除了一般勞工適用的勞保級距外，其實勞保級距還有所謂「部分工時」的部分，如果你是非正職人員，或領低於基本工資且上班時間較短的朋友，或是有雇用這類勞工需求的雇主，都可以簡單瞭解：同樣的薪水，如果加保時沒有勾選「部分工時人員」，原來勞保要繳的費用會比較多，你知道嗎？趕快來看看！

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什麼是部分工時人員？什麼是部分工時？

首先，什麼是部分工時人員，部分工時又是什麼？他是指正職員工但不太進公司那種，還是兼職，或是實習生之類的呢？根據勞動部勞工保險局常見問答的說明，「部分工時人員，指的是工作時間較一般全時工作勞工有相當程度縮短，受雇主輪派定時到工、全月均在職者」。只看勞動部寫的文字還真的看不懂，讓我們來研究一下。

部分工時制度的設計，主要是為了減輕低收入戶負擔。我們過往會以為，「部分工時」人員，字面指的就是工讀生，但其實不然！參考仲閱企管顧問有限公司在文章《淺談常被誤解的時薪制VS部分工時》中提到，薪資給付方式（月薪制、時薪制、日薪制等）跟工時（全工時、部分工時）沒有必然的關係。主要是因為雇主還是可以聘用時薪制的員工，每天工作 8 小時，每週工作 5 天（合計 40 小時）；但也可以是部分工時聘雇員工，算月薪給他／她。

所以簡單來說，部分工時人員，不一定是指工讀生或實習生。只要是協助公司產出，工時沒有正職人員時數多，都可以歸類為部分工時人員，只是看企業要不要以部分工時人員的角色幫你加保！而基本判斷要件，是他的工作時間有沒有少於全時段勞工時數，下圖是部分工時人員的幾個常見型態：

全時段勞工時數 = 正職人員工時（資料來源：勞保局）

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實習生算是部分工時人員嗎？

那實習生算是部分工時人員嗎？主要可以分兩個部分來看：有支薪、沒支薪。勞保局表示，若是沒有支薪的實習生，就不用加保勞保，也就是說不用考慮部分工時人員一事；但若是有支薪的實習生，則可以有兩個做法，也就是說可以不視為部分工時人員加保，也可以視為部分工時人員加保：

1. 保費不含就保1%、照一般勞保級距表計費：投保普通勞保，備註實習生並附上企業與學校／機構單位約定實習的影本佐證
2. 保費含就保1%、投部分工時勞保級距表計費：保普通勞保，備註部分工時人員

勞保部分工時級距、薪資表

重點來了，部分工時人員投保勞保，級距是如何計算？員工、雇主應繳的勞保保費是多少呢？

在 勞保 費率 又漲價！從「勞保級距」看你要繳多少？（內附影片）這篇文章中曾提及，勞保的投保金額是根據「級距」來判定，級距的意思就是根據你領的薪資不同，會被劃分為 16 個等級，不同等級的投保薪資也會不一樣。

勞保部分工時人員的保費，依照勞保級距計算可以參考下表。部分工時人員，因為工作時數較全工時人員較少，月薪在 1,500 以下或是 1501~23,100的範圍內，就可以用下面這個「部分工時」人員的勞保級距投保。以每月領 9,901~11,100 元的人來講，勞保費用需要繳納 266 元；雇主部分則需繳納 933 元。

＊以上資訊參考勞動部勞工保險普通事故及就業保險合計之保險費分擔金額表

勞保部分工時加保

勞保部分工時、臨時工之勞保投保薪資應如何申報？部分工時人員雖然工作時間較一般全時勞工較短，但工作型態屬於雇主輪派定時到工、全月都在職的人，勞保部分還是要以「整月」來加保。和一般勞工加保勞保較為不同的地方是，部分工時人員加保時在「勞保月投保薪資」那一欄，直接填寫月薪資就好，反之一般勞工加保勞保時，要填寫的是根據一般勞保級距表中的投保薪資（和實領的會不同）。

打個比方，每個月領 8,800 的部分工時人員，投保時直接寫 8,800 就好；但每月薪資 32,000 元的勞工，雇主在申請加保時，要填寫的金額會是月投保薪資 33,000。總而言之，部分工時人員的加保按每月實領金額填寫，一般員工則按照勞保級距中的月投保薪資規定來填，可以搜尋「勞保投保薪資分級表」近一步了解。

至於要如何幫勞工在加保勞保時設定為「部分工時人員」，就需要雇主在加保表上註明：「部分工時」字樣或於「部分工時者請打Ｖ」欄位打勾即可。

▲ 企業在幫新進員工加保勞健保時，左方勞保加保資料填寫區，可以勾選「部分工時」。（圖片擷取自：投保單位投保申請書及加保申報表 勞保、健保及勞退3合1表格）

另外，如果月薪資總額低於部分工時人員勞工保險投保薪資下限 11,100 元者，則請按「勞工退休金月提繳工資分級表」之等級金額申報。例：某部份工時人員每週輪派到工 5 次，每次 2 小時，時薪 220 元，月薪資總額為 8,800 元，勞保應申報全月加保，月投保薪資填報 8,800 元，並請於加保表備註「部分工時人員」或於「部分工時者請打Ｖ」欄打Ｖ，勞保局受理加保時將勞工退休金月提繳工資自動歸級為 9,900 元，勞保月投保薪資自動歸級為 11,100 元，並計收全月份的保險費。

• 參考文件：勞工退休金月提繳分級表

時數較少卻未以部分工時加保，勞保要繳較多

短期工作人員，指未全月在職，不定時到工者(例如臨時工短暫受僱幾天)，這類勞工朋友必須在到職當日申報加保，離職當日申報退保，並以同一工作等級員工之月薪資總額申報勞保投保薪資。

如果工時較一般全時勞工少，但公司在幫你加保勞保時，沒有勾選「部分工時」人員，那你的保費就會依照一般勞保級距來計算。

【延伸閱讀】

• 【基本工資整理】基本工資是什麼？基本時薪現在是多少？
• 【 勞保 勞退 差異 】勞退不會破產你知道嗎？（內附影片）
• 勞退自選 是什麼？勞動基金 被拿來炒股，勞退自選能解嗎？

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編按：2026/02/26 更新，MSCI 季度調整生效，最後一盤爆出 2,198 億元大量，終盤上漲 1.42 點，收 35,414.49 點，單月上漲 3,351 點，創史上最強 2 月紀錄！

編按：2026/02/11 更新：MSCI 宣布調整全球指數（ACWI）成分股以及台股在 MSCI 全球市場指數權重。全球標準指數新增 1 檔：鴻勁（7769）；並剔除 4 檔：儒鴻（1476）、正新（2105）、億豐（8464）、豐泰（9910）。

全球小型指數台灣成分股新增 12 檔：儒鴻（1476）、富喬（1815）、正新（2105）、日電貿（3090）、世紀*（5314）、新代（7750）、東方風能（7786）、禾榮科（7799）、尖點（8021）、福懋科（8131）、億豐（8464）、豐泰（9910）；並刪除 11 檔：嘉里大榮（2608）、僑威（3078）、拓凱（4536）、永信建（5508）、胡連（6279）、GIS-KY（6456）、大樹（6469）、晶心科（6533）、森崴能源（6806）、雲豹能源（6869）、振樺電（8114）。

最新的 MSCI 季度調整於 2026/02/27（五） 盤後生效！按照過往來看，預計會使成分股在最後一盤（13：25~13：30）產生劇烈波動！

MSCI 是什麼？

MSCI （Morgan Stanley Capital International）是專門發行「 指數 」的公司，簡單來說，MSCI 是提供投資數據和分析服務的公司。MSCI 會依據市場、主題等類別，基於研究數據，編製並發行不同的指數（ Index ），給客戶作為投資決策的參考。

舉例來說，像許多人在做投資決策時，會參考專業人士的意見。那麼，這些專業人士如：資產管理人、資產所有者、銀行、財富管理和其他金融中介機構在做投資決策時，又是參考誰的意見呢？答案是：（1）內部的研究團隊、（2）專業的指數公司。指數公司服務的對象，基本上就是這些專業人士和機構，主要盈利則是來自「授權指數」的使用，賺取授權費。

指數是什麼？

要追蹤整體市場，或是特定市場、題材的表現 並不是件容易的事！因此，專業投資人會從要追蹤的目標中，選取範圍較小的樣本（大部分是一些特定個股的表現），並時常抽樣調查人群的情緒，作為衡量市場或是特定目標的「參考樣本」，這個樣本代表的是整個市場中一部分股票組合價格變化的統計指標，我們又稱之為「指數」。

MSCI 季度調整是什麼？

MSCI 成分股於每年 2 月底、5 月底 、8 月底、11 月底這些時間會做調整，也就是在台灣新聞常會聽到的「MSCI 季度調整」。通常會提早 20 天公告調整的內容，調整則會在當天收盤後生效，指數會變成調整後的數值。很多人都會覺得，被列入 MSCI 的股票，是否一定會漲？反之是不是就會跌？其實不一定！唯一能確定就是當天的股價跟成交量波動幅度會比較劇烈！

而 MSCI 季度調整的資金來源，通常是外資和指數型基金。這邊股感幫你整理了最新 2025 年的 11 月半年度調整以及 2026 年 2 月的季度調整資訊，2 月的季度調整將於 2026 年 2 月 27 日收盤後生效。

MSCI 季度調整（2 月）

MSCI 半年度調整（11 月）

MSCI 季度調整時間

股票指數不可能設計完就不做動態調整， 所以 MSCI 指數 每季度會審核一次，每年則會重新平衡兩次。

MSCI 一年中具體的指數調整時間有 4 次 ：2 月、5 月、8 月、11 月。其中，2 月、8 月為「季度調整」；5 月、11 月則為「半年度調整」

MSCI 成分股（台灣）

MSCI 台灣指數（ MSCI Taiwan Index ），是專門設計來追蹤台灣市場表現的指數，截至 2026 年 2 月涵蓋約 86 間台灣公司，以市值加權的方式做計算，因此市值越大的公司，所佔權重就越重，基本上前幾名名次不太會更動。所以你可以看到， MSCI 台灣指數的成分股基本上跟台灣 50 ( 0050 ) ETF 很像！詳細前 10 大成分股清單如下表：

MSCI 歷史

MSCI 英文全稱為 Morgan Stanley Capital International，中文為「摩根史坦利資本國際」。 摩根史坦利、資本國際其實是兩間公司，資本國際公司（Capital International）+ 摩根史坦利公司（ Morgan Stanley，NYSE-MS ）。

1969 年，Capital International 引入了許多股票指數以反映國際市場，這是針對美國以外市場的首個全球股票市場指數。1986 年，摩根史坦利（Morgan Stanley）購買了 Capital 數據的許可權時，它開始使用首字母縮寫 MSCI，摩根史坦利（Morgan Stanley）成為其最大股東。

2004 年，MSCI 以大約 8.164 億美元的價格收購了風險管理和投資組合分析公司 Barra 。兩家公司的合併產生了一家新公司 MSCI Barra，該公司於 2007 年以首次公開募股（IPO）的形式分拆出來，並開始在紐約證券交易所（NYSE）上市，股票代碼為 MSCI 。該公司於 2009 年成為一家完全獨立的獨立上市公司。

MSCI 指數種類

既然 MSCI 是指數公司，那想必不是只有一兩種指數啦！所以 MSCI 有哪些指數呢？ 根據國外投資網站 Investpedia 的統計，MSCI 目前總共有 16 萬種股票指數，會有這麼多指數的原因，除了針對特定區域及題材的指數設計與編製，另外也會提供有需求的機構，符合他們需要的特製指數。

實地瀏覽 MSCI 官方網站，可以看到它們將目前編製的指數，分為 8 大類別：市值、因子、策略、主題、自訂、 ESG 、房地產、固定收益。如下表：

MSCI 區域指數

那在 8 大分類、16 萬種指數中，有涵蓋台灣股票與市場的 MSCI 相關指數有誰呢？利用 MSCI 官網查詢系統篩選，可以看到結果顯示有 718 筆。但真要論「區域市場」，你可以參考以下 4 支：

• MSCI 新興市場指數（ MSCI Emerging Markets Index ）
• MSCI 新興亞洲指數（ MSCI Emerging Markets Asia Index ）
• MSCI 亞太除日本指數（ MSCI AC Asia ex Japan Index (USD) ）
• MSCI 台灣指數（ MSCI Taiwan Index ）

編按：上述資訊，點擊英文字即可查看最新報告。

▲在 MSCI 官方搜尋中，鍵入「Taiwan」，篩選說明書資料。想查詢可以 點此 。

MSCI 調整對股市影響

新聞時常在報導：MSCI 的調整會對股市造成影響，但究竟是為什麼呢？由於 MSCI 是全球指標性指數，市場上許多 ETF、基金等投資商品，都會依照 MSCI 的成分股編制進行調整。

舉例來說，如果 MSCI 納入了 A 公司（溫馨提醒，指數本身是不會實際買賣成分股），則追蹤 MSCI 的 ETF 就會在股市買進 A 公司股票並持有，但若當上述的 MSCI 指數調整涉及多檔成分股，或調整幅度過大時，就會造成整體股市大盤的劇烈變動。

白話來說就是，因為 MSCI 成分股的調整，會導致某些公司股票被買進或賣出；當調整幅度大時，買進賣出更加劇烈，進而影響股市！

這邊再以實際的 ETF 商品為例，如熱門的台股 ETF 國泰永續高股息 ETF ( 00878 )，就是被動追蹤「 MSCI 臺灣 ESG 永續高股息精選 30 指數 」，所以就會如上面所說，當被動追蹤的 MSCI 指數有了新調整，則 00878 後續就會依此來進行成分股的買進或賣出。

MSCI 指數能交易嗎？

MSCI 公司在 2009 年於紐約證交所（NYSE）上市，股票代號為 MSCI 。拉上市至今的股價表現來看，可以發現這間公司的成長力十足，美股專家百舜就建議，「…與其買追蹤 MSCI 指數的投資商品，不如直接買 MSCI 這間公司。」

▲圖片來源：Yahoo!Finance

除了個股之外，如果想追蹤 MSCI 指數，許多人為了追求加權指數報酬而交易台指期，相同的，投資人也可以用期貨買賣 MSCI 指數，指數的期權標的為 MSCI 台灣指數期貨，又稱摩台期和選擇權（MSCI 台灣指數選擇權），這些標的在新加坡期貨交易所有交易，它們的未平倉部位也常被外資作為市場多空依據的參考。

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【延伸閱讀】

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• 柏格公式：指數基金之父約翰柏格的指數估值方法
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黃金歷史價格

要對黃金價格有完整的認識，練習判斷黃金價格高低 的「感覺」，我們需要對黃金價格從以前到現在完整的了解。接下來就讓股感帶你回顧幾個黃金價格的重要時刻吧！

黃金歷史價格 1971 年：美元脫離金本位制，金價＝35 美元／盎司

首先讓我們將故事回朔到 1970 年代，1971 年 8 月，美元脫離了金本位制，並將一盎司黃金的轉化率固定為 35 美元，這就是金價最早開始被國際紀錄、交易的價格。

黃金歷史價格 1973年：主要國家採浮動匯率、美元貶值，金價＝100 美元／盎司

細看一下 1970～1980 年間，可以發現 1973 年 5 月，是金價首度攻破 100 元的重要時間點。而攻破 100 USD／oz 後隔月，金價 也隨即上漲到了 120 USD／oz。在當時也可以說是歷史新高了。

1973 年開始，大多數主要國家採用了浮動匯率制度，然後在 1973 年 5 月時，美國再次將美元貶值至每盎司黃金 42.22 USD／oz。而通常美元與黃金走勢會呈相反趨勢，人們取黃金就會捨棄美元，反之。也難怪 1973 年 5 月黃金價格會被推升至破 100 USD／oz。

黃金歷史價格 1980 年：國際局勢不穩、油價高攀，金價＝850 美元／盎司

1980 年，由於強勁的油價、蘇聯對阿富汗的干預以及伊朗革命的影響，導致高通膨，促使投資者轉向貴金屬市場，此時，黃金價格從 1970 年代末開始一路上漲至 1980 年初，創下每盎司 850 美元的歷史新高（通膨調整後）。

但 1999 年 Fed 減少金條儲備的擔憂下，黃金價格跌至歷史低點 251.70 美元，同年 10 月，在歐洲 15 家中央銀行達成協議限制黃金銷售後，黃金價格 開始回漲，此後則是因各種因素如：2003 年伊拉克衝突、2006 年美元疲軟處於不斷修正、緩步上揚情形。

黃金歷史價格 2008年：金融海嘯、Fed 實行量化寬鬆，金價＝突破 1,000 美元／盎司

2007 年，金價在歷經近 7 年的修正，價格已漸漸攀高回到 1980 年的 850 USD／oz 水準。根據 GFMS，世界黃金協會，商品研究局和路透社數據庫顯示，2008 年 1 月 8 日，金價觸及紀錄高位 875.80 美元。

而隨後，因美國投資銀行雷曼兄弟的破產，引發全球金融海嘯風暴，為了挽救美國疲軟的經濟，2008 年美國聯準會將美國聯邦基金利率降至幾乎 0 的水準，以實施兩次的「量化寬鬆」政策來增加貨幣供給量。量化寬鬆的做法，助長黃金價格上漲 35% 突破 1,000 USD／oz。

黃金歷史價格 2011 年：量化寬鬆、次級房貸，金價＝1,889.70 美元／盎司

2011 年，延續金融海嘯後 Fed 對於國內經濟疲軟的拯救作法，實行了兩次量化寬鬆（QE）政策後，金價來到 50 年來新高，1,889.70 USD／oz。美國次級房貸維基，已然演化成全球金融危機，美元迅速跌落，以美元計價的投資產品，價值大幅縮水，投資人將目標轉移到較具受益，且同時能兼具避險功能的黃金。

黃金歷史價格 2015 年：經濟復甦、中國需求放緩，金價＝1,070.50 美元／盎司

在 2011 年後 4 年，參考 Orobel 資料，因美國經濟的復甦，加上強勁的美元和預期的利率上升、中國對黃金的需求放緩，使得金價逐漸回跌至 6 年前價格 1,070.50 USD／oz。 但 FED 降息對黃金的壓力，一直以來都是有的，所以國外分析師推測主要影響金價回落原因，還時世界上最大黃金消費國「中國」經濟放緩，需求減少而影響金價 。

黃金歷史價格 2020 年：Covid-19 疫情、中美關係急凍，金價＝2,039 美元／盎司

2020 年，黃金價格正處於歷史高點的時期，台灣時間 8/7，現貨黃金價格最高已來到每盎司 2,075 美元的高價。從 2015 年開始至 2020 年近 6 年，因實體黃金供給緊縮、需求增加，以及新興國家調整外匯儲備增加黃金佔比的緣故，使得金價一路攀高，回到 2011 年金融海嘯時的價格，甚至大大超越當時。

原先許多分析師在 2019 年時預估黃金價格會在隔年攀升至 2,000 USD／oz 時，換得許多人笑稱「不可能，那是最最最悲觀的看法」。沒想到，就在 2019 年底，就這麼爆發的新冠肺炎疫情（Covid-19），近一步推升金價。甚至在 2020 年 7 月份，因中美衝突加劇：美國政府突然要求中方關閉駐休士頓總領事館、美國務卿蓬佩奧 發表「新鐵幕演講」 呼籲世界和中國人改變中國共產黨，使得世界衝突情勢答達高峰。

除此之外，minelife 資深資源分析師 Gavin Wendt 也表示，美元疲軟和實際利率為負為黃金提供了進一步的動力。

在這個時期黃金期貨歷史最高收盤價是 2020 年 8 月 6 日的每盎司 2,069.40 美元；而盤中最高價則是 2020 年 8 月 7 日的 2089.20 美元喔！

黃金歷史價格 2022 年：俄羅斯派兵入侵烏克蘭，金價＝1,974 美元／盎司

2022 年 2/23，俄羅斯承認烏克蘭東部 2 個親俄地區頓內茨克、盧甘斯克為獨立共和國，並派遣「維和人員」進入烏克蘭。隔天清晨，俄國總統普丁（Vladimir Putin）下令俄軍展開「特別軍事行動」，俄軍從多處進犯。烏克蘭多地傳出爆炸聲響，首都基輔也遭到飛彈攻擊。同一天，烏克蘭總統澤倫斯基（Volodymyr Zelensky）宣佈戒嚴，並與俄羅斯斷交。

烏俄戰事開打，使得市場避險需求激增，黃金價格 2/24 單日內急拉超過 60 美元，最高一度衝上 1,970 美元／盎司，漲幅擴大約 3%，此為 2020 年 11 月以來新高。

黃金歷史價格 2022 年：美國升息，金價＝1,800 美元／盎司

美國自 2022 年 3 月開始升息，至 2022 年 11 月，已經累積升息 6 次，多達 15 碼，在美國和其他國家利差持續拉大的影響下，美元持續走升，這也造成以美元計價的黃金價格持續走貶，黃金價格連續 7 個月下跌，創下 54 年以來最久的跌勢。但是隨著升息預期的放緩，美元的漲勢有所收斂，黃金重回 1,800 關卡。

黃金歷史價格 2023 年：避險情緒增溫，金價＝2,000 美元／盎司

受到全球金融業危機連續爆發影響，投資人避險情緒快速加溫，資金湧向避險性資產的黃金，導致黃金價格跳漲突破 2,000 美元，站穩後緩步走升，現貨黃金一度漲破 2,085.4 美元，突破歷史新高。

2023 年發生了哪些事＞＞＞

• 瑞銀正式收購瑞信！沙烏地國家銀行拒絕援助！瑞信財報重大缺陷！瑞信近期發生什麼事？
• 矽谷銀行破產倒閉！美國政府出手！矽谷銀行是何方神聖？為什麼突然爆了？後續發展？
• 華爾街出手拯救第一共和銀行！下一顆未爆彈會是誰呢？

黃金歷史價格 2023 年：降息預期，金價＝2,100 美元／盎司

市場預期美國即將啟動降息，加上以巴衝突未解，在政策面以及避險情緒的帶動之下，黃金價格一度突破 2,100 美元/盎司，創歷史新高。

黃金歷史價格 2024 年：地緣政治風險升溫，金價＝2,600 美元／盎司

2024 年 4 月，以巴衝突升溫，加上全球央行降息預期出現，黃金價格持續突破歷史新高，已經來到 2,400 美元。

2024 年 9 月，隨著聯準會開始降息，以及區域型戰爭持續加劇，黃金價格持續創高，已來到 2,600 美元。

黃金歷史價格 2025 年：貿易戰再起，金價＝2,900 美元／盎司

川普在上任後陸續宣布多項關稅新命令，這讓市場開始擔由通膨可能再起，進而推升了黃金的避險買盤，截至 2025/02/11，黃金價格已經 7 度刷新歷史新高，最高曾經來到 2,930美元。

想了解更多有關川普關稅政策細節的讀者可以看看這篇文章喔＞＞＞川普關稅政策有哪些？為什麼要實施？對台灣有什麼影響？

黃金歷史價格 2026 年：購金需求上升，金價＝5,000 美元／盎司

受到地緣政策風險走升、央行大舉購金、降息週期開啟、美元走弱等多重因素疊加影響，黃金價格不斷走升，最高已突破 5,000 美元！

黃金歷史價格 6 次高點：1980 年、2011 年、2020 年、2023 年、2024 年、2026 年

看完了完整的「黃金走勢歷史」後，你有更了解黃金嗎？ 黃金在 1971 年美元脫離金本位制度後、金價於 2020 年創下歷史新高，可說是一共迎來 6 次多頭過。一次是在 1980 年；一次是在 2011 年；一次則是 2020 年；一次則是 2023 年；一次則是 2024 年；一次則是 2026 年。

1980 年，因為國際局勢不穩、油價高攀，導致黃金迎來第一波高峰；2011 年則是因為次貸風暴、金融海嘯而出現第二波高峰；第三次則是 2020 年，我們現在經歷無預警的疫情爆發、國族對立而迎來第三波高峰；在全球金融業風險升高的影響下，避險情緒升高，黃金價格出現第四次高點；而在美國啟動降息以及地緣政治風險擴大的影響下，黃金價格來到第五次高點。隨著川普上任，貿易戰也隨之開打，地緣政治風險不斷走升，黃金價格出現第六次高點。

如何判斷黃金未來走勢？

了解了黃金價格的完整歷史走勢後 ，你應該也知道了，黃金價格和走勢其實大抵與「供給需求」及「國際情勢」息息相關的。

供給需求的部分，是指整體金礦產業鏈中，7 成的供給是來自於「礦的生產」，3 成來自「舊金循環」，現在的情況有 3 個：無探勘新礦脈、舊礦開採成本漸高、技術無新突破，所以若供給持續小於需求，黃金價格上攀是可預期的。

另外則是國際情勢，這部分包含美元、股市、債市的表現，當然還有投資人的預期心理，也是會影響金價的因素之一。

黃金歷史價格走勢

在文章的最後，股感也幫你附上了黃金價格的價格走勢圖，讓你邊看文章邊追蹤金價走勢喔！

【參考資料】

• What Happened to the Gold Price in 1980?
• Why Gold Prices Fell In 2008
• What Happened to Gold in 2008?
• 〈國際黃金價格影響因素之實證研究，陳冠志、曹淑琳、謝仁和〉
• 〈俄烏衝突〉地緣政治風險增 黃金價格一度創近 8 個月新高

【延伸閱讀】

• 那麼多黃金相關商品怎麼選？股感帶你比較 5 種黃金商品！
• 想買黃金但卻不知道怎麼看黃金的重量？股感都幫你整理好啦！
• 2021 年黃金投資分析！當時發生了什麼事？

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編按：2026/01/27 更新，黃金現貨價格突破 5,000 美元！受到美元走弱、降息週期開啟、需求上升等因素影響，黃金現貨價格最高來到每盎司 5,111 美元，一錢的價格也飆破 19,700 元！

牌價是什麼？

根據國語辭典所述，牌價是金融商品及有價證券的「牌告價格」，如外匯、期貨等金融商品都有所謂牌價。

這個「牌」是指牌子。古時後，商店或某些服務正式營業，就會掛上招牌，以示開始執業或營業之意；在金融市場中，這個「牌」字也有類似用法，例如股票「掛牌」，說的就是公司在證券市場上市，可以被公開交易。

因此，你可以這樣理解「牌價」——某金融商品正式販售、公開交易的價格。例如，今天美金的牌價是 1 美元兌換 31 元臺幣；今天台灣銀行黃金存摺的牌價是 1 公克賣出價 3,102 元、買入牌價 3,066 元。

為何台銀的牌價和國際金價不同？

但常有網友會問到，為何「牌價」的價格有那麼多種？要看哪個才是對的？

台銀貴金屬部副理楊天立在《買第一次買黃金就賺錢》這本書中有提到，「國內黃金條塊、金幣、黃金存摺等定價時，主要參考的是國際現貨金價。」這個國際現貨金價，通常指的是國際黃金交易商之間的批發性、無現貨交割的報價，而且是基於報價或交割地點的立場來報價，並不是一般大眾能適用的。

所以我們在國內買賣黃金時的價格，無論是黃金條塊、金幣或是黃金存摺，牌價上的價格都是已經在國內交割的「現貨零售價格」。楊天立在書中也講到，這個現貨零售價格，「與國際現貨金價之間會增加許多精鍊、處理、運輸、倉儲、保險、人工、作業等成本。」

這就是為什麼你看國際金價，再看台銀的黃金商品、現貨價格有所不同的原因。

黃金牌價跟誰同步？

那麼說到黃金牌價，到底台灣銀行又是跟誰同步呢？是倫敦還是紐約？其實都不是。

其實國際黃金市場是 24 小時不間斷交易的，且大多不是在集中市場報價，而是店頭市場。因此，台灣市場在訂定黃金牌價時，世界各國如東京、香港、印度、雪梨、中東等，也都陸續地進入市場報價。

因此台銀的參考定價，根據楊天立所述，是根據「當時整個報價交易的國際市場成交狀況，及在台灣的外匯市場匯率變動來訂定。」並不是大家所想的，到底跟紐約同步，還是倫敦喔！

如何查詢黃金牌價？

黃金牌價要如何查詢呢？台灣銀行官網就提供了 5 大方式。其中一種是打電話就能查詢，感覺滿方便的！如何做呢？請看下表：

黃金價格怎麼看？

無論我們在看外匯或黃金牌價時，總有許多人不清處：買進與賣出的價格，到底差異何在？因此股感在這邊就要帶你好好了解！

黃金價格怎麼看：本行賣出

基本上「本行賣出」，指的就是銀行的賣出價格，也就是你的「買入價格」喔！

黃金價格怎麼看：本行買進

而「本行買進」，則是指銀行跟你買進的買進價格，簡言之就是你的「賣出價格」。

當你又搞混哪個是你要付的價錢，你就把自己想像成銀行，要賣東西給客戶，就會回想起這個邏輯了，有沒有搞清楚了呢？

黃金價格影響因素

看到這裡，你應該也很好奇有哪些因素會影響黃金價格對吧？其實會影響黃金價格的因素有非常多，我們在下面用表格整理了一些比較常見的影響黃金價格的因素，表格右邊的基本相關性，意思就是這個項目漲跌與黃金的走勢變化，舉例來說，美元走勢右邊寫了一個「-」，指的就是美元走強時，金價通常就會下挫的意思；同理，油價與通貨膨脹時，金價通常也會一併上揚。而在這邊股感想要說明主要的五大因素，快來看看吧！

黃金價格影響因素：供給面

供給面的部分包含礦產、官方售金、回流黃金、生產者避險賣出、投資性淨賣出等 5 類基本供應，這 5 類基本供應就是所謂實體黃金的來源。

1. 礦產：礦產部分，指的是黃金的「新礦產量」，也就是從地下新開採出來的黃金。黃金供給有 78% 的來源就是新礦產量（ 2022,World Gold Council），可見新礦產量為黃金供給面的主要影響因素。
2. 官方售金：官方售金的部分，則是 90 年代後期開始，以歐洲國家為首的歐洲各國中央銀行「大舉拋售黃金」。通常，在各國央行拋售黃金時會引起投資人恐慌，認為黃金價值是否不再，但其實歐美國家的外匯準備率高達 500% 的比比皆是，有時拋售黃金僅是基於資產多元化考量，配合適度調節的需要，也能為國家帶來收益。
3. 回流黃金：回流黃金，佔了黃金供給約 22% 來源（2022, World Gold Council）。回流，意思就是利用完、賣出，又重新提鍊或變現的黃金，通常金價上揚或景氣衰退時，回流黃金會大增，因此對金價影響很重要卻不太容易掌握。不過，你可以掌握的資訊是，黃金的大致上由 2 個地方回流：
   1. 金條、金飾、金幣 變現：有些人會將舊金換新金，或是將過去買的的金飾、金條獲金幣變現。
   2. 電子廢料、廢五金回收：黃金是延展性最高的金屬材料，因此常被用在一些電子及科技產品中。而在一些手機回收、廢五金及電子廢料回收時，有些回收廠就會從中提煉出黃金，清洗雜質、烘乾後重新燒結，再轉售回銀樓或有需求的市場。
4. 生產者避險賣出：生產者避險賣出是指金礦公司或相關連的產業，在《第一次買黃金就賺錢》書中寫到，由於這些金礦公司或相關產業主要的產品是黃金，因此當有價格波動時，基於保障獲利或規避風險的考量，生產者會將未來的產量先以遠期契約的方式賣出。但有時生產者賣太多，有可能成為金價下跌的幫兇。
5. 投資性淨賣出：有一些人持有黃金是為投資目的。這些人賣出的黃金也會再次進入黃金供給的循環內。

黃金價格影響因素：需求面

再看到需求面部分，黃金的需求來源主要有 5 大管道：金銀珠寶、製造業、實體投資、金融性投資、生產者避險等部分。

1. 金銀珠寶：來自金銀珠寶的黃金需求簡單來說可以歸類為「消費性黃金」，其中包含金飾、飾品、擺飾、藝品等實體裝飾等飾金需求。值得注意的是，牙醫的黃金使用量，隨著現代人越來越注重美觀，也成為黃金的一大重要需求來源。
2. 製造業：製造業的黃金需求通常是來自於工業，其中又以科技業、電子業為大宗，化工業也有一部分的使用，但當然需求佔比上不到金銀珠寶等飾金需求的一半，若將飾金也納入製造業看（因為也需要製造），金銀珠寶用途大約佔 4 成，工業用途則佔約 6 成。黃金在製造業的使用上，受景氣因素影響較深。
3. 實體：實體上的投資需求包含了傳統上黃金條塊的窖藏、金幣的購買。
4. 金融性投資：金融性投資的需求則包括新興黃金ETF、交易所期貨契約、店頭市場紙黃金、黃金遠期契約、衍伸性商品等。而這些需求通常有為了防禦、保值，當然也不乏純粹獲利性的操作。
5. 生產者避險：生產者避險和供給部分相同。生產者有時在有價格波動時，基於保障獲利或規避風險的考量，生產者會將未來的產量先以遠期契約的方式賣出。但因為自己生產 黃金 ，所以同時具備供給與需求因素。

黃金價格影響因素：實質利率

實質利率是名目利率與通貨膨脹之間的差距，由於黃金本身不會孳息，因此當銀行利率提高時，投資人會傾向將錢放在銀行，而不持有黃金；另一方面，黃金是實體商品，當通貨膨脹發生，物價上揚同樣會使黃金價格隨之上升，這也是為什麼黃金雖然不會孳息，卻能有抗通膨的效果。因此，當實質利率越高，錢放銀行的抗通膨效果會更好，黃金就會比較不受青睞；相反地，實質利率越低，黃金就更具對抗通膨的效果。

黃金價格影響因素：美元匯率

國際黃金價格目前是以美元計價，因此美元匯率的強弱就成為影響黃金價格的重要因素。我們可以想像，一單位黃金本身的價值是固定的，黃金的價格是由人們來決定，當原本 100  美元可以換一單位黃金，若現在美元升值，只要 80 美元就可以換一單位黃金，反過來說，原本持有黃金的人這時能換回的美元就變少了。因此美元若變強，買一單位黃金所需的美元變少，代表金價變低，反之變高。

上面我們是從一單位黃金的價格來看黃金價格和美元的關係，如果我們從海外投資人的角度出發，當美元升值時，他們便需要以更高的成本來買入黃金，這將導致黃金的吸引力下降，連帶拉低了黃金價格。總結而言，美元匯率強弱和黃金價格是反向關係。

黃金價格影響因素：避險情緒

當金融市場不穩定，或遭遇黑天鵝事件時，股票等金融資產的價格，是可能跌到變壁紙的！而黃金穩定的保值性，讓投資人在動盪環境中仍對黃金具備信心，因而產生避險效果。因此在市場不確定性升溫時，黃金便成為投資人的避險工具之一，而造成黃金價格的上漲。

黃金價格查詢

在看完了黃金牌價的介紹之後，股感幫你整理了哪裡可以查詢黃金價格喔！不論是現貨金價還是期貨金價都讓你能即時掌握！

• 現貨金價查詢＞＞＞請點此查詢
• 期貨金價查詢＞＞＞請點此查詢

同場加映：看外匯，現金匯率、即期匯率差在哪？

最後不得不提一下，因爲不是只有「黃金」有所謂牌價，外匯、期貨等金融商品的價格也是顯示「牌價」，但他們會有另一個你可能也不太懂的名詞：現金匯率、即期匯率、遠期匯率，那又分別是什麼呢？

現金匯率

現金匯率，指的是當你手上有「現金」時，銀行跟你買賣的價格。但銀行持有現金會有一定的成本存在，所以通常現金匯率會比及其匯率差一些。

即期匯率

即期匯率，指的則是你用外幣存款帳戶，買賣外幣；或是用新台幣存款帳戶，買賣外幣等的價格，簡言之就是貨幣存款的交易匯率。

遠期匯率

遠期匯率又是什麼？根據國泰世華銀行網站，遠期匯率是以即期匯率做基礎，透過利率差額調整所得到的未來天期匯率。白話來說，就是你買賣協議達成當下，還沒有實質的收付款行為，而是等到約定的時間，才以當時約定的匯率來進行實際的收付款，有可能比及其匯率貴，也有可能比及其匯率便宜或不變。

以上就是這次股感有關黃金 牌價 的相關介紹，看完這麼多，現在你會看黃金價格了嗎？下次不要再傻傻分不清楚牌價跟國際金價而造成笑話啦！

【參考資料】

• 《第一次買黃金就賺錢》

【延伸閱讀】

• 了解了價格但是還是不知道要買多少黃金？沒關係！這裡有最詳細的黃金重量整理！
• 黃金歷史價格上上下下，出現過多少次高峰呢？

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很重要所以要多講幾遍，黃金 1 盎司就是 31.1035 克、黃金 1 盎司就是 31.1035 克、黃金 1 盎司就是 31.1035 克喔！

延伸閱讀 ＞＞＞什麼是 牌價 ？要怎麼看呢？（買賣黃金、外匯必知）

盎司、公克、台兩、台錢這樣換算！

首先，股感幫你整理了大家常用的盎司公克台兩的換算。我們可以看到一盎司（oz）= 31.1035 公克（g）= 0.8294 台兩。下表提供你換算參考。

除了一盎司幾克以外，台灣也會以台錢（通常稱作錢）作為黃金的計價重量，一錢 = 3.75 公克（g）= 0.1 台兩，下表同樣提供你換算參考。

國際黃金標準單位：盎司、公斤、公克

儘管黃金的單位有無數種，但國際上還是習慣以盎司（ounce ）與公制單位為主換算。你常聽到的盎司屬於英制規格，台灣又稱「英兩」，源於英國；而公制單位則是公斤（ kg ）、 公克（g）等，源於法國。目前國際上在交易黃金時，多半使用這兩種單位，並以美元計價。

舉例而言，如上圖，你可以看到根據全球頂尖貴金屬交易商 KITCO ，在 2026 年 1 月 23 日紐約時間 1:21 分時，每盎司的黃金報價為 4,953.30 美元；每公克（gram） 159.25 美元；每公斤（kilo）159,254.73 美元。基本上國外的貴金屬交易商，大多會針對不同單位有一個自動換算的報價可以參考。

線上換算小工具＞＞＞盎司、公克換算

其他黃金單位：pennyweight 英錢

圖中還有幾個單位你可以順便了解一下：「 pennyweight 」指的是英錢，英錢聽起來有點陌生，但換成另一個名詞你可能就會熟悉一點了——便士。單位換算如下表：

其他黃金單位：tola 印度兩

另一個你可能也很陌生的單位「 tola 」，中文又稱印度兩。由於印度地區的黃金需求量很大，因此許多國際精煉廠也會鑄造印度兩（ tola ）的黃金條塊。tola 一詞源於梵語 tol（梵語 rootɪुल्），是古印度和南亞的單位質量。

圖片來源：Wikipedia

不過，tola 多只在特定區域通行，如孟加拉國、印度、尼泊爾、巴基斯坦和新加坡，在國際間的流通性並不佳。目前，每 1 盎司的黃金，大約等於 2.430 tola，詳細換算見下表：

點此＞＞＞ tola、ounce、gram 換算

其他黃金單位：tael 金衡兩

tael 全名又稱 金衡兩（tael troy），或是港兩，是香港跟澳門常用的貴金屬單位。1 tale = 37.429 g。詳細基本單位換算見下表：

台兩 是什麼？

看到這裡，你應該疑惑了，我們前面介紹了幾個國際上計算貴金屬的單位：盎司、公斤、公克、英錢、印度兩、金衡兩…..。但就是沒見到我們台灣銀行常在黃金商品介紹上寫的「台兩」！怪了，台兩又是什麼、哪裡來的？一台兩=幾盎司=幾公克？

原來，「台兩」是我們台灣專有的貴金屬交易單位！一台兩通常又等於 10 台錢，而市面上所謂的金條，通常就是指 5 台兩重的黃金條塊。補充一下，台銀除了台兩的單位，商品頁面上也有用到「英兩」這個單位，別想太多，英兩其實就是「盎司」。

點此＞＞＞台兩、盎司、公克單位換算

黃金存摺、幻彩條塊怎麼買？

所以，想要透過台銀入手黃金，先不論如 ETF 、權證或股票等衍生性商品，單就最簡單的黃金存摺、 黃金條塊 與金幣來看，哪種方式是最便宜的呢？答案有 2 ：

1. 黃金存摺（台幣／人民幣 計價）
2. 台銀幻彩條塊

你若單看台銀的官網，因為不同產品的最小買賣單位，有的是台兩、有的是克、有的是英兩，但我們幫你把它都換算成一樣的單位——克 （gram），你應該就知道誰是比較好入手的囉！

圖片來源：臺灣銀行；資料時間：2026/01/23

黃金條塊、黃金存摺 差多少？

以黃金條塊來說，目前台銀販售的規格分為 4 種：100（g）/ 250（g）/ 500（g）/ 1（kg）。這代表要入手，最少也要買 100 克，以 2026/01/23 的價錢來說，最少要花 509,984 元；但同一時間，你若買的是黃金存摺最小單位的 1 公克，只要花 5,048 元新台幣，但這只限新台幣與人民幣計價的黃金存摺，因為美元計價的黃金存摺，單位是以「盎司（oz）」來計價的，也就是最少一定要買 37.5 公克。

瞭解更多有關黃金存摺＞＞＞ 定期定額、黃金撲滿… 黃金存摺 4 大買賣方式是？

圖片來源：臺灣銀行；資料時間：2026/01/23

金幣怎麼買？

同理，台銀也有發售不同紀念意義的「條塊」與「金幣」商品。計價部分竟也有所不同，可以看到「幻彩條塊」最低購買單位為 1 公克，相較金鑽條塊的 1 台兩（37.5 公克）以及金幣的 1/10 台兩（3.11 公克） 好入手。如果你沒有明確要買的量與價，只是想嘗試看看買黃金，可以參考一下這個資訊跟以下的表格囉：

黃金 ETF

如果你覺得實體黃金的流動性太差，交易不方便，因而不想購入實體黃金，那麼黃金 ETF 就是一個不錯的選擇！黃金 ETF 和一般的 ETF 一樣，你可以直接透過券商 APP 下單買賣，黃金 ETF 的追蹤標的為黃金現貨或是黃金期貨，因此黃金 ETF 的起伏也會隨著黃金的市場價格產生變動。

下表整理了幾檔較知名的黃金 ETF，讓你對黃金 ETF 有更深刻的印象：

想了解更多有關黃金 ETF 的知識，可以看看股感的這篇文章喔＞＞＞黃金ETF推薦｜黃金ETF 有哪些種類？台股、美股如何投資？

黃金投資方式差異整理

在文章的最後，股感也以表格的方式整理了上述幾種投資黃金方式的差異，要記得，投資方式並沒有好壞，而是要找到最適合自己的投資方式喔！

黃金買賣結論

最後想提醒大家一點，如果你買賣黃金，未來是有想帶到國外，待屆時有需求賣掉換現。建議你不要買賣以台兩、港兩、tola 等國際較不流通的單位。

為什麼這麼說？原因是因為西方國家的金銀零售業，並不如亞洲地區發達。因此當你買賣什麼 5 台兩、1 台兩的為主的商品，常常會帶到國外後發現無法脫手。假設能脫手，也可能會被當成回流黃金或原料看待，而被收取價差。但若你只是想在台灣交易、做紀念，那當然是沒差！

【延伸閱讀】

• 黃金價格｜黃金歷史價格？黃金價格查詢！金價走勢！
• 金價 判斷：從 供需 面一窺影響金價的 10 大因素！
• 為什麼股市下跌，黃金、白銀就上漲？

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新護照 3 大設計亮點

那新護照跟舊護照相比，有哪些改變呢？這次新版護照的封面設計重點為有哪些，主要是有以下 3 個:

1. 變動最小：這次新護照是變動最小的一次，新護照保留了現行版本的元素及架構，包括中華民國、REPUBLIC OF CHINA、國徽、TAIWAN、護照、PASSPORT，以及顏色不變，主要仍是以凸顯台灣辨識度為原則。
2. 放大「TAIWAN」字樣：新護照最重要的一點，就是放大「TAIWAN」字樣，並將「TAIWAN」及「PASSPORT」字樣緊鄰，強調為「台灣的護照」，清楚且容易辨別。
3. 將「REPUBLIC OF CHINA」字樣拿掉：新護照中，最引人熱議的，就是將同時寫上中、英文正式國名，並將英文正式國名「REPUBLIC OF CHINA」從原有的位置拿掉，改放在國徽外圈環繞著，維持尊崇性，更增添設計感。

▲ 新版護照封面有 3 大變動亮點，但如果不特意說，可能會有點看不出來。（圖片來源：外交部領事事務局）

辦護照要多久？

急著出國，想知道辦護照時間要多久嗎？？這邊股感整理好囉，可以參考下表「護照申辦時間」，一般來說，受理後核發護照的工作天數（自繳費的次半日起算），一般件為 4 個工作天、遺失補發為 5 個工作天。另有關護照規費及加收速件處理費等資訊請參閱國內護照規費及加收速件處理費說明書！

舊護照還沒過期，可以辦新護照嗎？

新護照樣式出爐，許多人都在問：要是舊護照還沒到期（譬如還有 1 年以上效期），可以換新護照嗎？外交部表示，依據護照條例規定「所持護照非屬現行最新式樣，得申請換發護照」，所以外交部發行新版護照後，你手中的護照不論剩下期限為多久，都可此重新自費申請，換發新版晶片護照 ，費用一樣是 14 歲以上 1300 元一本、14 歲以下 900 元一本。

不換新護照，舊護照可以繼續用嗎？

如果我護照還沒到期，我現在也還不想換新護照、明年一月到了我也不想換，我就是想用到他到期那天，可以嗎？可以繼續用舊護照嗎？外交部指出，「當然可以繼續持用到該本護照之效期截止日止。」所以針對這個問題，答案是 OK，就儘管用到到期那天吧！換發新護照後，會再把你的舊護照截角註銷，那時你就也無法兩本護照一起用了。

線上申辦護照及照片上傳系統

外交部領務局宣布「申辦護照網路填表及照片上傳系統」自 2022 年 6 月 1 日起正式啟用，提供「網路填表」、「照片上傳」及「線上預約」三合一的便民功能。國人申辦護照除可依現行紙本方式填寫「簡式護照資料表」方式外，還可以透過 e 化的網路填表系統事先填寫資料及預約申辦時段，將可大幅縮減現場填寫書表及臨櫃等待的時間。

申辦護照網路填表及照片上傳系統網頁。

• 步驟一、網路預約申請流程：進入系統點選申請類別及進行預約
• 步驟二、填寫「簡表資料」
• 步驟三、選擇辦理方式：確定本人親辦或是委託代辦。
• 步驟四、照片上傳：點選「選擇檔案」選擇欲上傳的照片，再點選「檔案上傳」，進入到人像縮放頁。本次系統新增「上傳數位照片」功能，可協助初步預檢上傳的數位照片是否符合護照照片規格，降低臨櫃申辦時的照片不合格率，如果成功上傳合格的數位照片並列印含彩色照片的「簡式護照資料表」，便可免附 2 張實體照片，進而省去沖洗照片的成本。
• 步驟五、報到流程：依網路預約時間至領務局或外交部中部、雲嘉南、南部、東部辦事處申請護照。如預約3次未報到，必須等待6個月後，才能再次使用本預約系統。報到方式則是到公共事務機（KIOSK）輸入身分證字號及列印簡式護照資料表後，進行取號與送件。
• 步驟六、送件流程：依預約櫃台顯示之報到號碼進行送件，送件完成後前往繳費櫃檯繳費。受理後核發護照的工作天數（自繳費的次半日起算）：一般件為4個工作天；遺失補發為5個工作天。另有關護照規費及加收速件處理費等資訊請參閱國內護照規費及加收速件處理費說明書。

辦護照要多少錢？

疫情減緩後，應該就有許多人會有換護照、辦護照的需求。那大家會好奇的，無非是若有要辦護照，費用怎麼算？一般來說，申辦護照的費用以「年齡」、「案件」類別做區分，你可以參考下表：

14 歲以上、14 歲以下費用不同

14 歲以上的人，一般申辦護照、換發（到期了換新的）、遺失補發（ 護照被偷 、 護照弄丟 、 護照找不到 ），要收取的費用是新臺幣 1,300 元。14 歲以下的朋友，申辦與換發、遺失補發的費用則統一收取 900 元。

簡單來說，無論是在哪個項目，14 歲以上的人都會比 14 歲以下的人，被多收取新台幣 400 元的費用。

辦護照急件要花多少錢？

但一般件從申辦到拿護照需要 4 天、遺失補發要 5 天，有時你可能急著要用，無法等那麼久，這時，你就需要以「速件」來辦理。若要辦事人員幫你以速件處理，需要加收「 速件處理費 」，這個費用以提早 3 天拿護照要加收 900 元；提早 2 天拿加收 600 元；提早 1 天拿加收 300 元，基本上就是本來要收的費用再往上加加收費。

舉例來說，小明禮拜五要出國，但拜三整理行李時發現護照不見了！他趕快到外交部來補辦。一般遺失補辦流程需要 5 天，所以他改用最快的急件辦理，原本要花的 1300 再多付 900 元= 要花 2200 元，但他禮拜四就能拿到，禮拜五順利出國。

看起來急件費用真不便宜，但你若有急用，應該也不會太在意。因為若你用急件來辦護照，一般申辦與換發 2 天就能拿到；遺失補發於受理後 5 個工作天（不含例假日）領取，但若為多次遺失，依法得再延長審核期間。

找護照代辦費用會比較便宜嗎？

這還用說，當然是會比較貴啦！人家怎麼可能免費幫你服務。我們隨便找一間旅行社的護照代辦價目表來看看。如下表，以 14 歲以上的申請人來說，自己到外交部辦護照，一般件為 1,300 元，旅行社要加收 200~300 元，而特急件則需要加收 500~750 元不等。

找旅行社代辦護照，本來就不可能比自已辦便宜，但還是有個好處，就是可以省時間，不用自己跑一趟外交部在那邊抽籤、排隊（有辦過的人都知道要等很久），領件如果要現場領還要再回去排一次。公正客觀來說，找代辦服務，對於時間比較不足的人，或是不方便離開辦公室的上班族來說，也不失為一個好方法。

辦護照要準備哪些文件？

最後，辦護照要準備哪些文件呢？一般來說 滿 18 歲的成年人需要準備以下 3 樣文件：

1. 身分證影本（新式）
2. 照片 2 張（直 4.5 公分且橫 3.5 公分，不含邊框）
3. 普通護照申請書（點此下載）

但若你是 14~18 歲、未滿 14 歲，或是滿 18 歲以上卻受監護宣告者，要帶的文件就會比較多囉！詳細辦護照文件，依照申請人年齡的不同整理如下表。可以看到，滿 14～18 歲的人，如果申請護照時沒有法定代理人陪同；以及滿 18 歲以上受監護宣告者，是由法定代理人委任的陪同人陪同申請，要帶的文件是最多的，要帶的資料總共有以下 5 樣。

1. 新式身分證正本
2. 符合規格照片2張
3. 普通護照申請書
4. 法定代理人新式身分證正本及監護權證明文件
5. 三親等內親屬陪同者新式身分證正本

▲ 滿 14～18 歲的人，如果申請護照時沒有法定代理人陪同，要多帶一份法定代理人的同意書前往。滿 18 歲以上受監護宣告者，由法定代理人委任的陪同人陪同申請，則要多帶三等親內親屬陪同人的身分證。（資料來源：外交部）

護照換發申請常見問題

最後，Stockfeel 股感 也幫你簡單整理出，護照換發常會被問到的三個問題，答案都整理在下方，希望對各位有幫助囉！

Q1：護照換發，外交部領事局受理時間？

週一至週五早上 8：30 至下午 5：00，中午不休息；每星期三延長受理護照申辦及發照服務至晚間 8：00止（國定例假日除外）。

Q2：護照換發，外交部領事局所需工作天數？

工作天數（自繳費的次半日起算）：一般件為 4 個工作天；遺失補發為 5 個工作天。

Q3：外交部領事局聯絡方式？

• 領務局 02-23432807 或 02-23432808
• 中部辦事處 04-22510799
• 南部辦事處 07-7156600
• 東部辦事處 03-8331041
• 雲嘉南辦事處 05-2251567

你喜歡新護照嗎？會去換這本新護照嗎？

最後，護照是我們在海外旅行的重要國籍證明文件，外交部指出，我國現行護照的封面自 2003 年加註 「TAIWAN 」至今已超過 20 年，已相當程度提升台灣辨識度，並獲 170 個國家及地區（如日本、美國、英國、加拿大及歐盟）給予免簽證、落地簽證或電子簽證待遇的便利措施。

【即將出國的你必看】

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編按：2025/12/10 更新，雖然中國於 2025 年 10 月加嚴稀土的出口禁令，但根據最新消息指出，中國官方已向部分美國汽車供應鏈發放了首批通用出口許可，這顯示稀土已成為中國手中極具靈活度的貿易談判籌碼。稀土究竟可以用來做什麼？趕快來看看股感的介紹吧！

稀土是什麼？

稀土（Rare Earth）如字面涵義，是指蘊藏量比一般金屬稀少許多的金屬，而有部分被列為稀土的金屬雖然蘊藏量不小，但是卻存在較難開採的問題，這導致這些金屬的稀有度隨之上升。

地球上有很豐富的金屬存在著，而在這之中還有 30 多種「稀有金屬」存在，以我們今天要討論的稀土來說，許多國際機構會將這些稀有金屬，分為「輕稀土」或「重稀土」，但新聞中所討論的「稀土」，屬於輕稀土，主要有 17 種。

金屬與稀有金屬，通常是混合存在於地殼上的，打個比方，若我們在地殼中挖掘到金屬——鋁，同時就有可能提煉出它的副產品鎵，只是「鎵」的比例通常會小於鋁非常多。提到「鎵」的用途，它通常會被用來作為半導體基材的摻雜劑，電子設備中也都會大量使用鎵，它的主要化合物砷化鎵，則被用於微波電路、高速轉換電路、紅外線電路。可見小小的化學元素，影響的通常是整個產業鍊。

稀土元素有哪些？

稀土金屬共有 17 種，大部分你應該都念不出來，不信你可以試試看自己唸得出幾個。具體的稀土金屬包括：鑭（La）、鈰（Ce）、鐠（Pr）、釹（Nd）、鉕（Pm）、釤（Sm）、銪（Eu）、釓（Gd）、鋱（Tb）、鏑（Dy）、鈥（Ho）、鉺（Er）、銩（Tm）、鐿（Yb）、鎦（Lu）以及 鈧（Sc）和釔（Y），稱為稀土元素（Rare Earth），簡稱稀土（RE）。如果你觀察元素週期表，就是下圖黃框起來的幾個元素。

▲圖片來源：Flickr

稀土用途是什麼？

稀土雖然罕見，但他用途的廣泛你可不得不知。舉凡電動車、手機、永久磁鐵、風車、高鐵、醫學掃描機、雷射、光纖資料傳輸、螢幕磷光體、銀行紙鈔防護、催化劑等，都會用到大量的稀土元素，可以說支撐我們日常生活的一切。

更具體一點， 將 17 樣 稀土金屬各自的主要工業用途詳列，可以參見天下文化出版的《稀有金屬戰爭》一書。在這本書中，作者皮特龍指出，「戰略性的稀有金屬稱為『稀土金屬』，共有 17 種，非常難以替代」。他也補充到，大部分廠商都無法缺少這些稀土資源，稀土能源的主要工業用途有：

稀土世界各國生產量

根據 2025 年美國地質調查局（USGS）資料，中國是目前世界第一大稀土礦生產國，也是稀土礦第一大出口國，約占世界開採總量的 69% 。剛剛我們有提到，稀土又分為重稀土、輕稀土，但無論是我們文章今天探討的「輕稀土」，還是其他重稀土，中國都是世界的主要生產國。

為什麼世界各國要進口稀土？

據美國之音的報導，2004 年到 2017 年，十多年來美國進口的稀土有 80% 來自於中國。其實，據目前所知，中國的稀土蘊藏量佔全世界的 4 成，這也代表還有 6 成不在中國的稀土是可以被開採運用的，但為何世界各國還是傾向從中國進口「稀土」？為何中國還是這些稀土元素的「主要生產國」？很簡單，就是把污染轉移給開採國。

開採稀有金屬，不但是勞力密集、危險度極高的產業，同時在稀土的開採與精煉過程中，也對環境及人體有高度污染性。就像秘魯的叢林中，被聘用來開採黃金的勞工，將腳泡在含有大量重金屬「汞」的混雜泥水中，攪拌清洗、鍊出金子，卻領著微薄的薪資、抱病工作，這都是當我們手上掛著金飾、搶買黃金時所不知道的。

開採、精煉稀土污染

前法國總統府秘書長、外交部長魏德林在為《稀有金屬戰爭》寫的推薦序中，就提到，「資訊與通訊科技業產生的溫室效應氣體，比航空業高出 50%！真是惡性循環！」可見開採稀有礦石一點都不乾淨。

只有開發中國家有辦法做到這些，所以就連美國位於德州，唯一的稀有金屬加工廠都表示，需要 2 到 3 年才有辦法投入生產。對西方國家來說，精煉稀有金屬的過程、外部成本並非他們所在意的，他們只在意用更低的成本買到稀有金屬，所以最好的做法，就是跟開發中國家「進口」。只是，他們忘了自己也同時在將主導世界的地位，一步步讓給這些國家。

不開採稀土就代表環保嗎？

在《稀有金屬戰爭》這本書中的第 3 章，作者皮特龍寫了一句我覺得很好的話：「西方國家向中國購買這些元素，並誇口自己國家夠遵守良好的環保慣例。換句話說，世界就區隔成：弄髒的一方和假裝乾淨的一方。」

▲ 天下文化《稀有金屬戰爭》，Guillaume Pitron 著，蔡宗樺 譯。

原來，當今人們所稱的乾淨能源、更環保的產品，其實大多還是倚靠在許多稀有金屬的應用下，才有辦法生產。譬如可以製造風電的風車、看似不需要石油做為動能的電動車、告訴你有做好地球環保而減少包裝與加強回收換機的智慧型手機等。有人說，這就是綠色能源的「原罪」。你以為能帶來永續的許多事物與事業，其實都還是建築在污染之上，只是這個污染看起來不再是你「直接」造成的。

這就是稀土的真相；也是我們以為帶來更美好環境、世界的數位生活的真相；更諷刺的是，這同時也是號稱「永續」企業及理念被背後的真相。當然，你無法否認人們想要善待地球的心，以及開始注重永續議題所帶來的邊際效益，但若要說永續口號，是否真的帶來了永續的世界？我覺得，此時此刻的我們，看來還是需要打上一個很大問號。

中國推出史上最嚴稀土禁令！

中國商務部在 2025 年 10 月 9 日發布了一系列公告，大幅升級了對稀土產品和技術的出口管制，被外界稱為「史上最嚴」的稀土管制令。核心內容包括：

擴大管制稀土金屬清單

根據中國商務部公布的《2025年第57號公佈》，在先前已經管制的 7 種中重稀土（釤、釓、鋱、鏑、鎦、鈧、釔）基礎上，新增了 5 種中重稀土金屬、合金及相關製品納入出口管制清單，包括：

1. 銪 (Europium)
2. 鈥 (Holmium)
3. 鉺 (Erbium)
4. 銩 (Thulium)
5. 鐿 (Ytterbium)

而此項禁令將自 2025 年 11 月 8 日起正式實施。

首次納入全方位的稀土技術管制

根據中國商務部公布的《2025第62號公佈》，除了稀土材料本身，新規定明確將稀土開採、冶煉分離、金屬冶煉、磁材製造、稀土二次資源回收利用等相關技術及其載體（如設計圖紙、工藝參數等）列入未經許可不得出口的清單。這意味著中國不僅管制稀土產品的出口，更嚴格限制其在全球佔據主導地位的稀土加工和應用技術的外流，且此項禁令自發布日起便開始實施。

實施「長臂管轄」與嚴格審查最終用途

根據中國商務部公布的《2025第61號公佈》，新規定不僅管制從中國直接出口的稀土產品，還涵蓋了使用中國稀土原料或技術在境外生產的相關產品。若境外製造的產品中，源自中國的稀土物項價值比例達到一定標準（0.1%），其出口也需獲得中國商務部的許可，此項禁令自 2025 年 12 月 1 日起開始實施。

對於出口申請的審查極為嚴格，明確指出以下用途原則上不予許可：

• 軍事用途或提升軍事潛力
• 設計、開發、生產大規模殺傷性武器
• 恐怖主義目的

對於用於以下領域的出口申請，將進行逐案審批：

• 研發或生產 14 奈米及以下的邏輯晶片、256 層以上的儲存晶片
• 製造上述半導體的生產、測試設備與材料
• 研發具有潛在軍事用途的人工智慧（AI）

對台灣有什麼影響？

根據台灣經濟部的評估，台灣半導體產業所需的稀土產品主要來自歐美和日本，因此直接衝擊相對有限。但仍需關注因全球供應鏈調整和原料成本變動可能帶來的間接影響，特別是在電動車、無人機等需要高效能永磁材料的產業。

川普為什麼覬覦烏克蘭的稀土？

美國總統川普自上任以來便對烏克蘭不斷施壓，希望烏克蘭能夠透過價值 5,000 萬美元的礦產開採權來換取美國的軍事援助，而這些礦產便包括大量的稀土資源，在上面美國地質調查局公布的稀土資源中並沒有將烏克蘭列在其中，為什麼川普會覬覦這些稀土呢？股感在這邊整理好了你想知道的有關烏克蘭稀土的相關訊，趕快來看看吧！

烏克蘭有哪些稀土資源？

根據外界估計，烏克蘭境內包含全世界約 5% 的稀土儲量，而除了稀土以外，烏克蘭境內還有許多的戰略金屬資源（歐盟定義的 34 種戰略金屬烏克蘭有 22 種，其中有 17 種是稀土）。然而根據目前能找到的資料來看，並沒有明確指出烏克蘭明確蘊藏哪些稀土資源。

烏克蘭的稀土資源分布在哪裡？

烏克蘭主要的礦床集中在烏克蘭中部至東部一條被稱作烏克蘭水晶盾（Ukrainian Crystalline Massif）的地帶，然而這裡大部分的礦區資源都是以確認有資源但尚未開採的綠地（greenfield），在實際開採前還必須經過探勘及測量等大量前期作業。而除了在開採前仍需花費大量成本以外，根據估計目前大概有 20%~40% 的稀土礦區是俄羅斯佔領區，烏克蘭經濟部長指出，目前俄羅斯佔領區的礦產價達達 3,500 億美元。即使未來這些區域成功奪回或透過談判取回，仍需要許多時間來清除俄羅斯佈下的地雷等武器。

川普為什麼覬覦烏克蘭的稀土？

在前面的表格中我們有看到事實上美國同樣蘊藏著大量的稀土資源，那為什麼川普還希望能取得烏克蘭的稀土資源呢？

事實上美國在 1980 年代以來是全球的稀土生產龍頭，但是隨著冷戰結束以及產業外移，美國的稀土開採陷入停擺，全美國目前只剩下一個稀土礦區（Mountain Pass），雖然有許多以確認的礦床蘊含大量的稀土礦產，但是在環保以及資源限制下難以實際開採。且美國不具有任何的加工設施（提煉與分離），這也意味著美國必須將開採的稀土資源送往中國提煉。

在中美關係不斷惡化的影響下，如果未來中國全面限制稀土的出口，美國頓時將陷入缺少稀土的困境，前面我們有提到稀土的應用十分廣泛，因此一旦美國的稀土供應停擺，那麼在商業和戰略上都將受到沉重的打擊。這也是為什麼川普會覬覦烏克蘭的礦產，一方面可以確保美國能有更多的資源，另一方面美國本土也不會因為開採而導致生態系遭到破壞。

而除了透過開源的方式確保稀土的供應以外，另一方面美國的企業也持續透過技術升級來試著降低對於稀土的高度依賴，舉例來說特斯拉和部分歐美車廠便藉由推進無稀土馬達的技術來降低對稀土的需求，預計到了 2036 年將有 3 成的電動車可採用無稀土馬達。

烏克蘭—美國礦產資源協議

• 美烏礦產協議： 2025 年 4 月 30 日，美烏兩國已正式簽署《烏克蘭—美國礦產資源協議》。
• 利潤分成模式： 協議規定，美國提供重建所需的財務援助，換取烏克蘭未來新開採礦產（含稀土、鋰、鈦）50% 的收益與特許權。且雙方將共同持有並管理未來的重建投資基金，以促進烏克蘭的長期和平與重建。這已不再只是政治口號，而是實質的法律架構。

土耳其發現大量稀土資源

2022 年 7 月 5 日，土耳其能源和自然資源部表示在土耳其的 Beylikova 地區發現了 6.94 億噸稀土元素。早在 6 月 28 日，土耳其總統艾爾多安在召開內閣會議後宣布土耳其發現巨量稀土資源。並宣佈在 Beylikova 地區建設一個生產設施，每年將處理 1,200 噸礦石。試生產結果出來後，將立即啟動工業生產設施的建設。

土耳其發現稀土的真實性？

業內通常使用稀土氧化物（REO）作為稀土儲量、產量和銷量的統計口徑。據美國地質調查局（USGS）數據，全球已探明稀土資源儲量為 1.2 億噸。其中，中國儲量約為 4400 萬噸，佔比 37% ，位列全球第一。若「6.94 億噸稀土元素」指的是 6.94 億噸稀土氧化物，那這相當於全球已探明稀土儲量的 5.8 倍，對現有稀土市場和稀土價格的影響不可小覷。正因如此，土耳其新發現的稀土儲量的真實性受到質疑。

若「 6.94 億噸稀土元素」為礦石儲量，則可轉化為約 1218 萬噸稀土氧化物。稀土儲量仍次於中國、越南、巴西、蒙古國。目前，根據土耳其能源和自然資源部相關內容原文，其中確實提到了 6.94 億噸稀土元素，但並未指明是稀土氧化物的儲量還是礦石的儲量。

中國著名的稀土、稀有金屬系列產品供應、服務企業——盛和資源於 7 月 6 日發布文章《土耳其Eskisehir稀土礦REO儲量分析》稱，地質專家綜合分析認為：在土耳其境內的 Beylikova 地區發現 6.94 億噸稀土的網路資訊推測傳播有誤： 6.94 億噸應該是礦石量，而不是稀土氧化物（REO）量。

土耳其發現大量稀土有什麼影響？

如果土耳其稀土礦真能滿足全球近一千年的需求。稀土礦經加工後，可為土耳其帶來數十億美元的收益，也將為該國的年輕人創造就業機會。

稀土礦要真正發揮商業價值並不容易。不但開發週期長，且需要具備冶煉分離技術。多國稀土資源豐富，開採動力充足，存在潛在增量，但短期內受到融資進展、開發建設週期限制、環保等要求影響，尚難以放量。上海鋼聯稀土分析師張詩儷表示，即使上述稀土礦的儲量真實存在，但其尚未進入開採階段，距離加工提煉及批量產出還需不少時間。她認為，中國在稀土冶煉、分離等領域具有完整的產業鏈優勢，預計產業地位短期內不會受到衝擊。

【延伸閱讀】

• 能源的種類：再生能源與其他能源的差異
• 特斯拉與 SolarCity 間的秘密 : 華爾街究竟有多醜陋

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• 限價 ROD
• 限價 IOC
• 限價 FOK
• 市價 ROD
• 市價 IOC
• 市價 FOK

不要慌張，本篇文帶你 3 分鐘弄懂！如果你完全看不懂文章在說什麼，沒關係！最下面有幫大家整理 ROD 、 IOC 、 FOK 的口訣，讓你可以牢記在心！

ROD、IOC、FOK 介紹

ROD 是什麼？

ROD（Rest of Day）中文意思是指「當日委託有效單」，當你送出委託之後，只要不刪除委託單，那麼直到當天收盤前，這張委託單都是有效的。

一般來說，你用限價單掛出（白話：按下買進 or 賣出）時，系統都是自動設定為 「ROD」委託的，目前零股盤中交易、盤後零股交易，都只能以限價 ROD 的方式掛單買賣。

所以如果投資人用 ROD 下單後，如果部分成交，但投資人想要將剩餘的委託單繼續留著等待成交，直到收盤，那就選擇 ROD。除了這個 ROD 方法，交易股票還有其他作法？

IOC 是什麼？

IOC ，英文全名為 Immediate-or-Cancel ，中文意思是指「立即成交否則取消」，如字面上的意思，當你送出委託單後，允許「部分成交」，但剩下沒成交的部分，就會直接取消掉。

一般來說，你掛「市價單」時，系統會自動設定為「 IOC 」

FOK 是什麼？

FOK ，英文全名為 Fill-or-Kill ，中文意思是指「立即全部成交否則取消」。如果看英文其實一樣很好懂，你要嘛滿足我的需求，不然就全部取消吧！簡言之，就是指你掛出去的單子，如果沒有全部成交，就全部取消掉。不會有上述 ROD 的 當日皆有效，或是 IOC 的 部分成交狀況。

FOK 就是要嘛全部拿到，要嘛全部都不要。

限價單是什麼？

限價單就是使用指定的價格進出，反之有可能設定的價位都沒有成交，因此錯過買進的機會。

• 大家日常最常用的方式，也就是你在下單的時候「自己設定價格」，當價格滿足，才會執行交易。
• 適合誰用：不急買進賣出，也不想用過高的價格買入、過低的價格賣出，但不一定會買到股票。

限價單下單範例：
以限價單模式設定買入台積電股票 600 元 1,000 股，那現在的市場價格如果是 600 元以上就都不會成交

市價單是什麼？

市價單是指不指定價格，根據當時市場報價進出。市價單可以確保買進，但要吸收流動性的成本，按照使用者交易頻率而定，如果不常買賣建議以市價單為主，反之若常常交易，則市價單累積下來的交易成本也十分可觀。

• 在漲停、跌停時很常看到
• 你不指定價格，價格由市場決定，有人出價就成交
• 設定市價單的撮合順序會比限價單更優先，所以成交率較高、成交速度比限價單快。

市價單下單範例：
如果遇到台積電股票鎖漲停，你掛了一張市價單，B先生掛了一張漲停價的限價單。今天有人以漲停價格賣出股票，你會優先被搓合。

ROD、IOC、FOK（限價／市價）

一般來說，無論掛市價單、限價單，都可以選擇 ROD 、 IOC 、FOK 三種方式，等於下單的方式你可以有 6 種組合。

ROD、IOC、FOK 小技巧

上面說了這麼多，你懂什麽是 ROD 、 IOC 、 FOK 了嗎？你知道 限價單、市價單的差異了嗎？你清楚為什麼零股盤中交易 是單子掛出去後，部分成交，剩下的繼續留在上面，等待成交，但收盤後就會被清掉了嗎？

最後，股票買賣方式 ROD、IOC、FOK ，光用英文全名很好理解，但只看簡寫實在不太好記憶。就有網友發明了 3 個口訣，很好笑但確實可以幫助記憶 ROD、IOC、FOK 分別是什麼，提供各位新手股民參考囉：

ROD ：口訣RO（諧音：囉）

囉唆。就跟以前一樣咩，跟我們之前的下單方式一樣，有效單就會一直有效到下午 1 點 30 分收盤。

IOC ：口訣IO（諧音：哎呦）

哎呦，當下成交的給我就好，剩下沒成交的我不要了。（如果我要 10 張，當下只有成交 3 張，我就只要這 3 張，剩下的 7 張，我就取消不要了。）

FOK ：口訣FX!（諧音：法克）

法x，給我全部，否則免談。（如果我要 10 張，當下只有成交一部分，我就通通取消不要了）。

【參考資料】

• 工商時報-ROD、IOC、FOK傻傻分不清? 【股民想秒懂，快記順口溜！】

【延伸閱讀】

• 零股是什麼？盤中零股怎麼買？零股交易時間是什麼時候？零股交易懶人包！
  
• 證券開戶怎麼選？開證券戶前要準備什麼？證券開戶懶人包！
  
• 股票手續費怎麼算？零股需要手續費嗎？各證券商電子下單手續費優惠折扣比較表！

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 還不會買股票的朋友，請先看這篇 >> 股票入門懶人包：股票新手必懂的投資12件事！

買台積電零股，利用「盤中零股」買進

第一個方法，就是透過零股買進。透過零股買進台積電、成為台積電小股東有兩個管道：一是盤中零股買進、二是盤後零股買進，我們先聊聊透過「盤中零股」買進台積電。

盤中零股新制，是 2021/10/26 開始實施的，在這之前，你要買台積電零股，必須等到收盤後掛單，並等到14:30 集中搓合成交，才有機會買到台積電零股。但利用這個「盤中零股新制」，你就可以跟一般股民一樣，在 9:00～13:30 台股開盤至收盤時間內，掛零股買進台積電股票。

 延伸閱讀＞＞＞【 盤中零股懶人包 】小資族如何買股票？開戶、買進一次搞懂！

利用零股買台積電的人多嗎？看上表，可以發現在台灣的盤中零股市場，以 2025/7/9 日和2025/ 7/10 日來說，台積電都是零股盤中交易中最熱門的股票之一。盤中零股部分，7/9 台積電成交股數達 95 萬 2,629 股，成交金額達 10.28 億元，7/9 至 7/10 兩日總交易金額佔盤中零股市場約 15.8%，可見市場上仍有很多人在買台積電零股。

盤中零股買 台積電 的 5 個步驟！看著做看看
步驟1：打開自己的券商APP或電腦版軟體，找到「 盤中零股 」交易專區。	步驟2：打 2330 找到 台積電。(圖片實驗時間為11/21日，故有440.50 之價格)	步驟3：key 好要買的金額 和 單位 (999股內)，點選 買進 或 賣出。
步驟4：下單（委託）成功，但不代表已經買到，要等等。	步驟5：成交時軟體會通知。恭喜你買到台積電 1 股囉！
		Ｘ

 延伸閱讀＞＞＞零股是什麼？零股交易怎麼買？優缺點？手續費1元券商整理！

買台積電零股，利用「盤後零股」買進

第二個買台積電零股的方法，就是利用「盤後零股」交易 買進。盤後零股是從 2005 年開始就有的，2021/ 10/26 開始實施盤中零股交易 ，但過往的 盤後零股 交易時段 還是繼續保留的可以買賣零股的。因此，你也可以在盤後零股的交易時段，買進 台積電 零股。

盤後交易買台積電零股的人多嗎？對照上一段的表，似乎比盤中交易的金額少一些，但也是有不少人利用盤後零股交易時段買進。

至於怎麼買 盤後零股？請你先打開手中的 券商 軟體 ，在下單軟體中 找到你平常下單的下單頁面，接著你要輸入台積電的股號或名稱，找到台積電的頁面，將交易型態改成「盤後零股」，key 好要買進或賣出的股數、價格，點選買進或賣出，就完成「委託」囉！

需要注意的是，委託並不代表買成，以 盤後零股交易 的規則來說，你必須等到系統在 14:30 一次性競價搓合，才會知道自己有沒有買成功。如果你覺得這樣買，買到的機率很小，建議可以改在盤中零股買台積電，盤中零股機制是每 3 分鐘就會搓合一次，成交機率會大一些。

盤後零股 買 台積電 的 3 大步驟！看著做看看！
步驟1：進入你的下單軟體，直接到下單區下單。	步驟2：輸入 2330 找到台積電資訊及下單頁面。	步驟3：點選左下角「選擇交易型態」，將整股ROD 改成 盤後零股，改好後就可以下單囉！下完單後一樣等搓合成交。

延伸閱讀＞＞＞ ROD、IOC、FOK 是什麼？股票下單怎麼選？差異比較！

買成分含台積電的ETF

第三個方法，就是直接買進含有 台積電 成分 的 ETF ( Exchange Traded Funds，指數型證券投資信託基金)。ETF 是一種可以在股市交易的基金，你將它想像成一個大籃子，一檔 ETF 裡面主要就會有很多顆雞蛋（股票）組成。

簡單來說，買一欓 ETF ，你就等於同時買進好幾檔股票，因此你如果買不起一張台積電，又不想自己買零股得台積電，也可以透過買 ETF 的方式，間接持有台積電股票（零股起算）。那在台股中有哪些 ETF 含有 台積電的成分呢？參考 Smart 整理，目前市面上大致有 8 檔，如下表，他們的股價都大大小於目前台積電本身股價，或許對你也較容易入手：

 買 0050 零股 怎麼買？看這邊＞＞＞解析0050元大台灣50ETF｜0050成分股？0050配息？優缺整理！

買台積電零股參考

當然，除了上述方法，你也可以直接以美股方式買進台積電（台積電-ADR），但這方法對新手來說更為進階一些，或許你可以先學會用零股買賣之後，再來慢慢研究！有興趣可以先參考以下資料：

• 台積電 除息 後，錢何時會 入帳 ？會跑去哪？
• ADR是什麼？台積電ADR發行好處？
• 台積電 ( 2330 )  全球半導體霸主！營運概況、公司簡介
• 收入不高的 小資族，如何存 零股？存 零股 8個注意事項！

上面同步提供給你其他方法的研究資訊，你有空再繼續研究一下囉。

【延伸閱讀】

• 各證券公司定期定額總整理(股票、ETF、基金、零股)
• EUV 極紫外光！一個你應該知道與 台積電 相關的技術

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意外險是什麼？

意外險又較做「傷害險」或「意外傷害險」，專門理賠因發生意外事故，導致受傷、死亡或失能的事故。而意外險，顧名思義便是理賠「意外傷害事故」的保險。必須「同時符合」3項條件：非疾病、外來、突發，才能夠獲得保險給付。

對比一般的壽險，通常不要是極端情形（例如詐領保險金、被保人犯罪被處死刑），幾乎都會給付保險金，而意外險的定義相比之下算是相當嚴格。

參考上面這張可以透過網路投保的富邦意外險〈富邦人壽 e 心守護網路投保傷害保險〉保單條款，可以看到這張保單的定義是：在契約有效期間內，因遭受 「意外傷害事故」，使身體蒙受傷害而導致 重大燒燙傷、失能、死亡 或接受治療時，保險公司會依照契約約定，給付保險金，如下圖。

▲圖片擷取自：富邦意外險保單條款

同樣透過這份表單中的名詞定義看看， 傷害 、 意外事故指的是什麼？如下，傷害是指你遭受意外事故而受傷，簡單來說，如果你是因為生病受傷或跌倒受傷，還是刻意自己造成的傷害，都不符合保險公司在這張意外險保單中對「傷害」的定義，也就拿不到理賠。

再看看「意外傷害事故」的部分，和傷害一樣，事故指的是非由疾病引起的外來突發事故，引此假設你是生病頭暈、跌倒撞到頭，那就有可能被認定是因為疾引發的事故，當然也就拿不到意外險保險金的賠償。

• 「傷害」：係指被保險人於本契約有效期間內，遭受意外傷害事故，因而蒙受之傷害。
• 「意外傷害事故」：係指非由疾病引起之外來突發事故。根據保險公司定義，下面幾種都算是意外傷害事故。
  (1) ㄧ般意外傷害事故 ( 地震 、 颱風 、 火災 、 雷擊 、 跌倒 、 溺水 …等)
  (2) 交通意外 (國內外 陸、海、空 大眾運輸 工具、 汽車 、 機車 所致的 意外 )

意外險保費級距

意外險保費級距不以年齡為做為級距，而是以「職業等級」來決定保費的高低，一共分為六類，從第一類（如一般內勤人員）到第六類（如民航機飛行員），以最高的第六級職業類別來說，所需繳納的保費是第一級職業類別的 2 至 3 倍。還有較特別的拒保類，也就是被認定為工作性質過於危險，因此不給予意外險投保的職業，像是戰地記者、跳傘人員便屬於這類。若是意外失能，則是從失能等級給付 5%-100% 的保額，總共分為 11 級，11 級為最輕微，而 1 級是最嚴重的情形，例如雙目失明便是 1 級失能。

從等級低換到等級高的，有可能會增加保費，但若未告知保險公司，不幸發生意外時所拿到的理賠金也可能因而減少許多！因此若有換工作一定要告知保險公司喔！

意外險該如何選擇？

意外險的理賠項目很多，但其實重點離不開失能、醫療、傷害，若是想要購買意外險，一定要注意以下幾點：

• 意外發生的醫療費用

一般的醫療險，只要是醫師認定為必要性治療，且有住院事實，都能提供理賠。根據日額型或實支型，分別以「診斷證明書」和「醫院收據」作為證明；而意外醫療險，則必須是因意外受傷，醫師認定為必要性的醫療，才可提供理賠，部分的意外醫療險，會從日額及實支行兩者擇優給予理賠，而意外醫療險也可以附加燒燙傷條款，依據燒燙傷面積與等級，為被保險人提供保障。

• 意外死亡或失能的保障

對於意外死亡或失能的保障，必須要注意以下幾點：

1. 若是單身者或為家裡的經濟支柱，建議投保的身故保額要較一般人高，通常必須要 300 萬元以上，避免因發生變故而影響生活。
2. 失能理賠，除了前面提到的分為 1-11 級理賠之外，有些意外險也會在部分失能級數裡（例如 1~6級）提供失能生活保險金，因此要注意保單是否有包含這項！
3. 若是購買實支實付的意外險，需要注意理賠的額度，像是手術需的耗材、復健輔具，都是可能不被注意，但也所費不貲的事項，若在保單中有提到，只要診斷書開立註明，實支實付的額度內幾乎都能夠理賠。

• 是否提供保證續保

現行產險公司的意外險皆沒有提供「保證續保」，也就是保險公司可以決定保戶是否能夠續保，若是保護理賠次數太多，保險公司可能會拒絕承保。而部分的壽險公司則有推出「保證續保」的意外險，若是擔心續保被拒絕的民眾，便可以從這些壽險公司中選擇意外險。

• 依自身需求選擇保障內容

每個人的生活環境、工作型態並不相同，因此，依照自身的需求挑選意外險才是最有保障的！若是經常搭乘公車通勤的民眾，可以選擇大眾運輸相關給付額度較高的意外險，在火鍋店、燒烤店工作的民眾，則可以挑選重大燒燙傷給付保額較高的意外險，無論保何種保險，適合自己才是最有保障的！

意外險理賠

至於理賠項目有哪些呢？這就要看不同保單商品的設計與規劃而定。如我們前面拿來舉例的「 富邦人壽 e 心守護網路投保傷害保險 (EPC) 」，他給付內容就包括：

• 意外傷害身故保險金或喪葬費用保險金
• 意外傷害失能保險金
• 意外傷害醫療保險金
• 意外傷害事故骨折保險金
• 意外傷害失能生活扶助保險金
• 重大燒燙傷保險金

可以發現，因為意外死亡（ 身故 ），保險公司就會給付身故保險金，或是喪葬費用。同理，若同樣是因為意外而造成 失能 或是 因為失能導致生活困難，都可以在保險公司核可後拿到 意外傷害失能保險金，或是意外傷害失能生活扶助金。

另外，這張保單，還有意外傷害事故造成「 骨折 」和「 重大燒燙傷 」的保險金給付。可見意外造成骨折和燒燙傷情形，也並不少見。當你知道這點後，或許之後保險業務員要推你什麼「骨折險」，你就可以先檢視一下，自己的意外險保單裡面有沒有包含骨折的理賠。有就不需要重複投保，可以把錢花在其他需要的地方。

當然，不是所有的意外險保單都有上述給付項目，你還是要看自己想買的商品有給付哪些，那要從哪裡看呢？可以到保險公司的網站，查詢該產品的「 保單條款 」，上面都會有詳細說明。

延伸閱讀》車禍出車禍怎麼辦？車禍處理SOP流程5步驟

意外險實支實付

另外，許多人買意外醫療時，會在意是不是實支實付型的。所以實支實付意外險，也是許多買意外險的人會研究的項目。實支實付是什麼？簡單解釋一下，就是你看病花費多少錢，就可以拿單據跟保險公司請款，不會像日額型（每天給多少、給一陣子有長有短）給付一樣，給付一個限定的金額。

實支實付對於意外受傷或失能，需要使用到較昂貴藥物的病人來說，會是一個較好的幫助，但還是要注意自己手中的意外醫療實支保單，是否有包含給付「醫療雜費」、「門診手術」、「副本理賠」等條件再做選擇。

2024 意外險推薦

看到這邊，相信讀者們對意外險已經有基本的認識，下方一起來看看推薦的兩個意外險方案吧！以明台產物的傷害の好險 2（方案一）來看，保障內容包含常見的意外事故，且職業等級一至六級都能承保，算是很不錯的選擇。華南產物的 BEST A 個人傷害險專案（方案E）則將保障內容再細分，較特別的是還有意外住院日額理賠金，CP 值相當高！

*以上僅為各家資訊彙整，實際資訊仍以各家資訊為主。

產險也有意外險

最後，我們前面講到，意外險是歸屬於人身保險下的「傷害保險」，但其實在產險部分也是有意外險的。如下圖，展開人身保險外的另一類保險種類 「 財產保險 （俗稱： 產險 ）」，可以看到 產一項「意外保險」類別，在這之下，又有下述 4 類：

1. 傷害及健康保險
2. 保證及信用保險
3. 財產保險（ 工程保險 ／ 其他財產保險 ）
4. 責任保險（ 一般責任保險 ／ 專業責任保險 ）

而在這之中，跟人身安全比較相關的就是第一類「傷害及健康保險」，這就是和上面提到的壽險意外險較為重疊的保單，所以才會說產險也是有意外險的！

壽險意外險與產險意外險差異

既然壽險公司與產險公司都有意外險，兩者之間究竟有何差異？壽險公司的好處是有提供續保，不需擔心保單下架，固定享有保單權益，但較格也相對產險的意外險貴上一些。而產險公司意外險則包含較多項目，不需要另外搭配附加條款，且價格也會比較便宜。下表為兩者意外險之間的理賠、價格等比較，有需要的讀者們可以參考看看：

意外險常見問題QA

Q：天氣很冷、變天不小心感冒，意外險會理賠嗎？

A：意外險不理賠因天氣很冷而引起感冒的狀況。「意外」的定義，指的是非疾病、突發、外來的事件，若是因天氣問題，則不符合非疾病（排除因疾病所引起之事故）、突發（指事故發生為不可預期、突然發生的）、外來（指的是身體內在原因以外之事故引起）的規範事項。

Q：競賽活動可以投保意外險嗎？

A：意外險無法承保下列列舉之競賽活動。根據意外險保單示範條款不保事項規定，若被保險人從事角力、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、馬術、拳擊、特技表演，以及從事汽車、機車及自行車的競賽或表演都不可承保，而近年很流行的路跑則在承保事項中，若經常參加上述幾類活動的讀者，可以將壽險、醫療險的保障拉高，補足意外險無法承保的缺口。

Q：被保險人自殺時，意外險會理賠嗎？

A：和壽險不一樣的是，壽險的被保險人在投保壽險滿二年後才自殺身亡，保險公司要負理賠責任。但意外險則規定「要保人、被保險人的故意行為」為除外責任，所以即使超過兩年，意外險仍然無法理賠自殺的狀況。

其實，很多市面上的保險專家都會建議，挑選意外險，可以選擇「產險公司」的意外險、一年一保，保費會比壽險公司的意外險低廉許多。但也要注意一下，產險公司的意外險，大多沒有「保證續保」功能，可能每年要續保時，保險公司就要重新檢視一次你的身體和職業狀況，來決定要不要給你繼續保這份意外險。

Ｑ：意外險理賠有包含車禍嗎？

Ａ：意外險理賠有包含車禍喔！因其符合符合「外來、突發、非疾病引起」的定義，例如：車禍、被掉落的施工物品砸到等都符合理賠範圍。但如果是參加比賽卻突然心肌梗塞，雖然屬於「外來、突發」狀況，但因其為「疾病引起」，故意外險不理賠。

Ｑ：自摔可以申請意外險理賠嗎？

Ａ：自摔不可以申請意外險理賠。自摔通常是指自己不注意而導致，不屬於外來狀況。但若是對方突然衝出來或突然開門而造成事故，就屬於意外險理賠範圍，需要馬上報警與通知產險公司，釐清肇事責任，以便後續申請理賠。詳細申請理賠的流程可參考本文喔！

【延伸閱讀】

• 壽險 是什麼？和 意外險 差在哪、自殺 有賠嗎？
• 壽險 保額 要抓多少、有 上限 嗎？

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壽險、產險傻傻分不清？先認識壽險是什麼？>>壽險 是什麼？和 意外險 差在哪、自殺 有賠嗎？

什麼是產險？

產險的全稱為「 產物保險 」或說「 財產保險 」，產險 主要是以 財產 或 責任 為標的物的保險，用以補償投保人的經濟損失。

說到產險，像是我們常聽到的 汽車險、機車險、住火險（住宅火災與地震基本保險，買房子一定要有的保險），都算是產險的一種；另外，近幾年來為了因應市場需求，推出的一些特別保險如：手機險、寵物險、高爾夫球險、登山險 等等，也都被歸類在 產險 中。

看這邊認識最實用的住宅火險＞＞＞【住宅火險】住宅火險是什麼？一定要保嗎？11家住宅火災險推薦

你家的寵物有保險嗎？＞＞＞寵物保險總整理！寵物保險怎麼選？寵物保險推薦

產險架構中有哪些險種？

來詳細看看，有哪些保險算是「產險」呢？看下圖，參考 中華民國產物保險商業同業公會 的資料，財產保險可以簡單分為 4 大類商品，當然這些商品都還有延伸出其他保險，有興趣的讀者朋友們可以依需求另外研究：

1. 汽車保險
2. 火災保險
3. 海上保險
4. 意外保險

▲產險保險商品種類。（資料來源：沙克興〈產險業概論〉，產險公會，2016）

1. 汽車保險

先看第一類—— 汽車保險 。汽車保險就是我們車主都一定要有的保險，汽車保險又可區分為：「強制汽車責任險」與「任意汽車責任險」，而在任意汽車險又有分 責任保險 與 車體保險 兩種。

強制汽車責任險是政策型保險，只要是有開車、騎車的車主都會被要求必須投保，又簡稱 強制險 。一般來說，投保強制險後，如果發生車禍意外事故，投保車主車內的乘客及車外第三人（就是對方駕駛、乘客），都可以得到保障。參考新安東京海上產險資料。保障範圍一般是死亡失能 200 萬元、醫療實支實付 20 萬元。

但強制險並沒有保障駕駛人本人以及車體的損失，所以大部分車主還會另外加保第三人責任險、駕駛人傷害險，或是超額責任險等來完善行車的風險規劃。

汽車強制險比較！股感都整理好囉＞＞＞汽車強制險費用多少？7家汽車保險推薦＆信用卡優惠！

認識第三責任險＞＞＞第三責任險是什麼？理賠範圍？第三人責任險全解析！

2. 火災保險

再來看到第二類—— 火災保險 。火災保險分為「 商業火險 」及 「住宅火災及地震基本保險」兩種，商業火險通常是商家投保，一般民眾比較會接觸到的則是 第二種，住宅火災及地震基本保險。

住宅火災及地震基本保險，我們又簡稱住火險 或 地震險，主要是為防範住宅火災及地震所造成的財物或人身損失，住火與地震基本保險，是有買房子的民眾都會被強制投保的，也是政策性保險的一種，一般來說你買屋沒有保這個險，通常銀行就很難核貸給你。

 延伸閱讀>> 你家沒保 地震險 ?台灣四種 地震險 你懂了嗎？

3. 海上保險

第三類—— 海上保險 。海上保險 可以初略分為「 貨物運輸保險 」及 「 船體保險 」，船體保險下還可以細分為 航空保險 、 漁船保險 、商船保險 。而就如同這些保險的名稱，大多是從事相關行業，或擁有這些交通工具及設備的業者比較會接觸到這類保險。

大家看這海上保險中有一個 航空保險，這和我們熟知的 旅平險 、旅遊不便險 講的不是同一個保險，這邊提到的 航空保險 是航空業者在投保的保險。旅平險通常是被歸類在第 4 點「意外保險」中的傷害及健康保險部分。

4. 意外保險

最後看到範圍最廣的第四類—— 意外保險。如圖，意外保險可以分為「 傷害及健康保險 」、「 保證及信用保險 」、「 財產保險 」、「 責任保險 」四大類。

財產保險下，可以細分為「 工程保險 」及 「 其他財產保險 」；責任保險 則可以細分為「 一般責任保險 」、「 專業責任保險 」兩類。責任保險的意義，在於保險人對於被保險人對於第三人，依法應負賠償責任時，負賠償責任。

常見的有： 公共意外責任險 、雇主責任保險、 產品責任保險 、 電梯責任保險 、 營繕承包人責任保險、 大眾捷運系統旅客運送責任保險 等等。

較常見的產險商品：旅平險、住火險、汽機車險

上述產險商品分類中，大家比較常見的大致上有四種：

1. 旅平險、旅遊不便險：國內外旅遊必備
2. 住宅火災及地震基本保險：買房／租屋 必備
3. 汽車保險：開車必備
4. 機車保險：騎車必備

旅遊保險推薦！股感都整理好囉＞＞＞【旅遊平安保險推薦】旅平險、旅遊不便險總整理！出國確診不用怕的方法

國內產險公司一覽表

這樣你都知道 什麼是產險，有哪些保險算是產險了嗎？最後提供給讀者朋友們國內產險公司的列表，如下表，可以看到目前國內有 20 家產險公司在運作， 2 間停業清理中， 2 間停業中。可以簡單參考一下囉！

【延伸閱讀】

• 「車體險」是什麼？ 甲乙丙式，差別在哪裡？
• 「汽車任意險」是什麼？ 與強制險有差嗎？保險範圍是？

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有不少持有中信中國高股息（00882）的朋友最近發現，00882 與恆生指數出現「重大差異」，如果追蹤指數漲了 10%，ETF 只漲 5%，那基金公司就有問題了。而 00882 就發生這種狀況。但大家不用太擔心，原來是因為美國針對中企一連串的制裁行動，而這些企業剛好都是行生指數有，但 00882 沒有的，而且偏偏這些公司（幾乎都是能源股）又很會飆，加上其它股票 2022 年多半時間是下跌的，因此 00882 與追蹤指數的績效就會差很多。

00882 介紹

中信中國高股息 00882 ETF 號稱全台第一檔「中國高股息」ETF，在 2021 年 2 月 4 日正式掛牌上市。就讓我們先來複習一下，到底這檔 中信中國高股息 ETF 葫蘆裡賣什麼藥呢？00882 成分股有哪些？00882 經理費、保管費、淨值多少？他有哪些特色優勢，又有哪些值得關注的缺點？

• 點此前往>> 00882 公開說明書
• 不知道什麼是 ETF 先看這>> 指數型基金 v.s. 指數股票型基金（ETF），原來它們是不同商品！

00882 追蹤指數

談到 ETF ，必談的就是 ETF 追蹤的指數了，一般來說，ETF 這類商品通常是追蹤指數操作的。中信中國高股息（股票代號：00882）這擋 ETF 追蹤的如上表，名稱叫「恆生中國高股息率指數」，那這個恆生中國高股息率指數是什麼指數呢？

首先，「恆生中國高股息率指數」（英文：The Hang Seng High Dividend Yield Index ，簡稱“HSHDYI”），是由恆生指數公司所編製的指數。這隻指數編寫的目的，是為了反映在香港上市的高股息率中國公司，並遵從近年流行的 ESG 原則，排除了博弈、 菸草行業。

00882 成分股篩選規則

中信中國高股息 ETF 追蹤這隻 「恆生中國高股息率指數」，並利用下圖幾個特點，篩選出這隻 ETF 的成分股，篩選的特點如：

1. 流動性：成交量大、充足流動性
2. 產業排除：博弈、菸草
3. 配息連續性：至少連續 3 年有配發現金股息
4. 波動度：剔除過去 1 年波動度前 25%

00882 成分股

介紹完 00882 的追蹤指數後，下面來看看 00882 有哪些成分股！其中前五大成分股分別為：中國神華、中煤能源、中國宏橋、中信銀行以及農業銀行，共計超過 20.18%。

00882 費用

再看到中信中國高股息 ETF 的費用部分，經理費與保管費部分，經理費在規模 50 億元（含）以下是 0.50%；若規模在 50 億元（不含）以上，則是 0.45%。根據規模大小決定基金經理費用率，觀察近幾年發行的新興 ETF 基本上都是走這個模式。至於保管費的部分，則是 0.18%。

對比同樣出自中信的另一檔，號稱中國版 0050 的中信中國 50 ETF，經理費在 0.99%、保管費 0.18%，可見 00882 在經理費方面算是較為低廉。當然，這兩檔 ETF 性質不同，僅能做簡單參考。

中信兩檔 ETF 費用比較
	中信-中國高股息（00882）	中信-中國 50（00752）
基金經理費用	50 億以下（含）：0.50% 50 億（不含）以上：0.45%	0.99%
保管費	0.18%	0.18%
資料來源：中國投信產品官網

如果拿台股最多人買的那檔 0056 元大台灣高股息 ETF 比一比費用的部分，會長怎樣呢？雖然這兩檔針對的市場不同，但設計的概念有點類似，因此有興趣你也可以參考下表：

台灣高股息、中國高股息 ETF 費用比較
簡稱（證券代碼）	中信-中國高股息（00882）	元大-台灣高股息（0056）
基金經理費用	50 億以下（含）：0.50% 50 億（不含）以上：0.45%	50 億以下（含）：0.30% 50 億（不含）以上：0.25%
保管費	0.18%	0.035%
資料來源：中國投信產品官網

00882 特色

看完基本資料，來說說這檔 00882 的特色好了。00882 中信中國高股息的經理人葉松炫，在官方的產品介紹影片〈精選 50 檔價值型高息股 中信中國高股息 ETF 好利 HIGH_中信投信財經 360_錢進中國〉提到，這檔 ETF 有兩大亮點及優勢。

▲參考影片：中國信託投信 YouTube 頻道

亮點的部分，不外乎就是追蹤指數股利率高達 7-8%、入手成本低（發行價 15 元）等。筆者認為比較值得一提的是優勢的部分。

葉松炫在影片中指出，買賣 H 股、海外股票所拿到的現金股利，會被視為「境外所得」，課以最低稅負制，以 40% 計算境內所得，相較買賣台股、A 股會被直接視為「境內所得」併入綜所稅，以 100% 計算境內所得 來說，可以講是多了 60% 的稅負優勢，對於存股族可能是一個可以注意的要點。

另外他也提到，金管會要求金控股資本適足率要提高，因此預估 0056 的股利率會下降，這也是投資 00882 的另一個優勢。但無論如何這個部分只是預估，讀者還需要自行判斷並觀察後續發展為準。

00882 配息

自 2021/2/4 上市以來，00882 已發放五次配息，其中首次配息的年化配息率更高達逾 9%，而 2023 年第一次配息預計配發 0.4 元，7/18 除息，8/11 發放配息，歷年配息詳細資訊如下圖：

▲資料來源：中信投信

00882 結論

最後，如果說要評價這檔 00882 中信中國高股息 ETF，筆者會說，這檔基金的設計就像是中國版的「0056」。

中信投信官網上的簡報，裡面有講到：要存股息，可以選擇中信中國中國高股息 ETF ( 00882 )；要賺價差，希望成分股具備高成長性，則可以選擇中信中國 50 ETF ( 00752 )。正如同台股有元大的 0050 與 0056 一般。賺價差選 0050；存股息挑 0056，相信有研究這兩檔知名 台股 ETF 的讀者朋友應該都對這個概念略有認識。

至於你是看好台灣市場買 0050 配 0056，或是看好中國市場買 00882 配 00752；亦或是你是買個股的「個股派」，也可以從這些 ETF 的成分股中，挑選個股來投資，就看大家各自的選擇。

【延伸閱讀】

• 中國 股市你搞懂了嗎？ A 股 / B 股 / H 股 / P 股 / N 股 / S 股 / 紅籌股 是什麼？
• 投資人快筆記！這支全球基金為何看好茅台、騰訊和台積電？

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為何銀行貸款合法，民間高利貸違法？看民法第 205 條

大家可能針對所謂「不合法」的貸款有疑問， 為何銀行借錢給別人合法，像「高利貸」這種民間互助借款就違法呢？

其實不是說民間互助借款違法，正確來說是，無論是機構還是民間，只要放貸超過年息 20% ，在民法就是沒有請求權的，白話來說，你借人錢年息超過 20%，超過的部分他不還你也可以的，這可是有民法205 條撐腰的。

因此，就算你不是黑道份子或不法之徒，只是借朋友錢，但收取年息 20% 就是不合法的！詳見下面民法第 205 條：

▲ 資料來源：全國法規資料庫

放高利貸要坐牢嗎？看刑法第 344 條

至於放高利貸要被關嗎？放高利貸，無論是透過手續費名義，或是保管費亦或是其他與借貸相關費用，只要你被判定是趁他人有急迫性、輕率、無經驗或在需要求助的情境下，借他錢或物品，來取得不相當的重利，就有可能會觸犯刑法第 344 條的 「 重利罪 」，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。

▲ 資料來源：全國法規資料庫

放高利貸，可能觸犯重利罪、加重重利罪

這樣看來，放高利貸的刑責沒有很高，且據坊間流傳這個刑責大多也是車手在承擔，加上若被判 6 個月以下就可以易科罰金，造成高利貸業者有恃無恐，仍舊繼續放高利貸。

不過，假設有牽涉到 監控、傷害、侵入民宅 等違法情形，法治機構就可以用刑法「加重重利罪」等辦理，刑法第 344 條之 1 的加重重利罪，最高就可以判到 5 年以下的有期徒刑，且得併科50萬元以下罰金（雖然感覺也沒有很多）。

若遭暴力討債，一定要保留證據

所以說，如果你借高利貸，或身邊的人借高利貸，導致被高利貸業者暴力討債，一定要保留好所有證據，並迅速向警察單位（如分局偵查隊、派出所、分駐所）報案，或撥打報案電話「110」、「1996內政服務熱線」。

如果是 銀行 或 委外債務催收公司，有不適當的催收情況，就要撥打金管會銀行局申訴專線（02）8968-9665、8968-9666或  申訴信箱 ，交給官方單位來處理。

有關高利貸到底為何違法、高利貸違反哪些法條，又放高利貸可能會有哪些民刑事責任，這樣你都清楚了嗎？

【延伸閱讀】

• 民間借貸 說的 三分利、五分利 利率利息 到底是多少？
• 如何借錢？ 3 個合法正當的借錢管道

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銀行代碼總覽（39間）

電子支付機構代碼（8間）

銀行代碼快速查詢鍵 – 電腦

• 微軟：ctrl+F  輸入銀行名稱或簡稱
• 蘋果：command+F  輸入銀行名稱或簡稱

銀行代碼快速查詢鍵 – 手機

• 安卓：開啟 chrome > 點擊頁面右下方 「 … 」按鍵 >
  點擊「在網頁中尋找」> 輸入銀行名稱或簡稱
• 蘋果：開啟safari > 點擊頁面正下方「有個箭頭的分享鍵」 按鍵 >
  點擊「在網頁中尋找」> 輸入銀行名稱或簡稱

銀行代碼常見問題QA

Q：富邦銀行代號/代碼是多少？

A：012

Q：新光銀行代號/代碼是多少？

A：103

Q：國泰世華銀行代號/代碼是多少？

A：013

Q：郵局/中華郵政銀行代號/代碼是多少？

A：007

【延伸閱讀】

• 活存、活儲、定存、定儲 差在哪？你的戶頭屬於哪一類嗎？小資存錢必看！
• 美金定存、美金活存哪個比較好？最新銀行美元活存、定存利率比較

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3大銀行學貸申請時間

• 台灣銀行
  第一學期: 每年8月1日起至9月30日
  第二學期: 每年1月15日起至2月底
• 富邦銀行
  1. 上學期：每年 8 月1 日至 9 月30 日（例假日除外）
  2. 下學期：每年 1 月15 日至 2 月底（例假日除外）
• 高雄銀行
  1.上學期：自 8 月 1 日起至 9 月底止。(實際期間依各學校規定)
  2.下學期：自 1 月 15 日起至 2 月底止。(實際期間依各學校規定

如何申請學貸？

如上述，申請學貸時有限定期間的，所以若你還在申請的時間內，就趕快去辦理吧！至於要如何申請學貸（ 就學貸款 ）呢？

學貸申請資格、條件 有哪些？

許多人常會問到的問題，就是申請就學貸款，有資格上的限制嗎？答案是有的！參考台灣銀行學貸申請的條件與資格，首先，就是你必須是有戶籍登記的「中華民國國民」，並且就讀國內公私立高中以上的學校，因此若你就讀的是港澳、大陸等地的學校是不可以申請的。

其次，申貸的你和父母（或是法定代理人，若已經結婚就是你+配偶），合計的家庭年收入，要在 120 萬元以下，這個標準教育部每年會公告調整，但基本上是在這個數字。若你不符合這個條件，但學校認定你有申請學貸的必要，也是可以申請的。

第三，若你在家庭年收入部分，不符合申請學貸的標準，學校也不認為你有申貸的必要。還想要申請學貸你，可以注意一下有個方法：若是你（學生）本人，和兄弟姊妹有 2 人以上就讀「國內」 （不含港、澳及大陸地區）公私立高級中等以上學校，是可以申請就學貸款的，只是這個利息，政府不會幫你，從撥貸日起你都要自行負擔，下面我們會更仔細說明。

學貸利息多少？怎麼算的？

至於學貸還款部分，最重要的還是利息。學貸利息多少呢？怎麼計算呢？

基本上，學貸利息是按「郵政儲金」一年期儲蓄存款機動利率為指標利率加碼 1.5% 計算，就學期間的學貸都會計算利息，並依照家庭年收入的 3 個級距，收取 0 至全額的利息，畢業後則是持續計息到還款完為止。上一段跟你說到，家庭年收入超過 120 萬元也可以申請學貸，但利息要自行負擔，就是下面的狀況，請參考下表。

► 點此 算看看你每個月學貸、本金要還多少。

第一次申請學貸，要帶哪些文件？

第一次申請學貸的人，要帶哪些文件呢？以臺灣銀行為例，你需要準備：

1. 學生及連帶保證人之國民身分證正、影本及印章
2. 學生之註冊繳費通知單
3. 對保手續費新臺幣100元
4. 戶口名簿（條件不同準備不同，如下表）

若你是第二次申請學貸，要準備的文件就沒那麼多。至於要準備哪些呢？可以參考台灣銀行的就學貸款入口網，裡面有個QA專區的問題 2。

學貸繳學費

最後，其實很多人並不是一定要靠學貸，才能付得起學費。所以有許多人會爭論，在我們求學階段時，到底應該要邊唸書、邊打工繳學費；還是唸書時辦學貸、不打工，畢業後慢慢還錢？

筆者自己認為，該念書的時候就好好念書。雖然自已打工賺錢付學費，是很負責任也很好的方法，但看過那麼多身邊的人，求學時打工，大多也都只能做服務業或勞力活，第一沒有實質的經驗累積意義、第二打工佔掉的時間也會使身心疲累，影響求學狀態。除非你打工或實習的目的，是針對未來要就業前，明確鎖定的產業及技能學習，不然意義實在不大。

所以若你並不是對未來規劃很明確的人，同時又有學費要自己繳的壓力，若符合條件，你就去申請學貸來付學費吧！借學貸，你求學期間能比較專心在學業上，畢業後，因為有還款壓力，也會好好工作一段時間。另外，若你有持續還款的經驗，銀行也會因為有長期往來紀錄，認為你的信用不錯喔！不知道你自己怎麼看呢？

疫後就學貸款補助方案

為加強照顧弱勢族群及提供關懷服務，教育部規劃推動「疫後就學貸款補助方案」，並透過編列特別預算方式，協助經濟負擔重之就學貸款畢業生與在學生實質減輕還款負擔。這次補助措施將於 6 月底前由政府主動審查補助資格，自 7 月起再由承貸銀行直接通知。符合疫後就學貸款補助方案資格者，依據身份別不同，補助方式也有所不同：

• 在學中的貸款人：由承貸銀行直接扣抵貸款人最近一學期的貸款本金。
• 非在學的貸款人：扣抵1年的還款本息。

這樣一來可避免貸款人將補助用於其他支出，真正減輕貸款人就學貸款的還款負擔。

學貸常見問題QA

Ｑ：教育部目前公告之符合申貸之「家庭年收入標準」為何？

Ａ：家庭年收入在新臺幣120萬元以下。 ＊註：經查符合申貸「家庭年收入標準」之學生，究應如何負擔就學貸款之利息，教育部另有規定。

Ｑ：申請就學貸款是否需要連帶保證人？連帶保證人之資格條件為何？

Ａ：需要，連帶保證人之資格條件如下：

1. 申請學生為未成年且未婚者，由法定代理人一人或適當之成年人一人擔任連帶保證人。申請學生為已成年或已婚者，得由父母任一方或配偶擔任連帶保證人；或另覓適當之成年人一人擔任連帶保證人，惟該連帶保證人之年齡不得逾七十歲且需提供所得稅扣繳憑單或不動產所有權狀影本或在職證明(或薪資證明或提供最近三個月薪資轉帳之存摺影本)等財力證明文件。連帶保證人應為有戶籍登記之中華民國國民。
2. 前項申請學生為未成年且未婚者，若其法定代理人均非有戶籍登記之中華民國國民者，經法定代理人同意後，得另覓適當之成年人一人擔任連帶保證人。

Ｑ：就學貸款的利率如何訂定？

Ａ：就學貸款利率之計算，利息由政府負擔者，按中華郵政股份有限公司一年期定期儲蓄存款機動利率為指標利率加碼年息1.1％計算；利息由借款人自行負擔者，按中華郵政股份有限公司一年期定期儲蓄存款機動利率為指標利率加碼年息0.15％計算。前開指標利率隨中華郵政股份有限公司一年期定期儲蓄存款機動利率變動而調整。加碼部分由教育部適時檢討調整並公告之。

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存錢要先記帳，為什麼？

首先，先讓我們簡單討論一下：如何存錢？許多人想存錢，除了能過上更自在的日子，不外乎就是想知道 如何存錢買房 、 如何存錢買車 ，等一般人都會在意的問題。但如何存錢最快？ 基本上，你必須先釐清自己的「存錢目標」、「需要多少錢」、「有多少時間」，接著再善用工具，記錄下你的收入與支出，定期檢視，了解自己資金動向。白話來說，目標清楚、知道問題在哪，就可以加快存錢的速度。

記帳目的＆運用記帳APP

所以，為什麽要記帳 ？簡單來說，就是要知道你有多少錢、收入都花去哪了？才可以調整自己的財務狀況，進而存下金錢。

「 記帳好麻煩 」，是許多人不言而喻的共同心聲。記帳，就像是寫日記一般，還記得小時候老師說每天要寫日記，但隔天交上聯絡簿，都是空白一片的日子嗎？沒錯，記帳之於理財，就是如此必須卻又煩人。有什麼方法可以解決對於記帳「 麻煩 」的這個感受？相信離不開手機的你，使用記帳 APP是一個很好的解決方法。

記帳APP推薦（8款附特點解析）

下面我們整理了 8 款市面上熱門的好用記帳 APP推薦，有的是可以記載詳細的資訊，有的可以記載外幣，還有的可以記錄股票收支，另外還有遊戲化的記帳APP 如「 記帳城市 」，讓記帳不再枯燥煩人。趕快來看看吧！

記帳APP推薦：天天記帳

天天記帳 這款 APP 應該很多人都知道，介面簡單好懂，還可以用圖像密碼鎖上，防止他人偷看。天天記帳還有一個月曆功能，讓你能夠一覽每天的收支狀況，對於喜歡視覺化一覽收支狀況的人算是很方便的。

另外，值得一提的是他有個固定收支自動記帳的功能，譬如每個月都會固定支出的 房租 、水電、 孝親費 等等，都可以直接讓系統幫你自動每月紀錄，就不用一筆一筆去記這種固定支出，超方便的！

【天天記帳 – APP 下載連結】

• ios
• Android (暫無)

記帳APP推薦：記帳城市

記帳城市這款 APP ，應該算是眾多記帳 APP 中 較有個性的一款，怎麼說呢？他是以遊戲化的方式來呈現你每一筆記帳紀錄。譬如今天我中午吃飯，紀錄一筆開銷，我的城市中就會多一間餐廳；若紀錄一筆旅遊開銷，城市中就會多一個旅遊景點，讓記帳變得很有趣，不會再感覺那麼無聊。

只是記帳城市的功能，可能比較沒有那麼多，但對於剛開始記帳的新手來說，先養成習慣也是很好的開始！

【記帳城市 – 下載連結】

• ios
• Android

記帳APP推薦：Monny活寶兔記帳

Monny 活寶兔記帳 跟記帳城市有一點像，一樣可以挑戰關卡，算是可以讓人以遊戲化方式養成習慣的記帳 APP，但雖然沒有記帳城市的遊戲那麼趣味，Monny 活寶兔記帳 的帳冊一覽功能，也是滿直覺可愛的，女孩子、喜歡簡單挑戰的記帳方式，應該會滿喜歡這款記帳 APP。

【Monny活寶兔記帳 – 下載連結】

• iOS 
• Android

記帳APP推薦：MOZE 3.0

若要論哪個 APP 是市面上最美的？10 個有在記帳的人，應該有 6 個都會說是這款 MOZE 記帳。對許多人來說，記帳 APP 大多充滿數字，已經夠煩人了，若介面再醜醜的，你就更不會想打開這個 APP。但 MOZE 3.0 改善了這點，他讓記帳變得很有質感，而在質感外，MOZE 功能也非常齊全，除了照樣有 Widget 小工具外，也可以利用 Apple watch 記帳，對於重視美觀與功能性的朋友，算是一款非常令人心動的 記帳 APP 。

【MOZE 3.0 – 下載連結】

• iOS 
• Android (MOZ 安卓 版本尚未發行)

記帳APP推薦：碎碎念記帳 NaggingMoney

接下來這款碎碎念記帳 NaggingMoney 就好笑了！大家應該都有被老媽碎碎念的體會，再不想做的事，被碎念個一兩小時就會硬著頭皮去做了。碎碎念記帳 這款APP 就是主打這樣的體驗，讓討厭記帳的人，能夠在 APP 的碎念下去記帳！雖然是比較被動的做法，但長久以來養成習慣的機會也是頗高的。

如上圖，碎碎念記帳很特別，他是用「對話」的方式來記帳，妳還可以自訂碎念你的人角色為何，看起來創作這個APP的團隊裡，應該很多人被爸爸唸？（笑）

【碎碎念記帳 – 下載連結】

• iOS 
• Android

記帳APP推薦：小票盒

上面講了許多款主打遊戲化、細節多的記帳軟體，但也是有人只想要純粹輸入簡單資訊來記帳。那 小票盒 這款 APP 就能符合你的需求。他可能不有趣、可能功能不多，但對於只想要簡單輸入的人來說，其實就很夠用了！ 小票盒 這款 記帳 APP 因為功能簡單，比較適合已經有記帳習慣、不需要記到太細節的朋友。

對了，科普一下，「 小票 」這個名稱是來自中國大陸，因為中國大陸並沒有 開發票 這件事，通常消費後 你只會拿到一張紙，大家都叫做 小票，有點像是明細的東西。

【小票盒 – 下載連結】

• iOS 
• Android

記帳APP推薦：Moneybook 麻布記帳

說到 Moneybook 麻布記帳，你應該不會太陌生。他應該算是台灣市面上，第一款可以整合各家銀行帳戶的 記帳 APP ，麻布記帳厲害的地方，就是可以整合你所有銀行帳戶，讓你一次瀏覽自己的資產狀況，主打不需要記帳，刷卡消費，系統就會自動匯入到麻布，一併顯示你的資產變動狀況。這對常換工作、帳戶一堆的人來說真的非常方便，因爲你只需要透過麻布，就能一次看到自己所有帳戶中總共有多少錢、收入支出的變化，現在還可以線上繳費呢！

唯一大家會擔心的就是 麻布 安全 性問題，因為麻布記帳之所以能顯示你所有銀行帳戶狀況，就是要你輸入網銀帳密給他系統存取，他就能直接用你網銀帳密看到你的帳戶內容。雖然 OPEN API 開放第三階段後，應該他就可以不需要直接存取你的帳密來看到你的帳戶，但現在還在第一階段，所以開啟你帳戶的方法，簡單來說還是使用者必須提供給麻布記帳你的網銀帳密。

【麻布記帳 – 下載連結】

• iOS 
• Android

記帳APP推薦：CWMoney 理財筆記

若要說市面上功能最齊全的記帳 APP，就不能不提這款 CWMoney 理財筆記。除了分類較為仔細、有完整圖表外，現在還可以掃描發票 QR Code ，就自動帶入消費記錄，還可自動對獎，等於一個兼具對發票功能的記帳 APP！值得一提的，是 CWMoney 記帳 APP 還可以用不同幣別記帳，對於手中有不同貨幣的族群，或是出國旅遊時要記錄外幣收支，都是很方便的。

除此之外，CWMoney 還有一個專業版本 叫做 CWMoney Pro，用 Pro 版本記帳，就不會有廣告，還可以匯出 csv 檔案和年度圓餅圖，是許多專業記帳人士的首選。

【CWMoney 理財筆記 – 下載連結】

• iOS 
• Android

【CWMoney Pro 理財筆記 – 下載連結】

• iOS 
• Android 

記帳 Excel 推薦

有人問，如果我只想用 Excel 或 Google Sheet 記帳呢？以下幫你整理了網路上幾份範本，提供給你參考！Google Sheet 優點是儲存在雲端，不論使用手機、電腦、平板等任何裝置，都可以輕鬆記帳。每個人記帳的項目、記帳習慣，以及考量點都不盡相同，希望你參考本篇介紹之後，對於打造屬於自己的記帳模式會有些想法！

• 【Google表單記帳術】史上最完整雲端記帳本打造教學！1小時內開始用表單記帳，免費又方便！
• Excel 記帳雲端進化！ Google 表單比記帳 App 還好用
• 【Excel教學】製作屬於自己的記帳表
• Kiwislife – Excel 家庭記帳模板

看完這麼多款記帳 APP ，相信裡面應該有一款適合你的。總而言之，趕快選幾款試看看，開始記下自己的收支吧！只要開始記帳，了解收支，就是你理財的開始囉！

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• 「記帳」總是半途而廢？你是忘記了？還是害怕想起來？
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 HOT!! 統一發票、雲端發票中獎號出爐！中獎要怎麼查、如何領？

▲ 財政部電子發票整合服務平台，就是你申請載具綁定手機條碼用的，上面寫的這些，譬如： 歸戶 、 驗證碼 、稽核 、註記…等，你看得懂幾個？（畫面擷取自：財政部電子發票整合服務平台）

載具是什麼？

首先，載具 意思 是什麼 ？是什麼載人的器具嗎？當然不是。根據財政部解釋，「載具」就是用來儲存 雲端發票 的工具。那 雲端發票 是什麼呢？就是指不印出紙本的電子發票，把發票儲存在各種載具，或是透過捐贈碼將發票捐給受贈機關（團體）。

我們都知道，你在國內消費後，會拿到「統一發票」作為消費的證明，而統一發票現在又分為「紙本發票」與「電子發票」，如下圖。紙本發票，就是長長的那張，電子發票就是短短的那張。

值得多了解一下的，就是電子發票還是有分「有紙」和「無紙」。你如果有「載具」，店員或商家就不會印出那張短短的紙給你（又稱電子發票證明聯）。

「載具」就是用來儲存 雲端發票 的工具。——財政部

▲ 電子發票、傳統發票 差異 有哪些？電子發票有哪些載具形式？（資料參考：財政部 發票雲端小學堂。製圖：股感知識庫。說明：許多電商、通路消費也能存載具，但因數量較多這邊就不詳列）

查詢已開立電子發票的境外電商名單，請點此：財政部-已開立雲端發票之境外電商。

發票載具有哪些？

我們說「載具」就是用來儲存 雲端發票的工具，那這個工具有哪些呢？同樣可以參考上圖，基本上有 2 大類：共通性載具 與 非共通性載具。

共通性載具的意思，就是 財政部核准可以在「所有」開立雲端發票商家使用的載具，例如手機條碼；非共通性載具，則像是商家等業者發行的 會員卡 、 電子票證 、 信用卡 、 跨境電商電子郵件載具 、 公用事業載具（像是水電瓦斯帳單） 等。

如果業者有提供 電子票證（悠遊卡、一卡通、iCASH） 或 信用卡 儲存雲端發票的服務，那你在使用電子票證或信用卡付款時，就可以同時儲存雲端發票，不需要另外出示條碼。

載具條碼怎麼用？

載具長什麼樣子？用講的真難懂，看下圖吧！

• 如果是共通性載具——手機條碼，長得就是下面圖片這個樣子，就是一個條碼。
• 如果是非共通性載具——如會員卡、悠遊卡、iCASH 等等，那就是你「那張卡」。

至於為什麼下面那張圖，會有一個 APP 的圖示？那是因為現在有很多 發票兌獎 APP，或是 記帳 APP 都可以綁定你的載具，輸入你的載具號碼（就是下面圖片條碼下的英數字混合那排字），驗證後，你就可以利用他的 手機 桌面小工具，把你的手機條碼放在桌面，有需要的時候，打開手機給店員直接刷、存發票到雲端（這時他就不會給你短短的那張紙了）。

當然，也會有人將這個條碼列印出來使用，或是部分商家把它做成客製化鑰匙圈，總而言之，只要有 手機條碼 ，到有開電子發票的商家基本都是可以給他刷的。

▲ 我的手機條碼，借你看。

載具歸戶是什麼？

另外大家常問到的，就是「 載具歸戶 」是什麼了。載具 歸戶 意思 是什麼呢？簡單來說，你已經知道載具有分 共通性載具，與非共通性載具（如上表），非共通性載具的缺點，就是你不是走到哪都能用，因此，我們會將所有載具，都跟共通性載具——手機條碼 綁定 在一起，這樣一來，無論你走到哪，譬如超商、譬如 屈臣氏、譬如壽司店等等，只要能存載具的地方，都只需要刷這個 手機條碼就好囉！

▲ 載具歸戶用意、歸戶前後差別圖。（圖片擷取自：財政部）

設定載具歸戶有 3 大優點：第一是可以集中管理載具；第二是可以統一查詢所有雲端發票；第三是兌獎時，如果對中，財政部電子發票整合平台，會統一通知你（就是你不需要收到一堆管道的訊息，就能知道自己中獎）。

載具歸戶設定流程

如何設定載具歸戶（發票 歸戶）？基本上，你需要先上到 財政部電子發票整合服務平台 網站，你可以看到下圖右側，就有一個「 歸戶設定 」的按鈕，點進去，登入你的手機號碼與驗證碼，進入設定。

進到系統後，你就可以看到自己現在有綁定哪些載具，在同一個「戶長（手機條碼）」下面。如下圖，你也可以點選「其他載具歸戶」新增載具歸戶。裡面會有許多項目給你選擇如：手機條碼、自然人憑證、自然人憑證條碼、悠遊卡、icash、一卡通、信用卡／簽帳金融卡、跨境電商電子郵件載具 等等。你就照步驟填寫、完成設定就好了。

 延伸閱讀>>自然人憑證 用途 有什麼、如何申請？展期 2 方法一次看懂

載具申請、手機條碼申請

最後，要怎麼申請載具啦！看完上面那麼多資訊，簡單來說就是要告訴你，載具是一個「統稱」，你可以理解成：承載消費資訊的工具，所以，你平常用使用的會員卡、信用卡等，本身就是一個載具，你辦完會員卡或信用卡就等於拿到一個載具了，或你有自然人憑證，那也是一個載具。

因此，你平常用信用卡消費時，就會有店員問你，發票要存裡面嗎？意思就是把發票存載你這張信用卡，這個「載具」裡面。你辦什麼會員卡之類的，他也會幫你把發票存裡面，中獎會通知你（當然你有權決定還是要那張短短的紙本電子發票，但有點佔空間就是了）。

唯一你可能要去申請的只有兩件事：

1. 手機條碼：因為不同載具都只有特定通路才能存雲端發票，所以你乾脆去申請一個手機條碼，把所有載具的資訊歸在裡面，這樣去哪都只要刷這個條碼就好。
2. 載具歸戶：讓所有載具歸在同一個戶頭，包括設定中獎的金額，直接匯到你銀行帳戶。

使用載具最大的好處，我個人認為，除了方便管理發票外，發票開獎時間 也不用手動對發票，系統自動會幫你對獎。如果有中獎，就會發一封 email 給你，告訴你中獎了，而你若有設定好匯款帳戶，他還可以自動幫你把款項會進去，非常的方便省事。

申請載具手機條碼

怎麼申請手機條碼呢？請你直接到財政部財政部電子發票整合服務平台，新手上路的區域申請（可以點此進入），按照步驟輸入資訊就完成囉。

申請完後，你可以去下載財政部的 APP，或是其他有綁定載具功能的記帳、對發票 APP，就可以把你的手機條碼時時刻刻顯示在桌面，消費時給商家刷你的條碼、自動存發票、對獎、匯款。這樣，以後再有人問你，「發票要存載具嗎」，你就出示那個條碼給他刷，不用再多費唇舌囉！

▲ 財政部統一發票對獎 APP ，除了可以自動對獎，還可以查詢發票，看到過去的消費記錄、購買物品明細。
財政部統一發票對獎 APP 載點：iOS / Andriod

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數字大寫誰記得？直接對照下表填吧

不用覺得羞恥！因為這些數字大寫，一般人在日常生活中實在不常用到，我們大多用阿拉伯數字居多。所以不是常到銀行的人，也很難背下來（更何況寫起來超複雜），這實在合情合理。今天，StockFeel 就幫你整理了完整的 數字大寫 對照表、單位對照表，讓你能直接對照著填寫。

▲ 匯款單的「匯款金額」欄，是許多人匯款時必填的欄位，但下方括號內的「 新台幣大寫 」，常常讓人搞不懂要怎麼填。（圖片攝自：第一銀行匯款申請書）

若要方便之後利用本文查詢，可以直接將這篇文章存入「我的最愛」，方便未來重複使用喔！

1. 阿拉伯數字 轉 數字大寫

2. 單位 轉 大寫

3. 貨幣單位 轉 大寫

匯款單怎麼寫？

所以，在知道新台幣大寫（有些是數字大寫，如下圖的第一銀行匯款單）如何填寫後，還有哪些項目，是我們在填寫 匯款單 時要注意的呢？

▲ 再看一次一銀的匯款單，還有哪些項目是你不會填的？

第一：解款行（收款行） Beneficiary’s Bank

扣除行員填寫的最上方「認證欄」、「戳記欄」，你會先看到表格中第一列有個「解款行（收款行）」的格子。這個格子，就是假設你要匯錢到 B 帳戶，這個 B 帳戶的所屬銀行。

第二：分支單位 Branch

分支單位，簡單來說就是「 分行 」。許多銀行都有不同據點，所以你匯款時要註記，自己要匯去的是哪家分行。

第三：匯款種類

匯款種類這欄，你必須勾選一個項目，如 跨行 ，或是 公庫，還有 同業 、 聯行 、證券 、票券 可以勾選。

第四：收款人帳號、戶名

收款人帳號、戶名，就是你要匯款進去的銀行代號，和收款帳戶的名字，有可能是人名，也有可能是機構名稱。

第五：匯款金額

填入你要匯款的金額，記得要用「 新台幣大寫 ／ 數字大寫 」，詳細寫法請直接對照上表填寫。

第六：本行扣款帳號

這應該不難理解，就是你要匯出款項的「 你的帳號 」，通常必須在自己要匯出款項的帳號所屬銀行填寫。

第七：匯款人姓名

申請匯款的你的姓名請填入，包含身分證字號和電話也是。

第八：代理人姓名

若你不是這個帳戶的持有者，也可以協助匯款，但必須在代理人姓名欄填寫個人資訊。

照實回答行員匯款目的

最後，由於各家銀行的匯款單，會有些許表格設計上的不同，但要填寫的項目都大同小異，今天看完這篇，你應該就會填寫匯款單了吧！至於在你填單完成後，就是行員的事了，為了關懷客戶，他們還會詢問你匯款的目的如：

1. 是否認識匯款的受款人
2. 辦理匯款的目的
3. 其他（參酌防範詐騙提醒事項）

以上，當行員詢問你時，建議都要照實回答，如果你「拒絕」或是給予「異常」答覆，銀行都可以拒絕幫你匯款，這也是為了防範你有詐騙或被詐騙之虞，這樣你都懂了嗎。

【延伸閱讀】

• 新聞說 新台幣 28.5，然後就一堆人跑去換美元，什麼意思？
• 中央銀行：銀行中的銀行

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▲ 約定利率超過週年 20% ，在法律上，借錢出去的人就沒超出的利息之請求權。但這不代表這個借貸關係本身違法喔。（圖片擷取自：民法第 205 條）

高利貸每一分利就是利率 1%

每 一分利的意思就是 1% ，一分＝1% 。所以 民間借貸業者廣告或口頭上所稱的「三分利」、「五分利」、「八分利」等等，依此類推就分別是利率 3%、5%、8%。

所以呼應一下上面的民法規定，如果是 1 分利上下並不算高利貸，所以坊間高利貸利率大多是以三分起跳。但我們先不討論有可能業者借你 3 分利，限期 6 個月償還是否就不算高利貸這件事。

話說回來，那這樣聽起來假設一年利率 1% 好像也不多啊？才不是呢，這個一分利，通常會是以月來計算，所以年利率你還要乘以 12，最好還加上要付的手續費等等才是實質利率。

注意：這裡算的利息指的是單利，不是複利。如若按照複利計算的話，核算成年利率會更高。

高利貸幾分利的利率，是月利率

這個幾分利，通常是指月利率 （ 月息 ），但地下錢莊的計息方式比較特別，網傳計息的「週期」大致上在 7 天～10天 為一循環，也就是說每 7 天或 10 天就會跟你收一次利息。

簡單來說，你抵押了雙證件，跟 錢莊 借了 10 萬元，算三分利好了，等於你每月利息要付 3,000 元（3%），假設是七天（等於每週收一次）一循環跟你收錢，就是每週你要給業者 3,000 X 7/30 的利息；若是 10 天一循環，就是 3,000元Ｘ 10/30 的利息。一年下來你若沒有還本金，光利息就要付出 36,000 元。

所以這樣算下來，無論七天一循環還是十天一循環，借一年 本金都沒還，一年利息就是 36%。借 1 萬元，利息要還 3,600／年；借 10 萬元，三分利，一年利息要還 36,000；借 100 萬元，一年利息要付掉 36 萬元。

這還不討論你借的時候，借一萬元，一萬不會全借給你，會先扣掉一些拉哩拉雜的費用（有時會稱作手續費），因此，借 1 萬可能只能拿到 8 千，等於實借 8 千，卻要還 3,600 元的利息+1 萬元借貸的本金。這，就是高利貸。

重利罪

目前台灣刑法第344條重利罪規定，放高利貸之行為是可能觸犯法令的，股感幫大家整理在以下表格中，大家比較熟知的暴力討債，其實也是犯了刑法第344條之1加重重利罪。所以如果有受到暴力討債等狀況，是有法源可以尋求救濟的。

小額高利貸好嗎？

很多人可能覺得雖然是高利貸，但我才借 1 萬，對方也說每天付 1 千的利息就好，聽起來好像也還好，當你沒有意識，就馬上掉入這個溫水煮青蛙的陷阱了，你可以跟筆者一起觀看下面這個三立電視台的節目：【94要客訴之人在江湖】你以為借3萬死不了？高利貸吸血手法大曝光！EP.2。

裡面兩位警官就提到，會借這種高利貸的，通常都是攤販或計程車司機，有些人因為賭博需要小額借款，身旁人就會說可以拿雙證件來借，假設跟錢莊借 1 萬元，當實拿 8 千，7 天算一期，每一個禮拜錢莊就會派人跟你收 2 千元，你一個月就要還 8 千元的利息，還不含本金償還。這個案例聽起來利率大約是 100%，也就是 100 分利，有這可能嗎？答案是有。

影片中談到的另一個案例，是一名計程車司機，借 3 萬元，一年不到卻要還 27 萬元的利息。他跟錢莊借款的當下，實拿 29,000 元，每天要給錢莊 1000 元，聽起來好像不多，但長期累積下來加上還不出本金（利息多到沒閒錢還本金），竟然需要償還 27 萬元的利息。當然，他最後走上了不歸路、令人鼻酸。

從這個節目我們可以看到雖然很多人以為小額的借款不會有什麽問題，但其實當你越急著借錢，就越容易掉入深不可測的業者陷阱，一不小心還可能面臨暴力討債，所以在急用錢的時候，反而需要先冷靜思考，找到合法、合適的借錢管道，也同時衡量自己的還款能力，才能免於遭受不合理的待遇。

可見雖然幾分利有他大致上公定的算法，但民間業者也是會有自己的一套，而通常急借錢的人最因為不會想太多，就容易落入這個圈套。

• 保單借款年利息>> 4~9%（不到1分利，外幣保單較高）
• 銀行最高年利息>> 20%（約2分利）
• 當舖最高年利息>> 30% （約3分利）
• 高利貸最高年利息>> 300% （約300分利）

▲借高利貸還不出來而走上絕路，時有所聞。（圖片解取自：Google新聞）

如上圖，因為借高利貸，償還不出來而走上絕路的消息時有所聞。連藝人彭恰恰也是苦主之一。如果用宣告破產的方式，就可以不用償還了嗎？有興趣可以看這篇>> 澎恰恰 破產 ！宣吿破產還要還錢嗎？

高利貸還不出怎麼辦？

真的到處借不到錢，走上高利貸一途，最後付不出利息與本金，該怎麼辦呢？

解決高利貸方法一：找尋債務協處機構

到網路上搜尋 「債務協處」、「債務協商」、「整合負債」等 關鍵字 ，就可以找到一些專門幫人處理債務的機構。你可以跟專業機構資訊，不要因為擔心害怕，就選擇逃避不面對債務。下面官方的機構聯繫方式也提供給有需要的人：

想瞭解債務協商問題，請撥打下列專線：

1. 金管會民眾申訴專線0800-869-899（服務時間：週一到週日上午8時至晚上8時）
2. 銀行公會諮詢專線（02）8596-1629、8596-2333、8596-2345
3. 八大銀行諮詢專線（24小時）
   (1) 中國信託銀行 0800-024365、（02）2748-1919
   (2) 台新銀行 0800-023-321、（02）2700-3166、2655-0888
   (3) 國泰世華銀行 （02）8193-0231、2191-1099轉3208
   (4) 玉山銀行 （02）2191-2012、2587-1313轉9213
   (5) 台北富邦銀行 （02）6611-2743
   (6) 聯邦銀行 （02）2719-7777、2175-1998轉725
   (7) 臺灣新光銀行 （02）2768-5995
   (8) 上海銀行 （02）2747-9111轉232、253
4. 中華民國金融法律輔助協會諮詢專線0809-036-102
5. 尋求就業機會，請撥打勞動部專線0800-777-888

解決高利貸方法二：嘗試將債務轉移到銀行

另一個方法是嘗試把債務轉移到銀行，若你手下還有有汽機車或房屋，可以拿這些動產與不動產辦理銀行貸款，來還清高利貸的欠款。雖然貸款還是在或是變更多，但至少債權人變成銀行，利息比較沒有高利貸那麼恐怖。

但這個做法你需要先拿回壓在高利貸業者那的雙證件，所以你可能需要提起勇氣前往協商。但你最好還是試試看，總比躲著不面對好。

解決高利貸方法三：對外求援

雖然放高利貸的刑責很低，據傳大多也是車手在承擔，加上判 6 個月以下就可以易科罰金，造成高利貸業者有恃無恐，但若在討債過程中牽涉到 監控、傷害、侵入民宅 等違法情形，法治機構還是可以用刑法加重重利罪等辦理。

遭受高利貸放或暴力討債，一定要保留好所有證據，並迅速向警察單位（如分局偵查隊、派出所、分駐所）報案，或撥打報案電話「110」、「1996內政服務熱線」。

如果是 銀行 或 委外債務催收公司 有不當催收情事，請撥打金管會銀行局申訴專線（02）8968-9665、8968-9666或  申訴信箱 。

不借高利貸的其他方法

其實，許多人會走上高利貸這條路，也是有其原因。可能他的信用已經破產，連身邊的人都借不到錢，當然我們就不要追究他為何會走到這一步。

其實高利貸如果還得出來，還是一個借錢方式，只是他的利息高到嚇人，且還不出來還要經歷暴力討債的過程，時間一長，身心俱疲，就有許多借高利貸的人走上不歸路，新聞報導每年都會看到好幾個案例，值得我們警惕。

真的需要借錢，你或許也可以在找上高利貸前再試試下面幾個方法，如：

1. 「保單借款」，利息多落在 4%~7% 間
2. 「信用卡預借現金」則多落在 3.5% 左右（但信用破產的人可能無法用這方法）
3. 汽車貸款的利率部分區間較大，約在 2.5%~19% 間

當然，家裡有房屋或土地也試試拿去貸款，拿來還高利貸，總而言之，你的債主不要是高利貸業者就好。另外，政府每年年底也會有「勞工紓困貸款」10 萬元可以辦理，有需要的你可以參考下面「延伸閱讀」的介紹。

最後再次提醒，借錢前一定要想清楚是否真有這個需要，生命誠可貴，不要想不開去借高利貸。

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青年創業貸款流程

青年創業貸款（或簡稱「青創貸款」）就是政府聯合金融機構，以低利貸款給青年（ 20~45 歲），協助他們創業。青年創業貸款的優點包含融資優惠措施，像是：前 5 年利息補貼、信保基金最高 10 成保證、以表格勾選申請方式取代計畫書，於 7 日內完成審查，並提供單一窗口，將較於其他貸款項目友善。

資料來源：青年創業及啟動金貸款作業流程圖

青年創業貸款條件

那麼青年創業貸款有哪些申請條件呢？除了創業計畫書和滿腔熱忱外，以下整理出申請青年創業貸款的條件與資格：

1. 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業。符合條件者，就能以負責人或事業體名義，選一個申請貸款；如果事業體負責人為外國人，必須事業體名義申貸。
2. 於近 3 年內曾受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明；若負責人是外國人，必須取得台灣的「創業家簽證」。
3. 以負責人名義申貸者，負責人之出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上，屬立案事業無出資額登記者不受此限。

青年創業貸款好辦嗎？銀行審查 5 重點

除了符合上述要準備企劃書、事業未滿 5 年、申請人要在 20~45 歲間等條件外基本條件外，大家最好奇的，想必還是——若這些條件都具備，銀行是否真的會貸款給我？他們到底都看哪些重點來決定是否核貸？你可以參考以下 5 個重點：

1. 借款人：事業經營狀況及 負責人品格、經營能力等。
2. 資金用途：貸款運用計畫 是否合理。
3. 還款來源：事業營收及 盈餘 是否足以 償還 貸款。
4. 債權保障：獲利能力、擔保品 及 保證人 等。
5. 借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

以政府歷年數據來看，透過 青年創業及啟動金貸款成果表(至111年2月)、 青年創業及啟動金貸款性別統計一覽表(至111年2月)這兩張表來看，可以發現以 111 年（2022 年青年創業貸款）全年獲貸人數有 3,500 人，其中，男性佔 64%，有 2,239人獲得貸款；女性則佔 36%，有 1,261 人獲得貸款，此數據相比 104 至 108 年男性約佔總獲款 74%，可見得近年的男女獲款比例有更平均的趨勢。

但與其問青年創業貸款好不好辦，你不如問問自己，我的創業計畫真的可行嗎？我有何目標？我的商業模式是什麼？如果連你自己都答不出來，那麼不談青年創業貸款，你去其他金融機構貸款也一樣沒那麼好貸的喔！

青年創業貸款一定要上課嗎？課程有哪些？

發現了嗎？申請青年創業貸款是需要上課的！有 ptt 網友問青年創業貸款一定要上課嗎？那是當然，這可是申請的基本條件呢！而青年創業貸款課程有哪些？你可以到「創業貸款數位課程說明(點此，或點下圖)」頁面去看，目前共有 569 堂線上課程可以上，包括：財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源、創業育成 6 大領域，看起來還算是滿豐富的。

以帳號密碼登入「中小企業網路大學校」上課，上完青年創業貸款課程後列印護照，就可以做為上課證明了。

青年創業貸款利率多少？

那麼說到 低利， 青年創業貸款利率又是多少呢？根據 經濟部 中小企業處 資料〈1110103 青年創業及啟動金貸款要點〉，貸款利率是以中華郵政 2 年期定期儲金機動利率加 0.575% 機動計息，所以若你在 8/12 日申請，金額在 500萬內，青年創業貸款的 利率 就是 0.845%+0.575% = 1.42%。

舉例來說，目前中華郵政 2 年期定期儲金——未達 500 萬元 的機動利息為 0.845%，所以若你今天 要繳納 青年創業貸款的 利率 ，就是 1.42%，也就是說借 100 萬，每年利息為 14,200 元。而所謂的 青年創業貸款，就是政府每年幫你依貸款利率補貼這 14,200 元。當然，因為利率是機動的，所以不會一直都一樣。

青年創業貸款利息補貼計算方式

上面你應該了解了，這筆青年創業貸款除了讓你較好核貸外，政府也提供五年的利息補貼。但政府補貼多少？不是無上限喔！ 2 個小要點你可以注意一下：

1. 1. 貸款 100 萬以下：依貸款金額 x 機動利率 補貼
   2. 貸款 100 萬以上：以 100 萬元 x 機動利率 補貼

青年創業貸款額度

青年創業貸款額度的部分，公司準備金及開辦費用最高可貸 200 萬元；周轉性支出貸款額度則最高可達 400 萬元；資本支出（如為購置(建)或修繕 廠房、營業場所、相 關設施、營運所需機 器、設備及軟體等），最高可以貸到 1200 萬元。

青年創業貸款計畫書

在過往， 青年創業貸款 2018 、青年創業貸款 2019 年 的計畫中，申請人都要準備「創業貸款計畫書」並帶相關文件，向承貸金融機構提出申請，然後再由承貸金融機構依一般審核程序核貸。但今年相對放寬了一些條件，也就申請貸款金額在新臺幣一百萬元以下者，可以用申請表取代計畫書，也就是說，青年創業貸款申請 100 萬以下免附計畫書！不過超過 100 萬元以上就還是要準備創業貸款計畫書囉！

青年創業貸款申請常見問題

看完之後，你知道要如何申請青年創業貸款了嗎？有不清楚的部分，也可以直接撥打下面兩隻電話詢問會更快喔：

• 貸款諮詢窗口: 中小企業處馬上辦服務中心 電話:0800-056-476
• 開業諮詢輔導窗口: 中小企業處創業諮詢服務中心 電話:0800-589-168

最後，股感也幫你簡單整理出，申請青年貸款常遇到的問題，希望對各位有幫助囉！

Q1：青創貸款借款後，每月要還多少的本金利息？

每月償還的本金利息，要看貸款額度、利率和攤還方式來決定，可利用各家銀行提供的理財試算表試算，或是請理專協助試算。

Q2：青創貸款申請文件有哪些？

申請青創貸款，需要準備以下四項書表：

1、青年創業及啟動金貸款之創業貸款計畫書（請至中小企業處網站下載）

2、申請人資料（以公司名義申請請提供負責人資料）

（1）身分證影本（外國人則提供護照影本等身分證明文件）

（2）貸款切結書

（3）參加創業輔導課程證明。

3、公司依法設立登記或立案的證明文件

4、其他必要佐證資料或經金融機構指定書件

Q3：青創貸款哪家銀行容易申貸成功？

銀行授信主要還是會看個人信用，可向平時有良好互動的銀行往申請！另外，可以查看中小企業信保基金網站，目前各承貸銀行過件戶數和融資金額，作為申貸參考依據。

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想快速知道自己要繳多少勞保保費，你可以直接進入 勞動部勞工保險局的「勞保、就保個人保險費試算」表中試算。但很多人並不知道這張試算表要怎麼填、個別項目的意義為何？費率要填多少，所以我將簡單的各項填表用意整理給你，如上表。若你想知道更細節的說明再慢慢往下看囉！

最新消息：根據勞保局統計，2022年底有近160萬人請領年金給付，超過60%、98.1萬人月領不到2萬，領2萬以上只有61萬人，讓不少退休族擔心退休金不夠用，所以了解自己的勞保保費就非常重要喔！

勞保保費漲什麽？

在進入主題前，先讓我們小小瞭解一下，這個「 勞保費率 」是什麼？勞保費率漲是保費漲價嗎？怎麼計算的？

你所要繳的勞工保險費（簡稱：勞保保費），是由 3 個功能不同、費率不同的保費項目所組成。簡單來說，你每個月被從薪水中扣繳的勞保保費，其實內涵了 3 大項目：

1. 勞工保險普通事故保險費（2023年費率：11%）
2. 勞工保險職業災害保險費（依職業不同費率不同）
3. 就業保險費（費率固定1%）

其中，這次我們所講的 勞保保費調漲，指的是第一項「勞工保險普通事故保險費」費率的增加。

勞保、勞退怎麼賺錢？看這邊>> 一文了解 勞動基金 是什麼 ？持股、績效 如何？

勞保保費調漲、勞保破產有關聯嗎？

這個「勞工保險普通事故保險費」費率的增加，其實是根據《勞工保險條例》2009年修正實施後就開始執行了，並非今明年特例。 2009 年修正後，勞保費率從 7.5％ 開始計算，並在 2011 年開始，每年調高 0.5 個百分點至 10％，並自 10％ 當年起，每兩年調高 0.5 % 直到到達上限 13％ 停止。

▲圖片擷取自：勞工保險條例第三章第十三條

所以這次保費的調漲，其實是勞保保費，每兩年一次的慣例調漲，跟勞保破產沒有「直接」上的關聯。 2021年時，勞保費率調漲到普通事故保險費費率 10.5% (+0.5%)、就業保險費 1%（固定1%），總計 11.5%。所以這次勞保保費調漲，2023年費率再增加 0.5%，總計 12%。直到 2027 年調漲到法規規定的 13% ，「應該」就暫時不會再漲價。

資料下載 >> 勞工保險職業災害保險適用行業別及費率表

勞保會破產嗎？

雖然勞保基金近兩年操作績效佳，政府 2020 撥補勞保 200 億元， 2021 年撥補 220 億元， 2022 年撥補 300 億元，三年總計撥補 720 億元，使基金餘額改善，延後破產年限，但根據精算， 2028 年勞保就會破產，預計當年度負債一口氣達 1,267 億元。

勞保破產的原因？

主要是因少子化、老年化，勞工投保年資拉長、投保薪資漸增，長期來說，預期未來保費收進來得愈來愈少，給付出去老年年金愈滾愈多！所以只要勞保重新精算，「潛藏負債都只會一路增加」。看到這裡你可能會想，但勞保費用年年調漲啊！這樣沒用嗎？其實雖然 2023 年勞保費率調升 0.5 個百分點，為勞保挹注200多億元，但就有學者指出，就算政府明年再撥補 450 億元，勞保 2028 年照樣破產。那應該怎麼做才不會破產呢？學者指出應該要調整「年資給付率」，也就是政府給人民保障的退休金計算方式，才可能延後勞保破產的時間。

勞保保費全部都自己出？

大家比較需要注意的一點是，勞保（勞工保險）的保險費用，其實並不是要你自己出全額。這點看似好笑但其實很多剛入職場的新鮮人並不知道，還以為老闆要騙錢。目前，以一般勞工來說，勞保的保費勞保保費 由勞工負擔 2 成，雇主負擔 7 成，政府補助 1 成。所以 勞保保費 調漲，負擔加重最多的第一是雇主，再來才是你，最後是作為「補助單位」的政府。

補充一下，在這之中，不同被保險人類別，投保單位、個人及政府應負擔保險費比例，又是不同的喔！被保險人（你）的類別，分為兩大類區分：

• 職業類別
• 是否為身心障礙、嚴重程度

以職業類別來區分，如下圖，可以看到被保險人在「一般員工」、「職訓機構受訓者」、「無一定雇主之職業工人」等 13 種就業狀況，在普通事故保險費的投保比例有所不同。

那以身心障礙來看呢？以身心障礙極重度及重度者來說，個人應負擔保險費，會全額由政府補助；而中度障礙者，政府則補助個人應負擔保險費的 1/2；至於 輕度障礙 者，政府還是有 補助 個人 應負擔保險費 的 1/4。另外，96 年 2 月 9 日後初次辦理職災醫療期間退保續保人員，於辦理初次加保生效之日起 2 年內，其保險費由被保險人負擔 20% ，政府專款負擔 80% 。 2 年後則由被保險人及專款各負擔 50% 。更詳細的不同被保險人類別、勞保保費負擔比例。

下圖是以適用勞保保費「勞工負擔 2 成，雇主負擔 7 成，政府補助 1 成」的職業，近一步看有無身心障礙狀況，分擔比例的變化。如果你是用的不是「勞工負擔 2 成，雇主負擔 7 成，政府補助 1 成」的職業，就自己依照比例，去加減政府協助負擔的比例（上一段有說）。

勞保級距是什麼？

重點來囉！知道自己負責的保費比例後，我們接著要開始算你要付多少保費。所以，你必須先知道自己的「勞保級距在哪」。勞保級距 是什麼意思呢？把勞保級距兩個字拆開看，就是勞工保險 + 等級差距。簡單來說，就是勞動部根據你拿的月薪「區間」，來認定你每月要投保的金額，主要目的是方便計算。

▲ 級距的意思，就是等級間的差距。級距英文為 numerical range, interval 或 taxation band，因為應用領域不同，用詞也有些處差異。（資料來源：漢典）

目前，我們國家的薪資被分成 16 個級距（同義詞：等級），最低是第 1 級，每個月月薪在 25,250 元以下；最高則是第 14 級，每個月月薪在  元以上。

打個比方，假設你的月薪在 43,901 元以上，那你每個月要投保的勞保薪資金額就會顯示 45,800 元，無論你是不是領到 45,800 元；同理，假設你的薪水為 100,000 元每個月，那你的勞保投保金額則一樣是 45,800 元，因為 14 級已經是最高級距了。

勞保級距表

下面提供勞保級距表給你參考，你可以看看自己的薪資對應的等級是哪一級，就能看出自己對應的每月投保的薪資是多少錢：

備註：由於基本工資明年也要同步調整，所以勞保級距會再做更動。

勞保級距看你要繳多少錢？

了解自己的薪資在 勞保級距 中哪一級後，要如何近一步知道自己每月要繳多少 勞保保費 呢？如同我們在文章開頭跟你提到的，你必須先知道：1. 自己屬於哪一類被保險人；2. 是否有身心障礙狀況；3. 適用職災費率（依照職業別而有所不同）；4. 普通事故保險費率（2021 年為 10.5%）；月投保薪資（從上面表來比對）。

舉例來說，小明是餐飲業的正職人員，每個月薪資是 32,000 元，他沒有身心障礙，那他要繳多少的勞保保費？具體計算請先看下表：

詳細跟你講解一下這個計算。以小明的例子來說，他適用勞保保費中「勞工負擔 2 成，雇主負擔 7 成，政府補助 1 成」的情形。我們將他月投保薪資 33,300 元，乘以2023年適用的「勞工普通事故保險費費率 12%」，再乘上小明要負擔的2成，可以看到他每月要付的「勞工普通事故保險費」為 792 元；雇主要付 2772 元； 政府補助 396元。

勞工職業災害保險費的部分，則是依照他職業的類別計費。小明是餐飲業的正職員工，適用費率為 0.17%，算出來四捨五入為 57 元，但職災保費的部分是雇主全額負擔，政府沒補助、小明也不用付。

最後是所謂的「就業保險費」，就業保險費的費率每年固定都是 1%，雇主、勞工、政府的負擔比例和 勞工普通事故保險費一樣。所以將小明的月投保薪資 33,300 乘以 1% 再成上他要負擔的 2 成，就是下表中的 67 元囉！

所以總計一下，小明每月投保薪資為 33,300 元，勞保保費乘以 2023年勞保費率的：

• 11% 勞工保險普通事故保險費
• 1% 勞工保險職業災害保險費

他每個月要付出的勞保保費總計就是 792元；雇主要幫他付 2831 元（含職災保費 57 元）；政府補助 396 元。

以上幫你詳細拆解勞保保費的計算方式，但最快速的計算，就是直接到勞動局的網站，只要填入資料就可以一秒試算出你要繳納的勞保保費金額喔！點此試算勞保保費你要繳多少 >> 勞保、就保 個人保險費試算

勞保保費調漲，你要多付多少？

所以這次保費調漲，你要多付多少錢呢？以2022年6月勞保平均投保薪資為33,467元計算，受僱勞工負擔二成保費，平均每月保費將增加33元，平均一年新增約400元，全體受僱勞工一年新增32.7億元保費。

回到小明的例子，看看保費調漲後，他要多付多少錢？今年（2022年）小明每個月要付出的「勞保保費」總計是 766 元；雇主要幫他付2681 元 ；政府補助 383 元。今年的費率是11.5%。

2023年勞保費率調漲0.5%，小明薪資不變，一樣投保 33,300 元，但他要付的勞保保費總計是792元；雇主要出2,831 ，政府補助396 元，小明要比今年每個月多出26元在勞保保費上；老闆要多支出150元；政府多補助13元。

勞保保費注意事項

所以，事實上這次例行性的保費調漲，最慘的其實是負擔 7 成投保薪資的——你的老闆，如果你在大企業工作，員工有 100 人，每個月多負擔的金額就還要乘上 100 倍。而且偷偷告訴你，我們若害怕勞保破產，可以定期把錢提撥到不會破產的「勞退專戶」當存退休金，但老闆是沒有這個權利的（我也不知道為何）。所以，並不是幫資方講話，但當你怨天載地的同時，或許也可以換個角度想想，還有人比你的負擔更加沈重、更慘，或許你的心情會好一點……你怎麼看呢？

勞保年金給付金額調整

根據勞工保險條例規定，以領取年金年度為基期，當中央主計機關發布的消費者物價指數累計成長率達正負 5 %時，就會依該成長率調整勞保老年年金給付金額。勞動部勞保局表示，預估 5 月起將調整 2011 、 2012 、 2016 、 2017 及 2018 等 5 個年度請領的勞保老年年金，各年度調幅不同，最高調幅可能逾 7.2 %。

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生離死別是人生必經過程，但沒人能預料何時會發生。因此，為了心愛的人們好，提前做好準備，總是較好的做法。那麼，不幸遇到意外或因病身故，喪葬費用 （或稱 喪葬費 ）大概需要先預留多少呢？ 喪葬流程 又是如何跑？

▲ 如何辦理後事流程圖（資料來源：台北市殯葬管理處）

親友死亡，如何辦後事？一定要找殯葬業者嗎？

先來了解一下，人死亡後，要如何處理後事？參考 台北市殯葬管理處 的資料，可以看到一般來說，親友的死亡可以依地點與事故分為 3 大類：

1. 在醫院死亡
2. 在家裡死亡
3. 意外死亡

針對這三種 死亡 情形，在 醫院 與 家裡死亡 ，需要取得死亡證明；意外死亡則需要 通知派出所後，由檢察官 勘驗 後開立 相驗證明 。 死亡證明 的 費用 ，以 台大醫院 為例，中文的死亡證明書補發才要收費，每份收費是 20 元； 英文 版的 死亡證明書 則是第一份 200 元，第二份起每份 50 元，補發收費與中文版異同。

至於 死亡證明 如何申請？死亡者若未婚、無子女「由父母申請」；如果父母死亡，則由「兄弟姐妹」提出申請，需填寫切結書、出示父母親除戶謄本正本及申請人身分證正本及與死亡者關係證明文件。

拿到死亡證明後，接著，就會進入到 辦理喪事的階段。 而辦理喪事，可以由家屬自行辦理，或委託合法殯葬服務業者幫忙辦 喪葬 事宜。那麼如果想要自行辦理，有哪些流程？花費要怎麼計算呢？

傳統 喪禮流程 步驟

先看 傳統 喪禮流程 ，第一是要安置遺體，如果是在醫院死亡，通常會移置到殯儀館冰存；若是送回家，則需要另外租用冰櫃冰存。

接著，要「豎靈」，為死者豎立靈位與設立靈堂。然後才是發送訃聞給親朋好友告知，並準備入殮（將逝者的遺體放入棺材內），銜接出殯。出殯後才會進到火化、安葬的階段，火化完畢，骨灰罈晉塔、安位，並在百日、對年、三年、合爐即每年清明、忌日掃墓祭拜、慎終追遠。

喪葬流程 = 喪禮＋葬禮

喪葬費用 要準備多少 錢？約 30 萬

由上述 喪禮流程 步驟 可知，人從離世到辦完喪禮、晉塔、安位等之間，會有很多的流程，上述每個流程多少都會花到錢，那麼在台灣的我們，為了 喪葬費用 應該準備多少錢才足夠呢？ 一般來說大約是抓在 30 萬元左右。（所以有許多人壽險保額就只買 30 萬元）

你可以參考下表，表格詳列完整的喪葬流程可能會花費的費用，估計花費從便宜到貴約在 17 萬元～ 29 萬元之間：

火葬要花多少錢？

近年來，環保意識抬頭，越來愈多新興的殯葬方式 如： 樹葬 、 海葬 、 花葬、 灑葬 等，也越來越多人選擇，不但較為簡易，花費也能壓得更低。但以傳統上來說，還是較多民眾因為生前沒有特定安排，離世後家人都是以 火葬 或是 土葬安置。因此，我們就直接來看看 火葬 、 土葬 大概需要多少的 費用 吧。

先來看看 火葬 的費用要多少。 其實，火葬 並不算是「下葬的方式」，只是一個「過程」而已，我們又會稱它為 「 火化 」。也就是說，遺體火化後，你還是要選擇一個下葬方式，無論是 傳統 的將骨灰安置於 墓園 或 靈骨塔 ，或是 樹葬 、 海葬 、花葬 等比較環保或創新的下葬方式。

那 火化 要花多少錢？根據 臺北市市立殯葬設施及服務收費基準表 ，火化 又分為「 遺體火化 」及「 骨骸火化 」， 遺體火化 的 費用 在 0 至 6000 元不等； 骨骸火化 則在 1000 至 3000 元間。這個價格會根據你遺體火化的時間、設籍地點而有變化，具體規定如下表（編按：若是台北市以外的縣市應有各自規定，請以自行上網或致電查詢為準。）

但話說回來，「火化」的過程，其實也不是只有 火化 的費用要花，下面是可能還要付的費用，約抓在 2 萬內較剛好。

火化時間多久？時間大約需要 90 分鐘，會依大體實際情形略有增減，冷卻及整理約需 15 分鐘。所以上述場地租賃費用，可能不只要抓 1 小時，建議預算抓個整數 20,000 元可能會比較夠用。

上述火化流程跑完後，緊接著就是晉塔與安位，這就要討論到 靈骨塔 的價錢問題。根據台灣殯葬資訊網，北部地區靈骨塔（納骨塔）個人塔位價格落在約 8 萬 ~ 50 萬元間；中部地區靈骨塔塔位個人塔位價格落在 5 萬元～ 25 萬元間；南部地區則落在 5 萬元～20 萬元不等。另外，夫妻塔位的價格是個人塔位的 1.5 倍～1.8 倍；家族塔位則視塔位大小、數量而有不同，從 50 萬～200 萬元不等都有。

土葬：至少 60 萬元

土葬呢？土葬就是遺體不火化，直接埋葬的下葬方式。但現在都市也很少會以土葬方式下葬了，主要有 3 個原因：一是土地難取得，二是疾病預防觀念逐漸盛行，三則是費用較高昂。譬如知名藝人 豬哥亮 死後就由土葬改為火葬，TVBS 文章〈土葬「墓地取得難」　北市往生者逾9成火化〉就提到以北市來說，目前有 ９成的人都是以火化方式處理後事。

土葬的費用，根據上文殯葬業者透露，包括棺木、造墓費用、買地費用、撿骨、遷葬、祭拜等等，加一加至少 60 萬元，高可以到上百萬。

環保葬：樹葬、花葬、海葬、寵物灑葬

另外就是近年來比較熱門的 環保葬，參觀政府的 多元環保葬 官網，可以看到有 樹葬 、花葬 、海葬 、寵物灑葬 等多元下葬方式的介紹。

▲ 多元環保葬網站

以較多人關注的 樹葬 來說，作法就是將「火化後」的骨灰再研磨妥善處理後，裝入紙袋內，再將骨灰均勻灑入葬區穴位中，不立墓碑，不記亡者姓名，植存在樹木的根部，讓生命與自然合而為一，既保有入土為安的傳統，又不占用土地空間，更助於環境綠化，讓土地資源得以永續循環使用。

台北市是國內第一個推行樹葬試辦區的地區，樹葬地點 在 富德公墓 內的樹葬區——「詠愛園」，目前共提供 7,900 個樹葬穴位，費用是免費。而目前在全國也有 40 處的樹葬地點可以選擇，但依地區不同有不同收費政策，可以至 內政部全國殯葬資訊入口網 查詢。

如何申請樹葬？樹葬缺點

以台北市為例，樹葬 申請 方式是到臺北市殯葬管理處第一或二殯儀館服務中心，填寫樹葬（花葬）申請書，檢附申請人身分證影本、受葬者之火化許可證或骨灰骸存放設施寄存遷出證明或墓地起掘證明許 可證正本，經服務中心人員審查後即安排「骨灰再研磨」。

經再研磨之骨灰，於裝入本處免費提供之容器後，由管理員陪同，由申請人選擇將往生親友的骨灰埋藏於詠愛園樹葬區內，讓其化為春泥、伴著大地長相眠，讓生命在大自然裡延續。

樹葬和傳統葬法最不同的地方，除了不立墓碑、不記亡者姓名，也不能在園區焚燒香燭、紙錢及私設任何標誌或設施，對有些人來說，這或許是 樹葬 的 缺點 之一。

樹葬申請洽詢專線：02-87329686 分機 36001 或 36002。

最後，該如何準備喪葬費用？

最後，要怎麼準備 喪葬費用 呢？有幾個方式你可以參考：

1. 勞健保
2. 商業保險
3. 儲蓄
4. 遺產

第一是 勞健保 本身就有的 喪葬補助，無論是死者，或是死者親屬都可以申請。另外就是商業保險，平常就有買保險習慣的民眾，商業保險也大多會有「身故保險金」的給付，但金額會視險種與投保金額而有所不同。

要領取商業保險的身故保險金，基本上需要準備：保險金申請書、死亡證明書或相驗屍體證明書、被保險人(事故人)除戶謄本、受益人身份證明文件、保險證（單）。

另外，將死者的部分遺留的財產拿來作為喪葬費用，也是一個作法。最後就是從自己的儲蓄當中湊錢出來處理喪事。但這對於處於治喪期間的親屬們來說，沒有預留準備、須由儲蓄中找錢辦喪事，想必是會痛上加痛。

因此，建議在世時，無論是透過什麼方式，都建議可以先幫自己準備好一筆喪葬費用。讓意外或日子到來時，可以安心離去，不留給家人傷心難過外的負擔。

【延伸閱讀】

• 勞保竟有 喪葬補助 ！死亡給付多少？怎麼領一次教你
• 日本銀髮經濟下一站：線上墓園、參加自己的葬禮？

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0056 、 00878 基本資料

以下整理 0056 、 00878 的基本資料，這邊也先幫大家複習這兩檔 ETF 的主要差異： 0056 主要以「未來一年的預測現金殖利率」作為選股標準，而 00878 則是以「過去三年平均年化股息殖利率」作為選股標準。綜上所述，大家就能很明顯看出 0056 、 00878 之間特色差異，以下就來整理這兩檔 ETF 的詳細資料：

經理費：00878 < 0056

因此，可以看到在「經理費」的部分， 00878 國泰永續高股息 ETF 是較便宜的。根據國泰投信的公開說明書顯示， 00878 的經理費（也就是證交所網站公告的「管理費」）為 0.250%。相較之下，0056 ETF 元大高股息，經理費為 0.3%，比 00878 多了 0.05 個百分點。

保管費：00878＝0056

再看到保管費的部分，保管費指的是保管投資人資金的金融機構，要收取的保管費用，因為你買進標的後的錢，並不是由投信公司來保管的。保管費方面，00878 和 0056 都一樣是每年收取 0.035%，並按月內扣，可見保管費方面沒有太多可以比較的。

其他費用：目前無資料

通常，基金商品內扣費用在會計帳列費用的部分有 4 項：經理費、保管費、保證費、其他項費用，如本文開頭所述。而因 0056 在投信投顧公會資料庫中的「保證費」部分為零、00878 剛上市尚無資料，所以我們就先不比較「保證費」和「其他費用」的部分。

可以提醒讀者們的一點是，「其他費用」也是有一點他的重要性存在的。以 0056 元大高股息 ETF 2019 年的年度其他費用為例，就可以看到其他費用部分，就佔了整體一年 內扣費用 的 0.08%，比保管費 0.035% 多出 2 倍。

0056 、 00878 成分股

由於 0056 是以預測公司未來獲利能力，藉以推估出現金股利的爆發力，故所挑選出來的成分股；另一方面， 00878 是依照公司過往的年化殖利率作為篩選標準，故所挑選出來的成分股，其金融股的比重就會比較高。

0056 、 00878 產業分布

下方為根據 0056 、 00878 基金月報所彙整的產業分布比較。從下表中，我們可以清楚的發現幾個重點：

• 00878 相較 0056 更具產業分散性
• 0056 有更大的機率，納進在不同景氣循環中當下獲利表現相對亮眼的公司
• 00878 有更高比重的金融保險業

▲0056 產業分布
圖片來源：元大投信

▲00878 產業分布
圖片來源：國泰投信

0056 、 00878 追蹤指數、選股標準

再簡單看一下這兩檔標各自追蹤的指數，以及選股標準。 00878 追蹤的是「 MSCI 臺灣 ESG 永續高股息精選 30 指數 」， 0056 則是追蹤台灣證交所與富時指數公司共同編製的「臺灣高股息指數」。

MSCI 臺灣 ESG 永續高股息精選 30 指數的選股標準，是依照近 12 個月年化股息殖利率，及近 3 年平均年化股息殖利率，加權計算出股利分數，再以股利分數排序取前 30 檔股票； 0056 則有所不同，是在臺灣 50 指數及臺灣中型 100 的指數成分股中，挑選未來一年「預測」現金股利殖利率最高的 30 檔股票作為成分股。

簡單來說，兩檔 ETF 最大的選股差異，是在於 00878 的成分股，是依照回測加權計算挑出來的； 0056 則是透過分析預測未來表現來挑選的。

0056、00878 績效表現

上面依序介紹了 0056 、 00878 這兩檔高殖利率 ETF 的基本介紹、成分股以及產業分布，這邊就接續來比較這兩檔 ETF 之間的績效比較，也先跟大家說明一下，由於 00878 是 2020 年才掛牌上市，所以相較於 0056 較沒有比較長遠的績效表現。不過，我們還是能分別從近 3 個月、 6 個月、 1 年，甚至是截至今年以來，都可以清楚地觀察到 0056 的累積報酬率較 00878 來得亮眼。

0056、00878 怎麼選？

最後，到底 0056 、 00878 投資人該怎麼選？首先，我們必須知道這兩檔 ETF 的選股邏輯分別是不同的大方向── 0056 專注成分股未來的殖利率潛力，而 00878 則聚焦成分股過往的年化股息殖利率──同時，由於選股邏輯的差異，因此 0056 、 00878 在持股組合上或整體產業分布也呈現出各自的特色。雖然在近期的績效上， 0056 的表現略遜於 00878 ，但 0056 這檔 ETF 自 2007 年上市以來，已歷經了多次的景氣循環考驗，且其基金規模也正式超過 1 千億元的大關，並繳出了穩定的配息記錄，亦即說明國內多數股民仍具有相當的信心。但你若是看好 ESG 這樣的概念，你也可以試試 00878，畢竟企業是否有兼顧環境、社會、治理等，對於企業與社會的長期發展還是較好的。另外值得注意的是， 00878 的成分股中金融保險股有很大佔比，波動長期下來可能較為小一些，因此保守型存股人或許可以考慮試試

比較的基準可以參考著名的財經作家 股魚 的作法，他前些日子在自己的部落格上， 比較了 0056、00878、00713、00730、00701、00731 六檔高息 ETF。他提到一點很值得參考：在投資高股息ETF，除了關注現金殖利率外，整體的報酬率是否高於殖利率是很重要的觀察指標。

所以啦，大家在挑選這兩檔高殖利率 ETF 之前，必須先熟知自己的投資偏好、風險承受能力以及預期的投資週期，不管你最後選擇了 0056 還是 00878 ，都必須知道一個最重要的投資法則：高殖利率並不等於高報酬率，投資人也要避免賺了股息卻賠了價差的狀況。

【延伸閱讀】

• 00878 成分股有哪些、溢價高的危險是？【 國泰永續高股息 ETF 完整解析】
• 0056 元大高股息 ETF｜0056 配息？成分股？優缺點整理！
• 0050 元大台灣 50 ETF｜成分股？配息？優缺點整理！
• 006208 富邦台 50 ETF｜成分股？配息資訊？優缺點？和 0050 差在哪？

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原來勞保有喪葬補助？

原來，勞保的給付有很多，老年給付只是其中一項而已！勞保的給付有哪些？包括 生育給付、傷病給付、 失能給付、老年給付、保留年資、死亡給付、失蹤津貼、職災醫療給付、預防職業病健康檢查等，都是勞保的給付範圍，並不是只有我們所知的老年給付、老年年金。今天，我們就要跟你介紹，勞保中依附在「死亡給付」下的喪葬補助（正式名稱為： 喪葬津貼 ），原來勞保中有死亡給付、有喪葬補助，但給付多少、多久、要準備哪些文件呢？

? 喪葬費用，準備多少才夠？喪禮流程、喪葬費一覽表
? 【勞保懶人包】勞保除了退休金，你知道還有這些給付嗎？

勞保 喪葬補助 內容是？

馬上來看看，勞保的喪葬補助完整架構是怎樣，有哪些內容？

基本上，勞保中的喪葬補助，正式名稱是「喪葬津貼」，是掛在勞保「死亡給付」項目下的補貼。而這個喪葬津貼又分為兩個部分：

1. 本人死亡
2. 家屬死亡

我們先以「 本人死亡」的狀況來說，可以領一筆喪葬津貼，另外是遺囑津貼 、 遺屬年金 兩個項目中，擇一請領。請領的資格、條件、順序 下面會再跟你仔細說明。

而若是「 家屬死亡 」，則可依照家屬死亡那個月（含）起，前 6 個月平均月投保薪資請領投保薪資 1.5 -3 個月的一次性給付。補充一下，根據 勞保局家屬死亡 條目，家屬的定義為：父母、子女、係指生身父母、養父母、婚生子女（包括依民法規定視為婚生子女者），或已依法收養之養子女。

喪葬補助 補助多少？

在節哀之餘，對許多人來說，在請領這個勞保 死亡給付 中的「喪葬補助（津貼）」，最重要的還是「可以領多少」？我們一樣分成 本人死亡 及 家屬死亡 兩個部分來看。

• 本人死亡：喪葬津貼（可領）
• 本人死亡：遺屬津貼、遺屬年金（兩者擇一）
• 家屬死亡：喪葬津貼（可領）

本人死亡-喪葬津貼

喪葬津貼部分，符合「支出殯葬費之人」＋ 「 死者遺屬 」，且被保險人（死者）是在保險有效期間內因 普通傷病、職業傷害，或是罹患職業病死亡時，可以請領被保險人死亡之當月（含）起前 6 個月之平均月投保薪資，請領喪葬津貼 5 個月。

若符合「支出殯葬費之人」，但非死者遺屬，一樣可以請領。可以請領的金額為被保險人死亡之當月（含）起，前 6 個月之平均月投保薪資，可領 10 個月。

至於，本人死亡另外可領的下面兩個給付項目，差在哪？讓我們接著看下去：

1. 遺囑津貼
2. 遺囑年金

本人死亡-選擇 1 ：遺屬津貼

除了喪葬津貼，勞保另外還有遺屬津貼與遺屬年金的給付，這個部分是「擇一領」，也就是只能選一個。

先看選擇 1. 遺屬津貼 ，選擇拿 遺屬津貼 可以拿多少？遺屬津貼分為：「 普通傷病死亡 」，以及「 因職業傷害或罹患職業病死亡 」兩種。若是因為普通傷病死死亡，可以請領的金額，依勞保年資不同，可以領的月份總數也不一，如下表。

若是因為 職業傷害，或是罹患職業病死亡，則不論勞保年資，都會按死亡之當月（含）起前 6 個月之平均月投保薪資，只是這個狀況可以領的月份最多，遺屬津貼是 40 個月。

本人死亡-選擇 2 ：遺屬年金

勞保制度在民國 39 年開始實施，民國 97 年，為了完善勞工保險年金保障體系，提供被保險人或其遺屬長期生活照顧，新增了所謂年金制度。所謂 年金（Annuity） 意思 就是，每隔一段「固定」的期間，就會收到或付出一定的金額，以白話來說就像是政府定期定額給你錢的意思。

而若你選擇了領 遺屬年金，可以領多少呢？根據勞保局資料，選擇領遺屬年金，被保險人保險年資合計每滿一年，給付金額會按其平均月投保薪資之 1.55 ％計算。

若被保險人退保，並在領取失能年金給付，或老年年金給付期間死亡，或保險年資滿 15 年，並符合勞工保險條例第 58 條第 2 項各款所定請領老年給付資格，於未領取老年給付前死亡者：依失能年金或老年年金給付標準計算後金額之半數發給。

另外，以上給付條件，若經計算後金額不足新臺幣 3,000 元，都會統一按新臺幣3,000 元發給。 勞保局也補充道，發生職災致死亡，除了發給年金外，還會另外加發 10 個月職災死亡補償一次金。同一順序遺屬有 2 人以上時，每多 1 人加發 25％，最多加計 50 ％。

家屬死亡-只有1選擇

若是家屬死亡，可以領多少？不像本人死亡，支出喪葬費的人有 2 種津貼＋年金可選擇，家屬死亡，喪葬津貼的部分只會依照死者年齡、死時當月往前算 6 個月的平均投保薪資計算。

亡者親屬的領法，怎麼看？

看完上述介紹，你應該大致明白勞保的死亡給付，是分為本人死亡 以及 家屬死亡兩部分了吧！

以本人死亡來說，如上節，身為亡者親屬的你若是代為殯葬費支出者，除了可以請領這筆屬於亡者的喪葬津貼外，若亡者親屬本身也是勞保投保人，也可以以家屬身份請領喪葬金貼一份。但要注意的是，同一保險事故是不能重複請領的，因此兩種喪葬津貼建議擇優請領。

我們舉例講會簡單一點，假設阿嬤王美美死亡，她的老伴兒也早已不在，兩人膝下僅一子。勞保的死亡給付部分，會給阿嬤一筆喪葬津貼＋遺屬津貼／遺屬年金（擇一領），喪葬津貼的部分由支出喪葬費的人請領，遺屬津貼與遺屬年金部分則由阿嬤兒子領。因此，假設喪葬費事阿嬤兒子出的，他能跟勞保申請的錢就是阿嬤的喪葬津貼＋遺屬津貼／遺屬年金（擇一）。

如果他也想領自己身為親屬身份的喪葬津貼，就要跟領阿嬤喪葬津貼的人協調看誰領（如果領的也是兒子就自己決定），如果兒子的勞保保得比阿嬤多，就可以用兒子的身份以「家屬死亡」來申請喪葬津貼，會領的多一些，反之同理。

所以喪葬津貼怎麼請領？要準備的文件有哪些？

那要怎麼請領這個喪葬補助呢？一樣，要分為本人死亡，以及家屬死亡來看。

需要準備的文件，以本人死亡來說，無論是領 喪葬津貼 、 遺屬津貼 、遺屬年金，基本上都要付以下 3 樣文件：

1. 本人死亡給付申請書及給付收據。
2. 死亡證明書、檢察官相驗屍體證明書或死亡宣告判決書。
3. 載有死亡日期之被保險人全戶戶籍謄本及於死者死亡日期之後申請之請領人現住址戶籍謄本。（請領項目、身份不同要檢具不同的文件）

若是家屬死亡，要準備的文件，還有家屬是否有在國內設籍之分。

備妥資料後，郵寄或親赴勞保局

上述，是基本要準備的文件，但依據你要請領的津貼不同，要額外準備的資料也會不同，項目很多，請直接至 勞動部勞工保險局-本人死亡給付 的頁面看，上面還有附可以直接下載填寫的檔案，算是非常清楚。以下是連結：

? 本人死亡- 請領給付需準備申請文件 請點此

? 家屬死亡- 請領給付需準備申請文件 請點此

資料都準備好後，就請你備齊資料郵寄，或是親自到勞保局送件辦理囉！

有不清楚的問題，建議可以直接致電勞保局，他們會有專業的人回答你。提供 勞保局 死亡 給付 的資訊 電話 分機給你：(02)2396-1266 轉 2263

先讓短期財務無虞，才能隨時間撫平傷痛

而你若能照顧好自己，相信也是對離世的人，對大的安慰。

• 【 勞保 勞退 差異 】勞退不會破產你知道嗎？
• 國人為 退休金 每月願準備 15,086 元，大家都把錢放哪？

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已有 10 張失能險停售！

消息一出，統計至2021/11/27日，國內市場已經 4 家壽險業者、 10 張失能險傳出將停售，據經濟日報報導，他們分別是：

• 國泰人壽：將停售目前架上僅剩 2 張失能殘扶險（11月底前）
• 富邦人壽：架上 3 張失能險全數下架（年底前）
• 台灣人壽：停售 180 及 200 系列失能扶助險（年底前）
• 遠雄人壽：架上 3 張預計下架

同時，各壽險公司在年底前還會「嚴控」失能扶助險的核保，確定不接受 次標準體 （就是非完全健康的保戶），以免賣得越多，將來金管會立刻要求增提準備金。

 延伸閱讀>> 國泰金(2882) 人壽保險起家的金控公司

失能險 是什麼？
失能險 = 殘廢險／殘扶險 (舊名)

那麼，失能險是什麼？失能險有些人又稱它全名為「 失能扶助險 」， 失能險 定義 上來說，是歸屬在 壽險 下的 保險。而 失能 的意思白話來說就是「 殘廢 」。

過去，失能險就是市場上所謂的 殘廢險 ／ 殘扶險 ，只要投保這個險種，因故或因病造成殘廢情形，保險公司核可過關後，就可以拿到保險金，用以因應殘廢時的需求及花費。

▲ 保險法 在民國 18 年 12/30 公布，民國 107 年 1/31 的部分條文修正草案中，宣布修 107 、125、128、131、133、135 條，（資料來源：立法院第 9 屆第 5 會期第 11 次會議議案關係文書）

但後來為了符合 身心障礙者權利公約 第 3 條及第 5 條所定的「不歧視」原則，於是保險法現行條文所定的「殘廢」修正為「失能」。因此，在民國 107 年 6/15 日開始，各家保險公司就都配合保險法的修訂（華總一義字第10700062351號令），將旗下商品有含「殘」或「殘廢」的部分，更名為「失能」，而保戶的權益並不受影響，比較偏向字面意義上的修正，而這就是 殘廢險 轉變為 失能險 的淵源。

▲ 隨便參考三條那次修正的法條，128、131、133 都可以發現，修正前的部分就是把法條中「殘廢」的字，修正成「失能」。（資料來源：立法院第 9 屆第 5 會期第 11 次會議議案關係文書 ）

失智、老化、洗腎 算失能嗎？

失能險，是指發生哪些狀況可以獲得 給付 呢？首先，我們先 定義 一下「 失能 」。

「失能」，係指被保險人於本附約有效期間內，因疾病或遭受意外傷害事故，經醫院診斷傷病後，依診斷書判斷為喪失一切工作能力，而無法經由工作以獲取收入者。——某失能險保單條款對於失能一詞的解釋。

失能，是因為意外或是疾病因素，致使身體某些部位失去功能的狀態。任何人都有可能因意外傷害、身體疾病發生失能，有人是手腳功能沒了，有人是眼睛失去光明。參考 勞工保險失能給付標準 ，失能共分為 12 個 失能種類 、15 個 失能等級，如下表：

 詳細失能種類之狀態、等級、審核基準及開具診斷書醫療機構層級，點擊下載此表參考>> 勞工保險失能給付標準第三條附表修正規定

 也可以參考>> 國泰人壽 失能程度與保險金給付表

所以，我們常提到的 失智 或 老化 相關現象，算是失能的一種嗎？正確來說，老化伴隨很多症狀，不同症狀跟身體的變化，都可能導致成為「失能」的一種，就像上述表格，可能是視力的病變、退化等，或是上下肢的退化或狀況發生。而失智，就是有些人在老化過程中，會伴隨併發的症狀之一，依照失智程度不同， 失能的等級也不盡相通。

同樣參考 勞工保險失能給付標準第三條附表修正規定 ，可以發現，失智屬可在上 失能種類 中的「 精神 」、「 神經 」兩大類別中看到，其中佔據比重較大的是在 神經領域。以神經失能來說，又會依照輕重程度的不同，劃分為 5 個等級，如下，可見等級越低，失能的情形越嚴重，必須靠他人扶助、幫忙，才能維持生命。總結一下，區分失能等級最大的判斷重點，似乎是「是否需要他人協助」，以維持生命必要的日常活動，或是 有沒有工作能力，若還有的話，能力到哪？

神經失能 5 大項目：

1. 中樞神經系統 機能遺存極度 失能，終身無工 作能力，為維持 生命必要之日 常生活活動，全 須他人扶助，經 常須醫療護理 及專人周密照 護者。（失能等級1）
2. 中樞神經系統 機能之病變，引 起 截 癱 或 偏 癱，終身無工作 能力，為維持生 命必要之日常 生活活動之一 部須他人扶助 者。（失能等級2）
3. 中樞神經系統 機能遺存顯著 失能，終身無工 作能力，為維持 生命必要之日 常生活活動尚 可自理者。（失能等級3）
4. 中樞神經系統機 能遺 存顯 著 失 能，終身僅能從 事輕便工作者。（失能等級7）
5. 神經系統之病變，通常無礙勞動，但由醫學上可證明局部遺存頑固神經症狀者。（失能等級13）

另外，也會有朋友問到，洗腎 失能險 的部分。洗腎（ 透析治療 ）是被劃分在 胸腹部臟器 失能 的部分，會看機能遺失狀況、工作能力影響情形 決定失能等級，和其他失能狀況一樣，身體或心理某處失能狀況，經過醫院判定後失去工作能力，就可以跟商業保險或社會保險申請理賠（或說申請保險金）。

失能險給付有哪些？

至於失能險的給付有哪些呢？ 我們直接看商業保險的部分。直接透過 Google 搜尋 關鍵字「 失能險 推薦 」，參考知名保險比較網站 MY83 評比過後推薦的兩張失能險 來看看：

• 【台灣人壽】一年定期失能健康保險附約（BX0）
• 【友邦人壽】十一助行失能照顧保險附約（YRDR2）

挑出 台灣人壽 一年期定期失能保險附約（BX0）做例子，我們可以看到他保險的給付內容主要有兩項：

1. 失能保險金（1~11 級，依等級給付不同比例）
2. 失能復健保險金 （1~6 級，在失能保險金外，另付失能復健保險金。金額為失能保險金 10%）

台壽這張失能險，可以保障的失能等級 從 1~11 級，我們挑選失能險時，就可以特別注意，選擇這種保障失能等級較為廣泛的保單，免得你失能的情形不是很嚴重，得不到保障。

▲ 圖片擷取自：台灣人壽一年定期失能健康保險附約 商品DM

▲ 失能險，給付多少錢？主要要看你失能的等級，同樣以這張 台灣人壽失能險 為例，你投保金額（保額，不是指你繳多少）為 100 萬元，後來因病或意外、醫生開證明失能等級為 1 ，就可以領到 100% 的保險金+ 這筆保險金 10% 的失能復健保險金，總計為 110 萬元，幫助你度過難關。以台壽的這張保單來看，保額最高可以到 500 萬元，提供參考。

失能險 比較 ：失能險 哪裏買，有 推薦 的嗎？

透過 保發中心 的 保險商品資料庫 查詢國內所有壽險業者，有「失能」一詞的商品，發現目前還未停售的保單共有 97 筆，名稱呈現各有不同。譬如較多 ptt 網友詢問的 國泰 失能險 （國泰人壽 失能險），目前未停售的就有 7 筆，其中 6 筆是 團險 （團體保險），以用附加條款的方式加保為主，依失能等級區間分為不同產品，如下圖。唯一不是團險的失能險產品為「 國泰人壽漾心呵護失能照護定期健康保險 」，為定期型健康保險。

▲ 圖片擷取自：保發中心資料庫，時間：109/11/27。

除了 國泰 失能險 ，市面上較多人詢聞的失能險依照數據庫來看，聲量排序分別為：南山 失能險、宏泰 失能險、遠雄 失能險、富邦 失能險、新光 失能險、元大 失能險。（僅供參考，不代表推薦順序）

那就有許多人會問，失能險要怎麼挑？有推薦的嗎？只能說保險還是要根據個人需求來選擇，但你在挑選上，可以看下面 4 個重點來做比較，決定哪樣的失能險比較適合自己：

一，要保定期還是終身？越年輕的民眾，以定期險挑選會較便宜。

二，是否有保證給付？有許多失能險並沒有失能的保證給付，要睜大眼睛看清楚。所謂的 失能險 保證給付 ，指的是當失能情形發生時，無論你人走了（離世），還是活著，保險公司都有保證給付你約定月數金額得責任。

三，1～6 級給付不打折。意思是指當 失能級數在 1~6 級時，保險公司都一樣會支付你 100% 的失能扶助金。

四，豁免保費條件廣。「豁免保費」是指，遭遇特定事故，只要能提出證明，就能免繳保費。目前失能險商品豁免範圍大多為 1~6 級（少數有 1~4 級、 1～9 級或 1～11 級），商品保障內容仍須依照各家保險公司規定。（參考：買保險）

失能險、長照險 一樣嗎？該選哪個？

大概了解失能險了之後，有些對保險比較有研究的朋友，可能又會問到： 失能險 長照險 一樣嗎？擔心失能，要選 長照險 還是 失能險 哪個好？

今天先簡單帶一下，改天再跟你介紹。長照險，全名為「長期照顧保險」，和失能險最大的不同，在於長照險給付的認定標準是：

「經醫院專科醫師診斷確定符合保單條款約定之「長期照顧狀態」，並於免責期間屆滿時仍生存且持續符合「長期照顧狀態」者；或經醫院診斷確定符合保單條款約 30,000元 定之完全失能等級之一者，且至診斷確定完全失能之日仍生存者」（參考：南山人壽照亮幸福長期照顧保險 1LTC）

也就是說，必須要符合「長期照顧狀態」，或是符合失能等級一（到這個等級通常就也需要長期照顧了），才符合請領標準。所以說，你若是常見的 手指斷掉（斷指）、或手指腳趾喪失機能等，這種失能等級 11 甚至 12 級的狀況，應該就無法請領保險金了。

延伸閱讀：什麼是「長照險」？理賠標準是？投保注意什麼？什麼是 90 天免責期？

勞保 也有 失能給付，你也可以看看！

最後，無論 意外失能 或是 因病失能 ，除了商業保險能夠幫你度過難關外，你平常投保的國家社會保險也能協助你。譬如勞保，就也有失能給付。

你所投保的 勞工保險 （勞保），給付的業務有：生育給付、傷病給付、失能給付、老年給付、保留年資、死亡給付、失蹤津貼、職災醫療給付、等業務，其中一項便是我們今天討論到的「 失能給付 」。

 【勞保懶人包】勞保除了退休金，你知道還有這些給付嗎？

至於勞保的失能給付有哪些呢？勞保 失能給付 又分為「失能年金」與「失能一次金」，失能年金可以分次領，需要被判定失能等級為 1~7 級、工作能力減損達 70% 以上，終身無工作能力、無法返回職場的人，才可以領。 失能一次金的部分，則是還可以工作，但被判定部分功能永久失能，就可以申請這個一次性給付。

勞保 失能給付 能領多少？這就要依照你投保勞保的薪資、年資做計算，詳情可以參考 勞工局網站這個頁面。

【延伸閱讀】

• 勞保 費率 又漲價！從「勞保級距」看你要繳多少？（內附影片）
• 勞保竟有 喪葬補助 ！死亡給付多少？怎麼領一次教你

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截至2023年6月底，勞動基金整體規模為5兆8648億元，6月單月收益數1780.8億元，創勞金局成立以來單月進帳第三高紀錄，去年全年虧損全數補回。

• 點此看>> 最新資料「勞動基金運用情形」
• 看不懂上面在講什麼？>> 請往下滑，了解勞動基金到底是什麼、怎麼看？

勞動基金是什麼？

勞動基金（勞動部勞動基金 ）就是在你工作期間，與雇主共同繳的勞保 、 勞退 ，就是存在這個基金裡面，由政府運用操作，並在退休後還給你，因此，只要你有工作，或曾工作過，勞動基金跟你都有關係！

▲ 勞工退休基金的主管機關是勞動部。（圖片擷取自：全國法規資料庫 勞工退休金條例退休基金管理運用及盈虧分配辦法）

勞動基金的目標，是為勞工工作及退休後經濟生活做一個保障，因此根據官方說法，基金投資是以獲取長期穩健之績效為目標。簡言之，你可以把勞動基金，想像成工作時存入的「勞工銀行」般，你的錢雖然被強制存進去，但不會放著不動。在勞動基金的操作下，屆時你可以拿回時會比存得多，國家會保證收益（不得低於以當地銀行二年定期存款利率計算之收益），但和銀行不同的是，你要「退休」才能領回這筆錢，有點類似強迫儲蓄的概念。

▲勞工退休基金收益，未達以當地銀行二年定期存款利率計算之收益應由國庫補足之差額。簡單來說就是國家保障這個基金的基本收益，如果未達，國庫應該補足給請領人。（資料來源：勞工退休金條例23條-2、臺灣銀行新台幣存放款牌告利率）

如下圖，你可以看到，勞動基金裡包含了 5 大基金：勞退基金、勞工保險基金、就業保險基金、積欠工資墊償基金、職業災害勞工保護專款。這 5 大基金統一由 勞動基金運用局 統籌運用。（勞動部 自己是寫 7 大：把舊制、新制 分開計算，另外還多計一個「 就業安定基金 」）。

▲ 勞動基金運用局，事實上管理了兩大基金——「國保基金」與「勞動基金」。國保基金（國民年金保險基金）是由衛福部委託勞動基金運用局代操的，勞動基金自己的專責則是隸屬勞動部底下，負責勞動基金的操作。

（資料來源：勞動基金運用局  製圖：股感知識庫）

其中勞退基金又分為「 新制勞退基金 」與「 舊制勞退基金 」，新制勞退基金就是由勞動基金運用局來操作；舊制勞退基金則是由 臺灣銀行自營投資業務操作。

 國保基金則牽涉國民年金問題，不清楚 國民年金是什麼 的話，可以轉往這篇了解>>國民年金不繳可以嗎？國民年金繳納、請領、給付總整理！

勞動基金績效

至於勞動基金績效如何？如下表所示：

▲ 112/06 勞動基金運用情形報告。（表格擷取自：勞動基金運用情形報告PDF）

從表格中，你可以看到從 111 年初 至 111/12/31 勞動基金運用情形，勞動基金就像我們前面所講的，是勞動基金運用局轄下管理的一塊，勞動基金運用局總共管理三大塊基金：

1. 勞動基金（含 新／舊制 勞退基金＋勞保基金 + 就保基金 + 職災保護專款 + 積欠工資墊償基金）
2. 國保基金
3. 農退基金

勞動基金，簡單來說就是涵蓋 新／舊制 勞退基金＋勞保基金 + 就保基金 + 職災保護專款 + 積欠工資墊償基金的部分。而再次看到上表，沒錯，從 111 年年初至 11/30，虧最多的是在舊制勞工退休基金的部分。

▲ 雖然被笑績效差，但我國的勞動基金可以說是年年獲得這個「亞洲投資者雜誌（Asian Investor）」的 最佳投資機構獎 或 最佳退休基金管理機構獎。（圖片擷取自：勞動部勞動基金運用局-本局簡介）

勞動基金績效如何查詢？

勞動基金績效如何查詢？你可以到勞動部勞動基金運用局網站，至業務專區中查看。還記得勞動基金是由 5 個基金組成的嗎？如下圖，你可以查詢的基金運用 又可分為 勞工退休基金（勞退基金）、勞工保險基金（勞保基金）、就業保險基金（就保基金）、職災保護專款、積欠工資墊償基金。

若你想看的是勞動基金整體運用運用情形，則是點「 勞動基金運用情形說明 」那個項目去看。勞動基金的操作資料，他每個月都回有最新的公告可以參考。補充：新制勞工退休基金經營概況（111年勞動基金運用情形）

勞動基金持股有哪些？

至於勞動基金持股有哪些？要看勞動基金持股，就要看新／舊制 勞退基金＋勞保基金 + 就保基金 + 職災保護專款 + 積欠工資墊償基金。根據 勞動部勞動基金運用局的 基金運用情形，先單看勞退基金的部分來說，持股內容「 每半年 」會公布一次。 持股 部分會公布的資訊有：前十大 持股 和 債券 、自營商前 10 大持股及債券、國內委外投資前 10 大持股。

這邊股感比較了新制、舊制勞退基金的持股比較，也就是 2022 年新制勞退基金、舊制勞退基金持股清單。如果想看更多，可以參考底下的勞動部持股連結喔！

2023 年上半年勞動基金持股清單 >> 新制勞退基金持股／債券（含自營）、舊制勞退基金持股／債券（含自營）、新舊制勞退基金委外投資 10 大持股清單點此查看。

勞動基金 vs 勞退基金

勞動基金、勞退基金 一樣嗎？簡單來說，勞動部「勞動基金運用局」總共管轄兩大基金的運用：「勞動基金」+「國保基金」。國保基金是衛福部委託勞動基金運用局管理的，勞動基金則是它本來成立就要來負責的業務。

把勞動基金想像成一個俄羅斯娃娃的最外層，打開勞動基金 ，就會看到裡面 還有 新／舊制 勞退基金 、 勞保基金、就保基金、職災保護專款、積欠工資墊償基金，這幾個小娃娃。所以你可以說勞退基金就是勞動基金，但勞動基金並不等於勞退基金，因為他還包含其他的基金。

勞動基金常見問題 QA

要怎麼知道自己是適用勞退新制還是舊制？

如果您是 94 年 7 月 1 日（含）以後到職的勞工一律適用勞退新制。如果您是 94 年 7 月 1 日以前到職的勞工，若沒有選擇適用新制，就要繼續適用舊制；如果忘記自己有沒有選擇適用新制，可以問雇主或親自打電話到 02-23961266 轉分機 5088 詢問。

勞退基金會破產嗎？

勞退金為個人專戶，這筆勞退金是個人專用，不需與他人分享，繳了多少都是你的，因此不用擔心勞退有破產問題。但若勞工提早離職或是公司倒閉，則累積的勞退金就會歸零，勞工領不到。因此在 2005 年 7 月之後的勞退新制推出後，勞退個人帳戶改為可攜式帳戶，也就是跟著「人」走，不再因為轉職而領不到。

掌管勞動基金的政府人員，假公濟私、監守自盜其實不是第一次發生，由此可知，政府代操的基金，也不能完全保證是安全的。也因此，近年來有鑒於 勞保基金操盤手弊案＋績效不佳等問題，導致國內有許多投資人與學者專家，開始推動「勞退自選」，勞退自選是什麼，請接著看這篇>> 勞退自選 是什麼？勞動基金 被拿來炒股，勞退自選能解嗎？

【延伸閱讀】

• 國安基金是什麼？國安基金進場時機？國安基金護盤歷史！
• 【 勞保 勞退 差異 】勞退不會破產你知道嗎？（內附影片）
• 勞保漲價、國保 調漲 也來！什麼是 國民年金 ？不繳可以嗎？

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編按：2026/03/31 更新｜勞保局今發放 6 項津貼，其中國民年金喪葬給付也在發放項目中。依現行標準，國保月投保金額為 19,761 元，若符合請領資格，喪葬給付一次可領 5 個月，最高為 98,805 元。勞保局也提醒，國民年金喪葬給付有 5 年請求權時效，須在被保險人死亡次日起 5 年內提出申請，逾期將不予給付。

民眾無論身份都應該有的社會保險為「健保」，而除了健保外，大家還需要會依職業性質不同，另外參加如勞保、農保、公教保、軍保 等社會保險，讓政府協助分散健康及老年、傷病等各種意外風險，也為晚年生活做準備。但沒有工作的人、旅居國外的國民就會被排除在社會保險之外，因此才會有「國民年金」的設計。

在職勞動者有勞保、公保、軍公教保這類社會保險的保障，但對於未參加這類保險的國民來說（例如：家庭主婦、失業者），政府也設立了另一項保險制度-國民年金保險（簡稱國保）只要你滿足 3 個條件： 25 歲以上國民、在國內有戶籍、且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保，就會被納入國保。目的是要讓這些人除了有健保外，也能靠國民年金，共同享有到社會保險的好處，並獲得老年經濟生活的基本保障，因此國保可以說是落實全民保險的重要政策。

2023 年 1 月 1 日起國民年金保險的月投保金額提高為 19,761 元、適用費率為 10%。也就是一般被保險人需負擔 19,761（投保金額）×10%（現行費率）x 60%（自付比例）＝1186元，政府則負擔剩餘的1,976-1,186＝790元。

國民年金、國保是什麼？

國民年金的全稱為國民年金保險，又可簡稱國保，為中華民國政府於 2008 年 10 月 1 日 開始實施的社會保險制度，為帶大家快速認識國民年金制度，將國民年金分為國民年金簡介、國民年金目標、國民年金對象、國民年金內容要點的進行介紹。

國民年金簡介

目前國民年金的主管機關為衛生福利部，但在 2013 年 7 月 23 日衛福部成立之前，主管機關為內政部，由勞工部保險局作為保險人。

國民年金目標

國民年金的目的，是為 25 歲以上、未滿 65 歲，且未參加勞工保險（勞保）、軍人保險（軍保）、公教人員保險（公保）、農民健康保險（農保）之國民等社會保險之國民，於老年、生育、身心障礙、或是死亡時，可獲得給付，保障及支持自身或遺囑的基本生活。

國民年金對象

常見的目標族群為：家庭主婦、待業者、 25 歲以上之學生，而替代役之一般保險，與軍人保險屬不同保險制度，因此也是國民年金之被保險人。

國民年金內容要點

國民年金目前一共有三種年金，以及兩種一次性給付，年金部分有：老年年金、身心障礙年金、遺屬年金；一次性給付則有生育給付、喪葬給付，細節部分，會於下方的國民年金的給付有哪些？中做詳細介紹。國民年金只要符合年滿 25 歲、未滿 65 歲，並在國內設有戶籍，並無參加勞保、農保、軍保、公保等等相關社會保險給付的國民，都是國民年金的納保對象。

延伸閱讀 >> 一文了解 勞動基金 是什麼 ？持股、績效 如何？

國民年金給付

現行國民年金分為三大年金、兩大給付，詳細的請領方式較為複雜，像是老年年金，只要年滿 65 歲，不論國保年資有幾年，都可以請領「 老年年金給付 」。請領時間從符合條件（即年滿65歲）那個月起，按月發給至死亡當月止。給付金額會根據「國保」保險年資、目前月投保金額 做計算。（  97 年 10 月至 103 年 12 月為 17,280元， 104 年 1 月起調整為 18,282 元。月投保金額調整時，年金給付金額之計算基礎隨同調整）

生育給付的部分，則是按照被保險人（你）分娩 或 早產 當時之「月投保金額」（自 104 年 1 月 1 日起，由 17,280 元調整為 18,282 元）一次發給 2 個月生育給付。分娩或早產為雙胞胎或以上者，按比例增給；意思就是雙胞胎給付 4 個月、3 胞胎給付 6 個月，以此類推。目前國民年金給付有以下 7 項：

1. 老年年金給付
2. 生育給付
3. 身心障礙年金給付
4. 喪葬給付
5. 遺屬年金給付
6. 老年基本保證年金
7. 原住民給付

其他各項給付細節、資格、試算可以點此 。

《股感》把國民年金給付資訊整理為以下此表：

國民年金查詢

在勞工保險局的網站，都有詳細說明國民年金保險的保費計算、各項給付、法令規章、相關問答，民眾可以依照自身需求進行查詢。關於國民年金的相關資訊、線上服務、業務據點等，民眾也可以透過衛生福利部的衛生福利e寶箱中快速查詢。

國民年金請領資格

綜上所述，一般國民只要年滿 25 歲、未滿 65 歲，在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，都能夠享有國民年金之保障！但是若已有領取相關社會保險給付者，若符合例外資格的其中一項，同樣能請領國民年金保險給付！

國民年金 6 類納保人

看完了上述的請領資格，我們來看6類常見的納保對象有哪些，來看看自己是不是有沒有在其中吧！

需要特別注意的是，雖然你符合國保條件，但勞工局也有提及，如果你是已經請領過「 勞保老年年金給付 」、「 公教保養老年金給付 」的人，就不能再保國保囉！因為你已經領過了。另外一種狀況是，你是有參加勞保的人，但現遭遇裁員、育嬰留職停薪等那些被稱為「普通事故」的事件，就可以參照條例以裁減資遣人員繼續加保、育嬰留職停薪人員繼續加保、職災勞工離職後繼續加保，因此在加保期間是不得參加國民年金保險的。另外，國民年金會「主動」對符合資格的對象進行退保，不符資格的對象也會主動退保，民眾不需要自己向勞保局申辦（真是簡單快速！）

▲ 上述對象雖然沒工作，但若有繼續加保勞保，就不能保國民年金。（圖片擷取自：勞工局）

國民年金的給付有哪些？

國民年金的給付眾多，但大致可分為三種年金，以及兩種一次性給付：

原本領有「敬老津貼」及「原住民敬老津貼」的民眾，在國民年金開辦後，符合資格者可以改為按月請領「老年基本保證年金」與「原住民給付」，大家也可以看看自己符合哪項身分，不要搞錯了喔！

國民年金老年年金給付

為了保障民眾的 65 歲以後的老年生活，符合條件者可以國民年間老年年金，可以一直從符合條件起開始給付至死亡為止。

但若符合以下條件者，僅能以B式進行發給。

國民年金生育給付

辛苦照顧孩子的爸媽有福了！自2011年7月1日施行日起，若有分娩或早產（含死產）的情形，都可以請領生育給付。

同一次分娩或早產事故，並同時符合國民年金，以及相關社會保險生育給付、補助條件者，僅能夠擇一請領。

國民年金身心障礙年金給付

為了保障身心障礙者的生活，在國民年金加保期間，不幸發生事故，受傷或患病達到重度以上身心障礙，經評估沒有工作能力，且在國內每年居住超過滿 183 天者，便可請領身心障礙年金補助。

國民年金喪葬給付

若是家人在國保期間去世，支付殯葬費用的人可請領國民年金喪葬給付。

國民年金遺屬年金給付

若被保人每個月領取「老年年金」、「身心障礙年金」卻不幸死亡，其當序遺屬可以請領國保遺屬年金給付。

遺屬年金當序遺屬順位

國民年金老年基本保證年金

為了維護年滿65歲民眾，原本領取「敬老福利生活津貼」，以及「老年基本保證年金」的權利，於國內設有戶籍，並在最近 3 年內，每年居住超過 183 日，可請領老年基本保證年金補助：

國民年金原住民給付

原住民身分，年滿55歲未滿65歲之國民，在國內設有戶籍，得請領國民年金原住民給付補助。

國民年金要繳多少錢？

在了解國民年金的給付方式、給付金額後，接下來要介紹的，便是大家最關心的：國民年金每個月究竟要繳多少錢，以及如何繳的問題！國民年金保險的月投保金額， 2023 年 1 月 1 日起為 19,761 元、適用費率為 10%。

一般被保險人每月需負擔保險費 60%，剩下 40%由政府每月負擔，以目前的月投保金額 19,761 元、保險費率 10% 來計算的話，公式＝月投保金額 × 保險費率 × 自付比率，也就是一般被保險人需負擔 19,761（投保金額）×10%（現行費率）x 60%（自付比例）＝1186元，政府則負擔剩餘的1,976-1,186＝790元。

針對生活較為困難的家庭，政府也有制定相關的繳納比例：

• 保險人為低收入戶：政府全額負擔。
• 被保險人為中低收入戶：被保險人自付 30%，政府負擔 70%。
• 被保險人為所得未達一定標準者

1. 以被保險人之家庭總收入平均分配全家人口，如每人每月未達當年度最低生活費 1.5 倍，且未超過台灣地區平均每人每月消費支出之 1 倍，則被保險人自付 30%，政府負擔 70%。
2. 以被保險人家庭總收入平均分配全家人口，如每人每月未達當年度最低生活費 2 倍，且未超過台灣地區平均每人每月消費支出之 1.5 倍，則被保險人自付 45%，政府負擔 55%。

• 被保險人符合法定身心障礙資格，並領有證明者

1. 重度以上身心障礙者，政府全額負擔。
2. 中度身心障礙者，被保險人自付 30%，政府負擔 70%。
3. 輕度身心障礙者，被保險人自付 45%，政府負擔 55%。

目前，國民年金是以勞保投保薪資分級表第一級為月投保金額，並視該年消費者物價指數累計成長率是否達5%，決定隔年是否調整。以今（112）年來說，月投保金額是 19,761 元，保險費率則是 10%，而國保被保險人自行負擔費率為 60%，加總計算，等於每個月要繳納國民年金的保費金額為  元。國保的保險費用依照不同族群，自行負擔的比重不同，因此要繳的金額也不同。詳細不同族群要繳納的國保金額，我們整理在下表：

國民年金多繳多少？

國保保費不同族群，自行負擔的比重不同，要繳的金額也不相同。我們以一般民眾來說，自己要負擔的保費比重是 60%，現行國保保險費率為 9%，112年，調漲國保費率後，變成 10%。

因此要繳的國保保費，就會從目前 1,042 元，變為 1,186 元，代表每個月需要多繳 144 元、每年多繳 1728 元。至於其他族群如低收入戶、未達所得標準者、身心障礙者 ，國保保費要多繳多少？整理如下：

附錄：勞保、國民年金給付金額試算
︎ 勞保給付金額試算
︎ 國民年金（國保）給付金額試算

國民年金試算

國民年金各項的試算方式不同，民眾可至勞保局的網站進行試算：

• 老年年金給付試算
• 生育給付試算
• 身心障礙年金給付試算
• 喪葬給付年金試算
• 遺屬年金給付試算

國民年金繳納

• 委託金融機構帳戶轉帳代繳（免手續費）

備妥以下資料，向勞保局委託代收國民年金保險費之金融機構、郵局提出申請：

1. 「國民年金保險費委託轉帳代繳約定書」(空白表格可至勞保局網站下載，或向金融機構索取)。
2. 立約定書人之轉帳扣繳帳戶存摺及開戶印鑑。
3. 立約定書人及被保險人之身分證正本。

• 金融機構、郵局臨櫃繳納（免手續費）

民眾可持勞保局寄發之繳款單，到委託代收國民年金保險費之金融機構、郵局繳費。

• 便利商店繳納（自付手續費，每筆4元）

民眾持繳款單，且應繳保險費金額3萬元以下，可至統一(7-11)、全家、來來超商(OK)及萊爾富等4大便利商店進行繳費。

• 網路銀行繳納（免付手續費）

民眾可向指定金融機構申請網路銀行服務，透過網路銀行的「繳費」功能，再按頁面指示輸入繳款單之三段條碼繳費（有些金融機構需要晶片金融卡登入）

• 網路ATM繳納（跨行轉帳，依照金融機構規定付手續費）

可至指定金融機構的網路ATM進行繳費，電腦須安裝讀卡機設備，並以「晶片金融卡」登入，按頁面指示輸入繳款單之三段條碼，即可完成繳費

• 金融機構行動APP繳納（免付手續費）

民眾可至指定金融機構申請網路銀行服務，透過手機、平板等行動裝置，在APP Store或Google Play上下載該銀行之行動APP（即行動網銀），並依各金融機構操作指示，即可完成繳納。

• 使用e-Bill全國繳費網繳納（自付手續費，每筆3元）

1. 網頁版操作
   登入「e-Bill全國繳費網」網站，並選擇「保險費/勞工退休金→國民年金保險費」，依照頁面指示，選擇使用活期性存款帳戶
2. 行動版操作
   持手機或平板等行動裝置，掃描繳款單的QR-code，並可到「e-Bill全國繳費網」之繳費頁面，即可選擇使用活期性存款帳戶繳費；民眾也可下載「e-Bill全國繳費網」APP，掃描繳款單的QR-code，並依照頁面指示，選擇使用活期性存款帳戶進行繳費。

• 使用台灣Pay行動支付（自付手續費，每筆3元）

民眾可於手機下載「台灣行動支付」APP（即台灣Pay），並綁定金融卡，點擊APP中的「掃碼收付」掃描繳款單上QR-code，即會自動帶入繳費資訊，選擇金融卡片並輸入密碼即可完成繳費。

• 使用行動繳款單

前置作業：

1. 民眾需先備好「讀卡機及被保險人之自然人憑證」或是「健保卡號及設籍戶口名簿戶號」。
2. 到勞保局全球資訊網，點選「線上申辦」/e化服務系統(需登入)/「個人申報及查詢」。
3. 網頁會自動跳至勞保局e化服務系統視窗，以(1)自然人憑證或健保卡號+戶號，擇一方式登入。
4. 申請行動服務帳號，並依說明步驟啟用帳號。
5. 透過手機的APP Store的Google Play或平板等行動裝置下載「勞保局行動服務」APP，點選功能列的「認證裝置」，進行行動裝置認證。
6. 認證成功後，點選功能列的「國民年金保險繳費明細」，登入帳號及密碼。

• 選擇欲繳納之保費類型：可選擇「當期應繳保險費」、「所有逾期應繳未繳保險費」（但不包括已逾10年的保險費）及「當期應繳保險費及所有逾期應繳未繳保險費」3種行動繳款單。
• 繳納方式：

1. 點選「e-bill全國繳費網」，跳轉至繳費頁面，再使用活期性存款帳戶（限定被保險人本人，須輸入身分證號），即可完成繳費。
2. 持已下載於手機或平板等行動裝置之行動繳款單，至統一(7-11)、全家、來來超商(OK)及萊爾富等4大便利商店，掃描三段式條碼後即可完成繳費。

國民年金常見問題QA

國民年金不繳可以嗎？沒錢繳怎麼辦？

正如前面告訴你的，國民年金是「柔性」強制保險，因此你也可以不繳！也就是說，國保雖是強制加保，但不繳保費也不會強制執行，僅會柔性勸導。不過，對於無力繳納或一時不方便的人，國家其實都設有提高補助、分期、緩繳等制度，解決被保險人的困難。沒錢繳國保，國家這樣幫你：

1. 提高補助
2. 分期
3. 緩繳

但若超過 10 年沒工作、沒勞保，又同時沒有繳納國民年金，就會有 10 年的年資不會被計算，進而影響老年年金或身障給付等，甚至不能享有最低的保證給付，對老年生活的權益影響可是很大的！所以你若沒工作時，收到國保繳納通知單，最好還是去繳錢。

國民年金和勞保可以一起領嗎？

看到這裡，你應該還會會有一個疑問，如果勞保年資有 12 年，但中間有段期間沒有工作、投保國保（國民年金保險），那當你退休時，國民年金、勞保年金是可以一起領的嗎？根據勞保局資料顯示，是可以的！你有 2 個領法：

• 勞保、國保分別請領

你可以在 60 歲時，先領取勞保「老年一次金」，計算方式是：平均月投保薪資 x 勞保年資 x 1個月。接著，在 65 歲時請領國保「老年年金」。

• 勞保、國保 同時請領

另外一個方法，是在達 65 歲時，同時請領勞保老年年金及國保老年年金，由於屆時他的國保年資已經有 8 年，若與原來 12 年勞保年資併計，就已達到「年資合計滿 15 年」可請領勞保老年年金的條件。

國民年金注意事項

國民年金保險，相較於勞保、健保等，較不為國人熟悉，但其實也是十分重要的保障！特別是文章中常見的「6類」納保人，可能有不少人還不知道自己需要繳納國保保費，或是能夠獲得國保的保障！今天為各位詳細介紹國保的的制度與規範，希望大家都能了解因此更了解國民年金。

【延伸閱讀】

• 【 勞保 勞退 差異 】勞退不會破產你知道嗎？
• 勞保竟有 喪葬補助 ！死亡給付多少？怎麼領一次教你

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信用卡預借現金 是什麼？誰可以預借現金？

「信用卡預借現金」是什麼？常聽到 ptt 網友提到這個借錢方法，但你又不太懂？簡單來說， 信用卡預借現金指的是，將信用卡信用卡剩餘額度轉為現鈔，讓持卡人能提領出來使用，再透過信用卡帳單償還，同樣是借錢的一種方式。

一般來說，只要持有「有效狀態」的信用卡，即可以辦理預借現金的服務。各家銀行的信用卡幾乎都可以預借現金，只要有信用卡，不需要經過核貸流程，可以透過臨櫃申請或透過 ATM 、網銀、電話語音、預借現金真人客服等方式申請，款項會直接匯入收款帳戶，你也可以在 ATM 直接提領現金使用。

其他借錢方式看這邊：

• 如何借錢？ 3 個合法正當的借錢管道（附：高利貸是否違法）
• 2022 保單借款紓困 1 月再上路！誰可以申請？能借多少錢？利率、還款期限完整解析！

預借現金申請管道：單筆預借現金、分期預借現金

預借現金，而在這之中大多又會分為：單筆預借現金，和分期預借現金兩種。單筆預借現金 就是一次借一筆錢，還的時候也要還一整筆。分期預借現金就是可以分期償還借來的這筆借款。

接著你可能會問，信用卡預借現金要怎麼借呢？下面 5 個方法提供給你：以國泰世華銀行來說，你可以用網路銀行借；或是到 ATM 申辦，ATM 的部分無論在國泰世華銀行的 ATM 或是其他銀行的都可以；再來，你也可以用銀行的手機APP辦理；當然也可以打電話申辦；最後，就是親自櫃檯申請。目前分期預借現金方法比較少，只有網路銀行與傳真郵遞申請。不過各銀行規則略有不同，大家要申請時還是需要進一步與合作銀行確認。

預借現金流程： 國內、國外 信用卡

預借現金額度有多少？

話說回來，信用卡預借現金 可以借多少錢 呢？一般而言，預借現金的額度，會落在該張信用卡消費額度上限的10%~100% 間（大部分上限都是10%），譬如你的信用卡額度是 20 萬，這個月假設都沒有刷卡、額度都還沒用掉，基本上最少就能借到 2 萬元，最多也有可能能借到 20 萬，但還是要視各家銀行規定而有所不同。

這邊有一個要注意的地方是，ATM設有單筆預借現金的「提領上限」，信用卡與ATM屬於同一銀行單筆上限為3萬，不同銀行間單筆上限為2萬，如果希望預借的現金大於上述金額，會需要親自跑一趟臨櫃，或透過網路銀行進行申請。

另外，部分銀行會有額外規定 新卡戶 可能僅有 10% 的額度，但也別擔心，隨著你持有那家銀行信用卡的年資增加，各家銀行也會依照規範、你的信用狀況等條件做額度調整。值得一提的是，部分銀行，針對於國內、國外 預借現金的額度會有差異。通常在國外預借現金可能會有高一點的額度可以使用。

預借現金利息 、 手續費多少？

借錢的人，通常最在乎的就是「利息」了（或說利率）。通常利率越高，你要還的錢就會越多，這應該沒有疑義。那 信用卡預借現金 利率 多少呢？各家銀行的信用卡預借現金利率，當然會有所不同。但根據觀察，大多落在 5.88%~15% 之間，銀行看你的信用評等給你不同的利率，白話來說，你信用比較不好，可能借錢的利率就會比較高、要還比較多錢。

信用卡預借現金，另一個要注意的就是「手續費」部分。這部分是只要你有借就必須付的。各家銀行的信用卡預借現金手續費，大多為 預借現金金額x 3％+新臺幣 150 元或美元 5 元，打個比方，借 10 萬元，手續費就是 3150 元，並不是很便宜。若有含其他相關，依個銀行網站公告為準。

以下我們分別帶你進行「信用卡預借現金還款試算」，接著也幫你整理30家銀行「信用卡預借現金手續費與利息」，一起往下看！

預借現金還款期限？什麼情況不會產生利息？

信用卡預借現金借款金額加上手續費，會一併合計到下一期的信用卡帳單，你可以直接透過信用卡帳單償還。如果在當期帳單繳款截止日前繳清款項，是不用負擔利息的，如果未繳清的話，則會開始以循環利率收取利息費用。

• 當期全額繳清款項：不用負擔利息
• 僅清償部分款項：尚未還款的金額，依據信用卡「循環利率」計算利息，且是以「預借現金入帳日」為基準日開始計算。（＊注意非繳款截止日）

圖：信用卡預借現金還款試算

一般而言信用卡循環利率最高可達15%，讀者在使用預借現金前，需要特別留意還款期限，並且評估本身還款能力。

30家銀行信用卡預借現金利率、手續費比較

各家銀行的信用卡預借現金利率、手續費可以參考下面比較表，股感 Stockfeel 參考各銀行自己官網上的資訊，幫各位簡單做好了整理。

預借現金和信用貸款差異？該選哪一個？

整體來說，兩者都是跟「銀行借錢」，只是兩者的借款額度、審核流程、還款期限、借款利率不同，因此當你有資金需求時，可以先思考這一筆錢是「週轉急需」用途，或是「中長期」資金用途，依據目的不同可以選擇不同的借錢方式。

舉例來說，你是短時間急需小筆現金(消費購物、小額醫療費等)，並且評估能在下個月帳單來時準時還款，就可以善用信用卡預借現金服務。如果你需要中長期資金(留學資金、成家資金）則可以考慮信用貸款。

其他個人信貸看這邊：

• 申請信用貸款要準備什麼？ 3 項必備文件一定要帶！拿不出薪資證明怎麼辦？
• 「信用評分」是什麼？哪些指標會影響信用評分？怎樣強化自己的信用評分？

預借現金怎麼還？會影響信用 嗎？

最後，信用卡預借現金怎麼還？通常會附在你下期的信用卡帳單內，你就跟著繳掉即可。可以注意的是，大部分銀行都有一個好處，就是在你當當期還款有還完，就不會跟你收利息，你還不完或沒還，之後才會開始收。

另外，有些人也會問到，信用預借現金會影響信用嗎？基本上，信用卡預借現金和一般借錢一樣，如果你有在還款期間還完，就不會影響信用。但相反的，如果你拖欠款項，甚至是欠錢未還，當然會影響你的信用。不過如果預借現金次數過於頻繁，是可能會影響銀行對你的信用評分，因而影響之後其他貸款的申請。

點此看 >> 循環信用利息及違約金計算實例說明（陽信銀行）

無論你是跟政府、朋友、銀行機構、公司、當舖、地下錢莊（最好別碰） 借錢，逾期未還款，對你個人信用（別人怎麼看你）或 聯徵信用 都必然會有影響的喔！要 借錢 前，還是一樣請審慎評估是否真有這個必要性，以及自己是否有能力準時還清，再做決定。

【延伸閱讀】

• 2022 保單借款紓困 1 月再上路！誰可以申請？能借多少錢？利率、還款期限完整解析！
• 如何借錢？ 3 個合法正當的借錢管道（附：高利貸是否違法）

【謹慎理財 信用至上】

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5G 是什麼？

首先，5G 是什麼？坊間許多投資達人、專家學者甚至散戶們，都在談論 5G 商機，但 5G 到底是什麼？和我們現在用的手機 4G 、3G 甚至過往的 2G 差在哪裡？

 延伸閱讀>>1G 到 5G 的艱辛歷程：一部波瀾壯闊的行動通訊史

 延伸閱讀>>5G 發展，停、看、聽（上）

 延伸閱讀>>5G 發展，停、看、聽（下）

我們先前曾分享過台灣經濟新報針對 5G 的定義。5G（英語：5th generation mobile networks 或 5th generation wireless systems，簡稱 5G ）是指第五代行動通訊技術。

▲ 5G 相較於 4G~1G 之間的差別與演進，可以看到 5G 發展的重點在於「物聯網」及「虛實整合」。

圖片來源：臺灣 5G 行動計畫（2019-2022年），行政院。

Cisco 資料顯示，在 5G 之前的行動數據技術（如 4G LTE），都比較專注於「確保連線」，但 5G 是提供雲端到用戶端的連網體驗，將連線帶往全新層次。5G 網路經虛擬化且由軟體驅動，並採用雲端技術。5G 技術應可改善偏遠區域服務不足的問題，且需求可能超過 4G 技術現有容量的都市地區，也能享有更優異的服務。新 5G 網路也將採取密集分散式存取架構，使資料處理的位置更接近邊緣和使用者，加快資料處理的速度。

5G 是指第五代行動通訊技術，從 1980 年至今演變到現在的第五代，約每 10 年一個世代。行動通訊技術是先由國際電信聯盟（以下簡稱 ITU）定義出世代行動通訊願景、標準及評估指標，再由第三代合作夥伴計劃組織（以下簡稱 3GPP）根據 ITU 提出的標準，提交完整行動通訊技術方案和自我評估結果。

這次 ITU 針對 5G 定義了三個使用情境範疇，包含「增強型行動寬頻（Enhanced Mobile Broadband, eMBB）」、「大規模機器型通訊（Massive Machine Type Communications, mMTC）」及「超可靠度和低延遲通訊（Ultra-reliable and Low Latency Communications, uRLLC）」，並訂出 8 種關鍵評估指標（見表一）。

資料來源：台灣經濟新報-5G停看聽（上）

至於 5G 有哪些特性呢？ 根據行政院資料，5G 具備高頻寬、高密度、及低延遲等優良 特性 ，可乘載智慧物聯多元應用服務，將帶動包括高品質視聽娛樂、智慧醫療、智慧工廠、自駕車、無人機、智慧城市等各種創新應用的蓬勃發展，帶來龐大商機，並將驅動產業創新升級、引導典範移轉及社會成長，已成為近期世界各國的重點發展項目。

5G 產業鍊

那坊間所謂的 5G 概念股 到底有哪些呢？坊間一班會將 5G 產業的供應鏈分為 上游、 中游 、 下游 三方面來看。與 5G 相關連的產業依照上中下游來看，分別有：

• 上游：晶圓代工、射頻電纜、光通訊、系統組裝、晶片、濾波器、軟板、天線
• 中游：小型基地台、網路交換器
• 下游：電信營運商、物聯網、智慧型手機、VR/AR、車聯網

▲圖片擷取自：MoneyDJ

另參考 國泰台灣5G + ETF 的 基金 DM，可以發現若依照供應鏈來看 5G 商機，光是 5G 手機設備、通訊基礎建設，就涵蓋許多台廠。

無論是與通訊基礎建設相關的：射頻元件、晶片測試、電路載版、散熱模組、濾波器、陶瓷電容、銅鋁箔板、網通設備；還是與 5G 手機息息相關的：組裝、PCB、IC 製造、手機晶片、手機鏡頭、電源供應系統、電源管理晶片，都可以看到國內廠商由上到下的蹤跡。

▲ 圖片來源：國泰投信-台灣5G+ ETF 基金 DM

5G 概念股

那這些 5G 概念股的清單又有哪些？參考 PChome 股市 中的 5G 概念股分類，我們將下表（含上市、上櫃公司）依照最新成交價排序分享給你參考：