1 分鐘認識 CNN 恐懼貪婪指數！

• 指數是什麼： 由 CNN 製作，透過 7 大指標將市場情緒量化為 0 到 100 的數值。它是衡量投資人「心理狀態」的溫度計，而非單一產業或股票的表現。
• 如何解讀數值？
  • 0-25（極度恐懼）： 市場陷入恐慌，通常是潛在的超跌買點。
  • 45-55 中立區間： 代表市場目前沒有明顯的情緒偏好。
  • 75-100（極度貪婪）： 市場過度樂觀，往往暗示回檔風險增加。
• 由哪 7 項指標構成：包含垃圾債需求（風險胃口）、股價動能（S&P 500 與 125MA 乖離）、Put/Call Ratio（選擇權多空）、VIX 波動率、股價寬度（上漲 vs 下跌成交量）、避風港需求（股債報酬比）及股價強度（創新高 vs 創新低家數）。
• 領先訊號： 歷史數據顯示，該指數走勢常領先於 S&P 500 與台股大盤，可作為預判趨勢轉折的早期預警。

貪婪指數是什麼？

恐懼貪婪指數（Fear & Greed Index），是由 CNN 所製作的一個指標，CNN 全名為 Cable News Network ，是一個由美國播出的新聞頻道，全球許多國家都能看到這個頻道。而恐懼與貪婪指數是用來衡量投資人對股市的情緒，因為 CNN 認為在投資上人們會有兩個情緒，也就是「恐懼」跟「貪婪」，但恐懼與貪婪指數並不像加權指數、S&P500 指數等等，都是由許多成分股所組成，恐懼與貪婪指數並沒有一個可以參考的股票，所以 CNN 歸納了 7 大指標來具現化恐懼與貪婪指數

這 7 大指標分別為:

1. 垃圾債券需求（Junk Bond Demand）
2. 股票價格動能（Stock Price Momentum／Market Momentum）
3. 看跌看漲選擇權（Put and Call Option）
4. 市場波動率（Market Volitility）
5. 股票價格寬度（Stock Price Breadth）
6. 避風港需求（Safe Heaven Demand）
7. 股票價格強度（Stock Price Strenth）

貪婪指數計算方式

CNN 根據這 7 大指標，計算每個指標與長期平均偏離的幅度，以及正常情況下應該偏離的幅度，相比之下計算出範圍為 0-100 的指數

• 0-25 是：極度恐懼（Extreme Fear）
• 26-44 是：恐懼（Fear）
• 45-55 是：中立（Neutral）
• 56-74 是：貪婪（Greed）
• 75-100 是：極度貪婪（Extreme Greed）

而恐懼與貪婪指數是一天更新一次，所以從旁邊可以看到前一日的分數、一個禮拜前的分數等等，好讓我們能比較指數的變化過程（2026/04/01 更新，目前恐懼貪婪指數為 15，屬於極度恐懼）。

▲圖片來源 : CNN Business

接下來我們就一一詳細介紹這 7 大組成指標吧！！

貪婪指數構成要素

垃圾債券需求（Junk Bond Demand）

大家都知道債券有分許多等級，而再將債券等級歸類到兩大類，分別是投資等級債券跟垃圾等級債券，而這個指標就是判斷投資等級跟垃圾等級債券間的利差，而利差就是殖利率的意思，若市場擔心垃圾債券的風險，殖利率會上升，利差就會放大，市場就會偏向恐慌；反之利差縮小就會是貪婪。（2026/04/01 更新，目前恐懼貪婪指數為 15，屬於極度恐懼）。

▲圖片來源 : CNN Business

股票價格動能（Stock Price MomentumMarket Momentum）

該指標是 S&P500 指數股價與其 125 日行動平均（ 125MA ）之間的乖離程度，就是跟大約半年的平均價格做比較，也就是說，當 S&P500 高於 125MA 越來越多時，就代表市場上投資人越來越貪婪 ; 反之相反。（2026/04/01 更新，目前屬於極度恐懼）。

▲圖片來源 : CNN Business

看跌看漲選擇權（Put and Call Option）

put／call ratio 是個很知名的指標，call 就是買權，put 就是賣權，而 put／call ratio 就是在計算未平倉量的差距，但選擇權可以選擇要先買還先賣，換句話說，我們要有未平倉量就只能算買進的部分，所以買 call 就是看漲，買 put 就是看跌，而 put 除以 call 之後，如果數字越小，就代表 call 比較多，所以市場比較看多，因此會較為貪婪；反之數字越大，代表 put 較多，所以市場較為看空。（2026/04/01 更新，目前恐懼貪婪指數為 15，屬於極度恐懼）。

▲圖片來源 : CNN Business

延伸閱讀＞＞＞put call ratio是什麼？如何從p/c ratio看市場動向？p/c ratio應用教學！

市場波動率（Market Volitility）

這個指標就是參考我們常聽到的 VIX，並且與 VIX 的 50 日行動平均（ 50MA ）做比較。（2026/04/01 更新，目前屬於中立）。

▲圖片來源 : CNN Business

股票價格寬度（Stock Price Breadth）

這裡是以交易量做比較，區分成過去一段時間中，上漲股票的總成交量對比下跌股票的總成交量，這指標也會跟近期的狀況比較，如果上漲的總成較量過大，就表示為貪婪，下跌的總成交量過大，則表示為恐懼。（2026/04/01 更新，屬於極度恐懼）。

▲圖片來源 : CNN Business

避風港需求（Safe Heaven Demand）

當市場動盪不安時，投資人就會將資金轉移到較為安全的避險工具上，像是公債、黃金等等，而這裡就是拿過去 20 天的股票市場跟債券市場報酬率做比較，當股票績效優於債券，代表資金較聚集在股票市場，相對就會比較貪婪；反之，當債券績效優於股票時，代表資金較聚集在避險市場，相對就會比較恐懼。（2026/04/01 更新，目前恐懼貪婪指數為 15，屬於極度恐懼）。

▲圖片來源 : CNN Business

股票價格強度（Stock Price Strenth）

該指標是去計算紐約證券交易上市的股票中，創 52 周（一年）新高的股票跟創 52 周新低的股票作比較，當創新高的股票較多時，代表市場較為貪婪；反之，較多創新低的股票，則為恐懼。（2026/04/01 更新，目前恐懼貪婪指數為 15，屬於極度恐懼）。

▲圖片來源 : CNN Business

貪婪指數趨勢如何判斷？

接下來會以 2018-2020 年 F&G 指數與台股美股做比較，從下圖比對 F&G （灰線）跟S& P500 （橘線）的 2018 年到目前為止走勢圖，能看到灰線通常有稍微領先橘線一點，而且也都還滿準的，而這 2 年間可以看出，當分數高於 75 分左右，就算是相對高點，來到 25 分左右就算相對低點，算是滿好判斷的一個依據。

▲圖片來源 : CNN Business

那我們再跟加權指數比較看看如何，一樣 F&G 是灰線，加權指數是橘線，可以看出， F&G 好像又更加是領先指標，比 S&P500 更為明顯，也就是說拿 F&G 指標當作台股的一個走勢判斷，應該還滿不錯的。

▲圖片來源 : CNN Business

貪婪指數總結

以上介紹完 CNN 恐懼與貪婪指標，能夠判斷全球市場上目前的氣氛為何，不用再去看新聞說，目前發生什麼大事件，然後還要在那推測股市是要漲還是要跌，就算你判斷出該事件是會漲還是會跌，也只能代表你個人的意志，假如你判斷的跟大多數人判斷的不一樣，那不就是錯的嗎，與其那麼麻煩，不如就參考該指標還比較準確一點。

CNN Business 恐懼與貪婪指數常見問題（FAQ）

Ｑ：什麼是 CNN Business 恐懼與貪婪指數？

恐懼與貪婪指數是一種用來衡量股市波動，以及股票定價是否合理的指標。因為過度的恐懼往往會壓低股價，而過度的貪婪則會產生相反的效果（推升股價）。

Ｑ：恐懼與貪婪指數是如何計算的？

該指數彙整了七個衡量股市行為不同面向的指標，分別為：市場動能、股價強度、股價寬度、看跌與看漲選擇權、垃圾債券需求、市場波動率，以及避險需求。此指數會追蹤這些個別指標與其平均值的偏離程度，並與其正常的波動範圍進行比較。在計算 0 到 100 的總分時，每個指標的權重皆相等；其中 100 代表「極度貪婪」，0 則代表「極度恐懼」。

Ｑ：恐懼與貪婪指數多久計算一次？

每天。

Ｑ：如何使用恐懼與貪婪指數？

用來衡量「市場情緒」的工具。由於許多投資者容易受到情緒影響並做出直覺反應，恐懼與貪婪指標可以提醒投資者，警覺那些可能影響決策的情緒與偏見。當與基本面分析及其他分析工具結合使用時，該指數可用來評估市場氣氛。

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富時指數是什麼？

在介紹富時指數之前一定要先介紹富時集團。富時集團（FTSE Group）起源於金融時報（Financial Times）與倫敦證券交易所（LSE）的戰略合作，其名稱正是兩者首字母的縮寫。隨著全球金融市場的演進，現今富時已成為倫敦交易所集團（LSEG）旗下的全資子公司。2015年，集團進一步整合弗蘭克羅素公司（Frank Russell Company），正式推出「富時羅素（FTSE Russell）」這一標誌性品牌，與明晟（MSCI）、標準普爾（S&P 500）鼎足而立，並稱全球三大最具影響力的指數供應商。

作為全球投資者的導航，富時羅素的專業數據被各國機構法人與散戶廣泛採納。其編製的指數涵蓋全球逾 70 個市場，更覆蓋了高達 98% 的可投資領域。從發達市場到新興市場，富時全球股票指數系列掃描了超過 16,000 種涵蓋大、中、小及微型規模的證券，為共同基金、ETF 及大型主權基金提供了極具權威性的基準參考。

富時台灣指數是什麼？

而富時台灣指數系列（FTSE TWSE Taiwan Index Series）就是由臺灣證券交易所與富時羅素合編，這項合作標誌著台股正式進入「指數化投資」的時代。不同於傳統大盤指數僅按市值加權，富時系列指數在編製時更強調「流動性」與「可投資性」。也就是說，並非規模大就能入選，必須是市場上容易買賣、營運透明度高的企業，才能成為其中的一員。

這個指數家族涵蓋台灣市場不同層級的標的。最著名的「臺灣 50 指數」挑選台股市場市值前 50 大的指標股，被視為台灣經濟的縮影；而「臺灣中型 100 指數」則聚焦於具備成長潛力的中堅企業。對於追求穩健配息的投資人，「臺灣高股息指數」則透過預測殖利率的方式，選出最具分紅實力的公司。這些指數共同建構了台股的投資座標網。

富時台灣指數系列 vs. 富台指

在閱讀財經新聞時，我們常會看到「富台指」這三個字，導致許多新手投資人將其與證交所編製的「富時台灣指數」混為一談。實際上，兩者的本質存在著巨大差異。富時台灣指數系列是「基準指數（Benchmark）」，是用來衡量表現、讓 ETF 追蹤的標竿；而俗稱的「富台指」則是新加坡交易所（SGX）推出的「期貨商品」，目的是提供全球法人一個對沖台股風險、進行多空交易的工具。

所以簡單來說，如果你買的是 0050，你是在投資「富時台灣指數系列」中的成分股；如果你在電腦前看著美元計價的即時盤後漲跌，那通常是新加坡的「富台指」。為了讓大家不再混淆，下表股感也整理兩者的核心區別：

富時指數的審核機制

富時台灣指數之所以在每季審核時都會引發市場騷動，主要是因為其背後龐大的「被動資金」。隨著 0050、0056 等 ETF 的規模屢創新高，這些基金必須在指數更換成分股時，同步在市場上賣出被刪除的股票，並買進新加入的成員。

這項審核流程每年進行四次，分別在 3 月、6 月、9 月與 12 月。富時羅素會根據最新的市值排名與公眾流通量（Free-float）進行精密的計算。當一家公司從「中型 100 指數」晉升到「臺灣 50 指數」，這就像是球隊從乙級聯賽升上甲級，往往會帶動新一波的法人買盤。反之，若被剔除，則可能面臨短期內的換股賣壓。

【最新季度】富時台灣指數成分股調整

以下表格為股感整理本季最新的FTSE富時指數成分股調整結果，也就是法人換股的清單。投資人可以關注新納入的個股，因為通常象徵著該企業市值已經成長至具備市場領導地位的規模，符合指數規則而被納入。

臺灣 50 指數

台股市值最大前 50 檔企業，最具代表性的藍籌股。

追蹤 ETF： 0050、006208、00631L（槓桿）、00632R（反向）、00985A、00994A

臺灣中型 100 指數

涵蓋台股市值排名第 51 至 150 名的公司。

追蹤 ETF： 0051

臺灣資訊科技指數

集中投資於電子、半導體等科技產業，台積電佔比極高。

追蹤 ETF： 0052

臺灣發達指數

排除金融、電信、傳產中的部分類股，聚焦於具備競爭力的發達產業。

追蹤 ETF： 0058

臺灣高股息指數

從臺灣 50 與中型 100 指數中，預測未來一年現金股息殖利率最高的 50 檔股票

追蹤 ETF： 0056

小撇步： 投資人若要跟進指數調整，應密切注意「生效日」（通常是該月第三個星期五收盤後）。在生效日前一天的尾盤，由於被動基金必須在最後一刻完成部位調整，往往會爆出巨量並出現大幅度的甩尾波動。

結論

富時台灣指數系列也不是一成不變，反而反映台股產業的結構轉型。例如，近年來伺服器供應鏈、半導體設備商頻頻入選成分股，正說明台灣在全球 AI 浪潮中的核心地位。

對於一般散戶投資人來說，理解富時指數的運作機制，有助於預判大資金的流向，避免在指數調整日因為股價的異常波動而驚慌失措。無論你是偏好長期持有 0050 的存股族，還是喜歡操作富台指波段的交易者，將富時指數納入你的觀察清單，絕對能讓你的投資布局更加全面。

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編按：2026/3/10 更新，台灣虎航（6757）宣布今年首度推出股東專屬回饋，凡於 2026 年 3 月 25 日（含）前持有 1 股的股東，即可領取 800 點 tigerpoints 回饋金，可用於機票折抵或託運行李等附加服務。

股東會紀念品怎麼領？

股東會紀念品領取時間

如果要領股東會紀念品，必須在「最後過戶日」買進，因為公司才能確定你是真的要留下來的股東，才會發放紀念品給你，這邊的最後過戶日並不是除權息的最後買進日，股東會紀念品的最後過戶日是往前推兩個月（ 60 天），不過因為股票交割需要兩天，因此最後過戶日再往前推兩天才是「最後買進日」。

在這一天之前持有該公司股票，就能在股東會當天領取紀念品。以愛爾達-創（8487）為例，2025 年 5 月 20 日召開股東會，往前推兩個月是最後過戶日（ 3 月 21 日），最後買進日則要再往前推兩天，因此要領取王品的股東會紀念品就得在 3 月 19 日之前買進該公司的股票。

紀念品的種類通常可以在開會通知書上得知，或是從過去發放的經驗來推估，不過有些驚喜則會留在股東會當天才知道，比如宏達電（ 2498-TW ）原本公告 2013 年股東會紀念品是保溫杯，結果會議當天宣布發放手機給出席的每一位股東，令許多民眾欣喜不已。

零股股東會紀念品

先說，不是所有零股都可以領紀念品！公司在股東會召開的前一個月會寄出「開會通知書」，上面會清楚說明領取紀念品的資格與其他開會相關內容，基本上不管是零股還是持有整張股票的投資人，只要拿著通知書親自參加股東會，就能領取紀念品；不過，大多數公司不會為零股的股東主動寄出通知書，這時零股股東就需要主動向股務代理申請補單。

股東會紀念品代領

股東會無法到場可以領股東會紀念品嗎？

依照「開會通知書」，公司會指定股務代理機構，協助無法出席的股東辦理相關事宜；不過有些委託代領僅提供給持有一定張數的股東，比如 2018 年發放不鏽鋼吸管和六福村門票的六福（ 2705-TW ），為了滿足法定開會門檻而向股東徵求委託書，委託書即代表本人的意見，並提供徵求場所兌換紀念品的服務。至於零股股東則依照不同公司有各自的要求，大家要再特別注意喔！

股東會紀念品代領（委託代領）

零股交易盛行後，領紀念品的需求實在太大，就發展出股東會紀念品代領服務。可以由「專業領紀念品」平台協助代領或是委託他人代領。

股東會紀念品平台代領

平台不只能協助代領，還設有倉庫能保管紀念品，幫你集運寄送，平台也提供電投免交單代領，不用再寄開會通知單，只要把各個股東會的所需文件圖片上傳，就能夠委託代領，不能電投免交單也可採傳統交單，解決無法出席困擾。

領完紀念品後就倉庫會負責保管，可以在任何時間領出想領的紀念品，最好是在股東會旺季結束後「一次包回家」，僅需支付理貨費及運費，親領、超商取貨或寄送都可以。

股東會紀念品他人代領

股東在股東會出席單背面蓋章授權他人幫自己參加股東會，受委託人可以拿這張單子向代領機構換取股東會紀念品。

股東會紀念品只是股東會的一小部分？

公司由股東出資成立，為所有股東所共同擁有，依照公司法規定，公司需有股東會、董事會、監察人等三個互相制衡機關，其中股東會為最高意思機關。股東會規模依照不同公司大小不一，就像中鋼的股東人數動輒超過百萬，如何在茫茫人海之中達成共識呢？

因此股東會再選任有能力的人組成董事會，代表股東監督、執行公司業務，是實際握有公司經營權的人。在前面一個段落有提到，當年度董監改選的公司會向持有一定張數的股東徵求委託書，委託書的多寡關係到哪一個人能取得公司的經營權、進一步管理公司，小小的紀念品背後可能是激烈的經營權之爭，這些都是身為股東的我們值得進一步關心的議題。

延伸閱讀＞＞＞股東會是什麼？股東會重要日期？跟董事會差別？股東會&董事會整理！

股東會紀念品整理（2026）

股東紀念品有百百種，到底哪一家 CP 值最高？最後買進日是什麼時候？以下筆者幫大家整理了今年高 CP 值的股東會紀念品，讓我們一起來尋寶吧！

股東會紀念品（熱門個股）

以下為較熱門個股本次股東會紀念品列表，筆者會再為各位做追蹤及更新：

特殊股東會紀念品

除了上述的 2 家公司，還有許多高 CP 值得紀念品，而根據種類，大致可以將這些紀念品區分為餐具、食品、美容、日用清潔及居家清潔用品、水壺保溫瓶、手電筒和其他高 CP 值物品。

餐具類股東會紀念品

食品類股東會紀念品

日用清潔、居家清潔用品類股東會紀念品

美妝保養股東會紀念品

其他高 CP 值股東會紀念品

網友評選 CP 值最低股東會紀念品

根據 Dcard 討論，網友指出環保購物、環保杯，打火機、高級原子筆、35 元7-11禮券等 CP 值都超低，還有網友指出像是「束口袋」，網路上一個賣 13 元，但代領費就要花 25 元，「去領這些紀念品還要倒賠錢」。還有「觸控筆」，網路上一隻賣 9 元，代領費花 25 元，另外還有眼鏡布、原子筆、綿羊皂等生活用品，都被網友認為 CP 值超低。

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＊以上為網路資訊整理，本文言論不代表股感網站立場。

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而 2026 是丙午火馬年，因此「發財水要擺哪裡」也更有方向可以對焦。

發財水是什麼？跟一般水差在哪？

發財水多半是銀行或品牌在春節前後推出的限量贈品，常見有兩種：

• 「金庫加持」版：主打先放進分行金庫一段時間，象徵吸納財氣後再贈送給客戶（很多銀行的宣傳會用這個敘事）。
• 「開運意象」版：瓶身設計、燙金、生肖主題、搭配紅包袋或其他小物，重點是年節氛圍與祝福感。

它本質仍是「贈品水／開運小物」，但對不少人來說，剛好是一個「整理財務、重啟心態」的年初提醒。

發財水擺哪裡？先用「兩套財位」理解就不會放錯

很多人一聽到財位會混亂，因為其實大家在講的是不同系統。最實用的做法是：你可以同時用「固定財位」＋「流年財位」。

（1）固定財位（明財位）：進門斜對角 45 度

這是最常見、也最不容易出錯的版本：從大門進來，斜對角 45 度、能聚氣的角落（通常要乾淨、明亮、不要堆雜物）。

（2）2026 流年財位：正東方/東南方

知名風水師——湯鎮瑋老師指出：2026 丙午馬年是火馬年，關鍵財位在「正東方」與「東南方」，針對這兩大財位「補水」，擺放簡易水盆或飲用水，適合用來做「穩定收入、工作累積、踏實回報」的財運布局。

怎麼把「正東方」對到你家？

• 先抓家中大概中心點
• 用手機指南針判斷方位
• 找到「正東」那一側的角落／牆面／櫃體上方，維持乾淨明亮即可

不管你信不信風水，財位保持乾淨、明亮、不要堆雜物，本質上就是提升居家秩序與心情；而秩序感往往會讓你做出比較不衝動的財務決策。

放發財水的做法

• 發財水放在「正東方、東南方」乾淨、穩固、不會被踢倒的位置
• 旁邊可搭配一盞小燈或保持採光，重點是「明亮、整潔、不要堆紙箱雜物」

發財水可以喝嗎？要怎麼喝才比較安心

常見的年節做法

• 先擺在財位一段時間（例如放在家門兩側 45 度角的「財位」，擺到元宵後再飲用）
• 或者把發財水當成「儀式感用水」：擺放、少量使用、或分次飲用（重點仍是衛生與保存）

建議把它當作「年初提醒」：擺上去的同時，順便做一件真的會讓你更有錢的事，例如：把信用卡回饋重新檢查一次、把定期定額調整到合理金額、或把緊急預備金補齊。

2026 各銀行發財小物有哪些？

（1）永豐銀行（SinoPac）：馬年四寶＋發財水（超過 3 萬瓶）

永豐銀行 2026 新春推出「馬年四寶」，包含 發財水（全台 125 家分行、每日限量 88 瓶、估計送出逾 3 萬瓶），並搭配發財糖等小物。

^{圖片來源：永豐銀行}

（2）滙豐銀行（HSBC）：金庫加持發財水 38,888 瓶＋紅包袋

滙豐銀行表示，至分行辦理業務有機會獲得馬年限量招財幸運禮，包含 金庫加持發財水 38,888 瓶，以及燙金設計紅包袋。

2026 銀行發財小物表

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在國人的支持與肯定下，基富通2025年全平台客戶數突破32萬人，較2024年成長11%，將近一半的新客戶都是40歲以下的年輕族群。資產規模則超過1,900億元，較2024年成長23%，並且繼續往2,000億元靠攏，而且每月定期定額扣款金額突破30億元。

同時，響應金管會TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶）政策的專案開戶數突破5萬人，帳戶餘額超過80億元。其中，有四成的TISA投資人為新戶，也就是原本不是基富通客戶，因為TISA專案而加入。

林丙輝表示，這些不是冷冰冰的數字，而是顯示，有越來越多的人在基富通平台上透過共同基金理財，為自己儲備未來，是基富通與投資人一起成長的成果。

2026年，平台營運邁入第十年，林丙輝說，基富通要讓理財變得更簡單、更貼心，每個人都能透過理財讓生活變得更美好。因此，除了維持單筆、定期定額通通申購0手續費之外，還與國內證金界龍頭－元大證金合作推出「好享貸－基金借貸」。另外，也規劃「定期定額扣款專區」、安養信託等服務。

「好享貸」是提供投資人以「基金」為擔保品的資金融通服務，當有醫療支出、房屋修繕等短期資金需求時，不必贖回基金，即可快速取得資金，投資規劃不會中斷，提升資金運用彈性。基金規模也得以穩定，基金經理人可保持既有持股配置，兼顧短期資金需求和長期投資的雙重好處。

「好享貸」有四大特色：一是「靈活選」，擔保品為投信發行、投資於國內、以新台幣計價的基金，目前共209檔；二是「安心借」，與元大證金合作，資金來源安全無虞；三是「方便貸」，最低1,000元就能借，除利息低於3%外，無其他額外費用，線上審核後最快隔天撥款；四是「彈性還」，借款期間最長18個月，以日計息，可隨時還款、部分還款，還款時一併繳息。

另外，基富通特別規劃「定期定額扣款專區」，專區中超過2,500檔的股票型和平衡型基金供投資人選擇，也能夠設定「低檔自動加碼」。投資人不必猜測市場高低點，只要掌握趨勢、堅持長期投入，小額資金持續累積同樣有機會創造豐厚的回報。

各種借貸比較

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想瞭解更多「除權息」知識，推薦看這篇！！ >> 關於「除權息」你應該知道的事！

填息填權是什麼？

當標的除權息時，當天的股價會從前一日的收盤價減去配股、配息的金額，去作為隔天的平盤參考價。就技術面分析而言，「發放前一天」與「發放當天」的股價線圖之間，就會存在一段跳空向下的「缺口」，這個缺口就是代表的是股價的下修，至於下修的金額就等於是跑到投資朋友戶頭裡的配股與配息。

而所謂的「填權」、「填息」，其實就如字面上的這個「填」字的意思，代表未來的股價走勢終於把這個「缺口」給「填」起來的動作。用專業一點的術語來解釋，「填權息」指的是一檔股票經過除權息後，股價在未來的某個時間點，又回到除權息前一日的收盤價位，這樣就稱為完成了「填權息」。

「填權息」就是指一檔股票在除權息後，股價在未來的某個時間點，又回到除權息前一日收盤價。

貼息是甚麼？

如同前段所述，執行除權、除息的企業股價勢必會下修，不過這其實只是資金「左上換到右手」的過程，雖然股價下跌，不過投資朋友會獲得股票股利或現金股利。倘若日後股價漲回來了，那就代表你拿到的這些股利是「多賺的」，這就是為什麼市場上如此關注企業有沒有辦法「填權息」的原因 —— 若是除權息之後股價從此一蹶不振，遲遲沒有漲回除權息前的價位，這種時侯就是「未填息」，也就是大家所俗稱的「貼息」—— 領到了股息是沒錯，但是股價上的損失反而讓你「賠的比賺的多」地「倒貼」了。

「填息（權）」代表的是股價漲回除權息前的價位；不過若是股價再也沒有漲回去，則稱為「貼息」。

在這個考量下，一般市場上最會關注的指標是「填息天數」，白話一點就是拿到的股息多久之後可以被視為是「多賺的」。「填息天數」也是幫助投資朋友判斷出哪些股票當下較為強勢、或後續可能較有機會表態的其中一個指標喔！

填息天數查詢

所謂的「填息天數」，就是指除息後，標的花了多久的時間將股價漲回除息以前的價格。（由於現行市場中「除息」是較常見的股利發放方式，因此也較多人討論「填息天數」而非「填權息天數」，不過兩者的概念其實很相近喔！）

若投資朋友想要查詢自己的持股近期的除權息、填權、填息次數、填權息成功率以及填息天數這些指標的話，以下幾個網路資源分享給各位投資者：

1. 權息王 APP （近期也有推出電腦版囉！）
   > 權息王可以查詢特定股票歷年（時間區段可達 10 年以上）的除權息次數、填權息成功率，最大 / 最小 / 平均 填息（權）天數等指標。其他還有像是查詢可扣抵稅額、股東會紀念品資訊等等。
2. 財報狗 —— 現金殖利率排行榜、除權息日期、填息機率、填息天數
   > 財報狗網頁有幫忙統整近期的除權息、填權息資訊，並以簡單的表格呈現，也是投資朋友查詢填權息資訊的好管道。

填息天數重要嗎？

填息基本上就是股價在配完息後股價的表現，空頭行情下，當然填息速度慢；如果是多頭，填息就比較快。填息天數雖然是許多人會統計的數字，投資人會依據個股過去的填息經驗判定是否要參與除權息，但填息速度快其實未必好。

填息只是當下大家迅速買進的一個人為效應，並不能保證這個股票，未來也會持續快速的填息，而且當市場上大家都看到這個現象，都有同樣預期時，也很難把握自己是買在便宜價位去享受填息行情，很可能正因為人們預期它會填息，導致除息後價格快速上漲，反而讓投資人買在追高的價位。

況且大部分投資人參與除息是為了長期投資的股息，如果今天在乎填息天數而買股票，有可能買到一個短期的現象。因此填息機率及填息天數，小編目前認為不適合做為投資的決策。

另外很多投資人會猶豫已經買的股票或是想買的股票過幾天要除權息了怎麼辦？如果今天你不是長期投資，而是想要賺短線價差的投資人，小編建議你在配息之後買可能有利一點，因為如果你在配息前買進，配息其實還要計算稅，就算稅率並不高但依然可能會讓報酬降低。

填息注意事項

2020 年 3 月以來台股呈現大多頭行情，台股加權指數從底部的 8523 點一路狂飆到 18034 點，漲幅超過 100%。在多頭行情下，個股填權、填息本來就比較容易（因為市場買氣強），因此這兩年的填權息表現可能會比較好，但不代表未來這些公司依然會複製同樣的填息狀況，大家若想要更了解台股除權息、填權息生態（包含平均填息天數、平均殖利率等），不妨把時間拉長來，觀察近 5 年、甚至近 10 年的數據，或許能夠有比較宏觀、全面的解讀喔！

護國神山台積電除權息整理（含填息天數表） >> 台積電股利懶人包！台積電股利發多少？領取資格？台積電除權息日期！

常見問題與回答

Q1：填權息是什麼意思？

A：填權息是指一檔股票在除權息之後，股價在未來的某個時間點，又回升到除權息前一天的收盤價位，表示之前因除權息造成的股價「缺口」已經被「填補」回來了。

Q2：什麼是「貼息」？

A：是指股票在除權息之後，股價持續下跌或遲遲未能回升到除權息前的價位，導致投資人「領了股利，卻賠了價差」的情況。

Q3：為什麼市場上會很關注填息天數？

A：填息天數是指股票在除息後，花了多久時間將股價漲回除息以前的價格。這個指標被投資人認為是判斷股票當下是否強勢、或未來是否有機會表態的參考依據，因為它反映市場對此檔股票的買氣和信心。

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點我看上集 >>>百年軍工龍頭 萊茵金屬！如何屹立不搖？

自俄烏戰爭爆發以來，萊茵金屬公司作為全球領先的軍火供應商之一，對烏克蘭提供了各種軍事裝備和武器系統的支援。歐洲各國意識到唇亡齒寒的道理，若烏克蘭失守，則歐洲門戶洞開，隨著盟國一步一步解禁武器尺度，德國也從一開始只援助鋼盔，到後來陸續援助了大量坦克、裝甲車、防空砲等重武器，這其中萊茵金屬占了大量份額，德意志戰車時隔 80 年後再一次與俄羅斯坦克在東歐戰場對決。

烏克蘭的堅實後盾

俄烏戰爭白熱化後，萊茵金屬向烏克蘭提供了各種裝甲車，這些車輛對於烏克蘭軍隊在戰場上的移動和防護至關重要。最著名的是該公司的「Marder」步兵戰車，這是一款具有強大防護能力的裝甲戰車，萊茵金屬同時也協助培訓烏克蘭士兵如何使用這些車輛，對於東歐大平原這種廣袤的戰場很大程度提升了烏軍的機動性。

防空方面，萊茵金屬公司還向烏克蘭提供了多種防空導彈和相關彈藥，例如 IRIS-T 防空導彈系統，這是一款高度靈活、具備高精度攔截能力的防空武器，專門用於打擊高速、低空飛行的敵機或導彈，讓烏軍在面對大量俄羅斯武裝直升機時有更多反擊選擇。此外，萊茵金屬還提供了包括防空彈藥、火炮彈藥等在內的支援，這些彈藥有助於增強現有防空系統的能力，確保烏克蘭防禦武器能夠應對各種空中威脅。

除此之外，隨著無人機在現代戰爭中越來越重要的作用，萊茵金屬還致力於提供烏克蘭無人機防禦解決方案。這些系統能夠有效識別、追蹤並摧毀敵方無人機，減少無人機在敵對區域內的威脅，包括無人機檢測、追蹤、定位和目標擊殺等多重功能。由於無人機在俄烏戰爭中經常被用於情報收集、空襲和其他軍事任務，這些防禦系統對烏克蘭軍隊的作用十分重要。

最後也是最重要的，便是萊茵金屬提供烏軍強大的火炮後勤，戰爭說到底比的還是人力跟火力，人力遜於俄羅斯的烏克蘭只能依靠火力勉強填補戰力落差。俄烏長期的戰爭主旋律基本上就是砲戰對轟，畢竟主動發起進攻誰也不敢保證吃得下對方，於是對峙期間就是不斷用砲彈、導彈、無人機招呼對面陣地。

萊茵金屬提供給烏克蘭的火炮較知名的有 PzH 2000 的 155 毫米自走榴彈砲，2023 年 12 月，萊茵金屬獲得價值約 1.42 億歐元的訂單，向烏克蘭提供數萬發 155 毫米炮彈，預計於 2025 年交付。另外該公司正在開發射程達 100 公里的 155 毫米炮彈原型，計劃於 2024 年供應給烏克蘭。這種新型炮彈將大幅提升烏克蘭的遠程打擊能力，超越目前大多數火炮系統的射程。為滿足不斷增長的需求，萊茵金屬正在擴大其在德國和其他地區的彈藥生產能力，計劃到 2027 年每年生產 110 萬發 155 毫米炮彈。

可以說不管在質還是在量，萊茵金屬都不斷在提升並優化供應烏克蘭裝備的能力。

投資優勢

了解這家公司的歷史背景後，也該分析一下投資這家公司有什麼優勢，以下是投資萊茵金屬公司（代碼：RNMBY）（歐股代碼：RHM）的優點分析：

地緣政治驅動的超級訂單潮

目前的世界並不太平，前有持續了三年的俄烏戰爭，後有巴基斯坦跟印度擦槍走火，加之台海局勢日益升溫，對軍工業投資人來說卻是一種戰略紅利。從 2022 年俄烏戰爭爆發以來，歐洲乃至全球的軍事預算如井噴般上漲，德國甚至打破二戰後的國防支出限制，一口氣拋出 1000 億歐元的國防投資大單。這可不是為了買制服，而是重金投入主戰裝備、防空系統與彈藥儲備。而誰能提供這些東西？沒錯，就是萊茵金屬。這家公司幾乎是德國國防產業的定海神針，從彈藥、坦克砲、無人機反制，到高科技雷達系統，他們都能一手包辦。更重要的是，它不是只靠德國吃飯，還拿到包括烏克蘭、匈牙利、英國在內的多國軍火訂單，全球訂單滿到 2027 年。

滿到溢出的訂單以及不斷擴大的產線

從目前的公告與產能規劃來看，萊茵金屬 2025 年~ 2027 年之間的產能幾乎被各國政府預訂一空，尤其是那波價值高達 85 億歐元的德國國防補庫大單（主要是炮彈），就是投資人最喜歡的「業績已預知」。這些訂單讓他們大膽擴建產線，不只是在德國加蓋生產線，甚至在烏克蘭蓋廠（是的，直接在戰區裡開軍火廠，德意志特產的熊心豹子膽），計畫到 2027 年將 155mm 炮彈的年產量提升至 110 萬發，而 2022 年才不過 10 萬發，這成長曲線就問你誇張不誇張。

多元化業務發展

萊茵金屬在全球擁有超過 20,000 名員工，並在許多國家設有分公司和生產基地，其經濟規模和技術實力使其成為國際上極具影響力的企業之一，雖然軍工產業是該公司的主力，但它在汽車零部件和工業技術領域也有業務。例如，它為電動車提供零組件，隨著新能源車市場增長，這部分業務有望成為未來新的增長點。在無人領域的科技創新，該公司也表現不俗，萊茵金屬開發的 Skyshield 和 Cheetah 系統在俄烏戰爭中表現優異，吸引了許多國家的關注。公司還投入大量資金研發高科技武器，如自動防空系統、無人戰車等，這些技術未來有可能進一步增強投資護城河，確保公司在國防市場的領先地位。

股價和財務表現強勁

自 2022 年以來，萊茵金屬的股價出現大幅上漲，因為市場對國防類股票的需求上升，如果你從 2022 年俄烏戰爭開戰前就擁有這家公司股票，至今皆未售出，可以從歷史曲線發現，該股票資產價值在這短短幾年已經狂翻了 18 倍，報酬率是 1,800%，更可怕的是戰爭也尚未結束，未來能成長到什麼高度無人能預測，此外，該公司營收穩健增長，從 2023 年的營收和淨利潤年年大幅提升，並且預計在 2025 年後仍能保持上升趨勢，過去幾年，萊茵金屬的股息發放穩定，股東價值增長明顯，強勁的財報數據支持股價上漲，對價值投資派的長期投資者具很強的吸引力。

投資風險

看完萊茵金屬公司的投資優點，我們也該關注其投資風險，綜合評估其股票是否值得投資:

較依賴歐洲市場

目前，萊茵金屬的大部分收入來自德國和歐洲市場，雖然它正在擴展到亞洲和北美，但其市場仍然相對集中，如果歐盟或德國政府對軍事支出減少，可能影響該公司的營收。投資風險為市場過於依賴歐洲，區域性風險較高。

環保與政治壓力

軍工產業跟邪惡企業中其他難兄難弟如菸草公司、石油公司等一直面臨環保與人權組織的壓力，特別是歐洲許多國家對軍工產業有較嚴格的限制，歐美白左團體又時不時就上街抗議停止向外銷售殺人武器，抗議擴廠興建軍火工廠兜售死亡給世界，如果未來歐盟實施更嚴格的軍事出口管制，可能會影響其國際銷售。投資風險為政策法規變動可能影響出口，導致業務受限。

股價高點徘徊

由於俄烏戰爭爆發後，市場對軍火公司的需求上升，萊茵金屬的股價已經漲了很大幅度，如果現在進場，可能面臨高位買入的風險。若市場開始消化軍火需求，或者戰爭突然結束，股價可能出現不小的回調。

競爭對手強勁

雖然萊茵金屬在歐洲市場占據主導地位，但在全球範圍內，還要面對來自美國洛克希德馬丁（Lockheed Martin）、雷神技術（Raytheon Technologies）、通用動力（General Dynamics）這些美國軍火巨頭的競爭壓力，這些公司也在積極搶占市場份額，未來誰更能獲得市場青睞，取決於實戰中各家產品八仙過海各顯神通，萊茵金屬能否殺出重圍，仍是問號。

總結

受到全球地緣政治局勢的影響，歐洲各國領袖積極推動國防開支，導致國防類股飆升至歷史新高。萊茵金屬的股價在近期又上漲了 11%，創下歷史新高，反映出市場對其軍工業務增長的預期，不論是投資現在還是投資未來，萊茵金屬公司都有實打實的業績成績單說服投資人，公司本身適合願意耐心持有軍工股數年，等待科技創新與市場增長帶來收益的投資者。目前該公司正通過工廠轉型、擴建新生產線和接收大型訂單等方式，積極提升其軍火生產能力。預計到 2025 年公司的炮彈年產量將達到數十萬發，以滿足歐洲各國日益增長的國防需求。

對於看好軍工產業，認為全球軍事衝突不會在短期內結束，且各國會持續增加軍事預算並且在尋找美國以外的軍工企業投資者來說，流淌純種日耳曼血液的萊茵金屬公司絕對可以納入口袋觀察名單。

總的來說，萊茵金屬從一個不起眼的小工廠起步，經歷了世界各大歷史事件的洗禮，一步步成長為當今的全球軍火製造巨頭。無論是戰爭中的防空系統，還是平時的汽車零部件，萊茵金屬始終以其精湛的技術和不斷創新的精神，牢牢占據著世界舞台的一席之地。所以，當我們再看到烏克蘭的榴彈砲迎擊來襲的俄羅斯坦克時，看到烏克蘭的防空機砲傾瀉彈藥呼嘯擊落來犯俄羅斯無人機時，不妨感謝一下背後那個百年歷史的金屬巨頭——萊茵金屬公司。

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從小螺絲到鋼鐵巨砲

別看萊茵金屬這名字像什麼鍛鐵工坊，實際上它的本業不是敲馬蹄鐵，也不是煉鋼，而是製造飛彈、坦克、彈藥、防空系統 … 從一戰打到現在的俄烏戰爭，堪稱軍火界的不老神話，德意志長青樹公司。

時間回到 1889 年，德國杜塞道夫一間不起眼的金屬工廠誕生了，老闆是個叫 Heinrich Ehrhardt 的冶金宅，當時他的目標很單純，就是鍛最硬的鐵，做最猛的砲，秉持這個理念，萊茵金屬很快就把金屬工藝玩到極致，從生產小型機械開始，逐漸跨足到更硬核的領域，比如火炮、彈藥、武器零件——總之，能讓金屬發射出去的東西，公司都跳下去嘗試了一遍。

到了 20 世紀初，德國正雄心勃勃地準備在國際舞台上發聲，從鐵血宰相俾斯麥到威廉二世，國家目標都是要讓日耳曼民族稱霸歐洲，打造天下第一陸軍的普魯士。有需求自然就有供給，此刻的萊茵金屬搭上了商業順風車，手上握著各種火炮設計和金屬技術，緊跟著老大哥克虜伯公司藉國運的上升也成為了德國軍工界的重要支柱，為德國軍隊準備世界大戰提供了強大的後勤保障。到第一次世界大戰（1914-1918）爆發時，德國軍隊急需先進火炮與彈藥，此時的萊茵金屬不斷擴大工廠規模，它不僅生產大砲（包括著名的重型榴彈炮），還負責供應大量的彈藥和武器配件，隨著戰爭的持續，萊茵金屬的工廠數量和規模也如滾雪球般擴大。他們甚至在 1920 年代還為德國政府提供了部分股權，以換取資金和訂單，這可不是普通小企業能做到的政治手腕。 

只不過好景不常，隨著德國第一次世界大戰敗下陣，凡爾賽條約規定德國須大幅縮減軍備，各大國內軍工企業一夕之間失去了大量訂單，萊茵金屬公司也被迫轉型走向民生用品生產以維持公司運作，如拖拉機、蒸汽犁和打字機等。但這對於骨子裡生來就是要打造金屬怪獸的萊茵金屬來說也只是暫時的沉潛，因為它馬上就迎來了事業第二次高峰，即第二次世界大戰的來臨。

隨著小鬍子的上台，納粹黨迅速席捲了德國國內所有的支持，因為當時不少德國人都認為第一次界大戰自己沒有輸，後來的惡性通膨都是英美法這些國家害的 bla bla bla，這就為小鬍子提供了豐富的民意土壤跟政治舞台，希特勒掌權後開始積極為征服世界擴展軍備。

1921 年萊茵金屬恢復軍事生產，並於1925年獲得德國政府的多數股權。1933 年萊茵金屬收購鐵路機車製造商奧古斯特·博爾西格有限公司（August Borsig GmbH）；1936 年，兩者合併成立萊茵金屬-博爾西格股份公司（Rheinmetall-Borsig AG）。1938 年公司總部從杜塞爾多夫遷至柏林（離元首比較近，方便談訂單）。以上的種種都是這家公司為了更好地服務納粹戰爭需求所發生的歷史變革。

二次世界大戰期間萊茵金屬可說是把巨砲工藝推升到了另一個境界，從德軍 88 毫米巨砲到戰鬥機機關炮到俾斯麥戰艦的高射炮再到虎式豹式的戰車主砲，各式各樣的口徑包君滿意，尤其是大名鼎鼎的88巨砲更是讓盟軍以及紅軍聞風喪膽，這種本來是拿來打飛機的防空武器被德國人喪心病狂地取消仰角改為平射，拿來轟地面的坦克或裝甲車，變成了恐怖的反坦怪獸，一砲下去眾生平等，在北非及西歐還有東歐各戰場讓英美蘇裝甲部隊吃盡苦頭，甚至有被俘虜的英國坦克兵抱怨你們拿防空砲打坦克真的太作弊了。

同樣萊茵金屬生產的例子還有 20mm 防空機砲，這種防空的大口徑機砲也被德國人改裝後拿來平射壓制步兵，著名電影搶救萊恩大兵最後的城市阻擊戰就有這經典一幕，米勒上尉小隊的美軍在沒有重武器支援的情況下被德軍抬出來的 20mm 機砲打得血肉橫飛死傷慘重。這種大殺器萊茵金屬後來還搞了個四聯裝，直接升級四倍火力，防空反坦打人三不誤。總之，萊茵金屬這些大口徑能拿來打天空的東西，德國人全部拿來打地面生物，就問你創不創意？驚不驚喜？

柳暗花明又一村

然而歷史總是驚人地相似，狂如希特勒也沒能打贏英美蘇聯手的同盟國，德國又一次在世界大戰中吞下敗果，隨著元首自殺，國家一分為二，曾經叱岔風雲的克虜伯以及萊茵金屬再一次面臨公司危機，又一次要轉型做民生用品。有些企業似乎生來注定就不平凡，生來就是要在大舞台上打出火花，歷史的車輪滾滾向前，西方國家新的對手立刻出現，挽救了這個德國軍火巨頭解散的命運。

二戰後進入冷戰，為了應付蘇聯咄咄逼人的態勢，北約開始重視歐洲防務的加強，深怕蘇聯鐵幕降臨歐洲，大家通通被史達林逼著改說俄語，但隔著大西洋所有防務都靠美國支撐也不現實，歐洲各國也必須自立自強，一些曾經有優秀軍工生產能力的公司又得到了認可，開始在歐洲在地生產國防裝備，萊茵金屬在這波大時代的浪潮下又重新站了起來，恢復了戰前的所有武器業務，搖身一變成了西方對抗共產的民主軍工廠成員。

時間進入 1956 年，羅克林集團（Röchling Group）收購萊茵金屬-博爾西格股份公司的多數股權，並重新開始國防相關生產，首個產品是 MG42 機槍，你沒看錯，這款希特勒的電鋸直到二戰後還是公認的好用，一樣沒有被淘汰，甚至到後來生產的改良版本也是萊茵金屬公司操刀。

1958 年公司進行多元化經營，進入機械工程和電子領域。這個時候的聯邦德國為了應付蘇聯隨時可能衝過來的百萬鋼鐵洪流，也急需一款屬於自己的主戰坦克，於是德國萊茵金屬公司與美國共同研發出了 120mm 滑膛砲，也就是後來豹二主戰坦克的主砲，直到現在豹二仍是北約在歐洲的主力，後來更是與前面專欄提過的通用動力公司合作開發出了美軍主戰坦克 M1A1。    

2000 年，萊茵金屬合併 Henschel Wehrtechnik、KUKA Wehrtechnik 和 MaK System Gesellschaft GmbH，成立萊茵金屬陸地系統有限公司（Rheinmetall Landsysteme GmbH）。 2003 年收購 Oerlikon Contraves AG 的剩餘股份，成為唯一所有者。同年將 STN Atlas Elektronik 的海軍系統部門出售給英國貝宜系統。可以說目前西方主流服役中的火砲，幾乎都有萊茵金屬公司的身影。

小結

截至 2023 年，萊茵金屬在全球擁有 28,054 名員工，年營業額達 71.76 億歐元。公司業務涵蓋軍事工業和汽車工業，產品包括戰鬥車輛、武器配件、防衛產品以及汽車零部件等。這家公司自 1889 年成立以來，經歷了從軍事生產到多元化經營的發展歷程，並在全球防務和汽車領域佔據重要地位，公司歷史幾乎可以說與德國的近代史深度綁定，德國國運上升，則萊茵金屬也跟著蓬勃，反之德國國運下降，萊茵金屬同樣面臨衰敗。而隨著 2022 俄烏戰爭的爆發，又把萊茵金屬推向另一個高峰，至於具體怎麼回事？我們身為投資人要怎麼參與這個百年未有之變局以從中獲利？萊茵金屬公司在這個歐洲與俄羅斯的十字路口扮演什麼角色？是否是一家優秀值得投資的公司？且待下篇專欄分曉。

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編按：為因應美國關稅衝擊，財政部將申報所得稅時間延長至6月30日（一）截止：綜合所得稅申報時間：5月1日（四）～ 6月30日（一）。

所得稅怎麼算>>綜合所得稅怎麼算？所得稅級距、綜所稅試算教學（2025 年最新）

扶養親屬所得稅是什麼？誰可以申報？

扶養親屬所得稅是指在台灣的個人所得稅制度中，納稅人可以因扶養符合條件的親屬而獲得的稅額扣除或免稅額優惠。根據《所得稅法》，納稅人若扶養符合特定條件的親屬（如父母、子女、配偶等），可申請「免稅額」或「扣除額」，以減輕稅負，如納稅義務人及配偶之直系尊親屬、子女、同胞兄弟姊妹、其他親屬或家屬，以下是受扶養親屬的資格判定，

扶養親屬可以扣多少稅？

依據目前（2025年5月）台灣最新公告資訊，以下是扶養親屬的免稅額與扣除額標準，這些扣除額會直接從你的課稅所得中減除，大幅減少最後要繳的所得稅金額。

申報扶養一定能節稅嗎？

申報扶養親屬，其實不一定可以節稅，有的時候可能還會因此負擔較高的税，原因是扶養親屬雖然可以減免免稅額、扣除額等，但被扶養親屬的收入也會一同併入扶養者的應稅所得中。例如申報扶養已經退休的父母親，但父母每年擁有的股票利息、股票交易所得、銀行利息收入、土地交易所得等均須納稅，被扶養就必須由申報者來負責繳稅。

所以申報扶養親屬前還是需要是算一下，至於如何評估是否需要申報扶養，可透過簡單公式來計算，看看「基本生活費＋免稅額＋扣除額」三者合計的金額是否大於「綜合所得」，說明如以下：

基本生活費＋免稅額＋扣除額 ＞ 綜合所得 → 扶養親屬可以節稅！
基本生活費＋免稅額＋扣除額 ＜ 綜合所得 → 扶養親屬無法節稅！

建議報稅前可利用財務部的綜合所得稅試算功能，確認在不同條件下，應繳的所得稅總額。

扶養親屬所得稅申報方式

想要申報扶養親屬，只要在申報所得稅時，在「申報系統」將受扶養親屬的基本資料都填寫清楚即可以申報扶養。申報扶養其他親屬或家屬須檢附之證明文件：(一)納稅義務人與以永久共同生活為目的同居一家的其他親屬或家屬，同一戶籍者：戶口名簿影本或身分證影本或其他適當證明文件。(二)納稅義務人與以永久共同生活為目的同居一家的其他親屬或家屬，非同一戶籍者：受扶養者或其監護人註明確受納稅義務人扶養的切結書或其他適當證明文件。

扶養親屬所得稅注意事項

如前述所提到，因為受扶養親屬的收入也會列入納稅人的應稅所得，如果申報扶養的父母每年的股票利息、股票交易所得、銀行利息收入、土地交易所得等很高，不但可能無法節稅，很可能還要幫父母多繳稅。

申報扶養親屬，也有一些不能列舉扣除額的情況，國稅局也列舉了幾種常見的錯誤，民眾要多家留意：

1. 浮報扶養子女免稅額：為了節稅，將他人子女申報為自己子女，被查出違章事實，除補稅外還會受到處罰。
2. 列報已死亡親屬之扶養親屬免稅額：納稅義務人列報在所得年度開始前已死亡之親屬，如被查到也是需要補稅外，並受相關罰則。
3. 列報已成年無工作、未在學、服役中或在補習班補習之子女免稅額：民眾常誤以為子女無所得或無工作即可列報扶養，但申報扶養子女其實僅限於未成年或已成年仍在校就學（須具正式學籍）、身心障礙或沒有謀生能力者，且須檢附在學證明或醫師證明等文件。

扶養親屬所得稅案例

案例1: 一家四口，扶養二名五歲以下小孩，年收入127萬以下免稅

• 一家4口免稅額：92,000 X 4 人 ＝ 368,000
• 夫妻2人標準扣除額：124,000 X 2 人 ＝ 248,000
• 薪資特別扣除額 ：207,000 X 2 人 ＝ 414,000
• 幼兒學前特別扣除額：120,000 X 2 人 ＝ 240,000

＊「 不適用 」幼兒學前特別扣除額者：

• 在扣除 “ 幼兒學前特別扣除額 ” 及 “長期照顧特別扣除額 ” 後，納稅義務人或配偶適用所得稅稅率在20%以上。
• 納稅義務人選擇就就其申報的股利、盈餘合計金額以28% 稅率分開計算應繳稅額。
• 各項其他來源所得加總超過 NT$ 670 萬，不適用扣抵喔。包含海外所得、自身非要保人而有年金保險進帳 （ 常見是父母為要保人，將每年領取的年金保險受益人指定為子女 ）等等 所得稅法第 12 條所規定所得來源。

案例2: 一家四口，扶養二名就讀大專以上子女，年收入108萬以下免稅

• 一家4口免稅額：92,000 X 4 人 ＝ 368,000
• 夫妻2人標準扣除額：124,000 X 2 人 ＝ 248,000
• 薪資特別扣除額 ：207,000 X 2 人 ＝ 414,000
• 教育學費特別扣除額：25,000 X 2 人 ＝ 50,000

＊教育學費特別扣除額條件：

• 子女必須是未成年、或是已經成年仍在校就學、身心障礙或無謀生能力。
• 子女需就讀於經教育部認可的海內外大專以上院校且具有正式學籍者，並需提供相關證明文件。
• 教育學費特別扣除額僅能是扶養之子女，若受扶養親屬為配偶、兄弟姐妹、其他親屬不適用。
• 教育學費特別扣除額以實際繳費金額進行扣抵，最多上限扣抵2.5萬。

案例3: 雙薪夫妻，扶養一名長輩，年收入93.8萬以下免稅

• 夫妻和長輩免稅額：92,000 X 3 人 ＝ 276,000
• 夫妻2人標準扣除額：124,000 X 2 人 ＝ 248,000
• 薪資特別扣除額：207,000 X 2 人 ＝ 414,000
• （ 如符合 ）長期照顧特別扣除額：120,000
• （ 如符合 ）身心障礙特別扣除額 ：207,000

＊扶養長輩注意事項：

• 直系血親尊親屬：自己的父母、祖父母、外祖父母、曾祖父母、外曾祖父母，或是配偶的長輩，都可以申請扶養。
• 若是長輩年滿60歲，無需檢附文件可直接申請扶養。若長輩未滿60歲，年收入低於基本生活費19.6萬，或領有身心障礙證明、身心障礙手冊者，才能申請扶養。

扶養親屬所得稅相關ＱＡ

Q1. 扶養親屬要同居且同一戶籍嗎？

扶養親屬不一定需要同戶籍，這個標準是看扶養親屬的親疏關係。

• 無須同居或同一戶籍：自己以及配偶的父母、祖父母、曾祖父母、 子女、同胞兄弟姐妹，可以直接在系統上申報扶養。
• 必須要同居：自己以及配偶的其他親屬 （ 叔、伯、舅、姪、甥、媳、孫 )。同一戶籍者可直接申報，若非同一戶籍者，需要提供受扶養切結書。

Q2. 國外留學的子女可以申報扶養嗎？

申報扶養的子女年齡達20歲以上仍在國外就學，會需要提供繳學費證明、國外學校學生證等證明文件才可以申報扶養。不過若只是在國外遊學或就讀語言學校，因為性質近似於進修、補習，不具學籍，因此就不符合申報條件。

Q3. 子女失業可以申報扶養親屬嗎？

若子女並非經認定的「身心障礙、智能障礙、重大疾病、符合衛福部長照需求、受監護宣告者」，而只是單純失業，是無法申報扶養的，這與稅法上對於「無謀生能力」的定義有關。

Q4. 只要年收入低於基本生活費19.6萬，就能申請扶養嗎？

所謂無謀生能力的親屬，在多數的情況下指的是「身心障礙、智能障礙、重大疾病、符合衛福部長照需求、受監護宣告者」，因此扶養直系、姻親親屬，必須符合上述條件。若是家中長輩年收入低於基本生活費19.6萬，也屬於無謀生能力，可申請扶養。

Q5. 扶養父母親的是否養年齡限制？

父母親年滿60歲以上即可以申報扶養；年齡在60歲以下的父母，若年收入低於基本生活費金額19.6萬也可以申報扶養。扶養親屬70歲以上，免稅額為13.2萬，70 歲以下免稅額為8.8萬。

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誕生起源

關於可口可樂的配方一直是個世紀之謎，人們天天喝，卻又不知確實成分為何，看瓶罐後方營養標示只會看到糖、咖啡因、香料等，內含香料是什麼卻無人能說清，據傳可口可樂並未申請專利，因為如果申請專利的話就需要公開配方，而它的配方是極具價值的商業機密。我們對它是既熟悉又陌生，絕對稱得上是餐飲中最熟悉的陌生人。

可口可樂的起源最早可追溯到 1886 年，當時一位叫約翰潘柏頓的藥師為了醫治頭痛而調出的藥水(沒錯，可樂最早是頭痛藥，所以頭痛時不妨嘗試喝點可樂可減緩症狀)，但最初的可樂藥水苦澀難飲，直到某次意外的插曲，某位藥房老闆誤將蘇打水與可樂遞給病患飲用，兩者交替融合下迸發出獨特的口感，這也讓約翰潘柏頓嗅到了商機。他將兩者融合並加入糖漿，創造出了風味特殊的軟飲料，他的合夥人兼會計弗蘭克·羅賓遜將該飲料命名為「Coca-Cola」，也就是現在音譯直翻的可口可樂。

最早的可樂中是帶有古柯鹼成分的，也是 Coca 開頭的意思，但如今的可樂已無摻雜古柯鹼。現在的可口可樂已不只是一瓶飲料，它是全球品牌行銷的模範生，有人曾說：「全世界最會做品牌行銷的公司不是LV，是可樂」。你可能不知道它的秘方，但你一定認得它的紅色logo、氣泡聲、還有聖誕節的北極熊。

相傳在 1931 年，可口可樂為了在冬天也賣得動，找來藝術家哈頓·珊布（Haddon Sundblom）重新設計聖誕老人形象，設計成胖胖的臉紅紅的、穿紅白衣、笑容滿面、手上還拿著可樂，沒想到這形象大受歡迎，一畫就是 30 年，從此之後全世界的聖誕老人長這樣，想不到吧？現在你腦海中傳統印象的聖誕老人，是當年可口可樂請人畫的。

戰火中一飛沖天的美國聖水

一切開始於 1941 年，在日本無預警偷襲珍珠港後，美國全力投入對德日義等軸心國的戰爭。而就在軍事動員的同時，可口可樂公司也跟著參戰了，只是不是拿著加蘭德步槍跟湯普森衝鋒槍，而是帶著瓶子、糖漿糖水加入戰場。因戰爭意味著前線飲食需求大幅增加，尤其又是二次世界大戰這種規模的混戰，可口可樂在嗅到戰爭這個巨大商機後向美國軍方保證，「不論我們的士兵在哪裡，每人每天都能喝到可口可樂。」

據說可口可樂公司將當時一瓶可樂的成本壓到五美分以下，就是為了讓美國大兵能以超低價格喝到肥宅快樂水，這句承諾聽起來像廣告詞，其實是可口可樂總裁 Robert Woodruff 的戰略命令。從那一刻開始，可口可樂就不只是美國飲料，它變成了一種軍中士氣的代表、文化的輸出物、心理的慰藉品。

隨著美軍滿世界征戰(歐洲戰場、澳洲基地、太平洋島嶼、北非沙漠……)，可口可樂在戰爭期間建了超過  63 座裝瓶廠，還派了專門的技術代表進駐戰區，他們的任務不是打仗，而是確保無論火線有多靠前，士兵都能喝到氣泡滿滿的快樂水，這群人後來在軍隊中獲得暱稱：「可樂戰士（Coke Soldiers）」。

對於那些遠離家鄉、冒著槍林彈雨的美國士兵來說，一瓶熟悉的可口可樂，是家的味道、是來自文明世界的情感連結，很多士兵甚至在戰後回憶當他們打開那瓶可樂時，彷彿回到了美國老家。而他們的對手，德軍及日軍只能羨慕忌妒恨，當日軍士兵在戰壕跟雨林中喝著泥巴水時，美國大兵在喝可口可樂，這種巨大的資源差距注定了二戰的勝負走向 …

大戰過後，根據可口可樂公司官方統計，從 1941 年到 1945 年，光是在二戰期間，美軍士兵共喝掉了超過 50 億瓶可口可樂，很多人可能對這個數字沒概念，以當時美軍參戰人數約 1,200 萬人計算，每位士兵平均喝掉約 400 瓶可樂，換句話說，他們在戰場上平均每 3 天就喝掉一瓶可樂，還是在戰火紛飛的地方。戰爭結束後，可口可樂那些設在歐洲、亞洲的裝瓶廠就地留下，成為當地市場據點，對許多國家的人來說，他們人生第一瓶碳酸飲料，就是美軍帶來的可口可樂，歐洲某些地區直到 1950 年代仍把可樂視為美國的進口神水。

1950 年，《時代雜誌》甚至把可口可樂瓶印在封面，象徵「美式生活方式征服世界」，可口可樂這時已從飲料商變成國家品牌代表，喝可樂已經不是單純的飲料補給，而是文化輸出，可口可樂成功透過二戰走出了美國全球文化征服的步伐。

這種文化滲透厲害到什麼程度？全世界都知道美國跟北韓不對盤，可口可樂官方上也是不供貨給北韓與古巴，因為美國對這兩個國家有禁運法令。但根據 CNN 與多家國際報導，北韓飯店、外交人員專區還是可以喝到真正的可口可樂——只是你不知道它從哪裡來（可能經由中國走私或外交貨）。意思是連在全世界最封閉的國家，當地人也會想辦法弄來可口可樂喝。在某些國家，小孩甚至會把所有碳酸飲料通稱為「可樂」，哪怕那明明是別的牌子的飲料。

可口可樂之國

在墨西哥，有一句鄉民式諺語：「水可能沒了，但可樂永遠都在。」這是個不太喝水，但是可樂當水喝的國家，可口可樂在墨西哥的地位，不只是飲料，而是一種文化現象、經濟象徵、公共衛生危機，甚至可以說是軟性帝國主義的代表品牌之一，接下來，我們就從幾個層面講講可口可樂如何在墨西哥翻雲覆雨。

根據統計，墨西哥人是全球人均可樂消耗量最高的國家，每人一年約喝下 160 公升的可樂，為什麼會造成這種情況是因為在某些貧困地區，瓶裝水比可樂還貴，加上水源污染問題，當地人會選擇喝可樂當日常飲料，畢竟可樂中的成分超過百分之九十都是水，有些小孩甚至從 2 歲開始喝可樂，可樂比牛奶還早出現在他們人生中，這背後不是因為墨西哥人真的那麼愛甜，而是自來水供應不穩或不乾淨，加上可樂行銷鋪天蓋地，幾乎是生活的標配，當地瓶裝水市場被少數大企業控制、價格居高不下，才造成很多墨西哥人寧願買可口可樂來喝。

可口可樂在墨西哥的裝瓶商之一  FEMSA（拉丁美洲最大飲料公司） 是當地極具影響力的企業，甚至涉足銀行、便利商店、物流…等，可樂在墨西哥擁有數十個裝瓶廠，直接或間接提供了超過數十萬個就業機會，墨西哥政府對此也是睜一隻眼閉一隻眼，畢竟可口可樂不但繳稅，還幫當地創造就業機會，給政治獻金時也不手軟，可樂在那裡不只是飲料，還是經濟命脈的一部分，堪稱政府的現金奶牛企業。

很多人受影視劇或小說漫畫的影響，都對墨西哥毒梟印象深刻，認為他們殺人無數，但跟可口可樂公司比起來，墨西哥毒梟或許得靠邊站。很少人知道墨西哥是世界最高的第二型糖尿病死亡率之一的國家，而其中一大元凶就是——含糖飲料，全國三分之一以上成人肥胖，兒童肥胖率更嚇人，墨西哥政府在 2014 年試圖對含糖飲料課徵「糖稅」，引來飲料業界大反彈，雖然糖稅確實讓含糖飲料銷量略降，但人們對甜食的忠誠度仍難改習慣，你能禁止小孩抽菸，但你不能禁止小孩喝可樂。

傳言在墨西哥南部的恰帕斯（Chiapas）地區，有一個非常真實、極具象徵性的情境，當地原住民在教堂裡用可樂當神聖儀式的獻祭飲品，他們相信打嗝可以驅邪，如果你在當地生病受傷甚至得了糖尿病快死了，黑色幽默的是當地的神婆會拿可口可樂請你喝，聲稱可以幫你治病 …。

醫療期刊 PLOS Medicine 於 2015 年發表的研究，估計全球每年約有18萬人死於含糖飲料導致的糖尿病、心血管疾病與癌症，其中大約 72,000 人直接與糖尿病相關，而可口可樂作為全球最大、最普遍的含糖飲料品牌之一，所以在這之中無可避免地貢獻了強大的力量。

小結

可口可樂這家公司，賣的不是產品，是深入人心的品牌記憶與文化情緒，這是一種即使沒有科技創新也不會被淘汰的護城河，可樂的品牌力強到不只能打開瓶蓋，也能打開歷史的大門。這麼一家連股神巴菲特都鍾愛的公司到底適不適合投資呢？ 投資可口可樂的優勢以及該注意的風險是什麼？請待下文分曉。

點我看下集 >>> 可口可樂還能投資？有哪些風險？競爭對手？

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職業工會是什麼？

根據工會法的規定，工會區分成企業工會、產業工會、以及職業工會，其中職業工會指的是在同一個縣市內，結合了相關職業技能的勞工所組成的工會，只要加入職業工會並成為會員，即可享有工會所提供的各種服務，並由職業工會向勞工保險局投保。

依照勞工保險條例第 6 條第 7 點的規定，無一定雇主或自營作業而參加職業工作者，可以其所屬團體作為投保單位來參加勞保，例如近年很夯的外送員，就算是自營作業者，可至職業工會辦理加保，由職業工會提供投保勞保服務，享有生育給付、老年給付、傷病給付、失能給付、死亡給付等福利。

國內職業工會查詢方式

若想查詢相關的職業工會訊息，可至該縣市的官網查詢，例如台北市民就可到台北市政府勞動局網站，點選「業務服務」->「工會服務」->「工會名單」，下載「職業工會基本資料」，可由接聽之客服人員直接在線上為您查詢，在獲得所從事職業之相關職業工會資料後，就可致電至該工會詢問投保事宜。

選擇 C 職業工會基本資料 下載 pdf 檔後，你就可以看到完整的職業工會名冊了，看看下表部分截圖，你可以發現，光是臺北市的職業工會就有 377 個那麼多，什麼娛樂公關經經紀、健身教練等等都有職業工會，可以說是行行都有工會啊！

勞保局、健保局都會定期公布欠繳保費的名單，所以當找到符合的工會後，也可以自行上網搜尋與職業相關的工會，並多加比較、評估，才可以找到理想且合法的工會。若是想知道自己的勞保、勞退等資料，可至勞保局官網或勞保局的行動服務APP，試算各項給付費用及個人投保相關資料。

工會勞健保 – 投保資格是什麼？

依照勞工保險條例第 6 條第 1 項第七款規定，無一定雇主或自營作業而參加職業工會者，可以其所屬團體作為投保單位來參加勞保。一種是沒有固定雇主或沒有強制投保單位，勞保局定義為經常於3個月內受僱於2個以上非屬勞工保險強制投保單位，其工作機會、工作時間、工作量、工作場所、工作報酬不固定的人。例如家教老師、清潔人員等。另一種是自營作業，例如小吃店老闆、計程車駕駛等。

若是在工會投保後，又找到一份穩定工作，當公司與工會都有投保時，勞保局會寄發「雙重加保通知單」給職業工會和被保險人的公司。此時，若勞工依然符合工會的投保資格，則可以兩邊皆保，但勞保給付會以較高的投保薪資來計算。若勞工已確認不符合資格，職業工會在收到通知單的10天內，需寄回勞保局的專用退保表，以避免重複加保。

工會勞健保 – 每月要繳多少錢？

至於正式加入了工會後，最關心的應該就是到底需要繳交多少的勞健保費用？勞工要繳納的金額，通常會因為該工會性質的「職災險費用」而有所不同，原因就是因為每種職業的風險都不一樣，以及個人薪資級距和投保等級，也都會影響實際繳交的費用，大致上可從以下職業工會勞健保費用級距換算表，來看看每月的勞保費和健保費的金額。

首先，你需要知道勞保保費的計算方式。如下表，先了解自己是哪類被保險人，以我們今天討論的需要透過職業工會加保的人，就是屬於下圖「保險費負擔比例一覽表」中的「無一定雇主之職業工人」，自己要負擔的勞保保費比例是 60%，是透過公司加保的 3 倍 (有公司的人基本都是第一類，自己負擔保費 20%)。

接著，若以沒有身心障礙情況，就可以略過步驟二，至於有的人可以深入研究，因為政府會多幫你負擔一些保費。步驟三，了解自己要負擔的 勞保保費 比重為多少後，再來就是要看「職災費率」，因為不同種類職業遇到職業災害的風險程度有所不同，譬如坐辦公室的白領上班族，遇到職災的風險可能就會較工地工人小一些，因此考量公平性，才會有不同職業有不同職災費率的設計。

再看到步驟四的普通事故保險費率（ 2025 年為 12.5%，每兩年調 0.5% ），這個部分無論是一般透過公司投保的被保險人，還是透過工會投保都相同。最後就是月投保薪資的部分，從你的薪資抓出一個等級區間，算出要投保的薪資等級和級距，就可以計算出要繳的勞保保費為多少。

其實，和一般透過公司投保的人，透過職業工會投保，保費的計算公式除了個人負擔比重不同外，基本計算項目差異不大，唯一比較不同的是「職災費率」的部分，職災費率是用來計算職災保險費的，但一般來說，有雇主的人職災保險費是由僱主全額負擔，透過工會則是要自行負擔 60%，政府幫你出 40%。

勞保保費 快速計算 直接到這裡填寫>> 勞保局-勞保、就保個人保險費試算

計算範例：外送員投保職業工會，保費要繳多少？

前面我們幫你拆解的勞保保費的計算機制，但你可能還是不太懂，沒關係，我們直接看一個例子。

還記得勞保保費的計算，會根據的職業的不而有所差異嗎？拿現在最多人在從事的外送來當例子好了，假設小華是外送平台的外送員，小華可以投保在這個「 台北市網路平台外送員職業工會 」。透過台北市網路平台外送員職業工會提供的下面這張表，可以看到外送員的勞保職災費率是 0.17%。

那假設他投保薪資為最低級距每月 28,590 元，那麼勞工保險普通事故保險費部分，就是 28,590 x 12.5%（2025 勞保普通事故費率）x 60%（小華自付比例）= 2,144 元／月。職災保費部分則是 28,590 x 0.17%（外送員職災費率）x 60%（小華自付比例）= 29 元，也就是說透過工會投保勞保的小華，每月要繳 2,173 元的勞保保費。

工會勞健保 – 級距總整理

2025 職業工會勞健保費用級距換算表：

工會勞健保 – 退休金怎麼算？

該怎麼知道自己加入工會的勞保退休金有多少呢？一般人在退休後，勞保提供的老年給付和勞退的月退退休金，就是主要收入來源，若是加入工會，也是這樣的算法嗎？

要注意透過職業工會加保的，只有勞保老年年金，沒有勞退，因為一般雇主必須每月為勞工提繳6% 勞工退休金，但若是透過職業工會投保，便沒有雇主幫忙繳納的 6%勞工退休金，因此只有勞保老年年金。

想要試算職業工會勞保退休金，可至勞保局網站，在首頁點選「保險費/給付金額試算」，再點選「勞保、就保給付金額試算」，在勞工保險中點選「老年年金給付」，再輸入一些所需資料，包括出生年次、預計退休年齡、最高 60 個月之平均投保薪資、預計到退休時勞保的累計年資，即可算出自己的勞保退休金。

工會勞健保 – 投保重點整理

1. 至勞保局確認有無欠費

透過職業工會投保前，建議可以先到勞保局查詢工會是否有欠費之情況，以確保自己未來的權益。

2. 參與會員大會和工會相關活動

工會通常都會定期召開會員大會或各式活動，建議可透過這些活動多獲得些資訊，若發現工會已經很久都沒有進行會議或活動的話，建議要主動了解工會實際的運作情況，看是否依然正常營運。

3. 保存好相關繳費證明

若遇到所屬工會真的發生問題，勞工自保的最佳方式，就是要提出過去曾繳費的相關證明，以證實自己都有付費給工會，如此一來就還是可以申請相關給付，因此，好好保存所有的繳費單據，也是確保自身權益的重要方式。

工會勞健保常見問題QA

一、職業工會投保和公司投保差在哪？

透過職業工會投保和雇主公司投保，最大差異是在勞工保險費負擔比例。職業工會投保的保險費由個人負擔 60%、政府負擔 40%；透過公司投保的保險費是由雇主負擔 70%、個人負擔 20%、政府負擔 10%。同時，透過職業工會勞保投保，可以每年依自身狀況調整勞保投保級距，但通常需投保滿一年才可進行調整、每年可調整一次、每次上限 15%。此外，職業工會投保屬於第二類被保險人，因此免扣取2%二代健保補充保費。

二、 任何人都能透過職業工會加保嗎？

並不是任何人都可以透過職業工會投保，根據規定，只有無一定雇主或自營作業可以參加職業工會，並由職業工會申報加保。無一定雇主者像是家教老師、家事清潔人員等，自營作業者則像是計程車駕駛、小吃店攤販、網紅、Youtuber 等。

三、 若本身不符合規定，卻依然透過職業工會加保？

若經勞保局查明若不符合加保資格，勞保局將取消其加保資格，已繳的保險費不僅不會退還，若有溢領勞保給付也將依法追還。

四、透過職業工會投保，可領勞退和自提退休金嗎？

若是「無一定雇主者」透過職業工會投保時，因無雇主負擔繳納 6% 勞工退休金，也無法自提 6% 勞工退休金，而只有勞保老年年金。而根據勞工退休金條例規定，「自營作業者」可自提 6% 勞工退休金而享有勞退權益。

五、透過職業工會投保，可以參加就業保險嗎？

因職業工會的會員與職業工會之間並非僱傭關係，因此無法由職業工會申報參加就業保險。「無一定雇主」的勞工若在受雇期間符合就業保險之規定，則可由雇主申報參加就業保險。至於「自營作業」者，因不屬於受僱勞工，因此不能參加就業保險。

總結

最後科普一下全台灣到底有多少職業工會呢？根據勞動部的統計，截至 113 年第 4 季，全台 職業工會數量共有 5,838 家、職業工會會員數則高達 340 萬 3,858 人這麼多，原來台灣 2, 300 萬人口，竟然也有將近 12% 的人將勞保掛在職業工會，真是有趣的數字，不知道你也是其中之一嗎？或你將要成為其中之一？

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賭城地產大亨

VICI 的成立時間相較於美股其他百年老店非常年輕，於 2018 年成立，是一家房地產投資信託公司，也就是美股中的 REIT ，如上文提到，它的主要客戶就是賭場、酒店飯店、高級渡假村 … 等，在美國 VICI 擁有 54 家賭場、 4 個高爾夫球場以及將近 40 間保齡球球館，外加 6 萬多間酒店客房、 500 多間餐廳與酒吧。
公司透過出租這些娛樂、住宿地產給博奕廠商，再收取租金賺取收益，截至 2025 年 1 月 31 號，VICI 市值達 313 億美金，也是標普 500 指數成分股之一。

美股投資優勢

那麼在美股市場中投資 VICI Properties 有哪些優勢呢？ 以下簡要列出三點：

一、特殊經營許可：

能夠在拉斯維加斯開設合法公開的賭場本身就不是一件人人都能涉足的商業領域，投資房產收取租金一個最重要的考量要素便是承租人的實力，承租人的商業模式是否有穩定繳交租金的能力。很顯然， VICI 的客戶群非常集中，都是知名的國際博奕公司，哪怕是 Covid 19 疫情期間政府不允許人們外出消費導致賭場收入銳減，也沒有讓這些大娛樂公司垮台，他們仍然照常向 VICI 繳交租金。

可以說，從政府那邊獲得特殊的經營許可已經幫 VICI 篩選掉實力不足的客戶了，從另一個角度看，因為跨入賭場事業的困難也讓 VICI 客戶群有相當強的黏著度，幾乎很難有新的外來競爭者拿到新的經營許可並且願意支付比金沙永利、美高梅更高昂的租金。就算真的未來出現了，也只不過是商場正常的優勝劣汰，獲利方還是身為房東的 VICI 。

二、股息增長能力及相對便宜的價格：

從 2018 年三月 VICI 發放股息至今的紀錄來看，股息大約以年 13 %至 14 %的股息成長率維持年年成長，配息頻率為一年四次的季配，至今未中斷。截至 2024 年底以當時收盤價 29.21 來看，完稅後殖利率約為  4.1 %，而股息支付率約為 60 – 65 %，綜合而言算是中上水準。考量其特殊的生意模式及客戶穩定度，對於未來維持股息成長的能力筆者個人還是相對樂觀看好。買入收息股長期持有最重要的還是要看入手價格，以當前本益比不到 12 而言股價實不算貴，股價 30 美金以下皆會是不錯的分批買入點。

三、土地增值性及三重淨租賃模式：

稍微有點房地產知識的人都知道，土地與建物最大的不同在於建物會隨著時間推移產生折舊，一旦超過建物耐用年限殘餘價值將會趨近於零，而土地不但不會產生折舊，相反還會增值，也因此國家才會課徵土地增值稅。本文的主角 VICI 公司手上擁有超過 34 英畝的未開發土地，且緊鄰拉斯維加斯兩大賭場，算上已開發的區域，土地在未來仍有巨大的增值空間，相較於檯面上可看見的賭場收入，這部分屬於公司較不容易被投資人注意到的優勢。

除了上述提到的獲利模式外， VICI 在出租房地產給博奕事業的出租模式採用的是 NNN 租賃，也就是所謂的三重淨租賃模式。三重淨租賃模式指的是出租方無需考慮出租的額外支出，承租人要負擔租金、承租標的之相關財產稅、保險、以及相關的維護費用且出租方可每年穩定上調租金，故稱為 NNN 租賃模式。

筆者有時在研究美國 REITS 時總會覺得 NNN 租賃這種契約實在欺負承租人，如果換作在台灣，承租還要幫房東維護建物、繳納保費及地價稅房屋稅…. 而且房東有權利年年上調租金，要這樣租店面或土地創業做生意估計全台灣根本沒幾個人願意創業了吧!但在美國這個資本主義社會，這樣的租賃模式卻是真實存在且行之有年的，所以秉持慕強原則，身為投資人的我們跟在美國大包租公後面做小包租公相信是更明智的選擇。

美股投資缺點

談完優點當然也要說說缺點，那麼在美股市場中投資 VICI Properties 有哪些缺點呢？以下簡要列出四點：

一、線上博奕的崛起：

隨著近年線上博奕越來越盛行，傳統實體賭場的生意勢必會受到擠壓，想靠博奕事業發財的人非常多，但能合法開賭場的人非常少，且實體店面要支付昂貴租金、稅金以及人事成本，並且對賭過程要求遊戲規則清楚公開透明，作弊的可能性降低很多，但線上就不同了，要割韭菜就是螢幕後方點點滑鼠修改參數的事，而且賭客贏了錢也不見得能出金，這就牽涉到詐騙，本文不多做討論。

也因為這樣線上博奕遊戲開始在這些年大行其道，台灣現況如此，國外狀況同樣。雖然美高梅、金沙等公司也經營線上賭博，但未來是否會有更多玩家投入線上遊戲而非至現場消費實為未知數，而賭場消費者的數量會直接影響 VICI 的租金收益。

二、破產的前科：

VICI 原先與凱撒娛樂本是同家，後因凱撒娛樂破產重組分拆而成立。對於較為保守的投資人來說，有破產前科意味公司曾經的管理出現問題，破產後重組分拆成立新公司是否還會有相同的問題不得而知，且 VICI 畢竟還只是一間成立將近八年的公司，相比於美股其他百年老店或科技巨頭已形成穩定的管理模式， VICI 過往資料相對不足，較難預測未來是否能永遠如此穩定。

三、租客來源過於單一：

身為房東，應該都會希望自己的租客多元化一些，但 VICI 近乎所有的客戶都是博奕事業，作為典型收息 REITS 股票， VICI 雖在美股成立不久，但股息卻穩定增漲，且客源收入專一穩定，是被動收入投資者的選擇之一。然而凡事一體兩面，過度集中的產業類別對於公司分散風險並非好事，一旦博弈產業娛樂型態發生改變，或是政府政策轉向極有可能造成投資邏輯大反轉。

四、娛樂模式變革：

科技日新月異，我們正處在科技飛速發展的時代，很多的新發明正不斷顛覆過往認知，未來是否會出現更多多元的娛樂取代賭博不得而知，一旦有更快速更刺激更低風險更低成本的娛樂介入人類社會，賭博行業幾千年來的根基也不是不可能發生動搖，那麼 VICI 作為賭場房東同樣也會受到巨大影響，因此長期持有此類股票絕非一勞永逸高枕無憂，投資人還是需要常常關注相關行業的變化，甚至其他行業的變革。

總結

小賭怡情，大賭傷身，這兩句話其實半對半錯，小賭的確怡情，大賭不只傷身，還要命。明知賭場所有的遊戲項目都是設計好的，勝利天平都是向莊家傾斜的，但仍舊有數之不盡的賭徒飛蛾撲火走進賭場，只為了證明自己就是那個少數倖存的例外。千年前如此，千年後依舊。而投資 VICI 這家地產公司便是充分利用賭徒不服輸的心理，藉由承租人（賭場）特殊的獲利模式獲得源源不絕的租金收益，從而保證支付股息甚至股息成長的強勁能力。
最後願所有有幸讀到這篇文章的看官都能看清遊戲規則成為賺錢的勝利方，而非成為付錢的犧牲方。
因為「我來，我見，我征服」，是賭場莊家說給自己聽的，賭徒則是那個被征服的。

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內文是這麼描述的：「每一行中都有王，賭當然也不例外，賭王姓焦，不管認不認得他的人，都尊稱他為焦七太爺。焦七太爺平生大賭小賭不下千萬餘次，據說一次都沒輸過，至少 30 歲後就沒輸過。」太爺成名發家後並開設自己的賭場事業，就是這麼一位江南賭王，遇上男主角時的對話感觸卻是十賭九騙，這個世界是從來不賭的才是真正的贏家，他雖是賭王，但家裡沒有一個子女敢賭錢。

因為焦家有個家規，抓到家族成員賭錢者一次就砍一隻手，兩次就砍一隻腳，那賭三次呢？抱歉，家裡從來沒有人敢賭第三次，一個都沒有。接著賭王話鋒一轉道：「但我絕不反對別人賭博，就因為這世上賭錢的人越多，我們這種人的日子才會越來越好。」

別人賭博傾家蕩產，莊家賭博發家致富

小說固然是小說，總有誇大成分，但或多或少影射了現實世界。世界上賭博的人何其多，賭性堅強的人何其多，可以說作為人類最古老的行業之一，賭博（現在說好聽一點叫＂博弈＂）對應的也是人類難以去除的原始劣根性，它反映了人類好逸惡勞、不勞而獲、追求一步登天刺激快感的本性。

然而現實卻是靠賭博賺了大錢且全身而退過上幸福快樂日子的人少如鳳毛麟角，因為賭博傾家蕩產債台高築的人卻多如過江之鯽，港片周潤發賭神系列那畢竟是電影，所以賭王嚴禁自己家人賭博，因為這是輸光錢的一條不歸路，就如電影追龍中的跛豪已貴為香港第一大毒梟，卻嚴令不准販毒給自己的親弟，小說與電影在不同的邪惡生意項目皆有異曲同工之妙。

在＂賭＂這個遊戲中的真相是，真正靠賭博發家致富的都是開賭場的人，也就是莊家，而輸到連老婆都輸掉的人全是賭客。

人們總說十賭九騙，可真實情況卻是合法公開營業的大賭場根本就不需要靠作弊取勝，因為不論是百家樂還是吃角子老虎機亦或是 21 點等等賭博都是精心計算過規則的遊戲，本文就不展開細講所有賭博項目規則以及獲勝概率計算了，網路相關說明影片非常多，這裡只說結論，單就大樣本下只要按規則正常一直賭下去，莊家就是能贏錢當笑到最後的那個贏家，完全無需靠詐賭欺騙，而每天進賭場找樂子的賭客千千萬萬，長期而言勝率當然是站在莊家這邊，賭場根本不怕你贏錢，相反是賭場怕你不來玩。

賭城

相信就算從來不參與賭博的人也知道賭城拉斯維加斯的響亮名號，拉斯維加斯是美國內華達州最大以及最多人口的城市，又以賭場及渡假旅遊觀光業聞名，政府透過賭場的稅金維持政經管理，在這個全美唯一性交易合法的州，博弈事業是最大經濟支柱，正因這裡有著完善的公會審查機制，相對更安全的投資環境也讓投資人更願意將資金挹注於此，有許多國內外大亨投資拉斯維加斯賭場事業，龐大的資金量讓拉斯維加斯能升級更多軟硬件設備提供更好的服務，也就吸引了全世界更多遊客慕名而來消費，變成良性循環，賭城大名傳遍世界。

抱著現金來輸贏的賭徒不會只逗留一天就回家，所以百樂宮酒店、凱撒宮酒店等旅館住宿跟著賭場興起，打牌贏了錢就要揮霍，於是奢侈品購物中心、夜總會、高爾夫球場等也跟著興起（維基百科註：拉斯維加斯總共有四個高爾夫球場：天使公園高爾夫俱樂部、沙漠之松高爾夫俱樂部、杜蘭戈山高爾夫俱樂部、拉斯維加斯市高爾夫球場），打牌輸了錢需要借錢翻本，於是融資借貸也跟著興起，可說一城繁榮皆歸因於發達的博弈事業。

這座原本是不毛之地沙漠還常常有焚風的城市，利用鈔能力讓這裡充滿金碧輝煌奢靡享受的娛樂場所，即便這裡的天上人間處處是吞金獸，每年依然有成千上萬的消費者來此消費，只為體驗那把紙醉金迷的滔天快感。據統計每年來拉斯維加斯的旅客超過 4,000 萬人次，其中又有超過七成的人會參與各類型賭博娛樂，年營收百億美元以上，在資本家眼中是妥妥的金雞母。

拉斯維加斯既然如此賺錢，我們這些遠在地球另一端的普通投資人如果要參與賭城盛宴分一杯羹，該從何處切入投資呢？

美股投資機會

在台灣並沒有公開合法經營的賭場，自然也沒有國際型的博弈公司進駐，但這並不代表博奕事業不賺錢，君不見滿街的線上博弈廣告伴隨藝人代言的照片貼滿了大街小巷及計程車車身，想要靠這個賺錢需要親自投身其中，顯然這不適合一般普羅大眾。

而拉斯維加斯就不一樣了，在賭城內是大型博弈集團的天下，這些集團都是財力雄厚且在當地擁有特殊卻合法的經營許可，如拉斯維加斯金沙集團（Las Vegas Sands Corp），總部位於內華達州天堂市，知名的威尼斯人酒店就是他們旗下的資產，除美國外也在亞洲澳門經營海外賭場投資，旗下還有 16 架商務噴射機專門接送賭場 VIP 客人；凱撒娛樂公司（Caesars Entertainmen），擁有天堂市賭城大道豪華賭場的凱撒宮酒店以及好萊塢星球飯店、拉斯維加斯火烈鳥酒店；美高梅國際酒店集團（MGM Resorts International），全球第二大博彩公司，旗下在拉斯維加斯擁有百樂宮酒店、城中城娛樂中心、美高梅大酒店以及阿麗雅賭場酒店。

上述這些大佬級別的集團都是規模大到有在美股上市的公司，投資人可在公開市場交易它們的股票，未來有機會將專門在其他篇章個別分析每一家的特色，而本文所要提到的投資機會是不直接參與經營賭場生意，僅出租手上房地產給上述這些大型博弈集團使用，收取每月租金後再將其作為股息發放給股東。沒錯，美股市場中的 REITS 公司除了出租辦公室、電影院、零售市場、醫院等不動產外，也有專門出租不動產用於賭場酒店用途的 REITS 公司，且收入穩定度完全不亞於上述其他類型，這也是本文主題要介紹的主角：維西地產， VICI Properties 。

小結

要投資賭城拉斯維加斯，除了直接從美股市場購買其中大型博弈集團的股票外，另一個投資思路是購買出租賭場給他們的 REITS 地產公司股票，購過持有其股票的方式在拉斯維加斯當小房東跟著收賭博公司的房租，而其中的投資邏輯為何，請看下文介紹。

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因此，了解自己的機車強制險是否過期非常重要，也要了解如何查詢對方車輛的強制險狀態時，並了解相關常見問題及對應策略，以下介紹各種及時查詢保險的方法，才能確保自己的行車權益喔！

機車強制險是什麼？

機車強制險，是指所有機車駕駛者在行駛時必須擁有的一種保險，全名為「強制汽車責任保險」，主要是為了保障行車中交通參與者的權益。

機車強制險是根據《機動車輛強制保險條例》，由台灣政府強制實施的一項保險制度。所有在台灣境內行駛的機車，都必須購買機車強制險。這項保險主要負責賠償因交通事故導致的傷亡及財物損失。當發生交通事故時，機車強制險可以負擔駕駛者對其他人或財物造成的損害賠償責任，讓受害者得到應有的補償。

如何查機車強制險有沒有過期？

要確認機車強制險是否過期，可以透過以下幾種方式進行查詢：

機車強制險通用查詢平台

民眾可以透過各大保險公司的官方網站或其他相關平台查詢機車強制險，若不知道投保的是哪間保險公司，可上強制汽車責任保險查詢平台，輸入「身分證字號」、「車牌號碼」，即可查到你的投保公司。

點選投保公司網址，便可以進入保險公司的查詢平台，這些平台通常提供了方便快捷的查詢功能，只需輸入車牌號碼及相關資訊，即可查詢保險的有效期限。

機車強制險保險公司網站

大多數保險公司都會在官方網站上提供保單查詢功能，駕駛者可上保險公司網站，查詢自己的機車強制險情況。

機車強制險保險公司客服

如果無法透過網站查詢機車強制險，或是不確定該怎麼做，也可以直接致電保險公司的客服專線，由客服人員解說並協助查詢機車強制險的有效期限。

保單文件

機車強制險在投保機車強制險時，通常都會獲得一份保單紙本文件，若有留存紙本下來，就可以查閱自己的保單內容，保單內會詳細記載保險的有效期限及相關條款，以了解自己機車強制險的相關狀態。

如何查詢對方的強制險？

若發生交通事故時，有時可能會需要了解事故的對方是否擁有有效的機車強制險，以確保自身權益，當需要查詢對方的強制險狀態，可照以下方式進行：

1. 先找出事故登記聯單： 在發生交通事故，有報警並請警方到現場進行筆錄後，會發給當事人事故登記聯單，在事故登記聯單上會紀錄雙方當事人的基本資料以及保險相關信息，包括車牌號碼、交通事故發生時間、發生地點、當事人姓名及電話、交通事故處理員警等資訊，這時就可以透過上面的車牌號碼，來查詢對方的強制險情況。
2. 可上保險事業發展中心查詢：在取得對方的車牌號碼之後，民眾可上保險事業發展中心的官方網站，在輸入對方的車牌號碼，即可查詢到對方的強制險投保的相關資訊。保險事業發展中心電話：0800-825688。

機車強制險常見問題Q&A

Q. 機車強制險過期怎麼辦？

A. 如果機車強制險過期，駕駛者應立即向保險公司補繳相應費用，以確保自身行車安全。同時，根據《強制汽車責任保險法》，由於強制險是所有車主都必須保的保險，若保險過期則有可能無法獲得車禍的理賠，機車若被舉發強制險過期的話，將被處以新臺幣1,500～3,000元罰鍰。依法，保險公司也應於保險期間結束前 30 天通知保戶要續保，建議民眾也透過查詢平台，了解自己的機車強制險何時到期。

Q. 機車強制險過期，發生車禍怎麼辦？

A. 如果在機車強制險過期的情況下發生交通事故，駕駛者可能需要自行承擔責任，並承擔對其他受害者的賠償責任。同時，根據強制汽車責任保險法的第 15 條規定，保險公司有責任在保險期屆滿前 30 天通知要保人進行續保手續，因此，當保險公司未照規定如期通知保戶，保戶在保險期屆滿後 30 天內發生事故時，保險公司依然需要負起相關理賠責任。

Q. 要補繳過去未繳納的機車強制險費用嗎？

A. 當機車強制險到期需立刻續保，通常至保險公司網站即可線上完成續保，續保的起始日期將會從投保當日開始計算後，不需補繳過去未繳的費用。 若是完成續保的時間是在中午 12 點之後，則保險生效日期將回從次日的中午 12 點開始生效。

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整天帶在身上的手機，摔到損壞的情況經常發生，手機殼和保護貼可以提供實質上的有形保護，而手機保險就像是無形的防護，幫助手機主人在手機受損或故障時，省下維修經費上的支出，提供經濟上的保障。手機保險真的有必要嗎？和原廠保固有什麼不一樣？到底包含哪些保障項目？又該如何挑選最適合自己的手機保險方案呢？一起來了解看看。

手機保險的類型有哪些？

手機最常發生的意外包括泡水、螢幕破裂、摔到、或輾壓破壞導致功能損傷等，因為沒人知道這些意外何時會發生，因此保險業者開始透過風險管理與評估，開發出手機保險商品，針對手機有可能遭遇到的自然、人為損害風險，以及後續所需的各項費用進行保障，在損害意外發生後，可以用免費或較低的價格進行維修或取得整新機。

手機保險比較特別的地方是，並不像是其他的保險商品，隨時想要投保都可以，手機保險有限定的投保期限，有些必須在買手機的當下就投保，有些則可以在購買的兩周內再決定，不同的投保單位所提供的方案也不太一樣，再換手機之前可以考量評估是否需要幫手機投保，而目前手機保險主要可以透過以下三個方式來投保：

• 當下投保：投保單位多是出自電信公司或3C通路，必須在購買手機當下決定是否加保，無法在事後才說要投保。
• 事後投保：投保單位多為保險公司或網購通路，可以在購機後的7天到14天內決定是否加保，如果決定要投保，還是需要配合手機檢測並附上購機證明。
• Apple手機線上投保：蘋果手機專屬的AppleCare＋保險方案，可以讓消費者在購機後60天內決定是否加保，同樣需配合手機檢測並附上購機證明。

手機保險保障項目

許多手機常見意外包括泡水、螢幕破損、鏡頭損壞、摔機導致功能受損等人為因素的損壞，其實都包含在手機保險的保障範圍內；若是發生手機遭竊、被盜打電話等，就並不是每一種手機保險都可以理賠。因此，選購手機保險之前，還是需要仔細了解保單內容，包括有沒有限制理賠次數，或者像是天災造成的損傷是否賠償，以及是否有規定電池損耗標準等。

哪些項目不屬於手機保險理賠範圍？

並不是任何意外損壞手機保險都可以理賠，以下列出一些常見不予理賠項目供參考，但實際理賠範圍還是需依各家保險公司保單條款和內容為主。

1. 自然耗損：包括外殼磨損、螢幕色偏、電池耗損、機身氧化、螢幕影像殘、傳輸孔洞故障等。
2. 人為故意：若經維修工程師判斷為人為故意造成的損壞，將不會列入理賠範圍之內。
3. 配件耗損：充電器、傳輸線、耳機等配件發生損壞，由於不屬於行動裝置本體之意外，保險公司不予理賠。
4. 天災災變：颱風、地震、土石流等天然災變造成的手機損傷都無法申請理賠。
5. 強盜或失竊未報警：手機被盜若沒有及時報警，保險公司可能不予理賠。

手機保險和手機保固的差別？

手機保險和原廠保固的最大不同之處，就是手機保險可以理賠「人為意外」造成之損壞，方式是提供維修費用之相關補償，或是直接提供置換新機的服務；而原廠保固是在規定之期間內，正常使用之情況下若發生「非人為」導致的故障損壞，原廠才會提供免費維修服務，至於手機摔壞、泡水等人為意外，都無法在原廠保固期限內享有免費維修。

手機保險怎麼挑？如何保？

如同前面文章提到，想幫手機投保保險可以透過電信公司、3C門市、和保險公司等管道，記得不同投保單位的投保時間限制不一樣，在規定的期限內提供相關申請資料，完成手機投保其實並不麻煩。不過，在挑選手機保險時，還是有些需要多留意的地方，例如保險費率及自負額；是否有意外損害賠償次數；若手機被盜打、被偷或是遺失，是否可以獲得相關理賠；以及是否有其他的理賠排外項目，這些都是在投保前需要了解清楚的。

手機保險推薦

手機保險注意事項

挑選手機保險依然有些注意事項要留意，例如保險費率及自負額、每年的意外損害賠償次數、是否有賠償被盜打和被偷或是遺失的情況等，確保投保的內容有符合需求及期待。

• 保險費率與自費額：除了要了解投保手機保險之後，每月需繳多少保費或每年需繳多少保費之外，也要知道當手機發生損壞，自己需要依照手機受損狀況負擔多少的金額，也就是自負額。
• 每年的意外損害賠償次數：目前市面上多數的手機保險都是提供一年三次意外損害的賠償，但有些手機保險的意外賠償次數，可能會隨著手機保險的保額而有所不同，在投保前須先了解相關規定。
• 理賠範圍：手機可能發生的意外事件種類繁多，既然投保了手機保險，就是希望在損害發生時能獲得相關理賠保障，所以哪些情況可以理賠、哪些不是在理賠範圍內的，一定要在投保前先釐清，某些手機保險中還是有些自費維修的項目，最好事先做些功課了解。

手機保險常見問題

Q. 有了手機保險，維修還會要另外付錢嗎？

A. 手機保險通常可以涵蓋多數的維修項目金額，但若是手機的損害嚴重到需更換整新機時，就會有自負額產生，可能需要投保人自行負擔數千元不等的費用。

Q. 若不想繼續投保手機保險了，可以退保嗎？

A. 在保期內，投保人可決定是否要繼續投保手機保險，若是需要是可以向提供手機保險的業者提出退保的。

Q. 手機保險可以保障幾年？

A. 目前市面上的手機保險多數以一年及兩年為主，不同的保障期間會決定保費的高低，通常會依照投保人的需求來決定保障期間長短。

Q. 手機保險的費用大概是多少？

A. 通常會根據手機品牌與原廠建議售價來算手機保險的費用，手機原廠建議售價越高保費可能越高，此外，費用高低也與保險期間長度與繳費期別有關，及每年最高理賠次數可能也會有不同的收費標準。

Q. 如何評估我需不需要投保手機保險？

A. 一支手機要價動輒上萬，手機保險可以幫助降低手機意外或故障發生後的經濟負擔，特別是對於持有單價高之手機、經常處在較易導致手機毀損的環境、或是本身就很容易手滑摔到手機的人來說，手機保險可能會是擁有較高效益的選擇。

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竊盜險是什麼？

竊盜險就是針對汽機車遭到偷竊、搶奪、強盜所致之整車失竊所設計的保險商品。汽機車竊盜險並不是每家保險公司都有提供，有時候也會跟其他的保險方案一起綁定販售。基本上，剛購買的新車或是正在分期付款的新車都可以投保，而市面上多數有提供汽機車竊盜險的保險公司，會限制必須是出廠2至3年內的車子才能投保。

竊盜險如何理賠？

竊盜險理賠的是「整輛車」被偷或被搶的情況，彌補因竊盜、搶奪、強盜等造成整車失竊的損失，失竊的車輛必須要是超過30日未尋獲，或引擎及車身骨架未同時尋獲的情況。當汽機車失竊時，記得一定要先報警，因理賠時必須要有報警協尋的紀錄，此外，車主還要同時通知保險公司，在通知保險公司後超過30日仍未尋獲，車主需要辦理牌照註銷手續，將失竊車輛的所有權益移轉給保險公司，保險公司則會在15日內提供賠償。

若失竊車輛在30天內幸運找回來了，則會視情況理賠相關的救護費用、拖車費用、以及維修費用，當這些修復所需花費的金額，在計算後已經超過扣除折舊後的保額3/4，則會依照全損的情況進行理賠，可選擇全損現金賠償或全損修復賠償。

竊盜險不保的範圍有哪些？

竊盜損失險的理賠標準是「整台」汽車失竊時才會賠償，除非車主有多投保其他的附加條款，不然光是汽車的部分零件被偷，是無法獲得理賠的。

不保的內容包括：放在車內之衣物、用品、工具等；非固定裝置於車上之零件、配件；輪胎、備胎；固定裝置於被保險汽車之零件、配件非與被保險汽車同時被竊所致之損失；偷竊或侵佔者為車主之家人、受僱人、或被許可使用或管理之人等。

不過，車主還是可以透過投保某些「附加險」項目，來將這些原本沒有保到的事項納入承保範圍，像是許多保險公司都會提供竊盜險全損免折舊附加條款、零配件被竊損失高額保障附加條款、零件、配件被竊損失附加條款等供選擇。

竊盜險理賠費用怎麼計算？

投保汽車竊盜險時，保額會因為車種而有所不同，保額在扣除月折舊的部分後，就是實際可以理賠上限。想要避免折舊的部分，投保時則可以選擇附加「免折舊條款」。

接著再扣除約10%或20%的約定自負額。若不希望有自負額，投保時也可以選擇無自負額的方案。補「竊盜險理賠費用計算公式」：

舉理來說，車輛投保竊盜險的保險金額為100萬，若在投保後一個月內發生事故，則賠款金額為100萬x97%=97萬。若選擇全損現金賠償，97萬元會直接理賠給被保險人；若選擇全損修復賠償，則是依照實際維修的費用，最高可以理賠97萬元。

而自用小客車，營業用車的折舊率算法不同，舉例來說，未滿1個月的自用小客車折舊率為3％，賠償率為97％；而營業用車的折舊率則是8％，賠償率只有92％。

汽車竊盜險折舊率表

竊盜險推薦

竊盜險注意事項

竊盜險通常會規定要是製造3年內的新車才能投保。且依照保單條款，竊盜險通常含有10%或20%的自負額，選擇自負額的比例高低會影響保費，若投保竊盜險的保額是20萬，選擇10%的自負額就是自負2萬元，選擇20%的自負額需要自負4萬元，雖然20%自負額保費較為便宜，但車輛遭竊需自行負擔的金額也比較多，車主可以評估看哪種適合自己。

竊盜險相關ＱＡ

Q. 機車竊盜險理賠條件為何？

A. 竊盜險理賠被保險機車因遭受偷竊、搶奪、強盜所致之整車失竊，依約定保險金額負賠償之責。
※整車失竊指逾30日未尋獲者，或引擎及車身骨架未同時尋獲者

Q. 失竊的機車在保險公司理賠後又找到怎麼辦？

A. 車主應該在被通知尋獲後的7日內領回機車，並退還原先領的賠償金。如果超過期限車主沒有前來處理，保險公司可以直接標售該車，所得的價款，會返還車主自負額的部分。

Q. 舊車需要保竊盜險嗎？

A. 機車竊盜險通常會規定製造3年內的新車才能投保。

Q. 汽車零件、配件相關的附加險也要一併投保嗎？

A. 竊盜損失險一共有三種附加保險，分別是「代車費用」、「零件、配件被竊損失險」及「高額零件險」。「代車費用」是指車輛失竊期間，可能會造成需要搭乘其他交通運輸工具，因此以日額的方式，補償每日的交通費用，最多可以補償30天；而「零件、配件被竊損失險」與「高額零件險」都是保障零件失竊的部分。

Q. 竊盜險自付額通常是多少？

A. 被保險人對於每一次損失，可選擇應負擔基本自負額10%或20%。

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汽車過戶攜帶文件

1. 舊車主行車執照正本
2. 舊車主汽車牌照登記書（如果舊車主遺失，可現場補發）
3. 以新車主名義投保的強制汽車責任保險（有效期30日以上）
4. 過戶登記書（可現場領取填寫）
5. 新、舊車主印章（本人可親簽）
6. 新、舊車主身份證正本、或軍人身分證正本、或僑民居留證正本

汽車過戶流程

若是購買新車，汽車過戶通常都會直接委託由車商業務協助辦理，若是透過二手或中古車商，就會是買賣方自售，當這樣的情況就必須自己辦汽車過戶，當然也可以找代辦協助。以下是汽車過戶的流程步驟介紹：

第一步： 檢查強制險有效期限

請先檢查強制險的有效期限，辦理過戶當天，以新車主名義投保的強制險有效期需滿30天以上，因此新車主需要提早進行投保，舊車主可以再前往原本的保險公司辦理退保。

第二步：繳清相關費用

如果舊車主有違規罰鍰、積欠稅費或違反牌照稅等，必須事先繳清，當年期的相關稅費也需先繳清才能辦理過戶，若在近2個月內已經完成繳納，記得檢附收據 。舊車主若想知道自己有哪些費用需要繳納，可至監理所網站交通罰款查詢。

同時，若車輛有汽車貸款，也記得要向原本申請貸款的銀行申請該車輛的清償証明，到監理所時才能順利辦理過戶。

第三步：確認是否需要驗車

若汽車出廠已經超過10年，就需要進行「臨時檢驗」，也就是驗車。但若該車輛在一個月內已經有驗過車，且強制險有效期滿30天以上，過戶時就不需再驗車。但若確認需要再進行臨時檢驗，可於過戶的當天，提前一些時間到監理站的檢驗報到處進行驗車，當天檢驗完成後，即可辦理過戶。

第四步：辦理過戶

完成臨時檢驗之後，新舊車主雙方攜帶身分證、雙方印章、過戶車輛行照、原汽車新領牌照登記書以及新車車主的強制險、過戶需繳納之規費200元，到監理站櫃檯就能辦理汽車過戶，即完成過戶程序。

汽車過戶費用

• 汽車過戶費用：200元
• 驗車費用：小型汽車450元、大型汽車600元(非必要支出)
• 若想要更換車牌：不選號600元、選號2,000元，另加15元手續費，其餘費用可能還包括該年度剩下的燃料稅與牌照稅等

汽車過戶強制險如何過戶或退保？

有些人急著辦汽機車過戶，卻忘了先進行強制險過戶手續或重新投保，新車主一旦沒有有效的強制險，就無法完成過戶申請。若基於某些原因，舊車主無法將原本的強制險過戶，新車主也可以自行另外投保強制險，即可免去強制險過戶的手續，而原車主再將舊的強制險申請退保即可，無論哪一種方式，強制險證明一定要在汽機車過戶前辦妥。

若是辦理強制險過戶，可直接到監理站櫃台辦理時，填寫強制險過戶，原車主將車子和未滿期的強制險過戶給新車主。若新車主自己重新投保強制險，原車主只要則向原本投保的產險公司申請強制險退保，產險公司會在扣除相關費用後，再依照未到期比例計算，將保費退還給原車主。

汽車過戶強制險退費

若新車主自己重新投保強制險，原車主則需與原本投保的產險公司申請強制險退保，產險公司會在扣除相關費用後，再依照未到期比例計算，將保費退還給原車主，至於應退還保費的計算方式如下：

＊應退還保險費 ＝【(法定總保費 – 保險人之業務費用減收金額(即優惠保費部份) ) – (保險人之業務費用 – 保險人之業務費用減收金額) – (健全本保險費用) 】x 未到期天數／365。

汽車過戶需注意事項

• 過戶前記得要先確認汽車的燃料稅、牌照稅及違規罰款是否已全數繳清
• 若車輛有汽車貸款，需確認是否已繳清，若已繳清請記得向申請貸款的銀行索取清償證明
• 需確認強制汽車責任保險的效期必須要超過30天以上
• 汽車新領牌照後，領牌日再加上1個工作日後，才能辦理過戶登記
• 若車主是未滿18歲，需攜帶法定監護人身分證正本及監護人同意書

汽車過戶相關問題ＱＡ

Q：辦理汽車過戶時，其餘險種也可以一起過戶嗎？

Ａ：汽車之保險過戶僅限於「強制汽車責任保險」，因此其他的險種並不會一起過戶，建議新車主依照自身需求來評估所需的保險。

Q：任意險會影響汽車過戶嗎？

Ａ：任意險不會影響到汽車過戶流程，任意險保費計算上會依車種、新車主的年齡、性別及肇事記錄等去計算，因此新車主需要自行評估並且重新投保。

Q：該去哪裡辦理汽車過戶？

Ａ：可至各公路監理機關辦理。

Q：辦理汽車過戶一定要本人嗎？

Ａ：建議最好都由本人辦理，若想委託他人，就必須要繳交自己的雙證件，以及代辦人的身分證，因此無論是賣給誰，為防止證件有被盜用的風險，由本人親自辦理最為保險。

Q：若有汽車過戶相關問題，該向哪個單位詢問？

Ａ：若對車輛過戶有疑問，可以直接詢問監理站。同時，不同地區的分所站可能未提供部分服務項目，因此建議民眾在前往辦理業務前，要先電洽各地區監理站、分站，免得白跑一趟。

＊各區監理所站資訊查詢：請點我

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過去大家常使用信用卡送的道路救援，但許多信用卡優惠不斷縮減，可能還必須刷卡滿一定金額才有免費道路救援，若沒有刷卡滿一定金額，經常都是需要自掏腰包才能解決的。所以近年來投保具有道路救援功能的汽車險，成為車主出門無後顧之憂的選擇。

若是幾乎都在市區開短程，也許一般的任意險或強制險提供的免費道路救援就足夠，但若是經常需行駛長途或高速公路，也許就要考慮在汽車保險內，再多保道路救援保險，因為免費道路救援，提供最長的拖吊距離通常就只有20至30公里，這時一年若多花個200、300元，就可以獲得100公里、且不限次數的道路救援。

道路救援該聯絡誰？

當車子在路上發生狀況需要道路救援，可以直接聯繫投保汽車險的產險公司，產險公司會聯繫專門提供道路救援服務的業者到現場支援；如果聯繫不上產險公司或是緊急狀況，也可以聯繫自己的信用卡公司、亦或是某些銀行會提供刷卡達一定金額，即可享有道路救援服務的優惠，不過一定要記得，信用卡必須要帶在身上才能馬上聯繫喔！

若是沒有信用卡公司或產險公司可以聯絡，也可直接和道路救援服務業者聯繫，國內較大的業者像是全鋒和行遍天下等，都有提供完善多元的服務，只是各項服務都會依照項目收取費用。

此外，若在高速公路若需拖救服務，也可以撥打1968詢問國道車輛拖救服務，相關項目和費用可參考交通部高速公路局的資訊。

所以如果需要道路救援，可以參考以下聯繫順序，幫助你更快解決問題！

1. 產險公司
2. 信用卡公司
3. 1968

道路救援費用

若是有投保車體險或任意險，產險公司會免費提供基本道路救援服務，每家保險公司會依照車型年份，提供不同的的拖吊公里數及維修服務，通常會提供20-30公里的免費拖吊距離，次數限制也不同。

道路救援費用視所需的服務項目而定，最基本的拖救服務分成輪拖式與全載式，輪拖式是將前輪固定在拖吊車上，後輪著地的方式拖救；全載式則是將整台車都放上拖車盤。此外，還有加水加油服務（購買汽油費用須自行負擔）、更換備胎服務 (須自備備胎及拆卸工具)、接電啟動服務等。常見的項目和價格如下，詳細內容和價格須依照道路救援公司資訊為主。

免費道路救援項目

台灣產險公司的選擇非常多，若投保其車體險和任意汽車險，皆有提供基本的免費道路救援項目，各家規定不同，以下列出部分家數的內容，至於詳細資訊建議還是以洽詢各家產險公司為主。

道路救援產險公司客服

道路救援注意事項

信用卡和產險皆有提供道路救援服務，但要確認最常使用到的拖救服務是哪一種。因為一般信用卡送的道路救援通常輪拖式，也就是將前輪固定在拖吊車上，後輪著地的方式拖救。如果排檔停在P檔，或是四輪都被鎖死，其實是需要全載式的拖救服務，而通常產險提供的道路救援才有全載式可選擇，信用卡則需額外收費。

此外，各家產險公司也對於投保的適用車種有不同的規定，較常見的限制包括：車身不得超過 5.2 公尺、車寬不得超過 2.1 公尺或空車重量不得超過2.5噸，另外，車輛零配件像是底盤、保桿、側裙、排氣管等，距離地面高度不可低於12公分，若是其他一些特殊用途的車輛，可能也會不被列入可投保範圍，建議民眾可參考產險公司官網資訊以了解詳細的投保資格。

道路救援相關問題ＱＡ

Ｑ. 如何獲得免費的道路救援服務？

A. 台灣許多產險公司都有提供車險附帶的免費道路救援服務，銀行信用卡刷卡滿額通常也會提供免費道路救援服務。

Ｑ. 有信用卡還需要產險的道路救援嗎？

A. 通常保戶投保汽車任意險即可享有道路救援，但銀行信用卡可能會規定需刷卡消費到一定金額才會提供，大致上來說，產險公司提供的道路救援公里數，通常比信用卡公司提供的多。此外，信用卡的道路救援會綁定車號，在需要道路救援時，要留意卡片必須在身上才能使用。

Ｑ. 使用道路救援服務算出險嗎？

A. 道路救援與任意險的保費的計價是分開的，因此，使用道路救援後，隔年的車險費用並不會增加，不過產險公司對一年內的道路救援使用次數有限制，因此也不能使用超過次數。

Ｑ. 道路救援服務包含哪些？

A. 一般道路救援服務與權益，包含拖吊救援、加水加油、更換備胎和接電啟動等服務。

Ｑ. 道路救援可以用幾次？

A. 平面道路享同縣市不限里程或跨縣市50公里以內，24小時免費汽車道路救援服務及急修服務。 國道及快速道路採級距收費，享基本起拖費1,500元優惠，免費里程50公里，超出金額由持卡人自費。 若是產險提供的道路救援則依各家產險公司而定。

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實支實付是什麼？

實支實付其實就是醫療險的其中一種，是指在醫療險保單約定之費用上限內，憑醫療收據花多少賠多少，透過保險理賠健保給付以外的自費醫療費用，這種理賠方式即為「實支實付」，又稱為「限額給付」。不過，要留意實支實付並不是支出多少醫療費用，就會理賠多少，可賠多少必須視條款的上限額度而定。

基本上，醫療險可以依照理賠方式概分成三種，包括住院型、手術型、以及這邊介紹的實支實付型。實支實付的理賠內容通常包含住院費用、雜費及手術費等項目，實支實付保險雖然有理賠上限，但還是能幫助保戶在需要支付較貴的自費醫療項目時，不至於被沈重的費用壓垮。

因為以現在的醫療趨勢來看，較為高級、且標榜沒有副作用的醫療材料，通常都需要自費，此時實支實付醫療險就可以派上用場。總歸來說，實支實付醫療險可以幫助民眾應對疾病或意外發生時可能產生的高額醫療費用，幫助承擔健保不給付的部分或全部醫療費用，減輕經濟負擔。

實支實付 – 最新規定

最新消息：金管會於 6 月 27 日發布修正「人身保險商品審查應注意事項」，實支實付型醫療保險商品新制將於 7 月 1 日生效，7 月後仍未下架副本理賠商品的業者，仍須依照損害填補原則處理，若是續保件可依原條款辦理。

國人因為過度投保實支實付醫療險，變相「靠生病賺錢」，為回歸醫療險實支實付商品損害填補精神，金管會改革實支實付醫療險，新制規定理賠上限將不得超過保戶實際醫療費用支出，規定民眾醫療收據只能持收據正本申請理賠，不能拿副本申請理賠，以及約定保險金理賠的損失分攤機制，是由保戶所有承保公司共同分攤損失，總金額不能超過保戶負擔的總醫療費用。

實支實付新制，就是為了改善過去民眾買多張實支實付險，以至於理賠過度填補、或靠保單賺錢之亂象。新制不會溯及既往舊保單，也因此在日前引發市場搶購現有接受副本理賠的醫療險保單，為避免出現道德風險疑慮，保險業者紛紛副本理賠的實支實付保單下架或改版。

實支實付新制原訂7月上路，因應實支實付醫療險改革還需要緩衝期，實支實付醫療險正本理賠延到10月1日開始執行。也就是從10月起，民眾新投保的意外實支實付險與實支實付住院醫療險（含日額或實支實付給付擇一的保單），皆要以收據正本理賠，不溯及既往，而每家保險公司提供的保單理賠規則有所不同，建議購買前還是要向保險公司仔細確認。

有健保還需要實支實付醫療險嗎？

台灣雖有很健全的健保制度，但自二代健保改制後，直接影響的就是許多手術或處置項目健保已經不予以給付，需要民眾自費負擔，特別是當想要比較好的醫療服務或治療，以達到比較好的效果時，通常都得自掏腰包負擔醫療費用。

因此，若擔心自己在疾病或意外發生時，有很高的機率會需要用到自費項目時，就可以考慮為自己添購實支實付醫療險，幫助自己對抗疾病帶來的風險，減輕經濟和心理上的負擔。

實支實付 – 有哪幾種？

實支實付又在分為兩種類型，「意外險實支實付」和「醫療險實支實付」，分別有不同的給付條件、理賠上限、購買限制等。

實支實付 – 醫療險的理賠範圍

啟動實支實付醫療險的理賠啟動條件通常就是有住院行為或門診手術行為，也就是說保戶必須要有住院或是在沒有住院的情況下進行門診手術時，保險公司才會予以理賠，若只是一般感冒，沒有住院醫療行為，實支實付就無法派上用場。

舉例來說，若是一張實支實付的病房限額是3,000元，當住院的病房費用一天花費2,500元，保險公司就會給付一天2,500元；但若病房花費一天高達5,000元，因為投保的一天最高限額就是3,000元，因此保險公司一天只會給付3,000元。

誰適合買意外險實支實付？

意外險實支實付顧名思義就是一定要意外事故才會理賠，可從自己的工作性質、生活習慣或經常從事的興趣的危險程度進行評估，特別是外勤、交通類、餐飲業、或是建築工人等，就是意外發生機率較高的職業，而年輕族群由於喜歡到處趴趴走，也可考慮購買意外險實支實付，來增加風險保障。

至於有些民眾經濟能力較無法負擔較高額的醫療險，會先投保意外實支實付，透過低保費獲得基礎醫療保障。此外，年紀較大者或是有特殊體況者，通常需要負擔較高的費用來購買一般醫療保單，若實在太貴，也有人會先考慮購買意外險實支實付。

此外，一些已經有購買一般醫療險保單，但希望保障更加健全的民眾，就可以增加意外險實支實付來滿足需求，例如當發生意外時，在門診只有進行處置、沒有動手術，門診費用就可以透過意外實支實付來理賠。

誰適合買醫療險實支實付？

醫療險實支實付理賠要件是以因意外或疾病住院為主，民眾可以從自身病史和家族病史來考量，也可以看看自己的工作環境，以及生活習慣來做整體性的綜合評估。

當本身或家族有遺傳疾病、長期處在較為高壓的工作環境中、或是飲食習慣不良者，都可以考慮醫療險實支實付來增添保障，也提醒最好是在體況尚健康的時期投保，提前為自己和家人準備健全的醫療保障，以對抗未知風險。

實支實付 – 三大趨勢

金管會推出實支實付險新制後，民眾在購買醫療險相關商品時，選擇可能因此變少，並有以下三大趨勢：

1. 實支實付回歸「損害填補」本質

實支實付醫療險的給付範圍，應該只有住院期間實際支出的醫療費用。若因爲住院導致工作收入減少，或是購買營養品等花費，應該透過有給付「日額保險金」的住院醫療險，或是有保障「短期喪失工作能力」的意外險等來補足缺口，而非透過實支實付醫療險。

2. 正視需求，低保額的主約將愈來愈少

市面上販售的實支實付險都是附約，必須要有一個主約才能附加購買，有些人為了買實支實付險，就會選擇一張保額較低、保費較少的壽險主約，不過，未來這種的低保費主約可能將會越來越少。 建議背負較重家庭責任的人，可以直接提高壽險保障，此外，也可透過一次給付型的疾病保險或癌症精準治療保單，來增加自己的保障完整度。

3. 自負額取代雙實支。

自負額型實支實付險也是可考慮的選項之一，所謂「自負額」，就是當發生保險事故時，保戶需要先自行負擔一部分的金額。例如一張自負額為12萬的實支實付保單，若醫療費用高達20萬，自己負擔12萬，剩下的8萬元會由保險公司理賠。 特別是對高齡者來說，保費通常太貴，此時自付額型實支實付險就是一個可以考慮的選項。

實支實付 – 醫療險挑選3大重點

1. 選擇「概括式」實支實付

實支實付保單包括概括式和列舉式，概括式的理賠範圍廣，若未來有新的醫療耗材，也會被涵蓋進理賠範圍內，當保單條款內註明「超過全民健保給付之住院醫療費用」就是概括式，若沒有這項條款，就是理賠條件較為嚴格的列舉式。

2. 選擇有包含門診手術的保單

由於醫療技術進步，許多手術不用住院，當天就可以出院，也就是所謂的「門診手術」，因此挑選「有理賠門診手術」實支實付，才符合現代醫療保障需求。

3. 選擇手術範圍保障廣，「不要」只賠健保 227

許多人都有過的經驗是，向保險公司申請理賠時，才發現自己的醫療行為不在理賠範圍內。當保單條款內對手術的定義為「為健保支付標準 2-2-7手術篇中的手術」，這種理賠範圍就僅侷限於特定手術，因此希望手術涵蓋範圍更廣，可以避免有註明此一條款的保單。

實支實付 – 常見問題QA

1. 什麼是實支實付醫療險？

實支實付其實就是醫療險的其中一種，是指在醫療險保單約定之費用上限內，憑醫療收據花多少賠多少，透過保險理賠健保給付以外的自費醫療費用，這種理賠方式即為「實支實付」，又稱為「限額給付」。不過，要留意實支實付並不是支出多少醫療費用，就會理賠多少，可賠多少必須視條款的上限額度而定。

2. 實支實付醫療險有上限嗎？

實支實付險顧名思義就是保戶實際付了多少費用 ，保險公司就理賠多少錢，但有上限額度，依據投保額度不同 ，理賠的額度也隨著不同，若實際付的金額超過限額，最多也只能理賠到限額。

3. 為什麼需要實支實付醫療險?

台灣雖有很健全的健保制度，但自二代健保改制後，許多手術或處置項目健保已經不予以給付，例如較高級的醫材、標靶藥物、新式手術等，其實許多都不在健保負擔範圍，需要民眾自費負擔，是當想要比較好的醫療服務或治療，以達到比較好的效果時，實支實付醫療險幫助減輕負擔。

Q4. 實支實付醫療險有哪些種類?

有「意外險實支實付」和「醫療險實支實付」，各別的給付條件、理賠上限、購買限制都有所不同。

Q5. 實支實付醫療險怎麼挑選?

挑選實支實付醫療險時，可以留意保單條款內是否為「概括式」條款保單、是否有註明手術必須要是「為健保支付標準 2-2-7手術篇中的手術」、以及保單到期時是否保證續保、以及手術費理賠方式等，充分了解保單是否符合自身需求和期待。

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保單健檢是什麼？

保單健檢其實就是幫自己的保單做一個通盤全面的健康檢查，看看自己各面向的保障結構是否真正能夠符合現在或未來的風險移轉需求，刪除一些不需要用到的項目，多投入在需要的保障上，讓自己在保險支出可以真正「花在刀口上」，才能發揮最大的保障效用。

為什麼要做保單健檢？

保險的用意，就是為了不要因突發的意外，壓垮家中的經濟，但若投保的內容根本不符合需求，在風險真的發生時，可能無法發揮風險轉嫁的功用。例如住院開刀一趟費用高達幾十萬元，但最後發現自己的保險只能賠個幾千塊，根本沒有幫到忙。所以，保單健檢最重要的目的其實就是檢視自身的保障內容是否充足，例如投保之險種、理賠項目、保障額度是否符合人生現在階段的需求，同時也要檢視是否有保障缺口，過去沒有投保的項目，不見得現在或未來不需要。同時，另一方面，保單健檢其實也可以幫助節省不必要的保費支出，例如一些現階段已經不需要的保障項目，也可以在保單健檢之後刪除。

保險小白容易忽略的2大細節

對於保險商品不熟悉的民眾，在選擇保險商品或進行保單健檢時，經常會忽略到一些重要細節，而造成就算有投保保險，卻沒有辦法真正幫助自己對抗風險的情況。

首先，許多人為了轉嫁風險，或是希望意外發生時獲得足夠保障，就投保一堆的保單，但其實保單並不是越多越好！醫療技術越來越好，民眾的醫療需求也越來越高，過去舊保單的理賠項目其實許多已經不符合需求，刪減掉一些不需要的項目，可以幫助自己省下不需要的花費，才能將錢花在刀口上。

再來，因爲保單會根據被保人的職業類別，來制定額度和理賠標準，因此當職業或職務改變時，若沒有即時通知保險公司，可能就會發生無法獲得理賠的狀況。以意外險來舉例，保費計算依照職業別分為1~6類，危險性高的職業通常會被列入拒保類別而無法承保，且類別等級越高，表示意外發生的機率越高，保費也相對較高，因此，當工作類別轉換，一定要通知保險公司，了解保障和保費是否會有所不同，以免因保費不足在意外發生時無法獲得理賠金。

該做保單健檢的8大警訊

定期檢視自己和家人的保障，是幫助對抗未來風險相當重要的事項，在某些情況發生時，其實就意味著該來進行保單健檢了，以下歸納八種情境，可能就代表你需要翻一下自己的保單，來進行完善的保單健檢了！

1. 保單都是自己小時候或年輕時由爸媽幫忙投保的
2. 已經超過兩年以上沒檢視保單內容
3. 覺得保費負擔太高，例如年繳保費已經超過自己兩個月薪水
4. 不知道自己到底保了些什麼，也不知道發生哪些情況會理賠
5. 自己的保單是礙於情面和親友買的人情保單
6. 已經案業務員失去聯絡，成了孤兒保單
7. 人生階段發生轉變，例如：工作轉換、結婚生子、買車買房等
8. 發生嚴重的傳染病疫情

以上八種情況，都代表著自己的保單可能已經不符需求，若沒有進行完善的保單健檢，就算有買保險可能也無法發揮保險轉嫁風險的功用。

保單健檢5大注意重點

1. 隨時記得自身保障內容，以確保保障缺口可以補足：也許目前自己的保單是父母幫忙投保的，也可能是人情壓力下投保的，無論當初保單的原因為何，還是必須了解保障內容，先搞清楚自己的保障到底有哪些，是保單健診最重要的第一步。
2. 檢查手上的保單，是否符合現在或未來的需求：十幾年前買的保單不一定符合現在的需求，疾病或是手術的種類項目都已經比以前更多，許多項目都是健保沒有給付的，過去老舊的保單可能無法完整涵蓋現在所需的費用。同時，因醫療技術進步，住院天數現在可能更少了，過去的舊保單住院天數可能根本用不上。因此，手上保單若是很久以前投保的，看看是否依然符合需求相當重要。
3. 人生階段改變，結婚生子後承擔更大責任，保障需足夠對抗風險：隨著人生階段的改變，保險規劃也需要因應調整，小孩時期、出社會工作、結婚後、有小孩後、或是開始背負了房貸，身上所扛的責任都不盡相同，保險必須要視自身情況來調整，當意外真的不幸發生時，才能透過保險公司提供的理賠金來順利度過財務困境，不至於被承重的經濟負擔壓得喘不過氣。
4. 基本資料更新：如同前一點提到的，當人生階段不同，經歷結婚、生子、換工作，或是改名、換手機號碼、搬家等，都會產生個人的資料變更，這種情況下也一定要記得找業務員變更資料，除了聯絡資料之外，保險受益人也可能因此需要調整，這些都會影響到自身權益。
5. 選擇費用較低、保障較高的方案：比較各家的保單內容其實是相當麻煩的事情，尤其對非保險專業的一般大眾而言，該如何選擇或是汰換保單是項艱難的任務，建議可洽詢業務員幫忙檢視比較，若擔心單一一家保險業務員的建議不夠客觀，也可以洽詢保經代公司，業務員可以一次提供多家的方案作比較。

保單健檢管道

1. 與業務員直接洽談，需帶著紙本保單
2. 提供電子版保單，將保單內容拍照，傳給業務員進行保單健檢
3. 上網找尋可以協助進行保單健檢的網站

保單健檢常見問題QA

Q. 我需要保單健檢嗎？

A. 保單健檢其實就是幫自己的保單做一個通盤全面的健康檢查，看看自己各面向的保障結構是否真正能夠符合現在或未來的風險移轉需求，刪除一些不需要用到的項目，多投入在需要的保障上，讓錢「花在刀口上」，因此最好還是定期進行保單健檢，特別是在人生階段發生變化時。

Q. 保單健檢應該何時做？

A. 建議將保單健檢分為例行性和彈性兩種，除了在固定時間例行性全面清點保單內容，也可在人生特定事件或人生階段改變時，進行彈性的健檢，確保保障可以隨時跟上自身需求。

Q. 我不懂保險，該如何進行保單健檢？

A. 多數人都不熟悉保險商品，建議可與自己的保險業務員聯繫，了解自己的保障內容，看是否有不足或是需調整之處，如沒有業務員可以接洽，也可自行上網找尋可以協助進行保單健檢的網站。保單內容對一般民眾而言的確複雜，建議可向保險業人士共同檢視目前的保單規劃，已確認保障方案之適合度。

Q. 保單健檢有什麼好處？

A. 保險不是經常會使用或接觸到的東西，投保後常常就會忘記自己保了哪些險種，因此，保單健檢可以幫助自己複習一下所擁有的保險種類，同時藉這個機會檢視保單是否有與時俱進以及是否夠完善，此外，若找保險專家來協助進行保單健檢，有專業人員協助規劃，也可以貨的較為完善的保障。

Q. 該如何比較哪些保單該留哪些不該留？

A. 假若自己無從比較或抉擇，可交給專業的風險顧問檢視，給予更精準的意見，顧問也會提供具體的替代方案，協助以最少花費獲取較完善且符合需求的保障。

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保險規劃的目的是為了有備無患，讓保險公司為你轉嫁不確定性的風險，例如生病、受傷、殘疾等，幫助你度過人生的關卡，同時減輕家庭經濟壓力，避免拖累家人。在規劃保險時，需因應不同的人生階段，投保適合的險種。本文將就人生5個階段以及規劃保險時，該注意的重點與原則進行說明，讓你買對保險，得到應有的保障，也讓家人可以獲得真正的安心！

保障規劃7大必備保障險種一次看！

• 住院險：保障因疾病或傷害需住院治療的相關醫療費用。
• 手術險：保障因疾病或傷害需手術治療的相關醫療費用。
• 實支實付險：保障自行負擔及不屬全民健保給付的各項醫療費用，在投保的醫療額度內，用多少賠多少。
• 意外險：保障因「意外事故」而產生的醫療支出，無論是門診、手術、住院等治療，甚至不幸致成身故或失能都可申請保險理賠。
• 重疾險：若不幸罹患急性心肌梗塞、冠狀動脈疾病、腦中風、腎病變、癌症、癱瘓，或需要重大器官移植手術，或領有健保重大傷病卡時，即可申請一次性理賠保險金，作為醫療費用或生活支出。
• 長照險：因身體機能耗損、衰老而喪失自主生活能力需要他人長期照顧，並經醫院專科醫師診斷判定，符合生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者，即可獲得長照險理賠。
• 壽險：若被保險人不幸身故或完全失能，壽險可理賠受益人一筆一次性的保險金作為保障。

也可以透過保險累積資產及創造現金流！想要透過保險滿足理財規劃或退休準備，可藉由市面上最常見的2大險種來規劃，以下快速說明，讓你可以馬上抓到重點，盡早開始準備吧！

• 利率變動型保險：透過宣告利率回饋機制，提高保障或增加保單帳戶價值。
• 投資型保險：具備「保險」及「投資理財」雙重功能，享有保障同時亦可參與投資市場。

0～18歲－嬰幼兒/小朋友/學生保險重點

衛生福利部統計，0到4歲的小孩平均每人一年就醫15次，住院就診率為60歲以下人口第一名，顯示小孩生病和意外的機率本來就較高，流感、腸病毒、摔傷骨折、燙傷等都很常發生。孩子是爸媽的寶貝心頭肉，父母一定想給孩子最好的，在選擇保險相關保障時也是一樣。若家中若即將迎接新生兒，為因應抵抗力較脆弱的寶寶，在身體器官尚未發育完全的階段，感染重症的機會相對較高，因此較健全住院險、手術險、實支實付、重大疾病險或重大傷病險，會是父母需要為新生兒投保的項目。

學齡前到學齡時期的兒童活潑好動，對生活總是充滿好奇，喜歡積極探索未知，發生意外的機率也相對高，準備意外險防身是這個階段最重要的保障項目，投保的項目最好以能理賠意外住院、意外實支實付的方案為主，才能有效幫忙減輕意外來臨時的負擔。

0～18歲－嬰幼兒/小朋友/學生基本保險

• 醫療險：醫療技術不斷進步的同時，現在的自費項目也越來越多，實支實付型醫療險通常是最符合需求的，可再加上日額型醫療險作為輔助。
• 意外險
• 失能險：若是經濟狀況可以負擔，有些父母也會幫孩子投保失能險，若孩子不幸罹患疾病或因意外事故導致失能，未來可能會有長期照顧的需求，失能險就可以補足這方面所需的相關支出，降低經濟負擔。

小提醒：

父母都會希望為孩子準備健全保障，但還是要有個基本的認知，也就是應該優先考量健全父母本身的相關保障。由於幼童最主要的照顧者和經濟來源是父母，因此父母保障是否夠完善，也是需要再三檢視的，雖然不希望發生，但當父母真的不幸遭遇意外傷害，才能確保孩子能擁有妥善的經濟支援，因此「先保大再保小」是在幫小孩投保時經常會聽到的叮嚀，這也是相當重要的原則。

此外，由於保險商品的結構和計價方式，通常都是越年輕的時候購買越便宜，所以若要幫孩子投保，剛出生時就立刻購買，保費通常是最便宜的。若是保險商品種類選擇太多不知該從何選擇，其實也可以參考市面上的一些罐頭保單，通常可用相對便宜的價錢包到較多種類的方案，也是CP值較高的選擇。

19～30歲－大學生/社會新鮮人/上班族保險重點

無論是還在大學求學階段，或是剛入社會的新鮮人，處於這個時期的族群慢慢開始有自己的收入，但也因為才剛開始起步打拼，經濟狀況通常仍不算太穩定，保險規劃的重點還是需要精打細算些。同時，這個年紀正處青年時期，身體雖相對來說健康，但也開始獨自在外求學或工作打拼，開始有社交活動或、同儕出遊或是上下班通勤，遇到各種意外事故的機率也跟著提高，因此，意外險的規劃在這個時期最為重要。至於醫療險，則是可以幫助對抗一些文明病的發生時所帶來的經濟壓力。

19～30歲－大學生/社會新鮮人/上班族基本保險

• 意外險：風險無所不在，而騎乘機車或開車通勤上班，意外受傷的可能性也相對更高，意外險的規劃對這個年齡層的族群來說是相當重要的基本規劃
• 醫療險：醫療技術越來越進步，但也有許多需要自費的新項目，例如新療法及療效較好的新藥物，當健保不能給付，實支實付醫療險的存在就變得相當重要，可以幫助大幅減輕醫療負擔。
• 壽險：這個階段逐漸開始承擔生活責任，也開始面對較多的經濟壓力，建議可購買定期壽險，好處不外乎便宜，且可隨年齡、責任需求的變化做調整
• 投資型保險：若手上有多餘閒錢，也可考慮購買投資型保險，幫助自己準備第二桶金。

小提醒：

事業剛起步的年輕人，將心力全部花在工作上的同時，也可能正在準備走入家庭，經濟尚未穩定，這個時期的保障建議可以盡量掌握「低保費、高保障」的原則，可以選擇費用較低的定期險，也許先不用考慮費用較高的終身險，先將保障做足，也將經濟負擔降至最低，未來在視經濟情況和階段性需求來慢慢調整。

31～50歲－青壯年/為人父母/家庭支柱保險重點

進入這個階段的族群，通常肩負著家中的經濟支柱的角色，承擔起更重的責任，除了可能要還房貸和車貸，也可能是上有老、下有小的三明治族，家庭和事業的蠟燭兩頭燒。不過，這個階段的工作已經有一段時間，財務狀況相對來說應該也較為穩定，比起之前有穩定成長。保險規劃的部分，身為家中的經濟支柱，健全的壽險保障最為重要，再來就是完善的醫療險保障，以防在不幸遭遇到意外變故後，面臨收入中斷及龐大醫療資金需求的經濟困境。

31～50歲－青壯年/為人父母/家庭支柱基本保險

• 壽險：可依經濟狀況與需求決定購買定期壽險或終身壽險，解決家庭責任問題。如考慮買終身壽險或投資型保單，也別忽略通膨造成的影響
• 醫療險：隨著醫療技術進步，許多新藥與技術皆屬自費項目，實支實付醫療險的好處，便是大幅提升醫療品質，讓自己面對療程時多點選擇
• 失能險：經濟許可之下，建議在這個階段盡早購買終身型失能險，趁身體健康時及早規劃，以免日後想購買卻困難重重
• 意外險：保費便宜，除壽險公司的意外險保單必備外，也可從產險公司的商品裡，挑選符合家庭需求的各類意外保障
• 重大傷病險：理賠範圍較廣，保障項目涵蓋健保22大項，建議可依預算多寡、家族病史及個人需求妥善規劃

小提醒：

這個時期的保障需要更多元，建議可以透過保險組合來搭配出適合自己的方案。保障的選擇和預算金額也有重要關聯，如初期預算有限，可先考慮購買費用相對較低的定期險，等未來經濟收入較為寬裕時，可在視當時情況調整，包括是否轉為終身險，或是在保額上可以依照需求做調整。

50歲以上－中年人/銀髮族/老年人保險重點

逐漸邁入高齡，開始感受到自己的健康狀況走下坡，意識到這是最需要保障的時期，但這個零的保費卻是越來越貴，許多人更發現根本買不起保單，這時候就必須挑重點項目來投保。高齡罹病風險相對提高，晚年要讓自己病得起且盡量不給子孫經濟壓力，是許多銀髮族的希望。

除了定期健康檢查了解自身體況，透過及早發現和治療將疾病風險降至最低，準備好醫療險保障時，也可特別留意是否涵蓋銀髮族特定項目，例如有三高、心臟病及中風等心血管相關疾病，或是白內障，以及關節等相關保障。同時，老年人發生意外的機率高，意外險保障相對重要。

50歲以上－中年人/銀髮族/老年人基本保險

• 意外險：老年人發生意外的風險大，而意外險和身體狀況較無直接關聯，能保障生病之外的突發風險
• 醫療險：建議規劃實支實付型醫療險，除了可轉嫁高自費的治療項目外，若含有「門診手術」的保障，在這階段也相對重要，例如「白內障手術」就常會用到。
• 特定傷病險(含癌症)：高齡者罹癌風險高，透過一次給付的特定傷病險，可以轉嫁老年罹癌風險，醫療運用更有彈性，減輕家人負擔。
• 長照險：老年後若面臨無法自理生活，不希望造成孩子負擔，可以趁早規劃長照險。

小提醒：

雖然台灣已邁入超高齡化社會，但仍建議保險應儘早規劃，因年紀越大保費負擔越高，以防年老多病時無法順利投堡。此外，高齡者仍須定期進行健康檢查，不以了解自身健康情況，同時儘早發現疾病才可及早預防或治療。當逐漸邁向老年，需經常檢視自身醫療保障是否充足。

【參考資料】

• 國泰人壽【保險如何規劃才完整？人生5階段保險規劃重點，一次掌握！】

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• 什麼是產險 ？有哪些保險算產險？
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醫療險怎麼買？

醫療險是專門協助支付醫療費用的保險，涵蓋的項目包括住院費、手術費、手術耗材費、藥費等。理賠方式通常分為「定額給付」和「實支實付」兩種。依照保障期間的不同，又可分為「定期醫療險」和「終身醫療險」兩類。

一般而言，若希望在面對高額醫療費用時得到充分支援，可以考慮選擇「實支實付」型，因其能夠完善涵蓋一般人難以負擔的大筆開支。而若住院天數較長、雜費支出較低、需要補強看護費用時，則可考慮「定額給付」型。但最終的選擇仍應根據個人情況進行評估。

一般建議在投保醫療險時，優先考慮較全面的基礎保障。在預算有限的情況下，可以選擇保費較低、保障較高的「定期醫療險」，以及在醫療支出上限範圍內，無論是住院還是門診手術，都能實現花多少賠多少的「實支實付」醫療險，以全面覆蓋手術、住院、傷害醫療、治療費用、日常開支等費用。

醫療險種類有哪些？

一般來說，所有與醫療相關的保險都可被歸類為「醫療險」。許多常見的保險項目都屬於醫療險的範疇，例如以手術為主的「手術險」、以癌症疾病為主的「癌症險」、以及「重大傷病險」、「特定傷病險」等，另外還有專門保障住院期間相關治療費用的「住院醫療險」。而在保障期間和理賠方式上又可進一步細分為「終身型」和「定期型」、「定額給付型」和「實支實付型」等不同類型。

若希望進一步增強醫療保障，或是隨著年齡增長意識到疾病風險的增加，可以考慮購買終身醫療險或癌症險。終身醫療險通常需要在10至20年內繳清保費，即可享受終身保障，但相應的保費也較高，需視個人財務狀況和需求進行評估。

此外，由於癌症可能需要龐大的醫療支出，因此在規劃醫療保險時需要特別考慮。除了一般的癌症險保單外，還有許多保險公司提供結合癌症和實支實付保障的健康外溢保單，以減輕癌症治療和自費醫療支出壓力。

對於高齡者而言，醫療保險規劃可能會受到體況和年齡的限制，保費也可能相對較高。因此，建議越早規劃保險越好，包括特定傷病險和失能扶助險等。特定傷病險通常分為重大疾病險、重大傷病險和嚴重特定傷病險三大類，可根據個人需求和預算選擇適合的保障。

買醫療險注意事項

由於無法預測何時會生病，因此越早投保醫療險越好。除了保費較低外，早期投保還能獲得更完整的保障。過去的病史是保險公司考慮是否承保的重要因素，通常已罹患過的疾病會使保費增加。

為了彌補健保未給付的差額，建議優先考慮購買「實支實付」醫療險，且最好選擇雜費額度在20萬元以上的保險。在選擇實支實付醫療險時，需注意給付範圍以及是否包括門診手術或處置的給付。

若預算充足，可考慮購買終身醫療險；若預算有限，則可先考慮定期險，等經濟能力提升後再考慮轉換為終身險。不過，需要注意的是，終身險的保費會隨著年齡增長而增加，因此最好越早投保越好。許多家長會為新生兒投保終身醫療險，通常在10至20年內繳清保費，就能讓小孩享有終身保障。

此外，若購買的是一年期的保險，要確認是否有「保證續保」的選項，以確保可以持續保險至最高續保年齡，避免因理賠次數過多而被保險公司拒絕續保。

買醫療險保費多少合理？

選擇的保額高低，會影響保費的多寡。雖然每個人的情況不同，但專家通常會建議，可以將保額設定在年收入的10倍，而每年所繳的保費應該盡量控制在不超過年收入的1/10，不過是不是一定維持這樣的規則，還是因人而異。基本上會影響保費高低有三大因素，第一是年齡，通常越年輕保費越低，反之越年長則越高；第二則是自身的體況，沒有疾病史人的投保較容易且保費較便宜，有罹患過特定疾病有家族病史者，因為發生疾病的機率較高，因此保費可能也會相對高。

此外，第三個影響的因素就是人生階段，當家庭經濟責任越高，通常以會規劃較高的保額，以確保可以提供完善的保障，當保額高了，當然保費也就跟著提高。

買醫療險建議保費分（按年齡、性別分）

至於保費大概會落在多少金額，以下大致依照不同的年齡和族群，提供大概的保費金額範圍供大家做參考，不過實際上的保費規劃，仍須依照個人需求和經濟狀況而定。

買醫療險常見問題

Q. 我已經有健保了，還需要購買其他的醫療險？

A. 二代健保實施後，增加許多自費項目，且現在有越來越多新式的手術醫療方式，其費用可能都高達數十萬甚至百萬，都是健保沒有給付的項目，此時有另外投保醫療險，才能確保可以完善涵蓋大筆的醫療支出。

Q. 該選定期醫療險還是終身醫療險？

A. 定期險的特色是低保費、高保障，不過缺點是多數最高只承保至 85 歲；終身險的優點是可以保障至 110 歲，但缺點是其費用較高且保障項目通常比定期險少。因此，若有預算考量，可先考慮定期險，等預算充足時在考慮終身險。

Q. 該投保實支實付醫療險嗎？

A. 由於過去傳統的醫療險已經無法涵蓋現在的醫療支出，因此實支實付變成為近年來相當熱門的選擇，花多少賠多少，可以理賠到上限金額，較能完善涵蓋一般人負擔不起的重大開銷。投保時可有選擇可以「副本理賠」的保單，才能同時向兩家保險公司申請。此外，是否可以保證續保和是否有理賠門診手術，也是需要考量評估的項目。

Q. 什麼是「雙實支實付」？

A. 若擔心一張實支實付的額度不夠，有些人會買第二張實支實付，可領取兩份理賠，稱為「雙實支實付」。這種狀況必須先跟保險公司說清楚，且要確保其中一份保單必須能接受「副本」收據理賠才行。

Q. 只要有去看醫生，實支實付就可以理賠嗎？

A. 並不是有醫療支出實支實付就可以理賠，通常必須要是因疾病或意外造成的住院、或進行門診手術時，其相關治療行為所衍生的必要性醫療費用，保險公司才會予以理賠。

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現在就跟股感一起來了解有「超跑險」之稱的超額責任險到底是什麼？理賠又涵蓋哪些項目？

超額責任險是什麼？

超額責任險就是當理賠金額超出第三人責任險時，可以幫助理賠超出金額的險種。所以基本上就是用來補足強制險與第三責任險不足的保險，也就是當事故的賠償金額太高、動輒千萬時，勢必須出動超額責任險來理賠才夠。

超額責任險的理賠內容則包含「體傷」與「財損」，體傷指的是對方所要求賠償的醫療費、受傷或死亡賠償；財損指的是對方所要求賠償的修車費用，或是其他財物損失。投保超額責任險有一個重要前提是必需依附在第三責任險之下，所以一定要有投保第三責任險才能加保超額責任險。因為第三人責任險的體傷和財損這兩個額度不能共用，但超額責任險的兩個額度一起算，對於車禍理賠的情況來說也友善許多。

此外，也因為許多人在投保第三人責任險時，無法預估未來可能的風險的大小、往往不知道該投保多少保額，超額責任險的存在就可在第三人責任險額度不夠時，幫助理賠其他的部分。通常保費上只要多加幾百塊，就可擁有1,000萬元以上的保額，就算撞到價值千萬的超跑也賠得起，因此也被稱為「超跑險」。

超額責任險理賠範圍

超額責任險基本上又分為甲型和乙型，理賠方式分為計次型和額度型，依照日常的行駛路段也有一般道路型或國道倍增型供駕駛依照需求選擇。

一、超額責任險甲型或乙型

超額責任險有分為甲型和乙型，甲型除了理賠對方人受傷、車損傷的金額，還包含了自己車內的乘客；乙型則是只保障對方人受傷、車損傷，和第三人責任險的理賠範圍一樣沒有包含自己車內的乘客。若平常都是自己一個人開車通勤，載人的機會很少，通常乙型就足夠了。

二、超額責任險計次型或額度型

超額責任險計次型是看「每次事故總額」，而額度型試看「保險期間總額」。舉個例子來看，假設投保超額責任險1,000萬元，如果在7月發生車禍，扣除強制險、第三人責任險以後還要理賠100萬元，這次理賠的100萬元就會從超額責任險裡面出，若之後再發生車禍，就會因是選擇計次型或額度型，理賠會有所差異。

超額責任險計次型因為是以每次發生的車禍重新計算，第二次、第三次的車禍，超額責任險的理賠上限都是固定1,000萬元，每次車禍的額度都是獨立的，不需擔心發額度降低的問題。至於額度型則是看每年總額度，額度用完就無法理賠。

在同年度發生第二次車禍時，額度型就只能理賠1,000萬 – 100萬 = 900 萬。一般來說，額度型的超額責任險會比計次型的超額責任險便宜，所以預算有限的可以選額度型的超額責任險。

三、一般道路型或國道倍增型

如果你平日的通勤都需要行駛高速公路，或經常於假日開國道外出旅行，就可以考慮國道增額型。以保額1,000萬元為例，在一般道路發生車禍也可以理賠，最高理賠上限是1,000萬元；若是在高速公路上發生車禍，理賠金額就會變成為兩倍，也就是2,000萬元。

超額責任險範例

舉新東京海上產險於網頁上提供的說明案例，李先生在國道上超速變換車道未打方向燈，不慎撞到一台千萬跑車，造成跑車失控打滑撞向中央分隔島，右車身毀損，車內駕駛重傷送醫，乘客送醫急救後不治身亡。經初步勘驗，肇事者李先生，須賠償跑車維修費650萬，駕駛求償85萬醫療費，乘客家屬求償600萬賠償金，總計索賠金額高達2,260萬。

當李先生的保投保內容為，強制險、第三人責任險（每一人傷害 200 萬／每一事故傷害總額 12 倍／每一事故財損 50 萬）、超額責任險-國道倍增型（一般道路保障1000萬／快(高)速道路保障2000萬），詳細理賠如下：

超額責任險怎麼保？

超額責任險雖然提供更強化的保障，但它的缺點之一就是不能直接購買，若想投保超額責任險，一定也要投保第三人責任險才可以，因為超額責任險一定必須要附加在第三人責任險底下。所以投保順序應該是法規規定上路一定要保的強制險、再來是第三人責任險、最後加強保障的超額責任險，而當發生事故時要申請理賠，保險公司的理賠順序也會是先從強制險開始理賠，賠不夠用第三人責任險理賠，若還是不夠賠才c會動用到超額責任險來理賠。

超額險理賠上限

超額責任險熱門推薦

市面上超額責任險的選擇非常多，以下是用三年以上未有肇事紀錄的35歲女性，列出幾家保險公司提供的超額責任險的介紹。

超額責任險常見問題ＱＡ

Q. 我需要投保超額責任險嗎？

A. 超額責任險是為了提供更完善的防護網，最大的特點是體傷與財損的保額共用，當強制險、第三人責任險的保額不夠賠償時，超額險能幫助理賠超出的部分。由於通常只要多加幾百塊，就能有1,000萬元以上保障，由於未來風險不可控，對多數車主來說，這其實是可以考慮的選擇。

Q. 第三人責任險和超額責任險的保額該怎麼分配最划算？

A. 有人會覺得超額責任險的保費比較便宜，且涵蓋範圍大，因此想把第三人責任險保險金額拉低，然後把超額保到滿，但其實保費的高低仍需要依照被保險人的情況進行詳細的試算，將事故發生時的最高理賠金額和保額最比較，才能做出最適當的結論。

Q. 若我的保單中已有第三人責任險，可以再另外加保超額責任險嗎？

A. 若原本已經有第三人責任險，是可以跟原本投保第三人責任險的保險公司辦理加保超額責任險的。

Q. 超額責任險要買多少才夠？

A. 不少專家都建議超額責任險的保險金額至少要 1,000 萬以上，當然要更高也可以，畢竟高級名車隨處可見，如果真的撞到價值千萬的超級跑車，即便是小小擦撞，可能都是幾百萬的修車費。超額責任險的保費並不高，所以還是建議車主們真的要投保超額責任險。

Q. 甲型和乙型的超額責任險該怎麼選擇？

A. 甲型除了理賠對方人受傷、車損傷的金額，還會包含自己車內的乘客；乙型則是只保障對方人受傷、車損傷，跟第三人責任險的理賠範圍一樣沒有包含自己車內的乘客。若平常都是自己一個人開車通勤，載人的機會很少，建議投保乙型即可。

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私人武裝、生物研究、基因改造、毒害人類、掌控世界、破壞生態，這些關鍵字拼湊起來彷彿是只存在於電玩中的集團，但本篇要介紹的特殊邪惡企業正是這樣的存在－孟山都。一家真實世界中存在的保護傘公司。

可口可樂我愛你

孟山都，Monsanto，公司創立於 1901 年， 100 多年前之所以取這個名字是因為公司老闆奎尼（John Queeny）是個吃軟飯的男性楷模，  如果他老婆知道以後這家公司的「豐功偉業」，大概打死她都不會同意讓她老公冠名。剛開始的孟山都選擇了販售糖精作為發家起點，這種人工化學食品添加劑一直都是熱銷品項，畢竟誰不愛吃甜食？

當時的糖精專利在德國，但一心想屌絲逆襲的奎尼可不管遊戲規則，反正隔了個大西洋，你德國人能把老子怎麼樣？於是他大手一揮自己直接搞起了糖精生產，當時又遇到第一次世界大戰，德國人就更管不到遠在美國的孟山都怎麼侵犯糖精專利的事了。孟山都在美國搞糖精後的第一個大客戶，就是你我熟知的肥宅快樂水，可口可樂。

靠著跟可樂這個垃圾食物大神的業務往來，孟山都為美國肥宅的糖尿病與高血壓貢獻可謂居功厥偉，連帶讓自己海削了一大桶金，奎尼也開始在美國化工界擁有一席之地。

曼哈頓計畫

有了雄厚資金的孟山都在往後的 20 年間不斷收購各式各樣的實驗室、塑膠製造商、化學工廠等，以其壯大自己的科技研發實力。後來的第二次世界大戰爆發，美國跟日本在太平洋戰場幹了個你死我活，但即便太平洋上節節失利，日本皇軍右翼好戰分子如東條英機之流仍然死不投降，甚至提出「一億玉碎」計畫，聲稱只要美軍敢登陸日本本土，他們將帶領全日本人民跟美國人死嗑到最後一兵一卒。

一向愛惜生命的老美（愛惜自己的生命）認為以登陸日本本土作戰換取戰爭結束的代價太大，如果有個變態到能改變遊戲規則的武器出現則可快速結束戰爭，於是「曼哈頓計畫」登場。不知道這個名詞的看官沒關係，有聽過奧本海默這部電影就行，你只要認識原子彈是什麼東西就夠了。

時任孟山都的總裁湯瑪斯（Charles Thomas）仗著孟山都擁有強大的化工背景，受美國政府之邀參加了支援曼哈頓計畫的團隊，並以一顆赤誠愛國的心提供了原子彈所需的鈾，成功讓美國研發出原子彈，自此人類開啟了潘朵拉的魔盒，如此大規模武器的誕生徹底改變了戰爭走向，給廣島及長崎帶來了死神的問候，日本人從來沒見過這麼誇張的武器，還一次扔兩顆…。原子彈擊碎了日本帝國主義最後的心理防線，也讓二次世界大戰畫下句點。某種程度來說，孟山都拯救了很多人？（靠殺很多人…

我們討厭葉子

 1955 年，美國跟胡志明鬧了些不愉快，為了防止越南全面赤化，美軍開啟了長達 20 年的越南戰爭。眾所周知，當時世界第一的美軍在越南戰場碰得鼻青臉腫，主場作戰的越共軍隊利用大量地道以及叢林掩護，神出鬼沒地不斷襲擾美軍，在這種環境下即便擁有絕對火力優勢的美國佬也拿越南人沒轍，美軍有些狠人便針對此一狀況提出建議，既然北越部隊是靠茂密的叢林掩護，只要我們把所有森林葉子清光，讓越共游擊隊無所遁形不就能順利消滅敵人了嗎？

哪裡有這種缺德錢可賺，哪裡就有孟山都，聽到美軍需求後，秉持敬業清道夫精神的孟山都立刻為美軍提供了大量的枯葉劑，也就是橙劑（Agent Orange），據說是因為桶子的顏色是橙色而以此命名，美軍將這種含有劇毒的除草劑用飛機大量噴灑在越南土地，前後噴灑了超過 9000 萬公升，讓越南的森林及農地大面積枯萎。橙劑之所以毒是因其含有世紀之毒戴奧辛，一克就足以毒死一萬人的戴奧辛在越南戰場上不僅給越南老百姓帶來沉重災難，許多美國越戰退伍老兵也深受其毒害。

戰後的越南產生了大量的畸形兒、智能不足兒童，回國後的美軍老兵也因橙劑影響，罹癌以及皮膚、呼吸系統等亂七八糟的疾病纏身。面對這些問題，美國政府自然是撇得一乾二淨，把矛盾拋給孟山都，看到老大都不認帳，孟山都自然也是扯著臉皮賴帳，堅稱公司無須為此負責。

但迫於輿論壓力的孟山都最終還是與退伍老兵們達成和解，願意支付鉅額賠償金補償對他們的健康損害，注意，這是對美國自己人，對於同樣遭受毒害的越南人可就沒這麼多講究了，孟山都象徵性賠了越南政府點錢就事了拂袖去，身後戰爭化學武器留下的後遺症至今餘波猶存。

致富密碼：嘉磷塞

孟山都在全世界最常被捲入的陰謀論便是他們試圖控制這座星球的糧食，進而達到控制全人類。當年季辛吉說過：「誰控制了糧食，誰就控制了全人類。」此話不無道理，畢竟沒有人可以不用吃飯，問題是怎麼達到這個目標呢？讓狡猾的孟山都告訴你答案。

一直以來雜草都是農民的天敵，野火燒不盡，春風吹又生的雜草讓農民不勝其擾，為了對付田地中的雜草，人類發明了各式各樣的除草劑，但事情都是一體兩面的，除草劑固然能殺死雜草，但同時也會破壞農作物且會汙染土地，更要命的是有些雜草噴灑久了會產生抗藥性，久而久之除草劑對它們將不具效果。

哪裡有問題，哪裡就有解決問題的人，對於農民這項困擾，孟山都的科學家們表示小小雜草，何足掛齒，於是發明了嘉磷塞這種強力除草劑，在台灣有個更廣為人知的名字叫年年春。

嘉磷塞一問世便廣受當時農民的歡迎，但另一項問題並未解決，就是它要是同時殺死農作物怎麼辦? 孟山都的科學家們又表示我們送佛送到西，賣除草劑的同時再附贈轉基因作物的種子（如大豆、黃豆、油菜、玉米等），這些經過基改的種子生出來的作物並不會被嘉磷塞消滅，這樣就可放心大面積朝農田噴灑嘉磷塞而不會有任何副作用，看似完美解決問題了，實則不然…。

世界各地長期使用嘉磷塞的農夫發現，開始莫名罹癌，且自己的農田自從使用孟山都的強力除草劑後，除了轉基因作物就再也種不出其他東西了，發現問題了嗎？這代表未來數十年這些土地要想種出作物，只能購買孟山都提供的種子，這是一個連環殺手戩，透過除草劑與基改種子雙重作用達成控制糧食的目的。

孟山都利用這招賺取了龐大財富，但同時也引來大規模民怨抗議，每年三百六十五天不是在跑法院打官司就是在跑法院打官司的路上，全球對該公司提告的人手聯手排隊大概能繞地球一圈，跟美國五大軍火商賣出的武器殺死人數相比，孟山都算得上哥哥等級。

公司本身大概也知道樹敵太多仇家滿滿，於是還與惡名昭彰的黑水保全（前文提過的傭兵公司）簽約，雇用其傭兵部隊維持安保工作，妥妥的現實世界惡靈古堡保護傘公司屬於了是。臭名昭著的孟山都也知道自己惡名遠播，人嫌狗不待見，於是他們做出了一個決定。

魔鬼聯姻：拜耳化學

  2018 年，德國拜耳公司收購了孟山都，成為孟山都最大且唯一的股東，這次的收購案也被媒體稱為：「魔鬼聯姻」，拜耳集團是一家全球性企業，核心競爭力在於醫療保健、營養品及高科技材料，著名的產品包括阿斯匹靈、芥子毒氣與海洛因等，其中芥子毒氣曾在第一次世界大戰中被頻繁使用，據說連希特勒當時都被毒氣毒傷過眼睛。孟山都被收購後成為拜耳旗下的子公司，化明為暗隱身幕後繼續從事著大眾不知道的科學研究。

拜耳是一家掛牌上市可投資並持有股票的公司，美股代號為 BAYRY ，截至本文截稿前的股價是每股 7.66 美元，市值為約 302 億美金，殖利率超過 8% ，但殖利率高位的背後反映的是股價的下跌。別的公司股價跌跌不休可能有很多種面向的原因，而拜耳股價的下跌背後原因其實很單純，便是數之不盡的官司。對於普通人來說，纏訟多年常常身心俱疲且勞民傷財，對大企業亦然，長年的官司對企業來說並非好事，就像日夜流血的傷口一樣不斷造成損害。

孟山都不斷的法院訴訟案並沒有因為被收購後而消失，反而一路跟隨進入拜耳，除了過往許多纏訟已久的官司尚未了結外，現在進行式以及未來可能發生的訴訟也都在醞釀，屬於一堆不定時炸彈，故即便孟山都壟斷了大量的種子市場以及除草劑市場，家大業大的拜耳在應對漫長的官司時也沒人知道哪天會耗乾最後一滴血，這些是想投資拜耳化學、投資孟山都的投資者需要慎重考量的因素。

總結

與前文許多提過的邪惡產業相比，孟山都公司的確有過之而無不及，如果內心沒有過重的道德包袱，同時想押注基因改造食品及種子、除草劑等生技領域產品未來的投資者，亦可關注此公司，透過持有拜耳化學的股票持有它。

最後一句話總結：「如果有天人類自己終結了自己，除了核彈外，也有可能是孟山都的種子及化學武器。」

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台灣Pay是什麼？

台灣Pay 是一家由財政部輔導成立的行動支付平台。與其配合的金融機購初期皆以公股銀行為主，後續為擴充市場版圖，也有和多家民間銀行、信用合作社以及中華郵政合作，支援金融卡、簽帳金融卡及信用卡綁定交易。台灣Pay 除了可用於收付款之外，亦支援繳費、轉帳以及提款，功能性相當完整。加上連年都有推出繳稅回饋、抽獎活動，值得消費者多加利用。

台灣Pay怎麼用

首先下載台灣Pay 完成註冊，綁定金融卡、簽帳金融卡或信用卡，凡是在實體或網路店家消費，只有看到台灣Pay 的標誌，便可以利用 APP 內的「掃描」、「付款碼」、「感應」功能完成交易。

另外，完成綁定等同於開通台灣 Pay 的所有功能，其中「繳費」和「繳稅」兩大項目使用率相當高，有考慮安裝者務必要知道有哪些繳費、繳稅可以透過台灣 Pay 繳納，不僅可藉此省去跑銀行、便利商店的麻煩，還有機會可以賺回饋和抽獎喔！

台灣Pay通路

台灣Pay 的通路範圍廣且相當貼近民生。如果安裝綁定後不知道可以用在哪些消費，歡迎參考以下表格。

＊以上僅整理資訊，最新消息請到台灣Pay官網查詢

台灣Pay註冊

台灣Pay 的註冊方式主要有兩種，一是下載欲綁定的信用卡銀行或金融帳戶 APP，二是下載「台灣行動支付」APP。由於在各家銀行或金融機構 APP 申請台灣Pay 的方式有所不同，可至台灣Pay 官網點選「如何申請」，選擇想要綁定的金融單位並按下「如何申請」的連結，並依步驟完成綁定。而如果打算綁定多張卡片又不想要一一下載行動銀行 APP 的話，可單純下載台灣Pay 完成註冊後再新增卡片。

【註冊／綁定卡片流程】

1. 下載並安裝台灣Pay APP
2. 點選新戶註冊，依序填寫會員帳號、用戶暱稱、手機門號、電子信箱、登入密碼、再次輸入等欄位。最後勾選「我同意台灣行動支付公司服務條款」，點選下一步。
3. 輸入驗證碼
4. 完成註冊，可繼續驗證 e-mail，以利後續接收重要訊息及得獎通知。
5. 於首頁功能欄位選擇【新增卡片】
6. 選擇新增金融卡、信用卡、VISA 金融卡，依照欄位選擇銀行、信用卡號、到期日、安全碼或金融帳號等資訊，完成卡片綁定。

台灣Pay註冊禮

台灣Pay 雖然沒有註冊禮，但不定期會與各家銀行或金融機構推出首綁消費回饋活動，或是消費扣款滿額回饋活動，只要下載後多留意 APP 的活動推播，就有機會一邊消費一邊賺回饋金或紅利點數。另外，註冊台灣Pay 的最大好處就是綁定金融帳戶全年行動轉帳免手續費，相較於別家有限定免手續費次數，或需消費滿額才給予免手續費優惠更具優勢，對於經常有跨行轉帳需求、想省下手續費者務必加入註冊行列。

台灣Pay合作銀行

台灣Pay 目前有合作的銀行與金融機構如表格所列，同時支援綁定金融卡／信用卡的銀行共有 10 家：台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、兆豐銀行、台灣企銀、新光銀行。簽帳金融卡僅支援中華郵政。

台灣Pay信用卡推薦

在了解台灣Pay 支援哪幾家銀行的信用卡之後，以下篩選出 3 張值得推薦綁定的卡別。除了適用於台灣Pay 在內的行動支付通路可享高比例回饋之外，若再加上指定銀行信用卡掃碼支付額外享 2 %回饋，疊加效益相當可觀，有興趣者可進一步了解卡片特色。

＊信用卡權益請以官方規定為主

台灣Pay優惠店家活動

台灣Pay 經常與各店家舉辦優惠活動，很多都是 10 %回饋起跳，等同替該筆消費打 9 折。建議消費前，可先上台灣Pay APP 或官網查看最新消息。近期活動列表如下：

【繳稅／繳費／行動轉帳活動】

【消費優惠活動】

台灣Pay常見問題

手機綁定行動支付消費固然方便，但在安裝或使用過程中產生疑問的人不在少數。以下列舉幾個台灣Pay 常見問題並提供相關解答，希望能幫大家解除心中困惑。

Q：台灣Pay 的付款碼為什麼會有 QR code 和條碼兩種？

A：如為綁定金融卡，點擊 APP 的「付款碼」會同時出現 QR Code，綁定信用卡則只會出現條碼。如果商家只支援QR Code，表示只接受金融卡付款。目前支援信用卡條碼的銀行單位有臺銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、上海、兆豐、臺企銀、陽信、遠銀、元大，及台新信用卡。

Q： 台灣Pay 綁定金融卡的交易限額為多少？

A：每日交易限額最高為 30,000 元，每月最高交易限額為 100,000 元。

Q：如何開通台灣Pay APP 裡的紅包功能？

A：點擊「紅包」按鈕，閱讀並同意「活動條款」即可完成開通。

Q：綁定哪幾家金融卡會有回饋紅利點數？有回饋上限嗎？

A：綁定臺銀、土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、兆豐與臺企銀金融卡，並完成銀行指定任務可獲得紅利點數，回饋上限為每月 1000 點，10 點等於現金 1 元，可用於折抵消費。但各家可折抵消費的比例不同，目前僅有台銀、台企銀、兆豐、合庫四家可 100 %折抵。

Q：台灣Pay 可以綁定數位存款帳戶嗎？

A：基本上是可以的，但綁定方式視各家銀行規定。有的僅限於使用銀行 APP 裡的台灣Pay
功能；有的則是在台灣Pay APP 以其他銀行帳戶驗證後，可直接新增綁定。

Q：更換手機需要重新註冊嗎？

A：不需要，只要重新下載台灣Pay APP 並輸入帳號、密碼，並輸入手機所收到的驗證碼即可登入。惟登入後要到「卡片管理」重新驗證下載卡片方能使用。

【延伸閱讀】

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• 兆豐信用卡BT21卡回饋總整理！行動支付最高5％、台灣Pay最高7%

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國旅卡是什麼？

國旅卡的全名為「國民旅遊卡」，為政府鼓勵公務人員休假、振興國內旅遊以及產業經濟，將公務人員加班補助費轉化成一種消費機制的卡別。公務人員持卡消費後，尚須經過國旅卡檢核系統方能領取補助，因此又被稱之為「加班費卡」。除卡面會特別標示「Taiwan」和「國民旅遊卡」字樣外，其功能等同於信用卡，故目前有數家銀行推出聯名卡，一般民眾亦可申請此卡作為支付觀光旅遊費用的工具，同步享受旅遊業者所提供的優惠。

國旅卡新制

國旅卡新制於 2020 年 1 月 1 日生效，主要幾個實施重點如下：

1.使用時間：平假日皆能使用。
2.休假補助費：

• 休假日 10 日以上：全年合計補助總額上限 16,000 元，觀光旅遊額度（旅行業、旅宿業、觀光遊樂業或交通運輸業）及自行運用額度（各行業）各 8,000 元實銷補助。
• 未達 10 日者：以每日 1,600 元計，補助總額 8,000 元內為自行運用額度，其餘為觀光旅遊額度。

3.放寬自行運用額度使用對象：公務人員配偶或直系血親因身心障礙、懷孕或重大傷病，當年確實無法參加觀光旅遊，經服務機關認定，當年補助總額均屬自行運用額度。
4.初任、再任、復職人員當年無休假資格或休假天數未滿 2 日，給予 2 日之休假補助費 3,200 元，屬自行運用額度。
5.新增補助範圍：「珠寶銀樓業」及「儲值性商品」。

國旅卡檢核

國旅卡檢核系統主要為提供政府機關及公務人員，於特約店家持國旅卡消費後，申請休假補助費核銷作業之用。除了以註冊帳號、密碼進行驗證，也可以透過人事服務網 eCPA 以自然人、健保卡、行動身分識別等方式登入，一般持卡民眾則不會使用到此功能。

國旅卡特約

想知道國旅卡有哪些特約商店，最快速的方法為上國民旅遊卡網站，於特約商店頁面選擇縣市、鄉鎮名稱、路名，再根據行業別進一步查詢。另外，也可直接輸入店家名稱，確認是否為簽約有效店。

特約店行業別

• 旅行業：旅行社－觀光旅遊、旅行社
• 旅宿業：民宿業、其他住宿服務業、郵購／網購－旅館、一般旅館業、觀光旅館業
• 交通運輸業：政府機關、汽車租賃、郵購／網購－交通運輸業、其他運輸輔助業、停車場業
• 民用航空運輸業、海洋水運業、一般汽車客運業、計程車、鐵路運輸業
• 觀光旅遊業：其他觀光遊樂業、遊樂園業、生態教育農園、森林遊樂業、休閒農場（園）、觀光果茶（園）
• 其他業別：餐飲、農特產及手工藝品、加油站、體育用品、其他觀光服務、服飾、皮鞋皮件、美容護膚、商圈及其他、藝文圖書等

國旅卡優惠比較

目前國旅卡的發卡機構共有玉山、聯邦、兆豐四家銀行，接下來將以表格搭配文字的方式，方便大家快速做個比較。簡單來說，玉山的特色為豐富的指定通路活動，但要刷到較優的回饋門檻較高；永豐則是需要綁定行動支付最划算；兆豐的1.3%回饋適合無腦刷！我們一起看下去吧！

玉山銀行國民旅遊卡

玉山銀行國民旅遊卡
卡面
消費回饋與上限	累積1~14,999元： 1% （無上限） 累積滿15,000元 (含) 以上 1% +加碼0.2%（加碼上限200元帳單e化則享回饋無上限） ＊加碼的0.2％有身份限制
旅遊保險	旅遊平安險及旅遊不便險服務（需支付全額公共運輸工具費用，或參加旅行團時刷卡支付 80% 以上之團費） 國旅遊 (鈦金 / 御璽 / 晶緻 / 白金) 卡最高新臺幣 3,000 萬元整。 公務人員國民旅遊 (金 / 普) 卡最高新臺幣 1,500 萬元整。
其他服務	悠遊卡 / 一卡通自動加值免手續費 eTag自動儲值免手續費。
機場、停車優惠	機場外圍停車優惠 機場貴賓室服務 預約機場接送服務享優惠
專屬優惠
活動		活動時間
ezTravel 易遊網最高 8%		～2024/12/31
雄獅旅遊最高 9.2%		～2024/12/31
可樂旅遊最高7.2%		～2024/12/31
東南旅遊最高11.2%		～2024/12/31
Klook最高13.2%		～2024/12/31
玉山 Wallet 紅利購「即享券商城－國旅卡專區 」最高 6.2%		～2024/3/31
日本航空官網購票，登錄最高享2,600元刷卡金。		～2024/12/31
金湖飯店訂房優惠		～2024/12/31
捷絲旅台南虎山館訂房優惠		～2024/12/31
台南晶英酒店訂房優惠		～2024/12/31
禧榕軒大飯店訂房優惠		～2024/12/31
首次開立臺外幣玉山數位存款帳戶之新戶，「活動代碼」欄位中填入「CARD500」，並於活動期間完成任務，回饋刷卡金500元。		～2024/3/31
學費單筆滿6,000元 (含) 以上，登錄享6期0利率。		～2024/6/30
10期免息分期付款		～2024/12/31

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兆豐公務人員國民旅遊卡

兆豐公務人員國民旅遊卡
卡面
消費回饋與上限	一般消費1.2%回饋 （無上限） 五大行動支付最高5%現金回饋（回饋上限100元） 台灣Pay再加碼2%現金回饋（回饋上限100元） ＊五大行動支付：Apple Pay、Google Pay、台灣Pay、LINE Pay、街口支付
旅遊保險	旅行平安保險：最高保險金額2,000萬元 旅遊不便保險
其他服務	汽車道路救援 結匯優惠  一卡通票證功能 自動加值0手續費
機場、停車優惠	機場外圍停車優惠 免費機場/基隆港接送
專屬優惠
活動		活動時間
首刷好禮自由選		～2024/12/31
訂購可樂旅遊高鐵假期專區全系列商品，結帳輸入優惠代碼「MEGA」享95折優惠。		～2024/12/31
OPEN錢包綁定兆豐卡最高10%回饋		～2024/3/31
精選網購刷滿額加碼送150		～2024/3/31
於指定旅遊通路刷公務人員國民旅遊卡滿額並完成登錄享最高1500元回饋。		～2024/3/31
保費刷兆豐單筆滿NT$10,000享分10期0利率優惠。(需登錄)		～2024/12/31
AsiaYo全球訂房最高10%折扣		～2024/12/31
Trip.com兆豐卡最高現折6%		～2024/12/31
每月單筆刷卡逹NT$1,088(含)以上，每滿3筆(每日最高採計1筆)且登錄，即可獲贈「7- ELEVEN 45元現金抵用券」乙份，每人每月限獲3份。(限量6,000份，需登錄)		～2024/3/31
停車大聲公APP首次綁定公務人員國民旅遊卡，訂閱有效期間停車費筆筆5％停車金回饋，每月回饋無上限		～113/8/31
結帳輸入當月指定優惠碼，享「Klook全球體驗商品滿3,000元現折360元」優惠		～113/6/30

延伸閱讀：AsiaYo日本訂房實測！AsiaYo評價好嗎？AsiaYo優缺點？送AsiaYo推薦碼！

聯邦國民旅遊卡

聯邦國民旅遊卡
卡面
消費回饋與上限	一般消費享有1.3%現金回饋（回饋無上限）需辦電子化帳單
旅遊保險	3,000萬元旅遊平安險、1,000萬元海外全程意外險、100萬元傷害醫療險、旅遊不便險。 旅遊不便保險
其他服務	高鐵商務車廂升等 帳單分期0利率 台北車站聯邦專屬貴賓室 帳單分期0利率
機場、停車優惠	機場外圍停車優惠 機場接送、貴賓室 道路救援
專屬優惠
活動		活動時間
國賓影城享35%優惠		～2024/12/31
聯邦租車3折		～2025/12/31
欣葉日本料理、饗食天堂、漢來海港餐廳買一送一		～2024/12/31
指定量販/外送5%回饋（回饋上限1,500元） ＊指定量販/外送：家樂福、全聯福利中心、愛買、大潤發、大樂、大買家、楓康超市、愛國超市、foodpanda、UberEats		～2024/3/31
壽險分期最高12期零利率		～2024/12/31
指定旅遊最高享3,000刷卡金		～2024/3/31
於 Booking.com最高10%回饋		～2024/12/31
Uber Eats、foodpanda刷聯邦卡當月累積消費滿1,500元完成登錄享10%刷卡金(限量登錄2,000名/月，每戶每月最高贈200元刷卡金)		～2024/3/31
全台美廉社(含心樸市集)之實體門市刷聯邦卡且完成登錄，最高12%		～2024/3/31
全國加油站加油優惠		～2024/06/30
首刷禮300元		無

＊信用卡權益請以官方規定為主

國旅卡推薦

綜觀以上三家銀行所推出的國旅卡優惠內容，優先推薦「聯邦國民旅遊卡」。除一般消費回饋 1.3%略高於市場行情之外，還有很多指定通路的活動，享受特約商店優惠之餘，也能滿足生活消費需求。另外，銀行尚有提供消費滿額享以下刷卡禮遇，有興趣者不妨參考看看。

國旅卡常見問題QA

由於國民旅遊卡性等同於信用卡，消費者在申辦與持卡過程中不免會產生一些疑問。以下列舉 5 個常見問題並提供相關解答，希望能幫助大家解惑。

Q：一般人可以申請國旅卡嗎？

A：正卡凡年滿 20 歲皆可申請，申請時同樣需提供財力證明。附卡則須年滿 15 歲，且為正卡之配偶、父母、子女、兄弟姊妹及配偶之父母等親屬關係。

Q：國旅卡也有票證功能嗎？

A：根據發卡機構而定，多數可自行選擇附加悠遊卡或一卡通票證功能，並於開卡後自動開通自動儲值功能。

Q：公務人員如何在國旅卡特約商店消費？

A：結帳時請務必主動告知使用「國旅卡」結帳，以免店家勿刷「非國旅卡刷卡機」，導致被列為不合格交易而無法申請補助。

Q：國旅卡也會有信用額度嗎？

A：有的，發卡機構會根據申請人所提供的財力證明審核額度，每個人額度未盡相同。

Q：國旅卡需要年費嗎？

A：目前四家發卡機構所發行的國旅卡皆優惠合約期間「免年費」。

總結

文章閱讀至此，相信大家對於「國旅卡」有更進一步的認識。雖說國旅卡的發行是以「公務人員」為基本客群，但由於發卡機構也提供一般民眾申請，因此如果本身持有的信用卡欠缺旅遊、訂房方面優惠，或自身經常前往國旅卡特約商店消費，便可考慮辦一張來擴大優惠通路。最後還是不忘提醒大家謹慎理財、信用至上，切勿因追求回饋而過度消費。

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因此，本篇文章就要詳細介紹這張日本旅遊超實用的電子錢包，教大家如何購買、加值及說明適用的地區。另外，SUICA 卡有無效期、離境前想退卡領出餘額該去哪退等問題，也會在以下章節為各位一一解答，喜歡到日本旅遊者務必收藏。

目前指出自 2023 年 12 月 18 日起，Welcome Suica將僅在東京單軌電車羽田羽田機場線羽田機場第 3 航廈站出售。如果您想購買IC卡，可以依照下列步驟操作。成田機場第1候機樓站、成田機場第２、第３候機樓站。 JR東日本旅行服務中心：成田機場第1候機樓站、成田機場第２、第３候機樓站、東京、品川、澀谷、新宿、池袋、上野。原則上每人僅出售一張Welcome Suica和Suica。Welcome Suica和Suica可能已售完。

建議率可購買SUICA 數位卡，只要在支援 Apple Pay 或 Google Pay 的手機下載 APP 註冊 SUICA 卡，就可以利用手機感應支付並綁定信用卡儲值。

SUICA西瓜卡是什麼？

SUICA 卡為 JR東日本公司所發行的電子乘車 IC 卡，因為英文發音近似日文的「西瓜」，又被暱稱為西瓜卡。誠如前言所述，SUICA 卡跟台灣的悠遊卡、一卡通等電交通票證功能相仿，使用方式也大同小異。 只要卡片裡有足夠餘額，就能自在搭乘日本境內各種大眾交通工具，以及在便利商店等有支援 IC卡 支付功能的店家消費。

SUICA 卡原有發行不記名、記名跟定期票，一般觀光客只能購買不記名和記名版本。不過JR 東日本於今年8/2起暫停販售實體 SUICA 卡，因此目前僅販售 SUICA 數位卡以及限定觀光客購買、無須押金、效期僅 28 天的紅色「Welcome Suica」卡。

另外，如購買SUICA 數位卡，只要在支援 Apple Pay 或 Google Pay 的手機下載 APP 註冊 SUICA 卡，就可以利用手機感應支付並綁定信用卡儲值。

目前仍可購買 Welcome SUICA 卡，但未來可能也會面臨晶片短缺而停賣。自 12 月 18 日起，Welcome Suica 銷售暫時僅限於以下地點：JR東日本旅行服務中心、羽田航空站第3站（東京站）、Welcome Suica專用自動販賣機、羽田航空站第3站（東京站）。請注意，每人僅出售一張 Welcome Suica。

卡面名稱	suica卡卡面	Welcome Suica卡面
卡面
使用方式、期限	可搭乘適用於 IC 交通卡之交通系統，持卡感應進出站。 凡有 Suica 標誌的商店都可以使用票卡付款。 餘額不足可於車站多功能售票機、便利商店加值。 使用期限為距離上一次使用起 10 年。 可有條件退還卡片餘額、卡片押金。	可搭乘適用於 IC 交通卡之交通系統，持卡感應進出站。 凡有 Suica 雕製的商店都可以使用票卡付款。 餘額不足可於車站多功能售票機、便利商店加值。 使用期限為購買日起算 28 天內有效。 不可退還卡片餘額、退還卡片無任何押金。

SUICA西瓜卡購買方式

SUICA 卡可於大部分的 JR 東日本車站內購買。購買管道有兩種，一是「多功能售票機」，二是人工販售的綠色櫃台（みどりの窓口）。如本身對於操作機台不熟悉，可選擇在綠色櫃台排隊購買，但須注意綠色櫃台有營業時間限制，且各站營業時間未盡相同；例如東京上野站為早上 08:00～晚上 18:00，羽田機場第三航廈站為早上 06:45～晚間 20:00，若想知道就近的 JR 東日本車站旅客服務中心營業時間到幾點，可上 JR 東日本官網的客戶服務專區查詢。

由於綠色櫃台的服務項目廣泛，經常容易大排長龍，欲趕行程而不想花時間排隊的話，建議優先考慮多功能售票機。既不受時間限制，還支援英語、簡體字繁體字、韓語等語言，只要照著螢幕顯示步驟操作即可成功購買或加值票卡。

對於從沒操作過、擔心分不清楚機台上插入口功能的人，同樣可上 JR 東日本官網的票價與周遊券功能中查詢購票方法，或參考以下的截圖：

8/2 起僅能於青森、盛岡及秋田地區買到 SUICA 實體卡。

SUICA西瓜卡使用地區

SUICA 卡為 JR 東日本所發行，一開始只限定於關東地區使用。但隨著日本各地區所發行的電子乘車 IC 卡越來越多，在 2013 年經過一番整合後，如今 SUICA卡 在全日本都能使用。需注意的是，雖然 SUICA 卡可在其他交通系統使用，但乘車範圍不得超出該交通系統的區域範圍，否則有可能發生出站時無法扣款、需要另外購票的情形。

舉例來說， SUICA 卡適用於 JR 西日本交通系統，可在大阪、京都等關西、中國、北陸地區搭乘各種支援 IC 卡的大眾交通工具，而不需要另外購買 JR 西日本所發行 ICOCA 卡。

詳細可使用的地區、交通工具說明如下：

• 東京都圈內的 JR 東日本線路、地鐵、公車及往返於東京圈與羽田機場的單軌列車。
• 仙台、新潟地區及北海道、東海、西日本及九州範圍內的部分地區。

SUICA西瓜卡票價

購買 SUICA 卡時，可視需求選擇不同的價金，額度有 1,000 日圓、2,000 日圓、3,000 日圓、4,000 日圓、5,000 日圓及 10,000 日圓。無論選擇哪一種額度，裡面都包含 500 日圓的卡片押金，扣除後才是卡片的真正餘額，押金則會在辦理退卡時歸還。

例如選擇 1,000 日圓的價金，扣除卡片押金 500 日圓後，可用餘額為 500 日圓，依此類推。如果待在日本的天數較長而不想頻繁加值，建議可選擇 5,000 日圓或 10,000 日圓。看完文字敘述還是覺得有點搞不太懂的話，可參考以下表格：

SUICA西瓜卡加值方式

除了使用手機版 SUICA 卡可透過信用卡加值之外，一般實體卡加值則是需要到車站內的「多功能售票機」，或是到 7-11、全家、LAWSON 等大型連鎖便利商店請店員幫忙加值。JR 車站內的多功能售票機大多包含販售 SUICA 卡和加值功能。只要將卡片插入後，畫面就會自動跳到加值頁面，上面會顯示餘額。此時可依照畫面選擇要加值的金額，有 500 日圓、1,000日圓、2,000日圓、3,000日圓、5,000日圓，卡片的最高加值上限金額為 20,000 日圓。選好加值金額後再放入鈔票或硬幣，成功加值即會顯示最新餘額，最後記得領回卡片及視需求選擇是否列印收據（領收書）。

值得一提的是，東京 Metro 地下鐵的多功能售票機最小加值單位為 10 日圓，如果返國前身上還有很多硬幣，不用忙著花完，直接找台加值機將它存進 SUICA 卡即可。便利商店的加值，則是將卡片放在櫃檯的感應機台，告知店員要「Charge」；不會講日文可直接將要加值的金額拿給店員，或用手機按數字給店員看也是一種方式。

SUICA西瓜卡購買地點

SUICA 卡實體卡目前僅能於青森、盛岡及秋田地區購買，直到售完為至，讀者們可以考慮購買數位卡。若還是想購買實體卡，可改購買 Welcome Suica 實體卡，目前的購買通路如下：

• JR東日本旅行服務中心（駅たびコンシェルジュ）：成田機場站、機場第2航廈站、羽田機場 第3航廈站。
• Welcome Suica自動售貨機：成田機場站、機場第2航廈站、羽田機場第2航廈和第3航廈站。

SUICA西瓜卡數位卡綁定方式

目前外國旅客僅能用 iPhone8 以上機型與 Apple Watch 綁定 SUICA 數位卡，以下為操作流程：

1. 在Apple錢包加入卡片
2. 在交通卡搜尋「Suica」
3. 使用信用卡加值
4. 點選「同意付款」
5. Suica卡完成加值並加入錢包
6. 直接用iPhone感應付款

使用Android系統的讀者們可以考慮購買 Welcome SUICA實體卡或 ICOCA卡喔！

可用於SUICA之套票

使用 SUICA 卡 搭乘交通工具旨在方便快速進出站，一般並無票價優惠。如想到東京近郊（鐮倉、橫濱、足利花卉公園等處）旅遊，行程安排上需多次搭乘鐵路或電車，JR 東日本有推出假日限定的「假日悠閒 SUICA 周遊券」，能幫旅客省下為數不少的交通費。其顧名思義只能在假日（以日本國規定為主）使用，效期為 1 天，使用資格無任何限制；旅客最早可於使用日前 30 天在 JR 東日本主要車站的指定席售票機、多功能售票機、自動售票機購買。

票價為成人（12 歲以上）2,670 日圓、幼童（6～11 歲）1,330 日圓。使用當日可無限次搭乘自由區間內普通列車（含快速）的普通車廂非指定座席、東京臨海高速鐵道線（臨海線）全線、東京單軌電車線全線。如搭超過自由區間的列車時，也可以從卡片餘額中補扣車資；亦可另外購買特快車票搭乘特快列車，唯獨無法搭乘新幹線。

SUICA西瓜卡退卡

要離開日本或不想要再使用西瓜卡，想領回卡片內的餘額和退回押金，可前往 JR 東日本主要車站的綠色窗口辦理退卡。退卡手續費為 220 日圓，如卡片尚有餘額 500 日圓，會扣除 220 日圓後，退回餘額 280 日圓＋500 日圓卡片押金。當卡片餘額不足 220 日圓，則無法退回餘額，僅能退回卡片押金 500 日圓。

另外，如果購買的是 28 天效期的 Welcome Suica 卡，餘額是不能退回的，因此別忘了在回國前將裡面的餘額花光。

SUICA西瓜卡有效期限

SUICA 卡在持續有儲值使用的情況下，基本上不會有期限問題。但如果距離上一次使用超過 10 年，則卡片將會自動失效，裡面的餘額和卡片也有無法辦理退款和退押金；如非頻繁前往日本旅遊、工作或留學，建議在離境前就辦理好退卡事宜。

須注意，手機版 SUICA 卡雖然沒有退押金的問題，但無法像實體卡一樣辦理退費，且超過 10 年不使用同樣會失效，因此最好在離境前把餘額花到最低或歸零。

SUICA西瓜卡注意事項ＱＡ

SUICA 卡固然好用，但使用上仍有一些必須注意的地方。文章最後幫大家整理出 5 個常見問題並提供相關解答，希望能幫助大家更了解 SUICA 卡。

Q：SUICA 卡遺失可以補發嗎？如何補發？

A：不記名的 SUICA 卡一旦遺失無法補發，基於加值方便，建議餘額控制在 5,000 日圓以下，不幸遺失也可降低損失。記名的 My Suica 卡遺失可於 JR 主要車站客戶服務中心（綠色窗口）辦理掛失跟補發。 辦理掛失時請攜帶護照個人文件，以核對卡片登記資料，如有記下卡號可一併提供。卡片掛失後，最快隔天才能領取新卡；領卡時效為 14 天內，超過則需再重新申告掛失。補發手續費為 510 日圓，再加卡片押金 500 日圓，一共需要支付 1,010 日圓。

Q：SUICA 卡申請掛失後又找到了，可以取消掛失繼續使用嗎？

Ａ：不行，卡片一旦掛失後就不能再使用，也無法取消掛失手續。但卡片仍可向櫃台辦理退卡領回押金 500 日圓。

Q：為何會發生 SUICA 卡無法感應出站的情形？

A：發生此情況時，可先確認是否有走錯票匝；如果沒有，請移除票卡卡套或從皮夾內取出後再感應一次；如果還是無法順利出站，很大原因是餘額不足。通常在票匝出口旁都會設置精算機，可在此處確認不足的額度並加值後再出站。

Q：小孩也可以買 SUICA 卡嗎？

A：JR東日本也有發行兒童、小學生版本的 SUICA 卡。搭車享有兒童優惠 5 折票價。不過購買兒童、小學生版本的 SUICA 卡時需要核對年齡和身分，因此僅能在人工販售櫃台購買。

Q：哪些手機可以綁定 SUICA 卡？

A：蘋果 iOS系統 iPhone 8 以上機型、Apple Watch ；Android 系統須為日本境內購買的手機，海外機無法綁定，Android用戶可考慮購買 ICOCA 卡。

Ｑ：SUICA卡停賣怎麼辦？

Ａ：可改購買 SUICA 數位卡，或是購買有28天效期的 Welcome Suica 卡。

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新光證券近期推出的優惠頻頻，對投資人來說是一大利多消息呢！接下來就讓筆者將新光證券的優惠一次告訴你，不管新手、老手投資者，又或是定期定額族，都絕對不能錯過！

新光證券介紹

新光證券成立於 1961 年 12 月，已成立逾半個世紀，是優質老品牌券商。數位化浪潮下，各家券商推出線上開戶跟及電子下單，並減少營業員服務，達到節省人力成本，不過新光證券秉持個人化服務精神，不管線上開戶，還是實體開戶，都有專屬的營業員服務，讓客戶在投資上遇到任何疑難雜症，都有專業的人士能夠處理！

新光證券提供 200 多檔的定期定額存股標的，讓投資人盡情挑選適合自己的金融商品！另外，新光證券「智慧選」的功能還能夠為用戶客製化地選出適合的投資標的，不僅如此，「比業界更低的手續費」更是新光證券的一大亮點！接下來讓筆者更進一步介紹，新光證券的各項特色吧！

新光證券優惠介紹

新光證券：定期定額優惠

不管新戶還舊戶，只要扣款成功一筆定期定額，就送 500 元手續費抵用金，期限一年，未來只要交易定期定額、零股、整股都可折抵。此外，為了鼓勵持續投資，只要每年有扣款定期定額，每年都有 500 元手續費折抵金！

另外，若父母為未成年子女開設證券戶，該子女的定期定額優惠，就可以與父母帳戶共同折抵使用！舉例來說：小明幫他的 16 歲兒子開立新光證券戶，小明就能使用雙倍定期定額手續費折抵金優惠！

新光證券：新戶優惠

如果你沒有新光證券帳戶，新用戶可享有以下優惠：

1. 新開戶送 3,000 元手續費抵用金再抽10,000元好禮。
2. 證券交易 1 折手續費
3. 證券開戶次月底前下單完成再抽萬元好禮。 ( 新光幣10,000元、1,000元、500元、100元 / LINE POINTS 100點 / 7-ELEVEN 100元購物金 / 屈臣氏即享券200元即享券 )

新光證券獨家推出「新光幣」制度，1枚=1元，可用於兌換證券、期貨手續費抵用金以及7-11、屈臣氏、易飛網、APPLE等知名品牌好禮，讓你「不限兌換期」一邊投資，一邊玩樂！

編按：立即開新光證券戶享優惠！

小結

新光證券好康送不完！新開戶就享有 3000 元手續費折抵金（ 2000 元證券 + 1000 元期貨）及證券交易1折手續費。不論是新客戶或是現有客戶，只要每年有扣款 1 筆定期定額就會再送 500 元手續費抵用金，而且買整股跟零股都能折抵呢！

這邊筆者也幫大家整理了幾家券商的手續費！

註：手續費金額為假設買進 100 萬的證券

假設使用一般券商購買 100 萬元證券，手續費優惠 5 折的情況下，買進手續費為 713 元（1,000,000 * 0.1425% * 0.5），使用新光證券的話，只需要 143 元（1,000,000 * 0.1425% * 0.1），相差了 570 元！此外還有 2,000 元證券手續費折抵金，可以說買股票幾乎完全不用手續費！

補充：依據證交所規定，買賣股票有兩種費用，

1. 證券手續費（證券交易手續費最高為 0.1425% ，依券商而異）
2. 證券交易稅（固定 0.3%）

新光證券的優惠，對於定期定額的存股族，或是交易頻繁的投資者都是值得參考的券商！

新光證券開戶教學

在開新光證券戶時，需要準備三項資料

1. 身分證正反面
2. 健保卡或駕照
3. 新光銀行、中國信託、瑞興銀行帳戶 三者擇一即可
   （若該帳戶已有綁定過證券交割戶的話就不能使用喔！）

準備好就可以開始填寫個人資料

提醒：若無法一次完成開戶流程，身分證字號、生日、手機號碼將會作為未來『開戶過程中』的帳號密碼喔！

填寫完後，會需要手機認證驗證碼

認證後，就開始進入申請流程

開戶分公司建議選擇離現在居住區域最近的分公司，若未來有事情需要協助處理的話，就可找該分公司的營業員辦理！

開始上傳身分證及駕照或健保卡，記住要上傳照片一定要明亮清楚，才能迅速完成開戶審核喔！

上傳完後照片後，就開始寫個人基本資料及徵信資料，填寫過程中十分流暢，沒有疑惑的選項。

上述個人資料填寫完畢之後，就可以選擇要綁定的交割銀行帳戶囉！若沒有新光銀行、瑞興銀行、中國信託帳戶，又不想跑實體分行辦理，都有線上開戶可以辦理！

線上開戶按這裡：連結
提醒：『手持身分證拍照上傳』若略過此步驟會延長審核時間喔！

接下來填寫是否一同開設期貨戶、個人開戶原因，及財資歷背景。
若選擇一同開設期貨戶，需要設定期貨出入金銀行帳戶，因為期貨買賣需要準備保證金。

延伸閱讀＞＞＞期貨交易成本有哪些？保證金是什麼？手續費怎麼算？期交稅多少？

填寫以上的個人資料、財資歷、雙證件上傳、交割戶綁定，就完成開戶流程囉！

完成之後，系統就會通知用戶獲得各項優惠權益的資訊！

新光證券 APP 特色功能

經筆者實際操作『新光證券 – 富貴角 10 號』， APP 的介面簡單明瞭且分類清楚，還有定期定額、線上出借股票、查詢股利等方便的功能！

新光證券APP：定期定額智慧選

只要簡單幾個步驟，量身篩選出適合的存股標的！

1. 打開 APP 找到『定期定額』功能。
2. 定期定額中有個特別的功能『智慧選』，透過簡單步驟輸入個人偏好後，系統就會利用關鍵數據（近期熱賣、殖利率、年均股息、含息年化報酬率）客製化幫你選出投資標的。
3. 找到適合的投資標的，就可選擇預約，決定每月投資金額。
   
4. 每個月只要 100 元就能開始存股，並且可以任選每月 8、18、28 號扣款，像筆者選 8 號，分次扣款在資金應用上更彈性，還有扣款彙總明細，更方便掌握資金分配狀況。
5. 開啟股利再投資功能，輕鬆累積財富。

新光證券APP：客戶專區

除了『智慧選』，還有『客戶專區』功能，包涵許多日常交易會用到的功能，不管是額度調整、信用開戶、股利查詢等，都幫客戶彙總起來，方便選取使用！其中『活化資產賺現金』功能，線上就能出借已持有的股票，讓投資人可藉由此功能出借股票賺取額外的利息，達到活化資產的目的。

延伸閱讀＞＞＞借券是什麼？股票出借怎麼查？出借股票種類有哪些？

新光證券優缺點

經過筆者實際操作過後，總結以下優缺點！

新光證券優點

1. 快速篩選出適合的定期定額商品：
   APP 內的『智慧選』功能，只要依照自己的投資偏好篩選，就可以在200多檔存股標的中，快速找到適合自己的定期定額投資標的，有效減少選擇障礙！
   

   點我看存股標的：連結

2. 將常用的交易功能整合，方便操作：
   APP 內的『客戶專區』，將所有會遇到的交易功能都統整起來，如額度調整、信用開戶、出借股票、餘額查詢，操作體驗上更簡單更清楚。
3. 專屬營業員服務：
   多數券商常因線上開戶而減少營業員人力成本支出，但新光證券堅持保有營業員服務不管是線上開戶還是臨櫃開戶，筆者在這次開戶的過程中，也是實際感受到營業員貼心的協助！

新光證券缺點

1. 未提供美股複委託交易：
   目前新光證券無提供複委託服務，也沒辦法看到美股個股的走勢（如 NVIDIA 、 ＭETA 、 AAPL 等），因此無法直接投資美股；但是你可以透過新光證券下單美股 ETF，同樣可以達到投資美股的效果，且能享有更具優勢的手續費率喔！

新光證券總結

1. 開戶流程十分順暢，就算原本沒有新光銀行、中國信託、瑞興銀行帳戶，只要線上辦理銀行數位帳戶，一天內就可以完成所有開戶流程！
   
2. 『智慧選』功能幫助想要定期定額的用戶節省很多時間，自己過去在定期定額都要花很多時間研究幾百種商品的數據，實際操作，透過此功能輸入投資偏好後，篩選出的商品就有我目前定期定額的標的，符合用戶實際偏好。
   
3. 手續費折抵金及1折的手續費優惠，讓買股票幾乎不用手續費，提升了投資報酬率，而且只要有扣款定期定額，每年都還有500元手續費抵用金，交易整張或零股的手續費也能抵用，長久下來省下的手續費也是一筆不小的收入。

綜上所述，新光證券是一個值得新手、老手投資者、定期定額族開戶並使用的券商！

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蝦皮店到店是什麼？

蝦皮店到店是蝦皮購物推出的一種取貨方式，消費者透過蝦皮下單後，可以選擇將商品送至指定的蝦皮店到店門市，這種取貨方式結合了網購的便利性及實體店面的信賴感，讓消費者可以更靈活地領取自己的商品。運費比一般物流、宅配更加便宜，針對檔期還會推出獨家優惠；物流與OK超商合作，寄取件更加便利，取貨選擇更多樣。

蝦皮店到店運費

蝦皮店到店運費不管是取貨還是寄件，都是每筆新台幣45元整（含稅）。配合店家滿額活動或蝦皮店到店免運活動，可以享有免運優惠，下單前記得先查看店家是否有相關免運活動，或提前到蝦皮店到店免運活動領券免運呦！

蝦皮店到店運費優惠方案

蝦皮最近推出「蝦拼 Plus」訂閱制方案，提供 30 天、90 天的無限次蝦皮店到店免運費優惠。參加訂閱制的消費者不需要再搶免運券、等待週三免運日等，就可以享受無限次蝦皮店到店滿額免運費。雖然並不是每個商家都有參與指定免運店家的活動，但只要訂閱「蝦拼 Plus」，不限店家與次數，全站滿 149 元就只需要付 29 元蝦皮店到店運費，非常划算。下圖為「蝦拼 Plus」的兩種方案：

以30天的方案來看，每個月下單兩次就物超所值了！

蝦皮店到店取貨時間

蝦皮店到店取貨、寄貨時間同每日的營業時間：

• 蝦皮店到店一般門市營業時間：每日11:30～22:30
• 蝦皮店到店智取門市營業時間：每日08:00～22:30

智取門市為蝦皮推出的無人店取貨門市，只要在機台輸入相關資料即可完成取貨。
（若時間有異動，依各門市現場公告為準。）

蝦皮店到店寄貨規定

蝦皮店到店商品限制

不可寄送易碎、易腐、具污染性或危險性之商品，如有損毀或遺失，概不負責。另外，蝦皮店到店也拒絕運送違禁品、精密儀器（如3C產品、家電等）、藥品（如中藥粉、草藥等）、生鮮食品等需低溫或恆溫控制商品（含蔬菜、魚肉、動植物等）、重要文件（含信用卡、提款卡、准考證、機票、門票等）、食品類（如麵、飯、粿、水餃、蛋糕等不耐曝曬、密封食品），在2022年暫停運送「強力磁鐵」商品。

因商品理賠上限為 2 萬元，因此超過此價值商品皆不建議使用蝦皮店到店寄送，尤其具紀念性、不可損毀的重要物品都建議用其他方式運送呦！

蝦皮店到店材積規範

蝦皮店到店材積規範是長寬高三邊總和小於等於 105 公分，最長邊小於等於 45 公分，且有一面可完整平貼寄件服務單（10 X 15公分）。

股感提醒賣家在寄送時要注意包裝需平整，如為易碎物需加強包裹緩衝包材並貼上「易碎品」標示，包裹才能完好無缺到買家手上。

蝦皮店到店重量規範

蝦皮店到店重量規範是必須小於等於 5 公斤，建議使用長方形紙盒或不透明塑膠破壞袋寄送。

蝦皮店到店申請商品寄件編號後，需在次日起三個蝦皮工作日內（蝦皮工作日：週一～週日，包括例假日，下同）每日上午 9 點至下 15 點前將商品送到蝦皮店到店理貨中心完成驗收。蝦皮店到店門市交寄服務規範可參考蝦皮說明網頁。

蝦皮店到店營業地點

目前蝦皮店到店已有 400 家直營店、 800 家合作門市，除了花蓮、台東、離島外，幾乎都有據點，且持續擴增中，消費者可以透過服務門市查詢頁面找到方便取件的據點。

蝦皮店到店優缺點評比

蝦皮店到店雖然有許多優惠，但其實也有缺點，大家可以參考以下評比，選擇方便的門市據點消費：

蝦皮店到店優點

1. 運費較低，比超商、宅配更便宜。
2. 使用OK超商物流，大檔期如 618、雙 11 運送較不易塞件。
3. 蝦皮優惠多，除了運費優惠，時常有取件抽蝦幣的活動，免運還可拿好康。

蝦皮店到店缺點

1. 門市據點仍不比超商多，大家不一定會為了免運優惠特別跑一趟。
2. 大檔期熱點門市會大排長龍，可以選擇比較偏遠的門市取件，避免取貨花太多時間。
3. 取貨時間相較超商 7 天，蝦皮店到店已於2023/6/19縮短為 5 天，股感建議收到取件簡訊就儘早去取件，避免商品被退回呦！

蝦皮店到店快速取貨秘訣

蝦皮店到店取貨非常方便，自助報到機讓消費者拿錢時，店員可以同時找貨，大大節省雙方溝通時間，現在就跟著以下步驟快速完成取件！

1. 於自助報到機領取號碼牌：只要在自助報到機輸入取件人的電話號碼，並選擇要領取的貨件，機器就會列印出取貨單。
2. 排隊取貨：店員會核對取貨單的取件報到號碼，並將對應貨品交給你（如為貨到付款商品，核對取貨單上的金額交給店員就可以了）。

   股感實測在店內沒有人的狀態下，從輸入電話號碼到完成取貨只需要 5 分鐘，期間甚至不需要跟店員說到話，是不是非常容易又快速呢？

   另外，蝦皮也於 7 月底開設 100 間智取門市，跟服務門市一樣在機台輸入電話號碼後，智取櫃門就會自動打開（如為貨到付款商品，還需輸入取件驗證碼，並完成繳費即可取件），完全不需要門市人員找貨，真的非常方便。

   

蝦皮店到店常見問題ＱA

Ｑ：蝦皮店到店智取門市，報到後櫃門沒有打開怎麼辦？

A：請撥打智取店服務專線，或撥打蝦皮客服 （02）6636-6559 有專人協助解決。

Q：蝦皮店到店取貨需要證件嗎？

A：如果是貨到付款商品不需要出示證件。如果非貨到付款商品務必攜帶收件人的身份證明文件（身分證、駕照、軍人證、護照、健保卡、居留證），並依照門市人員指示於單據上簽名。

Q：真的沒時間去取貨，取貨時間可以延長嗎？

A：取貨期限無法延長，請一定要在取貨期限前取貨。 3 個月內曾有拒收或未領取貨到付款包裹 2 次（含）以上，無法選擇貨到付款，股感提醒您要記得安排時間取貨。

Q：蝦皮店到店怎麼查物流配送進度？

A：本地賣場將預計於賣家寄件後 3～5 天完成商品配送，海外賣場約 7～14 個工作天。

App版：右下角「我的」→「待收貨」→點選「配送狀態」欄查看
網頁版：前往「購買清單」→「待收貨」→點選「配送狀態」欄查看

Q：蝦皮店到店可以退貨嗎？

A：依賣場類型及出貨方式而定，請依申請時系統顯示的物流為主。如果無法使用蝦皮店到店退貨，可能是因賣家未開啟蝦皮店到店退貨服務，或退貨訂單超過7-11、蝦皮店到店配送金額。如要排除問題，可參考蝦皮退貨相關說明文件。

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LINE Bank口袋帳戶介紹

LINE Bank口袋帳戶是LINE Bank推出的高利活儲方案，比起把錢放在低利率的帳戶，越來越多人會特別選擇有利率回饋的活儲帳戶存款，不僅可以更彈性的使用現金，還可以因為這個小舉動多賺點錢，LINE Bank口袋帳戶比起其他活儲帳戶的優勢是一元就起息，只要把錢從主帳戶轉進口袋帳戶就開始賺利息，從此再也沒有不存錢的理由啦！

LINE Bank口袋帳戶利率回饋

LINE Bank口袋帳戶的利率是 1.5%，最高可儲 5 萬元，且採每月給息，運用現金更自由外，利滾利的速度也更快。接著再分享LINE Bank口袋帳戶利率回饋的注意事項給大家：

LINE Bank口袋帳戶開戶

要使用LINE Bank口袋帳戶一定要有LINE Bank主帳戶，由LINE Bank主帳戶進行資金分配，因此必須擁有一個LINE Bank帳戶，LINE Bank帳戶開戶只要下載App、動動手指就能完成，跟著股感一起進行LINE Bank開戶吧！

LINE Bank開戶

LINE Bank是純網銀服務，不管是因為可愛的熊大兔兔，還是賴點卡的超優好康，甚至只是因為App功能齊全、介面好看，都你值得花短短幾分鐘完成LINE Bank開戶。跟著以下步驟完成LINE Bank開戶，開始享受LINE Bank口袋帳戶 1.5％ 高利活儲吧！

• 步驟一：下載LINE Bank App，並同意取用相關權限。
  注意：因為LINE Bank是純網銀服務，會需要透過通話、視訊的方式來完成驗證，在使用這些功能前，LINE Bank會先取得使用者同意才會開啟。
• 步驟二：選擇「立即開戶」，此時App會跳轉至LINE App進行相關功能綁定，記得要點選許可，這樣才能直接在LINE上接收LINE Bank通知，LINE Bank也會針對LINE用戶推出相關優惠，千萬不要錯過。
• 步驟三：再次點選「立即開戶」，就會進入LINE Bank的開戶頁面，接著確認是否符合開戶資格（年滿20歲且為台灣的稅務居民）。
• 步驟四：確認LINE Bank的服務條款，並選擇同意。
• 步驟五：設定使用者代號、密碼及交易代碼。
• 步驟六：驗證手機號碼。
• 步驟七：提供身分證、健保卡正本照片（直接使用手機相機拍照即可）。
• 步驟八：填寫個人基本資料，包含姓名、地址、聯絡方式、職業別、開戶目的、資金來源等。
• 步驟九：其他帳戶驗證，填入銀行代碼、帳戶號碼等。
• 步驟十：以上填寫完成後，LINE Bank就會開始進行開戶審核，大約需等待 1~3 個工作天。

LINE Bank口袋帳戶開戶

LINE Bank口袋帳戶開戶不需要準備什麼資料，想開就開、想關就關，是自由度非常高的活存數位帳戶，只要非常直觀的跟著LINE Bank口袋帳戶的開戶引導，短短幾秒就能完成！

• 步驟一：點選LINE Bank主帳戶下方的「口袋帳戶」，並選擇「開立帳戶」。
• 步驟二：確認並同意LINE Bank口袋帳戶的服務約定條款。
• 步驟三：輸入存入金額（此步驟是將LINE Bank主帳戶的錢轉入口袋帳戶，要開立口袋帳戶，記得先把錢轉入LINE Bank主帳戶）。
• 步驟四：輸入交易密碼。
• 步驟五：完成開戶！

LINE Bank口袋帳戶優缺點

LINE Bank口袋帳戶除了 1.5% 高利活儲及 1 元就起息外，還有哪些優缺點呢？下面就跟著股感一起看看，衡量一下目前的資金存在LINE Bank口袋帳戶裡，是否能發揮最大效益呢？就小編看來，LINE Bank口袋帳戶的資金運用很彈性，存滿限額 5 萬元也不難，非常適合一開始想要養成儲蓄習慣的你！

LINE Bank口袋帳戶的優點

說到 LINE Bank 口袋帳戶的優點，身為懶惰人的小編最喜歡的就是開戶真的超快速，三分鐘左右就完成了！而且不需要額外收取開辦費，也沒有計息門檻，對小資族來說真的非常適合！

LINE Bank口袋帳戶的缺點

缺點的部分，小編則認為 5 萬元的存款上限稍嫌不足，不過還是建議大家可以把一些小錢丟進去，就會自己生利息，多少賺一些也是還不錯的！

LINE Bank口袋帳戶評價

LINE Bank口袋帳戶的評價大多是正面的，雖然有存款限額，有些人認為利率不如其他活儲帳戶高之外，LINE Bank方便好用的功能、簡單直觀的App操作及每月給息、每日計息、彈性的資金運用都是大家使用LINE Bank口袋帳戶的原因，也因為這些對LINE Bank口袋帳戶的好評價，只要有LINE Bank帳戶都推薦大家可以辦LINE Bank口袋帳戶來儲蓄！

LINE Bank口袋帳戶相關問題ＱＡ

Q：LINE Bank口袋帳戶是什麼？

A：LINE Bank口袋帳戶是LINE Bank旗下的一個金融產品，可以把它想成是身上的另一個口袋，把用不到的錢放進這個口袋中，可以獲得比存在LINE Bank主帳戶還好的現金回饋。

Q：開立LINE Bank口袋帳戶需要什麼條件呢？

A：只要你擁有LINE Bank主帳戶，即可開立LINE Bank帳戶，如果還沒有LINE Bank帳戶，可以透過上面股感的LINE Bank帳戶開立教學來開立LINE Bank帳戶。

Q：我可以直接從LINE Bank口袋帳戶進行他行轉帳、提領嗎？

A：不行，可以把LINE Bank口袋帳戶想成是LINE Bank主帳戶的子帳戶，如果要提領或轉帳，必須要把LINE Bank口袋帳戶的錢轉回LINE Bank主帳戶，但別擔心，從LINE Bank口袋帳戶轉回LINE Bank主帳戶不需要任何手續費。

Q：我可以擁有幾個LINE Bank口袋帳戶？

A：目前LINE Bank僅能申請一個口袋帳戶。

Q：LINE Bank口袋帳戶的存款限額是多少？

A：LINE Bank口袋帳戶的存款限額為 5 萬元。

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如果你的答案不出以上範圍，那或許可以參考一下今天文章的主人公提供的另一條特別思路：開一家國際傭兵公司當傭兵頭子。

惡水發跡

艾瑞克普林斯（Eric Prince），出生於 1969 年，老爸是正星條旗的老美國，家裡是標準的土豪資本家，假設他從小也像我們華人傳統教育一樣受一些「忍一時風平浪靜，退一步海闊天空」或是「君要臣死臣不得不死」之類的亞洲價值薰陶，長大後大概率也是被這些儒家思想洗成一個好好先生，恪守本分，過完平淡且默默無聞的一生。

但很抱歉人家他老爹是個純正的基督教極右翼分子，每天灌輸給兒子的養分大概不外乎基督徒有消滅所有異教徒拯救人類於水火的義務，咱的上帝是世上唯一的真神，資本主義要捶爛共產主義的臉，戰爭是禮讚主的恩澤最完美的手段等等…。小普林斯從小耳濡目染這些諄諄教誨，你大概就已經能猜到他長大後的人生會多瘋狂。

真人版國定殺戮日

老普林斯平時常常自掏腰包資助美國政壇的右翼政客或是基督教政治勢力，跟共和黨基本上是穿同一條內褲的，相比於老爹是用鈔票來捍衛自己的理想，小普林斯認為這種向內長肉的資助效果遠不如向外擴張揍人來的立竿見影，大學畢業他就申請跑去當美國海豹突擊隊。

所謂真正的富二代是不會在家裡玩使命召喚（Call of Duty）電玩的，跑去中東玩了真人版使命召喚的普林斯體驗了國定殺戮日的美好（不過是在別人的國家）後退伍回國便著手開始了創設私人武裝集團的工程，彼時的美國右翼勢力正鼓吹私人軍事外包，在政府有意削減軍費開支的情況下，某些軍事任務外包給私人傭兵公司就是個省錢又能達到目的的選擇。

普林斯果斷地賣掉了老爹的家產，找到當年當兵退伍的好基友們一起用這筆啟動資金創立了自己的傭兵公司，他在北卡買下了將近 6000 英畝的土地作為訓練基地，又因為基地附近有一片顏色汙濁的沼澤，故而命名黑水公司（Black water），大名鼎鼎卻又臭名昭著的黑水保全由此成立。

仿效美軍正規的行動

黑水成立之初僅承攬一些訓練業務，包含替某些國家的總統保鑣訓練，保全人員或是執法人員的射擊訓練等，新手村打怪練等的黑水此時相對低調，但也算在軍事訓練領域中扎了根做出口碑並且小賺了一些錢。

然而身為老闆的普林斯知道，光是訓練這些保全或警察對著強盜或毒蟲開槍是沒什麼錢途可言的，想要賺到大單就必須擁有一支能拿出與美軍正規軍同等作戰實力的部隊說服美國政府外包海外作戰行動，而命運的轉折點恰恰就在這時給了他豐厚的產業紅利。

賓拉登的紅包

911 事件的爆發震驚了全美也震撼了全世界，從來沒人想過這世上有人敢劫持飛機撞紐約市中心大樓，相當於直接攻擊世界軍事第一國家的心臟地帶，恐怖分子造成的破壞讓歐美國家陷入了恐怖主義的陰影，然而這次襲擊事件也給了美國基督教右翼好戰分子絕佳的藉口，那就是出兵阿富汗，且由於整個社會處於人人自危風聲鶴唳的氛圍下，黑水公司這個提供私人安保服務的企業迅速達標了整年 KPI 。

隨著普林斯的好麻吉小布希總統宣布出兵，美軍正式投入中東與蓋達組織以及塔利班作戰，在曠日廢時的阿富汗戰爭中，對美軍軍費的開銷異常龐大，投入正規軍作戰雖然能打得塔利班不敢跑出興都庫什山，但一向財大氣粗的美國依舊感受到花錢如流水的壓力，於是黑水私人傭兵公司登場，開始為美軍執行一些外包的小型作戰行動。

美國政府的秘密外包戰略

外包作戰任務給傭兵對美國政府有幾個好處，一來不用像照顧正規軍那樣需要顧及諸多國家福利如退休金、撫恤金、保險等，而且正規軍人要是戰死殉國上了新聞，面對哭泣的家屬跟左派團體譴責也不好對國內交代，二來只要錢給夠，這些亡命之徒就能為你賣命，且提供的作戰能力不輸給正規軍，三來某些正規軍不方便做的髒事交給傭兵去做就沒有道德壓力。

美國政府向來有當婊子又要立貞潔牌坊的優良傳統，想幹髒事又怕留下汙名，此時傭兵公司就是個當背鍋俠的好選擇，普林斯的黑水這幫人為了錢有靈活的道德底線，雙方各取所需一拍即合，美國政府私下外包與黑水簽約，黑水接下訂單後派遣傭兵趕往戰場，雙方合作得不亦樂乎，從 21 世紀千禧年後的諸多戰爭中，幾乎都能找到黑水傭兵團的影子。

普林斯也在一場接一場的世界各地衝突中賺得笑開花，甚至還擴招兵員人數， 2010 年截止時黑水已經是家擁有將近兩萬武裝人員的傭兵公司，配備的武器也不只輕型槍枝這類輕武器，實際上他們執勤時配備了武裝直升機、裝甲車、火炮等重型武器，以他們的作戰能力以及裝備等級，放眼全球都已經凌駕許多小國的全國國防力量了。

銅牆鐵壁般的防禦

當時伊拉克的薩達姆已倒台，美國扶持的魁儡政府首腦叫布雷默，伊拉克人普遍對這個美國魁儡沒啥好感，加之布雷默在當地一系列獨斷的政策使其失去民心，甚至有人罵他薩達姆 2.0 ，伊拉克人恨不得除之而後快，賓拉登更是公開懸賞鉅額黃金要他的老命，而大精明普林斯馬上又從中嗅出商機，藉此機會馬上安排黑水雇傭兵護衛布雷默並打出廣告：「如果黑水公司能在伊拉克保住伊拉克人最痛恨的人，那黑水就有能力在地球上的任何角落保住任何人！」。

廣告一出，業績瞬間翻倍增漲，不少想魚肉中東利益的野心家、資本家紛紛與黑水公司簽下安保訂單，畢竟花這點錢就能買到如此強悍的戰力保護你在中東為非作歹誰不樂意？有黑水貼身護衛，可以甩開膀子作威作福猛薅這些阿拉伯韭菜了！然而凡事皆有一體兩面，不受軍法約束的傭兵如同失控的猛虎，正漸漸衝破牢籠不受控制。

換皮遊戲

隨著美軍在中東的戰事擴大，黑水的傭兵部隊開始漸漸肆無忌憚，不受軍紀約束的他們就像槍戰電玩中隨意朝任何人開槍都不會被判定任務失敗的外掛玩家一樣開始濫殺無辜，屠殺平民、虐待戰俘、嚴刑逼供、走私軍火等醜聞相繼爆出，我查閱資料後這邊就不一一列舉了，因為篇幅真的不太夠，基本上你檯面能看到的所有規定以及所有禁止事項他們全犯了。

臭名遠播引起眾怒之下，普林斯不得不祭出改名手段，更改名稱為黑水國際，更換公司 LOGO 等等措施，試圖避過風頭，然而這些舉措並沒有辦法真正掩蓋黑水所為之惡行。在 2009 年黑水公司因違規事件過多而被美國政府勒令停止在伊拉克的業務。

爾後經過多次改名，現名為 Academi ，隸屬於 Constellis 母公司，雖然換了張皮，但公司武裝實力及盈利能力並無減退，老本行該幹什麼依舊幹什麼，且由於之前太有名，以致於換了名字後大家依舊習慣稱其黑水，真正做到了造橋鋪路無人問，殺人放火金腰帶。

總結

時至今日全球各地因緊張的地緣政治依然衝突不斷，而隱於幕後的黑水便是依附在戰爭中吸血的惡鬼。他們不談人道、不管法規、不講武德、沒有底線，只論任務成敗以及白花花的美元，每條人命都有對應價格，只要你付得起價碼，他們可以保住你這條命也可以為你取走他人性命，可以說就是現實世界的 DC 自殺突擊隊，美國政府及世界各地的有錢人也樂於雇傭他們執行一些見不得光的行動。

反正出了事情可以直接切割關係，把所有矛盾都甩鍋到傭兵身上，檯面上站在道德制高點譴責一下罰個錢，檯面下再簽其他訂單把錢送回去，可謂皆大歡喜。普林斯甚至野心勃勃地想將勢力版圖擴張至中國，在中國成立培訓私人安保的企業，美國傭兵頭子 V.S 中國共產黨，怎麼看都覺得好戲連連。

而目前想投資他們的話是無法從美股市場中投資的，關於此類私人武裝集團我找了很久也沒找到投資管道或相關資訊，可能只有內部人士能透過特殊管道參與其盈利分紅；或許哪天 Academi 公司的股票在公開市場上市時，看過這篇文章的你能認出，它就是曾經大名鼎鼎又劣跡斑斑的黑水傭兵團吧！

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對中東影響力的擴大

2023 年將近尾聲，然而今年對中國外交是具有歷史意義的一年，因為在中國的居中協調下，沙烏地阿拉伯跟伊朗這兩個世仇國竟然握手言和了，可能有人不理解兩國外交破冰代表的意義，這裡有必要簡單說明一下。

對中東影響力的擴大：矛盾與恩怨

雖然同屬伊斯蘭教世界，沙烏地阿拉伯是遜尼派，而伊朗則屬於什葉派，兩國各自為所屬教派的代表國家，遜尼派跟什葉派爭鬥了千年直到現在依然矛盾難解，中東的兩派交戰很多時候都能看見雙方支持的代理人戰爭（proxy war），例如敘利亞內戰時，伊朗就大力支持阿薩德政權，因為敘利亞也是什葉派家族的成員，但沙烏地阿拉伯則背後支持與阿薩德政權交火的叛軍。

中東的亂局之所以難解，除了國與國之間的矛盾，種族之間的恩怨外，還有黨派之爭及宗教教派之爭，加上石油、天然氣資源豐富，且位處歐亞大陸連接地帶，又有美國、俄羅斯等大國插手干預，讓中東常年飽受戰火之苦。

對中東影響力的擴大：世界強權

今年 3 月 15 日中國在外交上化解了沙烏地阿拉伯與伊朗間的矛盾，隨著中東和解效應蔓延，阿聯酋也呼籲應該接納敘利亞重返阿拉伯世界，中國在外交上取得了亮眼的成績，擴大了對中東的影響力，這其中最不樂見的當屬美國。

從布雷頓森林體系瓦解後，美國將美元與石油掛勾綁在一起形成油元體系，石油須以美元計價，奠定了美元霸權的基礎，這其中最重要的關鍵國家便是沙烏地阿拉伯，而當年沙國點頭同意所交換的條件是美國必須以武力確保其國家之安全，而今隨著中東亂局有漸歇的趨勢，一個團結的中東絕對不是美國想看到的景象（以色列會更不想），整合後的阿拉伯世界絕對有成為世界一級的可能，也就不需要美國的武力保（介）護（入）了，油元體系的挑戰將再一次到來。

歐亞大陸的話事人

依筆者個人的觀點是，中國大陸的智庫們在擬定國策時很有可能制定了一個新的大戰略，這個大戰略便是成為歐亞大陸的領頭羊。

歐亞大陸的話事人：「棋」逢敵手

美國知名地緣政治戰略家布熱津司基在 1997 年的著作”大棋局”中曾提過大棋盤的概念，歐亞大陸這個世界島就像一個大棋盤，誰控制了歐亞大陸則誰就控制了世界。中國想挑戰美國世界霸主的地位，不一定非得要靠打的，也不一定非得往東從台灣海峽出去，如果能擴大自己在歐亞大陸的影響力，則人民幣撼動美元霸權並非遙不可及，中國畢竟還是個陸權國家，東進太平洋與美國這個海權大國較量對中國來說絕對不是最佳選項，那是以己之短攻彼之長。而這個新制定的戰略有一個很大的前提，就是俄羅斯的衰亡。

歐亞大陸的話事人：俄羅斯過往的輝煌

俄羅斯作為世界國土面積第一的國家，領地橫跨歐亞，當年的葉卡捷琳娜女皇曾說:”如果我活到兩百歲，全歐洲當將在我腳下匍匐。”到普丁說出俄羅斯的國界沒有盡頭，再再說明擴張這兩個字是烙印在俄國人基因裡的源代碼。歷史上不論是沙俄時期或是蘇聯時代都曾侵占過中國領土，從二次世界大戰擊敗納粹德國後，蘇聯基本奠定了往後 100 年歐亞大陸的寶座，可以說歐亞大陸雖然國家眾多各自為政，俄羅斯仍是歐亞大陸第一強權，直到烏克蘭戰爭爆發…。

泥沼中的俄羅斯

俄烏戰爭的長期消耗戰讓俄羅斯回憶起當年蘇聯入侵阿富汗的泥沼，我都懷疑是不是布熱津司基他老人家地下顯靈了

泥沼中的俄羅斯：美國戰略大師

眾所周知這位波蘭裔美國大國師是個反蘇狂人，他的所有論調跟著作基本都是對著跟蘇聯幹，當年蘇聯入侵阿富汗時布熱津司基就興奮地跟雷根總統表示，我們終於可以給蘇聯一場越南戰爭了，爾後阿富汗無止無盡的游擊戰成為蘇聯解體的最後那根稻草，布熱津司基也在蘇聯解體後一躍成為大國政治博弈的戰略大師。

泥沼中的俄羅斯：逆境下受惠的中國

俄羅斯作為蘇聯後的第一繼承者，如今的俄烏戰爭彷彿當年歷史重演，烏克蘭人的悍勇加上歐美援助的海量軍火讓普丁始料未及，本以為是個快進快出的小型軍事行動，誰知直接打成了巴巴羅薩行動（實際上戰果還不如當年納粹版本的巴巴羅薩），不論往後戰爭勝利與否，傾國之力迎戰北約的俄羅斯國力都將倒退 20 年以上，衰弱的俄羅斯也給了遠在東亞的中國一個絕佳的機會，那就是取而代之成為歐亞大陸的第一強國。

泥沼中的俄羅斯：如「日」中天的野心

其實早在 2013 年中國推行的一帶一路便可初見端倪，一帶一路的本質就是要加強歐亞大陸各國之間的關係，由中國帶頭當大哥，用政治與經濟的影響力強壓美國，而今中國在外交上對中東取得突破，俄羅斯老大哥又身陷戰爭泥潭走不出來，走向歐亞大陸第一的戰略正一步一步展開。

疲台政策

中國目前已是東亞區域型大國，而習近平的夢想是擠下美國成為世界第一強國，一旦中國真的成為歐亞大陸最有影響力的國家時（儘管這可能需要好幾代人的努力），其實根本不需要武力進攻台灣，甚至台灣到底統不統一可能都不重要了，中國的智庫們必然反覆評估過渡海攻台的各種可能，然而組織跨海作戰豈有紙上談兵如此簡單?

疲台政策：護城河－台灣海峽

任何對軍事及地緣政治有點了解的人都知道，面對台灣海峽難以預測的海象、島內大量的都市水泥叢林以及美日等國可能的軍事干涉，對沒有任何大規模跨海登陸作戰經驗的解放軍絕對是地獄等級的挑戰，故武力犯台絕對是下下之策，這也是為何直至今日解放軍依然沒有正式動手的原因。

大部分的喊殺喊打不惜武力更多時候是喊給美國以及國內人民聽的，鄧小平當年接受媒體採訪時就曾說過武統是喊給人民聽的，因為人民愛聽，實際上當時的國家重點仍是改革開放發展經濟，喊給人民聽是為了團結民族士氣，喊給美國人聽是為了展現民族尊嚴以及黨的強硬態度。

疲台政策：對台灣的身心夾擊

綜合最近中國的幾個動作來看，中共對台採疲台政策，疲台又可分為精神上與物質上。精神上來說，台灣人從大人到小孩對於解放軍攻台的傳言早已麻痺，大量放出攻台謠言，對台美日擺出不惜一戰的姿態不單單只是為了維護國際尊嚴，一方面牽制美國需要部署更多軍事資源到西太平洋，二方面持續麻痺台灣人放下警覺心。

最堅固的堡壘往往是從內部被攻破的，台灣是個難啃的硬骨頭，硬打肯定要付出代價，也沒把握一定能打贏，如果能讓台灣人內部自己出現意見分歧產生投降回歸的共識，達成不戰而屈人之兵是上上之策；物質上而言，解放軍不斷地搞軍事演習或飛機繞台，某種程度來說也是消耗台灣國力，因為只要有軍事動作，中華民國國軍就得應對，不論是空軍升空示警或是海軍啟動戒備，說實話就算沒有真的開打，久了也會累死人少的國軍弟兄。

疲台政策：內憂外患

透過以上兩個層面不斷襲擾台灣，執行疲台政策，逼台灣要跟中國大陸拚國力物力之消耗，雖然中國內部也有自己的問題，但台灣其實也不樂觀，少子化、高房價、高齡化、人口外流、軍隊人手短缺、通膨問題、兩黨惡鬥、缺乏國家認同等等，賽跑久了台灣到底還能撐幾年真的要打上個大大的問號。

結論

綜上所述，其實我們可以得出一個大膽的假設，中共的智庫們為習近平的中國夢擬定的戰略為:擴大外交影響力（目前針對中東），國策重點仍在經建歐亞大陸，俄羅斯垮後中國要想辦法成為世界島的主人，讓歐亞大陸各國認可其實力，雄踞歐亞大陸才能與大洋彼岸的美國平起平坐，人民幣才真正擁有挑戰美元霸權的資格，中國才能從區域型大國走向全球型大國。

而台海問題則採取疲台政策，台灣毋需靠戰爭解決，萬一中了美方圈套真的開戰，普丁的慘況殷鑑不遠，故只需不斷襲擾台灣，從精神層面跟物質層面消耗中華民國，待第一個重要戰略達成，屆時台灣是否統一都無關緊要了。

以上內容都是筆者個人猜想，個人觀點不一定正確，也不一定代表實際情況，國際情勢風雲變幻，或許我們可以從每週國際新聞中發掘出蛛絲馬跡，結合一些已知的事物拼湊出事情的原貌。

熟悉地緣政治以及多瞭解國際事務對身為投資人的我們在決策判斷上絕對有正向效益，看事情時也能從更宏觀的角度切入，而不會隨著媒體或大街小巷傳言人云亦云。坦白說我自己很不希望上述猜想成立，因為如果猜想為真，那中共的智庫們的確是狠角色，接下來就要看美國的政治菁英們如何接招應對了，歐亞大陸這張大棋盤究竟誰能笑到最後，讓我們拭目以待！

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租車時，通常租車公司會幫客人投保基本的強制險，但由於強制險的保障對象是人，若只有強制險，車子受損的部份就必須自行吸收，由此可見光靠租車公司提供的保險是不夠的。因此，租車出遊前，還是需要先了解一下所需保險方案，當不幸真的遭遇事故，才能有保險公司協助賠償，減輕負擔。

租車保險是什麼？

租車保險就是專門針對租賃車輛設計的保險，需要租車的人都可以考慮投保。當在租車時發生事故、車輛遭竊、或是發生損壞情況時，就可以透過保險轉嫁租車者需承擔的賠償風險。根據政府規定，租車公司僅必須為使用者投保強制險，基本保障內容相對不足，因此，多數大型的連鎖租車公司會再幫客人投保第三人責任險、車體險等相關保險。目前市面上看到的租車險大多數為旅遊租車險，內容蓋了旅平險和租車險，比較是綜合型的保障方案，除了可以保障車輛之外，也會保障租用人可能面臨的人身事故。

租車保險有哪些？

最常見的租車保險種類有包括強制險、第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客責任險、車體險等，以下一一介紹相關內容：

租車保險-強制險

強制險是政府規定汽機車上路前一定要投保的險種，所以租車公司都必須幫租用車輛投保強制險，在事故發生時，保障對象為我方乘客、對方駕駛、對方乘客、以及受波及的行人，提供的是最基本的醫療保障。

租車保險-第三人責任險

第三人責任險是用來理賠當對方有發生傷亡及車輛損失的保險方案，必須留意額度是否足夠。我方的駕駛稱為為第一人，我方乘客稱為為第二人，而「第三人」就是指是這兩者以外的其他人或物，例如對方駕駛或者是對方車子。第三人責任險有分為第三人體傷責任保險以及第三人財損責任保險。並不是每間租車公司都會幫忙投保第三人責任險，需在租車前詢問清楚。

租車保險-駕駛人傷害險、乘客責任險

部分租車公司會投保駕駛人傷害險或乘客責任險，主要是理賠我方人員傷亡。

租車保險-車體險

當發生意外事故，對方車輛受損可由第三人財損責任保險承擔，我方的車輛則需由車體損失責任保險來理賠維修費。有些租車公司會加投保車體險和竊盜險，但通常只會理賠車碰車的事故，自撞及其他不明原因損則不會理賠傷。同時，車體險通常有自付額，以及需承擔車輛維修期間的租車公司的營業損失。

什麼時候需要保租車保險？

雖然叫做租車保險，除了和租車公司租車出遊時可以投保，就算只是跟朋友借車來開，有投保租車保險也會理賠，算是相當彈性又方便的保險方案。

因為法規有規定車行僅必須投保強制險，因此，傳統租車行通常也就只會提供強制險。不過強制險的保障範圍只有包含自己車上的乘客、別車的駕駛和乘客、以及路人等，並不能保障自己車上的駕駛本人受傷。而部分大型連鎖租車公司雖然會再投保第三人責任險、車體險等，不過其實都有自負額的相關規定，因此若要完善的保障，還是需要額外投保租車保險。

要注意的是，每個駕駛人都要投保租車險！也就是說如果旅途中會有人輪流換手開車、騎車時，每位駕駛都需要投保租車險。若事故發生時正好是沒有投保租車險的人負責駕駛，那就算另一位駕駛有保租車險，保險公司也沒有理賠的責任。

另外，除了租用車輛時可以投保租車險，一般和朋友借車的話，也可以投保租車險喔！租車險能夠保障自己與朋友的愛車，畢竟若是因為借車發生事故造成朋友間的芥蒂，那就太可惜了！

共享汽機車的租車保險

共享汽機車越來越普及，但騎車開車上路的風險，不會因為租車或是開自己的車而有所差別，當真的不幸發生車禍，該如何理賠？就算有租車保險，駕駛可以賠償嗎？

使用共享汽車，通常會有強制險、車體損失險（自負額）、第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客責任險、竊盜險（自負額），當自負額是 10%，發生事故的維修費 10 萬元，則駕駛需要負擔 1 萬元的賠償，剩餘的部分會由保險公司負擔。若是車子在維修或失竊期間，業者通常還會向駕駛人加收一些營業損失費用。

此外，租車時若多人開一台車，會建議只要會開到車的人都要投保，避免在意外發生時無法理賠的情況。

租車保險推薦

市面上有不少保險公司都有提供租車保險，以下提供幾家，建議有需求者可以多方比較，選擇適合自己的保障方案。

*以上僅為各家資訊彙整，資料整理時間為 2023/12/21 ，實際資訊仍以各家資訊為主。

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租車保險注意事項

租車保險的投保時間通常是以天計算，基本上投保期間以旅遊的出發日期以及返家日期為主，若是不確定是否回延長旅程時間，最好先多投保可預期的幾天以確保保障。

此外，除了租用車時可以投保租車保險，和朋友借車其實也可以投保租車險，幫自己與朋友的愛車都準備充足的保障。

當真的不幸發生車禍，第一步還是務必要報警，同時通知保險公司，若雙方有人受傷先送醫診療，並妥善保存醫療診斷書與費用收據，並記得索取報案三聯單，切記不要隨意移動車輛，確認拍照紀錄事故現場。可以請保險公司協同洽談處車損修復相關與對方的賠償和解，以及後續的傷患療養等事宜，最後再和保險公司申請理賠。

租車保險相關問題ＱＡ

Ｑ：誰要投保租車保險？

Ａ：租車保險該由駕駛人來投保，若旅途中會輪流不同人開車、騎車時，則每位駕駛都需要投保租車險。因為若事故發生時，剛好是沒有投保租車險的人在駕駛，那就算另一位同行者有保租車險，保險公司也不用負擔理賠責任。

Ｑ：信用卡可為提供租車保險相關保障嗎？

Ａ：市面上部分的信用卡，可能包含一定程度的租車保險，但由於每家銀行所發行的每張信用卡提供的承保範圍可能都不同。也有一些信用卡公司會要求使用該張信用卡支付租車費用，才會提供相關保障，因此建議先了解自己的信用卡有提供哪些方案，以確保自己的保險是否已完善涵蓋。

Ｑ：是否該投保租車公司提供的租車保險方案？

Ａ：若本身沒有汽車保險獲得相應保障，或者自身擁有的信用卡沒有提供相關保障或保障涵蓋不足，是可以考慮投保租車公司提供的保險方案。租車保險雖非強制要求，但還是可以幫助對抗意外發生時的風險。

Ｑ：我需要購買租車保險嗎？

Ａ：在意外風險的考量下，有開車上路最好就要有相關保障隨行，無論是現有保險已有涵蓋，還是需要額外購買，亦或是信用卡所提供的方案，都需審視保障內容，以確保擁有合適的承保範圍。

Ｑ：和朋友借車來開，要保租車保險嗎？

Ａ：由於跟別人借車開發生車禍時，即使車損可由保險公司先行負擔，但保險公司依法可向肇事駕駛追償。因此，和朋友借車開也可以投保租車險，幫自己與朋友的愛車都準備充足的保障。

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泰國自由行旅遊費用要多少？

初次去泰國自由行，大多會玩 5~10 天，旅費依每個人的花費習慣而定，含機票 5 天 4 夜約落在 1 萬 5 至 3 萬元左右，以下以 5 天 4 夜說明預期支出有哪些，讓你更好控制旅遊預算！

泰國自由行的機票和餐飲價格範圍較大，以機票來說，若沒有很大量的行李需求，可以訂廉航的機票，再省下一筆錢。餐飲部分，路邊小吃的價格大約落在台幣 50 元左右，海鮮餐廳則大約在 500 元左右，米其林餐廳則同樣較為高價。

此外，選擇泰國自由行的住宿也很重要！泰國住宿的 CP 值很高，度假村或設計風的人氣旅店一碗差不多都只需約 2000 元台幣，但相對地，因為佔地較大，交通有可能較為不方便。最重要的是，去泰國怎麼能錯過泰式按摩呢？泰國路邊按摩一小時只要約 250 元台幣，就算是連鎖 SPA 店一小時也只需約 1000 元台幣，超級划算！

泰國自由行景點費用分析

想知道泰國自由行的景點費用嗎？以下分析幾個以曼谷為主且大家都會參加的一日遊行程或必訪景點，讓你在初次到訪時就能玩透透。

• 大皇宮、玉佛寺：泰國曼谷大皇宮是一個很大的宮殿群，包含玉佛寺有五個殿，成人票是 500 泰銖。
• 臥佛寺：距離大皇宮不遠，步行即可到達，門票為 100 泰銖。
• 鄭王廟：鄭王廟也在大皇宮附近，這三個景點可以排在一天進行，門票為 100 泰銖。
• 大城一日遊：大城是許多人由泰國曼谷會安排的近郊一日遊行程，因為曼谷往返大城交通不便，因此推薦直接選擇包套行程，依淡旺季落出約台幣 1,000~1,500 元。
• 水門市場：水門市場是泰國著名的商業區，許多便宜的泰國好貨都能在此買到，進入不用門票。
• 洽圖洽市集：泰國著名的週末市集，東西多又便宜，進入不用門票。

泰國自由行簽證

泰國自由行簽證已經免簽了，現在不用再跑辦事處申請簽證或落地簽，曠日費時又花錢，只要帶護照就可以享有 30 天免簽。但事實上，泰國免簽時常會因泰國觀光政策有更動，股感建議出國前還是要再次確認泰國簽證資訊呦！

泰國簽證狀態：免簽 30 天（至 2024/5/10 止）

簽證相關規定可以參考泰國貿易經濟辦事處官網。

泰國自由行換匯

泰國旅遊是以泰銖為主，自由行加上換匯行程是免不了的，至於泰國自由行要到哪裡換錢匯率最好呢？來看看股感的比較！

另外，除了到上述地點換匯外，還有幾個細節需要特別注意，就能輕鬆換到泰銖甜甜價！一起來看看吧！

• 換匯小撇步一：台幣跟美金在大多數的換錢銀行皆可換，股感建議在換匯前查詢哪個匯率較優惠，尤其台幣換美金有手續費及匯差，如果不是原先就有美金或匯率真的差很多，建議直接以台幣換泰幣即可。
• 換匯小撇步二：大鈔的匯率比小鈔好很多，建議盡量帶無污損的千元新台幣、百元美元換匯。

哪裡可以換到最便宜的泰銖？>>> 哪裡買泰銖最划算？泰銖匯率走勢？影響泰銖的因素有哪些？

一泰銖等於多少台幣？

一泰銖目前為 0.88 新台幣（2023 年 12 月 11 日）。即時匯率更新可至匯率轉換器查詢。

泰國自由行電壓

泰國電壓跟台灣不一樣，台灣是 110V，泰國是 220V，雖然電器插頭與台灣一樣，都是兩扁頭，帶台灣的插座也插得進，但由於電壓不同，在使用電器時仍須小心，手機、筆電等充電器具有變壓功能大多可安心使用，但吹風機、電水壺等高功率電器，建議不要使用，避免跳電或電線起火造成火災。

泰國自由行時差

泰國曼谷的標準時間是 GMT+7，比台灣慢了 1 小時，也就是說台灣時間是 7 點時，泰國曼谷的時間是 6點，上機前別忘記將手錶撥慢 1 小時。

泰國自由行購買網卡

自由行沒有網路可不行，泰國自由行大家最苦惱的就是要怎麼買網卡，覆蓋率廣才不會一到偏鄉就斷網；流量要多少才能滿足找路又即時打卡的需求；價格越便宜越好。以下股感就來簡單介紹泰國自由行購買網卡的注意事項、怎麼買才夠用又划算！

• 泰國電信有三大家：AIS、True Move、Dtac，三家都是提供 8、10、15、30 天四種級距，還會搭配通話時間及流量有些微差距，以旅遊日 8 天來計算，只有流量 15 GB 可選，通話則以價格計算，從 15 到 100 元不等，就編輯的使用經驗，除非訂房、訂位有電話聯絡需求，通話功能幾乎用不上，可以考慮最低通話額度，流量選擇預算內的方案即可，你也可以根據使用屬性來選擇自己適合的網卡！
• 打卡不間斷：目前的流量網卡在流量使用完畢後，還會持續有低速流量可用，不至於斷網，但建議還是選擇高流量的網卡，目前只有 True Move、Dtac 推出無限流量方案，推薦 Dtac 的 10 天 50GB 方案，一天 5G 非常夠用。
• 偏鄉行程多：可以選用 AIS 電信推出的方案，AIS 電信是泰國最大的電信公司，到偏鄉也比較不容易斷網！8天的方案寄送到府，共台幣 255 元。
• 只要最便宜：沒有這麼多網路需求，只需要找路的話，推薦 True Move 的 8 天 15GB 方案，只要台幣 226 元。

泰國自由行如何從機場到曼谷市區？

泰國曼谷有「素萬那普機場」及「廊曼機場」兩個機場，接下來介紹這兩個機場到曼谷市區的交通方式：

素萬那普機場（Suvarnabhumi Airport／BKK）

機場快線（Airport Rail Link）：機場出境後搭電梯到 B1 買票即可搭乘，BTS 到終點站 Phaya Thai 站為 45 泰銖、MRT 到 Makkasan 站為 35 泰銖，如果行李不多、體力尚可的話推薦搭乘！

BTS 是曼谷的大眾運輸系統，又稱曼谷天鐵，別稱為高架電車、Sky Train、空鐵、高架。

計程車：在機場出口的機場計程車站搭乘，跳表計算，會另加 50 泰銖機場費，到市區約 350 泰銖以上，常塞車。

廊曼機場（Don Mueang International Airport / DMK）

機場巴士：旅客最常搭乘的是 A1、A2，可直接抵達 BTS 的 Mo Chit 站，為 30 泰銖。

計程車：在機場出口的機場計程車站搭乘，跳表計算，會另加 50 泰銖機場費，到市區約 200~300 泰銖以上，常塞車。

泰國自由行 5 大注意事項

出國旅遊最重要的就是安全，除了保護好自身財產及人身安全，尊重該國文化、入境隨俗也是很重要的，以下 5 點泰國自由行注意事項務必小心再小心。

1. 不要相信路邊兜售的任何旅遊商品：天下沒有白吃的午餐，特別便宜的門票價格、路人獨門的旅遊路線、旅遊商品通常都是詐騙，泰國很常出現藉著推銷其他商品，實際上帶你去高價珠寶店強迫消費的例子。
2. 尊重宗教文化：寺廟是旅客到泰國旅遊一定會拜訪的地方，到佛寺及清真寺時入內記得拖鞋、盡量穿著長袖長褲，女性要進入清真寺也記得佩戴頭巾。
3. 女性避免觸碰僧侶：泰國男性一生必須出家一次，因此泰國的僧侶人數相當多，女性到宗教場合記得避免靠近、觸碰僧侶。
4. 記得給小費：泰國有小費文化，在接受完服務之後記得要給小費，以鈔票為主，避免使用零錢。
5. 尊重泰國皇室：泰國是一個君主制國家，看到泰皇相關的畫像或象徵物時，不要做出任何褻瀆的行為。

泰國自由行旅遊常見ＱＡ

Q：泰國自由行的淡旺季是什麼時候？

A：泰國的淡季是在熱季及雨季 3~10 月，氣候宜人的涼季 11~2 月則是旺季。

Q：泰國自由行便宜機票怎麼搶？

A：除了在淡季旅遊可以買到相對便宜的機票外，關注各家航空的折扣時段也很重要，一般機票早鳥價會於前 3 個月開始促銷，有意前往泰國自由行的旅客，可以多關注泰國廉價航空酷鳥航空及泰國獅航，台灣廉航則有虎航，但廉航的行李規定較嚴格，如果已經預期會大買特買，也可以關注傳統航空泰航、華航等航班。

Q：泰國自由行必買伴手禮有哪些？

A：最常見的泰國自由行伴手禮是 Bento 魷魚片、小老闆海苔、Koh-Kae 堅果、泰式手標奶茶沖泡包、綠藥膏、青草膏、鼻通劑、老虎油等。

Q：泰國自由行玩幾天最好？

A：以泰國曼谷為例，初次玩泰國曼谷自由行，建議安排在 5 天 4 夜或 6 天 5 夜，著名的寺廟景點、市集及曼谷近郊都能玩到。

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週年慶信用卡萬用推薦

想在週年慶買得盡興、買得划算，務必鎖定高回饋比例、高回饋上限或無回饋上限的信用卡。以下為大家篩選出五張適合在各家百貨公司週年慶大展身手的萬用信用卡，不論刷實體卡或綁定行動支付消費都很好派上用場，幫大家一口氣將百貨公司、銀行所提供的回饋拿好拿滿。

週年慶信用卡萬用推薦
卡名	國泰世華CUBE卡	聯邦銀行吉鶴卡	匯豐銀行現金回饋御璽卡	渣打LINE Bank聯名信用卡	星展eco永續卡
卡面
特色	一般消費 0.3 %小樹點回饋無上限，小樹點每 10 點可折抵 10 元消費金額，最高折抵 30 % 五大權益自由切換，3 %回饋無上限 生日獨享權益，指定百貨／全球住宿 3.5 %，指定餐廳／KTV／電影院 10 %回饋 當月完成指定任務，次月享 CUBE APP 跨行轉帳免 5 次手續費＋月月抽萬元現金大獎 扣繳國內各大壽險、產險保費最高享 2 ％小樹點回饋	國內消費 2 %回饋無上限，符合加碼資格最高 8 %回饋 日幣消費 3.5 %回饋，搭配 Apple Pay 加碼活動最高 5 %回饋 國內日系名店最高 6 %回饋 樂天、亞馬遜日本兩大網購，最高 5 %回饋	國內 1.22 %、海外 2.22 % 一般消費回饋無上限 不限保險公司或險種，保費分期享 3.88 %起優惠利率 OPEN 錢包 10 % OPEN POINT 回饋 Agoda 專屬網頁訂房最高 12 %優惠	國內 2 %、國外 3 %一般消費回饋無上限 保費扣繳 1 %回饋 不限次數，單筆滿千分期享 6 期 0 利率，免手續費 選用萬事達卡信用卡之頂級信用卡別「世界卡」，享頂級服務	一般消費國內 2 %、國外 3 %高回饋 星展 Card+App，累積現金點 100 點即可兌換，即時折抵消費 電動機車充電資費、共享汽機車租借最高 7 %回饋
回饋門檻	CUBE APP 跨行免轉帳手續費+月月抽現金大獎指定任務：持國泰世華活存帳戶（含數位帳戶）＋使用 CUBE APP 繳費一次（（含本人/他人信用卡費、電信費、水電等生活費用，不含自動扣繳、超商、ATM或轉帳功能之繳費）	國內消費加碼 6 %：活動期間新申辦 New New Bank 數位存款帳戶且綁定自動扣繳成功，符合資格後到次月起三個月內。	一般消費無門檻 保險分期：單筆保費最低 1,000 元起	一般消費：無門檻 消費分期：單筆最低 1,000 元起	國內一般消費無門檻 國外一般消費加碼 0.5 %：月消費滿 2 萬
每月回饋上限	無上限	國內 2 %回饋無上限 日幣 3.5 %回饋無上限 日幣搭配 Apple Pay 加碼 1.5 %：上限 1,000 元 日本兩大網購加碼 1.5 %：上限 500 元 New New 新戶綁定聯邦卡自動扣繳加碼 6 %：活動期間總回饋上限 1,000 元	無上限	無上限	國內1.5%、國外2.55%基本權益無上限 國內一般消費加碼0.5%每期上限 5,000 點(最高可刷100 萬元），國外無上限
活動期間	即日起～2023/12/31	即日起～2024/01/31	即日起～2023/12/31	現金回饋：即日起～2024/07/31 分期 0 利率活動：2024/03/31	即日起～2023/12/31

＊信用卡權益請以官方規定為主

新光三越週年慶信用卡

新光三越目前與兩家銀行合作發行聯名卡，建議大家可從中挑選卡片權益、通路權益較優的卡別來刷。另外，新光三越也支援 LINE Pay、台新 Pay 付款，因此手上如有台新 GoGo 卡，最高 3.8%回饋、30,303 元的額度也可多加利用。

新光三越週年慶信用卡推薦
卡名	新光銀行新光三越聯名卡	台新新光三越無限／世界卡	台新GoGo御璽卡
卡面
特色	20 元可兌換 1 點紅利點數，回饋至信用卡帳戶的點屬可兌換商品或折抵消費，每 1,000 點可折抵 刷卡金額 60 元（小吃、7-11 統一超商、新光影城及遞延性商品恕不適用） 新光三越百貨美食最優 85 折起 新光影城購票 6 折 卡友生日當月以 skm pay 消費累積滿 5,000 元，享 3 %刷卡金回饋（需登錄） 指定通路 5 %回饋（悠遊卡自動儲值、三越館內 skm pay 刷卡滿 1,000 元贈 50 元便利商店多選券（每月登錄，每月限歸戶一次） 館內單筆消費滿 3,000 元，平日週一至周四點數 2 倍送；周五至週日點數 3 倍送	週一至週四店內／店外消費 0.3 %、週五至週日店內不限金額 1.2 %現金回饋 持卡至新光服務台過卡即享店內 2 小時免費停車 免消費即可申辦店內貴賓卡，店內消費滿 3,000 元享 3 期 0 利率、店內購物用餐 9 折起、不定期滿額禮 新光三越店內開通台新point 折抵功能（Richart Life 中的台新 Pay 功能），點數可 100 %折抵無上限	精選網購、行動支付最高 3.8% 回饋 新核卡首 3 月滿萬元自動分 3 期、6 期 0 利率 保費單筆滿 5,000 元最高分 12 期 0 利率 支援卡號速取服務
回饋門檻	3 %刷卡金回饋：skm pay 店內消費滿 5,000 元（需登錄） 指定通路 5 %：悠遊卡自動儲值、店內 skm pay 刷卡滿 1,000元（每月登錄）	無門檻	精選網購、行動支付加碼 3.3 %：使用數位帳單並以 Richart 數位帳戶自動扣繳信用卡款 保險分期：單筆滿 5,000 元起 新核卡首 3 月分 6、12期 0 利率：單筆滿萬元
每月回饋上限	skm pay 3 %刷卡金回饋：上限 300 元（需登錄）	店內週五至週日加碼0.9 %回饋：每月上限10,000元（約可刷 110 萬）	一般消費基本權益 0.5 %回饋無上限 精選網購、行動支付加碼3.3 %：每期上限1,000 元（可刷 30,303 元）
活動期間	即日起～2023/12/31	即日起～2023/12/31	即日起～2024/03/31結帳帳單

＊信用卡權益請以官方規定為主

大遠百週年慶信用卡

雖然大遠百並沒有推出聯名卡，但自家集團銀行遠東商銀推出的信用卡多數都享有 Happy Go點數加倍送，以及大遠百停車、購物優惠，形同類聯名卡。另外，有興趣申請數位帳戶及習慣使用 LINE Pay 付款的人，也可考慮以下所推薦的永豐、聯邦銀行信用卡。

大遠百週年慶信用卡推薦
卡名	遠東樂行卡	永豐DAWHO現金回饋卡	聯邦銀行賴點卡
卡面
特色	國內一般消費最高 1.2 %、國外 2 %回饋，再享遠銀原 1 倍 Happy Go 點數 指定交通／旅遊滿額最高 3 %現金回饋（需登錄） 當期帳單一般消費滿額，享當期燃料費／牌照稅／代繳公共事業費用（水／電／瓦斯費）0.5 %現金回饋 遠東百貨購物最優 9 折，當日當館不限金額（不含威秀影城）免費停車 2 小時，刷卡滿 500 元以上，享免費停車 3 小時	完成指定任務享一般消費國內 2 %、國外 3 %現金回饋 指定通路消費最高享國內 7 %、國外 8 %現金回饋 遠百週年慶第一波、第二波消費滿額禮、分期禮	一般消費最高國內 2 %、國外 3 %回饋無上限 扣繳壽險滿萬元登錄享分 12 期 0 利率 保費固定 1 %回饋無上限 一卡通全通路自動加值，享每次單筆 5 LINE POINTS 回饋 萊爾富每筆消費享 1 % LINE POINTS 點數回饋，加入會員再享 Hi 點 2 倍回饋
回饋門檻	國內一般消費滿額最高1.2％：當期消費累積滿3,000元，未滿則只有 0.5 %回饋	一般消費加碼 1 %： 綁定大戶數位帳戶自動扣繳信用卡款（限申請完成且扣款成功）、使用電子或行動帳單（限申請成功且取消實體帳單）	一般消費加碼 0.5%：綁定實體帳戶或 New New 數位帳戶自動扣繳信用卡款 保費最高分 12期：壽險扣繳單筆滿 10,000 元以上
每月回饋上限	國內一般消費 1.2 %、國外 2 %無上限 .指定交通／旅遊 3 %現金回饋：每期每類別上限 300元（含原國內一般消費 1.2 %或國外消費 2 %） 遠東百貨停車優惠每日限使用 1 次	一般消費加碼 1%：（數位帳戶）大戶等級上限 600元、大大等級無加碼 指定通路加碼 5 %： （數位帳戶）大戶等級上限 300元、大大等級無加碼	無上限
活動期間	現金回饋：即日起～2024/06/30 百貨購物／停車優惠：即日起 ～2023/12/31	即日起～2023/12/31	即日起～2023/12/31

＊信用卡權益請以官方規定為主

SOGO週年慶信用卡

由於國泰 SOGO 聯名卡於今年八月中已無法使用，國泰世華銀行改以 CUBE 卡銜接以鞏固客群。目前全台 SOGO 除了台中廣三 SOGO 之外，其餘縣市的 SOGO 分店都隸屬於遠東集團。若住中部地區首推富邦與廣三 SOGO 合作發行的聯名卡；其他地區則可鎖定遠東商銀遠東快樂信用卡或國泰世華 CUBE 卡。

SOGO 週年慶信用卡推薦
卡名	富邦廣三SOGO聯名卡	遠東快樂信用卡	國泰世華CUBE卡
卡面
特色	持卡於館內刷卡消費，半年度累積消費滿額，最高送 3,000 元廣三SOGO禮券 聯名卡享館內免費 1 小時停車；憑館內聯名卡簽單或扣抵富邦紅利點數 100 點乙次可享平／假日3～4 小時免費停車優惠 館內餐飲 9 折起、指定品牌一般商品 8 折起 持卡於館內消費單筆滿 3,000 元享 3 期分期 0 利率；單筆滿 5,000 元享分期 6 期 0 利率	遠東 SOGO 百貨享正品 95折（含自營超市正價商品） 停車優惠：依照館內購物折抵停車優惠再加贈 1 小時 化妝品 / 香氛 / 內衣消費單筆刷滿 3,000 元，享 HAPPY GO 點數 3 倍回饋 (含原有倍數)，※週年慶、HAPPY GO Pay、分期交易不適用 一般消費每刷滿 100 元可累積 1 點 HAPPY GO 點數，於快樂購特約商店最高累積 2 點	一般消費 0.3 %小樹點回饋無上限，小樹點每 10 點可折抵 10 元消費金額，最高折抵 30 % 五大權益自由切換，3 %回饋無上限 生日獨享權益，指定百貨／全球住宿 3.5 %，指定餐廳／KTV／電影院 10 %回饋 當月完成指定任務，次月享 CUBE APP 跨行轉帳免 5 次手續費＋月月抽萬元現金大獎 扣繳國內各大壽險、產險保費最高享 2 ％小樹點回饋
回饋門檻	無	HAPPY GO 點數 3 倍送：化妝品／香氛／內衣消費單筆滿 3,000 元	CUBE APP 跨行免轉帳手續費+月月抽現金大獎指定任務：持國泰世華活存帳戶（含數位帳戶）＋使用 CUBE APP 繳費一次（（含本人/他人信用卡費、電信費、水電等生活費用，不含自動扣繳、超商、ATM或轉帳功能之繳費）
每月回饋上限	無上限	無上限	無上限
活動期間	即日起～2023/12/31	即日起～2023/12/31	即日起～2023/12/31

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新竹巨城週年慶信用卡

新竹巨城結合遠東巨城購物中心，遠東 SOGO 百貨、愛買三大百貨量販主體。信用卡推薦鎖定遠東銀行信用卡，除了正品購物多有 9 折優惠之外，HAPPY GO 點數也會加倍送。再者，巨城支援多元行動支付，習慣用 LINE Pay 付款者可考慮台新 GoGo 卡和聯邦賴點卡。

新竹巨城週年慶信用卡推薦
卡名	遠東快樂信用卡	台新GoGo御璽卡	聯邦銀行賴點卡
卡面
特色	平日刷卡不限金額免費停車 3 小時，每刷滿 500 元加贈 1 小時，當日最高免費停 5 小時； 假日刷卡刷滿 200 元，享免費停車 3 小時；刷滿 500 元，免費停 4 小時，當日最高免費停 4 小時 一般消費每刷滿 100 元可累積 1 點 HAPPY GO 點數，於快樂購特約商店最高累積 2 點 遠東 SOGO 百貨享正品 95 折（含自營超市正價商品） 愛買周一到周日天天享刷卡滿額優惠	精選網購、行動支付最高 3.8% 回饋 新核卡首 3 月滿萬元自動分 3 期、6 期 0 利率 保費單筆滿 5,000 元最高分 12 期 0 利率 支援卡號速取服務	一般消費最高國內 2 %、國外 3 %回饋無上限 扣繳壽險滿萬元登錄享分 12 期 0 利率 保費固定 1 %回饋無上限 一卡通全通路自動加值，享每次單筆 5 LINE POINTS 回饋 萊爾富每筆消費享 1 % LINE POINTS 點數回饋，加入會員再享 Hi 點 2 倍回饋
回饋門檻	免費停車優惠：假日刷卡消費滿 200 元起	精選網購、行動支付加碼 3.3 %：使用數位帳單並以 Richart 數位帳戶自動扣繳信用卡款 保險分期：單筆滿 5,000 元起 新核卡首 3 月分 6、12期 0 利率：單筆滿萬元	一般消費加碼 0.5%：綁定實體帳戶或 New New 數位帳戶自動扣繳信用卡款 保費最高分 12期：壽險扣繳單筆滿 10,000 元以上
每月回饋上限	免費停車優惠：平日最高 5 小時、假日最高 4 小時	一般消費基本權益 0.5%回饋無上限 精選網購、行動支付加碼3.3 %：每期上限1,000 元（可刷 30,303 元）	無上限
活動期間	即日起～2023/12/31	即日起～2024/03/31 結帳帳單	即日起～2023/12/31

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中友週年慶信用卡

持玉山中友悠遊聯名卡在中友百貨消費相當具有優勢，除了指定日、指定櫃位消費滿額贈 100 元電子商品禮券之外，在館內消費滿 200 元就可以使用玉山紅利點數折抵當筆消費。行動支付部分，匯豐匯鑽卡綁定街口支付有 3～6 %回饋，渣打LINE Bank 聯名卡綁定 LINE Pay 消費 2 %回饋無上限、滿千可分期 0 利率也是誠意滿滿，值得在中友週年慶刷一波。

中友週年慶信用卡推薦
卡名	玉山中友悠遊聯名卡	匯豐匯鑽卡	渣打LINE Bank聯名信用卡
卡面
特色	新增消費單每滿 25 元可累積 1 紅利點數 館內消費單筆滿 200 元享每 1,000 點玉山紅利點數折抵 60 元，最高折抵當筆交易 50 % 13 號卡友日館內消費累積滿 3,000 元贈電子商品禮券 100 元（遇百貨大檔期活動暫停乙次） 每周一於館內指定餐廳消費滿 1,000 元贈電子商品禮券 100 元 每周三持本卡+中友APP 於館內指定櫃位單筆消費滿 599 元贈電子商品禮券 100 元	一般消費 1%、指定消費 3 %，達成條件回饋翻倍最高 6 % 刷保費不限金額 1 %回饋無上限 不限保險公司或險種，保費分期享 3.88 %起優惠利率 綠能指定環保消費 1 %回饋，再享滿額分 3 期或 6 期 0 利率	國內 2 %、國外 3 %一般消費回饋無上限 保費扣繳 1 %回饋 不限次數，單筆滿千分期享 6 期 0 利率，免手續費 選用萬事達卡信用卡之頂級信用卡別「世界卡」，享頂級服務
回饋門檻	無	一般消費無門檻 保險分期：單筆保費最低 1,000 元起	一般消費：無門檻 消費分期：單筆最低 1,000 元起
每月回饋上限		一般消費 1 %：無上限 指定消費 3 %：每期上限 2,000元（可刷66,666 元）	無上限
活動期間	即日起～2023/12/31	即日起～2023/12/31	現金回饋：即日起～2024/07/31 分期 0 利率活動：2024/03/31

＊信用卡權益請以官方規定為主

夢時代週年慶信用卡

持以下三張信用卡在夢時代週年慶消費皆享現金點回饋，街口聯名卡和 CUBE 卡有 3 %。雖然夢時代聯名卡看似只有 0.53 %的現金點回饋，但綁定悠遊付在館內指定櫃位消費滿 999 元還可以多拿 150 元，加上免費停車優惠，整體還是非常有競爭力。

夢時代週年慶信用卡推薦
卡名	華南夢時代聯名卡	台新街口聯名卡	國泰世華CUBE卡
卡面
特色	館內週一～週五餐飲 88 折優惠 館內免費停車最高 4 小時 館內消費滿 999 元最高 150 元回饋 館內單筆滿 3,000／ 6,000 元分 6／12 期 0 利率 夢時代秀泰影城 85 折優惠 館內每刷滿 100 元可得 0.53 OPEN POINT 點數	街口卡綁定街口 APP 於指定通路消費，享街口幣 3 %回饋無上限 每週三街口 APP 內繳費／公益捐款／保險，綁定街口卡支付最高 3 %街口幣回饋 新核卡首 3 月限時單筆滿萬分 3、6 期 0 利率	一般消費 0.3 %小樹點回饋無上限，小樹點每10 點可折抵 10 元消費金額，最高折抵 30 % 五大權益自由切換，3 %回饋無上限 生日獨享權益，指定百貨／全球住宿 3.5 %，指定餐廳／KTV／電影院 10 %回饋 當月完成指定任務，次月享 CUBE APP 跨行轉帳免 5 次手續費＋月月抽萬元現金大獎 扣繳國內各大壽險、產險保費最高享 2 ％小樹點回饋
回饋門檻	館內消費滿 999 元最高 150 元回饋：需綁定悠遊付於指定櫃位消費（夢時代百元電子抵用券＋悠遊付 50 元現金抵用券）	新核卡首 3 月消費分 3、6 期 0利率：單筆消費滿 10,000 元	CUBE APP 跨行免轉帳手續費+月月抽現金大獎指定任務：持國泰世華活存帳戶（含數位帳戶）＋使用 CUBE APP 繳費一次（（含本人/他人信用卡費、電信費、水電等生活費用，不含自動扣繳、超商、ATM或轉帳功能之繳費）
每月回饋上限	館內消費滿 999 元最高 150 元回饋：每卡每週三限兌換一次夢時代百元電子抵用券；悠遊付 50 元現金抵用券帳戶當周限贈 3 份	週三繳費日 3 %：每月上限 200 元 指定通路 3 ％：無上限	無上限
活動期間	即日起～2023/12/31	即日起～2023/12/31	即日起～2023/12/31

＊信用卡權益請以官方規定為主

微風週年慶信用卡

如為微風百貨常客，可考慮辦一張微風聯名卡。其中御璽卡／鈦金卡／晶緻卡三種卡別到年底前於指定館別消費，可賺 1.5 %刷卡金及累積紅利點數。但須注意紅利點數回饋不包含第三方支付（含 Breeze pay），無法跟上週年慶的點數回饋活動。永豐和玉山數位則分別有推出百貨週年慶分期禮和指定百貨現金回饋活動，可根據消費預算選擇刷哪一張。

微風週年慶信用卡推薦
卡名	聯邦微風聯名卡	永豐DAWHO現金回饋卡	玉山數位卡輕時尚版
卡面
特色	持卡至指定館別消費可享百貨 9 折（部分品牌專櫃不適用）、Breeze Super 超市 95 折優惠 微風館內消費每 30 元回饋 1～2 點紅利點數；指定卡別週四微風卡友日紅利點數 2 倍送 指定館別單筆消費滿 6,000 元以上享 6 期 0 利率優惠 辦卡加入微風積點禮遇會員，館內刷卡出示 APP 條碼，單筆消費每刷 50 元可得 1 點微風會員點數 平假日享館內免費停車2～4 小時 御璽卡／鈦金卡／晶緻卡於指定館別週五～日單筆消費滿 5,000 元，該筆消費享 1.5 %刷卡金回饋	完成指定任務享一般消費國內 2 %、國外 3 %現金回饋 指定通路消費最高享國內 7 %、國外 8 %現金回饋 微風週年慶分期禮活動	國內外消費 0.5 %現金回饋無上限 指定綠色消費最高 10％回饋 指定百貨／美妝通路最高 3 %現金回饋 屈臣氏消費最高 5 %回饋
回饋門檻	分期 0 利率優惠：指定館別單筆消費滿 6,000 元 指定卡別 1.5 %刷卡金回饋：指定館別週五～週日單筆消費滿 5,000 元	一般消費加碼 1 %： 綁定大戶數位帳戶自動扣繳信用卡款（限申請完成且扣款成功）、使用電子或行動帳單（限申請成功且取消實體帳單）	一般消費無門檻 綠色消費加碼 9.5 %、指定百貨／美妝加碼 2.5 %：需綁定 e 化帳單（Emai l電子帳單／簡訊帳單） 屈臣氏 5 %回饋：於門市／官網／APP 消費，實體消費需以指定行動支付
每月回饋上限	指定館別刷指定卡別 1.5 ％刷卡金回饋：每月歸戶上限 5,000 元（可刷 333,333 元）	一般消費加碼 1%：（數位帳戶）大戶等級上限 600元、大大等級無加碼 指定通路加碼 5 %： （數位帳戶）大戶等級上限 300元、大大等級無加碼	指定綠色消費加碼 9.5 %：上限 250 元 指定百貨／美妝加碼 2.5 %：上限 250 元（可刷10,000 元） 屈臣氏 5 %：每歸戶上限 100 元
活動期間	即日起～2023/12/31	即日起～2023/12/31	即日起～2023/12/31

＊信用卡權益請以官方規定為主

週年慶購物攻略

想在百貨週年慶將百貨／銀行各種消費回饋、停車優惠一網打盡，備妥一張（或數張）好刷的信用卡勢在必行。若再搭配以下所整理的攻略，相信成果會更加豐碩。

週年慶持聯名卡最優免低消就能免費停車

由於百貨公司大多在市區，想開車逛百貨又想省停車費，最簡單的方式就是準備一張百貨公司聯名卡。像 SOGO、微風、新光三越聯名卡都有提供停車優惠。有的平日只需持卡、無須消費就能免費停車 2小時，假日免費停車門檻也很低且最多可停 4 小時，有助於減少購物成本。

週年慶鎖定刷卡禮、滿額禮門檻累刷或拆單刷

各家百貨在週年慶幾乎都會推出百貨刷卡禮／滿額贈活動，另外持特定銀行信用卡消費也會有銀行刷卡滿額禮／分期禮，只要單筆或累積消費達門檻就可以獲得一定額度的商品禮券或現金回饋。建議前往該百貨消費前可先研究一下週年慶 DM 或信用卡官網的活動說明，依照消費預算採累刷或拆單刷的方式將禮券、現金回饋一手包。

週年慶綁定百貨 Pay，快速累積紅利點數

有感行動支付普及化，多家百貨公司也有推出自家的電子支付，綁定聯名卡或合作的銀行信用卡於館內消費，就能快速累積百貨公司的會員點數。例如於新光三越的 skm pay、微風百貨的 Breeze pay 等，消費累積的點數可用於折抵消費、停車費或兌換商品，跟現金一樣好用。

百貨週年慶相關問題ＱＡ

百貨週年慶被視為年度血拚的最佳時機，但當中也隱藏了不少消費迷思。以下為大家整理出幾個百貨週年慶的常見問題並提供相關解答，希望有助於大家解惑。

Q：百貨週年慶有比較划算嗎？

A：由於百貨周年慶多數於夏換秋、秋換冬舉辦，諸多櫃位都會趁此機會以低折數出清商品。服飾、鞋包類商品如沒有執著於當季一推出就購買的話，便可趁週年慶降價時撿便宜。化妝品、保養品則是會推出限定組合商品搭配贈品以刺激買氣，很適合鎖定專櫃品牌的族群。

Q：刷卡／分期滿額禮的消費累計金額僅限當天嗎？

A：是的，僅限以當天營業時間內所消費的額度計算。另外，有些百貨／銀行刷卡禮僅限週年慶期間兌換一次，如欲分多天消費，建議事先確認單卡可回饋次數。

Q：百貨聯名卡值得辦嗎？

A：如果本身不分平假日、周年慶都是於該百貨的常客，便可考慮辦該百貨的聯名卡（如有）。聯名卡多數都享有低門檻的停車優惠，且在館內的正品、餐飲都有 9 折的折扣行情，即使沒有舉辦周年慶或促銷活動，也能利用聯名卡來降低消費成本。

Q：為什麼預購商品價格會比實體櫃位的價格更便宜？

A：為了促使消費者及早下定決心購買，有些專櫃都會推出限定商品以優於櫃上的價格吸引消費者預購，藉此衝高商品銷售量或櫃位銷售額。

Q：週年慶在影城、餐飲的消費也可累積刷卡滿額禮嗎？

A：視各家百貨公司規定，大部分都是除外，部分則是館內餐飲可折抵停車費。

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外溢保單於2016年問世，媒體曾報導外溢保單的設計靈感來自之前風靡全球的寶可夢手機遊戲，當時全台男女老少為了抓寶，不管多宅都願意走出家門，這個有趣現象讓主管機關聯想到，若保險公司也可以設計出類似寶可夢概念的保單，透過一些誘因讓民眾更願意幫自己擁有健康並獲得保障，應該會很受歡迎。而到底外溢保單是什麼？涵蓋了哪些保障？又有哪些類型可以選擇？誰適合投保？一起來了解看看！

外溢保單是什麼？

外溢保單是指保單除了有保障功能外，還具有一些「外溢效果」。透過保單設計的外溢機制，鼓勵民眾養成規律運動與良好的生活習慣，以維持健康體況，達到規定標準保險公司就會提供保費折扣或保額增加。

當民眾願意提高自身健康，對保險公司來說就是主動降低風險，因此願意給予回饋當作鼓勵，而這樣的設計不但可以幫助民眾維持健康，更可降低保險公司理賠率，還可幫助保險公司從各種健康數據中，設計出更符合保戶需求的商品，達到保戶和保險公司雙贏效果，讓保險對社會產生正向的外溢效果，著實是一舉多得。

簡單來說，外溢保單一個良善的立意，將保險原本「事後的理賠補償」的概念，透過外溢概念將保單優化成為「事前的風險預防」。至於外溢保單的商品種類，其實也算單純，就是將市場上一些現有的保險商品，如重大疾病險、重大傷病險、癌症險等險種，將其保障內容中多加上一些外溢功能，即成為外溢保單。

外溢保單有哪些類型？

在市面上各種類型外溢保單中，大致上可區分三大類型：「健走型」、「健檢型」、「健康管理型」，而其中以「健走型」及「健檢型」兩類型佔市場最大宗。

健走型外溢保單

透過特定App或穿戴裝置記錄步數或運動習慣，符合一定數值者可享有保費折扣或保障增額。

例如國泰人壽推出的一系列外溢保單，就推廣使用「FitBack 健康吧」健康計劃上傳步數紀錄，當保戶達標或符合相關規定，就可以享保險費折減。

健檢型外溢保單

保戶完成健檢後，會依據民眾的健康檢查報告，如身高、體重、血壓、血糖、血脂肪等，回饋保費折減給予不同比例的保費折扣或保障增額。透過完成健檢可折減保費的方式，讓多數消費者很有感、接受度也高，因為不僅能省保費，更有助於提早發現疾病、及早治療，降低罹病、重症或死亡的風險。

例如南山人壽活力洋溢特定重大傷病定期健康保 ，體況達標者，享有健康促進增額給付。

健康管理型外溢保單

提供其他保單約定之檢查或數據，例如鼓勵保戶接種疫苗、接受戒菸治療等，符合數值者可享有約定之服務。

台灣人壽推出的好滿溢一年定期住院日額健康保險附約，就提供達保單條款所指定之疫苗接種證明規定，第二保單年度起之續期保險費享有折扣。

外溢保單回饋機制

外溢保單的回饋機制大致上分為三種：

1. 保費折扣：在保戶達成指定之條件後，即可享有保費折減優惠。
2. 保障增額，當保戶達成指定之條件時，可享有保險額度增額，增加保障，且不需再另外繳費。
3. 其他回饋，當達成指定之條件時，保戶可享有現金回饋、或是其他保險公司提供的加值服務等。

外溢保單適合我嗎？

外溢保單適合願意透過維持自身良好體況，來降低保險費用付出的族群。不過，保險專家曾表示，因為保險市場上有資訊不對稱現象，保險公司只能利用大數法則，根據過去的理賠經驗來精算保費，因此對於某些風險較低的客戶來說，其實是較為吃虧的。他們必須和風險相對較高的人負擔一樣的保費。這時，外溢保單的出現，對於這些自知風險較低的人來說，等於有了較為公平的機會。

因此，若認為身體健康且有良好生活習慣，就可嘗試購買這類具外溢效果的保單；相反的，對於知道自己風險比較高的人來說可能較不適合。根據國泰人壽副總經理凃薏如曾於媒體報導中分享的數據，發現最喜歡投保外溢保單的族群是年輕女性，在外溢保單的保戶中，年齡介於 20 歲至 49 歲的女性就占了 6 成。

此外，因為保險公司從外溢保單中可以獲得保戶生活習慣相關資料，擁有這些數據可以幫助保險公司分析並開發商品，也是幫助銷售的利器之一，所以在投保之前，民眾也可以斟酌評估自己是否願意將這些資料分享給保險公司。

外溢保單優缺點

外溢保單鼓勵保戶透過保持健康生活並維持良好體況，以獲得保費折扣或其他回饋，但如同所有保險商品，投保前還是需要先了解一下保單優缺點，多方比較，審慎評估自身情況和需求後再行動。

外溢保單應注意事項

雖然外溢保單的立意良善，鼓吹保戶維持自身健康體況，不過民眾投保前還是要清楚知道商品的屬性及特色，不要只是想跟風潮。以下事項建議投保前要注意：

• 市售的外溢保單多數都是定期險，有最高續保年齡規定。由於多數醫療險的最高續保年齡是 75 歲或80 歲，當年齡達 75 歲後，很多定期醫療險就會開始失效，也就是保障歸零。當高齡要再投保其他醫療險時，通常得負擔超高額保費，或是因為體況無法投保。
• 保費可能並不會比較優惠！由於外溢保單就是市面上的保單加了一些外溢功能，如果民眾是需要增加醫療保障，建議還是先多多比較，看看在同樣的保障內容跟保額之下，是純醫療險比較划算，還是在保費折扣後的外溢保單較為划算。
• 先評估是否已有運動且良好的生活習慣也很重要，若本身就身體健康且擁有良好生活習慣，在保障相同、保費相差無幾的前提下，能提供保費折減的外溢保單實屬是不錯的選擇。

外溢保單相關問題ＱＡ

Ｑ：外溢保單該怎麼選擇？

Ａ：建議可依保單回饋機制來選擇是偏好現金回饋、保費折減、還是保障增額的外外溢保單；也可以依照保單的外溢類型來選擇是要健走型、健檢型、還是健康管理型，選擇最貼近自己的生活型態的。

Ｑ：該如何評估自己是否可以買外溢保單？

Ａ：因為外溢保單的一大特色是提供有運動習慣、體況良好、或健康達標的保戶保費優惠及其他回饋， 所以若自認為身體健康又有良好生活習慣，比較適合購買，若覺得自己體況不佳或根本沒有運動習慣，可能就比較不適合。

Ｑ：投保外溢保單是否有年齡限制？

Ａ：由於外溢保單其實就是將市場上一些現有的險種例如重大疾病險、重大傷病險、癌症險，加上外溢功能，投保年齡會依照各張保單之規定而定，不過由於市售的外溢保單多數都是定期險，有規定最高續保年齡是 75 歲或 80 歲，年齡一但超過保單即會失效。

Ｑ：我適合哪一種類型的外溢保單？

Ａ：評估自己適合「健走型」、「健檢型」、還是「健康管理型」的外溢保單，可以先從自己的健康狀態和運動習慣來審視一下，平常有走路或跑步等運動習慣的可以選擇健走型，體況良好的人可以選擇健檢型，有特定身體狀況或需求者，則可以選擇健康管理型。

Ｑ：健康出現狀況時外溢保單就會失效了嗎？

Ａ：健康出現狀況導致體況未符合外溢保單折扣的條件時，保單並不會因此失效，但外溢功能所帶來的保費折扣或回饋等優惠就沒了，如此一來可能將會面臨較高的保費。

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透過一張保險，可以同時保障懷孕媽咪和肚子裡的小孩，就是婦嬰險保單的設計初衷。至於是否所有懷孕的媽媽都需要投保婦嬰險呢？什麼樣的情況下會建議投保婦嬰險？婦嬰險到底涵蓋哪些關於媽媽和寶寶的保障內容？一起透過這篇文章來瞭解看看吧！

婦嬰險是什麼？

婦嬰險是專門針對懷孕婦女及其腹中嬰兒所設計的保單。由於一般醫療險涵蓋的保障內容，可能會將懷孕至生產的過程當作正常的生理現象，而非醫療行為，所以一般醫療險的保障範圍可能部會包括懷孕媽媽以及寶寶。

婦嬰險是針對孕媽咪和寶寶的保障，從媽媽懷孕到生產期間可能會產生的併發症，到寶寶出生是否有先天性重大殘缺等，都在給付範圍內，能夠獲得保險公司理賠，現在甚至有些保險公司提供不孕症特定試管嬰兒保險金給付，為高齡不孕媽媽提供更完善的保障。

不過，說到婦嬰險，許多人可能會將之和婦女險混淆，不太清楚兩者之間的差別。一般來說，婦女若希望在平時以及懷孕過程至生產期間獲得保障，會選擇投保專為女性設計的婦女險，婦女險涵蓋一般女性可能罹患的乳房、生殖器官、等婦女相關疾病的風險，也涵蓋以及在面臨懷孕、流產、生產等階段性的風險，但婦女險通常必須在懷孕前就先完成投保，且只有保障媽媽，沒有保障寶寶，和婦嬰險不太一樣。

婦嬰險投保對象

婦嬰險是專門為懷孕婦女和尚未出生的胎兒所設計的保險商品，一般來說用途其實跟醫療險類似，但保障跟費用會有些不同。由於保險公司會想要降低高齡生產的風險，因此通常對投保年齡會設出上限，有些商品甚至只準年齡在40歲以下的婦女投保。

另外，保險公司也因為要避免在產檢時發現胎兒異常才投保的情況，有些會規定投保時的懷孕週數，多數的婦嬰險保單多是規定懷孕28週至30週前必須投保，當胎兒已經超過週數限制時可能就無法投保。

婦嬰險理賠項目

通常婦嬰險的理賠涵蓋三大部分，對於媽媽的理賠包括女性常見疾病，例如紅斑性狼瘡、重大疾病、特定傷病等；對於胎兒的保障包括天生性的疾病例如先天心臟病、身體殘缺、唇顎裂等等；對於生產過程的保障則有生育津貼、妊娠期間的養護金等。

若孕婦在妊娠期間發生像是流產、早產等併發症，婦嬰險會理賠一筆保險慰問金。同時，有些婦嬰險對於嬰兒罹患先天性重大疾病也有提供保障，至於哪些為嬰兒先天性重大疾病，將視保險公司的保險商品說明而定。

至於較常見的表列先天性疾病有唐氏症、小胖威利症、先天神經管缺陷、先天耳聾、失明、先天性心臟病、未達1000g的極輕體重兒、血癌、特定先天代謝異常、腦性麻痺等，但確切項目仍須視各保單說明而定。

若嬰兒出生時有罹患表列中提及的重大疾病，保險公司通常會理賠保額的全部或一半，例如保額為100萬，當嬰兒出生後不幸罹患重大疾病，經由醫生診斷符合條件，則有50萬至100萬的保險理賠金。除此之外，有些商品有提供嬰兒出生後的醫療日額，也就是若有住院，則可獲得住院日額補助。

婦嬰險不理賠項目

購買婦嬰險保單，切記一定要細讀條款裡面的理賠項目，有些媽媽以為只要投保婦嬰險，胎兒所有的病症都可以獲得理賠，但其實並不是這樣的。經常發生的情況是，保單會規定某些疾病項目必須要經過醫生手術開刀治療後，才可獲得理賠，若沒有進行手術將無法獲得理賠，所以千萬不要只看保單廣告DM的大略說明，必須要詳細了解保單條款內容以及相關限制，了解哪些疾病或醫療行為才可理賠，才不會發生誤會和後續糾紛。

婦嬰險必買原因

婦嬰險並沒有一定必需要投保，在考量是否需購入婦嬰險之前，可以了解一下自己最擔心的狀況是什麼，這樣比較可以理性評估是否需要花錢投保婦嬰險。

例如媽媽是比較擔心自己已經是高齡產婦，有高度機率面臨生產吃全餐或是非自願剖腹產等情況；還是擔心胎兒早產或有先天性疾病或發育不全等狀況；亦或是擔心孩子出生後發現罹患先天性心臟病和唐氏症等先天疾病；也有些媽媽可能只是單純想為孩子準備保障或是能有醫療日額保障，這些評估都將影響是否該買婦嬰險，還是其實該投保其他醫療險更為適合。

全餐：自然產遇到困難而轉為剖腹產。

雖然並沒有哪幾種人一定要投保婦嬰險，但若懷孕婦女本身是以下這幾種族群，則建議可以考慮投保：

• 若自己有家族病史，且是遺傳性疾病的高風險族群，則孩子罹患遺傳性疾病的可能性高，也許可以考慮投保嬰婦險，透過保險轉嫁萬一發生時的風險，減輕家庭經濟負擔。

• 若媽媽本身是高齡產婦，面臨妊娠高血壓、子癲前症、胎盤早期剝離、前置胎盤、妊娠糖尿病、早產等問題的機率較高，胎兒罹患併發症的機率也較高。

醫生通常會建議高齡產婦更需要留意狀況及定時產檢，而投保嬰婦險也提供了額外一層的保障。再來則是可以評估一下經濟能力，若本身已有醫療險、壽險、意外險、癌症險等險種，也已計畫幫出生後的寶寶投保醫療險，這時是否該投保婦嬰險作爲補足，就可視自身經濟情況而定。

婦嬰險注意事項

婦嬰險保費不便宜

由於婦嬰險通常保費不便宜，因此若本身就有懷孕計畫的婦女，專家家建議可以在懷孕前就先投保一般醫療險，保費較為便宜，某些會涵蓋跟懷孕生產有關的突發狀況和疾病。若真的在沒有保險的情況下懷孕，且評估之後擔心自己或胎兒會有狀況，對於高額保費也可以接受，則可考慮婦嬰險。

婦嬰險保單等待期

投保婦嬰險也須留意是否有疾病等待期，有的保單會要求 30 天或 90 天的等待期，在等待期內的醫療費，保險公司是不予理賠的。此外，婦嬰險除了有 28 週至 30 週的懷孕週數的限制外，保險公司核保時也會考慮孕婦的健康狀況，也就是若在投保前有檢查出罹患妊娠高血壓、糖尿病等妊娠併發症，或發現胎兒有先天性殘缺時，保險公司可能拒保。

需仔細了解保單內容

有些婦嬰險若是在懷孕過程中投保，當胎所發生的住院、安胎、剖腹等狀況保險公司可能不理賠。但是若投保其他非懷孕造成的醫療、意外等險種，還是會有理賠。

婦嬰險挑選技巧

正考慮投保婦嬰險的媽媽們，可以在投保前先仔細確認幾個較為重要的評估項目，以下四點提供建議可以在挑選合適方案及投保前先參考看看：

婦嬰險投保年齡與懷孕週數限制

關於投保年齡及懷孕週數的限制，保險公司必須要降低高齡生育的風險，通常對婦嬰險的投保年齡會有較嚴格的限制，有些規定不可超過 55 歲，有些保單則是把最高投保年齡設在 40 歲以下。保險公司也會避免在產檢發現胎兒後異常才投保的情況，因此通常會限制投保時的懷孕週數，市面上多數婦嬰險產品規定懷孕 28 週至 30 週前必須投保，因此，建議孕媽媽們前可以先了解一下自己適用的保單選擇有哪些。

婦嬰險保障涵蓋範圍

要做好功課詳細了解欲購買的婦嬰險保障涵蓋範圍，對於媽媽的保障涵蓋哪些疾病，對於未出生胎兒的保障涵蓋哪些先天性重大疾病，以及生產過程中有哪些狀況可以獲得理賠，甚至是胎兒出生後是否有提供醫療日額等保障，都是必須先好好了解的重點。

婦嬰險有終身和定期方案

市面上婦嬰險一樣有終身和定期兩種選擇，終身險的繳費期最長20年，繳費期滿終身享有保障，但要注意保單的最高給付限，例如有些保單規定各項醫療給付累計達保額的3倍後，契約即終止。至於定期險的契約效期約是2年至11年，且大多屬於還本型保單，保單到期後保險公司按所繳保費給付一筆滿期保險金，不過雖然標榜保費有去有回，但保費通常也相對較貴。

寶寶的醫療險

市面上的婦嬰險大多只保障寶寶罹患先天性重大疾病，並不包括一些一般手術及住院等醫療部分，因此，專家通常建議無論媽媽是否有投保婦嬰險，可考慮在寶寶出生後，幫寶寶投保醫療險。保險專家都會不斷提醒，父母是年幼孩子的靠山，大人的保障是否充足是首要關鍵，當經濟狀況容許時再為孩子加強保障。

婦嬰險推薦

比起其他的保險商品，市面上婦嬰險相較之下選擇其實不算多，不過各自有標榜的特色，有的甚至提供不孕症特定試管嬰兒保險給付，滿足高齡不孕症的保險需求，以下列出幾種婦嬰險選擇，提供有需求的媽媽們參考，有需求的讀者再請找找適合自己的保險公司喔！

婦嬰險常見問題ＱＡ

Ｑ：什麼樣的人適合投保婦嬰險？

若懷孕婦女已經有投保一般醫療險，但雙方家庭有先天性病史，本身是先天性遺傳疾病高風險群，擔心小孩也會有相同的健康狀況，或者是媽媽已是高齡產婦，可能造成小孩先天缺損機率較大，都可考慮額外多投保婦嬰險，為自己和孩子都準備多一層的保障。

Ｑ：婦嬰險到底有涵蓋保那些項目？

Ａ：較常見的項目包括嬰兒住院、母親疾病、母親身故/失能、嬰兒先天性重大缺損等，有些商品還會有提供剖腹產給付以及生育保險金。至於詳細涵蓋內容，建議參照各家保險公司提供的保障說明為主。

Ｑ：婦嬰險應該何時投保？

多數保險公司提供的婦嬰險保單，會要求胎兒必須在28週至30週內，才可以承保。

Ｑ：投保婦嬰險就足夠了嗎？

若較沒有重大先天性疾病的考量，通常建議可以先選擇一般醫療險，當有多餘的預算想增加媽媽和寶寶的保障，可再考慮用婦嬰險加強，當評估覺得婦嬰險的保障不夠，則還可以繼續以醫療險補足。但若是在沒有其他保險的狀況下懷孕，評估自身健康狀態後後有保險需求，則可直接考慮婦嬰險。

Ｑ：婦嬰險在申請理賠時，通常需準備哪些文件資料？

婦嬰險在申請理賠時，必備文件包括醫療診斷書、費用明細、和收據正本。診斷書上須詳細註明住院日期、時間與出院日期、時間、疾病、手術名稱、日期等。費用明細則列出包括病房費、材料費、診療處置費等。

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圖片來源：icash Pay官網

icash Pay介紹

icash Pay 是愛金卡股份有限公司在 2019 年 11 月推出的電子支付帳戶服務。消費者可以下載 icash Pay App 或在 OPEN POINT App 中登入使用，只要綁定信用卡或連結銀行帳戶或現金儲值後，即可在 icash Pay 合作通路消費。 icash Pay 更推出繳稅、繳各類規費等生活服務，讓消費者有更多管道可以消費又賺點。

圖片來源：icash Pay官網

icash pay合作通路有哪些？

目前 icash Pay 已與 60 多家通路合作，其中包括生活、餐飲、休閒遊憩、電子商務、交通及停車場等服務，除了統一企業集團旗下的品牌，如：統一超商、康是美、統一時代百貨、 Smile 加油站、聖德科斯等，也可於台鐵、台灣大車隊、屏東海生館等合作通路使用，透過這些合作通路，消費者可以在各種場景下使用 icash Pay 進行支付。

icash Pay註冊教學

註冊 icash Pay 會員非常簡單，只需依以下 8 個步驟操作即可完成。

1.   在 App Store 或 Google Pay 下載 icash Pay 應用程式。
2.   輸入手機號碼、設定帳號密碼後，勾選同意聲明。
3.   輸入簡訊驗證碼。
4.   上傳身分證照片，並輸入身分證相關資訊。
5.   確認個人基本資料無誤後，點選「下一步」
6.   設定用於付款、轉帳、提領、變更資料的數字密碼
7.   申請成功後，需重新登入並綁定 OPEN POINT 會員（若您非 OPEN POIN T會員， icash Pay APP 會自動幫您註冊）
8.   完成上述設定，成為 icash Pay 會員後，即可使用現金儲值及支付功能。再完成信用卡驗證及銀行帳戶驗證，就可開通帳戶儲值、信用卡支付等其他功能。

icash Pay可以綁定哪些信用卡

icash Pay目前支援綁定台新銀行、中國信託、國泰世華、玉山銀行、台北富邦銀行、花旗銀行、聯邦商銀、永豐銀行、遠東商銀、第一銀行、元大銀行、華南商銀、兆豐商銀、新光商銀、匯豐銀行、星展銀行、樂天信用卡、合作金庫、彰化銀行、上海商銀、渣打商銀、凱基銀行、土地銀行、臺灣中小企銀、臺灣銀行、台中商銀、安泰商銀、陽信銀行、三信商銀、高雄銀行、華泰銀行、 LINE Bank （連線銀行）、將來銀行、王道銀行，共34家信用卡。

提醒你，統一超商門市支付僅限台新、中信、富邦、一銀、華南、國泰、兆豐、元大、永豐、玉山、遠東、 LINE Bank 、將來、王道、上海、滙豐、陽信等銀行。

另外，簽帳金融卡（ Debit Card ）僅適用 LINE Bank （連線銀行）、將來銀行、王道銀行，使用時要注意喔。

icash Pay信用卡推薦

綜觀各家信用卡，以 icash 聯名卡的回饋最多。兆豐銀行的icash聯名卡完成優惠活動條件，可享總計高達 550 點的 OPEN POINT 回饋，而台北富邦銀行的 icash 聯名卡及 OPEN Possible 聯名卡也有總計 700 點 OPEN POINT 回饋。

然而最划算的仍屬第一銀行 icash 聯名卡，不僅有總計 450 點 OPEN POINT 回饋，更祭出現金回饋，首綁 30 天內回饋 100 %刷卡金，在指定頁面申辦還有 90 天內消費 1000 元回饋 500 元的超優好康。相較其他信用卡， icash 聯名卡的使用場景更多元，讓消費者在生活消費時，就能輕鬆達標，推薦你在綁定時首先考慮 icash 聯名卡。

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