.35	300 萬	台灣企銀

▲資料來源：各大公股銀行官網，詳細利率資訊以各機構官網公告為主（資料更新時間：2022/12/14）

2022 年各家銀行利率比較（年息 %）
銀行	活存利率	活儲利率	定存(3個月/固定)	定儲(1年/固定)	定存大額存款標準	查詢網頁
玉山	0.135	0.215	0.905	1.36	300 萬	臺幣存款利率
國泰	0.135	0.195	0.87	1.29	300 萬	國泰世華
富邦	0.135	0.195	0.88	1.3	300 萬	台北富邦銀行
元大	0.155	0.225	0.87	1.3	1,000 萬	元大商業銀行
台新	0.155	0.225	0.86	1.29	200 萬	臺幣存款牌告利率
永豐	0.155	0.205	0.88	1.33	1,000 萬	永豐銀行Bank SinoPac
中國信託	0.145	0.225	0.87	1.3	500 萬	中國信託

▲資料來源：各大銀行官網，詳細利率資訊以各機構官網公告為主（資料更新時間：2022/12/14）

註 1：本文利率整理為「固定利率」（利率資訊以該銀行公告為主）
註 2：郵局只有活儲跟定儲，但定儲一年以下是按月單利計息，一年以上才是按月複利計息，一年以下的定儲跟定存類似。

活存、活儲怎麼存？

那究竟要怎麼運用帳戶來理財呢？這邊提供幾個方法給大家做參考。

1. 將活儲改為定儲

活期帳戶跟定期帳戶的利率真的差很多，就算定期中途解約打個 8 折，利率都還是比活期好，而且定儲是以複利計息。因此只需要留剛剛好的的金額在活儲帳戶即可，剩下的建議可以拿去存定儲。下面試算一下差距，可以看到就算中途解約，定儲還是比活儲多領許多利息。

活儲跟定儲 50 萬存 1 年的利息
	活儲	定儲/1年期/固定利率	差距
利率（年息）	0.325%	1.2%
存滿 1 年的利息	1,625	6,000	4,375
6 個月時解約的利息	1,300	4,800	3,500

▲資料來源：臺灣銀行新臺幣存(放)款牌告利率、自行整理

而為什麼是存定儲而不是定存呢？因為定儲的利率比定存來的高。營利事業被規定只能夠存定存而不能存定儲，因為定存利率是比較低的，而且是採取單利計息。所以一般人當然是選定儲比較好，還可以選擇要存本取息（單利）或整存整付（複利），選擇複利計息可以錢滾錢生成更多利息。當然有些人可能不想要存 1 年以上，加上又想要每月領取利息，這樣的話選擇定存是比較適合的。

2.避免大額存款

如同上面敘述的，因為銀行都有對於大額存款的限制，定期帳戶金額超過大額存款的限制後，利率會變得幾乎跟活期一樣低。而活期帳戶金額超過限制後，可能就無法再享有利息。

因此如果有大額存款的話，建議可以開設多個定期帳戶，將錢分散存入這些帳戶裡，才不會受大額存款的限制。另外也可以在不同時間點開設這些定期帳戶，每個間隔 1~3 個月，這樣一年後每 1~3 個月就能領回一筆錢，比較不會發生需要解約的情況，若真的需要解約，也可以分批解約，不會一解約全部存款的利息都被打 8 折。

活存要怎麼選擇利率？

景氣好時未來會有升息趨勢，如果選擇「機動利率」，就可以跟著銀行調升的利率來獲得更多利息。相反景氣不好時，會有降息的疑慮，如果選擇固定利率的話，就不會受銀行調降的利率的影響。關於是升息或降息的趨勢，就只能交由自己來做判斷了。如果想要開比較長期的定儲帳戶，例如 3 年期， 3 年間的經濟趨勢是比較難掌握的，這時固定利率就會是比較安全的選項。

想了解如何觀察升息、降息趨勢嗎？可以參考文章＞＞＞升息是什麼？升息一碼是多少？升息影響？央行升息紀錄？

活存、活儲對大額存款限制

利率會被調降

由於銀行希望你能多多去投資、活絡經濟，而不是把錢放在帳戶裡錢滾錢、讓他們一直付利息。所以如果你的定期帳戶金額超過某個範圍（在台灣通常是 500 萬），那利率就會大幅度的縮水。例如一年的定儲利率會從 0.84% 掉到 0.14% ，根本沒有比活儲的 0.1% 高多少。而在某些銀行裡，如果活期帳戶金額超過大額存款規定，也有可能就沒有利息了。光就這一點，我們就該盡量避免大額存款的存在。

但並不是要大家不要存錢，而是不要存太多在同一個帳戶裡，關於要怎麼拆分存款到不同帳戶裡，下面會有更詳細的敘述。

利息所得稅

不是存款少於 500 萬就可以鬆一口氣了。在各個銀行無論是活期帳戶、定期帳戶，只要單筆利息收入超過 20,010 元，銀行付息當下都先會被扣繳 10 % 的利息所得稅，而同一年度金額高於新台幣 1,000 元，就應列單辦理扣繳申報。只有一個例外，郵局的活儲利息是免稅的，注意是活儲喔！代表定期帳戶達到標準的話，還是依然要繳稅的。

雖然國稅局表示這僅是「扣繳」，隔年申請所得稅時仍可以抵稅。但當下在存摺看到利息被扣了心情還是會有點不好啊。

健保補充保費

跟利息所得稅的門檻差不多，單次利息收入超過 20,000 元的話，會需繳納 1.91% 的健保補充保費。所以如果存款金額在 200 萬以上，又選擇到期一次領取利息的話，被扣利息所得稅和健保補充保費的機率就非常高。

活存、活儲注意事項

最後一樣幫大家運用這些帳戶的重點整理起來！

將活儲改為定儲
避免大額存款，拆單到多個帳戶中
如果有升息趨勢，就選擇機動利率，反之亦然。

如果忘記這些帳戶的差異，或是對於一些名詞不太熟悉，也歡迎大家回到上一篇文章「活存、活儲、定存、定儲差在哪？你知道你的戶頭屬於哪類嗎？」來複習。

【延伸閱讀】

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農民保險該繳多少錢？沒有農地也能申請嗎？

芷昕 — Wed, 06 Jul 2022 04:30:00 +0000

小時候總是被告誡著要把碗裡的飯吃乾淨，因為每一粒米都是農夫辛苦耕種出來的。然而這麼辛苦的農夫，要每天承受著日曬雨淋、看老天爺的心情吃飯，他們的生活有什麼受到什麼保障呢？一般的勞工保險並不適用於農民，但政府有另外提供農民保險讓農民參加。究竟要如何申請農保？每月需要繳納多少保費？又什麼情況下可以拿到請領給付？今天股感帶你來了解。

除了農保外，還有勞保、國民年金等等，它們有什麼不同？一起來看看 >>>

【勞保勞退差異】勞退不會破產你知道嗎？（內附影片）

勞保漲價、國保調漲也來！什麼是國民年金？不繳可以嗎？

文章重點：

農民保險：農民保障的基礎
如何申請？
如何繳納？
如何請領？

農民保險：農民保障的基礎

農民保險共分成農民健康保險（下稱農民健保）和農民職業災害保險（下稱職災險）。農民健保是基本中的基本，如果想要享有所有這些保障，就一定要投保農民健保。職災險則是附加的，如果沒有保農民健保，就不能夠保職災險。而通常保了農民健保時，也會一起投保職災險，因為農民遭遇職業災害的機會蠻大的，真的遇到時，才能請領職災相關的給付。

如何申請？

那現在就來看看農民保險要去哪裡申請，又要符合哪些資格才能夠申請，申請時需要攜帶哪些文件吧！

農民健康保險
申請地點：戶籍所在地之基層農會

農民健康保險申請資格和所需文件
	申請資格	所需文件
需同時符合	年滿 15 歲	申請表/ 國民身分證
	無農業以外之專任職業者	切結書/ 室內固定農業設施證明文件
	每年實際從事農業工作時間達 90 日以上	切結書
	全年農產品銷售金額平均每人達月投保金額 3 倍以上，或全年投入農業生產資材平均每人達月投保金額1/2 以上金額	銷售農、林、漁、畜產品或購買農業生產資材之憑證
	未領有其他社會保險養老給付或老年給付	切結書
	農業用地應與其戶籍所在地之農會組織區域，座落在同一縣市或相鄰之鄉鎮市區	申請前一個月內之農業用地現況照片2張以上
	不論農地何時變更為非農業用地，在經都市計劃主管機關認定，並核發相關證明文件，得參加農保	都市計畫土地使用分區證明
	農地符合中央農業主管機關之休耕政策，其於休耕期間得視為從事農業工作。	勘查合格有案之證明文件
符合一項即可	自有農業用地者	戶口名簿
	承租農業用地或其他合法使用他人農業用地	戶口名簿/ 土地所有人出具之土地使用同意書/ 農業用地租賃契約書
	養蜂農民：所持飼養蜂箱總數，達一百箱以上，但申報有案未滿二年之青年養蜂農民，得僅持有飼養蜂箱達五十箱以上。	飼養蜂箱及所在地現況照片二張以上/ 養蜂申報作業程序所核發之申報證明文件
	實際耕作者	農業改良場核發之實際從農證明文件
資料來源：勞動部勞保局，整理：股感知識庫

上面的部分是全部都得要符合的資格，主要是確認申請者是農業的專任職業者，且未參與其他社會保險。下面則是符合一項即可的資格，主要是在確認申請人工作的農業用地，或沒有擁有農地但有實際耕作，或是從事養蜂業。

申請時需要的文件則有，能確認申請者有實際從事農業的切結書、證明、農地照片，如果是自有土地或合法使用他人土地，需要出示戶口名簿和土地使用同意書，養蜂業者需出示養蜂證明文件，無農地但有實際耕作者需要有從農證明文件。

農民職業災害保險
地點：戶籍所在地或配偶戶籍所在地之基層農會

農民職業災害保險申請資格和所需文件
申請資格（符合一項即可）		所需文件
農民健康保險被保險人		申請表/ 國民身分證或居留證明文件
實際從事農業工作之全民健康保險第 3 類被保險人身分者
資料來源：勞動部勞保局，整理：股感知識庫

想要保職災險的話，則必須要已經是農民健保的被保險人，或者是投保全民健保的農業工作者。這是只需要填寫申請表跟攜帶身分證，就可以向基層農會提出申請囉！

如何繳納？

接下來看看農民保險需要多少的保費。保費計算其實非常簡單，只依循著下面這條公式

「月投保金額 x 保險費率 x 被保險人負擔之保險費比例」。目前勞保局規定的月投保金額統一是 10,200 元，農民健保的費率是 2.55%、負擔比例是 30%，職災險的費率是 0.24%、負擔比例是 60%。所以計算出來每月的保費如下：

農民保險每月保費
農民健康保險	10,200 x 2.55% x 30% = 78 元 (四捨五入)
農民職業災害保險	10,200 x 0.24% x 60% = 15 元 (四捨五入)
資料來源：勞動部勞保局

保費會一年分 2 期收取，每期繳納 6 個月保費。每年第 1 期保險費（6 月~11 月）應於 5 月 31 日前繳納，第 2 期保險費（12 月~次年 5 月）應於 11 月 30 日前繳納。如果超過期限未繳，只要在寬限期 30 天內補繳，就不需要再付滯納金，也就是說，最後的繳納期限為每年 6 月30 日及 12 月 30 日。

如果是身心障礙人士，各縣市政府還會補助農保保費，經減免後輕度身心障礙人士每期保費為 348 元，中度者為 234 元，極重、重度者則保費全免由各縣市政府全額補助。

而全民健保跟勞保的保費又要怎麼算呢？歡迎延伸閱讀 >>>

健保該繳多少錢？1 公式帶你計算健保保費

透過「職業工會」投保勞保，每個月要付多少？

▲農民保險示意圖，製圖：股感知識庫

如何請領？

農民保險是有生育、醫療、喪葬等事情發生時，會提供給付支援農民生活，而非每月固定領取補助。給付的項目包括生育、傷害、就醫、身心障礙和喪葬。每個項目都有明定給付的金額，若是因為職業傷害導致的，給付的金額會更高。

農民保險請領條件和給付金額
種類	請領條件	給付金額
生育給付	分娩或早產	20,400 元
生育給付	流產	10,200 元
傷害給付	參加農民職業災害保險有效期間內發生職業傷害	月投保金額 70% 發給，每半個月給付一次，超過一年降為 50% ，最多再持續一年
就醫津貼	參加農民職業災害保險有效期間內發生職業傷害	門診每日 50 元，住院診療每日 900 元
身心障礙給付	於保險有效期間因傷害或疾病導致身心障礙情形	因程度分等級，最高為第 1 等級，給付 1200 日，最低為第 15 等級，給付 30 日。按目前農保每月投保金額為 10,200 元，日投保金額為 340 元，最高可給付 408,000 元，最低為 10,200 元。
身心障礙給付	於保險有效期間因遭受職業傷害導致身心障礙情形	增給百分之五十，最高可給付 612,000 元，最低為 15,300 元
喪葬津貼	於保險有效期間內死亡或失蹤經法院死亡宣告者	給與喪葬津貼 15 個月（153,000元）；被保險人因職業傷害死亡時，按其當月投保金額，給與喪葬津貼 30 個月（306,000元）
資料來源：勞動部勞保局，整理：股感知識庫

總結

最後來幫大家做個快速的重點整理！

申請：只要是農業的專任職業者，且未參與其他社會保險，就符合資格。申請地點皆在戶籍地的基層農會。
繳納：農民健保每個月付 78 元，農民職災險每個月付 15 元，一年分 2 期收取，每期繳納 6 個月保費。
請領：生育、職業傷害、就醫、身心障礙、喪葬都有給付，如果是職業傷害導致的，給付金額會比較高。

之後還會為大家介紹老農津貼，以及今年最新推出的農民退休儲金，並比較這三者的差別和金額試算，敬請期待！

參考資料：

勞動部勞工保險局全球資訊網-農民保險

【延伸閱讀】

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2021 農民保險 / 農民退休儲金 / 老農津貼比較＋金額試算

芷昕 — Fri, 26 Mar 2021 09:00:35 +0000

政府總共為農民推出了三大保障——農民保險、農民退休儲金、老農津貼，在之前的文章中（連結在下面），有分別介紹過這三個的基本資訊，但看完後或許還是不太了解，這三者的差異在哪邊？如果全部都參加了，每月應該要繳納多少錢？退休後有可以領到多少退休金跟津貼？所以今天一文，股感就帶領你們大比較這三者的差異，也列出超多年齡層，來試算參加後每個月可以領取多少錢。家裡有從事農業的讀者，千萬不要錯過此系列。

搭配農保、農民退休儲金、老農津貼的介紹，會有更好的閱讀體驗！ >>>

農民保險該繳多少錢？沒有農地也能申請嗎？

農民退休儲金能領多少錢？繳越多政府送越多，是真的嗎？

老農津貼是什麼？跟農民退休儲金有什麼不同？

文章重點：

農民保險 / 農民退休儲金 / 老農津貼比較
所以加起來，每月到底能領多少錢？

農民保險 / 農民退休儲金 / 老農津貼比較

農民保險 / 農民退休儲金 / 老農津貼比較
	農民保險	農民退休儲金	老農津貼
一句話說明	農民保障的基礎，以備不時之需的保險	繳越多領越多的退休金	年滿 65 歲就能領的固定金額津貼
啟用時間	民國 78 年 7 月 1 日	民國 110 年 1 月 1 日（最新）	民國 84 年 6 月
申請資格	專業農民、未參加其他社會保險	有參加農保者、未滿 65 歲	有參加農保者、年滿 65 歲、滿足排富限制
申請地點	戶籍所在地之基層農會
月繳保費	約 93 元	約 240~2400 元	不用繳，附加於農保
繳納頻率	半年一次	每月一次，自動扣繳	無
月領金額	滿足特定情況才有給付	約 5000~25000 元	7550 元（未來會更多）
不幸過世時	可領取喪葬補助	可由親屬一次領回	不可由親屬領取
參考資料：勞動部勞保局，整理：股感知識庫

農民保險是參加農民退休儲金跟老農津貼的前提，沒有參加農保，就不能參加這兩個。而這三個農民保障都是在戶籍所在地的基層農會辦理。

農民保險的保費計算是依據「月投保金額 x 保險費率 x 被保險人負擔之保險費比例」這個公式，公式裡的 3 個數值都是由政府訂定，每個人繳的錢都一樣多，農民健康保險跟農民職業災害保險的保費加起來，每個月大約需要支付 93 元。何時可以領到錢呢？農保針對生育、受傷、生病、喪葬等情況，有相對應的給付和津貼，並不是每月固定領取。

農民退休儲金每月繳納的金額則是「勞工每月基本工資 x 提繳比率」，勞工每月基本工資目前是 24000 元，每年約有 2% 的漲幅，提繳比率則是由參加者自行選擇 1~10%，如果選擇 10%的話，每個月就是繳 2400 元。何事可以領到錢呢？年滿 65 歲後就可以請領，依據繳納的年資和金額，每個人領到的金額會不同，有可能每月能領取到 20000 元。

老農津貼則不用再另外繳錢，有參加農保就好。參加農保 15 年以上，每月可以領取全額津貼 7500 元，6 個月以上未滿 15 年，則領取半額津貼 3775 元。老農津貼每四年會依據消費者物價指數成長率，調整發放金額，所以未來會更多。

面對退休應該有什麼樣的心態跟準備？歡迎延伸閱讀 >>>

該租房還是買房？如何規劃退休金？有錢人不會做的 13 個理財決定

被動收入 VS 花時間換金錢的 5 個差異

所以加起來，每月到底能領多少錢？

本文有提供農委會官方計算的結果，筆者也有自行多增加幾個欄位，提供不同歲數的人大概能領取多少金額的想法。下方圖片為農委會官方提供的，若是從 30 歲就開始投保，65 歲時預計每月能領取約 37,027 元，若是 40 歲開始投保的，則是每月領取約 24,416 元。

▲圖片來源：農委會簡報

而筆者自己試算時，所設定的假設如下：

老農津貼現為 7550 元，預計每 4 年成長 4%。
勞工每月基本工資現為 24000 元，預計每年成長 2% 。
退休儲金提繳比率設為 10%
退休儲金專戶基金收益率為 3%
假設餘命為 20 年，利率為 0.987％，可得期初年金現值因子為 18.165652747

得到的結果如下面表格所示：

65 歲時每月可領取金額
參加年齡	30	35	40	45	50
提繳年資	35	30	25	20	15
65 歲時專戶金額	4,829,144	3,654,020	2,688,581	1,899,469	1,258,341
農民退休儲金月領	22,153	16,762	12,334	8,714	5,773
老農津貼月領	10,641	10,132	9,647	9,186	8,746
月領金額合計	32,794	26,894	21,981	17,900	14,519
整理：股感知識庫

因為不清楚農委會計算的過程為何，所以數字有一些小落差，不過差距並不大，還是可以提供給大家參考。有上表可知，如果儘早為自己規劃，在 30 歲就開始參加，等到 65 歲時可以為自己爭取到每月 32,794 元的收入。若從 50 歲才開始參加，每月則領取 14,519 元。

至於每月需要繳納的錢，65 歲前每月農保僅僅需繳納 93 元、農民退休儲金繳納 2400 元，並不算是太大的負擔，且相較於之後可以領取的金額，算是蠻不錯的福利制度。

總結

希望看完這系列文章後，大家都充分了解三大農民保障是怎麼運作的，也明白自己可以享受到哪些權益。如果剛好是從事農業的朋友，不妨儘早開始規劃，為自己打造舒適的退休後生活。

看完農保系列後，也不妨也看看我們的勞保系列：

參考資料：

【延伸閱讀】

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老農津貼是什麼？跟農民退休儲金有什麼不同？

芷昕 — Fri, 19 Mar 2021 09:00:14 +0000

政府對於農民的保障除了有農民保險、農民退休儲金外，還有老農津貼。農民保險負責為受傷、生病、喪葬等情況提供給付和津貼，農民退休儲金是每月繳越多錢、到時每月可以領越多錢的退休金制度，那老農津貼是幹嘛的呢？同樣是提供給 65 歲以上的老者，它跟退休儲金不一樣的地方在哪裡？今天股感帶你來了解！

農保跟農民退休儲金的介紹在這裡，和這篇一起看，會有更好的效果！ >>>

農民保險該繳多少錢？沒有農地也能申請嗎？

農民退休儲金能領多少錢？繳越多政府送越多，是真的嗎？

文章重點：

老農津貼：65 歲以上領取的固定金額津貼
老農津貼如何申請？
老農津貼如何請領？

老農津貼：65 歲以上領取的固定金額津貼

老農津貼看名字感覺跟農民退休儲金蠻像的，都是年滿 65 歲領取的，但其實不太相同。退休儲金是自己額外要每月付一筆錢到專戶，根據付的金額多寡，到時領取的金額也不同。而老農津貼是只要有繳納農民保險的保費，不用額外再付錢，每個月就能領取一筆固定金額的津貼，無論是誰拿到的金額都一樣多。老農津貼比較是一個額外的獎金的感覺，而退休儲金是你繳了多少就拿回來多少。

到底該怎麼準備自己的退休金呢？歡迎延伸閱讀 >>>

國人為退休金每月願準備 15,086 元，大家都把錢放哪？（內有影片）

【勞保懶人包】勞保除了退休金，你知道還有這些給付嗎？

如何申請？

老農津貼申請資格（2 跟 3 擇一，其他需同時符合）
1	年滿 65 歲國民，在國內設有戶籍，且於最近 3 年內每年居住超過 183 天。
2	農民：申領時參加農保且年資合計 15 年以上者，可領取全額津貼新台幣 7550 元；103 年 7 月 17 日以前已參加農保，且持續加保，於申領時加保年資合計 6 個月以上未滿 15 年者，可領取半額津貼 3775 元。
3	漁民：申領時已領取勞工保險老年給付之漁會甲類會員，於 87 年 11 月 12 日以前加入勞工保險之漁會甲類會員，且勞保及漁會甲類會員資格未曾中斷。
4	領取老農津貼之同一期間未領取政府發放之生活補助或津貼。
5	未領取社會保險老年給付，或｢已領取社會保險老年給付者，於 87 年 11 月 12 日前已參加農保，且加保資格未中斷」。
6	自 102 年 1 月 1 日起，始申請領取老農津貼之老年農民，財稅機關提供農委會公告年度之農業所得以外之個人綜合所得稅各類所得總額合計未達 50 萬元。
7	自 102 年 1 月 1 日起，始申請領取老農津貼之老年農民，個人所有之土地及房屋價值合計未達 500 萬元。
資料來源：勞動部勞保局

老農津貼雖然看似是每個人都領一筆固定金額的前，但也不是那麼人人平等的發放。從上面資格條件可以看到，它設有排富限制，將資源留給需要的人。而且也必須是長久居住在台灣的人才能夠領取，參加農保的年資也必須達到 15 年以上才能領全額津貼，若是 6 個月以上未滿 15 年，只能領取半額津貼。

申請的時間點也跟農保、農民退休儲金不太一樣。農保、農民退休儲金基本上都是在 65 歲前就要開始參加，參加的年資越久、享有的好處越多，例如參加農保年資夠久才能有全額老農津貼；參加農民退休儲金越久，每月能領取的金額越高。而老農津貼是年滿 65 歲再去申請就好，一旦申請通過了，當月就會開始發放老農津貼。老農津貼申請的方法有 2 種。

臨櫃申請：攜帶以下證件至所屬農、漁會填寫申請書辦理
- 本人國民身分證
- 印章
- 老年農、漁民所屬農、漁會信用部或接管該農、漁會信用部之銀行或郵局存摺
線上申辦：持本人之「自然人憑證」至勞動部勞保局網站之「個人網路申報及查詢作業」，依據指示輸入申請資料進行網路線上申辦。

如何請領？

老農津貼領取金額
類別	資格	領取金額
全額	參加農保的年資達到 15 年以上	7550 元
半額	參加農保的年資 6 個月以上未滿 15 年	3775 元
註：領取金額每隔 4 年都會依消費者物價指數成長率調整

符合請領資格之農、漁民自申請當月起按月發給，109 年 1 月起全額津貼為 7550 元，半額為 3775 元，發放至本人死亡當月為止。配偶跟親屬在本人死亡後不能再領取。

而老農津貼也不是每年都固定是 7550 元，每隔 4 年都會依消費者物價指數成長率，調整發放金額，但成長率為零或負數時，不會調整。而當前計算時，會假設消費者物價指數每 4 年會成長 4%。

總結

在農民退休儲金出現以前，老農津貼是為農民老年生活提供的唯一保障，而今年開始運行農民退休儲金以後，兩者相加起來每月可能領取到 37000 元，基本上不需要擔憂生活。究竟要怎麼做，農民退休後才可能領到 37000 元呢？下一篇文我們將為大家彙整比較農保、農民退休儲金、老農津貼，並試算每月的領取金額，教大家如何儘早規劃，為退休生活做準備！

參考資料：

勞動部勞工保險局全球資訊網-農民保險

【延伸閱讀】

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農民退休儲金能領多少錢？繳越多政府送越多，是真的嗎？

芷昕 — Fri, 12 Mar 2021 10:00:52 +0000

你們知道原本國家對農民的保障裡並沒有退休金的設計嗎？為了更加保障農民的老年生活，從民國 110 年 1 月 1 日起，也就是今年開始實施「農民退休儲金」，只要在 65 歲前每月將一筆錢存入專戶，政府也會同步撥一筆相同金額的錢到農民的專戶，65 歲後就能每月領取退休儲金。

農民退休儲金要怎麼參加？如果參加了，每月總共要繳多少錢，退休後又可以領到多少錢呢？今天股感一篇文，幫大家整理好申請、繳納、請領的資訊！

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文章重點：

農民退休儲金：繳越多領越多的退休金
如何申請？
如何繳納？
如何請領？

農民退休儲金：繳越多領越多的退休金

農民退休儲金是如同一般退休金的存在，可以依據自己的意願決定要不要申請。申請後每個月需放一筆錢進到專戶，政府也會放相同的金額到你的專戶，每年會交由政府來投資，得到的報酬會再放入專戶裡，這份報酬有保證不會低於當地銀行 2 年期的定存利率。

▲圖片來源：農委會簡報

農民退休儲金跟一般勞工退休金差在哪？哪個比較有保障？歡迎延伸閱讀 >>>

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如何申請？

地點：戶籍所在地之基層農會

農民退休儲金申請資格（需同時符合）
1	未滿 65 歲的農保被保險人
2	尚未領取相關社會保險老年給付（公教人員保險養老給付、勞工保險老年給付、軍人退伍給付及國民年金保險老年年金給付）
3	農民提繳農民退休儲金後，應持續為農保被保險人，農保一旦退保，即不符合提繳資格
資料來源：勞動部勞保局

退休儲金申請的資格是已保農保的人，而且未滿 65 歲、沒有領取其他的社會保險老年給付。申請方法很簡單，只要填好申請書，到戶籍所在地之基層農會辦理即可。至於農保要怎麼申請？要符合什麼資格、需要什麼文件呢？請看此系列上一篇文農民保險該繳多少錢？沒有農地也能申請嗎？會有很詳盡的介紹。

如何繳納？

那退休儲金每個月應該要繳多少錢進去呢？算法是「勞工每月基本工資 x 提繳比率」，提繳比率可以介於 1~10%，由農民自行決定，但以整數為限。而 110 年的勞工每月基本工資為 24000 元，預計每年會有 2% 的成長。

舉例來說，如果一位農民從 110 年 1 月 1 號開始提繳，選擇的提繳比率為 10%，當前的每月基本工資為 24000 元，所以他要繳納的金額為 24000 x 10% = 2400 元。

▲圖片來源：農委會簡報

而這個提繳比率是非常彈性的，農民每年有 2 次的調整機會，可以在每年 5 月或 11 月向農會提出申請調整提繳比率（也就是繳農民保費的時候），受理後就會於次月 1 日起生效。這麼彈性的設計是考慮到農民每季收入不一定，可以依據自身狀況，斟酌要提繳的金額。

此外，因為是每月扣款，為了方便農民，儲金會用約定轉帳的方式繳納，農民可以在農會的信用部辦理自動轉帳扣繳。

如何請領？

年滿 65 歲後，農民就可以請領農民月退休儲金了！最好是到了 65 歲就開始提領退休儲金，畢竟也沒辦法再存錢進去。想開始請領的話，只要填寫「農民退休儲金申請書及收據」交到農會，申請通過以後，退休儲金就會自動匯入請領人的帳戶裡了。

那究竟每個月會領到多少錢呢？這也有特別的算法。計算的公式有一些些複雜，所以大家只要知道計算方法跟「專戶本金及累積收益」、「平均餘命」、「利率」這幾個因素有關。首先會用平均餘命跟利率算出「期初年金現值因子」，然後「專戶本金及累積收益 ÷ 期初年金現值因子 ÷ 12 」就是每月會領到的金額。

舉例來說，假設現在政府計算的人均壽命是 85 歲，所以 65 歲開始領時平均餘命是 20 年，而目前的利率是 0.987%。在經過一連串複雜的運算後，得出期初年金現值因子是 18.165652747。如果現在專戶裡總共有 100 萬，那每月會領到的錢就是 100萬 ÷ 18.165652747 ÷ 12 = 4587 元。

另外如果還沒領完退休儲金就不幸身亡，或是根本還沒有開始領就身亡，可以由遺屬或指定請領人一次領回專戶剩餘金額。

總結

申請：未滿 65 歲、已參加農保、且尚未領取其他社會保險老年給付的人才可以申請
繳納：每個月付「勞工每月基本工資 x 提繳比率」
請領：65歲後，每個月可以領「專戶本金及累積收益 ÷ 期初年金現值因子 ÷ 12 」

所以參加農民退休儲金後，真的就不用擔心退休後的生活嗎？從幾歲就開始參加，每個月可以領到高達 3 萬元？之後會再介紹老農津貼，並帶大家試算退休儲金跟老農津貼加起來，每月到底能領取多少金額！

參考資料：

【延伸閱讀】

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被 Big Hit 超越了！SM / YG / JYP 韓國三大經紀公司還行嗎？

芷昕 — Thu, 25 Feb 2021 07:15:20 +0000

2020 年 10 月 15 日，BTS 所屬的經紀公司 Big Hit 上市了，我們在「韓國男團BTS 經紀公司Big Hit 上市！第一週股價表現如何？」一文中有介紹 Big Hit 的獲利能力和上市表現，不知道你們會不會好奇，那其他經紀公司的表現如何，尤其是被稱為三大巨頭的 SM、YG 和 JYP 呢？所以今天我們就來比較一下這三家公司以及Big Hit 的特色、財務狀況、股價表現，究竟一家經紀公司經營的項目會涵蓋什麼？又是什麼因素最容易影響他們的股價表現？請繼續看下去。

SM / YG/ JYP / Big Hit 比較
	SM	YG	JYP	Big Hit
創辦人	李秀滿	梁玄錫	朴軫永	房時爀
創辦年份	1995 年	1996 年	1997 年	2005 年
股票代號	KSE：041510	KSE：122870	KSE：035900	KSE：352820
上市日期	2000 年4月28日	2011年11月23日	2011年2月23日	2020年10月15日
代表藝人	東方神起 Super Junior SHINee EXO 少女時代 Red Velvet	BIGBANG Blackpink 車勝元劉寅娜李聖經	TWICE ITZY GOT7 Rain (已離開） Wonder Girls (已離開)	BTS

▲資料來源：維基百科、自行整理

SM：韓國最大規模

SM 娛樂是由李秀滿在 1995 年成立，2000 年在韓國交易所上市，是這 4 家公司中最早成立也最早上市的。SM 娛樂在 2019 年以前都是韓國最大規模的經紀公司（以營收來看），直到 2020 年被 Big Hit 超越。⟪Forbes⟫曾形容 SM 娛樂為 K-pop 的創造者，除了早在 1998 年就以「H.O.T」、「S.E.S」等團打入中國及日本市場，掀起亞洲韓流熱潮，那個時代的超級偶像團體「神話」和「東方神起」也都是隸屬於 SM 娛樂。近幾年旗下知名的藝人則有 Super Junior、SHINee、EXO、少女時代和 Red Velvet。

▲SM 旗下藝人：Super Junior，圖片來源：FB官方粉專

YG：社群粉絲收集器

YG 娛樂是由梁玄錫在 1996 年成立，2011 年在韓國交易所上市。YG 被認為是韓國 R&B 和 Hip hop 音樂最具代表性的娛樂公司。YG 旗下藝人擁有龐大人氣，Youtube 共有 3,000 萬人追蹤、200 億點擊率，Instagram 追蹤者 7,000 萬人、Facebook 8,000 萬人，YG 知名女團 Blackpink 的 4 個成員包辦韓國 Instagram 個人帳號粉絲最多的 top4。其他知名藝人還有 BIGBANG、演員車勝元、劉寅娜、和李聖經。

▲YG 旗下藝人：Blackpink，圖片來源：FB官方粉專

JYP：老闆自己也是偶像

JYP 娛樂是由朴軫永在 1997 年成立，也是 2011 年在韓國交易所上市。JYP 特別的地方是老闆朴軫永自己也是藝人，直到現在還時不時有一些演出。公司名稱 JYP 就是朴軫永的羅馬拼音字母簡稱，早期公司的音樂作品間奏還會出現 JYP 呢。JYP 也有許多台灣人熟悉的偶像團體，像是有台灣成員周子瑜的 TWICE、十幾年紅遍台灣的歌曲⟪Nobody⟫的原唱 Wonder Girls，另外還有 ITZY、GOT7、Rain (已離開）。

▲JYP 旗下藝人：TWICE，圖片來源：FB官方粉專

Big Hit：打破三大巨頭局面

Big Hit 娛樂是由房時爀在 2005 年成立，2020 年在韓國交易所上市，晚了三大巨頭好幾年才出現，今年才熱騰騰剛上市。能快速成長改變三大巨頭寡佔的局面的主因，是靠著天團 BTS 的高人氣，在上一篇文章「韓國男團BTS 經紀公司Big Hit 上市！第一週股價表現如何？」對 Big Hit 有蠻詳盡的介紹，歡迎大家回去看看。

▲Big Hit 旗下藝人：BTS，圖片來源：FB官方粉專

各公司財務狀況

SM娛樂簡易損益表（單位：百萬韓元）
Period Ending：	Dec 31, 2019	Dec 31, 2018	Dec 31, 2017	Dec 31, 2016
Total Revenue	657,825	612,227	365,386	349,870
Gross Profit	215,618	202,712	116,404	102,258
Gross Margin	32.78%	33.11%	31.86%	29.23%
Operating Income	23,767	46,946	32,760	18,962
EBIT	3.61%	7.67%	8.97%	5.42%
Net Income	-9,101	30,595	4,328	3,648
Net Profit Margin	-1.38%	5.00%	1.18%	1.04%

▲資料來源：SM Entertainment Co Financials (041510)、自行整理

YG娛樂簡易損益表（單位：百萬韓元）
Period Ending：	Dec 31, 2019	Dec 31, 2018	Dec 31, 2017	Dec 31, 2016
Total Revenue	264,459	269,016	349,860	321,839
Gross Profit	80,403	90,040	100,666	95,006
Gross Margin	30.40%	33.47%	28.77%	29.52%
Operating Income	-3,898	17,939	22,042	26,982
EBIT	-1.47%	6.67%	6.30%	8.38%
Net Income	-21,533	17,799	17,807	18,725
Net Profit Margin	-8.14%	6.62%	5.09%	5.82%

▲資料來源：YG Entertainment Inc Financials (122870)、自行整理

JYP娛樂簡易損益表（單位：百萬韓元）
Period Ending：	Dec 31, 2019	Dec 31, 2018	Dec 31, 2017	Dec 31, 2016
Total Revenue	155,435	124,821	102,241	73,645
Gross Profit	76,076	56,161	39,273	27,325
Gross Margin	48.94%	44.99%	38.41%	37.10%
Operating Income	42,958	28,744	19,250	13,635
EBIT	27.64%	23.03%	18.83%	18.52%
Net Income	31,302	23,844	16,176	8,380
Net Profit Margin	20.14%	19.10%	15.82%	11.38%

▲資料來源：JYP Entertainment Corp Financials (035900)、自行整理

Big Hit娛樂簡易損益表（單位：百萬韓元）
Period Ending：	Dec 31, 2019	Dec 31, 2018
Total Revenue	587,224	301,372
Gross Profit	201,538	111,393
Gross Margin	34.32%	36.96%
Operating Income	98,742	79,931
EBIT	16.82%	26.52%
Net Income	72,424	-70,466
Net Profit Margin	12.33%	-23.38%

▲資料來源：Big Hit Entertainment: Artists、自行整理

Revenue（收入）

先比較各公司的表現，可以看到 SM 的收入在三大巨頭中非常突出，2019 年 SM 有大約 6500 億韓元、YG 約 2600 億韓元、JYP 約 1500 億韓元，但 Big Hit 有漸漸追上來的趨勢，收入約 5800 億韓元。SM 在 2018 年收入有跳躍性的成長，估計在那一年各團體的專輯發售量或演出都表現不錯。而 YG 娛樂在 2018~2019 年因醜聞和副業經營不善，收入下滑。JYP 則是一直有穩定成長，藝人頻繁推出新歌、推出的新團體也大受歡迎。而從 Big Hit 的官方數據可以看到，2018 年起收入就已超越 YG、JYP，主因是BTS為公司帶來高收益。

Gross Profit（毛利）

SM、YG 跟 Big Hit 的毛利率其實差不多，大約在 30~37% 之間，而 JYP 就明顯高出一些，從 2016 年的 37% 逐年成長到 2019 年的 48%。JYP 一直以來都是業界公認的節省大師，很會在銷貨成本和營業成本上精打細算。另外 JYP 的副業也較其他公司少，像 SM、YG 除了音樂還有演員、綜藝、電視劇製作，SM副業尤其多，房地產、餐飲、高科技等等它都要插一些腳。因此 JYP 得以保持這麼高的毛利率。

Operating Income（營業收益）和 Net Income（淨利）

SM 跟 YG 2019 年的 EBIT 都較 2018 年下降許多，YG 甚至還有負的 EBIT，這也連帶著兩家公司在 2019 年的淨利皆為負值，YG 的淨利比甚至來到 -8%。而 JYP 跟 Big Hit 的 EBIT 皆表現不錯，至少都有 16%。JYP 的EBIT 在 2016~2019 年間也逐年進步，2019 年的的淨利比為 4 家公司之中最好的。

各公司上市表現

▲資料來源：Google財經，資料更新時間：2020/11/20

如果稍微比較一下三大巨頭的，會發現股價趨勢其實蠻相像的。在3月、6月分別有小下挫，而在9月達到2020年裡的高峰，顯示三家公司之間的相關性蠻高的。而再追蹤一下Big Hit最近的表現，仍然在上市當天拉回之後穩定的維持在180,000左右。

影響公司表現主因

1. 疫情

2020上半年營業利潤（單位：百萬韓元）
SM	6,400
YG	200
JYP	19,200
Big Hit	49,700

▲資料來源：超乎想像！韓國娛樂公司“四巨頭”上半年營收數據發布

受到疫情影響，許多藝人的表演活動和演唱會被迫取消，讓演藝圈受到很大的衝擊。不過這時就很考驗各娛樂公司的應對能力了，像Big Hit就將BTS的演唱會改為線上形式，一樣吸引了許多歌迷購票參加，2020上半年一樣賺飽飽，進帳497億韓元，營利表現超越所有三大巨頭。

2. 藝人新聞

娛樂公司的重要資產就是他們的旗下藝人，所以藝人的各種新聞都會重重的影響公司股價表現。像2019年YG娛樂就爆出旗下藝人和創辦人性招待、賭博、吸食毒品的醜聞，讓YG當年的淨利暴跌、虧損，也讓部分大股東撤資，對公司財務影響甚巨。

另外一些小消息，像是交往、團員不和、或是黑粉攻擊，公司如何應對、保護旗下藝人，也都是投資人可以拿來判斷公司能否穩定成長的關鍵。

總結

三大經紀公司SM、YG、JYP雖都各自有特色，但相同之處也非常多。同樣都在差不多的時間成立，一同建立起韓國娛樂圈的體系。同樣都以藝人管理為事務主軸，所以今年以來同樣都受疫情影響，股價走勢高度連動。而新興經紀公司Big Hit則以許多創新方式讓其藝人有好的發展，成功走出自己的路。在疫情過後，身處娛樂業這些公司會有什麼樣的表現，會不會藏有什麼投資機會，也值得大家一起觀察。

參考資料：

【延伸閱讀】

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iPhone 摔壞維修好貴！14 個手機保險方案比較＋花費試算

芷昕 — Fri, 08 Jan 2021 08:00:51 +0000

手機是一個人人幾乎擁有的高單價物品，無論是外出吃飯、倒垃圾、甚至上廁所，我們都會帶著它，因此手機發生意外的機率也蠻高的，手滑摔裂螢幕、飲料打翻進水都是常有的事，然後拿去維修發現金額高到還不如買新機。其實手機發生意外，就跟我們人類發生意外要付醫療費一樣，但為何我們都不曾想過要替手機買保險呢？

其實手機保險在很多通路都可以購買的到，甚至買新機後兩個月內都還能加購。究竟手機保險都保障了什麼項目？又是哪一家的手機保險方案 CP 值最高？你適不適合投保呢？今天股感幫你比較了 14 個手機保險方案和花費試算，看完後你或許就知道囉！

除了手機外，你知道連打高爾夫球、養寵物，都能夠投保嗎？歡迎延伸閱讀這篇 >>> 高爾夫保險、寵物保險、手機保險…這些特殊的險種，你聽過嗎？

3 大類手機保險方案

手機保險方案可依據投保時間點分為 3 大類

買新機當下：買完新手機後，直接在中華、台哥大等電信行，或德誼、燦坤等 3C 商店加買保險。但要注意的是，真的必須要馬上加買，只要離開店面就無法再購買此類保險。
買新機 7 天內：旺旺友聯、國泰這兩家產險公司，有提供買新機 7 天內可購買的手機保險，只要在他們的官網上就可以做投保，但因為不是買新機當下就買的，所以需要進行手機檢測並附上購買證明。
買新機 60 天內：iPhone 使用者可以享有這個超長投保期的服務，只要在買新機的 60 天內，都可以到 Apple 直營店或 Studio A 門市加購，也可以致電 Apple 提供的專線。一樣因為不是買新機當下就買的，所以需要進行手機檢測並附上購買證明。

每個人買手機的習慣都不同，有些人喜歡去門市親自購買，有些人喜歡網購直接送到家，如果你是屬於後者，那就只能選用「買新機 7 天內」跟「買新機 60 天內」這兩種了。

3 大類手機保險方案
投保時間	買新機當下	買新機 7 天內	買新機 60 天內
通路/業者	中華、台哥大、遠傳、台灣之星、亞太、德誼、燦坤	旺旺友聯、國泰產險	Apple、Studio A
投保地點	電信行 / 3C 商店	產險公司網站	Apple 直營店 / 打專線 / Studio A 門市
注意事項	離店即無法投保	需手機檢測與購買證明	需手機檢測與購買證明
參考資料：[手機保險] 壞了免擔心10家手機保險+Apple Care比較挑選懶人包，整理：股感知識庫

手機保險保障什麼？

一般手機保險常見的形式是，會規定每年能免費幫你維修幾次意外損害，意外損害通常包含螢幕破損、手機摔壞 / 泡水 / 碾毀、電池保固、手機被竊、和手機盜用。如果你有投保，那發生以上這些情境時，就能到維修中心讓他們評估狀況並免費維修。

但如果是手機損壞的程度太嚴重，或者手機被偷，那就只能置換一台新機給你，這時會有一個自負額需要你來出，自負額會介於 2000 ~ 4000 塊不等。如果是手機被盜用的話，那段期間被盜打的電話費可以由保險幫你負擔，但會有 5000 塊的限額。

14 個手機保險方案比較

下面的表格們假設持有的手機是「 iPhone12 / 256G 」（價值32,000），來比較 14 個常見的手機保險方案的保障內容和所需費用。

根據資料顯示，iPhone12 是 12系列裡賣得最好的手機。歡迎延伸閱讀 iPhone12 相關文章 >>>

超級週期再現！ iPhone 12 預售優於預期
 iPhone12 來了！過去14 年蘋果新機發布後，股價是漲是跌？

14 個手機方案比較——保障內容
業者	比較方案	意外損害賠償	螢幕破損	摔壞/泡水/碾毀	電池保固	手機被竊	手機盜用
中華電信	奇機重現	每年 3 次	✓	✓	✗	✓	✓
台灣大哥大	新復原者	每年 3 次	✓	✓	✗	✓	✓
	金機救援 2.0（月繳型）	每年 3 次	✓	✓	✗	✓	✓
遠傳電信	金機救援 2.0（年繳型）	每年 3 次	✓	✓	✗	✓	✓
	手機保險	每年 3 次	✓	✓	✗	✗	✗
	Gt智慧保鑣	每年3次	✓	✓	✗	✗	✗
	DE Care	第一年 3 次第二年 2 次	✓	✓	✗	✓	✓
	JustCare（月繳型）	每年 3 次	✓	✓	✗	✓	✗
燦坤3C	JustCare（年繳型）	每年 3 次	✓	✓	✗	✓	✗
旺旺友聯	行動電話險	每年 3 次	✓	✓	✗	✓	✓
國泰產險	國泰 X PChome 全機險（升級版）	不限次最高累積 20000 元	✓	✓	✗	✗	✗
Studio A	SA Care 2.0（一年期）	每年 2 次硬體保固不限次	✓	✓	✗	✗	✗
Studio A	SA Care 2.0（兩年期）	每年 2 次硬體保固不限次	✓	✓	✗	✗	✗
Apple	AppleCare+	每年 2 次會收自負額	自負900	自負3200	✓	✗	✗
資料來源：各家保險業者官網，整理：股感

從上面我們可以看出，大部分業者的意外損害賠償都是每年 3 次，但 iPhone 專用的 SA Care 2.0和 AppleCare+ 是每年 2 次，而國泰則不限次數，但有最高累積賠償。螢幕破損、手機摔壞 / 泡水 / 碾毀是每個方案都有保障的，但 AppleCare+ 不是免費維修，會收取自負額，電池保固則只有 AppleCare+ 提供。

中華、台哥大、遠傳這三家電信行有保障手機被竊和手機盜用，iPhone 專用的 SA Care 2.0和 AppleCare+ 則不保障這部分，其他的方案也有各自的規定。

14 個手機方案比較——保費和自負額
業者	比較方案	保費	置換自負額	盜用限額
中華電信	奇機重現	288 /月	3000	5000
台灣大哥大	新復原者	298 /月	3000	5000
遠傳電信	金機救援2.0（月繳型）	289 /月	3500	5000
遠傳電信	金機救援2.0（年繳型）	3600 / 年	3000	5000
台灣之星	手機保險	298 /月	4000	不包含
亞太電信	Gt智慧保鑣	298 /月	4000	不包含
德誼3C	DE Care	4200 /第一年 3360 /第二年	2000	5000
燦坤3C	JustCare（月繳型）	338 /月	4000	不包含
燦坤3C	JustCare（年繳型）	4000 /年	4000	不包含
旺旺友聯	行動電話險	2520 /年	2000	5000
國泰產險	國泰 X PChome 全機險（升級版）	2580 /年	不置換	不包含
Studio A	SA Care 2.0（一年期）	2990 /年	2000	不包含
Studio A	SA Care 2.0（兩年期）	4690 /2 年	2000	不包含
Apple	AppleCare+	5800 /2 年	不包含	不包含
資料來源：各家保險業者官網，整理：股感

從上面我們可以看出，電信業者提供的保費金額都蠻接近的，每期的保費可以跟電信費一起繳交，有時也會有和電信費搭配的回饋方案。旺旺友聯雖然和國泰的保費差不多，但國泰並不保障手機置換和手機盜用，如果手機損壞太嚴重無法修復，國泰會給付約定保險金額的六成。此外，同家業者但期限比較長的方案，保費或自負額會比期限短的方案來的低。

3 種情境的花費試算

看完了上面比較的玲瑯滿目的項目，你是否還是不知道你到底該不該買？別擔心，我們準備了3 種情境的花費試算，來看看哪一個情境最符合你的狀況，這個情境下你可能要付多少錢。

這裡一樣假設持有的手機是「 iPhone12 / 256G 」，然後投保的期間是兩年，假設的情境有「只維修不置換」、「每年因手機損毀置換 1 次」、「每年因手機遺失置換 1 次」，來試算出這 3 種情境平均一年會需要多少花費。

3 種情境試算——平均一年花費
	只維修不置換	每年因手機損毀置換 1 次	每年因手機遺失置換 1 次
中華電信	3456	6456	6456
台灣大哥大	3576	6576	6576
遠傳電信（月繳）	3468	6968	6968
遠傳電信（年繳）	3600	6600	6600
台灣之星	3576	7576	X
亞太電信	3576	7576	X
德誼3C	3780	5780	5780
燦坤3C（月繳）	4056	8056	8056
燦坤3C（年繳）	4000	8000	8000
旺旺友聯	2520	4520	4520
國泰產險	2580	X	X
Studio A（一年）	2990	4990	X
Studio A（兩年）	2345	4345	X
Apple	2900	X	X
整理：股感

從上面可以發現，如果你比較常發生「只維修不置換」、「每年因手機損毀置換 1 次」這兩個情況，選擇 Studio A 兩年期的方案是最便宜的，但如果你最常發生「每年因手機遺失置換 1 次」，那選擇旺旺友聯的保險是最便宜的。

你適合買手機保險嗎？

不過這樣看下來，每年也至少要繳個 2000 多塊，好像有點多，搞不好我一年內根本不會用壞手機。但保費那麼高想必也是有它的理由的—— iPhone 的維修費用的確高的嚇人。下面的表格就比較了各款手機的維修價格。iPhone12 的手機本體維修費居然要一萬三，連螢幕維修也需要 8000 多塊，超級驚人。

iPhone 的價格一向尊絕不凡，你知道各國人平均工作多久才能買一隻 iPhone 嗎？歡迎延伸閱讀 >>> 各國工作多久才可以買一隻iPhone

手機維修價格（單位：新台幣）
	iPhone12	Galaxy Note20	OPPO AX5s	Xperia Z5
螢幕維修	8190	5650	2200	4700
電池維修	2050	約593	900	1250
主機板維修	13650	約7952	3900	13930
資料來源：各家手機業者官網，整理：股感

所以購買保險的確能有效降低意外發生時，手機維修所需要的花費。下面表格幫你計算了在意外真正發生時下，手機保險能省下的費用。

買保險省下來的費用
情境	只維修不置換		每年因手機損毀置換 1 次	每年因手機遺失置換 1 次
情境	每年因螢幕破損維修 1 次	每年因本體損毀維修 1 次	每年因手機損毀置換 1 次	每年因手機遺失置換 1 次
最低保費	2345	2345	4345	4520
維修 or 置換花費	8190	13650	32000	32000
差距	5845	11305	27655	27480
整理：股感

可以看到，因為螢幕破損每年維修 1 次的話，差距為 5800 多元，如果是手機本體損壞或手機遺失的話，差距則高達一萬一至兩萬七。建議大家可以仔細回想一下自己過去使用手機的習慣，一年有幾 % 的機率會用壞手機，再拿來算一下手機維修費的期望值，看看預期維修費跟保費哪個比較高，預期維修費比較高的話，便可以考慮購買保險。

總結

希望大家看完以上的比較後，都能更了解自己該不該購買手機保險。詳細的保險方案，還是要到官網去好好閱讀，也有一些業者擬定的優惠或條件，例如國泰的手機保險方案就限定在 PChome 購買的手機才能用。快過年了，想要新年換新機的人們，可以適當地為手機購買保險，讓生活多一份保障。

參考資料：

【延伸閱讀】

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理專盜領事件頻傳，金管會重罰！我們該如何保護財產？

芷昕 — Wed, 30 Dec 2020 10:34:10 +0000

[ 2020/12/30 更新 ] 最近又傳出不肖理專盜領案！國泰世華銀行的理專挪用客戶資金高達 1732 萬，昨天（12/29）遭金管會開罰 1200 萬，是金管會今年以來開罰的第 7 案，2020年累積裁罰金額達到 7200 萬，超越 2019 年的 5510 萬。

除此之外，也發現了新的理專盜領手法，該理專先將客戶保單、基金解約並領出，然後每月固定將一筆現金轉入客戶帳戶內，並利用備註功能，讓客戶誤以為仍有收到配息。盜領從 2016 年一直持續到 2020 年 3 月，直到金管會進行內部稽核清查才發現。

由此可見，防止理專盜領的機制尚不完善，銀行仍需加強內部控制來杜絕。以下正文開始。

理專盜領客戶財產的事件頻傳！甚至盜取了高達 3 億元的鉅款（本人做夢也不會得到的數字）。對於多起盜領事件，金管會震怒，最近開出 2000 萬的破紀錄罰鍰，希望可以杜絕金融界裡的這股歪風。不知道你們會不會擔心，自己存在銀行裡的錢會不會也被偷走？而理專到底有多大的權限，為什麼有辦法默不吭聲的搬走大量款項呢？今天就帶你們一窺理專盜領的心路歷程，而法規監管、銀行風控該做出哪些改變，我們又該如何保護自己的財產！

文章重點：

理專是什麼
理專盜領事件整理
理專為什麼有辦法偷到錢
理專為何會想盜領
金管會如何監管
銀行如何負責
我們如何保護財產

理專是做什麼的？為什麼需要他？

所謂的「理專」，是當你使用銀行的「財富管理」服務時，在旁邊提供你建議、協助執行的一位專業理財助理，在國外通常會被稱為客戶關係經理（ Client Relationship Manager ）。

財富管理一般是提供給「有錢人」的服務，只會開放給擁有一定資產以上的人，也會規定至少要放多少錢在銀行管理的資產中。對於投資理財不太了解、或是沒有太多時間、又或是想要接觸更多元、海外的投資機會，都是人們會選擇使用財富管理的原因。

在開始財富管理服務後，如果有什麼問題都可以詢問理專，理專也會主動提供資訊和適合的商品推薦。而銀行在這方面的收入來源是手續費，一般會在 2%~10% 不等，理專則可以拿到相對應的業績獎金。

理專盜領事件越來越猖狂

以前的盜領事件，通常是櫃員盜領用戶戶頭的財產，而近年來則漸漸演變成理專盜領客戶要拿來投資的資產。光是 2019 年金管會就開罰了 8 家銀行，裁罰金額為 5510 萬元，是歷年來最高。但 2020 年搞不好會打破這個紀錄…（加上 12/29 國泰世華銀行盜領案的裁罰，打破這個紀錄囉）

2020/07 玉山銀行盜領案，創下史上最高 2000 萬元罰鍰

玉山銀行鳳山分行前理財專員潘員自 2013 年 7 月至 2020 年 6 月間，引導或偽冒客戶利用網路銀行、行動銀行、電話銀行、金融卡轉帳、臨櫃提領現金、匯款及利用客戶已蓋印鑑的取款憑條或匯款申請書等方式，將客戶帳戶款項轉入行外潘員帳戶或其他第三人帳戶，潘員再將該等帳戶部分款項，匯入其親屬的行內銀行帳戶挪為己用，並與部分客戶有異常資金往來情形，受影響客戶數 41 戶，所涉金額約 1.4 億元。——⟪風傳媒⟫新聞報導

為此金管會主委黃天牧大怒，祭出了 2000 萬元的罰鍰，並首度連坐懲處銀行主管。

2020/11 台新銀行盜領案，盜領金額 3 億元為史上最高

台新銀行中和分行高階理財專員周男在銀行任職財務理專 10 年，竟因長期投資炒期指虧錢，為填補投資虧損金額，藉推銷金融商品或藉口私下協助客戶投資之際，假藉方便業務作業為由，請客戶先在空白出款單用印、簽名，他再私下將客戶帳戶金額匯至自己親友銀行帳戶。——⟪風傳媒⟫新聞報導

此案盜領金額高達 3 億元，目前金管會的懲處還未定案，預估會比玉山案的罰鍰金額更高。

這些大銀行如何有現在的地位呢？歡迎延伸閱讀 >>>

玉山金(2884) 與時俱進的模範生

國泰金(2882) 人壽保險起家的金控公司

理專為什麼有辦法偷到錢？

這麼多的盜領案件讓人人心惶惶，財富管理本是一個合法、且可幫助客戶進行投資規劃的服務，為何理專會有權限可以盜領財產呢？以下整理幾個他們盜領款項的手法。

常見的理專盜領手法
1	誘騙客戶將存摺、印鑑、密碼和已經簽章的空白表單交付理專保管
2	利用上述物件，將其親友的帳戶設為客戶的自動化服務約定轉入帳號，將客戶存款轉入這些帳戶
3	利用上述物件，在贖回客戶的投資商品時，順道提領現金或購買旅行支票
4	在做完壞事後，自製對帳單矇騙客戶
整理：股感

什麼誘使理專踏上盜領不歸路？

理專好好的領取業績獎金，用正規的方式賺錢不就好了嗎？雖然龐大的客戶資產唾手可得的確很誘人，但還有什麼因素是壓垮他們的最後一根稻草呢？

筆者參考⟪工商社論⟫和⟪商周⟫的觀點，發現主要有兩個因素：

全球零利率的情形，讓銀行業者難以從存、放款的利差收入獲利，銀行必須調整商業模式，逼迫員工增加客戶資金的周轉率、將存款轉成投資，全力的衝刺手續費收入，來穩定獲利。
理專的主要收入來自業績獎金，單月需達到 1100 萬新台幣以上的業績門檻，薪資制度嚴重失衡

全球零利率加重既有的業績壓力，在薪資制度失衡的情況下，或許就使得部分理專決定以非法的方式提升業績、賺取不法利得。

想了解零利率嗎？可以看看這篇文章 >>> 大選前的決議：美聯儲繼續放水零利率還能走多遠？

金管會有好好監管理專盜領事件嗎？

針對近年來的盜領事件，金管會在 2019 年 6 月 14 日同意備查銀行公會所提的「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」，也被稱為「理專十誡」，希望能加強銀行內部控管、達到防弊效果。裡面規範的項目包含：

理財專員錄用原則
輪調及休假制度
避免理財專員與客戶私下資金往來
銀行內部稽核之查核重點事項

其中理專的輪調制度為，定期將理專經管的客戶進行一定比例的輪調。而休假機制為，在某一日無預警請理專不要進公司，針對他手裡的客戶資料進行查核。無預警的調查能讓理專更有警覺性，避免與客戶進行違法的金錢往來。未來金管會也打算擬定更強化的監理措施，下列表格整理了措施的方向。

金管會監理措施擬定方向
1	修改金控及銀行內控辦法，增訂對「內部詐欺」等行為風險，訂定監控機制。
2	參考英國等國外的作法，要求銀行畫出責任地圖並出具責任分工聲明書，交給主管機關，發生重大違失時可追究責任。
3	銀行一線的業務部門、二線的風控及法遵，及三線的內部稽核單位，以後也要建立責任地圖。
參考資料：聯合報，整理：股感

但是在這裡股感認為，輪調制度並不能起到太大的作用，因為既然客戶願意把印章、密碼交給理專管理，就代表他們極度的信任理專、有緊密的合作關係，所以就算把理專調走，客戶也會願意跟隨著理專轉移，客戶指定要轉移，銀行也不可能拒絕。所以輪調制度只適用於經營客戶關係沒那麼成功的理專而已，而既然關係經營得不好，一開始能拿到客戶印章、密碼的機會也比較低。

銀行該負責嗎？該如何避免自家理專越線

目前銀行對理專所做的規範，大概就如同上面金管會所訂定的那些規範，像是：

嚴禁代客戶保管已簽章但未填寫內容的文件，例如取款條、交易指示書等
不能鼓勵客戶以借款、舉債的方式從事投資理財
不能推薦任何非銀行本身提供的服務
不能暗示客戶填寫不實資料
不得將自身帳戶提供客戶私人交易使用

但目前的這些規定，主要就是在盡頭防止盜領事件的產生，並沒有解決誘使理專盜領的動機，頗有治標不治本的感覺。

筆者參考⟪聯合報⟫和⟪工商社論⟫的觀點，歸納出 5 個銀行可以改進的方向。

5 個銀行可以改進的方向
薪資制度檢討	調高底薪，減少業績目標帶給理專的負擔
理專業務支援	讓理專學習金融商品設計、掌握市場動態，讓客戶的資產組合能多賺少賠，增加客戶的忠誠度，留下業績
風險承擔責任	不讓業務單位一味地承擔風險，讓全部部門了解風險發生機率與嚴重程度
全面控管機制	確保第一線、中台、後勤單位都沒有盜用的空間 / 對理財交易進行抽查 / 確認交易都是由客戶本人完成的
網路科技使用	使用Fintech來完成大量、重複的交易，讓客戶減少交易成本，降低單價手續費；變化大的交易由理專來服務，論件計酬。如此可以提升服務效率、減少弊端產生。
參考資料：聯合報、工商社論，整理：股感

Fintech 還能夠做什麼？歡迎延伸閱讀 >>> 當AI 遇上金融產業— 炒出火熱的Fintech

我們能做什麼來保護自己

除了金管會的法律制裁、銀行的內部控管，其實客戶的觀念教育也要做好，學會如何保護自己的財產，不輕易落入理專的圈套中。該如何做呢？主要就是一個原則「保護好隱私、堅持不假他人之手」。

5 個防止盜領的方法
1	不將存摺、印章、證件、已簽章的空白文件交出去
2	帳戶交易的帳號密碼務必收好
3	定期檢視對帳單，注意有沒有不合理的金錢流動、每筆交易是否都有留下資金往來的證據
4	公事公辦，不要和理專有任何資金往來，包括私人借貸、投資
5	即使是每次到期都會續買的產品，也要自己再檢視一次，不要全權交給理專處理
參考資料：關鍵評論，整理：股感

相信平常就很注重個人隱私的你，這些事項對你來說並不難吧！其實理專也沒有什麼特別的權限或手段，能偷偷的搬移你的財產，最主要的方法還是透過客戶的信任，取得帳密、存摺等驗證物件。不必太擔心用了財富管理的服務，就有可能被盜領。

總結

雖然盜領事件讓大家都很震驚，但一般人不用太擔心，因為要先有使用財富管理。有使用財富管理的人，只要注意好隱私，理專也沒有什麼辦法來盜領。金管會、銀行內控、客戶教育三管齊下，希望未來盜領事件可以越來越少，理專也能在更少的壓力下，提供更好的服務。

參考資料：

【延伸閱讀】

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華碩小編之亂！企業應該如何處理公關危機？

芷昕 — Fri, 25 Dec 2020 08:03:53 +0000

上週（2020/12/17 ）傳出台灣電腦大廠華碩的中國小編，在網路平台自稱華碩為「中國公司」，並發表「刀已經架在老闆脖子上了」、「你媽必死」等激烈言論，引起台灣網友灌爆華碩官方臉書，希望華碩給一個交代。引起大家疑慮的是，為何別國的基層小編能夠如此不受到台灣總公司的掌控？

而直至今日華碩仍然沒有對外發表聲明，顯示公關危機處理能力不足。其實近期新聞播報的公關危機還有福灣巧克力性騷事件，面對這樣的事件，公司究竟該如何來處理？福灣最後的回應有讓大眾感受到誠意嗎？今天股感帶你來看看。

文章重點：

華碩小編之亂
- 事件起源
- 華碩做了什麼回應？
- 中國市場對華碩多重要？
福灣巧克力性騷事件
- 事件起源
- 福灣做了什麼回應？
- 桂冠率先切割，聯名商品紛紛下架
公關危機該如何處理？
- DISCO 原則

華碩小編之亂事件起源

日本 ASUS 原訂於 12/17 跟日本虛擬網紅經紀公司 Hololive 進行合作直播，由於 Hololive 旗下的 Vtuber 過去曾將台灣列為國家，所以這個直播引起中國網友的不滿，而 ASUS 中國小編收到網友的訊息後，便在中國社群平台 Bilibili 發文抨擊。

中國小編的貼文寫道「作為一家中國公司」、「希望可以直接取消原定的直播」，並且罵出「你媽必死」的經典中國粗俗髒話。後來在微博也發表「刀已經架在老闆脖子上了」這樣的言論。

▲華碩中國小編的貼文，圖片來源：鏡週刊（原貼文皆已被刪除）

之後台灣網友灌爆了 ASUS 官方臉書，網友留言「一個中國小編就能管整個公司甚至連直播也不給看了」、「我們可以隨意問候人家母親嗎？」。整體來說，華碩小編事件不僅讓華碩的本土企業形象破裂，也讓人質疑華碩台灣總公司的權限，和粉專小編的專業態度。

華碩做了什麼回應？

事隔一週，華碩目前仍未對此事件公開回應，而華碩的 FB 和 IG 在最近一週，僅有今日（12/25）發出的聖誕節相關的一篇貼文。觀察華碩先前的貼文習慣，會發現幾乎是每日都有新貼文，單週一篇的貼文頻率並不是正常現象。目前網友對於華碩的情緒仍是相當憤怒，在 FB 粉專 12/17 及 12/25 的貼文裡，分別有 6000 多和 1000 多則留言。

但在網路上有一份網友爆料的內部信，揭露了華碩官方的想法。這封信首先感謝員工這一年來的努力、點到華碩未來的目標，對於中國小編的爭議並沒有明確指出。

▲網友爆料的華碩內部信，圖片來源：Mobile01

而中央社的報導引述了業界人士的觀點，他們認為民營企業面臨政治議題時，往往會陷於一個尷尬處境、難以去論述，所以很多企業選擇持續優化產品，並冷處理這個議題。

中國市場對華碩多重要？

在這次事件後，要如何同時顧及台灣和中國的消費者，這點對華碩來說似乎很為難，難道華碩每年在中國的營收很高嗎？

從華碩歷年的營收區域分佈來看，會發現其實他們在中國的營收並沒有想像中的多，在 2019 年中國營收約佔 17%，台灣營收佔約 13% ，反而新加坡是華碩最大的市場，佔了近 4 成。得罪了中國的消費者的確會帶來一些損失，但沒有到嚴重打擊華碩的程度。

台灣的筆電產業發展得如何？歡迎延伸閱讀 >>>

華碩(2357)-全球電競筆電產業的狀元

宏碁(2353)-電腦品牌供應商

▲華碩營收區域分布，截圖自：Statista

華碩 2019 年營收區域分布
2019年	營收（單位：十億新臺幣）	營收佔比
台灣	48.3	13.11%
中國	64.37	17.47%
新加坡	142.26	38.61%
美國	62.16	16.87%
歐洲	20.62	5.60%
其他	30.75	8.35%
全部	368.46	100.00%
資料來源：Statista，整理：股感

目前看來，華碩小編之亂還沒有結束，華碩官方後續會做出什麼回覆？或是不會做出回覆？都還是大家關注的焦點。那我們先來看看不久前發生的「福灣巧克力性騷事件」，福灣是怎麼處理他們的危機？

福灣巧克力性騷事件起源

來自屏東的福灣巧克力曾在世界巧克力大賽得到 28 項大獎，這個比賽被譽為「巧克力界奧斯卡獎」，因此也許多人肯定福灣為「台灣之光」，然而福灣卻曾經被爆出一起性騷擾事件。

這起性騷擾事件其實是發生在 2015 年，福灣執行長許華仁的父親——許峰嘉被控強摸實習的女大生，後來女大生提告妨害性自主罪，竟遭執行長許華仁發文嗆聲「被品性惡劣、私生活混亂、手上缺零用錢的問題學生婊」，因此受害者也對此提告誹謗罪，最終父子都被法院判刑，對女學生進行賠償。

2020/ 11/15 有一位網友在 Dcard 上發文，重新掀出這份性騷擾事件，表示最近有許多品牌和福灣合作推出聯名商品，大家似乎都淡忘過去的性騷擾事件，引起大家的關注，表示要重新抵制福灣。

說到台灣的巧克力，是不是想到了 77 乳加？它是哪一家公司生產的呢？歡迎延伸閱讀 >>>

宏亞（1236）公司介紹

那一年我們一起吃的零食

福灣做了什麼回應？

對此貼文和網友討論，福灣 2020/11/27 在官方 FB 發出聲明，表示判決確定後有向受害者道歉、賠償，並解除董事長許峰嘉的職務，這些年也深切反省，致力打造兩性平權的工作環境。

▲福灣對性騷擾事件的說明，截圖自福灣官方FB

對於此篇聲明，有網友表示「性騷擾本身就是錯事，為何要等法院判決確定才認錯？」，認為福灣對於性騷擾的認知和認錯的積極度不足，也有網友覺得「承擔錯誤並改進這就對了」，覺得福灣知錯能改，仍會購買他們的產品。

桂冠率先切割，聯名商品紛紛下架

然而，雖然福灣已發表澄清聲明，在 2020/12/7 桂冠仍宣布停售由福灣進口原料的巧克力湯圓產品，隨後乖乖、Mister Donut、全家等聯名店家也跟進下架。為何 12/4 才將巧克力湯圓上架的桂冠，能如此果斷的三天後就將商品下架，而不是早在 11/15 以前就與福灣合作的聯名品牌先動作呢？

原來桂冠巧克力湯圓一上市，就有網友在討論是否與福灣有合作關係，在12/5 桂冠就發表聲明，說明巧克力湯圓是由桂冠獨家研發，只是原料是委託福灣進口，只是網友依然不領情。因此在 12/7 桂冠就迅速宣布停售巧克力湯圓，並將先前此產品的所得全數捐作公益。

▲桂冠對巧克力湯圓的聲明，截圖自桂冠官方FB

桂冠迅速且正面的回應，得到許多網友的肯定，網友留言有「感謝貴公司聽進消費者的聲音並且迅速做了最佳的處理，我會繼續支持」、「完全感受得到你們重視消費者的心」、「終於 2020 有個好的公關示範」，顯示桂冠這次的危機處理非常恰當，沒有減損企業的形象，或許反而增進消費者對桂冠的觀感。

這樣看來，桂冠似乎是華碩、福灣、和各個福灣聯名品牌中，做出最佳公關危機處理的，桂冠的處理方式有什麼其他公司可以學習的嗎？究竟公關危機處理有沒有的定式可以遵照呢？

公關危機該如何處理？

處理公關危機其實是有一些大原則的，下面來介紹比較著名的 DISCO 原則。

DISCO 原則
Dual Path Process	溝通與行動雙管齊下
Immediate Response	第一時間回應
Stakeholder	判斷利益關係人
Containment	控制發展狀況
Ownership	承擔應有的責任
資料來源：數位公關

Dual Path Process 溝通與行動雙管齊下
雖然在事件發生的當下，公司很難馬上就掌握事情的全貌，無法提出全面的解決方案，但至少要提供部分的管理方式，並且進行具體的溝通，了解各方的狀況，並逐漸思考出解決方案。溝通和行動要雙管齊下，而不是等待一個完成之後，才開始進行另一項。

Immediate Response 第一時間回應
事件發生後，企業應該要盡可能用最快的時間，做出適當的回應，回應的內容要包含誠實的敘述發生了什麼事、企業正在做什麼樣的處理，也要誠心的道歉並承諾賠償，讓大眾感受到企業對於這個事件的重視和負責任的態度。尤其在網路時代，企業可以透過社群平台發布聲明，因此最好在事件發生當天就做出回應。

Stakeholder 判斷利益關係人
事件發生時，企業通常只注重跟大眾、媒體、員工的溝通，但企業的利害關係人還包含政府機關、通路商、其他合作夥伴等等，企業必須與各個利害關係人都做好溝通。可以遵照的步驟為：思考影響範圍內有哪些利害關係人、溝通的優先順序、要透過什麼樣的管道做溝通，並且要確保資訊是一直的，避免進一步產生誤會。

Containment 控制發展狀況
企業也必須思考後事件發生後可能遭遇的各種難關，公關危機發生後必須花一段時間才能夠恢復，在此段時間內必須好好控制事件的發展，評估最好跟最壞的狀況，準備好相對應的策略，懹公司順利的回歸正軌。

Ownership 承擔應有的責任
最後也是最重要的，企業要能夠承擔錯誤、負起相對應的責任，避免在最初試圖逃避錯誤、推卸責任，更加地破壞公司的形象。有時雖然不會有法律上的責任，但如果額外的在情理上對受害者作出補償，或許反而能提升大眾的觀感。

而桂冠有把握住第一時間做出回應，雖然最初 12/5 的回應並沒有讓大眾釋懷，但有給出對這起事件的清楚說明，在兩天後又很果斷的停售商品，並承諾將所得捐出，承擔起應有的責任，於是很迅速的就將狀況控制住，並得到大家的讚賞。福灣說明的時間點則稍微晚了點，在用字遣詞上略有為自己解釋、不夠積極的意味，因此沒能成功翻轉大眾的想法。

總結

目前看來華碩對小編事件的態度是「冷處理」，在事後一週僅發佈一篇不相干的貼文，來測試大眾的情緒，有點錯失發布聲明的最佳時間，大家依舊在期待華碩要如何說明這個事件、又會提出什麼樣的解決方案。你們又是怎麼看待這個事件呢？

參考資料：

【延伸閱讀】

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韓國男團 BTS 經紀公司 Big Hit 上市！第一週股價表現如何？

芷昕 — Fri, 23 Oct 2020 09:00:48 +0000

韓國男團BTS 除了攻佔粉絲的心，也進軍股票市場了！其經紀公司 Big Hit 在這個月( 10 月) 15 號正式上市，以原訂範圍內最高價——每股 13.5 萬韓圜發行（韓國股票交易單位為 1 股），儘管如此還是吸引大批粉絲搶購，上市當天一開盤股價就飆到 27 萬，整整是發行價的兩倍，讓Big Hit的市值來到 9.6 兆韓圜（約 2423 億台幣），是南韓這三年以來最大的 IPO 案。

究竟 BTS 是否能將粉絲的支持轉換為股價成長？經紀公司 Big Hit 的經營狀況又是如何？我們一起來看看！

BTS 小檔案
中文團名	防彈少年團
經紀公司	Big Hit Entertainment
成員	Jin、SUGA、j-hope、RM、Jimin、V、Jung Kook 共七名
出道時間	2013/6/13
官方歌迷名稱	A.R.M.Y （阿米）
特殊榮譽	《美國告示牌音樂獎》「最佳社群媒體藝人」獎項首位亞洲歌手首次出席《葛萊美獎》的韓國歌手 Billboard Hot 100 冠軍歌曲《 TIME 》時代雜誌全球版封面登上聯合國演講

▲資料來源：維基百科

▲圖片來源：BTS官方FB

BTS 的人氣到底多高？

防彈少年團，又被稱為 BTS 。團體裡有 7 位成員，是經紀公司 Big Hit 第一個獨立培養的團體。因為整齊的舞蹈、堅強的歌唱和饒舌實力，一出道就吸引了許多粉絲。 2013 年出道至今，持續堅持作品的品質，也不斷將表演推陳出新，每次都帶給大家驚豔的感受，累積了大量的「阿米」( BTS粉絲的代稱）。無論在 Youtube 、 Twitter 的粉絲數都是韓國藝人裡的第一名，在 Facebook 和 Instagram 也僅僅輸給 Blackpink 和 IU 的個人粉專（估計有許多人將他們當作時尚 icon ）。

BTS 也不單單只是個專注韓國市場的團體，近年來紛紛與國外知名歌手（如 Halsey 、 Ed Sheeran ）合作。對於社會議題、公益活動的貢獻也不少，曾出了一首主打歌來追悼「世越號事件」。

▲BTS 的歌曲 “Spring Day” 追悼「世越號事件」

今年疫情爆發之際，也登上聯合國進行演說，鼓勵人們在黑暗中仍要擁抱希望。無論你身在哪個年齡層，想必周圍或多或少會存在一些 BTS 的粉絲吧！每當 BTS 又推出新專輯時，這些粉絲們個個哀號又要噴錢了。究竟每年「阿米」們會獻上多少愛心呢？

BTS 有多賺錢呢？

2019 年 ⟪Forbes⟫ 的最賺錢音樂人榜上，BTS 以年賺 5700 萬美元排名第 15 名，成為唯一上榜的亞洲歌手。只要 BTS 發行專輯，幾乎都能有百萬以上的銷量，加上超過 50 場以上的世界巡迴演唱會、推出的個人代表 IP 和周邊商品、粉絲見面會等等，每年都帶來巨額的收入。

BTS 的粉絲也不吝於展現他們對於偶像的關愛，除了購買專輯、參加演唱會等基本貢獻，在成員們過生日時，也會集資購買廣告或贈禮，充分顯示了粉絲龐大的經濟能力。

而 BTS 的經紀公司 Big Hit 似乎是一般人比較不認識的， Big Hit 每年營收有多少？ Big Hit 旗下還有什麼藝人？請往下繼續看。

▲圖片來源：BTS官方FB

Big Hit 倚靠 BTS 成為韓國演藝圈「 Big 4 」

2017 年，Big Hit 的收入為 924 億韓元（約 23 億台幣），營業利潤為 325 億韓元（約 8 億台幣）； 2018 年的銷售額增長了 132 ％，約為 2142 億韓元（約 54 億台幣），而營業利潤為 804 億韓元（約 20 億台幣）。 2019 年， Big Hit 又繼續保持超高的業績成長率，有 5872 億韓元（約 147 億台幣）的銷售額和 998 億韓元（約 25 億台幣）的營業利潤。與 2018 年同期相比，銷售額增長了 95％，營業利潤增長 24％。

這樣年年幾乎翻倍的銷售額，帶領著 Big Hit 翻轉韓國演藝圈三大巨頭的局面，成功和 SM、YG、JYP 等老牌經紀公司並駕齊驅。在受疫情衝擊的 2020 年 Big Hit 更是逆勢成長，透過舉辦線上演唱會、專輯和商品收入，硬生生壓過取消歐美巡演的損失，營業利潤整整有 497 億韓元（約 12 億台幣），比三大巨頭加起來都要多。

Big Hit 的弱點：太過依賴 BTS

雖然 Big Hit 驚人的財報表現讓大家對於他的上市充滿信心，但也有人點出目前 Big Hit 最大的隱憂——太過依賴 BTS。去年 Big Hit 的營收狀況的確亮眼，但是有 97% 都是來自於 BTS ，其他藝人的占比非常之少。就像投資股票一樣，把雞蛋都放在同個籃子並不是一件好事。雖然 BTS 能帶來極高的營收，然而 BTS 的成員都尚未服兵役，可想而知若 7 個成員都陸陸續續進行 2 年的兵役，將會有很長一段時間無法全員到齊，對 Big Hit 的衝擊會多麼的大。

Big Hit 自己也有感於這項缺失，今年陸續收購了女團 GFRIEND 的所屬公司 Source Music ，以及擁有 SEVENTEEN 等超夯男團的經紀公司 Pledis 娛樂，防彈少年團今年上半年的營收占比也終於下降到 88% 。未來 Big Hit 勢必還要對公司轉型和資源分配下一番功夫，才能有效消除投資人這方面的隱憂。

【更新】2020/11/18 Big Hit 宣布要新收購藝人 Zico 成立的經紀公司——KOZ 娛樂。Zico 推出的單曲⟪ Any Song ⟫是 2020 上半年韓國最具代表性的歌曲之一，而高人氣的 Zico 以後將成為 Big Hit 旗下的藝人。SM、YG、JYP 三大韓國娛樂公司都藉由長期的經營來培訓練習生，旗下有多團穩定發展的團體，所以 Big Hit 動作頻頻的收購，除了是為了消除對 BTS 的高依賴性外，也被認為想藉由吸收現有偶像團體，打造和三大巨頭一樣的規模。

▲圖片來源：Gadanhan Talk

Big Hit 的上市表現

由於 BTS 的高人氣，Big Hit 的上市消息一出，馬上就引來許多人的關注。有些人原本看好其能超過 Kakao Game 的表現，刷新有史以來南韓最大規模 IPO 的紀錄。可惜後來無論保證金或超額認購倍數皆沒有超過 Kakao Game ，顯示 Big Hit 的 IPO 熱度並未如外界預期的瘋狂。但不管如何該公司仍然籌集了約 242 億台幣，是南韓近三年來最大的 IPO 。

不太了解 IPO 是什麼嗎？歡迎閱讀以下文章>>>

傳統 IPO VS 直接上市有什麼不同？

什麼是上市公司？為什麼要上市？與上櫃公司、未上市股票有什麼不同？

▲Big Hit 上市第一週股價表現。圖片來源：Yahoo Finance

接下來我們來看看 Big Hit 上市第一週表現如何。可以看到上市當天一開盤股價就迅速迎來它的高峰，從 135k 到 340k 。隨後股價便不斷墜跌，到了隔天已經回到了 250k ，後續幾天又陸陸續續的下跌，目前大致維持在 180k 的水平。

這或許代表著那些認購 Big Hit 股票的人們，大多還是所謂的「投機者」，一看到當前股價已可以帶來極高的報酬後，馬上脫手來賺取價差。

為何新股上市容易產生價差？可以延伸閱讀這篇文章>>> 什麼是股票抽籤？為什麼會有股票抽籤？要注意什麼？

然而這代表 Big Hit 就沒有長期持有的價值了嗎？並不盡然，目前大家普遍認為 Big Hit 有三大成長潛能，能夠引領股價的長期表現。

Big Hit 的成長潛能

1. BTS 的高成長性

首先想當然爾，是勢不可擋的防彈少年團。近三年來 BTS 的銷售額幾乎年年翻倍，除了韓國市場，也積極進軍歐美，持續吸收更多粉絲。我們認為未來 BTS 還是可以有很好的成長性， Big Hit 也擅長推出不同的表演型態和商品，所以即使面臨疫情， BTS 還是能穩定帶來收入。一旦疫情限制鬆綁後，投入線下事業，營收想必又能有一番成長。

2. 粉絲平台「 Weverse 」的擴張性

Weverse 是由 Big Hit 自己建立的粉絲互動 app ，在上面會發布偶像團體獨家的花絮影片、進行直播。粉絲用戶也可以自由的在上面發文，和其他粉絲一起討論、跟偶像交流。 Weverse 上許多花絮影片是免費的，當然也可以購買訂閱，享受更深度的內容，在上面也能直接購買作品和周邊商品。

這相當於 Big Hit 自己創造出一個新的互動生態，讓粉絲能跟偶像有更好的交流體驗。 Weverse 也讓 Big Hit 從目前韓國知名的互動 app「 V Live 」脫離出來，有點類似蘋果特立獨行的 ios 系統，創造出自己的價值、對市場有更高的決定權。

▲圖片來源：App Store

3. 被編入 KOSPI 200 的可能性

依據 Big Hit 年年成長的營收，有分析師預估 Big Hit 的 2021 年營業利潤，將比今年增長兩倍至 2640 億韓圜（約 67 億台幣）。有鑒於 Big Hit 的收入規模，該公司可能被列入南韓的KOSPI 200指數中。

KOSPI 200 指數是由南韓證券交易所編制，由 200 大企業所組成的的指數。這個指數厲害的地方在於，它的指數期權交易是全球交易量最大的金融衍生性商品，甚至超過 CME 、 EUREX 等世界老牌交易所的商品。如果 Big Hit 有辦法被列入 KOSPI 200 指數中，便可以受益於KOSPI 200指數期權的高交易量，股價有望進一步升高。

總結

全球最受喜愛的男孩們 BTS 的經紀公司上市，著實是個令人期待的發展。不只粉絲們願意掏錢購買、許多證券研究員也都抱持高度興趣。然而，從目前的股價表現來看，還很難斷定 Big Hit 是否能穩定成長。 Big Hit 是否能確實將偶像的人氣轉移到股價的表現上？對於旗下藝人的兵役安排、醜聞處理或受疫情的衝擊，會對未來帶來多少不確定性？都還值得我們繼續觀察。

【延伸閱讀】

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芷昕, Author at StockFeel 股感

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